0545 Giải pháp đầu tư nâng cao khả năng cạnh tranh của NHTM CP Công thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Giang Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

_ _a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ LỆ HẰNG GIẢI PHÁP ĐẦU Tư NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỚ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2014 Ii rf _ _a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ LỆ HẰNG GIẢI PHÁP ĐẦU Tư NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TIẾN SĨ PHẠM QUỐC KHÁNH HÀ NỘI - 2014 Ii rf LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn đề tài nghiên cứu riêng Các số liệu kết nêu luận văn trung thực chua đuợc cơng bố cơng trình khác Các số liệu trích dẫn q trình nghiên cứu đuợc ghi rõ nguồn gốc Tác giả Luận văn Nguyễn Thị Lệ Hằng MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN ĐẦU TƯ NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRONG NỀN KINH TẾ THI TRƯỜNG .4 1.1 QUAN NIỆM VỀ CẠNH TRANH VÀ ĐẦU Tư NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Cạnh tranh khả cạnh tranh 1.1.2 Đầu tư nâng cao khả cạnh tranh Doanh Nghiệp 10 1.1.3 Đầu tư nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng thương mại 14 1.2 TIÊU CHÍ CƠ BẢN ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .25 1.2.1 Khả tài 25 1.2.2 Khả sản phẩm dịch vụ 29 1.2.3 Khả công nghệ 31 1.2.4 .Nguồn nhân lực, quản trị điều hành 32 1.2.5 Danh tiếng, uy tín, mạng lưới chi nhánh quan hệ ngân hàng đại lý 33 1.3.CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .35 1.3.1 Nhóm yếu tố thuộc mơi trường bên ngồi 35 1.3.2 Nhóm yếu tố thuộc nội lực ngân hàng thương mại CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ĐẦU TƯ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH 43 CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH BẮC GIANG TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 43 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 43 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Công thuơng Việt Nam - chi nhánh Bắc Giang .43 2.1.2 Các nghiệp vụ chủ yếu Ngân hàng Công thuơng Việt Nam - chi nhánh Bắc Giang 45 2.1.3 Thị truờng dịch vụ ngân hàng tỉnh Bắc Giang 46 2.2.PHÂN TÍCH ĐẦU TƯ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC GIANG 52 2.2.1 Khả tài 52 2.2.2 .Sản phẩm dịch vụ 62 2.2.3 Khả công nghệ 71 2.2.4 .Nguồn nhân lực, quản trị điều hành 72 2.2.5 .Danh tiếng, uy tín, mạng luới chi nhánh quan hệ ngân hàng đại lý 73 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ ĐẦU TƯ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA VIETINBANK TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY .75 2.3.1 Những điểm mạnh 75 2.3.2 Những điểm yếu cần khắc phục - Về khả tài 77 2.3.3 .Nguyên nhân 81 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẦU TƯ NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC GIANG 85 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 85 3.1.1 Bối cảnh kinh tế nước bànTẮT tỉnh Bắc Giang tác động tới DANH MỤC TỪđịa VIẾT hoạt động kinh doanh nói chung khả cạnh tranh nói riêng NHCT chi nhánh Bắc Giang 85 3.1.2 Định hướng phát triển Vietinbank chi nhánh Bắc Giang giai đoạn .87 3.2 GIẢI PHÁP ĐẦU TƯ CHỦ YẾU NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH BẮC GIANG .89 3.2.1 Nâng cao khả cung cấp sản phẩm dịch vụ 89 3.2.2 Phát triển khả công nghệ ngân hàng 97 3.2.3 .Nâng cao khả tài 99 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực tổ chức quản lý 103 3.3 KIẾN NGHỊ CÁC ĐIỀU KIỆN ĐỂ THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP ĐẦU TƯ NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH BẮC GIANG 107 3.3.1 Kiến nghị với Tỉnh Bắc Giang 107 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Tỉnh Bắc Giang .108 KẾT LUẬN 110 Viết tắt Nguyên nghĩa ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ATM Máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine) BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam E-Banking Dịch vụ ngân hàng điện tử IBPS Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCPCT POS Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Đơn vị chấp nhận thẻ (Point of Sale) Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần Vietcombank Ngân hàng ngoại thương Việt Nam VietinBank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Một số tiêu vốn tự có năm 2007 53 Bảng 2.2: Chỉ tiêu vốn điều lệ .54 Bảng 2.3: Tốc độ tăng trưởng vốn NHCT - chi nhánh Bắc Giang 54 Bảng 2.4: Doanh số huy động vốn số NHTM địa bàn Bắc Giang năm 2012 .55 Bảng 2.5: Mức sinh lời chi nhánh Bắc Giang 57 Bảng 2.6: Tỷ lệ ROA, ROE NHCTVN 60 Bảng 2.7: Chỉ số ROA, ROE số NHTMCP 60 Bảng 2.8: Chỉ số CAR qua số năm 61 Bảng 2.9: Chỉ số CAR số ngân hàng năm 2010 61 Bảng 2.10: Nợ hạn tiêu phản ánh chất lượng tín dụng NHCTVN 61 Bảng 2.11: Cơ cấu dư nợ 65 Bảng 2.12: Doanh số toán qua NHCT - chi nhánh Bắc Giang 67 Bảng 2.13: Doanh số chi trả kiều hối 69 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu lợi nhuận .58 98 thống rút tiền tự động ATM, tăng cường hệ thống thông tin quản lý (MIS), ứng dụng chuẩn mực hệ thống kế toán quốc tế (IAS) Nâng cao khả hệ thống thông tin tình hình hoạt động khách hàng, đặc biệt tài chính, quản lý thơng tin tình hình hoạt động khách hàng, đặc biệt tín dụng dự án đầu tư Áp dụng chương trình phần mềm tin học ngân hàng bán buôn cho nghiệp vụ toán liên ngân hàng, chuyển tiền quốc tế, tín dụng chứng từ, quản lý dự án đầu tư, nghiệp vụ tín dụng Các nghiệp vụ phức tạp, lại có nhiều tính chất khác nhau, vậy, hệ thống chương trình đưa vào hoạt động phải thống nhất, tương thích với sở liệu chung ngân hàng - Phát triển hệ thống ngân hàng bán lẻ có tính tiêu chuẩn cao: phát triển hệ thống bán lẻ có tính tiêu chuẩn cao việc xử lý trực tuyến hiệu Điều tảng cho việc mở rộng dịch vụ trực tuyến thông qua bệnh phân phối dịch vụ ngân hàng điện tử - Trang bị hệ thống ngân hàng bán buôn phát triển tài trợ thương mại: trang bị hệ thống ngân hàng bán buôn phát huy việc tài trợ thương mại - Phát triển dịch vụ khác: E-Banking xu hướng phát triển ngân hàng nay, qua việc tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, hiểu nhu cầu khách hàng từ đề xuất lên NHCTVN để phát triển dịch vụ cho đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng - Xây dựng hệ thống bảo mật toàn ngân hàng để giữ bí mật kinh doanh, sản phẩm dịch vụ mới, thông tin khách hàng đồng thời phải ln thay đổi cải tiến tiện ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng để vượt đối thủ - Đảm bảo việc cập nhật đại hóa cơng nghệ ngân hàng từ NHCTVN nhằm đảm bảo công tác giao dịch, công tác truyền liệu thông suốt, xác 99 - Phát triển nâng cấp hệ thống công nghệ thẻ ATM: + Củng cố hệ thống máy chủ, máy trạm thiết bị đầu cuối, lắp hệ thống máy ATM có tốc độ xử lý nhanh giảm thiểu sai sót hệ thống + Củng cố hệ thống kỹ thuật hỗ trợ: nhu tăng khả bảo mật cho hệ thống cách phòng chống Virus; cài đặt filewall; đầu tu thay hệ thống camera giám sát hoạt động cũ không đáp ứng đuợc nhu cầu ATM để giảm thiểu tình trạng gian lận, giả mạo thẻ hay phá hoại tài sản NHCT chi nhánh Bắc Giang 3.2.3 Nâng cao khả tài NHCT chi nhánh Bắc Giang chi nhánh thuộc NHCTVN, giải pháp nâng cao khả tài đuợc trình bày tổng quát phuơng diện NHCTVN 3.2.3.1 Huy động vốn - Tăng vốn chủ sở hữu Không NHCTVN mà tất NHTM Việt Nam điều có quy mơ VTC nhỏ bé so với ngân hàng nuớc Việc nâng cao mức vốn tự có NHCT nói riêng Ngân hàng thuơng mại quốc doanh nói chung đạt mức tối thiểu 9%/tổng nguồn vốn khó khăn Nhu đề cập chuơng 2, giải pháp tăng vốn tự có cho NHCTVN thực từ việc cấp bổ sung vốn từ việc giữ lại phần lợi nhuận ngân hàng để bổ sung vào vốn chủ sở hữu chuyển đổi nguồn vay nợ thành cổ phần, phát hành trái phiếu hay tăng vốn điều lệ phát hành thêm cổ phiếu Dựa vào uu nhuợc điểm hình thức tăng vốn điều lệ, việc tăng vốn điều lệ cách phát hành cổ phiếu uu hẳn đuợc ngân hàng uu tiên sử dụng - Tăng qui mô nguồn vốn huy động Để tăng nguồn vốn cho ngân hàng NHCTVN liên tục đua 100 chương trình khuyến dự thưởng, đồng thời phát triển kênh gửi tiền tiết kiệm ATM nhà thơng qua Internet Banking, từ NHCT Bắc Giang phải tích cực tiếp thị, tiếp cận đến khác hàng tiềm như: nhóm khách hàng có nguồn tiền kiều hối, nhóm khách hàng kinh doanh có nguồn tiền nhàn rỗi Tuy nhiên, sản phẩm ngân hàng giống dễ chép nên ngân hàng cần phải thiết lập mối quan hệ tiền gửi, tiền tiết kiệm với khách hàng, đồng thời phải nâng cấp công nghệ ngân hàng cho hệ thống tốn nhanh, tính bảo mật cao, sách linh hoạt NHCT chi nhánh Bắc Giang dựa nhu cầu lợi ích khách hàng đưa số sản phẩm tiết kiệm sau: + Tiết kiệm bậc thang: Áp dụng cho khách hàng gửi tiền kỳ hạn rút trước hạn hưởng lãi suất kỳ hạn kỳ liền kề trước đó, hình thức tiết kiệm tạo cho người gửi tiền yên tâm đột xuất họ cần tiền mà khơng bị thiệt hại lợi ích kinh tế + Tiết kiệm tích luỹ: Hình thức tương tự đóng bảo hiểm lại linh hoạt bảo hiểm nhiều Hàng tháng, khách hàng gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm số tiền tính lãi có kỳ hạn hết kỳ hạn thẻ tiết kiệm, thơng thường loại thẻ có thời hạn năm để phù hợp với nhu cầu tích lũy + Phát hành kỳ phiếu dài hạn: Để tăng nguồn vốn cho ngân hàng việc phát hành kỳ phiếu dài hạn lãi suất cao cần thiết để thu hút lượng tiền nhàn rỗi dân cư, đảm bảo khả toán cho ngân hàng + Hợp tác với tổ chức cung cấp dịch vụ, hàng hoá công cộng (điện, nước, trả lương.) để thu hút khoản tiền thu dịch vụ Bên cạnh đẩy mạnh hợp tác với công ty bảo hiểm để làm dịch vụ bán bảo hiểm, thu phí đồng thời cung cấp dịch vụ đầu tư cho công ty bảo hiểm Thực 101 sách chăm sóc khách hàng Vip khách hàng lớn tổ chức tín dụng ( Kho bạc Nhà nước, Ngân hàng Chính sách ), cơng ty nhà nước lĩnh vực phân đạm, xăng dầu, dầu khí, điện, bảo hiểm ( Cơng ty TNHH 1TV Đạm Hóa chất Hà Bắc, Công ty Xăng dầu Hà Bắc, Công ty Điện lực Bắc Giang, ) để trì thắt chặt mối quan hệ, hạn chế việc lôi kéo khách hàng từ NHTMCP khác dịa bàn tỉnh Tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ toán qua thẻ, đặc biệt đơn vị có chuyển lương qua thẻ NHCT chi nhánh Bắc Giang từ có khối lượng tiền gửi khơng kỳ hạn nhàn rỗi 3.2.3.2 Quản lý vốn Nợ xấu vấn đề xúc NHCT chi nhánh Bắc Giang Để giải vấn đề này, tuỳ theo đặc điểm loại nợ tồn đọng ngân hàng sử dụng biện pháp xử lý thích hợp để tăng cường tận thu vốn cho vay giảm thiểu tổn thất tài Việc tài sản đảm bảo thu hồi nợ đọng tiến hành thời gian sớm để giảm bớt thời gian đọng vốn chi phí vốn Trước hết, phải tiến hành phân loại nợ xấu chia thành nhóm sau: + Nợ gia hạn có khả chuyển nợ hạn + Nợ hạn có tài sản đảm bảo; + Nợ q hạn khơng có khả thu hồi; Căn vào nhóm nợ phân chia giúp cho Ngân hàng đánh giá cách xác tính chất khoản nợ vay từ đưa biện pháp xử lý cụ thể Đối với vay gia nợ mà có nguy chuyển nợ hạn, khó địi phải xác định rõ cơng nợ, kiểm tra hàng hoá tồn kho thực tế để lập kế hoạch tận thu từ khoản từ doanh thu nguồn tiền thu khác khách hàng Đối với vay hạn có tài sản đảm bảo phải kiên 102 tiến hành thủ tục xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ Trong trường hợp khách hàng không hợp tác với ngân hàng ngân hàng phải yêu cầu pháp luật can thiệp Đối với vay hạn mà khơng có tài sản đảm bảo, sau sử dụng tất biện pháp mà không thu hồi khởi kiện pháp luật Đồng thời, ngân hàng phải dùng nguồn vốn dự phòng rủi ro để xử lý khoản nợ - Tăng cường kiểm tra kiểm soát, củng cố hệ thống kiểm toán nội NHCT chi nhánh Bắc Giang cần củng cố hệ thống kiểm tốn nội bộ, cần hồn thiện chế kiểm tra, kiểm toán nội cho hệ thống dựa sở quy định khung yêu cầu tối thiểu bắt buộc kiểm tra, kiểm toán nội hệ thống NHCTVN hệ thống NHTM ngân hàng Nhà nước ban hành NHCTVN nên xây dựng hệ thống kiểm tra kiểm toán nội hai hình thức: Giám sát từ xa kiểm tra chỗ Giám sát từ xa kiểm sốt thơng qua thơng tin báo cáo định kỳ qua mạng vi tính Việc kiểm sốt thực theo số tiêu quan trọng tình hình tăng giảm dư nợ, tăng trưởng huy động vốn, thực định cho vay bảo lãnh, việc tính tốn tiêu an tồn vốn Việc kiểm tra chỗ phương pháp chủ yếu quan trọng để kiểm tra hoạt động phòng ban chức việc tuân thủ quy chế, quy trình nghiệp vụ hành theo hai kênh: chi nhánh Bắc Giang tự kiểm tra chịu kiểm tra Phịng kiểm tra, kiểm tốn nội trung ương Hệ thống kiểm tra, kiểm toán nội NHCTVN cần tổ chức kiểm tra diện rộng lĩnh vực hoạt động tín dụng, bảo lãnh, kế tốn, kho quỹ, tiết kiệm Bên cạnh đó, NHCT chi nhánh Bắc Giang nên chủ động kiểm tra với 103 phương châm phòng ngừa chính, nhằm phát sai phạm để kịp thời nêu kiến nghị lên NHCTVN Khơng có thế, NHCT chi nhánh nên xây dựng cho chiến lược phát triển trước mắt lâu dài, sở định hướng kế hoạch phát triển NHCTVN Các chiến lược phải thể bước cụ thể, có tính khả thi cao, có tính hiệu khơng trước mắt mà tương lai, đồng thời phù hợp với điều kiện riêng biệt NHCT chi nhánh Bắc Giang 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực tổ chức quản lý - Phát triển nguồn nhân lực: Trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng, nguồn lực tài chính, sở vật chất, trang thiết bị máy móc, dễ chép nhân lực xác định yếu tố định, có vai trị quan trọng đảm bảo thành công chiến lược kinh doanh NHCT chi nhánh Bắc Giang Vì vậy, ngân hàng phải xây dựng đề án phát triển nguồn nhân lực cách chi tiết, cụ thể nhằm tạo đội ngũ cán nguồn có nghiệp vụ khả lãnh đạo tinh thơng, có trình độ cao, đủ lực tiếp nhận kiểm sốt cơng nghệ ngân hàng tiên tiến - Thu hút nguồn nhân tài: cách thay đổi chế tuyển dụng theo chế cũ quan liêu, bao cấp sang chế tuyển dụng theo trình độ lực đồng thời phải có sách đãi ngộ hợp lý tạo mơi trường làm việc tích cực, sách lương hội thăng tiến - Nâng cao lực cán công nhân viên có ngân hàng cách: + Xây dựng kế hoạch đào tạo hàng năm tương ứng với mức độ phát triển kinh tế ngân hàng Mở rộng hình thức đào tạo liên kết, ý đến hoạt động nghiên cứu khoa học mang tính ứng dụng cho hoạt động kinh doanh NHCT chi nhánh Bắc Giang Thường xuyên theo dõi, cập nhật khóa đào tạo NHCTVN, từ cử cán nghiên cứu học 104 tập để nâng cao trình độ, bắt kịp với cơng nghệ quy trình triển khai Đồng thời cần đào tạo, đào tạo lại bồi dưỡng cho đội ngũ quản trị nhân viên nghiệp vụ theo định kỳ Đây việc làm phải thực liên tục, thường xuyên với đối tượng diện rộng, đặc biệt phải đào tạo nâng cao nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ, trình độ tin học,phải khuyến khích mở rộng mơi trường đào tạo chi nhánh + Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, lớp chia sẻ kinh nghiệm kỹ bán hàng, tiếp thị, chăm sóc khách hàng, đặc biệt quan tâm đến kỹ chăm sóc khách hàng VIP, loại khách hàng mà ngân hàng quan tâm, đem lại lợi ích cao cho ngân hàng đồng thời thường khách hàng trung thành - Chính sách sử dụng nguồn nhân lực: để sử dụng hiệu nguồn nhân lực ngân hàng nên giải tốt vấn đề sau: + Thực phân loại chất lượng, tiêu chuẩn nhân viên thơng qua kiểm tra đánh giá trình độ, khả làm việc + Tiêu chuẩn hóa trình độ nhân viên theo vị trí cơng việc, đồng thời gắn liền trách nhiệm với vật chất tương ứng Giảm thiểu tránh để tình trạng chảy máu chất xám thu nhập cán có chất lượng cao + Thay đổi cấu nâng cao chất lượng cán theo hướng trẻ hóa cán bộ, cán lãnh đạo, giảm lao động thủ cơng, hành chính, hậu cần + Thiết lập đội ngũ chuyên gia, tư vấn chuyên nghiệp để hỗ trợ cho công tác kinh doanh ngân hàng, đặc biệt công tác đầu tư nguồn vốn, công tác thẩm định tín dụng, luật pháp - Tổ chức quản lý + Tạo tin tưởng: tin tưởng cán nhân viên vào ngân hàng điều kiện quan trọng, đảm bảo cho nhân viên có tư tưởng an tâm cơng tác, đem khả để cống hiến cho công việc, cho phát triển 105 chung ngân hàng, đem lại hiệu lao động cao Khi có lịng tin mức thu nhập ổn định nhân viên tồn tâm tồn ý cống hiến trí lực cho cơng việc Vì vậy, nhà quản trị đem lại an tâm, tạo đuợc tin tuởng để giữ đuợc nguồn nhân lực ổn định để thu đuợc nỗ lực cống hiến nhân viên đem lại hiệu kinh doanh với chất luợng cao tạo phát triển cho ngân hàng + Quản trị: khả quản trị cấp lãnh đạo thể cách tổng thể, nhìn tổng quát ngân hàng Trong lĩnh vực phát triển nguồn nhân lực khả quản trị đua sách phát triển, thu hút nhân tài + Tổ chức: để phát huy tính linh hoạt, sáng tạo tồn cán nhân viên NHCT chi nhánh Bắc Giang ngân hàng nên đua phong trào khuyến khích thi đua, có sáng kiến, sáng tạo đến tồn cán bộ, nhân viên, từ tìm nhân tố mới, sáng kiến đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Khuyến khích tinh thần phê tự phê để phát xử lý nghiêm minh nguời thiếu trách nhiệm công việc tham ơ, lãng phí gây thiệt hại cho ngân hàng +Xây dựng mơi truờng văn hố kinh doanh tinh thần doanh nghiệp lành mạnh phù hợp với chiến luợc kinh doanh Toàn NHCT chi nhánh Bắc Giang phải trở thành tổ chức thống nhất, đồn kết, ln học hỏi sẵn sàng cho thay đổi để nhanh chóng thích nghi với thay đổi thuờng xuyên môi truờng kinh doanh mà kéo theo thay đổi sách chiến luợc kinh doanh ngân hàng Tạo lập môi truờng văn hoá doanh nghiệp văn minh, tiên tiến mang đậm sắc riêng NHCT chi nhánh Bắc Giang Xây dựng môi truờng nơi làm việc cởi mở, đồn kết, tuơng trợ lẫn Đề cao tính tự chủ, tính sáng tạo tinh thần trách nhiệm cá 106 nhân vị trí làm việc Có sức mạnh tập thể, có vai trị lãnh đạo Ban điều hành tạo nên thành công chiến lược kinh doanh ngân hàng - Cơ cấu lại mơ hình tổ chức, tăng cường hoạt động Marketing + Tổ chức lại mạng lưới hệ thống NHCT chi nhánh Bắc Giang NHCT có mạng lưới phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm phân bổ khu đông dân cư tồn địa bàn tỉnh Vì vậy, phải làm tốt cơng tác hoạch định, tính định hướng điều hành toàn chi nhánh, cải tổ lại phịng giao dịch hoạt động kinh doanh khơng hiệu quả, mở rộng khu vực có tiềm phát triển cao để tăng hiệu kinh doanh + Tăng cường hoạt động marketing Tăng cường chất lượng số lượng đội ngũ cán Marketing Chi nhánh cần phải phải thành lập tổ Marketing chuyên nghiệp đồng thời phải đổi phương pháp tiếp cận khách hàng từ bị động sang chủ động nhằm kích thích định hướng nhu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việc chủ động tìm kiếm khách hàng thị trường để xác định qui mô cấu xu hướng phát triển nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng Trên sở có thực sách Marketing hỗn hợp bao gồm tập hợp công cụ Marketing linh hoạt mà ngân hàng kiểm sốt để tìm phản ứng thị trường mục tiêu, đồng thời sở để kiến nghị lên NHCTVN từ có sản phẩm sách phù hợp phục vụ cho sách Marketing Trong đó, sách Marketing phải tập trung giải vấn đề có liên quan đến cung cấp sản phẩm dịch vụ thị trường như: chủng loại chất lượng sản phẩm, giá cả, địa điểm, kênh phân phối, quảng cáo, người 107 3.3 KIẾN NGHỊ CÁC ĐIỀU KIỆN ĐỂ THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP ĐẦU Tư NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH BẮC GIANG 3.3.1 Kiến nghị với Tỉnh Bắc Giang Mơi trường pháp lý vơ quan trọng, sở, điều kiện để ngân hàng hoạt động hiệu chế thị trường Hơn nữa, thực tế qua 20 năm đổi cho thấy, Việt Nam nước trình phát triển, thực chuyển dịch chuyển đổi chế để bước hội nhập kinh tế với nước khu vực giới, Bắc Giang tỉnh miền núi nghèo bước chuyển đổi theo kinh tế nươc Do đó, Việt Nam phải hồn chỉnh mơi trường pháp lý để ngành ngân hàng nói chung NHCT chi nhánh Bắc Giang nói riêng tiếp cận, tham gia mối quan hệ kinh tế, thương mại, đầu tư, dịch vụ Để hoàn thiện môi trường pháp lý, xin đưa số kiến nghị sau: - Thứ nhất, hoàn thiện quy định pháp lý thủ tục hành lẫn qui định quản lý tài tiền tệ, tạo nên hệ thống văn pháp quy đồng bộ, có tính khả thi cao, có giá trị thực thời gian lâu dài Có vậy, ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Giang có điều kiện mở rộng mạng lưới hoạt động, tích cực tham gia vào trình đổi kinh tế - Hiện nay, Luật tổ chức Tín dụng, sách tín dụng chưa hồn tồn tạo bình đẳng thành phần kinh tế hoạt động chế thị trường Do đó, để đạt điều này, Luật tổ chức Tín dụng cần phải có điều chỉnh hợp lý, bổ sung thêm điều khoản thể tính bình đẳng thành phần kinh tế nhằm khai thác thu hút tiềm vốn thành phần kinh tế Ngoài ra, Luật tổ chức Tín dụng nên có điều chỉnh, bổ sung điều khoản quy 108 định rõ hình thức tốn điện tử, giao dịch qua mạng Internet, Home banking đê phù hợp với xu hướng phát triển ngân hàng Những nội dung sửa đổi, bổ sung tạo điều kiện cho ngân hàng Việt Nam nói chung NHCT chi nhánh Bắc Giang nói riêng phát triển hội nhập thành công thị trường quốc tế Việt Nam cần nâng cao hiệu chức tiểu ban nghiên cứu vấn đề cần sửa đổi luật, tổ chức nghiên cứu kinh nghiệm nước trước có ngành ngân hàng phát triển, đặc biệt luật hoạt động ngân hàng dịch vụ tài họ, ví dụ: Mỹ, Trung Quốc.Điều giúp ngân hàng Việt Nam có định hướng, chiến lược đắn phù hợp nhằm nâng cao khả cạnh tranh vị thị trường - Thứ hai, hoàn thiện chế quản lý tín dụng, bảo đảm tiền vay, chế liên quan đến sách tiền tệ, quản lý ngoại hối, tốn cách phù hợp, có hiệu cao, thiết thực tình hình hoạt động ngân hàng nước nhằm kích thích ngân hàng Việt Nam phát triển, tiến tới bắt kịp với phát triển chung ngân hàng giới - Thứ ba, hoàn thiện phát triển tiêu chí đánh giá tính an tồn hiệu hoạt động NHTM mà bên có quyền lợi có liên quan sử dụng như: nhà quản trị điều hành, tra giám sát, nhà đầu tư, chủ nợ, khách hàng.nhằm đánh giá mức độ an toàn, hiệu hoạt động NHTM, đồng thời nhằm tăng cường nguyên tắc thị trường, tạo điều kiện cho bên có quyền lợi liên quan giám sát chặt chẽ hoạt động ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Tỉnh Bắc Giang • Nâng cao lực cung cấp sản phẩm dịch vụ: -Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, hệ thống ATM đa chức năng, mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử Thực rộng rãi hình thức ngân 109 hàng nhà thông qua Internet để phát lệnh giao dịch, đưa chữ ký điện tử váo sử dụng; -Thiết kế sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ trọn gói với tính năng, đặc điểm phù hợp với thị hiếu nhóm khác hàng riêng lẻ; -Đầu tư lắp đặt thiết bị với khách hàng doanh nghiệp lớn để tiến hàng giao dịch trục tiếp qua ngân hàng -Mở rộng hình thức cấp tín dụng mua bán, cầm cố giấy tờ có giá trị, tài trợ theo dự án, tham gia tích cực vào thị trường tài chính; -Ngồi ra, nên đưa thêm số sản phẩm, dịch vụ có nhiều tiện ích cho khách hàng như: thu hộ thuế, dich vụ bảo quản ký gửi, dịch vụ môi giới, dịch vụ m,ua bán nợ, dich vụ cho th tài chính, • Nâng cao lực cơng nghệ: Chuẩn hóa hệ thống thơng tin, phát triển hệ thống ngân hàng bán lẻ có tính tiêu chuẩn cao, hệ thống ngân hàng bán buôn vàp phát triển tài trợ thương mại Trong hệ thống ngân hàng máy móc thiết bị truyền tin cần tiếp tục dại hóa cơng nghệ u cầu cấp thiết 110 KẾT LUẬN Thực mục tiêu nghiên cứu đề tài, luận văn tập trung hoàn thành nội dung chủ yếu sau đây: - Hệ thống hoá vấn đề lý luận cạnh tranh khả cạnh tranh, tiêu chí yếu tố ảnh huởng đến lực cạnh tranh NHTM Trong phần sâu phân tích đặc điểm có tính đặc thù riêng cạnh tranh hoạt động Ngân hàng khác với cạnh tranh lĩnh vực kinh doanh dịch vụ khác Phân tích tiêu đánh giá khả cạnh tranh NHTM, nhu: khả tài chính, khả sinh lời, tính khoản, số luợng chất luợng sản phẩm dịch vụ, trình độ cơng nghệ trình độ quản trị điều hành, danh tiến uy tín ngân hàng Các nhân tố ảnh huởng đến khả hiệu cạnh tranh NHTM - Tập trung phân tích đánh giá thực trạng khả cạnh tranh NHCTVN, luận văn từ tranh tổng thể, đến mổ sẻ vấn đề chi tiết, cụ thể khả cạnh tranh NHCTVN Những đánh giá luận văn tập trung tỷ lệ an toàn vốn thấp 5.4% không tăng năm qua ; tỷ lệ ROE giảm từ 14% năm 2001 xuống 9.6% năm 2006 có so sánh với Ngân hàng giới, đánh giá uu điểm hạn chế, điểm mạnh bản, nhu điểm yếu đuợc luận văn đánh giá rút khả cạnh tranh NHCTVN - Luận văn sau nêu lên số thuận lợi khó khăn, thách thức NHCTVN tiến trình hội nhập quốc tế, nêu lên số mục tiêu chiến luợc nâng cao khả cạnh tranh NHCTVN đến năm 2010, đề xuất hệ thống giải pháp, từ đua giải pháp nâng cao khả cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện tích đại cho đa dạng đối tuợng khách hàng khác nhau, nhu đề xuất cụ thể nâng cao trình độ cơng nghệ đến phuơng án tăng vốn điều lệ, tiếp tục xử lý nợ xấu, tăng quy mô nguồn vốn,nâng cao chất 111 lượng nguồn nhân lực, cấu lại tổ chức tăng cường hoạt động Marketing, củng cố hệ thống kiểm toán nội bộ, phát triển thương hiệu, xây dựng văn hoá kinh doanh NHCT chi nhánh Bắc Giang Các giải pháp sát với thực tiễn có tính thuyết phục, sát thực tiễn có tính khả thi 14 Ngân hàng TMCP Công TÀIthương LIỆU Việt THAM NamKHẢO - Chi nhánh Bắc Giang, Báo cáo hoạt động tín dụng năm 2010; 2011 2012; Cúc: Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, 15 PGS.TS Luật Phan tổ TổThị chức tín Giáo dụng trình năm 2010 NXB Thống kê, Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2008 Nguyễn Thị Thanh Huyền: Giáo trình Marketing NXB Hà Nội, Hà Nội, năm 2005 PGS TS Nguyễn Thị Mùi: Quản trị Ngân hàng thương mại NXB Tài chính, Hà Nội, năm 2006 TS Tơ Kim Ngọc: Giáo trình Lý thuyết Tiền tệ - Ngân hàng NXB thống kê, Hà nội, năm 2004 TS Phan Thăng: Marketing NXB Thống kê, năm 2005 PGS TS Nguyễn Văn Tiến: Giáo trình Ngân hàng thương mại NXB Thống kê, Hà Nội, năm 2009 TS Trịnh Quốc Trung: Marketing ngân hàng NXB Thống kê, Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2008 PGS.TS Nguyễn Thị Quy: Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại xu hội nhập NXB Thống kê, Hà nội Phan thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thuơng mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 10 Peter S Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thuơng mại, Nhà xuất tài chính, Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Công thuơng Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2010, 2011 2012 12 Ngân hàng TMCP Công thuơng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang, Báo cáo kết kinh doanh năm 2010, 2011 2012 13 Ngân hàng TMCP Công thuơng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang, Bảng cân đối vốn kinh doanh năm 2010; 2011 2012; ... nâng cao khả cạnh tranh NHTMCP Công Thương - chi nhánh Bắc Giang - Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu vào giải pháp đầu tư nâng cao khả cạnh tranh NHCTVN - chi nhánh Bắc Giang Những... kinh tế thi trường Chương 2: Thực trạng đầu tư khả cạnh tranh Ngân hàng Công Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Giang giai đoạn Chương 3: Giải pháp đầu tư nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng Công thương. .. VỀ CẠNH TRANH VÀ ĐẦU Tư NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Cạnh tranh khả cạnh tranh 1.1.2 Đầu tư nâng cao khả cạnh tranh Doanh Nghiệp 10 1.1.3 Đầu