0419 giải pháp nâng cao khả năng cạnh tranh trong huy động vốn tại NHTM CP sài gòn thương tín chi nhánh hưng yên luận văn thạc sỹ kinh tế

_ _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐỖ THỊ HẢI HẬU GIẢI PHAP NANG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY DỘNG VỐN TẠI NGAN HANG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SAI GON THƯƠNG TIN - CHI NHANH HƯNG YEN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 Ì1 [f _ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM _ ∣a BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐỖ THỊ HẢI HẬU GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUYĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CƠ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH HƯNG YÊN Chuyên ngành Mã số : Tài - Ngân hàng : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS TS NGUYỄN VĂN TIẾN HÀ NỘI - 2015 Ì1 [f LỜICÁC CAMCHỮ ĐOAN DANH MỤC VIẾT TẮT Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Viết tắt Nguyên nghĩa NHTMCP Ngân hàng thương mại cô phân NHTM Ngân hàng thương mại NHTW NHNN Ngân hàng trung ương Ngân hàng nhà nước TGTT Tiền gửi toán ^CN Chi nhánh HĐV Huy động vôn TÁC GIẢ LUẬN VĂN Đỗ Thị Hải Hậu MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.2HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn 10 1.2.3 Các hình thức huy động vốn .14 1.3KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 1.3.1 Khái niệm cạnh tranh, lực cạnh tranh 17 1.3.2 Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 22 1.4CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 33 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 33 1.4.2 Các nhân tố khách quan 37 TÓM TẮT CHƯƠNG .41 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA SACOMBANK CHI NHÁNH HƯNG YÊN 42 2.1TỔNG QUAN VỀ SACOMBANK CHI NHÁNH HƯNG YÊN 42 2.1.1 Cơ cấu tổ chức phòng ban Sacombank chi nhánh Hưng Yên 42 2.1.2 Các hoạt động Sacombank chi nhánh Hưng Yên .44 2.2THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA SACOMBANK CHI NHÁNH HƯNG YÊN 54 2.2.1 Thực trạng huy động vốn Sacombank chi nhánh Hưng Yên 54 2.2.2 Thực trạng lực cạnh tranh huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên 67 2.3 ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA SACOMBANK CHI NHÁNH HƯNG YÊN 81 2.3.1 Kết đạt 81 2.3.2 Những vấn đề tồn nguyên nhân 84 TÓM TẮT CHƯƠNG .86 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA SACOMBANK CHI NHÁNH HƯNG YÊN 87 3.1ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN SACOMBANK CHI NHÁNH HƯNG YÊN 87 3.1.1 Mục tiêu 87 3.1.2 Phương hướng chiến lược 89 3.2GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH HƯNG YÊN 92 3.2.1 Xây dựng chiến lược huy động vốn 92 3.2.2 Nhóm giải pháp kinh doanh 92 3.2.3 Nhóm giải pháp nhân đào tạo .94 3.2.4 Nhóm giải pháp đẩy mạnh cơng tác bán hàng 96 3.2.5 Nhóm giải pháp quản lý rủi ro tiết giảm chi phí 97 3.2.6 Nhóm giải pháp hỗ trợ 98 3.3KIẾN NGHỊ .99 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Sacombank 99 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nước 100 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 102 TÓM TẮT CHƯƠNG 105 KẾT LUẬN 106 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Diễn biến tăng trưởng vốn huy động 47 Bảng 2.2: Bảng số liệu tăng trưởng chung 55 Bảng 2.3: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng 57 Bảng 2.4: Biến động nguồn vốn ngoại tệ Sacombank - CN Hưng Yên 59 Bảng 2.5: Tỷ trọng huy động vốn theo loại tiền 60 Bảng 2.6: Cơ cấu huy động vốn theo thời gian .63 Bảng 2.7: Tỷ trọng nguồn vốn huy động Sacombank - CN Hưng Yên 64 Bảng 2.8: Số lượng điểm giao dịch NHTM địa bàn 71 Bảng 2.9: Kết công tác phát hành thẻ Sacombank - CN Hưng Yên 74 Bảng 2.10: Tổng hợp sản phẩm dịch vụ chủ yếu NHTM 75 Bảng 2.11: Tổng nguồn vốn NHTM địa bàn Hưng Yên 78 Bảng 2.12: Tốc độ tăng trưởng NHTM địa bàn Hưng Yên .79 Biểu đồ 2.1: Tình hình tăng trưởng vốn huy động 48 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu vốnhuy động theo đối tượng khách hàng 58 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu vốnhuy động theo loại tiền 60 Biều đồ 2.4: Tỷ trọng nguồn vốn theo loại tiền 61 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu vốnhuy động theo thời gian 64 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng vốn huy động theo thời gian 65 Biểu đồ 2.7: Thị phần vốn NHTM địa bàn .78 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Sacombank - CN Hưng Yên .43 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, hội nhập trở thành xu tất yếu quốc gia giới Sự kiện Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 WTO vào ngày 07/11/2006 đánh dấu buớc ngoặt quan trọng trình đua nuớc ta vào hội nhập kinh tế giới Đây vừa hội, nhung thách thức to lớn kinh tế ngân hàng thuơng mại (NHTM) nuớc Trong bối cảnh ấy, vấn đề quan trọng đuợc đặt hàng đầu vấn đề nguồn lực - vốn để thúc đẩy đầu tu phát triển Đây vấn đề mang tính cấp thiết vì: hệ thống Ngân hàng thuơng mại Việt Nam đóng vai trị đặc biệt quan trọng việc huy động phân bổ vốn cho kinh tế Trong điều kiện kinh tế Việt Nam hội nhập, để trì, tăng khả cạnh tranh nâng cao vị thị truờng, ngân hàng thuơng mại địi hỏi phải có số vốn đủ lớn với dịch vụ đa dạng cấu hợp lý Tuy nhiên, thực tế luợng vốn Ngân hàng huy động đuợc chua lớn, mặt khác khơng Ngân hàng phải đối mặt với tình trạng cân đối cấu vốn Vì vậy, vấn đề nâng cao hiệu huy động vốn mục tiêu cấp bách hệ thống Ngân hàng thời kỳ Mặt khác, từ trở thành thành viên WTO, ngành ngân hàng trở thành ngành hàng đầu thu hút đầu tu nuớc Theo thống kê NHNN Việt Nam, nuớc ta có khoảng 50 ngân hàng thuơng mại nuớc hàng chục chi nhánh ngân hàng nuớc ngồi Do đó, cạnh tranh Ngân hàng, tất yếu ngày khốc liệt Để tồn đuợc bối cảnh ấy, đòi hỏi ngân hàng cần phải đổi chiến luợc cạnh tranh, tìm kiếm hội mới, đa dạng hóa mở rộng nhóm khách hàng mục tiêu 93 Tiếp tục đẩy mạnh kinh doanh phân tán dịch vụ theo định hướng khu vực Hội sở, phù hợp với đặc thù địa bàn hoạt động Đặc biệt quan tâm tới hệ khách hàng khu vực nông thôn huy động: (i) Xây dựng triển khai thường xun chương trình khuyến mại, tập trung hướng đến phòng giao dịch khách hàng nhỏ lẻ để phát triển bền vững; (ii) Tiếp tục gia tăng tiền gửi trung dài hạn để tăng tính ổn định; (iii) Gia tăng giao dịch từ tiền gửi tốn để tăng tiện ích thu dịch vụ cho vay: (i) Ưu tiên đẩy mạnh cho vay phân tán, cá nhân, hộ kinh doanh thông qua sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh, bất động sản, ôtô, cán nhân viên (ii) Tiếp tục cấu phát triển hệ khách hàng doanh nghiệp truyền thống, nhũng khách hàng mục tiêu tiềm năng, tập trung phát triển hệ KH sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng dịch vụ: (i) Giữ vững tiếp tục gia tăng dịch vụ truyền thống, mạnh toán quốc tế, chuyển tiền, thu chi hộ ;(ii) Tiếp tục đẩy mạnh phát triển đa dạng hóa dịch vụ dành cho khách hàng, đặc biệt ưu tiên phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, thẻ, ATM/POS ; (iii) Khai thác tối đa việc sử dụng dịch vụ từ khách hàng hữu Tăng tính chủ động, nâng cao quy mô phát huy lợi hoạt động mạng lưới Phòng giao dịch để phát triển phân tán sớm chiếm lĩnh thị trường Cải tiến, hoàn thiện sản phẩm dịch vụ truyền thống cho phù hợp với yêu cầu thị trường Phát huy đảm bảo lợi cạnh tranh với ngân hàng địa bàn Hưng Yên, tiếp tục nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ thông qua bán chéo sản phẩm: bảo hiểm, cho vay trả góp 94 Phát triển hệ thống máy ATM đa chức năng, cung cấp nhiều loại hình dịch vụ khác nhau: rút tiền, gửi tiền, kiểm tra số du, chuyển tiền, tra cứu thơng tin tài chính, tốn hóa đơn, tốn thẻ tín dụng cải tiến giao diện với thẻ thông minh Mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển kinh doanh thuơng mại điện tử Thiết lập sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ trọn gói với đặc điểm phù hợp với thị hiếu nhóm khách hàng riêng lẻ Chuẩn hóa dịch vụ, kể quy trình nghiên cứu phát triển sản phẩm, theo yêu cầu quản lý rủi ro nhu cầu, đặc điểm nhóm khách hàng riêng lẻ 3.2.3 Nhóm giải pháp nhân đào tạo Tiếp tục rà soát, tái cấu trúc lại lực luợng nhân phù hợp nhất, đảm bảo vừa kinh doanh tốt vừa phòng ngừa đuợc rủi ro Tiếp tục bổ sung nhân theo huớng tăng cuờng số luợng nâng cao chất luợng cho đội ngũ kinh doanh trực tiếp, đặc biệt uu tiên nhân cho phòng giao dịch Nâng cao suất lao động cán nhân viên để nâng cao hiệu công việc sở gắn thu nhập với hiệu công việc thông qua tiêu KPIs Xây dựng, quản lý mô hình lao động theo mục tiêu thơng qua hệ thống đánh giá lực kết công việc để từ có chế xếp lao động, xác định mức thu nhập, thuởng phạt công minh bạch Xây dựng quy định nội chức trách, nhiệm vụ định mức cơng việc Hồn thiện sách cơng tác cán bộ, bao gồm tiêu chuẩn, điều kiện chức danh, loại công việc phân loại chất luợng cán Xây dựng chế thu nhập (cơ chế luơng kinh 95 doanh nội bộ, chế độ đãi ngộ theo nguyên tắc trả lương theo lao động thu hút nhân tài Tổ chức đánh giá, phân loại cán để có phương án tuyển chọn, xếp, bố trí vị trí phù hợp Thay đổi cấu nâng cao chất lượng cán nhân viên đầu vào, giảm tỷ trọng lao động thủ công, hành chính, hậu cần Tuyển cán có kinh nghiệm, lực trình độ từ đại học trở lên đôi với xếp lại lao động sở kế hoạch đào tạo bồi dưỡng theo yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh Tăng cường cán có kinh nghiệm, có lực cho khâu trọng yếu Tiếp tục đổi nâng cao lực quản lý điều hành cấp Chi nhánh phịng giao dịch, với việc áp dụng linh hoạt chế luân chuyển cán nhân viên Đẩy mạnh công tác đào tạo tự đạo tạo cán nhân viên thông qua việc tham gia chương trình đào tạo Ngân hàng, đồng thời tự tổ chức chương trình đào tạo chuyên môn nghiệp vụ chi nhánh Xây dựng kế hoạch đào tạo hàng năm, trung hạn dài hạn Nội dung đào tạo tập trung đào tạo chuyên sâu, đào tạo quản lý tương ứng với đội ngũ cán nhân viên cụ thể Mở rộng hình thức liên kết đào tạo tổ chức khóa học, chương trình đào tạo sở đào tạo ngân hàng thực hơp tác với sở nghiên cứu đào tạo ngồi nước Đa dạng hóa hình thức đào tạo Xây dựng sách khuyến khích cán tự đào tạo nâng cao trình độ Có kế hoạch đào tạo đại học sau đại học cho cán Tăng cường đầu tư, nâng cao sở vật chất sở đào tạo ngân hàng, tài liệu học tập phương pháp giảng dạy Xây dựng giáo 96 trình chuẩn ngân hàng đào tạo nghiệp vụ ngân hàng đại Hoàn thiện quy trình đào tạo sở đào tạo từ việc thiết kế, tổ chức chương trình đào tạo tổ chức thi, cấp chứng giám sát việc ứng dụng kiến thức trang bị vào hoạt động thực tiễn 3.2.4 Nhóm giải pháp đẩy mạnh cơng tác bán hàng Chăm sóc, bán chéo khai thác tối đa nhu cầu hệ khách hàng hữu, đảm bảo mục tiêu khách hàng sử dụng tối thiểu 03 sản phẩm dịch vụ ngân hàng Phát triển khách hàng sở hệ khách hàng mục tiêu tiềm phù hợp với định hướng ngân hàng: Đối với khách hàng cá nhân: tập trung huy động từ dân cư theo sản phẩm ngân hàng chương trình khuyến mại, đặc biệt thu hút tiền gửi kỳ hạn dài, ổn định, hày sản phẩm huy động đặc thù tiết kiệm phù đổng, tiền gửi tương lai, tiền gửi gắn kết đầu tư , cho vay phân tán với lãi suất chuyên nghiệp, khai thác hệ khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ bán chéo sản phẩm dịch vụ khác Đối với khách hàng doanh nghiệp: bán trọn gói sản phẩm dịch vụ, ưu tiên doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp có sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng (tiền gửi toán, toán quốc tế, Thẻ, ngân hàng điện tử, ) Mở rộng địa bàn hoạt động, phát triển thêm thị trường tiềm Đẩy mạnh đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh ngoại hối, tập trung tiếp thị phát triển sản phẩm phái sinh, loại ngoại tệ lạ khác USD đặc biệt đồng Nhân dân tệ (CNY) địa bàn có nhiều khách hàng giao dịch thường xuyên với phía Trung Quốc Nâng cao kỹ chăm sóc tư vấn khách hàng, nhằm xây dựng đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp 97 Đổi phương pháp tiếp cận khách hàng từ bị động sang chủ động nhằm kích thích định hướng nhu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Chủ động tìm kiếm khách hàng thị trường để xác định quy mơ, cấu xu hướng để có sách sản phẩm, thị trường khách hàng phù hợp Tiến hành phân đoạn thị trường theo tiêu chí thu nhập, độ tuổi, nghề nghiệp để xác định nhóm đối tượng khách hàng thích hợp với loại sản phẩm dịch vụ, sở có sách tiếp thị chăm sóc khách hàng phù hợp Tăng cường dịch vụ chăm sóc khách hàng hoạt động tư vấn khách hàng việc lựa chọn, sử dụng loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị, quảng cáo nhằm giới thiệu sản phẩm đến với cơng chúng nhiều hình thức khác như: tiếp xúc trực tiếp khách hàng, in tờ rời, tài trợ kiện xã hội, văn hóa, thể thao, băng rơn, biển hiệu nơi cơng cộng Tư vấn miễn phí cho khách hàng lựa chọn sản phẩm dịch vụ ngân hàng 3.2.5 Nhóm giải pháp quản lý rủi ro tiết giảm chi phí Nâng cao vai trị Tổ kiểm tra chấn chỉnh công tác kiểm tra, giám sát hoạt động Chi nhánh với kế hoạch kiểm tra định kỳ đột suất, quán triệt nâng cao ý thức tự kiểm tra chấn chỉnh cán nhân viên nhằm hạn chế đến mức thấp vi phạm/sai sót xảy Nâng cao khả kiểm sốt từ xa thơng qua cảnh báo sở khai thác có hiệu hệ thống báo cáo công nghệ thông tin Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát cấp quản lý trung gian, đặc biệt quan tâm đến tâm tư, đời sống biểu bên cán nhân viên, đề từ giám sát ngăn ngừa rủi ro phát sinh liên quan đến nhân viên 98 Xây dựng mơ hình tổ chức quản trị rủi ro thống với tham gia ban lãnh đạo ngân hàng Chuyển từ quy trình quản lý rủi ro phi tập trung sang mơ hình quản lý rủi ro tập trung hơn, độc lập tồn diện Trung tâm phịng ngừa xử lý rủi ro thiếp lập phận độc lập đảm bảo loại rủi ro đo lường giám sát cách khách quan, hợp lý tồn diện Có chế tài xử lý nghiêm khắc, liệt biểu hiện, hành vi, vi phạm phát sinh làm ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng cán nhân viên gây Phân công trách nhiệm quản lý rủi ro đến cấp Trách nhiệm quản lý rủi ro phân cấp từ cán lãnh đạo xuống đến nhân viên, đồng thời xây dựng hệ thống đánh giá chế độ lương thưởng dựa theo kết công việc chất lượng tài sản Tăng cường công tác quản lý nợ vay, để ngăn ngừa nợ hạn phát sinh, liệt thu hồi nợ hạn phát sinh, đặc biệt khoản nợ lớn, dài ngày Cơng tác tiết giảm chi phí: Tiết giảm chi phí điều hành phù hợp với hoạt động Chi nhánh, qn triệt cơng tác tiết kiệm chống lãng phí, nâng cao hiệu sử dụng chi phí Đồng thời phát động phong trào, sáng kiến cơng đồn nhằm tiết giảm chi phí điều hành, việc sử dụng chi phí đạt hiệu cao 3.2.6 Nhóm giải pháp hỗ trợ Phát động chương trình phong trào thi đua nội bộ, đồng thời kết hợp với công tác truyền thông chia sẻ nội qua SSP để tổng hợp kết kinh doanh, xem xét biểu dương/khen thưởng nhắc nhở/chế tài Tiếp tục phát huy vai trị hiệu tổ chức Cơng đoàn sở để vừa thúc đẩy hoạt động kinh, vừa nâng cao đời sống hoạt động dành 99 cho cán nhân viên Đẩy nhanh tiến độ triển khai, tiếp tục đầu tư để nâng cấp sở hạ tầng công nghệ ngân hàng Xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị tảng hệ thống kế toán theo tiêu chuẩn quốc tế, tăng hiệu điều hành ngân hàng Đẩy nhanh tiến độ áp dụng công nghệ thông tin song song với việc cải tiến quản lý theo mơ hình ngân hàng đại 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Sacomban k L quan quản lí trực tiếp Ngân hàng Sacombank - CN Hưng Yên để tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh qua nâng cao chất lượng hiệu hoạt động em xin có số kiến nghị với Ngân hàng Sacombank Việt Nam sau: Thứ nhất: Kiến nghị sách huy động vốn ♦ Cần phải tăng cường công tác dự báo nhằm giúp chi nhánh nắm bắt xu hướng phát triển thị trường để có biện pháp, giải pháp nghiệp vụ phù hợp ♦ Ngân hàng Sacombank cần xây dựng hoàn chỉnh chức năng,cơ chế huy động vốn mang tính tương đối ổn định nhằm thưc mục tiêu chiến lược phát triển,trên sở xây dựng chế độ phù hợp để hướng dẫn chi nhánh chủ động xây dựng thực kế hoạch kinh doanh thời kì Cần tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo đưa tin tức,hình ảnh liên quan đến hoạt động thu tiền gửi tiết kiệm ,các đợt phát hành loại chứng từ có giá để cho người dân có số thơng tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm Thứ hai: Kiến nghị sách lãi suất cơng tác điều hành nguồn vốn 100 +Xây dựng sở thực đầy đủ quy định NHNN (về tỉ lệ dự trữ bắt buộc ,lí quỹ bảo lãnh,đảm bảo khả toán )theo nguyên tắc đánh giá mức đóng góp chi nhánh vào kết chung toàn ngành ,thực hỗ trợ qua điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính ddoonhj chi nhánh Ban hành chế tổ chức họa động,cơ chế điều hành nguồn vốn,cơ chế điều hành lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm hoạt động nhánh.Phải xây duwnhj theo hướng tạo khuôn khổ pháp lí,nâng cao quyền tự chủ,linh hoạt phân rõ trách nhiệm họt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh,các văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nước Ồn định kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến huy động vốn Ngân hàng.Nó tạo điều kiện thuận lợi gây cản trở,hạn chế huy động vốn.Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách sách tài khóa,chính sách tiền tệ,chính sách đối ngoại.trong sách tiền tệ có vai trò đặc biệt quan trọng hoạt động Ngân hàng Đối với Việt Nam nay,một nội dung việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ việc chống lạm phát,ổn định tiền tệ.Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu quả.Thực tế chứng tỏ rằng.trong thời gian qua Nhà nước ngành,các cấp trước hết Ngân hàng nhà nước thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ Ngân hàng nhà nước bước đầu sử dụng cơng cụ chình sách tiền tệnhằm ổn định môi trường king tế vĩ mơ cách có hiệu quả,duy trì tỉ lệ lạm phát hợp lí.Đây điều kiện cần thiết 101 cho việc thực giải pháp huy động có hiệu quả.Trong giai đoạn tới giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát ổn định cấu đầu tu cho neenf kinh tế có tốc độ tăng truởng cao ổn định bền vững.Đồng thời điều kiện phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết luợng tiền luu thông cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế Tạo lập môi trường pháp lý Theo tinh thần Đảng Nhà nuớc chế thị truờng thành phần kinh tế đuợc tự lựa chọn hình thức sở hữu,tự lựa chọn ngành nghề kinh doanh (những ngành nghề mà pháp luật không cấm) đuợc tự cạnh tranh Song phải đặt duới cạnh tranh giám sát nhà nuớc.Do nhà nuớc cần ban hành hệ thống pháp lí đồng rõ ràng nhằm định huớng hoạt động cho ngành kinh tế nói chung ngành Ngân hàng nói riêng Trong lĩnh vực Ngân hàng,hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro.Do mà cần định huớng chung Nhà nuớc đạo sát sao,kịp thời nhằm ổn định thị truờng tiền tệ,góp phần đem lại hiệu hoạt động chung cho ngành khác.Việc nhà nuớc ban hành hệ thống pháp lí khơng tạo niềm tin cơng chúng mà cịn với khuyến khích nhà nuớc cịn tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm,chuyển phận tiêu dùng chua cấp thiết sang đầu tu,chuyển đần tái sản cất trữ duới dạng vàng bất động sản sang đầu tu trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi vốn vào Ngân hàng kể việc khai thác mức cao tiềm lực vốn doanh nghiệp Các văn luật duới luật cần đuợc ban hành cách có hệ thống nhằm đảm bảo hoạt động tài chính,tiền tệ ,tín dụng đuợc pháp luật hóa ,tạo nên mơi truờng ổn định pháp lí chế độ sách cho Ngân hàng.Song song với việc ban hành điều luật Ngân 102 hàng Nhà nước nên kết hợp với luật khác Luật ngân sách,luật doanh nghiệp ,luật thương mại để tạo hệ thống luật đầy đủ đồng bộ.có tác dụng điều chỉnh mối quan hệ liên quan đến hoạt đông Ngân hàng Việc ban hành ,hướng dẫn thi hành thực cần phải xử lí thống chặt chẽ.Đồng thời phải có phối kết hợp ngành,các cấp hữu quan để tạo lập hoàn thiện văn pháp luật khác c ó liên quan.Mặt khác phải xử lí nghiêm minh h ành vi,vi phạm pháp luật cán Ngân hàng àm tạo niềm tin dân chúng vào vai trò đảng nhà nước việc điều hành hoạt động kinh tế nói chung ý tưởng vào hệ thống Ngân hàng nói riêng 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng nhà nước thực chức quản lý nhà nước lĩnh vực Tiền tệ-Tín dụng-Ngân hàng Ngân hàng nhà nước thực vai trị quản lý thơng qua NHTM từ tác động vào kinh tế Với vai trò Ngân hàng Ngân hàng, Ngân hàng nhà nước định hướng cho NHTM việc thực hoạt động Ngân hàng nói chung tới huy động vốn noi riêng Do Ngân hàng nhà nước cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích người dân gửi tiền cơng cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở số công cụ khác nhằm bảo đảm quyền lợi cho người gửi tiền Xây dựng sách điều hành lãi suất linh hoạt cho thời kỳ Lãi suất công cụ quan trọng sách tiền tệ nhà nước nhằm điều chỉnh quan hệ cung cầu thị trường Lãi suất địn bẩy kinh tế có tác dụng kích thích người dân có tiền gửi vào Ngân hàng để hưởng lãi qua công cụ lãi suất NHNN tác động đến lượng tiền cung ứng thơng qua NHTM từ làm ảnh hưởng đến lượng tiền lưu thông 103 Do để thực tốt chức quản lý nhà nước Tiền tệ-Tín dụngNgân hàng với việc xây dựng thực đồng công cụ khác sách tiền tệ cần phải trọng thức có hiệu cơng cụ lãi suất thời kỳ để nâng cao chất lượng hoạt động Đồng thời chế lãi suất nước phải phù hợp với chế lãi suất nước khu vực tiến dần tới thông lệ quốc tế mà Việt nam định hướng hội nhập kinh tế nói chung hoạt động Ngân hàng nói riêng NHNN chuyển dần sang thực cơng cụ gián tiếp sách tiền tệ, giảm dần can thiệp vào công việc kinh doanh tổ chức tín dụng Song tổ chức tín dụng tự điều hành lãi suất theo biến động thị trường làm cho cạnh tranh trở nên phức tạp hơn, dễ gây biến động lớn cho thị trường, Do vấn đề đặt phải nâng cao hiệu lực hiệu điều hành NHNN, linh hoạt phối hợp điều hành cơng cụ sách tiền tệ nhằm nâng cao hiệu sách Đa dạng hố danh mục giấy tờ có giá giao dịch NHNN Công cụ thị trường mở nước có kinh tế tiên tiến giới áp dụng trở thành cơng cụ quan trọng bậc để điều hồ lưu thơng tiền tệ nước ta hính thức khai trương nghiệp vụ thị trường mở vào ngày 12-07-2000 Mặc dù doanh số giao dịch qua phiên giao dịch chưa lớn, số lượng thành viên số lượng hàng hố tham gia trrên thị trường cịn hạn hẹp kết phiên giao dịch cho thấy việc sử dụng cơng cụ thị trường mở đa có dấu hiệu tích cực, tác động đến vốn khả dụng tổ chức tín dụng góp phần thực mục tiêu sách tiền tệ Song để nâng cao hiệu hoạt động thị trường vấn đề cần làm phải đa dạng hố danh mục chứng từ có giá nhằm tạo thêm hàng hoá cho thị trường, đáp ứng yêu cầu nhu cầu thành viên tham 104 gia thị trường Hiện hàng hoá giao dịch chủ yếu tín phiếu kho bạc nhà nước, việc dựa vào tín phiếu kho bạc việc điều tiết cung cầu vốn thị trường khiến cho NHNN rơi vào bị động nguyên nhân quan trọng làm hạn chế hiệu tác động sách tiền tệ Nâng cao vai trị hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, trì phát triển ổn định, an toàn lành mạnh hoạt động hệ thống Ngân hàng để góp phần tích cực vào trình phát triển kinh tế, ổn định trị, xã hội nhiệm vụ quan trọng Đảng Nhà nước ta Do bảo hiểm tiền gửi đóng vai trị quan trọng hoạt động NHTM Nâng cao chất lượng bảo hiểm tiền gửi, tức nâng cao hiệu công tác trao đổi cung cấp thông tin NHNN Bảo hiểm tiền gửi Việt nam Việc nắm bắt kịp thời thơng tin tình hình hoạt động tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm tiền gửi quan trọng, tạo điều kiện để bảo hiểm tiền gửi có phương án kiểm tra, giám sát, đạo kịp thời Do vậy, NHNN cần có giải pháp để đạo với Bảo hiểm tiền gửi nhằm tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động Bảo hiểm tiền gửi, để từ Bảo hiểm tiền gửi thực trỏ thành chỗ dựa đáng tin cậy trì phát triển ổn định tổ chức tín dụng chế thị trường Tăng cường công tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt chức quản lý nhà nước hoạt động hệ thống Ngân hàng, cần phải tăng cường công tác tra, kiểm tra để chấn chỉnh sử lý kịp thời hành vi, biểu tiêu cực làm thất thoát vốn nhà nước va nhân dân Đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp, khn phép song phải đảm bảo quyền tự chủ hoạt động kinh doanh chi nhánh 105 TÓM TẮT CHƯƠNG Dựa thực trạng huy động vốn Sacombank - CN Hưng Yên, bối cảnh kinh tế Việt Nam giới định hướng phát triển ngành ngân hàng Việt Nam nói chung Sacombank nói riêng thời gian tới, chương luận văn đề giải pháp kiến nghị để Sacombank - CN Hưng Yên nâng cao lực cạnh tranh huy động vốn Nâng cao lực cạnh tranh huy động vốn hoạt động cần thiết, định hoạt động phát triển ngân hàng đặc biệt điều kiện kinh tế có nhiều biến động, nguồn vốn khan cạnh tranh từ ngân hàng nước điều kiện hội nhập Đây hoạt động phức tạp đòi hỏi phải sử dụng đồng giải pháp phối hợp tham gia cấp, ban, ngành có liên quan để mang lại hiệu tốt 106 KẾT LUẬN • Hội nhập kinh tế ngày ảnh hưởng sâu sắc đến hoạt động kinh tế, trị, xã hội Việt Nam, NHTM Việt Nam cạnh tranh lẫn mà phải đối mặt với xuất ngày nhiều TCTD lớn tồn giới Trong bối cảnh khó khăn chung kinh tế giới kinh tế Việt Nam thời gian vừa qua, hoạt động huy động vốn Sacombank nói riêng hệ thống NHTM nói chung gặp nhiều khó khăn, thách thức Do đó, nâng cao sức cạnh tranh huy động vốn mục tiêu quan trọng mà Sacombank - CN Hưng Yên hướng tới Bên cạnh kết đạt được, Sacombank - CN Hưng Yên số hạn chế định, ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn Từ đó, luận văn đề số giải pháp kiến nghị nhằm tiếp tục khắc phục vấn đề tồn tại, góp phần nâng cao lực cạnh tranh huy động vốn Qua nghiên cứu đề tài, thời gian cịn hạn chế nên em khơng thể tránh khỏi thiếu sót việc đưa làm rõ ngun nhân, tồn tại, khó khăn tìm giải pháp để khắc phục tồn Em mong nhận nhiều ý kiến đóng góp để luận văn tốt nghiệp hồn chỉnh tiếp cận vấn đề sâu sắc 16.TS Nguyễn Vĩnh DANH Thanh MỤC(2005), TÀI LIỆU nâng THAM cao KHẢO sức cạnh tranh thương Nam Toàn tập hội quản nhập trị kinhngân tế quốc Nhà xuất doanhnghiệp GS-TS Nguyễn Văn mại TiếnViệt (2015) hàng tế,thương mại L ao - Xã hội, Hà Nội - NXB L động ao Động 17.TS Thài (2009), thêm vềhàng thương lực cạnhmại, tranh NXB ngân PeterNguyễn S.RoseKim(2001), Quản “Bàn trị ngân Tài hàng Chính,thương Hà N mại”, ộ i Tạp chí ngân hàng, số 9, tr.29-32 TS Nguyễn 18.Tôn Thất Nguyễn Vĩnh Thiêm Thanh (2004), (2005), thị nângtrường, cao sức chiến cạnh lược, tranh cấu cạnh doanhnghiệp tranh giá thương trị gia tăng, mại Việt địnhNam vị vàtrong phát hội triểnnhập doanh kinhnghiệp, tế quốc NXB tế, Tổng Nhà xuất hợp L ao động Tp.HCM, Tp.HCM - Xã hội, Hà Nội TS.Tô NgọcQuang Hưng Thông (2002),(2009), Nghiệp “Cạnh vụ kinh doanh Thống 19.TS.Trương tranh ngânngân hànghàng, nhìn NXB từ góc độ Kê, Hà Nội khả sinh lời”, Tạp chí Ngân hàng, số 22, tr.21-27 Michael E.Porter, chiến lược cạnh tranh, NXB trẻ, Tp.Hồ Chí Minh Michael E.Porter, lợi cạnh tranh, NXB trẻ, TP.Hồ Chí Minh Sacombank CN Hưng Yên - Báo cáo nhanh ngày 31.12.2011 - 31.12.2014 Sacombank CN Hưng Yên - Báo cáo KQHĐKD 2011 - 2014 Ngân hàng nhà nước tỉnh Hưng Yên - Tổng hợp số liệu hoạt động ngân hàng NHNN tỉnh Hưng Y ên năm 2011-2014 10.Sacombank CN Hưng Yên- Cẩm nang huy động vốn 11.Luật tổ chức tín dụng năm 2010 - Luật số 47/2010/QH12 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam 12.TS.Nguyễn Trọng Tài (2008), “Cạnh tranh ngân hàng thương mại nhìn từ góc độ lý luận thực tiễn Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, số 4, tr.18-27 13.GS.TS Lê Văn Tư (2004), Ngân hàng thương mại , NXB Tài Chính, Hà Nội 14.Từ điển kinh tế học (2001), Nhà xuất từ điển Bách Khoa, Hà Nội 15.Tổng hợp số liệu hoạt động ngân hàng NHNN năm 2010, 2011, 2012 ... HẬU GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY? ?ỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CƠ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH HƯNG YÊN Chuyên ngành Mã số : Tài - Ngân hàng : 60340201 LUẬN VĂN THẠC... trạng lực cạnh tranh huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên 67 2.3 ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA SACOMBANK CHI NHÁNH HƯNG YÊN ... hoạt động Sacombank chi nhánh Hưng Yên .44 2.2THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA SACOMBANK CHI NHÁNH HƯNG YÊN 54 2.2.1 Thực trạng huy động vốn Sacombank chi nhánh Hưng Yên