0358 giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn dân cư tại NHTM CP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh tam điệp luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN HƯƠNG THU GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TAM ĐIỆP LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI- 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌ C VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN HƯƠNG THU GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TAM ĐIỆP LUẬN VĂN THẠC SĨ C h uy ên ngàn h : T ài ch ín h - Ngân h àng Mã số: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐÀM HỒNG PHƯƠNG HÀ NỘI- 2018 LỜI CẢM ƠN De ho àn thành luận văn này, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy giáo , cô giáo kho a Sau Dại họ c , kho a ng ân hàng - Họ c viện Ngân Hàng suốt trình họ c tập truờng Dặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS D àm Hồng Phuơng tận tình huớng dẫn em suốt trình ho àn thiện luận văn Em xin trân trọng cảm ơn Ban Giám đốc cán b ộ viên chức Ng ân hàng TMCP DT&PT Việt Nam - Chi nhánh Tam Diệp, gia đình, bạn bè đồng nghiệp tận tình, hỗ trợ giúp đỡ em trình họ c tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn Xin trân trọ ng cảm ơn! DANH MỤC LỜI CÁC CAMCHỮ ĐOAN VIẾT TẮT Em xin cam đoan luận văn em tự thực hiện, cơng trình nghiên cứu kh oa h ọc riêng củ a em Những nội dung, số liệu , liệu v th ô ng tin luận văn l trung thực Em cam kết cơng trình khơng vi phạm yêu cầu trung thực tr ong h ọc thu ật , chu a đuợc cô ng bố t ại ng trình n o khác BIDV TÁC GIẢ LUẬN VĂN Ng ân Hàng thương mại cổ phần Đ ầu tư Phát triển Việt Nam BIDV CNT am Điệp Ng ân H àng TMCP Đ ầu tư Phát triển Chi nhánh T am Đ iệp FTP Giá chuyển vốn nội b ộ HĐV Huy động vốn NHTM NHNN Ng ân hàng thương mại Ng ân hàng Nhà Nước Việt Nam NHTW Ng ân hàng Trung ương NHTMCP Ng ân hàng thương mại cổ phần TCKT Tổ chức kinh tê TCTD Tổ chức tín dụng ^TG Tiền gửi UBND Uy b an nhân dân VTC Vốn tự có MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG DÂN Cư CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm huy động vốn dân cư Ngân hàng thương mại 1.1.2 Đ ặc điểm huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại .6 1.1.3 Ho ạt động huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại 1.1.4 Phân Io ại huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại 1.1.5 V trò huy động vốn dân cư tro ng hoạt ho ạt động Ngân hàng 10 1.2 Hiệu huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại 122 1.2.1 Quan niệm hiệu huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại 122 1.2.2 Các t iêu đánh giá hiệu huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại 133 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn dân cư Ngân hàng thương mại .166 Nâng cao hiệu huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại nhân tố ảnh hưởng t ới hiệu huy động vốn dân cư 199 1.3.1 Quan niệm nâng c ao hiệu huy động vốn dân cư 199 1.3.2 Sự cần thiết nâng c ao hi ệu huy động vốn dân cư .20 1.4 Kinh nghiệm hiệu huy động vốn dân cư số NHTM Việt Nam b ài họ c cho BIDV chi nhánh T am Đ i ệp 21 1.4.1 Kinh nghiệm hiệu huy động vốn dân cư số ngân hàng t ại Việt Nam 21 1.4.2 Bài họ c cho BIDV T am Điệp 23 Kết luận chương 25 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TAM ĐIỆP .26 1.1 Quá trình hình thành v phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư v phát tri ển Việt Nam- Chi nhánh T am Đ iệp 26 Cơ c ấu tổ chức máy Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh T am Đ iệp 26 1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tư v phát triển Việt Nam- Chi nhánh T am Đ iệp 30 2.2.Thực trạng hiệu huy động vốn dân cư t ại ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Tam Điệp giai đo ạn 2015-201736 2.2 Khát quát hiệu huy động vốn dân cư ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Tam Điệp giai đo ạn 20152017 366 2.2.2 Thực tr ng hiệu uy động vố â cư t â ầu tư v p át tr ển Việt Nam- C TMCP T m ệpđ n 2015- 2017 23á t ực tr ng hiệu uy động vố â cư t 39 â TMCP ầu tư v p át tr ển Việt Nam- C T m ệp 53 2.3.1 Những kết đạt 53 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 55 2.3.2.2 Nguyên 57 Kết luận chương 60 VIỆT NAM CHI NHÁNH TAM ĐIỆP 61 nhân 3.1 Định hướng nâng c ao hi ệu huy động vốn dân cư ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh T am Đ i ệp 61 3.1.1 Đ ịnh hướng nâng c ao hi ệu huy động vốn dân cư ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 61 3.1 Định hướng nâng c ao hiệu huy động vốn dân cư t ại ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh T am Đ i ệp 62 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn dân cư t ại ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh T am Đ iệp 63 3.3.1 Xây dựng sách khuyến khích, khen thưởng gi ao tiêu cụ thể cho cán b ộ nhân viên phòng ban thực huy động vốn dân cư .63 3.2.2 Chuyển dịch c ấu huy động vốn dân cư 64 3.2.3 Duy trì mối quan hệ chặt chẽ v ới khách hàng cũ tro ng huy động vốn dân cư v kết hợp mở rộng phát tri ển đố i tượng khách hàng 65 3.2.4 Nâng c ao chất ượng dịch vụ huy động vốn dân cư BIDV Tam Điệp 68 3.2.5 Đ t ạo kỹ , nghiệp vụ , ng cách g i ao dịch chuyên nghiệp cho cán b ộ tro ng huy động vốn dân cư 69 3.2.6 Cải tiến tăng cường áp dụng c ông nghệ thô ng tin đại vào nghiệp vụ huy động vốn dân cư nhằm nâng c ao hiệu 70 3.2.7 Thường xuyên đánh giá hiệu huy động vốn dân cư t ại phòng g i ao dịch thuộc chi nhánh để có b i ện pháp cải thiện .71 3.3 Một số kiến nghị .72 3.3.1 Kiến nghị với UBND tỉnh Ninh Bình 72 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 73 3.3.3 Kiến nghị với BIDV 74 Kết luận chương 76 KẾT LUẬN 77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 65 doanh nghiệp, cửa hàng mua sắm, khu du lịch, Chi nhánh cần tăng cuờng phối hợp với đơn vị nhằm miễn phí phát hành thẻ, miễn phí phí quản ý t ài khoản, phí dịch vụ SMS b anking , Đi ều g iúp cho Chi nhánh thu hút thêm đuợc tài kho ản tiền gửi không kỳ hạn từ dân cu Bên c ạnh , chi nhánh cần tăng cuờng lắp đặt thêm máy ATM t ại đị a điểm thuận lợi cho nguời dân nhu cổng khu trung tâm thuơng mại, khu c ô ng nghiệp , điểm du lịch , từ thu hút đuợc nguời dân mở thẻ BIDV để tiết kiệm phí rút tiền du ịch, mua sắm Thực chiến uợc huy động vốn theo phuơng thức kết nối nhu cầu đa dịch vụ khách hàng Từng PGD xây dựng cho chiến uợc Marketing phù hợp Đổi công tác nghiên cứu thị truờng thông qua tổ chức ph ê cứu thị truờ v t ếp thị c uyê quy trì m u cá 3.2.3 ệp xây ự ê cứu v p â tíc t ị truờng Duy trì mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng cũ huy động vốn dân cư kết hợp mở rộng phát triển đối tượng khách hàng a Đối với khách hàng cũ Chi nhánh cần xây dựng sách tiếp c ận chăm sóc khách hàng hiệu Đây c ô ng việc có ý nghĩa định tới thành c ơng chiến 1uợc huy động vốn, có tác dụng âu dài với ho ạt động chi nhánh Ngân hàng cần phải có sách khách hàng đắn trì khách hàng truyền thống, khuyế íc ác cũ qu y i giao dịch v â hàng Những khách hàng âu năm, có số du tiền gửi lớn, đuợc ngân hàng tín nhiệm ngân hàng có sách uu tiên 1ãi suất huy động Không đuợc uu tiên ãi suất huy động, khách hàng đuợc uu tiên về kỳ hạn vay , hạn mức tín dụng hay tài sản chấp , dịch vụ ngân hàng điện tử 66 b Đối với khách hàng Nghiên cứu kỹ thị trường để hướng tới tiến hành phân đo ạn khách hàng - nhóm khách hàng , cần có hình thức tiếp c ân, ưu đãi phù hợp Đ ối với khách hàng truyền thống, cán b ộ huy động vốn phải quan tâm đến ho ạt động tiền gửi khách hàng, nắm vững số khách hàng có số dư tiền gửi đơn vị Việc phân o ại khách hàng ti ền gửi để có sách khách hàng hấp dẫn với đố i tượng khách hàng thông qua ãi suất, phí dịch vụ phong cách phục vụ Đồng thời, cần phải tiếp c ân đố i tượng khách hàng vay ngân hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng, khách hàng mở tài kho ản tiền gử v sử dụ ịch vụ t ây ê uy độ ệu Đối với khách hàng mới, ngân hàng cần có kế ho ạch tiếp c ân tìm hiểu nhu cầu để thu hút khách hàng có nguồn tiền ổn định, có tiềm gửi tương , tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm để củng cố quan hệ, nắm bắt nguyện vọng khách hàng, trưng cầu ý ki ến khách hàng qua mạng điện tử Thực phương pháp tiếp c ân khách hàng chủ động cách chủ động gi i thiệu v tư v c ác dịch vụ, chủ động gử t mời nhữ mở t ản m đ ý sử dụng ác đ mở t ảư chưa đăng ký dịch vụ Đối với khách hàng cá nhân, Chi nhánh cần có nhiều biệ p áp t ếp c tờ rơ ác có c ươ trì ằ đ ện, tiếp thị trực tiếp uyế m t cường ho t động PR thông qua tài trợ cho chương trình xã hội địa bàn Muốn có thị trường Ngân hàng hút mọ i giao dịch tiền tệ dân chúng cần phải tổ chức mạng lưới Ngân hàng đến mọ i trung tâm kinh tế khu vực tâp trung đơng dân cư Chính vây, ho ạt động tiếp thị, cá t động quan tr tr ócuv 67 ho ạt động huy động vốn i riêng D O , BIDV T am Đ iệp nên quán triệt nhân viên khô ng đơn nhân tiền gửi, l ập sổ, chứng từ mà đồng thời gi ới thiệu ợi ích dịch vụ dịch vụ có i ên quan Xây dựng sách huy động tiền gửi khách hàng Chi nhánh thống với to àn hệ thống vơ c ấp thiết Chính sách khách hàng bao gồm sách phát tri ển dịch vụ hỗ trợ (phí dịch vụ chuyển tiền, phí mua bán ngo ại tệ , ãi su ất tiền vay ) nhằm thu hút khách hàng hữu, tiềm sử dụng sản phẩm huy động tiền gửi Ngân hàng Đối với sách khách hàng: Thứ nhất, cần có phận chuyên chăm sóc khách hàng VIP nhu gửi thư thơng báo chương trình khuyến thẻ, tiết kiệm Trong , địa bàn khách hàng ưu ti ên nhà quản 1ý anh nghiệp, người kinh anh, có thu nhập c ao có số ượng nhiều D o , Chi có t ể p â ác uy động tiền gử cá ât óm khách hàng VIP , khách hàng thường xuyên, khách hàng , khách hàng ti ềm năng, The o , khách hàng có số dư tiền từ từ 500 triệu phân t óm ác dịch vụ NH Các ác VIP từ nhữ ưu đ tr sử dụng vpằ m mời tham gia hội nghị khách hàng , tặng quà vào dịp lễ tết, tặng phiếu mua hàng, tặng ãi suất, tăng phi ếu giảm gi mua sắm s iêu thị đị a b àn, Đ iều t úc đẩy t u út ác ửi tiề v c Thứ hai, nên thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, đặc biệt vào dịp cuố m c ủ yếu ác VIP có qu ệ âu v i C để tiếp nh ý ế óp củ ác để C ằm rút r phục vụ tốt v đư r ững cam kết tiếp tục thời gian t i ồng thờ c cũ cần tiế c kinh nghiệm t ện đ ều tra, khả sát mức độ hài òng khách hàng ho ạt động huy động vốn nhằm có 68 biện pháp cải tiến, nâng cao chất ượng dịch vụ Thứ ba, cần có kết hợp nhịp nhàng trung tâm dịch vụ khách hàng với phòng quan hệ cơng chúng để thống chương trình PR với định hướng xây dựng hình ảnh Chi nhánh đ ạt hiệu cao Thứ tư, cần phân o ại khách hàng để có sách khuyến khích khách hàng có số dư tiền gửi ổn định thơng qua ãi suất, giảm chi phí to án chế độ ưu tiên khác 3.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn dân cư BIDV Tam Điệp Hồn thi ện quy trình, nghiệp vụ, đơn gi ản thủ tục điều kiện sử dụng sản phẩm dịch vụ Qua , tăng tính thuận tiện, nhanh chóng xác , an to àn trình khách hàng sử dụng sản phẩm T ăng tính gi trị sử dụng sản phẩm dịch vụ, sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu cho khách hàng, ví dụ to án Ngân hàng có gi trị sử dụng to án hộ khách hàng Ngân hàng b ổ sung gi trị sử dụng khác rút tiền tự động, to án b ằng thẻ điện tử c vượt số c ác Thái độ phục vụ, hướng dẫn khách hàng nhân viên Ngân hàng yếu tố quan trọng Sự hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo , tinh thần trách nhiệm cao đem 1ại hấp dẫn cho dịch vụ Ngân hàng Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn dân cư nhằm đáp ứng tốt nhu cầu củ ác ửi tiề ể ì p át tr ể sản phẩm m i, đặc thù: Phát triển hình thức tiết kiệm mua nhà, hình thức giúp tăng nguồn vốn trung dài hạn Hiện thu nhập nhu cầu chi tiêu cho nhà dân chúng tăng c ao , hình thức cho phép khách hàng ấn định số tiền định để mua nhà thời gian, khách hàng lựa chọn số tiền hàng tháng đặn gửi vào ngân hàng v ới mức ãi suất thỏa 69 thuận trước Phát triển hình thức tiết kiệm hưu trí b ảo thọ , hình thức áp dụng cho người có thu nhập muốn tiết kiệm để dùng cho tương lai già b ằng cách hàng tháng gửi số tiền định theo thời hạn khác T iết kiệm bảo đảm vàng , tro ng điều kiện l ạm phát tăng cao, thị trường ngo ại tệ uôn bi ến động hi ện nay, hình thức tiết kiệm có sức hấp dẫn khách hàng gửi tiền hình thức khác Tuy nhi ên, ngân hàng có khó khăn định cần nghiên cứu giải vi ệc quy đổi thành vàng chuẩn, ãi suất 3.2.5 Đào tạo kỹ năng, nghiệp vụ, phong cách giao dịch chuyên nghiệp cho cán huy động vốn dân cư Hiện BIDV có độ i ngũ cán trẻ đào tạo có chuyên mô n giỏ i , 1ực quản 1ý tốt nhiên để đáp ứng yêu cầu đại hó a ngân hàng, bắt kịp kỹ thuật c ơng nghệ ngân hàng BIDV i chung BIDV T am Đ i ệp i riêng cần phải thường xuyên mở khóa đào tạo , bồ i dưỡng trình độ chun mơn cho độ i ngũ nhân viên đặc biệt cán chủ chốt nghiệp vụ ngân hàng đại Tro ng cần phải có kết hợp đào tạo ngắn hạn, dài hạn, đào tạo bên ngo ài đào tạo tạ i chỗ khô ng nghiệp vụ chun mơn mà cịn kỹ để có đội ngũ cán có p ịc ệt tì vữ v tư tưở đ đức ố số v giỏ i chuyên mô n nghiệp vụ Bê c cầ có c í sác độ v ê mì tự â c uyế íc cá ộ củ ệp vụ ằ ỗ trợ v t c t v t t ầ t ều ki ện cho cán tìm hiểu, nghi ên cứu, họ c tập hay ti ếp c ận với mơ hình, quy trình nghiệp vụ nước có hệ thống NH đại Qua giúp cán họ c hỏ i kinh nghiệm, vận dụng cách phù ợp v t ực tế c t 10 Đồng thời cần phải kiện to àn máy quản lý , b ố trí xếp nhân lực hợp lý ổn định the o định hướng chọn người có trình độ khả phù hợp với vị trí c ông việc Tổ chức máy ho ạt động the o hướng gọn nhẹ , hiệu Để có kết BIDV T am Đ iệp cần phải trọ ng từ khâu tuyển dụng cán khâu đào tạo , quản lý để có độ i ngũ cán vừa có lực phẩm chất tốt vừa vững vàng nghiệp vụ chun mơn có quản lý điều hành tốt cô ng tác huy động vốn làm ti ền đề cho việc mở rộng trình huy động vốn tương l Và để c ô ng tác huy động vốn trở thành nhiệm vụ trách nhiệm cán thời ểm kinh tế có biến động l ớn c ông tác HĐV phải đố i mặt v ới nhi ều thách thức v khó khăn, BIDV T am Đ iệp cần thực giao tiêu HĐV đến cán , phịng đơn vị kinh doanh có c ế độ ực qu ươ t ưở để uyế íc độ v ê cá ộ Xem xét ều chỉnh tiêu điểm thi đua HĐV theo hướng nâng c ao tỷ tr đ ểm p ò uy độ vố để uyế íc v t độ ực p đ u đố v cá â t BIDV T m ệp 3.2.6 Cải tiến tăng cường áp dụng công nghệ thông tin đại vào nghiệp vụ huy động vốn dân cư nhằm tăng cường hiệu Chi nhánh cần phát triển sở vật chất kỹ thuật cách đồng phòng gi ao dịch để cán nhân vi ên thuận l ợi phát huy l ực ho ạt động đồng thời t ạo cảm g i ác tin cậy , thoải mái cho khách hàng đến giao dịch sở vật chất lỹ thuật yếu tố Marketing chi nhánh Bên c ạnh , tăng cường sở vật chất kỹ thuật làm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tạo c í xác v rút ắ t tíc cực c ác ịc c đế ịc v ì t ác từ t r tâm ý ầ ê tru 71 thành khách hàng với chi nhánh Một biện pháp quan trọng góp phần nâng c ao hi ệu ng tác huy động vốn dân cu đầu tư, ho àn thi ện đại ho c ông nghệ ngân hàng Đổi c ông nghệ ngân hàng, suy cho tin họ c ho ho ạt động ngân hàng Hay i cách khác , tin họ c ho nghiệp vụ ngân hàng, mở rộng dịch vụ c ông nghệ gắn liền với việc thay đổ i chế pháp 1ý phù hợp với đổi c ông nghệ ngân hàng C ông nghệ ngân hàng không bao gồm máy móc đơn thuần, thẻ to án, máy rút tiền tự động mà chế to án nội ngân hàng hay sử dụng tin họ c để quản 1ý mặt nghiệp vụ có ý ế t v t 3.2.7 tá Thường xuyên đánh giá hiệu huy động vốn dân cư phòng giao dịch thuộc chi nhánh để có biện pháp cải thiện T ăng cường c ng tác kiểm tra kiểm s ốt đối v ới huy động vốn dân cư: Phải tăng cường số kiểm tra năm, nội dung kiểm tra phải to àn diện từ to án niên độ năm, ki ểm tra ho ạt động huy động vốn dân cư Muốn , Chi nhánh phải xây dựng thực tốt chương trình, kế hoạch kiểm tra the o đinh kỳ đột xuất ho ạt động huy động vốn Đồng thời phả ê đ p úc tr c ỉnh sửa l s sót y s u ểm tra Nâng c ao vai trò Tổ kiểm tra chấn chỉnh tro ng c ô ng tác kiểm tra, gi ám sát m i ho t động củ C v i kế ho ch kiểm tr định kỳ v đột su t, quán triệt nâng c ao ý thức tự kiểm tra chấn chỉnh cán nhân viên nhằm hạn chế đến mức thấp vi phạm/s sót xảy C ơng tác huy động vốn dân cư cần đánh giá chi tiết tới phòng gi ao dịch nhằm phát phịng giao dịch yếu để có bi ện pháp ch ấn chỉnh kịp thời Tro ng trình đánh giá hiệu huy động vốn dân cư phòng giao dịch cần so sánh với ngân hàng khác 72 nhu cầu gửi tiền thực tế nguời dân Trên thực tế , dân cu gửi tiền xem xét t ới yếu tố đị a điểm Khách hàng thuờng có xu huớng lựa chọn gửi tiền ngân hàng gần nhà hay nơi làm việc để thuận tiện cho ại Chính b ởi , Chi nhánh cần quy hoạch mạng luới phát triển phòng giao dịch tro ng tuơng C ô ng tác phát triển phòng g i ao dịch phải đuợc trọng với mục tiêu huớng tới phải có phận chun trách tìm hiểu thị truờng tìm kiếm vị trí mở phịng gi ao dịch để tạo c ấu phòng giao dịch hợp lý , khô ng bị chồng ché o với chi nhánh khác Các phòng giao dịch phả đ t â cu đ đúc c gần trụ sở c ty nghiệp l ớn Vị trí đặt phịng phải dễ nhìn thấy, biển hiệu rõ ràng , b ăng rô n cá p ả đuợc bố trí ợp ý Việc đầu tu tr t ết bị c p ò g giao dịc cũ p ả đuợc quan tâm để tạo hình ảnh tốt mắt khách hàng đua đến thỏa mãn tố i đa Hệ thống máy móc , đuờng truyền phải đ ặc biệt quan tâm đầu tu mức Hiện nay, tuợng hỏng đuờng truyền, hay máy móc hoạt động ch m v n xảy p ò é ây p ề c ịch, khiến cho thời gian giao dịch bị ác 3.3 Một số kiến ngh ị 3.3.1 Kiến nghị với UBND tỉnh Ninh Bình Để t ạo điều kiện thuận lợi cho BIDV chi nhánh T am Đ iệp , Ban lãnh đạo UBND tỉnh Ninh Bình triển khai giải pháp nhằm tạo mô i truờng thu n lợ c t độ â ócuv t động huy động vốn ngân hàng i ri êng nhằm nâng c ao hiệu huy động vốn dân cu NHTM đị a b àn Tuy nhiên, UBND tỉnh Ni nh Bình chua có c ế uợc quy ho ch Tr c ế uợc tr xây ự tru tâm t c í n, ì t u tru tâm đáp ứ yêu cầu p át tr ển kinh tế t c í âu Tỉnh Vì v y, v đề â tế t c í để 73 c ấp thiết hàng đầu phải tăng cường cô ng tác thu hút , kêu gọ i tổ chức tài chính, ngân hàng , quỹ đầu tư, tập đo àn kinh tế ngo ài nước đến đầu tư dự án, mở văn phòng ho ạt động - Khuyến khích hi ện đại hóa sở hạ tầng: T ăng cường đầu tư v sở hạ tầng cách không tranh thủ nguồn vốn NSTW, NSDP mà tăng cường huy động nguồn vốn xã hộ i hó a tro ng đầu tư sở hạ tầng Trên sở tạo động lực phát triển kinh tế xã hội - Ban Thường vụ Tỉnh ủy Ninh Bình cần b an hành Chỉ thị tăng cường lãnh đạo Dảng ho ạt động ngân hàng địa bàn; UBND tỉnh qu tâm đ c p C ỉ thị, Quyết định, Kế ho ch triển khai, t ực ộ u ê qu đến ho t độ â hàng , tái c ấu TCTD , xử lý nợ x ấu - C ng an tỉnh cần có chế phối hợp công tác đảm bảo an ninh an to àn hoạt động ngân hàng; tiếp tục thực có hi ệu quy chế phối hợp với Văn phịng D ồn đ ại biểu Quốc hội tỉnh, Ủy ban Mặt trận Tổ quốc tỉ B Dâ v n Tỉnh ủy ảng ủy Khối Doanh nghiệp, Cục T án dân nhằm tăng cường trao đổ i thơ ng tin, đẩy mạnh tun truyền chế sách, thực tốt nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội theo đạo điều hành UBND tỉnh Ninh Bình 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN cần có hướng dẫn cụ thể, rõ ràng cho NHTM tro ng có BIDV chi nhánh T am D iệp việc huy động vốn dân cư D ặc biệt nawm2015-2017, NHNN b an hành chế sách HDV nhiên bất c ập việc thực hiện, NHNN cần ban hành văn b ản hướng dẫn cụ thể rõ ràng NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gử để mở rộng bảo hiểm tiền gử để củng cố ò t củ ườ â tr trình mở t ản tiền gửi t NHTM ồng thời, cần bổ su v t ệ 74 sách, chế thúc đẩy phát tri ển nghiệp vụ mở sử dụng tài kho ản tiền gửi Đề sách tiền tệ quốc gi a, sách ãi suất cách linh hoạt, cho khuyến khích tiết kiệm nhằm huy động vốn vào sản xuất kinh doanh, từ tạo điều kiện thuận lợi cho ho ạt động huy động vốn dân cư Ngân hàng thương mại; Bên c ạnh , NHNN cần xử phạt nghiêm minh với ngân hàng c ạnh tr m nh 3.3.3 Kiến nghị với BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư v Phát triển Việt Nam quan quản í trực tiếp BIDV T am Đ iệp , để nâng c ao huy động vốn đ ặc biệt huy động vốn dân cư BIDV T am Đ iệp, chi nhánh đề nghị BIDV cần có biện pháp cụ thể sau: - Cần tạo ều kiện để chi nhánh chủ động ho ạt động kinh anh the o hướng nâng c ao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm, phù hợp với quy mô đặc điểm ngân hàng, có chế tổ chức , chế điều hành vốn hỗ trợ vốn cho dự án đầu tư Do chế FTP áp dụng thống cho to àn hệ thống, vi ệc thực sách khách hàng quan hệ tiền gửi tiền vay mỗ i chi nhánh ại khác Vì cần điều chỉnh sử đổ c ế đ ều linh ho t t chủ độ v ả su t uy độ c ế FTP t e ản, c tr c c áMt khác việc áp dụng thống chế FTP cho tất chi nhánh không khuyế íc c trác đẩy m tr c tác uy động vố v ệm câ đối vốn củ mì v y Hội sở c í cầ ê cứu áp dụng FTP 1ũy ti ến áp dụng FTP mua vốn c ao chi nhánh có hệ số Q < 1, áp dụng FTP b án vốn c ao đối v ới chi nhánh có hệ số Q>1 - Sớm trang bị cô ng nghệ đại , phần mềm ứng dụng tiên tiến 75 trang bị cổng SWIFT , phát triển mạng WAN - tảng cho đổi c ông nghệ tin họ c ngân hàng - Có sách ãi suất HDVDC khuyến khích - ãi suất nhân tố tác động mạnh đến c ông tác huy động vốn ngân hàng , đ ặc biệt thời kỳ kinh tế gi ới khủng hoảng Ngân hàng áp dụng mức ãi suất đảm bảo tính c ạnh trạnh với ngân hàng b ạn, để cho hấp dẫn người gửi khơng tính sinh lời mà cịn tính đa dạng tro ng phương thức trả ãi - T iếp tục thực chế động ực khen thưởng tro ng huy động vốn để khuyến khích chi nhánh đẩy mạnh tăng trưởng huy động Kết thúc đợt huy động cần có phấn tích, đánh giá b ổ sung, ho àn thiện thành quy đị có tí ổ đị - Cần xây dựng chế chăm sóc khách hàng trước , tro ng sau cung c ấp sản phẩm, tạo dựng quỹ chăm sóc , tiếp thị , quảng cáo mức hợp 1ý để c ông tác phát huy hiệu c ao - Dẩy nhanh tiến độ ho àn thiện để triển khai sản phẩm huy động vốn dân cư để triển khai tro ng năm 2018 với nhiều tính hấp d ẫn, thiết kế sản phẩm đặc thù phù hợp đáp ứng nhu cầu khách hàng - Có chiến ược d ài hạn đào t ạo, bồ i dưỡng nâng c ao trình độ nghiệp vụ- kỹ chuyên nghiệp cho cán nhân viên, anh đạo đơn vị, phòng gi ao dịch HDVDC cụm đông dân cư cho tương xứng với 76 Kết luận chương Nhận thức vai trò huy động vốn từ dân cư, BIDV T am Đ i ệp cần phải có biện pháp cụ thể nhằm gi a tăng, nâng cao hiệu huy động vốn từ dân cư thời gian tới Các gi ải pháp mà Chi nhánh áp dụng : Đổi ho àn thiện tiện ích phục vụ người gửi tiền chăm sóc khách hàng; Chuyển đổi c ấu tiền gửi dân cư; Nâng c ao chất ượng nguồn nhân ực v Nâng c ao hiệu ho ạt động truyền thô ng , ti ếp thị quảng bá 77 KẾT LUẬN Trong ho ạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, nguồn vốn ln đóng vai trị quan trọng nguồn vốn huy động dân cư nguồn huy động chính, khơng quy định quy mô , cấu tài sản sinh lời, ảnh hưởng tới chất lượng tài sản mà định đến lợi nhuận, phát triển an to àn ngân hàng Vì vậy, Chi nhánh hệ thống BIDV năm qua BIDV T am Đ iệp bước àm tốt c ô ng tác huy động vốn dân cư, góp phần đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho ho ạt động kinh doanh khả cân đối vốn c cho to àn ngành Tro ng , nguồn vố uy động từ â cư có v trò qu tr ng ho t động kinh doanh Luận văn với đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Tam Điệp'’”” ho àn thiện nhằm góp phần giúp ngân hàng thương mại i chung v Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tam Đ iệp i ri êng nhận thức vai trò , tầm quan trọ ng ho ạt động huy động vốn dân cư để đẩy mạnh hiệu huy động vốn dân cư đơn vị mì ằm óp p ần mở rộ â c ệu ho t độ p át tr ể â hàng cách bền vững Theo mục đích nghiên cứu đặt ra, luận văn thực nội dung sau: - Nghiên cứu lý uận huy động vốn dân cư hiệu qủa huy động vố â cư tr â t ươ m i - Phân tích thực trạng hiệu qủa huy động vốn dân cư t ại Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh T am Đ i ệp nay; đánh ưu đ ểm, tồn t v uyê â tồn t - Sự cần thiết , yêu cầu, nguyên tắc nội dung nâng c ao hiệu huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - 78 Chi nhánh T am Đ iệp , đồng thời nêu điều kiện để thực nội dung ho àn thi ện Luận văn đuợc hồn thành nỗ lực cố gắng thân tác giả, tác giả dày c ông nghiên cứu phân tích thực trạng hiệu huy động vốn dân cu t ại BIDVchi nhánh T am Đ iệp qua t ài iệu iên quan nhiều tác gi ả cô ng bố tạp chí , sách, báo xuất Bên c ạnh , đ ặc biệt 1à giúp đỡ quý báu, t ận tình nguời huớng dẫn khoa họ c TS Đàm Hồng Phuơng thầy c ô giáo t ại Họ c viện Ngân hàng, đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tu Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tam Đ iệp Tuy nhiên, thời gi an nghiên cứu ngắn, vấn đề nghi ên cứu nhiều quan ểm 1ý luận, chua đuợc vận dụng mực thực tiễn cộng với kinh nghiệm khả tác giả hạn chế , 1uận văn khơ ng tránh khỏi khiếm khuyết, tồn t ại Tác giả mong muốn nhận đuợc ý kiến đóng góp , dẫn thầy, cô giáo kho a s au đ ại họ c , kho a ngân hàng thầy c ô hộ i đồng chấm luận văn thạc sỹ để em tiếp tục t ện lu v 79 80 13.Nguyễn Minh DANH Kiều (2008), MỤCGiáo TÀI trình LIỆUnghiệp THAM vụ KHẢO Ngân hàng, NXB Thống BIDV kê Chi nhánh T am Đ iệp (2015 - 2017), Báo cáo tổng kết hoạt 14.Nguyễn động kinh Nang doanh Phúc của(2008) BID V, Tam GiáoĐiệp, trình Ninh phân Bình tích báo cáo tài chính, NXB Phan đại ThịhọCúc c KTQD (2006) , Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất 15.Peter Gi ao Rose thô ng(2000), v ận tải Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Frederic 16.Quốc hội Snuớc - Nguyễn Cộng hoà Văn xã hội Ngọchủ c, nghĩa chủ biên Việt Nam (2008), (2010), Lý thuyết Luật chung thị trường tổ chứctài tínchính, dụng Ngân (Luật hàng số 47/2010/QH12), sách hiệu tiền tệ, lựcNXB 01/01/2011 Đại họ c KTQD Phan Thị Thu Hà (2007) , Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB đại họ c KTQD Đ inh Xuân Hạng, Nguyễn Văn Lộc (2012), Giáo trình quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương m ại, NXB T ài Lê Thu Hằng Đỗ Thị Bích Hồng (2011), Định vị hệ thống Ngân hàng Việt Nam so với kinh tế khu vực giới, Tạp chí Ngân hàng http://www.sbv.gov.vn Vũ Văn Hó a, Đinh Xuân Hạng (2007), Giáo trình lý thuyết tiền tệ, NXB T c í Vũ Văn Hóa, Lê Xn Nghĩa (2005), Một số vấn đề tài - tiền tệ Việt Nam giai đoạn 2006 - 2010, Đề tài khoa họ c cấp Nhà nư ớc, Vũ Văn Hóa, Vũ Quốc Dũng (2012) , Giáo trình Thị trường tài hính NXB T c í 10.Vũ Văn Hó a, Lê Văn Hưng , TS Vũ Quốc Dũng (2011) , Giáo trình lý thuyết tiền tệ tài chính, Đại học Kinh doanh cô ng nghệ Hà Nội 11.Trần Văn Ho ành (2011) , Lợi chi phí vốn Ngân hàng lớn, Thời báo kinh tế Sài Gịn online http://www.doanhnhan360.com 12.T Ng ọ c Hưng Nguyễn Kim Anh (2008), Giáo trình nghiệp vụ inh nh gân hàng, NXB Thố ê ... hướng nâng c ao hi ệu huy động vốn dân cư ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 61 3.1 Định hướng nâng c ao hiệu huy động vốn dân cư t ại ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh. .. hiểu thơng tin NHTM, hoạt động huy động vốn dân cư hiệu huy động vốn dân cư NHTM sở phân tích thực trạng hiệu huy động vốn dân cư t ại ngân hàng TMCP Đầu tư v phát triển Việt NamChi nhánh T am Đ... hiệu huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Tam Điệp' ’” àm đề tài luận văn thạc sỹ kinh tế Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu sở lý uận hiệu huy động vốn dân cu NHTM;