Chi nhánh cần xây dựng cơ chế 1 ai suất huy động phù hợp, linh hoạt nh t su t đ ều vốn trong hệ thống.
Bố trí các chi nhánh, phòng giao dịch một cách hợp 1ý để tránh trường hợp c ạnh tranh về huy động vốn giữa các chi nhánh trong cùng hệ thống.
Trong thời gian tới , Chi nhánh cần xây dựng kế hoạch cụ thể chuyển dịc cơ c u uy động vố â cư t e ư ng hợp ý ơ
- T ăng cường huy động tiền gửi d ài hạn
Sự linh hoạt về kỳ hạn cũng 1 à một sự hấp dẫn tiền gửi . Bên cạnh các kỳ hạn đang áp dụng, ngân hàng mở rộng thêm các thời hạn gửi tiền như 2 năm, 3 năm,...Việc áp dụng hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn v ới thời hạn khác nhau sẽ tăng nguồn vốn trung và dài hạn, tạo điều kiện đa dạng hóa các ì t ức sử dụng vốn t â C á cầ t cườ các ện
pháp khuyến mai dành cho khách hàng có tiền gửi trung và dài hạn.
- T ăng cường huy động tiền gửi khô ng kỳ hạn
Chi nhánh cần có gi ải pháp tự động chuyển hó a tiền gửi không kỳ hạn s ang có kỳ hạn cho dân như: những người đa gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn ở ngân hàng từ 2 tháng trở 1ên có thể chuyển cho họ được hưởng quyền lợi về tiền gửi tiết kiệm có ỳ h n.
doanh nghiệp, cửa hàng mua sắm, khu du lịch,.... Chi nhánh cần tăng cuờng hơn nữa phối hợp với các đơn vị này nhằm miễn phí phát hành thẻ, miễn phí phí quản 1 ý t ài khoản, phí dịch vụ SMS b anking ,... Đi ều này g iúp cho Chi nhánh thu hút thêm đuợc tài kho ản tiền gửi không kỳ hạn từ dân cu.
Bên c ạnh đó , chi nhánh cần tăng cuờng lắp đặt thêm các máy ATM t ại các đị a điểm thuận lợi cho nguời dân nhu cổng các khu trung tâm thuơng mại, khu c ô ng nghiệp , các điểm du lịch ,.... từ đó thu hút đuợc nguời dân mở thẻ BIDV để tiết kiệm phí rút tiền khi đi du 1 ịch, mua sắm.
Thực hiện chiến 1 uợc huy động vốn theo phuơng thức kết nối nhu cầu đa dịch vụ của khách hàng . Từng PGD sẽ xây dựng cho mình một chiến 1 uợc Marketing phù hợp . Đổi mới công tác nghiên cứu thị truờng thông qua tổ chức bộ ph ê cứu thị truờ v t ếp thị c uyê ệp xây ự các
quy trì m u á cá ê cứu v p â tíc t ị truờng.
3.2.3 Duy trì mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng cũ trong huy động vốn dân cư và kết hợp mở rộng phát triển đối tượng khách hàng mới
a. Đối với khách hàng cũ
Chi nhánh cần xây dựng chính sách tiếp c ận và chăm sóc khách hàng hiệu quả. Đây 1 à c ô ng việc có ý nghĩa quyết định tới sự thành c ông của chiến 1uợc huy động vốn, có tác dụng 1 âu dài với ho ạt động của chi nhánh . Ngân hàng cần phải có chính sách khách hàng đúng đắn đó 1 à duy trì khách hàng truyền thống, khuyế íc các ác cũ qu y i giao dịch v â
hàng.
Những khách hàng 1 âu năm, có số du tiền gửi lớn, đuợc ngân hàng tín nhiệm thì ngân hàng có chính sách uu tiên về 1ãi suất huy động . Không những đuợc uu tiên về 1 ãi suất huy động, các khách hàng này còn đuợc uu tiên về về kỳ hạn món vay , hạn mức tín dụng hay tài sản thế chấp . , các dịch vụ ngân hàng điện tử .
b . Đối với khách hàng mới
Nghiên cứu kỹ thị trường để hướng tới tiến hành phân đo ạn khách hàng - đối với từng nhóm khách hàng , cần có những hình thức tiếp c ân, ưu đãi phù hợp . Đ ối với những khách hàng truyền thống, cán b ộ huy động vốn phải quan tâm đến ho ạt động tiền gửi của khách hàng, nắm vững được số khách hàng có số dư tiền gửi tại đơn vị mình. Việc phân 1 o ại khách hàng ti ền gửi để có chính sách khách hàng hấp dẫn với từng đố i tượng khách hàng thông qua 1 ãi suất, phí dịch vụ và phong cách phục vụ.
Đồng thời, cần phải tiếp c ân đố i tượng khách hàng vay tại ngân hàng bởi khi có quan hệ tín dụng với ngân hàng, khách hàng sẽ mở tài kho ản tiền gử v sử dụ các ịch vụ t đây ây một ê uy độ á ệu quả.
Đối với những khách hàng mới, ngân hàng cần có kế ho ạch tiếp c ân và tìm hiểu nhu cầu để thu hút khách hàng có nguồn tiền ổn định, có tiềm năng gửi trong tương 1 ai , tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm để củng cố quan hệ, nắm bắt nguyện vọng của khách hàng, trưng cầu ý ki ến khách hàng qua mạng điện tử.
Thực hiện phương pháp tiếp c ân khách hàng chủ động bằng cách chủ động gi i thiệu v tư v c ác mở t ản m đ ý sử dụng
dịch vụ, chủ động gử t ư mời nhữ ác đ mở t ả ư
chưa đăng ký dịch vụ này . Đối với khách hàng cá nhân, Chi nhánh cần có nhiều biệ p áp t ếp c ác ằ các đ ện, tiếp thị trực tiếp
bằng tờ rơ có các c ươ trì uyế m t cường ho t động PR thông qua tài trợ cho các chương trình xã hội trên địa bàn.
Muốn có thị trường Ngân hàng cuốn hút được mọ i giao dịch tiền tệ trong dân chúng thì cần phải tổ chức mạng lưới Ngân hàng đến mọ i trung tâm kinh tế cũng như các khu vực tâp trung đông dân cư. Chính vì vây, ho ạt động tiếp thị, quả cá t động quan tr tr ó c u v
trong ho ạt động huy động vốn nó i riêng . D O đó , BIDV T am Đ iệp nên quán triệt các nhân viên khô ng chỉ đơn thuần 1 à nhân tiền gửi, l ập sổ, chứng từ mà đồng thời cũng gi ới thiệu các 1 ợi ích của dịch vụ và các dịch vụ có 1 i ên quan . Xây dựng một chính sách huy động tiền gửi của khách hàng của Chi nhánh thống nhất với to àn hệ thống 1 à vô cùng c ấp thiết . Chính sách khách hàng bao gồm cả chính sách phát tri ển các dịch vụ hỗ trợ (phí dịch vụ chuyển tiền, phí mua bán ngo ại tệ , 1 ãi su ất tiền vay...) nhằm thu hút khách hàng hiện hữu, tiềm năng sử dụng các sản phẩm huy động tiền gửi của Ngân hàng .
Đối với chính sách khách hàng:
Thứ nhất, cần có một bộ phận chuyên về chăm sóc khách hàng VIP nhu gửi thư thông báo về các chương trình khuyến mãi về thẻ, tiết kiệm.... Trong đó , trên địa bàn các khách hàng ưu ti ên như nhà quản 1ý do anh nghiệp, người kinh do anh,. có thu nhập c ao có số 1 ượng khá nhiều . D o đó , Chi á có t ể p â ác uy động tiền gử cá â t các óm
khách hàng VIP , khách hàng thường xuyên, khách hàng mới , khách hàng ti ềm năng,.. The o đó , khách hàng có số dư tiền từ từ 500 triệu sẽ được phân t óm ác VIP từ đó được nhữ ưu đ tr sử dụng
dịch vụ NH. Các ác v p ằ m đều được mời tham gia hội nghị khách hàng , tặng quà vào các dịp lễ tết, tặng phiếu mua hàng, tặng 1 ãi suất, tăng phi ếu giảm gi á mua sắm tại các s iêu thị trên đị a b àn,... Đ iều này sẽ t úc đẩy t u út ác ửi tiề v c á
Thứ hai, nên thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, đặc biệt vào dịp cuố m c ủ yếu ác VIP có qu ệ âu v i C á để tiếp nh ý ế đó óp củ ác ằm rút r c kinh nghiệm để C á phục vụ tốt ơ v đư r ững cam kết tiếp tục t ện trong thời gian t i. ồng thờ c á cũ cần tiế đ ều tra, khả sát mức độ hài 1 òng của khách hàng đối với ho ạt động huy động vốn nhằm có
những biện pháp cải tiến, nâng cao chất 1 ượng dịch vụ của mình.
Thứ ba, cần có sự kết hợp nhịp nhàng giữa trung tâm dịch vụ khách hàng với phòng quan hệ công chúng để thống nhất về các chương trình PR với định hướng xây dựng hình ảnh Chi nhánh đ ạt hiệu quả cao.
Thứ tư, cần phân 1 o ại khách hàng để có chính sách khuyến khích đối với khách hàng có số dư tiền gửi ổn định thông qua 1 ãi suất, giảm chi phí thanh to án và các chế độ ưu tiên khác .
3.2.4. Nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn dân cư của BIDV Tam Điệp
Hoàn thi ện quy trình, nghiệp vụ, đơn gi ản thủ tục và điều kiện sử dụng sản phẩm dịch vụ . Qua đó , tăng tính thuận tiện, nhanh chóng chính xác , an to àn trong quá trình khách hàng sử dụng sản phẩm.
T ăng tính gi á trị sử dụng của sản phẩm dịch vụ, một sản phẩm dịch vụ có thể đáp ứng được nhu cầu cho khách hàng, ví dụ thanh to án của Ngân hàng có gi á trị sử dụng chính 1 à thanh to án hộ khách hàng nhưng Ngân hàng b ổ sung các gi á trị sử dụng khác như rút tiền tự động, thanh to án b ằng thẻ điện tử c vượt số ư c ác
Thái độ phục vụ, hướng dẫn khách hàng của nhân viên Ngân hàng cũng 1 à yếu tố quan trọng. Sự hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo , tinh thần trách nhiệm cao sẽ đem 1ại sự hấp dẫn cho các dịch vụ Ngân hàng .
Đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn dân cư nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu củ ác ửi tiề ể ì ư p át tr ể các sản phẩm m i,
đặc thù: Phát triển hình thức tiết kiệm mua nhà, hình thức này giúp tăng nguồn vốn trung và dài hạn. Hiện nay thu nhập và nhu cầu chi tiêu cho nhà ở của dân chúng đang tăng c ao , hình thức này có thể cho phép khách hàng ấn định một số tiền nhất định để mua nhà trong một thời gian, và khách hàng sẽ lựa chọn số tiền hàng tháng đều đặn gửi vào ngân hàng v ới mức 1 ãi suất thỏa
thuận trước . Phát triển hình thức tiết kiệm hưu trí b ảo thọ , hình thức này áp dụng cho những người có thu nhập hiện tại muốn tiết kiệm để dùng cho tương lai khi về già b ằng cách hàng tháng gửi một số tiền nhất định theo từng thời hạn khác nhau . T iết kiệm bảo đảm bằng vàng , tro ng điều kiện l ạm phát tăng cao, thị trường ngo ại tệ 1 uôn bi ến động như hi ện nay, thì hình thức tiết kiệm này sẽ có sức hấp dẫn khách hàng gửi tiền hơn các hình thức khác . Tuy nhi ên, đối với ngân hàng cũng còn có những khó khăn nhất định cần nghiên cứu giải quyết như vi ệc quy đổi thành vàng chuẩn, 1 ãi suất.
3.2.5 Đào tạo kỹ năng, nghiệp vụ, phong cách giao dịch chuyên nghiệp chocán bộ trong huy động vốn dân cư cán bộ trong huy động vốn dân cư
Hiện nay BIDV có được độ i ngũ cán bộ trẻ được đào tạo có chuyên mô n giỏ i , năng 1ực quản 1ý tốt tuy nhiên để đáp ứng được yêu cầu hiện đại hó a ngân hàng, bắt kịp kỹ thuật c ông nghệ ngân hàng mới BIDV nó i chung và BIDV T am Đ i ệp nó i riêng cần phải thường xuyên mở các khóa đào tạo , bồ i dưỡng trình độ chuyên môn cho độ i ngũ nhân viên đặc biệt 1 à các cán bộ chủ chốt về nghiệp vụ ngân hàng hiện đại . Tro ng đó cần phải có sự kết hợp giữa đào tạo ngắn hạn, dài hạn, đào tạo bên ngo ài và đào tạo tạ i chỗ khô ng chỉ về nghiệp vụ chuyên môn mà còn cả các kỹ năng để có được một đội ngũ cán bộ có p các ịc sự ệt tì vữ v về tư tưở đ đức ố số v
giỏ i về chuyên mô n nghiệp vụ.
Bê c đó cầ có c í sác độ v ê uyế íc cá ộ củ mì tự â c ệp vụ ằ các ỗ trợ cả về v t c t v t t ầ t
mọi đi ều ki ện cho các cán bộ được tìm hiểu, nghi ên cứu, họ c tập hay ti ếp c ận với các mô hình, quy trình nghiệp vụ ở các nước có hệ thống NH hiện đại . Qua đó giúp các cán bộ có thể họ c hỏ i kinh nghiệm, vận dụng một cách phù ợp v t ực tế ở ư c t
Đồng thời cũng cần phải kiện to àn bộ máy quản lý , b ố trí sắp xếp nhân lực hợp lý ổn định the o định hướng chọn người có trình độ khả năng phù hợp với vị trí c ông việc . Tổ chức bộ máy ho ạt động the o hướng gọn nhẹ , hiệu quả.
Để có được kết quả như trên BIDV T am Đ iệp cần phải chú trọ ng ngay từ khâu tuyển dụng cán bộ cho đến khâu đào tạo , quản lý để có được một độ i ngũ cán bộ vừa có năng lực phẩm chất tốt vừa vững vàng về nghiệp vụ chuyên môn chỉ có như thế mới có thể quản lý điều hành tốt cô ng tác huy động vốn cũng như làm ti ền đề cho việc mở rộng quá trình huy động vốn trong tương l ai .
Và để c ô ng tác huy động vốn trở thành nhiệm vụ và trách nhiệm của mọi cán bộ trong thời đi ểm nền kinh tế có sự biến động l ớn và c ông tác HĐV phải đố i mặt v ới nhi ều thách thức v à khó khăn, BIDV T am Đ iệp cần thực hiện giao chỉ tiêu HĐV đến từng cán bộ , từng phòng tại đơn vị kinh doanh và có cơ c ế độ ực qu ươ t ưở để uyế íc độ v ê cá ộ Xem xét đi ều chỉnh chỉ tiêu điểm thi đua về HĐV theo hướng nâng c ao tỷ tr đ ểm uy độ vố để uyế íc v t độ ực p đ u đố v các p ò cá â t BIDV T m ệp
3.2.6. Cải tiến và tăng cường áp dụng công nghệ thông tin hiện đại vàonghiệp vụ huy động vốn dân cư nhằm tăng cường hiệu quả nghiệp vụ huy động vốn dân cư nhằm tăng cường hiệu quả
Chi nhánh cần phát triển cơ sở vật chất kỹ thuật một cách đồng đều giữa các phòng gi ao dịch để cán bộ nhân vi ên có thể thuận l ợi phát huy năng l ực ho ạt động của mình đồng thời t ạo ra cảm g i ác tin cậy , thoải mái cho khách hàng đến giao dịch bởi cơ sở vật chất lỹ thuật cũng là một trong những yếu tố Marketing của chi nhánh. Bên c ạnh đó , tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật sẽ làm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tạo ra sự c í xác v rút ắ t ờ ịc c ác từ đó t r tâm ý
thành của khách hàng với chi nhánh .
Một biện pháp quan trọng góp phần nâng c ao hi ệu quả cô ng tác huy động vốn dân cu chính 1 à đầu tư, ho àn thi ện và hiện đại ho á c ông nghệ ngân hàng . Đổi mới c ông nghệ ngân hàng, suy cho cùng chính 1 à tin họ c ho á ho ạt động ngân hàng . Hay nó i cách khác , tin họ c ho á các nghiệp vụ ngân hàng, mở rộng dịch vụ trên nền c ông nghệ mới gắn liền với việc thay đổ i cơ chế pháp 1ý phù hợp với đổi mới c ông nghệ ngân hàng .
C ông nghệ ngân hàng không chỉ bao gồm 1 à những máy móc đơn thuần, thẻ thanh to án, máy rút tiền tự động mà còn 1 à cơ chế thanh to án trong nội bộ ngân hàng hay sử dụng tin họ c để quản 1ý các mặt nghiệp vụ trong đó có quả ý ế t á v t t á
3.2.7. Thường xuyên đánh giá hiệu quả huy động vốn dân cư tại cácphòng phòng
giao dịch thuộc chi nhánh để có biện pháp cải thiện
T ăng cường c ô ng tác kiểm tra kiểm s oát đối v ới huy động vốn dân cư: Phải tăng cường số cuộc kiểm tra trong năm, nội dung kiểm tra phải to àn diện từ quyết to án niên độ năm, ki ểm tra ho ạt động huy động vốn dân cư .... Muốn vậy , Chi nhánh phải xây dựng và thực hiện tốt các chương trình, kế hoạch kiểm tra the o đinh kỳ và đột xuất đối với ho ạt động huy động vốn . Đồng thời phả ê quyết chỉ đ p úc tr c ỉnh sửa l các s sót y s u ểm tra. Nâng c ao vai trò của Tổ kiểm tra chấn chỉnh tro ng c ô ng tác kiểm tra, gi ám sát m i ho t động củ C á v i kế ho ch kiểm tr định kỳ v đột su t,
quán triệt và nâng c ao ý thức tự kiểm tra chấn chỉnh trong mỗi cán bộ nhân viên nhằm hạn chế đến mức thấp nhất những vi phạm/s ai sót có thể xảy ra.
C ông tác huy động vốn dân cư cần được đánh giá chi tiết tới từng phòng gi ao dịch nhằm phát hiện những phòng giao dịch yếu kém để có bi ện pháp ch ấn chỉnh kịp thời . Tro ng quá trình đánh giá hiệu quả huy động vốn dân cư của các phòng giao dịch cũng cần so sánh với các ngân hàng khác và
nhu cầu gửi tiền thực tế của nguời dân . Trên thực tế , dân cu khi gửi tiền thì