0268 giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh sơn tây luận văn thạc sỹ kinh tế

W , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM _ IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHUẤT QUANG TUYẾN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SƠN TÂY LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2016 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHUẤT QUANG TUYẾN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SƠN TÂY Chuyên ngành:Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGUYỀN TRỌNG TÀI HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập tác giả Các số liệu kết nêu luận văn trung thực chua đuợc cơng bố cơng trình khác Các số liệu trích dẫn q trình nghiên cứu đuợc ghi rõ nguồn gốc Sơn Tây, ngày tháng năm 2016 Họ tên tác giả luận văn Khuất Quang Tuyến MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG .4 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng 18 1.3 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI TRONG VIỆC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM 21 1.3.1 Kinh nghiệm số nước giới việc nâng cao chất lượng tín dụng 21 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Agribank Sơn Tây 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SƠN TÂY 26 2.1 .KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN TÂY 26 2.1.1 .Quá trình hình thành phát triển 26 2.1.2 Mơ hình tổ chức 26 2.1.3 Kết số hoặt động kinh doanh 29 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SƠN TÂY 45 2.2.1 Đánh giá theo tiêu định lượng 46 2.2.2 Tỷ lệ nợ xấu 54 2.2.3 Hiệu sử dụng vốn 56 2.2.4 Vịng quay vốn tín dụng 58 2.2.5 .Thu nhập từ hoạt động tín dụng 59 2.2.6 .Đánh giá theo tiêu định tính 60 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SƠN TÂY61 2.3.1 Những kết đạt 61 2.3.2 Những mặt hạn chế 63 2.3.3 Nguyên Nhân tồn 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SƠN TÂY 70 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SƠN TÂY TRONG THỜI GIAN TỚI 70 3.1.1 Định hướng phát triển chung 70 3.1.2 Định hướng hoặt động tín dụng Chi nhánh 72 3.1.3 Mục tiêu hoạt động tín dụng Chi nhánh 73 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN SƠN TÂY 75 3.2.1 Giải pháp chất lượng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam- Chi nhánh Sơn Tây 75 3.2.2 .Hồn thiện cơng tác bảo đảm tiền vay 78 3.2.8 Các biện pháp khác 86 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 3.3 .MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 89 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 89 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 90 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 91 STT ĩ LUẬN 94 KÝKẾT HIỆU CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn ĩõ AGRIBAN K CBTD ĩ4 CNH-HĐH CVDH Cơng nghiệp hố - đại hoá Cho vay dài hạn ĩ2 CVNH Cho vay ngắn hạn ĩ3 CVTH Cho vay trung hạn ĩĩ DNNN Doanh nghiệp nhà nước KHSX Khoa học kĩ thuật NHNN NHTM Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng Trung ương TCTD Tổ chức tín dụng ĩ5 TSĐB Tài sản bảo đảm UBND Uỷ ban nhân dân Cán tín dụng DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Kết tiêu nguồn vốn năm 2013, 2014 2015 31 Bảng 2.2: Kết tiêu đầu tu tín dụng năm 2013, 2014 2015 .37 Bảng 2.3: So sánh kết đầu tu tín dụng qua năm 2013, 2014 2015 38 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh Agribank thị xã Sơn Tây 44 Bảng 2.5: Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế 47 Bảng 2.6: Cơ cấu phân theo kỳ hạn .50 Bảng 2.7: Diễn biến nợ hạn 53 Bảng 2.8: Tình hình nợ xấu 55 Bảng 2.9: Hiệu suất sử dụng vốn Chi nhánh 57 Bảng 2.10: Vịng quay vốn tín dụng 58 Bảng 2.11: Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng 59 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu du nợ theo kỳ hạn AgribankSơn Tây 2013-2015 51 Biểu đồ 2.2: So sáng nợ hạn tổng du nợ 53 Biểu đồ 2.3: So sánh nợ xấu tổng du nợ 55 Biểu đồ 2.4: So sánh hiệu sử dụng vốn qua năm 58 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT Sơn Tây 27 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với tăng trưởng phát triển không ngừng kinh tế, nhu cầu vốn trở nên vô cấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng, đổi trang thiết bị chuyển dịch cấu kinh tế Hoạt động ngân hàng thương mại trở thành phần khơng thể thiếu q trình phát triển Các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam có bước phát triển mạnh mẽ số lượng, loại hình, mạng lưới, quy mơ hoạt động lực tài chính, góp phần tăng trưởng kinh tế, ổn định giá trị đồng tiền Ngoài hệ thống ngân hàng quốc doanh cịn có ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, Các nghiệp vụ đổi bước đại hóa, tiếp cận với cơng nghệ thơng lệ quốc tế Với hoạt động tín dụng dịch vụ đa dạng, ngân hàng đáp ứng phần lớn nhu cầu khách hàng, góp phần đáng kể vào nghiệp phát triển kinh tế đất nước Ngày ngân hàng trở thành mắt xích quan trọng cấu thành nên vận động nhịp nhàng kinh tế Cùng với ngành kinh tế khác ngân hàng có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, tạo môi trường đầu tư thuận lợi, tạo công ăn việc làm cho người lao động Tuy nhiên bối cảnh môi trường kinh tế vĩ mô thời kỳ chưa ổn định, môi trường pháp lý đần hoàn thiện nên hoạt động kinh doanh NHTM gặp nhiều khó khăn, chất lượng tín dụng chưa cao mà biểu nợ hạn, nợ khó địi cịn lớn Hiện hoạt động tín dụng hoạt động nhất, chủ yếu trọng toàn hoạt động NHTM Hoạt động tạo phần lớn tài sản tổng tài sản NHTM hoạt động tạo nguồn thu nhập NHTM hình thức thu nhập từ lãi cho vay Tuy nhiên hoạt động ln tiềm ẩn nhiều rủi ro, gây tổn thất lớn, dẫn đến khả tốn hay phá sản ngân hàng Chính mà chất lượng tín dụng ln vấn đề sống hoạt động kinh doanh mà ngân hàng phải đặc biệt quan tâm suốt q trình tồn phát triển Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) Sơn Tây 10 11 12 13 14 15 Thời gian giải ngân nhanh chóng Cơ sở vật chất điểm giao dịch tiện nghi Vị trí điểm giao dịch thuận tiện Thái độ phục vụ nhân viên NH tốt Trình độ nhân viên NH chuyên nghiệp Mức cho vay đáp ứng đủ nhu cầu _ Lãi suất cho vay cạnh tranh _ Thời hạn vay vốn phù hợp với nhu cầu _ NH có tư vấn tốt hội kinh doanh _ NH hỗ trợ KH tháo gỡ khó khăn Các tiêu Thang đo l.Khơng có tài sản chấp, cầm cố Lập phương án kinh doanh Không hiểu rõ yêu cầu NH Câu hỏi 10: Quý Doanh nghiệp thường gặp khó khăn vay vốn NH? 4.Nhân viên TD gây khó khăn 5.Khơng thực đủ thủ tục vay vốn 6.Ý kiến khác: (1 Khơng khó khăn; Ít khó khăn; Khó khăn; Khá khó khăn; Rất khó khăn) Câu hỏi 11: Vốn điều lệ Quý doanh nghiệp hình thành từ đâu? □ Tiết kiệm cá nhân/gia đình □ Đóng góp thành viên/cổ đơng □ Nhà nước đầu tư □ Nguồn khác Câu hỏi 12: Xin Quý Doanh nghiệp vui lịng cho biết trình độ học vấn chủ doanh nghiệp? □ Phổ thông □ Đại học □ Trung cấp □ Thạc sỹ □ Cao đẳng □ Tiến sỹ Câu hỏi 13: Quý Doanh nghiệp có đề xuất liên quan đến tiếp cận vốn TD (với tổ chức TD, với quan nhà nước với tổ chức khác)? Câu hỏi 14: Q Doanh nghiệp có đề xuất với Agribank Sơn Tây cho vay doanh nghiệp? Những đóng góp quý khách giúp nâng cao chất lượng cho vay Agribank Sơn Tây đáp ứng nhu cầu Quý khách ngày tốt Xin chân thành cảm ơn quý khách hợp tác! Các tiêu Thang đo l.Không có tài sản chấp, cầm cố 2.Báo cáo tài khơng đầy đủ, minh bạch □ Vay ngắn hạn □ Vay trung PHỤ hạn LỤC 02 □ Vay dài hạn □ Vay □ VayVIÊN luân chuyển PHIẾU KHẢO SÁTlần NHÂN AGRIBANK SƠN TÂY Câu hỏi dung 4: Mức độ sát: tuânvề thủ cáclượng văn bản, pháp luật cho NH - Nội khảo chất choquy vay định NH Anh/Chị nhữngkhảo năm sát: qua Cán nhu nào? viên Agribank Sơn Tây - Đối tượng nhân □ Luôn chấp hành nghiêm chỉnh văn pháp luật cho vay □ Chấp hành tinhCô/Chú, thần văn pháp luật cho vay Kính chào Anh/Chị! □ ĐơiChúng cịntơichua chấp hành triệtnghiên để tinhcứu thầnvềtrong văncho vay pháptại luật cho Sơn tiến hành tìnhcác hình Agribank Tây vay nhằm mục đích đánh giá chất lượng cho vay, chất lượng phục vụ KH Q □ Thuờng xun linhlịng động thay cho đổi cho phùtôi hợp NH Xin quý vị vui giành chúng với thờitừng giantruờng trả lờihợp mộtkhisốcho câuvay hỏi hỏi 5: Khách hàngnhận thuờng gặpsựnhững vị khivà vaycam vốnkết NH Câu Chúng mong hợp khó tác khăn quý tất thơng anh/chị? tin giữ kín, sử dụng cho mục đích nghiên cứu Chúng tơi xin chân thành cảm ơn! A THÔNG TIN NHÂN VIÊN NH (Mục không bắt buộc trả lời) Họ tên: Bộ phận làm việc: Email: SĐT: B NỘI DUNG KHẢO SÁT Câu hỏi 1: KH mục tiêu NH anh/chị đối tượng đây? □ Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi □ Doanh nghiệp lớn quốc doanh □ Doanh nghiệp nhỏ vừa quốc doanh □ Khách Hàng cá nhân □ Đối tượng khác Câu hỏi 2: Anh/Chị có yên tâm cho vay hay không? □ Rất yên tâm □ Yên tâm □ Khơng n tâm □ Hồn tồn khơng yên tâm Câu hỏi 3: Các khách hàng thường tiếp cận loại sản phẩm vay NH anh/chị? 3.Phuong án kinh doanh không khả thi 4.Khách hàng không hiểu rõ yêu cầu NH 5.Khách hàng không thực đẩy đủ thủ tục vay vốn 6.Ý kiến khác: Các tiêu Thang đo l.Không phù hợp với sách TD NH 2.Khơng có tài sản cầm cố chấp Báo cáo tài không đầy đủ, minh bạch Phuong án kinh doanh khơng khả thi 5.Khách hàng có vốn tự có thấp Khách hàng có khả trả nợ thấp Khách hàng không hiểu rõ yêu cầu NH Khách hàng không nộp đầy đủ thủ tục vay vốn (1 Khơng khó khăn; Ít khó khăn; Khó khăn; Khá khó khăn; Rất khó khăn) Câu hỏi 6: Nguyên nhân duới khiến khách hàng không đuợc NH anh/chị chấp thuận cho vay? Khách hàng bị xếp hạng KH xấu 10.Ý kiến khác: PHỤ LỤC 03 KẾT QUẢ KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG (1 quan trọng; Ítcác quan trọng;HÀNG Quancótrọng; Khá quan trọng; Rất - Rất Đốiíttượng khảo sát: KHÁCH quan hệ TD với NH Agribank quanSơn trọng) Tây Câu hỏi bàn 7: Anh/chị cóThị đánh - Địa khảo sát: xãgiá Sơnnhư Tâythế quan hệ TD khách hàng với NH? - Số lượng phiếu khảo sát gửi: 70 phiếu □ khó khăn □ Ít sát khóthu khăn □ Bình thường - Rất Số lượng phiếu khảo về: 65 phiếu □ thuận Rấtsau: thuận lợi - ÍtKết quảlợi khảo sát □ Câu hỏi 8: NH anh/chị có thường xuyên tổ chức đánh giá lực cán bội TD NH hay không? □ Định kỳ tháng/1 lần □ Định kỳ tháng/1 lần □ Định kỳ năm/1 lần □ Không tổ chức Câu hỏi 9: NH anh/chị có thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng chuyên môn cho nhân viên NH hay không? □ Định kỳ tháng/1 lần □ Định kỳ tháng/1 lần □ Định kỳ năm/1 lần □ Không tổ chức Câu hỏi 10: Anh/chị có đề xuất hay gợi ý để giúp nâng cao chất lượng cho vay NH năm tới? Câu hỏi 1: Xin cho biết ngành nghề kinh doanh quý khách Trả lời Tỷ lệ hàng thuộc lĩnh vực sau đây? (Phiếu) (%) □ Nơng lâm - Thủy sản ĩ ĩ,54 Những đóng góp anh/chị gợi □ Công nghiệp 47ý tốt nhằm 72,3ĩ giúp đề vay Agribank Sơn Ĩ3 cho2õ,õõ □ Thương mạixuất dịchcác vụ giải pháp khả thi nâng cao chất lượng Tây đáp ứng nhu cầu khách ngày tốt4 Xin 6,ĩ5 chân thành cảm ơn anh/chị hợp nắm tác! thông tin sản Câu hỏi 2: Quý kháchđãhàng □ Khác phẩm cho vay NH thông qua kênh đây? □ Quảng cáo Trả lời Tỷ lệ □ Người thân bạn bè (Phiếu) (%) □ Nhân viên NH ĩõ ĩ5,38 □ Tự tìm hiểu Ĩ2 ĩ8,46 □ Khác 25 38,46 Ĩ6 24,62 3,Õ8 Câu hỏi 3: Mức độ hiểu biết Quý khách hàng sản Trả lời Tỷ lệ phẩm cho vay NH đối nào? (Phiếu) (%) □ Không biết 6,ĩ5 □ Biết chút 45 □ Biết ĩ3 69,23 2Õ,Õ Õ 4,62 Trả lời Tỷ lệ (Phiếu) 22 (%) 28 Trả lời (Phiếu) 12 17 21 15 Trả lời (Phiếu) 48 33,85 43,08 Câu hỏi 4: Ngoài sản phẩm cho vay NHTM, Q 12,31 khách hàng có biết sản phẩm cho vay tổ chức 10,76 TD phi NH (cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài chính, ) Tỷ lệ khách hàng hay khơng? (%) □ Khơng biết 18,46 □ Biết chút 26,15 □ Biết 32,31 □ Biết rõ 23,08 Câu hỏi 5: Quý khách hàng có quan hệ giao dịch với Tỷ lệ Agribank Sơn Tây bao lâu? (%) 17 73,85 □ < năm 26,15 □ Từ đến < năm Trả lời Tỷ □lệ Từ đến < năm (Phiếu) 45 (%) □ > năm 69,23 Câu hỏi 6: Ngoài việc vay vốn Agribank Sơn Tây Quý 15 23,08 khách hàng có vay vốn tổ chức TD khác hay không? 7,69 □ Chỉ vay Agribank Sơn Tây □ Có vay tổ chức khác Câu hỏi 7: Quý khách hàng vay vốn để sử dụng cho mục đích sau đây? □ Bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động kinh doanh □ Vay trung dài hạn đầu tư dự án □ Phục vụ cho mục đích khác □ Biết rõ thường áp dụng hình thức đảm bảo nào: Trả lời Tỷ lệ (Phiếu) (%) 38 58,46 □ Cầm cố, chấp tài sản 10,77 □ Bảo lãnh tổ chức khác Câu hỏi 8: Khi vay vốn Agribank Sơn Tây Quý khách hàng □ Bảo lãnh cá nhân, gia đình 15 23,08 □ Khác STT 10 11 12 13 7,69 Rất đồng Rất khơng đồng ý Tiêu chí _ý _ Điều kiện vay vốn đơn giản, thuận tiện 12 8 Quy trình vay vốn khoa học Thiết lập mối quan hệ với NH dễ dàng 13 15 Thời gian xét duyệt khoản vay nhanh chóng 14 Câu hỏi 9: Xin quý khách vui lịng cho biết ý kiến việc vay vốn Thời gian giải ngân nhanh chóng 49 12 32 Cơ sở Agribank vật chất cácTây điểm giao dịchđánh tiện dấu X vào mức độ đánh mà1quý khách cho Sơn cách giá nghi _, _ phù hợp nhất: Vị trí điểm giao dịch thuận tiện _ 2 Thái độ phục vụ nhân viên NH tốt 2 Trình độ nhân viên NH chuyên nghiệp Mức cho vay đáp ứng đủ nhu cầu 13 21 79 Lãi suất cho vay cạnh tranh _ 28 Thời hạn vay vốn phù hợp với nhu cầu 15 NH ln hỗ trợ KH tháo gỡ khó khăn _ 11 1 Thang đo Các tiêu l.Khơng có tài sản chấp, cầm cố Lập phương án kinh doanh Không hiểu rõ yêu cầu NH 4.Nhân viên TD gây khó khăn ~6 ~ T T T T T T T ^ TT TT TT TT TT T T T T IT T TT- T T ~T ~ Câu hỏi 10: Q khách hàng thường gặp khó khăn vay vốn NH? 5.Không thực đuợc đủ thủ tục vay vốn 21 26 6.Ý kiến khác: Câu hỏi 11: Vốn điều lệ Quý khách hàng đuợc hình thành Trả lời Tỷ lệ từ đâu? (Phiếu) 18 (%) □ Tiết kiệm cá nhân/gia đình 27,69 32 49,23 (1 Khơng khó khăn; Ít khó khăn; Khó khăn; Khá khó khăn; Rất khó khăn) 11 16,92 □ Đóng góp thành viên/cổ đơng 6,16 □ Nhà nuớc đầu tu học vấn chủ doanh nghiệp? Tỷ lệ Trả lời □ Phổ thông (Phiếu) (%) 3,08 □ Trung cấp 7,69 □ Cao đẳng 25 38,46 31 47,69 □ Đại học □ Nguồn khác □ Thạc sỹ độ Câu hỏi 12: Xin Q khách hàng vui lịng cho biết trình □ Tiến sỹ 3,08 0,00 Câu hỏi 1: KH mục tiêu NH anh/chị đối tượng Trả lời Tỷ lệ đây? (Phiếu) (%) □ KH doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi □ KH doanh nghiệp lớn PHỤ LỤC 04 8,57 12 34,29 25,71 11 31,43 KẾT QUẢ KHẢO SÁT NHÂN VIÊN AGRIBANK SƠN TÂY 0,00 - Đối tượng khảo sát: nhân viên TD, cấp bậc từ nhân viên đến Câu hỏi 2: Anh/Chị có yên tâm cho vay hay khơng? trưởng phịng □ Rất n tâm Trả lời Tỷ lệ - Địa điểm khảo sát: Agribank Sơn Tây □ Yên tâm (Phiếu) (%) - Số lượng phiếu khảo sát gửi: 35 phiếu □ Không yên tâm 5,71 - Số lượng phiếu khảo sát thu về: 35 phiếu □ Hồn tồn khơng n tâm 18 51,43 - Kết khảo sát sau: 12 34,29 8,58 Trả lời Tỷ lệ (Phiếu) (%) Câu hỏi 3: Các khách hàng thường tiếp cận loại sản phẩm vay NH anh/chị? □ Vay lần theo hạn mức TD □ Vay đầu tư dự án Câu hỏi 13: Q khách hàng có đề xuất liên quan đến tiếp cận vốn TD (với tổ chức TD, với quan nhà nuớc với tổ chức khác)? Câu hỏi 14: Quý khách hàng có đề xuất với Agribank Sơn Tây cho vay □ Vay hợp vốn 18 51,43 □ Vay thấu chi 11 31,43 □ Vay trả góp 8,57 □ Vay khác 2,86 5,7 0,00 Câu hỏi 4: Mức độ tuân thủ văn bản, quy định pháp luật cho vay NH Anh/Chị năm qua nhu nào? Trả lời Tỷ lệ □ Luôn chấp hành nghiêm chỉnh văn pháp luật (Phiếu) (%) cho vay 14 40,00 22,86 20,00 17,14 □ Chấp hành tinh thần văn pháp luật cho vay □ Đôi chua chấp hành triệt để tinh thần văn pháp luật cho vay □ Thuờng xuyên linh động thay đổi cho phù hợp với truờng hợp cho vay Câu hỏi 5: khách hang thuờng gặp khó khăn vay vốn anh/ch Nl Thang đo ị? Các tiêu l.Khơng có tài sản chấp, cầm cố 2.Báo cáo tài khơng đầy đủ, minh bạch 3.Phuong án kinh doanh khách hàng không khả thi 4.Khách hàng không hiểu rõ yêu cầu NH 5.Khách hàng không thực đủ thủ tục vay vốn 6.Ý khác: kiến ~6 ~ ~5 ~ ~9 ~ ~8 ~ ɪ yy ~5 ~ ~5 ~ ~5 ~ - - Các tiêu l.Khơng phù hợp với sách TD NH Thang đo IT TT ~6 ~ 2.Khơng có tài sản cầm cố chấp ~9 ~5 T (1 Khơng khó khăn; Ít khó khăn; Khó khăn; Khá khó khăn; Rất khó khăn) T^ ~5 ~TF ~~ ~ Báo cáo tài khơng đầy đủ, minh bạch Câu hỏi 6: Nguyên nhân khiến khách hàng không NH anh/chị T ~ TT 8Γ Phương án kinh doanh không khả thi ~~ TT ^T chấp thuận cho vay? 6~ 5.Khách hàng có vốn tự có thấp T ~~ TT 9~ Khách hàng có khả trả nợ thấp ~7 ~õ T- TT TT T ~ 7.Khách hàng không hiểu rõ yêu cầu NH TT ~5 ~8 ~ ~ Khách hàng không nộp đầy đủ thủ tục vay ~2 T T ~5 vốn _ T T ~ ~ Khách hàng bị xếp hạng KH xấu ~T ~T ~2 ~ ~ T 10.Y kiến khác: trọng) Câu hỏi 7: Anh/chị có đánh quan hệ TD Trả lời Tỷ lệ Khách hàng với NH? (Phiếu) (%) □ Rất khó khăn 2,86 □ Ít khó khăn □ Bình thường 15 □ Ít thuận lợi 20,0 42,8 22,8 □ Rất thuận lợi 11,4 (1 Rất quan trọng; Ít quan trọng; Quan trọng; Khá quan trọng; Rất quan Câu hỏi 8: NH anh/chị có thường xuyên tổ chức đánh giá lực cán bội TD NH hay không? Trả lời Tỷ lệ (Phiếu) (%) □ Định kỳ tháng/1 lần 5,71 □ Định kỳ tháng/1 lần 8,57 □ Định kỳ năm/1 lần 30 □ Không tổ chức 85,7 0,00 Câu hỏi 9: NH anh/chị có thường xuyên tổ chức lớp bồi Trả lời Tỷ lệ dưỡng chuyên môn cho nhân viên NH không? (Phiếu) 10 (%) □ Định kỳ tháng/1 lần 22 □ Định kỳ tháng/1 lần □ Định kỳ năm/1 lần 28,5 62,8 8,57 0,00 □ Khơng tổ chức Câu hỏi 10: Anh/chị có đề xuất hay gợi ý để giúp nâng cao chất lượng cho vay NH năm tới? ... trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nh? ?nh Sơn Tây Chương 3: Giải pháp kiến nghị nh? ??m nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông. .. 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NH? ?NH SƠN TÂY 70 3.1 Đ? ?NH HƯỚNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN... Chi nh? ?nh 73 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN SƠN TÂY 75 3.2.1 Giải pháp chất lượng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông