0111 giải pháp mở rộng cho vay hộ kinh doanh cá thể tại NHTM CP dầu khí toàn cầu chi nhánh thăng long luận văn thạc sỹ kinh tế

_ ʌ ʌ ⅞ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÝ QUỐC OAI GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN DẦU KHÍ TOÀN CẦU CHI NHÁNH THĂNG LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 _ ʌ ʌ ⅞ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÝ QUỐC OAI GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN DẦU KHÍ TỒN CẦU CHI NHÁNH THĂNG LONG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS HÀ THỊ SÁU HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ kinh tế “Giải pháp mở rộng cho vay hộ kinh doanh cá thể Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Dầu Khí Tồn Cầu Chi nhánh Thăng Long” cơng trình nghiên cứu độc lập tơi Các kết quả, kết luận nêu luận văn trung thực chua đuợc cơng bố cơng trình khoa học Các số liệu, tài liệu tham khảo đuợc trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng xác Hà Nội, tháng năm 2014 Tác giả luận văn Lý Quốc Oai MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động cho vay hộ kinh doanh cá thể ngân hàng thương mại 1.2 MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH CÁ THỂ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.2.1 Quan niệm mở rộng cho vay hộ kinh doanh cá thể 16 1.2.2 Sự cần thiết phải mở rộng cho vay hộ kinh doanh cá thể .16 1.2.3 Các tiêu phản ánh mở rộng cho vay hộ kinh doanh cá thể 17 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay hộ kinh doanh cátể ngân hàng thương mại 22 1.3 KINH NGHIỆM VỀ MỞ RỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC RÚT RA ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN DẦU KHÍ TỒN CẦU 29 1.3.1 Kinh nghiệm mở rộng cho vay hộ kinh doanh cá thể ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 29 1.3.2 Bài học kinh nghiệm mở rộng cho vay hộ kinh doanh cá thể ngân hàng thương mại cổ phần Dầu Khí Tồn Cầu 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN DẦU KHÍ TỒN CẦU CHI NHÁNH THĂNG LONG 32 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN DẦU KHÍ TỒN CẦU CHI NHÁNH THĂNG LONG 32 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triên mơ hình tơ chức GP.Bank Thăng Long 32 2.1.2 Hoạt động kinh doanh GP.Bank Thăng Long 35 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI GP.BANK THĂNG LONG 43 2.2.1 Cơ chế cho vay hộ kinh doanh GP.Bank Thăng Long 43 2.2.2 Tình hình mở rộng hoạt động cho vay hộ kinh doanh cá thê GP.Bank chi nhánh Thăng Long 46 2.2.3 So sánh cho vay hộ kinh doanh cá thê GP.Bank Thăng Long số chi nhánh ngân hàng khác địa bàn thành phố Hà Nội .55 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI GP.BANK THĂNG LONG 57 2.3.1 .Những kết đạt 57 2.3.2 .Hạn chế nguyên nhân 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN DẦU KHÍ TỒN CẦU CHI NHÁNH THĂNG LONG .67 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN 67 3.1.1 Định hướng phát triên chung 67 3.1.2 Định hướng cho vay hộ kinh doanh cá thê GP.Bank Thăng Long .69 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ KINHDOANH CÁ THỂ TẠI GP.BANK CHI NHÁNH THĂNG LONG .70 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT doanh 80 3.2.7 Phát triển sở hạ tầng, đại hố cơng nghệ 81 3.3 KIẾN NGHỊ 83 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 83 3.3.2 Kiến nghị với Ngânhàng Nhà nước 84 3.3.3 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng Thương mại cổ phần Dầu khí Tồn Cầu 88 3.3.4 Đối với Uỷ ban nhân dân Thành phố Hà Nội 91 KẾT LUẬN 93 STT Viết tắt Cụm từ NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cô phân HKDCT Hộ kinh doanh cá thê ^6 HĐQT Hội đồng quản trị HĐTD Hợp đồng tín dụng Tên viết tắt số ngân hàng: HTTD Hỗ trợ tín dụng ~9 NĐ Nghị định lõ HKD Hộ kinh doanh lĩ "cP Chính phủ 12 ■QĐ Quyet định STT Viết tắt Tên ngân hàng Ngân hàng Thương Mại Cô Phân Dâu Khí Tồn ĩ GP.Bank ACB Câu Ngân hàng Thương Mại Cô Phân A Châu Ngân hàng Thương Mại Cô Phân Kỹ Thương Việt TCB Nam Ngân hàng Thương Mại Cô Phân Việt Nam Thịnh VBP VIB Vượng Ngân hàng Thương Mại Cô Phân Quốc Te GP.Bank Thăng Ngân hàng Thương Mại Cô Phân Dâu Khí Tồn Long Câu Chi nhánh Thăng Long DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn GP.Bank - Chi nhánh Thăng Long 35 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay GP.Bank Chi nhánh Thăng Long 38 giai đoạn 2011- 2013 .38 Bảng 2.3 Kết kinh doanh GP.Bank Thăng Long giai đoạn 2011-2013 43 Bảng 2.4: Số liệu phản ánh doanh số cho vay thu nợ HKDtại chinhánh .46 Bảng 2.5: Tăng trưởng tổng dư nợ cho vay HKD cá thể 47 Bảng 2.6: Cơ cấu tỷ trọng dư nợ cho vay HKD theo kỳ hạn 48 Bảng 2.7: Số lượng hồ sơ giải ngân cho khách hàng HKD từ2011-2013 .50 Bảng 2.8 Lãi suất huy động trung bình GP.Bank số ngân hàng thời điểm tháng cuối 2014 51 Bảng 2.9: Số lượng hồ sơ giải ngân cho vay hộ kinh doanh cá thể số chi nhánh ngân hàng 51 Bảng 2.10: Tình hình nợ hạn cho vay hộ kinh doanh cá thể 53 Bảng 2.11: Thu nhập từ hoạt động cho vay cá thể kinh doanh, hộkinh doanh cá thể 54 Bảng 2.12: Hệ số thu nợ vịng quay vốn tín dụng HKD cá thể .54 Bảng 2.13: Bảng so sánh cho vay HKD cá thể số ngân hàng 56 Biểu đồ 2.1: Dư nợ Tín dụng GP.Bank Thăng Long qua năm 2011-2013 37 Biểu đồ 2.2: Dư nợ Tín dụng GP.Bank Thăng Long - Phân theo thành phần kinh tế 39 Biểu đồ 2.3: Dư nợ Tín dụng GP.Bank Thăng Long - Phân theo thời hạn cho vay 40 Biểu 2.4: Cơ cấu nợ GP.Bank chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2011-2013 41 Biểu đồ 2.5: Dư nợ cho vay HKD qua năm 2011, 2012, 2013 48 88 Nam? quy định ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng hợp tác xã sử dụng nguồn vốn ngắn hạn vay trung dài hạn với tỷ lệ tối đa 60% Đề xuất ngân hàng nhà nước cho phép ngân hàng thương mại tự định nên sử dụng nguồn vốn ngân hàng để mua trái phiếu hay mua tài sản dài hạn Thông tư 36 thức có hiệu lực từ ngày 1.2.2015 Tuy nhiên thời hạn gấp để ngân hàng chuẩn bị kịp tình trạng khoản Việc áp dụng sớm Thông tư 36 gây sốc cho thị trường ngân hàng phải giảm trạng thái phát hành trái phiếu thời gian ngắn để bảo đảm chấp hành quy định Bên cạnh thị trường trái phiếu Việt Nam có nguy lặp lại lịch sử năm 2008 2009 lãi suất trái phiếu tăng vọt từ 7% lên 21 - 25% 3.3.3 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng Thương mại cổ phần Dầu khí Tồn Cầu 3.3.3.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh dài hạn để có định hướng cho vay cá nhân, hộ kinh doanh Một là, Thủ tục hồ sơ cho vay đơn giản, đề nghị Ngân hàng TMCP Dầu khí tồn cầu nghiên cứu thu gọn lại hồ sơ cho vay Hai là, Xây dựng chiến lược thị trường khách hàng hộ kinh doanh, hoàn thiện hệ thống chấm điểm, xếp hạng tín dụng phù hợp với đặc điểm hộ kinh doanh Ba là, Xây dựng quy trình riêng cho vay cung cấp dịch vụ cho hộ kinh doanh, tạo điều kiện thuận lợi cho hộ kinh doanh nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn tín dụng khuyến khích sử dụng tối đa dịch vụ ngân hàng Bốn là, Hoàn chỉnh, tăng cường hiệu lực hệ thống thơng tin tín dụng nội bộ, kết nối với hệ thống thơng tin tín dụng ngân hàng Nhà nước, cung cấp cho Chi nhánh khai thác sử dụng cách hiệu Năm là, Tạo điều kiện sở vật chất để bước đại hố cơng nghệ, nâng cao vị ngân hàng bán lẽ hàng đầu Việt Nam 89 phát chỉnh sửa kịp thời sở Bảy là, Ngân hàng TMCP Dầu khí tồn cầu cần nâng mức phán cho vay giảm lãi suất phí hộ kinh doanh cho Chi nhánh Tám là, Phải có chương trình đào tạo nhân viên phù hợp Ngồi ra, Ngân hàng cần lập số bảng câu hỏi khảo sát ý kiến khách hàng địa bàn để nắm đầy đủ thơng tin thị hiếu nhu cầu khách hàng vay vốn Từ đề chiến lược cho vay phù hợp theo tiêu chí thị hiếu khách hàng vay vốn Mau số câu hỏi khảo sát theo phụ lục 03 3.3.3.2 Hồn thiện sách tín dụng Song song với việc mở rộng tăng trưởng tín dụng hộ kinh doanh, muốn hoạt động tín dụng phát triển hiệu quả, Ngân hàng cần xây dựng sách phù hợp với điều kiện chi nhánh nhằm hạn chế rủi ro tín dụng Đa dạng hóa hình thức cho vay: đa dạng hóa hình thức cho vay đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng kinh tế, mặt khác giúp ngân hàng lựa chọn khách hàng phân tán rủi ro tín dụng Việc có q khách hàng vay vốn khiến ngân hàng ưu cho vài khách hàng lớn có giao dịch bất chấp quy định phân tán rủi ro khiến nguy sụp đổ với thất bại khách hàng tăng theo Xây dựng, ban hành quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn trách nhiệm cụ thể: Ngân hàng nên xây dựng, ban hành quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn trách nhiệm cụ thể cán phận cho vay HKD sở quy định ban hành Các phận hoạt động độc lập phối hợp cách đồng bộ, nhịp nhàng q trình quản lý rủi ro tín dụng Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay HKD: hồ sơ vay vốn khách hàng tài liệu cung cấp thông tin cho ngân hàng Bộ hồ sơ 90 phải trải qua q trình xem xét, thẩm định kĩ định cho vay, lãi suất vay, thời hạn vay, phuơng thức tốn nợ vay, Q trình có ý nghĩa định hiệu cho vay Để tăng hiệu cơng tác này, việc nắm rõ tình hình thực tế khách hàng cần thiết, giúp ngân hàng đua định hợp lý Các thơng tin có độ xác cao từ thẩm định dự án giúp giảm thiểu sai sót, thiếu xác q trình phân tích tín dụng Các sách, quy định, quy trình, tiêu thức tín dụng phải xây dựng cách rõ ràng, khoa học thường xuyên cập nhật cho phù hợp với thực tế hoạt động quy định, thông tư ban hành Ngân hàng Nhà nước: + Xây dựng sách cho vay HKD: thể quy định cho vay HKD ngân hàng phải đuợc in thành văn Chính sách cho vay đắn sở để quản lý cho vay có hiệu Chính sách phải đuợc cập nhật thuờng xuyên nhằm phù hợp với thực tại, đảm bảo xử lý thống đồng toàn hệ thống ngân hàng + Xây dựng quy trình quản lý rủi ro tín dụng: quy trình quy chế cho vay sở thu hồi nợ cho vay HKD Thẩm định thơng tin HKD: thẩm định uy tín khách hàng phải đuợc xem yếu tố quan trọng quan hệ tín dụng Việc đánh giá khách hàng cán tín dụng, đặc biệt khách hàng quan hệ lần đầu, có đuợc xác hay khơng có vai trị định đến hiệu khoản cho vay Vì Chi nhánh phải tự xây dựng cho hệ thống sở liệu đủ lớn để phịng ngừa rủi ro tín dụng Phân loại đối tượng khách hàng nợ tồn đọng: để thu hồi nợ cách nhanh chóng, Ngân hàng cần yêu cầu chi nhánh phân loại đối tuợng khách hàng, từ có biện pháp thu hồi nhóm khách hàng nợ tồn đọng riêng Cách giúp chi nhánh tiết kiệm đuợc chi phí việc thu hồi 91 nợ quản lý có hệ thống chặt chẽ khách hàng có nợ tồn đọng ngân hàng Từ có lộ trình xử lý thu hồi nợ hợp lý với mức độ giải pháp mạnh dần từ thấp đến cao Nắm bắt kịp thời tình hình sử dụng vốn vay khách hàng: cán tín dụng phải thường xuyên theo dõi tình hình sử dụng vốn khách hàng, tránh trường hợp không quản lý tình hình sử dụng vốn theo phương án khách hàng xin vay 3.3.4 Đối với Uỷ ban nhân dân Thành phố Hà Nội Một là, Khuyến khích việc thành lập Hiệp hội nghề nghiệp địa bàn, để phát huy vai trò người đại diện cho tiếng nói tồn thể, nâng cao hiệu hoạt động làm cầu nối giúp hộ kinh doanh Hai là, đạo ban ngành chức năng; Chính quyền sở, giúp đỡ tạo thuận lợi để hộ kinh doanh phát triển, có gói ưu đãi hỗ trợ hộ kinh doanh cá thể thủ tục chi phí tham gia làng nghề Ngồi ra, cần tăng cường mở rộng quy mơ làng nghề sản xuất kinh doanh quy mô số lượng chun mơn hóa sản xuất, kinh doanh ngành nghề Ba đạo ngành nông nghiệp, sản xuất, làng nghề kinh doanh, tổ chức tập huấn cho hộ kinh doanh kiến thức khoa học kỹ thuật kinh nghiệm ngành nghệ chuyên môn Bốn lắng nghe ý kiến doanh nghiệp, hộ kinh doanh trước ban hành sách liên quan đến phát triển kinh tế 92 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 3, tác giả đề hệ thống giải pháp nhằm mở rộng cho vay hộ kinh doanh GP.Bank chi nhánh Thăng Long Để thực hệ thống giải pháp cần điều hành đắn ban lãnh đạo chi nhánh, cần đầu tư GP.Bank vào môi trường công nghệ, đào tạo nhân lực, phát triển sản phẩm , hết đoàn kết, tâm toàn thể cán bộ, cơng nhân viên GP.Bank Ngồi ra, cịn cần hỗ trợ GP.Bank NHNN hay ban ngành địa phương để tạo môi trường kinh doanh hiệu quả, cạnh tranh lành mạnh để phát triển hoạt động ngân hàng nói chung tín dụng cho vay hộ kinh doanh nói riêng 93 KẾT LUẬN Để nâng cao hiệu hoạt động cho vay hộ kinh doanh cá thể việc tạo quy trình cho vay thơng thống quan trọng hàng đầu ngân hàng, ngân hàng cần đa dạng hoá sản phẩm cho vay hộ kinh doanh cá thể, nâng cao trình độ nghiệp vụ cán tín dụng, thực marketing sản phẩm cải thiện điều kiện sở vật chất ngân hàng Bởi vì, thị truờng cho vay hộ kinh doanh Việt nam thị truờng đầy tiềm nhung chua đuợc khai thác mức Do nâng cao hiệu hoạt động cho vay hộ kinh doanh cá thể huớng đáp ứng đuợc nhu cầu nguời dân Việc đẩy mạnh hoạt động giúp NHTM có thêm nguồn thu, môi truờng cạnh tranh ngân hàng ngày trở lên khốc liệt Các hộ kinh doanh cá thể đuợc huởng lợi ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động họ có tiền để phục vụ nhu cầu tiêu dùng nhu sản xuất kinh doanh họ Còn kinh tế: kinh tế phát triển nhu cầu mua hàng nguời dân đuợc đáp ứng nhanh hơn, sống nguời dân trở nên đầy đủ hơn, ngân hàng thực trở thành trung gian tài quan trọng khơng doanh nghiệp mà nguời dân Mới bắt tay vào thực hiện, ngân hàng thuơng mại Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Dầu Khí Tồn Cầu - Chi nhánh Thăng Long nói riêng khơng thể tránh khỏi bỡ ngỡ, vuớng mắc, khó khăn ban đầu Nhung có nhu vậy, ngân hàng thấy đuợc cần thiết phải nỗ lực, phải chuẩn bị mặt, nguồn nhân lực, công nghệ, nguồn vốn, sở vật chất để cạnh tranh cách mạnh mẽ hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Hà Thị Sáu - giáo viên huớng dẫn tập thể cán Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu - Chi nhánh Thăng Long huớng dẫn tận tình tạo điều kiện cho em hồn thành luận văn 94 Do trình độ thời gian nghiên cứu có hạn, nên phân tích mà em đưa chắn cịn nhiều thiếu sót Vì vậy, em mong góp ý, nhận xét thầy cô, cán bộ, nhân viên ngân hàng, người quan tâm đến hoạt động cho vay hộ kinh doanh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tín dụng ngân hàng - Học Viện Ngân Hàng (2001), Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội Quản trị ngân hàng - Học Viện Ngân Hàng (2001), nhà xuất Thống Kê, Hà Nội NGƯT.TS Tô Ngọc Hung (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội Tiến sỹ Tô Kim Ngọc, Lý thuyết tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất Thống kê - 2004 TS.Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội Peter S.Rose, Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài - 2001 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh, báo cáo tín dụng năm 2011, Ngân hàng GP.Bank chi nhánh Thăng Long Báo cáo kết hoạt động kinh doanh, báo cáo tín dụng năm 2012, Ngân hàng GP.Bank chi nhánh Thăng Long Báo cáo kết hoạt động kinh doanh, báo cáo tín dụng năm 2013, Ngân hàng GP.Bank chi nhánh Thăng Long 10 NHNN (2012), Luật Tổ chức tín dụng Số 47/2010/QH12 Quốc hội ban hành 11 Ngân hàng Nhà nuớc (2001), Quy chế cho vay ban hành kèm theo Quyết định số1627/2001/QĐ-NHNNngày 31/12/2001 12 NHNN (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN NHNN ban hành ngày 22 tháng 04 năm 2005 việc phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng 13 NHNN (2007), Quyết định Số 18/2007/QĐ-NHNN ban hành ngày 25 tháng năm 2007 việc sửa đổi, bổ sung số điều quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng PHỤ LỤC dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng định hoạt số động ngân hàng Phụ tổ lục chức 01 tín dụng ban hành 493/2005/QĐ-NHNN Bảng khảo sát 300 ngàykhách 22 hàng tháng vay 4vốnnăm vay 2005 vốn ngân hàng nhà nước GP.Bank Thăng Long Điểm Điểm Điểm trung trung trung Tiêu chí đánh giá Tiêu chí chấm điểm Bình Chất lượng phục vụ Độ đa dạng sản phẩm Thủ tục khâu khoản vay vay HKD Hạn mức cấp tín dụng Mơi trường làm việc (2 đ) đ) bình tại GPB VPB AB (2 đ) 2,2 Yếu -(1 đ) Nghèo nàn- (1 2,4 1,5 2,0 1,9 Bình (2 (3đ) đ) thường- Nhanh gọn - 2,7 Bình thường- (3 đ) 2,7 1,9 Chậm -(1 đ) 2,4 đ) Thời gian hoàn thiện bình thường- TỐt-(3 Đa dạng- bình Dưới ngày (3d) 5-10 ngày (2đ) Trên 10 ngày- 2,4 (1đ) Cao (2đ) Đầy đủ- tiện Vừa đủ-(1) Đơn giản- Thiếu hụt -(0đ) Thiếu thốn, cũ nghi-(3đ) (2đ) kĩ-(1đ) 1,7 1,2 2,0 2,0 2,1 1,8 2,4 2,1 Độ chuyên nghiệp nhân viên KH Chuyên nghiệp-(3đ) Khá-(2đ) Tổng điểm 2,1 Còn yếu-(1đ) 2,0 2,7 2,2 2,3 2,0 theo thống đốc Tivi, radio, internet Băng rôn quảng cáo Nhân viên 125 Bạn bè 85 người thân ngân hàng Phụ lục 02 Anh (Chị) biết đến sản phẩm cho vay khách hàng hộ Bảng khảo sát thông tin 300 khách hàng hộ kinh doanh cá thể có nhu kinh doanh cá thể GP.Bank - Chi nhánh Thăng Long? cầu vay vốn GP.Bank Không sản Một vài 115 Hầu hết 90 Tất sản 56 ĐVT: Khách hàng sản phẩm sản phẩm phẩm Anh (Chị) biết đến sản phẩm cho vay hộ kinh doanh cá thể phẩm GP.bank thông qua nguồn nào? Cơ sở kinh doanh anh (chị) có nằm làng nghề kinh doanh sản xuất khơng? Khơng 137 Có 163 Bạn bè anh (chị) quanh khu vực anh chị sinh sống có vay vốn kinh doanh GP.Bank hay chưa? Khơng 203 Có Có 106 Khơng 194 Mức thu nhập trung bình hàng tháng anh (chị) bao nhiêu? < triệu 167 Không - triệu 5-7 triệu 67 > triệu 135 133 Anh (Chị) có tài khoản GP.Bank khơng? Theo anh (chị) GP.Bank có ngân hàng ngân hàng uy tín, đáng tin (Nguồn: Khảo sát thực tế khách hàng vay vốn GP.Bank Thăng Long) cậy? Có Anh (chị) đánh giá mức độ đa dạng sản phẩm cho vay hộ kinh doanh ngân hàng Trung bình Yếu 129 Tốt 84 Rất tốt 25 Anh (Chị) đánh lãi suất cho vay mà GP.Bank áp dụng khách hàng hộ kinh doanh Thấp Trung bình 102 Cao 133 Quá cao Nếu có nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh, anh (chị) chọn 30 GP.bank hay không? Không 157 Có 143 Anh (chị) đánh giá tính thuận tiện vị trí Chi nhánh phịng giao dịch GP.Bank địa bàn anh chị Trung Yếu Yếu 135 bình Trung bình Tốt 42 Rất tốt 40 102 Tốt 87 Rất tốt 38 Anh (chị) đánh giá tính chuyên nghiệp nhân viên GP.Bank - Chi nhánh Thăng Long tiếp xúc khách hàng Yếu Trung bình Tốt 125 Rất tốt 38 Anh (chị) đánh giá(chị) tínhhãy nhanh chóng, thủ vay vốn Anh đánh giá vềthuận cơng tiện tác tiếp thị tục chăm sóc khách hàng tại Ngân hàng - Chi nhánh Thăng Long GP.Bank Trung bình \ - -7 Yếu Tốt -7 186 Rất tốt 64 (Nguồn: Khảo sát thực tế khách hàng vay vốn GP.Bank Thăng Long) Phụ lục 03: Mầu câu hỏi khảo sát khách hàng Anh (Chị) biết đến sản phẩm cho vay hộ kinh doanh cá thể GP.bank thông qua nguồn nào? Có thể có nhiều lựa chọn o -l Tivi, radio, internet o -l Băng rôn quảng cáo o -l Nhân o -l Bạn viên ngân hàng bè người thân Anh (Chị) biết đến sản phẩm cho vay khách hàng hộ kinh doanh cá thể GP.Bank - Chi nhánh Thăng Long? Có nhiều lựa chọn o -l Khơng sản phẩm o -l Một vài sản phẩm o -l Hầu o -l hết sản phẩm Tất sản phẩm Anh (Chị) có tài khoản GP.Bank khơng? o -l Khơng Có o Mức thu nhập trung bình hàng tháng anh (chị) bao nhiêu? o -l < triệu o -l - triệu o -l - triệu o -l > triệu Theo anh (chị) GP.Bank có ngân hàng ngân hàng uy tín, đáng tin cậy? o -l Khơng Có o Anh (chị) đánh giá mức độ đa dạng sản phẩm cho vay hộ kinh doanh ngân hàng o -l Yếu o -l Trung bình o -l Tốt o -l Rất tốt Anh (Chị) đánh lãi suất cho vay mà GP.Bank áp dụng khách hàng hộ kinh doanh o -l Thấp o -l Trung bình o -l Cao o -l Quá cao Nếu có nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh, anh (chị) chọn GP.bank hay khơng? o -l Khơng Có o Nếu vay vốn ngân hàng, anh (chị) chọn trả vốn gốc thông qua o -l Tiền mặt Thẻ ATM o o -l Internet o -l Điện thoại Nếu vốn vayNgân vốn hàng ngân hàng, anh (chị) chọn trả lãi vay thông qua o ll Tiền Yếu mặt o o -l o -l o o -l -l Trung bình Thẻ ATM Tốt Internet Rất tốt o -l Điện thoại Anh (chị) đánh giá tính thuận tiện vị trí Chi nhánh phịng giao dịch GP.Bank địa bàn anh chị o -l Yếu o -l Trung bình o -l Tốt o -l Rất tốt Anh (chị) đánh giá công tác tiếp thị chăm sóc khách hàng GP.Bank - Chi nhánh Thăng Long o -l Yếu o -l Trung bình o -l Tốt o -l Rất tốt Anh (chị) đánh giá tính chuyên nghiệp nhân viên GP.Bank - Chi nhánh Thăng Long tiếp xúc khách hàng o -l Yếu o -l Trung bình o -l Tốt o -l Rất tốt ... mở rộng cho cho vay hộ kinh doanh cá thể xem xét tiêu sau: a Các tiêu phản ánh doanh số cho vay hộ kinh doanh cá thể - Chỉ tiêu doanh số cho vay hộ kinh doanh cá thể kỳ: Doanh số cho vay hộ kinh. .. nhánh Thăng Long Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay hộ kinh doanh cá thể Ngân hàng TMCP Dầu Khí Tồn Cầu - Chi nhánh Thăng Long 4 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ CỦA... thiết phải mở rộng cho vay hộ kinh doanh cá thể .16 1.2.3 Các tiêu phản ánh mở rộng cho vay hộ kinh doanh cá thể 17 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay hộ kinh doanh cátể ngân hàng