DOANH CÁ THỂ TẠI GP.BANK CHI NHÁNH THĂNG LONG
3.2.1 Nâng cao phát triển chất lượng nguồn nhân lực
Nguồn nhân lực đặc biệt quan trọng đối với hoạt động dịch vụ, nhất là lĩnh vực tài chính, ngân hàng, khi mà thị trường tài chính Việt Nam đã và đang phát triển khá mạnh trong những năm gần đây. Một đội ngũ lao động được tuyển dụng, đào tạo và trả lương hợp lý là cơ sở cho các ngân hàng khai thác tối ưu những nguồn lực của mình một cách hiệu quả nhất. Câu hỏi được đặt ra là làm thế nào để xây dựng được một nguồn nhân lực tốt cho GP.Bank Thăng Long. Sau đây là một số giải pháp nhằm củng cố và phát triển đội ngũ nhân lực tại Chi nhánh nói chung và bộ phận cho vay HKD nói riêng :
Có chính sách thu hút nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao: để thu hút được nguồn nhân lực này thì GP.Bank Thăng Long cần phải thực hiện những việc như sau:
+ Thiết lập quy trình tuyển dụng chặt chẽ bao gồm hệ thống tiêu chuẩn và cách thức tổ chức thi tuyển
+ Tạo ra những chính sách ưu đãi để thu hút nhân tài về làm việc cho Chi nhánh. Đặc biệt chú trọng đến việc thu hút nhân tài ngay từ khi họ còn ngồi trên
giảng đường bằng các chính sách học bổng, tài trợ có ràng buộc. Ưu tiên tuyển dụng những sinh viên đạt bằng giỏi, xuất sắc, thủ khoa các trường đại học.
+ Bên cạnh việc đánh giá trình độ chuyên môn của đối tượng tuyển dụng, Chi nhánh cần chú trọng một số điều kiện khác để đáp ứng với nhu cầu của thời đại như: trình độ ngoại ngữ, khả năng giao tiếp, độ nhạy bén trong việc giải quyết vấn đề, khả năng làm việc theo nhóm,...
Tạo môi trường làm việc và có chính sách đãi ngộ hợp lý:
+ Môi trường làm việc được coi là một nét văn hoá cho mỗi ngân hàng. Môi trường làm việc tốt là ở đó đội ngũ nhân viên làm việc tận tâm, năng động, sáng tạo, mối quan hệ giữa lãnh đạo và nhân viên cởi mở, thẳng thắn, chân thực, mối quan hệ giữa các nhân viên có sự hoà đồng, giúp đỡ lẫn nhau vì sự phát triển chung của toàn ngân hàng. Đó chính là cơ sở cho việc nâng cao hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh. Môi trường đó sẽ khiến người lao động luôn cảm thấy vui vẻ, tự hào về công việc và ngân hàng của mình. Vì thế sẽ cống hiến hết mình và có trách nhiệm cao hơn với công việc.
+ Đối với người lao động luôn mong muốn hai điều, đó là thu nhập cao và cơ hội thăng tiến tốt. Vì vậy, đi kèm với việc tuyển dụng được đội ngũ nhân viên tốt, Chi nhánh cần có chế độ đãi ngộ hợp lý nhằm giữ nhân tài và tạo động lực làm việc cho nhân viên. Chi nhánh cần xây dựng một khung lương, một cơ chế lương phù hợp. Hiện nay, Chi nhánh đã tiến hành trả lương trên cơ sở lợi nhuận hoạt động. Tuy nhiên, Chi nhánh cần có những điều chỉnh nhằm hạn chế rủi ro của mình và đánh giá đúng khả năng thẩm định cho vay cho nhân viên, bằng cách lợi nhuận của mỗi nhân viên tạo ra cần phải phân tích trong tương quan với mức sinh lời và các rủi ro tiềm ẩn.
+ GP.Bank Thăng Long cần xây dựng được đội ngũ nhân viên trung thành với ngân hàng của mình mình. Đây là một vấn đề không hề đơn giản với GP.Bank Thăng Long và cả những ngân hàng khác. Nếu nhân viên của ngân hàng không thích ngân hàng và ra đi thì sẽ ảnh hưởng lớn đến ngân hàng. Theo
thống kê của GP.Bank Thăng Long thì nếu một nhân viên tín dụng cá GP.Bank Thăng Long cần xây dựng được đội ngũ nhân viên trung thành với ngân hàng của nhân mà làm việc tại ngân hàng trong khoảng thời gian 02 năm trở lên thì họ sẽ có nguồn khách hàng rất đông và ổn định do đã khai thác được những khách hàng từ các mối quen biết của các khách hàng cũ. Như vậy chỉ xét riêng về mặt sinh lời cho ngân hàng thì những nhân viên gắn bó lâu dài với ngân hàng luôn đem lại lợi nhuận và tính ổn định cao cho ngân hàng. Vì vậy GP.Bank Thăng Long cần có chính sách thu nhập và chế độ đãi ngộ hợp lý, tạo động lực thu hút và khuyến khích người lao động. GP.Bank Thăng Long phải thường xuyên tiến hành các cuộc thăm dò ý kiến của nhân viên: mong muốn, nguyện vọng, đề xuất của họ với ngân hàng và định hướng của họ trong tương lai bằng cách đưa ra các bảng hỏi kín từ đó xem xét các chính sách với từng nhân viên cụ thể
Tăng cường việc đào tạo và đào tạo lại các cán bộ nhân viên trong Chi nhánh
+ Định kỳ hàng quý, hàng năm, GP.Bank Thăng Long nên tổ chức các buổi nói chuyện chuyên đề, tổng kết tập huấn nghiệp vụ để các cán bộ làm công tác tín dụng có thể trao đổi, thảo luận những vướng mắc xuất phát từ thực tiễn công việc để từ đó rút ra kinh nghiệm, nâng cao hiệu quả quản lý điều hành
+ Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng cần chú ý đến đạo đức của người lao động. Hoạt động ngân hàng là lĩnh vực nhạy cảm, đòi hỏi người lao động phải đặt trách nhiệm và đạo đức nghề nghiệp lên hàng đầu. Đây chính là yếu tố tạo nên niềm tin nơi khách hàng. Vì thế, Chi nhánh cần phải thường xuyên tổ chức các buổi toạ đàm, kỷ luật nghiêm khắc những cá nhân có hành vi sai phạm, khen thưởng những cá nhân có biểu hiện tốt, tạo nên phong trào văn hoá lành mạnh trong mình
3.2.2 Tăng cường công tác huy động vốn, tạo tiền đề phát triển tín dụng cá nhân
Trong những năm qua, công tác huy động vốn của Chi nhánh đều tăng trưởng tốt và đã dần được điều chỉnh theo cơ cấu hợp lý giữa nguồn tiền gửi dân cư và của các tổ chức kinh tế với lãi suất thấp. Song, để nguồn tiền gửi phát triển ổn định và bền vững, chi nhánh cần phải:
+ Thực hiện chính sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt. Cốt lõi của tín dụng là nguồn vốn và lãi suất, đây là hai yếu tố có quan hệ mật thiết với nhau. Chi nhánh cần phải giải quyết hài hòa lãi suất cho vay và lãi suất huy động, vừa phải đảm bảo đuợc sự tồn tại và phát triển của chi nhánh, vừa tạo ra động lực huy động đuợc nguồn vốn, vừa tạo ra chi phí hợp lý để nguời vay phát triển sản xuất kinh doanh và phục vụ nhu cầu tiêu dùng.
+ Xây dựng kế hoạch chăm sóc khách hàng, thuờng xuyên chủ động tiếp xúc, nắm bắt thông tin các khách hàng trên địa bàn để chủ động đua ra những sản phẩm, dịch vụ phục vụ tối đa nhu cầu của khách hàng.
+ Mở rộng mạng luới huy động vốn đến các địa bàn mới, tăng cuờng công tác tiếp thị, tuyên truyền quảng cáo kết hợp với phong cách phục vụ tận tình, lịch sự chu đáo, mở rộng nhiều kênh phân phối với thời gian phục vụ linh hoạt, tạo phong cách riêng về hình ảnh của chi nhánh.
+ Chú trọng huy động nguồn vốn trung dài hạn từ các tầng lớp dân cu, tạo thế chủ động về vốn và đáp ứng nhu cầu vốn trung hạn của hộ kinh doanh.
3.2.3 Đa dạng hóa và phát triển các sản phẩm dịch vụ cho vay hộ kinh doanh
3.2.3.1 Hoàn thiện và phát triển sản phẩm, dịch vụ cho vay đối với HKD
Hoàn thiện và phát triển sản phẩm là một trong những nội dung cơ bản và rất quan trọng trong chiếc luợc sản phẩm của Ngân hàng. Một sản phẩm đuợc coi là có hiệu quả nếu nó đảm bảo đuợc tính đa dạng để đáp ứng nhu cầu, có sức cạnh tranh và có khả năng sinh lời. Những năm gần đây, các NHTM ở nuớc ta đã có những buớc tiến mạnh mẽ trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng.
Tiếp cận với những hội trợ để có thể quảng bá sản phẩm cho vay của ngân hàng tới nguời khách hàng, các doanh nghiệp tu nhân, hộ kinh doanh.
Với sản phẩm cho vay mua, sửa chữa nhà cửa: Ngân hàng nên áp dụng cho vay đối với các hộ kinh doanh hạn mức cao hơn nữa và thời gian lâu hơn để khách hàng có thể trang trải vào những nhu cầu khác nhu xây dựng nhà cửa, đầu tu cơ sở kinh doanh sản xuất.
Với sản phẩm cho vay tín chấp, sản phẩm thẻ: Đây là sản phẩm chứa đựng nhiều rủi ro cho Ngân hàng, khoản vay quy mô nhỏ, tốn kém nhiều chi phí trong việc xét duyệt, thẩm định cho vay, kiểm tra sử dụng vốn và thu hồi nợ. Để giải quyết những khó khăn trên, cho vay thông qua nguời đại diện sẽ khắc phục đuợc những yếu điểm này. Giải pháp này khắc phục khó khăn cho cả khách hàng và Ngân hàng: Thủ tục vay không mất nhiều thời gian, giảm bớt khó khăn trong việc xin xác nhận của nguời lãnh đạo đơn vị.
3.2.3.2 Xây dựng các sản phẩm chiến lược
Hiện tại, việc nghiên cứu phát triển sản phẩm mới đều đuợc thực hiện tại Hội sở chính của GP.Bank. Chi nhánh cần có sự nghiên cứu và phối hợp với các bộ phận tại Hội sở chính GP.Bank để thiết kế và triển khai các sản phẩm cho vay phù hợp với dân cu và thị truờng khu vực.
Sự đa dạng của sản phẩm cho vay sẽ đem lại nhiều sự lựa chọn cho khách hàng, tuy nhiên không phải sản phẩm cho vay nào cũng đem lại hiệu quả nhu nhau, có những sản phẩm sẽ đem lại lợi nhuận cao, nguợc lại có những sản phẩm chỉ có lợi nhuận thấp hoặc không có lợi nhuận. Do đó ngân hàng cần xác định những sản phẩm chiến luợc của ngân hàng.
Nhằm mục đích hạn chế tính kém hấp dẫn của các sản phẩm cho vay cá nhân hiện nay (lãi suất cứng nhắc, không có uu đãi, không trọn gói), ngân hàng nên có những uu đãi thông qua bán kèm, bán chéo sản phẩm dịch vụ. Sản phẩm bán chéo, bán kèm có thể là phát hành thẻ tín dụng, sử dụng miễn phí trong một thời gian nhất định các dịch vụ Internet banking, SMS banking, đuợc phép sử dụng thấu chi tài khoản trong hạn mức nhất định. Nhu vậy, ngân hàng còn có thể thực hiện đuợc các sản phẩm dịch vụ khác của ngân hàng.
Ngân hàng cần nghiên cứu để thiết kế các sản phẩm mới mang những tiện ích đặc biệt của GP.Bank, nhằm đáp ứng nhiều hơn nữa nhu cầu của nguời tiêu dùng, chẳng hạn sản phẩm cho vay phục vụ đi du lịch trong và ngoài nuớc, an duỡng; cho vay để chữa bệnh; cho vay mua sắm đồ nội thất, đồ gia dụng, cho
vay để tổ chức ma chay, cưới hỏi,... Một sản phẩm cho vay cá nhân có nhiều ưu việt với chi phí thấp, ít rủi ro, lợi nhuận ổn định,. đó là cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ cần được phát triển hơn nữa tại Ngân hàng.
Hiện nay, phương thức mua hàng trả góp rất phổ biến trên thị trường. Theo đó, Ngân hàng thiết lập mối quan hệ với các công ty bán lẻ bằng việc ký kết hợp đồng mua bán nợ. Trong hợp đồng, Ngân hàng đưa ra các điều khoản về đối tượng khách hàng được bán chịu, số tiền bán chịu tối đa và loại tài sản bán chịu. Như vậy đòi hỏi Ngân hàng phải có mối quan hệ tốt với các công ty bán lẻ.
3.2.3.3 Xây dựng cơ cấu danh mục các sản phẩm cho vay hộ kinh doanh một
cách hợp lý
Việc xây dựng cơ cấu danh mục sản phẩm cho vay hợp lý giúp ngân hàng tiếp cận được với đa dạng đối tượng khách hàng qua việc cung cấp cho khách hàng nhiều sự lựa chọn cho vay, bởi thế chi nhánh cần xây dựng cơ cấu danh mục cho vay theo các sản phẩm ở mức hợp lý, tránh tình trạng tập trung quá nhiều vào các sản phẩm cho vay có tính ổn định không cao và tiềm ẩn nhiều rủi ro khi tình hình thị trường không thuận lợi như: cho vay đầu cơ bất động sản.
Việc xây dựng một cơ cấu danh mục sản phẩm cho vay giành cho HKD hợp lý đòi hỏi Chi nhánh phải đầu tư nghiên cứu thị trường, sản phẩm, đối thủ cạnh tranh cũng như phân tích đặc điểm dân cư, tính ưa thích sản phẩm của địa bàn của Trụ sở chi nhánh, từ đó có thể đưa ra những sản phẩm phù hợp nhất và đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Một cơ cấu danh mục sản phẩm cho vay đối với HKD hợp lý không cần quá nhiều sản phẩm nhưng cần có những sản phẩm linh hoạt, thay đổi theo biến động của thị trường: về điều kiện vay vốn, về tiện ích sản phẩm, về chính sách lãi suất, phí .. Cơ cấu sản phẩm phải đầy đủ cả 5 loại sản phẩm giành cho HKD: Nhóm sản phẩm huy động vốn, nhóm sản phẩm tín dụng cá nhân, nhóm sản phẩm thẻ, nhóm sản phẩm e-banking và các sản phẩm hỗ trợ đi kèm, trong đó sản phẩm cho vay giành cho HKD cần thiết phải có sự gắn kết
với các sản phẩm khác
3.2.4 Đẩy mạnh công tác tiếp thị và quảng bá sản phẩm
3.2.4.1 Đẩy mạnh hoạt động Marketing trong ngân hàng
Có thể thấy rằng trong thời gian qua, các NHTM đã rất tích cực trong việc tiến hành các hoạt động Marketing. Các chương trình khuyến mại làm thẻ, quảng cáo thương hiệu, huy động vốn với lãi suất cao, các chương trình quảng cáo trên phương tiện thông tin đại chúng,... liên tục được áp dụng rộng rãi đã tạo tiền đề để các NHTM đạt được những kết quả nhất định và nâng cao hoạt động Marketing ngân hàng tiến dần đến thông lệ khu vực và quốc tế.
Marketing được coi là chìa khóa của sự thành công, là thứ vũ khí mang lại lợi thế rất lớn cho các ngân hàng trong cạnh tranh. Hiện nay, phát triển Tín dụng bán lẻ vẫn còn nhiều tiềm năng nhưng đã không còn là “mảnh đất trống” như trước. Vì vậy, vai trò của Marketing ngân hàng lại càng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Xây dựng một chính sách Marketing phù hợp với bối cảnh phát triển của Tín dụng bán lẻ là rất cần thiết
Do hoạt động trên địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng cùng hoạt động nên sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng diễn ra rất gay gắt, do đó hoạt động marketing phải được chi nhánh quan tâm và phát triển mạnh hơn nữa nhằm vào mục tiêu tăng cường và đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi về các dịch vụ và sản phẩm cho vay đối với HKD. Các giải pháp tập trung đẩy mạnh marketting:
Trước mắt nâng cao chất lượng quảng cáo, tờ rơi, sử dụng các phương tiện thông tin đại chúng để phổ biến sâu rộng, yêu cầu đối với các thông tin truyền đạt là dễ biết, dễ hiểu, mang tính thị hiếu cao đối với các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng.
Tăng cường tuyên truyền và quảng bá hình ảnh của chi nhánh như là một địa điểm thuận lợi, an toàn cho khách hàng khi đến giao dịch. Quan tâm đến các hoạt động tài trợ văn hóa - văn nghệ - thể thao, thực hiện cấp học bổng cho học sinh, sinh viên các trường đại học trên địa bàn... để nhiều người biết đến hoạt
động của chi nhánh hơn, thúc đẩy mở rộng hoạt động của chi nhánh.
Tiếp tục phát triển và mở rộng các kênh phân phối hiện có, đồng thời ngân hàng nên nỗ lực tìm kiếm và xây dựng thêm các kênh phân phối mới nhằm mang sản phẩm cho vay HKD của ngân hàng đến với tất cả khách hàng. Các kênh phân phối phải kết hợp hài hòa giữa truyền thống và hiện đại. Xây dựng mạng lưới kênh phân phối truyền thống là các phòng giao dịch trở thành một trung tâm tài chính hiện đại, thân thiện với khách hàng, là nơi mọi khách hàng cùng một lúc có thể thoả mãn các nhu cầu đa dạng về tài chính. Đồng thời tiếp tục phát triển mạnh kênh phân phối hiện đại trên cơ sở nền công nghệ hiện đại, phù hợp và theo hướng trở thành kênh phân phối chính đối với một số sản cho vay HKD
Xây dựng và duy trì mối quan hệ tốt đẹp giữa chi nhánh và khách hàng.