0057 giải pháp huy động vốn tại NH phát triển việt nam luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ^φ^ - NGUYỄN THỊ THU HÀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ^φ^ - NGUYỄN THỊ THU HÀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS TRỊNH HỒNG HẠNH HÀ NỘI - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Thu Hà ii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 Tổng quan Ngân hàng Phát triển 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Phát triển 1.1.2 Đặc điểm Ngân hàng Phát triển 1.1.3 Vai trò Ngân hàng Phát triển 1.1.4 Hoạt động Ngân hàng Phát triển 1.2 Huy động vốn Ngân hàng Phát triển 12 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 12 1.2.2 .Mục tiêu huy động vốn Ngân hàng Phát triển 13 1.2.3 .Các hình thức huy động vốn Ngân hàng Phát triển 14 1.2.4 Các tiêu đánh giá kết hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát triển 17 1.2.5 Nh ân tố ảnh huởng đến kết huy động vốn Ngân hàng Phát triển .21 1.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Phát triển số nước huy động vốn 28 1.3.1 Ngân hàng Phát triển Nhật Bản 28 1.3.2 Ng ân hàng Phát triển Trung Quốc 29 1.3.3 Ng ân hàng Đầu tu Châu Âu EIB 30 1.3.4 Kinh nghiệm rút Ngân hàng Phát triển Việt Nam huy động vốn 31 iii 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn 2012-2016 55 2.3.1 Mặt 55 2.3.2 Một số tồn 57 2.3.3 Nguyên nhân 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 64 3.1 Định hướng phát triển mục tiêu NHPT VN tới năm 2020 64 3.1.1 .Định hướng phát triển 64 3.1.2 Mục tiêu phát triển 65 3.2 Giải pháp huy động vốn NHPT VN 66 3.2.1 Giải pháp sách huy động vốn iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ngân hàng Phát triển NHPT Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHPT VN Ngân hàng Nhà nước NHNN Ngân sách nhà nước NSNN Ngân hàng thương mại NHTM Trái phiếu phủ TPCP Quỹ Hỗ trợ phát triển Quỹ HTPT Ngân hàng Thế giới WB Tín dụng đầu tư TDĐT Tín dụng xuất TDXK Bảo hiểm xã hội BHXH Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại VCB thương Việt Nam v DANH MỤC HÌNH, BẢNG, BIỂU Hình 2.1 Tổ chức máy quản lý NHPT VN 34 Bảng 2.1 Doanhsố dư nợ cho vay TDĐT .39 Bảng 2.2 Doanhsố dư nợ cho vay TDXK 41 Bảng 2.3 Doanhsố dư nợ cho vay lại ODA, vốn ủy thác cho vay khác .43 Bảng 2.4: Khối lượng vốn huy động 48 Bảng 2.5: Mức tăng trưởng tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 46 Bảng 2.6: Cơ cấu huy động vốn NHPT VN (theo hình thức huy động) 50 Bảng 2.7: Cơ cấu huy động vốn NHPT VN (theo kỳ hạn huy động) .52 Bảng 2.8: Lãi suất huy động vốn bình quân năm 54 Bảng 2.9: So sánh với lãi suất huy động vốn bình quân năm NHTM .57 Bảng 2.10: Mục tiêu phát triển đến năm 2020 65 Biểu đồ 2.1: Khối lượng vốn huy động 49 Biểu đồ 2.2: Mức độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 47 Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 48 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu huy động vốn NHPT VN - theo hình thức huy động 50 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu huy động vốn NHPT VN - theo kỳ hạn .52 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam trình phát triển ngày hội nhập nhanh, toàn diện vào kinh tế giới Trong chiến lược phát triển kinh tế xã hội hướng tới năm 2020, Việt Nam trở thành nước công nghiệp Ngày 28/2/2013, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 369/QĐ-TTg việc phê duyệt chiến lược phát triển NHPT VN đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 Trong đó, mục tiêu tổng quát tiếp tục củng cố phát triển NHPT VN ngân hàng sách phủ hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận theo hướng bền vững, hiệu quả, đảm bảo đủ lực để thực sách TDĐT, TDXK Nhà nước nhiệm vụ khác Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ giao, góp phần thực chiến lược kế hoạch phát triển kinh tế xã hội đất nước thời kỳ Để hoàn thành tốt nhiệm vụ này, thách thức đặt NHPT VN phải có cách thức huy động vốn phù hợp, hiệu để đảm bảo có đủ vốn cung cấp cho doanh nghiệp trình hoạt động kinh doanh Thực tế cho thấy, thời gian qua, hoạt động NHPT VN có đóng góp quan trọng vào q trình phát triển kinh tế, thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế, nâng cao kim ngạch xuất khẩu; nhiều dự án, chương trình phát huy hiệu phát triển kinh tế -xã hội phạm vi nước Bên cạnh kết đạt được, hoạt động huy động vốn NHPT VN nhiều hạn chế đặc biệt bối cảnh thị trường tài Việt Nam cịn nhiều khó khăn cạnh tranh mạnh mẽ tổ chức tài khác NHPT VN cần thiết phải có biện pháp huy động vốn hiệu để đáp ứng mục tiêu tăng trưởng tín dụng thời kỳ Vì vậy, tơi định lựa chọn đề tài: “Giải pháp huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Trong hoạt động ngân hàng, vốn điều kiện tiên quyết, sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Thực tế ngân hàng nay, vốn chủ sở hữu chiếm tỷ lệ khiêm tốn, lại chủ yếu vốn huy động Do vậy, huy động vốn điều kiện đầu tiên, yếu tố định đến tồn phát triển ngân hàng thực tiễn cho thấy cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn ngày trở thành cạnh tranh nóng bỏng gay gắt tổ chức tín dụng thị truờng Xuất phát từ thực tiễn trên, thời gian qua vấn đề vốn huy động vốn tổ chức tín dụng đuợc nhiều tác giả lựa chọn để làm đề tài nghiên cứu số vấn đề khoa học, cơng trình nghiên cứu sinh số bình luận tạp chí khoa học nhu: - Nhóm nghiên cứu Ngân hàng Chính sách xã hội, 2017 “Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội” Đề tài nghiên cứu cấp ngành Bài viết khái niệm huy động vốn nói chung đặc thù hoạt động huy động vốn Ngân hàng Chính sách xã hội nói riêng hình thức huy động vốn nhân tố ảnh huởng đến hoạt động huy động vốn Từ tác giả đua số giải pháp nhằm tăng cuờng huy động vốn với đặc thù hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội Nhu vậy, viết có tính thực tiễn với hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội - Nguyễn Thị Lan Phuơng, 2010 “Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam” Luận văn thạc sỹ, Truờng Đại học Ngoại thuơng Bài viết cung cấp sở lý luận đầy đủ hoạt động huy động vốn NHTM Qua đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn hiệu biện pháp huy động vốn áp dụng VCB từ đua kiến 69 tưởng khách hàng, nhà đầu tư muốn gửi tiền đầu tư vào công cụ nợ NHPT VN phát hành Phát huy mạnh NHPT VN huy động vốn, mở kênh huy động vốn phù hợp với chức năng, nhiệm vụ mới; lâu dài cần nâng cao lực, chất lượng công tác quản lý nguồn vốn theo hướng tập trung, gắn quản lý kỳ hạn sử dụng nguồn vốn với kỳ hạn huy động vốn, đẩy mạnh huy động nguồn có kỳ hạn dài phù hợp với thời gian vay vốn dự án 3.2.1.2 Áp dụng sách lãi suất phù hợp Hiện tại, NHPT VN thực cho vay với lãi suất thấp so với bình quân lãi suất huy động đầu vào Đây nguyên nhân gia tăng gánh nặng NSNN hàng năm cho cấp bù chênh lệch lãi suất phí hoạt động cho NHPT VN, làm phát sinh rủi ro tài chính, đồng thời khơng phù hợp với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, không minh bạch hoạt động; số giai đoạn tạo tác động ngược với phát triển thị trường làm gia tăng mâu thuẫn yêu cầu phát triển khả nội tổ chức thực thi quan quản lý nhà nước Một chế hoạt động tài hạn chế khả độc lập NHPT VN làm sai lệch quy luật vận hành thị trường tài Do vậy, khoản trợ cấp tài cho hoạt động NHPT VN hay cấp bù lãi suất Chính phủ ấn định mà khơng quan tâm tới kỳ hạn, khả sinh lợi mức độ tín nhiệm cần phải xem xét lại Với NHPT VN, việc tự chủ tài mục tiêu phấn đấu lâu dài Yếu tố quan trọng đảm bảo bền vững tài nói chung nguồn vốn nói riêng khả đáp ứng nhu cầu cho vay khả tự trang trải chi phí hoạt động Hướng tới hoạt động có hiệu để đạt phát triển bền vững tạo điều kiện cho đối tượng ưu đãi có hội tiếp cận lâu dài với dịch vụ ngân hàng Để hoạt động NHPT VN ổn định phát triển, ngày giảm dần phụ thuộc vào NSNN, NHPT VN cần xây dựng lộ trình giảm dần ưu đãi lãi suất cho vay tiến tới ưu đãi thủ tục vay vốn, điều kiện vay vốn, thời hạn vay vốn Lãi suất huy động cần áp dụng chế linh hoạt, cạnh tranh tốt mà 70 không thiết phải cao Hướng mở nên phân chia khách hàng huy động vốn thành nhóm cụ thể, ứng với mức lãi suất thích hợp đảm bảo ngun tắc bình qn chung khơng vượt khung lãi suất chấp nhận tồn hệ thống Ví dụ, nhóm nguồn vốn nhàn rỗi có nguồn gốc từ NSNN áp dụng khung lãi suất thấp nhất, nhóm khách hàng có quan hệ vay vốn với NHPT VN hưởng lợi từ sách TDĐT TDXK cần có quy định ràng buộc nghĩa vụ gửi vốn nhàn rỗi đồng thời áp dụng lãi suất huy động trung bình, nhóm khách hàng vay vốn NHPT VN theo chế lãi suất thỏa thuận mức lãi suất huy động vốn cao Ngồi nghiên cứu xây dựng chế lãi suất huy động vốn theo đặc điểm điều kiện địa bàn, vùng miền, theo thời điểm khác gắn với yêu cầu sử dụng vốn NHPT VN Áp dụng biện pháp góp phần tạo điều kiện để NHPT VN đảm bảo bù đắp đủ chi phí hoạt động nói chung, chi phí huy động vốn nói riêng có lợi nhuận hợp lý 3.2.2 3.2.2.1 Giải pháp hình thức huy động vốn Nâng cao chất lượng cơng tác phát hành trái phiếu Chính phủ Trong năm gần đây, nguồn vốn từ phát hành trái phiếu ngày chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động NHPT VN trở thành nguồn huy động quan trọng hoạt động NHPT VN Do đó, làm để nâng cao chất lượng công tác phát hành trái phiếu để huy động đủ nguồn vốn cần thiết cho TDĐT yêu cầu cần thiết Để công tác phát hành trái phiếu đạt kết cao cần thực số giải pháp sau: - Nghiên cứu lập kế hoạch phát hành trái phiếu nhằm toán trái phiếu đến hạn; huy động để phục vụ thực cam kết tín dụng ký cấp tín dụng trung dài hạn - Nghiên cứu xác định cấu trái phiếu theo kỳ hạn hợp lý cho hoạt động NHPT VN vào kỳ hạn bình quân danh mục tín dụng NHPT VN; dự báo lãi suất kinh tế 71 - Phối hợp với Kho bạc Nhà nước, Ủy ban Chứng khoán Nhà nước tổ chức kinh doanh chứng khoán xác định phương thức phát hành Trái phiếu Chính phủ bảo lãnh nhằm bước nâng quy mô phát hành, chuẩn hoá loại trái phiếu phát hành để thiết lập mức lãi suất chuẩn tăng tính khoản cho giao dịch trái phiếu thị trường thứ cấp - Từng bước lành mạnh hố tài chính, tái cấu nợ, nâng cao lực đảm bảo công khai minh bạch hoạt động NHPT VN để nâng cao hệ số tín nhiệm NHPT VN thị trường vốn nước - Tăng cường mối quan hệ hợp tác với tổ chức bảo lãnh phát hành nhà đầu tư Có sách chăm sóc, tổ chức giao lưu để thắt chặt mối quan hệ với tổ chức để ưu tiên tư vấn cho nhà đầu tư mua trái phiếu NHPT VN phát hành - Nghiên cứu kỹ thị trường, khả nguồn vốn huy động được, lãi suất, kỳ hạn để đưa đợt phát hành phù hợp thời gian hình thức phát hành - Xây dựng phương án phát hành trái phiếu gắn với cơng trình cụ thể (cho dự án cơng trình có hiệu quả, có khả thu hồi vốn nhanh) - Đề án phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh ngoại tệ để thu hút nguồn vốn ngoại tệ xã hội đề cập nhiều chưa áp dụng vào thực tế thời gian tới cần nghiên cứu cụ thể, kiến nghị cấp lãnh đạo tạo điều kiện cho NHPT VN huy động qua hình thức để huy động nguồn lực ngồi nước đầu tư cho dự án cho nhu cầu sử dụng vốn ngoại tệ Tuy nhiên, cần trọng ưu tiên cho dự án có khả thu hồi vốn cao như: nhà máy thủy điện, nhà máy lọc dầu, hỗ trợ hoạt động nhập máy móc phục vụ cho cơng trình, dự án - Hiện nay, trước biến động bất lợi thị trường khiến nguồn vốn huy động vốn nước hạn chế, đồng thời nguồn vốn huy động từ nước ngồi khó khăn nhiều so với năm trước đây, kênh huy động khác đáp ứng nhu cầu vốn ngày cao NHPT VN Trước thực trạng đó, NHPT VN có kế hoạch xây dựng phương án thí điểm phát hành trái phiếu 72 NHPT VN NHPT VN thực huy động hình thức phát hành trái phiếu NHPT VN đuợc Chính phủ bảo lãnh Tuy nhiên, bên cạnh hoạt động TDĐT TDXK Nhà nuớc, NHPT VN đuợc giao nhiệm vụ khác Quy mô hoạt động khác tăng cao nên trông chờ vào trái phiếu đuợc Chính phủ bảo lãnh Do đó, bên cạnh phát hành Trái phiếu đuợc Chính phủ bảo lãnh, NHPT VN đặt mục tiêu chuẩn bị đủ điều kiện để phát hành trái phiếu NHPT VN khơng đuợc Chính phủ bảo lãnh thị truờng nuớc quốc tế Tóm lại, bên cạnh trái phiếu đuợc Chính phủ bảo lãnh để đảm bảo vốn cho TDĐT TDXK, NHPT VN cần phát hành trái phiếu Việc huy động vốn thơng qua phuơng thức phát hành trái phiếu có vai trò quan trọng, tạo nên sức mạnh cho NHPT VN 3.2.2.2 Tăng cường huy động tiền gửi Bên cạnh giải pháp nâng cao chất luợng phát hành TPCP, NHPT VN cần phải trọng đến kênh huy động tiền gửi Bởi việc lệ thuộc lớn vào nguồn TPCP tiềm ẩn nguy rủi ro khoản NHPT VN Chính phủ phải có sách điều chỉnh nhằm đảm bảo cân đối cho NSNN điều kiện thị truờng xảy biến động lớn Trong thời gian tới, NHPT VN cần phải thực tốt việc huy động tiền gửi cách tăng cuờng, tái thiết lập quan hệ hợp tác ngày hiệu với tổ chức tài phi ngân hàng có quan hệ truyền thống nhu: Bảo hiểm xã hội Việt Nam, Tiết kiệm Buu điện; nỗ lực khai thác nguồn vốn tiền khác nhu bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ Bên cạnh đó, NHPT VN tăng cuờng huy động tiền gửi thông qua cung cấp dịch vụ toán: - Huy động vốn chủ đầu tu, khách hàng có quan hệ với NHPT VN nhu: Huy động vốn từ cung cấp dịch vụ toán; huy động vốn từ tài khoản tiền gửi toán tổ chức kinh tế có quan hệ tín dụng với NHPT VN - Huy động vốn gắn với hợp đồng tín dụng: Quản lý vốn tự có tham gia 73 đầu tư chủ đầu tư; huy động vốn khấu hao dùng để trả nợ vốn vay NHPT VN Ngoài ra, để tăng thu hút hoạt động huy động vốn , kế hoạch hóa tiền gửi có kỳ hạn theo tiến độ sử dụng vốn nguồn vốn đặc thù như: tiền gửi vốn đầu tư, khoản bảo đảm tiền vay, khoản tiền gửi cấp phát uỷ thác áp dụng trả lãi theo lãi suất kỳ hạn tương đương kỳ hạn gửi tiền 3.2.2.3 Đẩy mạnh huy động vốn từ tổ chức kinh tế - tài quốc tế Hiện nay, nguồn vốn vay từ nước NHPT VN tiếp nhận lại thông qua việc giao kế hoạch giải ngân từ Bộ tài chính, kênh huy động chưa NHPT VN trọng Chính vậy, với điều kiện hội nhập kinh tế mạnh mẽ toàn cầu với nhu cầu nguồn vốn cho đầu tư phát triển ngày gia tăng, NHPT VN cần phải phát huy tính tự chủ nguồn vốn việc đẩy mạnh huy động vốn vay từ tổ chức kinh tế - tài quốc tế thơng qua quan hệ song phương, đa phương Quỹ quay vịng Có thể thực vay trực tiếp NHTM phát hành giấy nợ thị trường nước với lãi suất thấp kỳ hạn dài 3.2.3 Giải pháp hỗ trợ 3.2.3.1 Nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn NHPT VN thành lập nhằm thực sách TDĐT KT-XH Đây hoạt động cho vay có hồn trả, nên nguồn vốn cho vay NHPT VN tiếp tục không tạo lãi, khách hàng Ngân hàng khả hồn trả NHPT VN khơng thể trì hoạt động Bản thân NHPT VN cần phải xây dựng quy định kiểm tra, kiểm soát; khẳng định vị trí vai trị Ngân hàng việc định cho vay Các quy định cho vay khơng phép nới lỏng, tồn chương trình tín dụng phải có quy trình chặt chẽ kiểm sốt cao để đảm bảo tính minh bạch việc đưa vốn đến đối tượng thụ hưởng đồng thời đảm bảo phát triển NHPT VN khơng mang tính cạnh tranh, khơng làm ảnh hưởng đến định chế tài khác kinh doanh theo chế thị trường NHPT VN cần phải đề quy định có tính kiểm sốt cao việc 74 lựa chọn đối tượng vay vốn Thành lập phận chức đảm nhiệm việc nghiên cứu phân tích dự báo thị trường kinh doanh vốn thị trường nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn nhàn rỗi, tăng cường nguồn thu cho NHPT VN để thực tốt nhiệm vụ giao Nâng cao chất lượng cơng tác kế hoạch hóa nguồn vốn Hội sở Chi nhánh, đặc biệt lưu ý việc nắm sát tiến độ thực hiện/nhu cầu vốn dự án/khoản vay khả thu hồi nợ Ban hành quy định cụ thể trách nhiệm đơn vị việc huy động vốn hiệu quản lý vốn, quy định rõ tiêu cụ thể đánh giá công tác huy động quản lý vốn; đồng thời có chế động lực để đẩy mạnh thực nhiệm vụ huy động quản lý vốn 3.2.3.2 Nâng cao công tác huy động vốn Chi nhánh NHPT VN hoạt động không mục đích lợi nhuận, cấp bù chênh lệch lãi suất hàng năm nên sách huy động vốn (trong có lãi suất huy động) mang tính cứng nhắc, khơng linh hoạt theo thị trường Theo để tối đa hóa lợi ích đơn vị, người đại diện doanh nghiệp phải tìm thấy NHPT VN lợi ích khác, ngồi yếu tố lãi suất, mối quan tâm, tác động Chi quyền địa phương đơn vị kinh tế nhằm góp phần phát triển kinh tế - xã hội Để nâng cao hiệu công tác huy động vốn chi nhánh, Chi nhánh NHPT VN cần phải chủ động tìm kiếm giải pháp để đáp ứng tốt nhu cầu, lợi ích đối tượng khách hàng, chi nhánh NHPT VN phải xác định công tác huy động vốn ưu tiên hàng đầu, trước bước so với cơng tác tín dụng Việc ổn định nguồn vốn, cấu kỳ hạn vốn hợp lý định hướng cho việc tăng trưởng tín dụng, kỳ hạn cho vay 3.2.3.3 Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin Nền tảng sở vật chất đại nhân tố nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng Tổ chức cá nhân gửi tiền cảm thấy an tâm, tin tưởng nhiều đến giao dịch với ngân hàng có sở vật chất, phương tiện, trang thiết bị đại, tiên tiến 75 Đối với NHPT VN, công nghệ thông tin chưa đáp ứng đẩy mạnh công tác huy động vốn: hệ thống máy, thiết bị tin học, mạng truyền tin có chưa đủ số lượng, chủng loại, chất lượng chưa đáp ứng yêu cầu Chính thế, NHPT VN cần phải tích cực thường xuyên cải tiến, đổi thiết bị Việc đổi công nghệ giúp NHPT VN việc đưa nhiều sản phẩm mới, tạo điều kiện cho ngân hàng công tác quản lý điều hành theo phương pháp đại, nâng cao hiệu kinh doanh Bên cạnh đó, cần bổ sung nhân lực quản lý sử dụng ứng dụng công nghệ thông tin Để thực tốt công việc này, NHPT VN cần lập đề án thật chi tiết, cụ thể đồng thời tham khảo rút kinh nghiệm từ việc triển khai Ngân hàng khác để thực đầu tư có hiệu quả, phù hợp với hoạt động NHPT VN tương lai Đầu tư, xây dựng trang bị máy móc, cơng nghệ tốn phù hợp, đầy đủ bảo đảm hoạt động thông suốt, hiệu toàn hệ thống NHPT VN Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động đầu tư có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, toán tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu sử dụng vốn cho vay Xây dựng hệ thống thông tin làm sở nâng cao chất lượng, đảm bảo u cầu: tập trung hóa thơng tin khách hàng thông tin tài khoản ôn định khả liên tục đường truyền để giảm thời gian giao dịch mà đảm bảo xác, tăng suất lao động, tăng khả quản trị điều hành từ Trung ương xuống đơn vị sở 3.2.3.4 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Khi tất yếu tố khác nhau, yếu tố người trở thành phận làm tăng tính cá biệt hố, nhân tố quan trọng trình kinh doanh chuyển giao hầu hết dịch vụ Đối với ngân hàng, đội ngũ nhân viên người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Họ người đại diện mang hình ảnh ngân hàng đến với khách hàng Do đó, NHPT VN cần phải quan tâm đến đội ngũ nhân viên - nâng cao chất lượng cho nhân viên cách: 76 Thứ nhất, tiến hành kiểm tra lại kiến thức đội ngũ cán NHPT VN chun mơn, nghiệp vụ, luật pháp nói chung luật pháp kinh tế tài nói riêng Thứ hai, phải có quy hoạch cán bộ, sở có kế hoạch đào tạo, bồi duỡng cán bộ, cán kế cận Thứ ba, tổ chức bồi duỡng định kỳ việc mở lớp tập huấn ngắn hạn, trao đổi nghề nghiệp phạm vi khu vực toàn ngành Thứ tư, khuyến khích nghiên cứu khoa học để giải vấn đề thực tiễn đặt NHPT VN cần có quy định bắt buộc khen thuởng vật chất, tinh thần cho cán thực việc nghiên cứu khoa học Thứ năm, phải có chế độ tiền luơng thoả đáng để nâng cao trách nhiệm, lực cán thuộc NHPT VN Thứ sáu, cần có sách cán để nguời cơng tác NHPT VN tồn quốc gắn bó với NHPT VN đem hết khả thực nhiệm vụ đuợc giao Bên cạnh đó, tổ chức buổi hội thảo, giao luu học hỏi kinh nghiệm toàn nhân viên ngân hàng Thông qua buổi giải đáp thắc mắc trình làm việc, tìm uu điểm để phát huy, nhuợc điểm để khắc phục, tạo gắn kết nội ngân hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bản chất vốn tín dụng uu đãi thuộc sở hữu Nhà nuớc đòi hỏi phải thực nghiêm túc ngun tắc quản lý cơng khai hố, dân chủ hoá từ sở, tạo hội cho đối tuợng uu đãi có hội tiếp cận với dịch vụ tài chính, tiền tệ, tín dụng Ngân hàng Chính Chính phủ quan quản lý nhà nuớc phải tạo hành lang pháp lý có chế rõ ràng cho loại hình NHPT Để NHPT VN hoạt động thực hiệu quả, thực tốt chức năng, nhiệm vụ đuợc giao, số kiến nghị với Chính 77 - Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ phù hợp với trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế Nâng cao tính minh bạch hoạt động ngân hàng sở xây dựng Luật NHPT VN thay hoạt động theo Nghị định Chính phủ Hoạt động tín dụng NHPT VN thực theo hệ thống văn pháp luật liên quan đến tín dụng văn quy định địa vị pháp lý NHPT VN có Luật tổ chức tín dụng Tuy nhiên, thực tế hoạt động, đặc thù tính chất mục tiêu hoạt động, NHPT VN vận dụng quy định Luật tổ chức tín dụng vào hoạt động nghiệp vụ Trước mắt kiến nghị Ban soạn thảo Luật đưa vào Luật tổ chức tín dụng (sửa đổi) chương điều chỉnh tổ chức, hoạt động NHPT VN Kiến nghị Thủ tướng Chính phủ đạo sâu sát đến Bộ, ngành có liên quan việc ban hành văn hướng dẫn kịp thời, khơng để tình trạng “nghị định chờ thơng tư” thời gian qua - Về huy động vốn: Cần trao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm cho NHPT VN việc định lãi suất huy động theo kế hoạch tổng thể hàng năm (bao gồm việc huy động nội tệ ngoại tệ) nhằm đảm bảo tính chủ động, huy động đủ vốn đáp ứng nhu cầu TDĐT đất nước Theo đó, NHPT VN phải tự chịu trách nhiệm cân đối vốn quyền định: hình thức, khối lượng, kỳ hạn lãi suất huy động theo quy định pháp luật phạm vi kế hoạch tổng thể hàng năm Chính phủ phê duyệt Sự hỗ trợ Nhà nước việc đảm bảo khả toán cho NHPT VN bảo lãnh cho khoản huy động vốn NHPT VN - Tạo chế sách rõ ràng, minh bạch cho hoạt động cho vay NHPT VN: Nên xây dựng sách hỗ trợ đầu tư ổn định để tạo tính chủ động NHPT VN Kế hoạch phát triển kinh tế theo ngành nghề, lĩnh vực phải phù hợp với chiến lược phát triển KT - XH, thể rõ nét định hướng dài hạn, không nên thay đổi hàng năm, dàn trải, điều không gây nhiều lúng túng, bị động việc chuẩn bị dự án đầu tư bố trí nguồn vốn mà hạn 78 chế khả tập trung nguồn lực thích đáng cho mục tiêu chiến luợc, lãng phí vốn dễ nảy sinh tiêu cực hoạt động cho vay, lựa chọn dự án đầu tu, ảnh huởng đến hiệu đầu tu Phải có tách bạch rõ ràng theo việc cho vay định từ Chính phủ (những dự án, chng trình khơng đảm bảo khả hoàn trả nợ vay trực tiếp nhung có ý nghĩa trị - xã hội quan trọng đất nuớc) cho vay theo thẩm quyền định NHPT VN theo huớng: Ngân sách chịu trách nhiệm bố trí vốn cho vay bố trí nguồn vốn toán nợ vay cho NHPT VN dự án đuợc định khơng hồn trả đuợc nợ vay theo hợp đồng tín dụng ký; NHPT VN chịu trách nhiệm với dự án lại - Về trích dự phịng rủi ro xử lý rủi ro: Kiến nghị trao quyền chủ động cho NHPT VN việc trích lập dự phịng rủi ro xử lý rủi ro, phù hợp với thông lệ hoạt động ngân hàng nuớc nhu quốc tế - Dịch vụ ngân hàng hoạt động tài chính: NHPT VN cần đuợc chủ động đa dạng hóa hoạt động truớc hết lĩnh vực đối tuợng ngành/nghề uu tiên sách TDĐT TDXK Nhà nuớc; với đó, NHPT VN cần đuợc hoạt động động hôn thị truờng vốn thông qua việc mua/bán công cụ nợ dài hạn (trái phiếu) nhằm có điều kiện linh hoạt tái cô cấu nguồn vốn nâng cao hiệu quản lý, sử dụng vốn - Tạo môi truờng kinh tế vĩ mô ổn định: Những năm gần đây, khủng hoảng kinh tế vĩ mô, biến động thị truờng tài chính, tiền tệ có tác động mạnh mẽ tới hoạt động huy động vốn nói riêng tồn hoạt động NHPT VN nói chung Vì vậy, việc đảm bảo môi truờng vĩ mô ổn định yêu cầu quan trọng đảm bảo cho hoạt động thông suốt NHPT VN - Đẩy mạnh phát triển thị truờng trái phiếu: Nguồn vốn huy động từ trái phiếu đuợc Chính phủ bảo lãnh nguồn vốn lớn quan trọng hoạt động NHPT VN với tình hình huy động vốn nhu cầu vốn cho TDĐT đất nuớc nhu NHPT VN khó thể đáp ứng, nguồn vốn 79 trung dài hạn Mặt khác, điều kiện hội nhập kinh tế diễn mạnh mẽ việc hình thành phát triển thị truờng trái phiếu cần thiết Việt Nam Vì thế, việc đảm bảo thị truờng trái phiếu phát triển hồn thiện với đầy đủ hàng hóa nhu hành lang pháp lý cho hoạt động thị truờng cần thiết cho công tác huy động vốn NHPT VN Thị truờng trái phiếu phát triển mạnh kênh huy động vốn đem lại nguồn vốn ổn định, dài hạn số luợng lớn cho NHPT VN nhu cho Chính phủ Thị truờng trái phiếu ổn định tạo điều kiện cho NHPT VN có khả huy động vốn với khối luợng lớn thời gian ngắn, điều tiết nguồn vốn từ nơi sử dụng hiệu sang nơi sử dụng có hiệu hơn, tạo tính khoản cao cho trái phiếu từ thị truờng vốn nuớc quốc tế (thơng qua phát hành trái phiếu đuợc Chính phủ bảo lãnh, trái phiếu NHPT VN) Đồng thời nhà đầu tu thơng qua thị truờng trái phiếu tìm kiếm hội đầu tu với lợi nhuận ổn định chắn đa dạng hoá danh mục đầu tu - Cho phép NHPT VN thực nghiệp vụ ngoại hối: Trong xu hội nhập quốc tế yêu cầu cần thiết nhằm giúp NHPT VN huy động đa dạng nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế đồng thời hạn chế rủi ro ngoại hối phát sinh trình thực nghiệp vụ Đây tiền đề để NHPT VN thực nghiệp vụ bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng hoạt động TDXK mà chua triển khai đuợc NHPT VN chua đuợc phép kinh doanh ngoại hối 3.3.2 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước Với hoạt động NHPT VN, tổ chức tài đuợc Chính phủ thành lập nhung hoạt động lĩnh vực ngân hàng nên ảnh huởng mối quan hệ với Ngân hàng Nhà nuớc (NHNN) Bộ, ngành liên quan lớn Đối với 80 quan trọng việc tạo lập sở hạ tầng, tài chính, hệ thống thông tin tiếp thị, hệ thống văn quy phạm pháp luật, tạo hành lang pháp lý cho phát triển hệ thống nguồn vốn TDĐT, giai đoạn trình thực đổi định chế tài chính, tín dụng phù hợp với tiến trình đổi kinh tế đất nuớc nhu Cùng với hình thành phát triển NHPT VN, số kiến nghị liên quan đến tổ chức nhu sau: 3.3.2.1 Kiến nghị với NHNN Để NHPT VN hồn thành tốt chức nhiệm vụ thực việc đa dạng hoá dịch vụ trở thành ngân hàng hàng đầu đầu tu phát triển, đề nghị NHNN: - NHNN điều hành sách tiền tệ theo huớng: nâng cao lực, vai trò hiệu linh hoạt theo sát tín hiệu thị truờng; phối hợp chặt chẽ với sách vĩ mơ khác, tạo điều kiện thúc đẩy phát triển thị truờng tiền tệ nhu thị truờng liên ngân hàng, thị truờng chứng khoán, thị truờng đấu thầu tín phiếu đặc biệt thị truờng trái phiếu nhằm đạt đuợc mục tiêu ổn định tiền tệ, kiểm soát lạm phát mức thấp vừa đảm bảo tính lành mạnh sức cạnh tranh ngân hàng Việt Nam trình hội nhập, vừa góp phần ổn định kinh tế vĩ mơ nâng cao khả cạnh tranh kinh tế Quan trọng phải đẩy nhanh trình đổi hoàn thiện nâng cao hiệu điều hành công cụ tiền tệ gián tiếp nhu nghiệp vụ thị truờng mở, nghiệp vụ tái cấp vốn, công cụ dự trữ bắt buộc nhằm điều tiết cung cầu thị truờng tiền tệ kịp thời định huớng đuợc lãi suất thị truờng - NHNN nghiên cứu, xây dựng đề xuất trình Chính phủ, hồn thiện hệ thống văn pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng, nhằm tạo khung pháp lý cho hoạt động tổ chức tín dụng, có chế riêng phù hợp cho hoạt động NHPT VN Các chế sách phải đuợc xây dựng theo huớng ngày thơng thống, đáp ứng đuợc u cầu thực tế đòi hỏi phát triển hệ thống ngân hàng 81 bước phù hợp với thông lệ quốc tế Đặc biệt việc nghiên cứu ban hành chế, sách huy động vốn, ứng dụng kỹ thuật cơng nghệ, tự động hố hoạt động nghiệp vụ NHPT VN, hoàn chỉnh khung pháp lý áp dụng giao dịch giấy tờ có giá khác thương phiếu, chứng tiền gửi loại tín phiếu, trái phiếu (các loại NHPT VN) nhằm bước mở rộng phát triển đa dạng hoá loại hàng hoá thị trường trái phiếu - NHNN nên có hỗ trợ đặc biệt cho NHPT VN giai đoạn đầu phát triển việc cấu lại tài (gồm: xử lý nợ đọng, ngăn chặn nợ hạn phát sinh), cấu hệ thống tổ chức NHPT VN gắn liền với đại hố cơng nghệ đào tạo nguồn nhân lực 3.3.2.2 - Kiến nghị với Bộ Tài Tiếp tục hồn thiện chế, sách quản lý đầu tư phát triển, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay NHPT VN nhằm phát thiếu sót, sai phạm trình thực thi sách TDĐT, TDXK Nhà nước để khắc phục tình trạng đầu tư dàn trải, chống thất thốt, lãng phí có hướng khắc phục kịp thời - Cần có phối hợp hỗ trợ, tạo điều kiện cho NHPT VN hoạt động quan hệ quốc tế, quan hệ với tổ chức tài phát triển quốc tế, sở cho NHPT VN tận dụng tối đa nguồn vốn ODA, khoản vay phát triển, thúc đẩy từ nguồn vốn tổ chức này; hồn thiện sách quản lý vốn ODA - Cùng với Chính phủ, Bộ Tài bảo lãnh lớn lao cho uy tín cho hoạt động NHPT VN thị trường nước quốc tế - Hàng năm, Bộ Tài cần xem xét cân đối Ngân sách Nhà nước, đề xuất trình Chính phủ có kế hoạch gia tăng vốn điều lệ cho NHPT VN sở dự án, chương trình mục tiêu NHPT VN thực năm tài 3.3.2.3 Kiến nghị với Bộ Kế hoạch Đầu tư 82 Đề nghị Bộ Ke hoạch Đầu tư sớm nghiên cứu lập kế hoạch hỗ trợ đầu tư ổn định sở kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội đất nước Đồng thời đề xuất với Chính phủ xây dựng danh mục đối tượng hưởng ưu đãi đầu tư NHPT VN mang tính dài hạn, tạo điều kiện cho NHPT VN chủ động hoạt động cho vay đầu tư KẾT LUẬN CHƯƠNG Nói tóm lại, chương luận văn đưa giải pháp sách huy động vốn NHPT VN Đây giải pháp áp dụng, chưa triển khai mà tác giả muốn đưa để ngày hồn thiện cơng tác huy động vốn đơn vị Một số giải pháp cẩn có cho phép Chính phủ quan liên quan tác động để tăng cường hiệu huy động vốn NHPT VN Tuy nhiên, bối cảnh giải pháp cấp thiết trước mắt cần phải thực đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thơng tin, đại hóa cơng nghệ ngân hàng để tránh bị lạc hậu so với tổ chức tín dụng khác thị trường Bên cạnh đó, thời gian tới NHPT VN cần đặc biệt trọng công tác lành mạnh hố, nâng cao lực tài chính, đảm bảo công khai minh bạch hoạt động để nâng cao hệ số tín nhiệm, điều góp phần không nhỏ thúc đẩy công tác huy động vốn NHPT VN ngày hiệu Chương luận văn đưa kiến nghị phủ, ban ngành, với ngân hàng nhà nước việc thiết lập hành lang pháp lý, chế sách cho hoạt động NHPT VN nói chung để tạo thuận lợi cho hoạt động huy động vốn NHPT VN nói riêng Đây kiến nghị mang tính chủ quan dựa kiến thức, quan điểm cá nhân thực tế làm việc tác giả nhằm góp phần xây dựng, hoàn thiện giải pháp huy động vốn NHPT VN 83 84 DANH MỤC TÀI THAM KHẢO KẾTLIỆU LUẬN Qua thời gian nghiên cứu lý luận khảo sát thực tiễn hoạt động huy động Phan Thị Thu Hà (2005), giáo trình NHPT, NXB Thống kê, Hà Nội; vốn quan - Ngân hàng phát triển Việt Nam, tơi phân tích, đánh giá tình Thị hìnhHương huy động vốn, nêu đuợc Tài thành tựu hạn chế trongThống công tác Lưu (2005), giáo ratrình doanh nghiệp, NXB kê, huy Hà động vốn Trên sở đó, đề xuất giải pháp cụ thể để tăng cuờng huy động Nội; vốn, với mong muốn đóng góp phần nhỏ nghiên cứu vào chiến luợc Nguyễn Vănvốn Tiếntrong (2011), KinhNHPT tế TiềnVN, tệ Ngân khai thác nềnGiáo kinhtrình tế góp hàng, phần NXB phục Thống vụ chokê; nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố, đua đất nuớc hội nhập sâu rộng vào kinh tế quốc tế Nguyễn Văn Tiến (2011), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê; Việc thực Luận văn đạt đuợc mục tiêu đề ra, là: (Tháng hànghoạt Phátđộng triểncủaViệtngân Namhàng 10 phát năm triển; Một chặng - NHPT Đã tổngVNquan đuợc5/2016), tổ Ngân chức phân đường triển hoá vấn đề vốn, nguồn vốn hoạt động huy động vốn tích vàphát hệ thống ngân hàng phát triển nhu phân tích nhân tố ảnh huởng đến huy động vốn NHPT VN, Báo cáo nguồn vốn năm 2012, 2013, 2014, 2015, 2016 biện pháp mà ngân hàng phát triển thuờng sử dụng để tăng cuờng huy động vốn NHPT VN, Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động năm 2012, 2013, 2014, - Khái quát đuợc trình hình thành phát triển Ngân hàng phát triển 2015,2016; Việt Nam (NHPT VN), đồng thời đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Nguyễn Cảnh Hiệp, “Đánh giá khả tăng trưởng tín dụng đầu tư nhà NHPT VN khoảng thời gian từ 2012 - 2016 Qua việc phân tích thực trạng, nước từ góc độ chế lãi suấf ”, Tạp chí Ngân hàng, số 14, tháng 11/2017 nêu lên thành công huy động vốn đuợc mặt hạn - chế phủ tồn tại(2017), nhuNghị tìm ngun nhân32/2017/NĐ-CP hạn chế tín dụng đầu tư Nhà Chính định số Trên Nội sở phân tích thực trạng huy động vốn chiến luợc hoạt động nước, Hà NHPT VN, đề xuất số giải pháp thiết thực nhằm tăng cuờng huy động vốn 10 Thủ NHPTtướng VN Chính phủ (2013), Quyết định số 369/QĐ-TTg ngày 28/02/2013 - việc duyệtsốchiến Ngân Phát triển ViệtBộ, Namngành đến năm Đua phê kiến lược nghịphát với triển Chính phủ,hàng NHNN liên 2020 quan tầmtạo nhìn đếnkiện nămhoạt 2030, Hàtốt Nội nhằm điều động cho NHPT VN Với thời gian nghiên cứu chua nhiều kinh nghiệm thực tế có hạn, q trình nghiên cứu khơng thể tránh đuợc thiếu sót Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Trịnh Hồng Hạnh huớng dẫn tận tình để tơi hồn thành luận văn Tơi mong nhận đuợc góp ý từ phía thành viên Hội đồng tất nguời Xin chân thành cảm ơn./ ... hàng Phát triển Việt Nam - Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chương 3: Giải pháp huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam 5 CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN... tăng nguồn vốn, NHPT sử dụng h? ?nh thức huy động vốn nhu: Huy động vốn từ Ch? ?nh phủ; Phát h? ?nh trái phiếu đuợc Ch? ?nh phủ bảo l? ?nh qua thị truờng vốn; Huy động từ quỹ Nh? ? nuớc; Huy động từ khoản... cung cấp sở lý luận đầy đủ hoạt động huy động vốn NHTM Qua đ? ?nh giá thực trạng hoạt động huy động vốn hiệu biện pháp huy động vốn áp dụng VCB từ đua kiến huy động vốn NHTM Bên c? ?nh sử dụng bảng