674 Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp nhò và vừa tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam,Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -^φ^- - - - TRẦN THỊ TRÀ GIANG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 ⅛μ , , , IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -^φ^- - - - TRẦN THỊ TRÀ GIANG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS-TS Trương Quốc Cường HÀ NỘI - 2017 Ì1 íf LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ kinh tế "Giuipháp phát triển cho vay Doanh nghiệp Nhỏ vừa NH TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam'” cơng trình nghiên cứu độc lập tơi Các thông tin, số liệu kết nghiên cứu luận văn tơi tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Hà Nội, ngày tháng năm 2017 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trần Thị Trà Giang MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DN NHỎ VÀ VỪA TẠI NH TM 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY DNNVV TẠI NH TM 1.1.1 Những vấn đề DNNVV 1.1.2 Cho vay DNNVV NH thương mại 15 1.2 PHÁT TRIỂN CHO VAY DNNVV TẠI NH TM .20 1.2.1 Quan điểm phát triển cho vay DNNVV NHTM 20 1.2.2 Đánh giá phát triển cho vay NH DNNVV 21 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc phát triển cho vay DNNVV NH TM 29 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN CHO VAY DNNVV TẠI MỘT SỐ NH TM VÀ BÀI HỌC CHO BIDV 34 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay DNNVV NHTM 35 1.3.2 Bài học cho BIDV 39 TÓM TẮT CHƯƠNG 41 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DN NHỎ VÀ VỪA TẠI NHTM CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 42 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NH TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 42 2.1.1 .Lịch sử hình thành phát triển 42 2.1.2 .Tổ chức máy 43 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh BIDV giai đoạn từ năm 13-16 44 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI BIDV GIAI ĐOẠN 2013-2016 50 2.2.1 Chỉ tiêu phản ánh quy mô cho vay DNNVV 50 2.2.2 .Chỉ tiêu phản ánh cấu cho vay DNNVV 536 2.2.3 Chỉ tiêu phản ánh chất lượng cho vay 59 2.3 KHẢO SÁT SỰ HÀI LÒNG CỦA DNNVV VAY VỐN TẠI BIDV 64 2.3.1 .Quá trình xây dựng mẫu thu thập số liệu khảo sát 64 2.3.2 .Ket khảo sát 65 2.4 .ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DNNVV TẠI NH TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 68 2.4.1 Những kết đạt 68 2.4.2 Những hạn chế 71 2.4.3 Nguyên nhân 73 TÓM TẮT CHƯƠNG .82 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DNNVV TẠI BIDV .83 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI BIDV 83 3.1.1 Phương hướng hoạt động tín dụng chung BIDV thời gian 2017-2021 83 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay DNNVV BIDV đến năm 2021 .84 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DNNVV TẠI BIDV .86 3.2.1 Thống quan điểm đạo cho vay DNNVV 86 3.2.2 Hồn thiện sách KH, quy trình cấp tín dụng chương trình định hạng tín dụng DNNVV 87 3.2.3 Áp dụng hình thức đảm bảo tiền vay phù hợp với yêu cầu phát triển DNNVV 90 3.2.4 Tăng cường giám sát khoản cho vay, thực tốt công tác xử lý nợ xấu, nợ ngoại bảng 90 3.2.5 Thực tốt công tác huy động vốn để đảm bảo nguồn vốn đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn DNNVV, đặc biệt nhu cầu vốn trung dài hạn 91 3.2.6 Phát triển sản phẩm trọn gói , đặc thù cho DNNVV 92 3.2.7 Phát huy vai trò tư vấn NH với KH 94 3.2.8 Đẩy mạnh hoạt động marketing sản phẩm, dịch vụ NH 96 3.2.9 Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin vào hệ thống quản lý KH DNNVV 97 3.2.10 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 98 3.3 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ 99 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước 99 3.3.3 Kiến đối TẮT với hiệp hội DNNVV DANH MỤC CÁC CHỮnghị VIẾT TÓM TẮT CHƯƠNG 105 DNNVV KẾT LUẬN 106 DN vừa nhỏ ^DN ^DN KT-XH Kinh tế xã hội NHTM NHNN NH thương mại NHNN ^NH ^NH NHTMCP NH thương mại cô phần NHTMNN DNNN NH thương mại nhà nước DN Nhà nước ^WB NH Thế giới ADP NH phát triên Châu A BIDV NH Đầu tư Phát triên Việt Nam TH TH TSĐB Tài sản đảm bảo 103 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ I DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Hoạt động khối KHDNNVV techcombank 36 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức BIDV 44 II DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại DNVVN World Bank Bảng 1.2: Tiêu chí số lao động tổng nguồn vốn DNNVV Việt Nam Bảng 2.3: Hoạt động tín dụng BIDV giai đoạn 2013-2016 .48 Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ nhóm nợ xấu BIDV giai đoạn 2013-2016 49 Bảng 2.5: Số lượng DNNVV quan hệ vay vốn BIDV giai đoạn 2013-2016 51 Bảng 2.6: Bảng dư nợ cho vay BIDV 2013-2016 53 Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV BIDV theo thời hạn .55 Bảng 2.8: Cơ cấu dư nợ theo tài sản đảm bảo DNNVV BIDV 57 Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ theo ngành nghề DNNVV BIDV 58 Bảng 2.10: Phân loại nợ DNNVV BIDV giai đoạn 2013-2016 59 Bảng 2.11: Nợ hạn, nợ xấu DNNVV BIDV giai đoạn 2013-2016 60 Bảng 2.12: Thu nhập từ DNNVV BIDV giai đoạn 2013-2016 63 Bảng 2.13: Ket khảo sát đo lường hài lòng DNNVV vay vốn BIDV 66 III DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tổng tài sản, lợi nhuận trước thuế BIDV giai đoạn 2013-2016 45 Biểu đồ 2.2: Tình hình HĐV BIDV giai đoạn 2013-2016 46 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng kỳ hạn BIDV 47 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu cho theo đối tượng KH kỳ hạn BIDV .48 Biểu đồ 2.5: Hoạt động dịch vụ BIDV giai đoạn 2013-2016 50 Biểu đồ 2.6: Số lượng DN vừa nhỏ qua năm 2013-2016 51 Biểu đồ 2.7: Dư nợ cho vay DNNVV BIDV giai đoạn2013-2016 54 Biểu đồ 2.8: Cơ cấu dư nợ cho vay DN vừa nhỏ theo thời hạn 55 Biểu đồ 2.9: Cơ cấu dư nợ cho vay theo TSĐB 57 Biểu đồ 2.10: Cơ cấu dư nợ cho vay theo ngành nghề, lĩnh vực 58 Biểu đồ 2.11: Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu DNNVV BIDV 60 Biểu đồ 2.12: Thu nhập, nim cho vay DNNVV BIDV 63 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Với lực lượng hùng hậu, chiếm 97% tổng số DN hoạt động nước, năm tạo triệu việc làm mới, đóng góp 40% GDP cho kinh tế, thu hút 51% lao động xã hội, tạo 40-50% khối lượng hàng tiêu dùng hàng xuất khẩu, đóng góp khoảng 30% tổng thu ngân sách nhà nước, DN Nhỏ vừa (DNNVV) ngày khẳng định vai trò quan trọng phát triển kinh tếxã hội Việt Nam Đặc biệt, DNNVV có mặt điểm chuỗi giá trị, chuỗi cung ứng dạng nhà sản xuất, nhà cung cấp, nhà phân phối, đại lý; nhà thầu phụ cho đơn vị, DN lớn, động lực quan trọng kinh tế Việt Nam, góp phần xây dựng vị Việt Nam chuỗi giá trị toàn cầu Do đó, DNNVV có vai trị quan trọng việc ổn định thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Phát triển DNNVV từ lâu xác định “chiến lược lâu dài, quán xuyên suốt chương trình hành động Chính phủ, nhiệm vụ trọng tâm sách phát triển kinh tế quốc gia Xác định tầm quan trọng DNNVV phát triển kinh tế đất nước theo xu hội nhập kinh tế quốc tế, Chính phủ Việt Nam có nhiều sách, giải pháp lớn nhằm phát huy đến mức cao hiệu hoạt động, sức cạnh tranh tiềm loại hình kinh tế Tuy nhiên, trước biến động bất lợi kinh tế nước từ năm 2008 trở lại đây, DN vừa nhỏ đứng trước nhiều khó khăn thách thức lớn Vấn đề thiếu vốn phục vụ cho nhu cầu sản xuất kinh doanh lên tốn khó khơng thân DN mà cịn hệ thống NH Chính phủ Nguyên nhân khơng xuất phát từ phía DN khơng đáp ứng điều kiện vay vốn NH mà từ phía NH chưa thực quan tâm đánh giá vai trị loại hình kinh tế Quyết định số 1231/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Kế hoạch phát triển DN nhỏ vừa giai đoạn 2011-2015 ... động cho vayMẠI Doanh nghiệp nhỏ vừa VÀ Chương VỪA TẠI NGÂN HÀNG NHTMCP Đầuvấn tư và? ?? ?Phát triểnv? ?Việt Nam nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Những Doanh 3: Giải pháp phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa. .. luận vềVỪA phát triển vay Doanh nhỏ vàMẠI vừa DOANH NGHIỆP VÀ TẠIcho NGÂN HÀNGnghiệp THƯƠNG Ngân hàng Thương mại BẢN cổ phần 1.1NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ 2: Thực trạng hoạt THƯƠNG... PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng