Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại trung tâm giao dịch hội sở NHTMCP kỹ thương việt nam khoá luận tốt nghiệp 441

Lớp : K18NHD : 18A4000244 Mã sinh viên Khóa học Giảng viên hướng dẫn : 2015 - 2019 HỌC VIỆN : TS NGUYỄN MINH PHƯƠNG NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - -^^ɑ^^ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI TRUNG TÂM GIAO DỊCH HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM Sinh viên thực : NGUYỄN THỊ HIỀN Hà Nội, tháng năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ giáo viên hướng dẫn không chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng Khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan này! Nguyễn Thị Hiền ii LỜI MỤC CẢM VIẾT ƠN TẮT DANH Trong suốt trình theo học Học viện Ngân hàng, dìu dắt tận tâm quý Thầy Cô, em tiếp thu nhiều kiến thức quý báu Trải qua q trình học tập, nghiên cứu em áp dụng kiến thức bổ ích vào thực tiễn Điều giúp em gặp nhiều thuận lợi việc hồn thành Khóa luận Tốt nghiệp Đạt kết ngày hôm nay, trước hết em xin chân thành cảm ơn Thầy Cô khoa Ngân hàng nhiệt tình giảng dạy, cung cấp cho em kiến thức chuyên môn, kiến thức xã hội kỹ Đặc biệt, em xin gửi lời cám ơn sâu sắc đến cô Nguyễn Minh Phương - giảng viên hướng dẫn tận tình dạy em suốt q trình nghiên cứu Cơ giúp em hiểu rõ đề tài mình, phát sửa chữa kịp thời sai sót q trình em thực đề tài, tận tình đóng góp ý kiến để em bước hồn thiện viết Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo anh chị cán nhân viên Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam nhiệt tình giúp đỡ em suốt trình thực tập, tạo cho em hội cọ sát thực tế, bảo tận tình nghiệp vụ cung cấp số liệu cần thiết để em hồn thành Khóa luận Tốt nghiệp Cuối cùng, em xin chúc quý thầy, cô khoa Ngân hàng, cô Minh Phương anh chị cán nhân viên Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam dồi sức khỏe, đạt nhiều thắng lợi công tác Chúc ngân hàng phát triển ngày bền vững Mặc dù có nhiều cố gắng việc nghiên cứu, học hỏi để hồn thành khóa luận song chắn khơng thể tránh khỏi thiếu sót định Em mong nhận ý kiến đóng góp q báu thầy cơ, anh chị Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam để khóa luận có ý nghĩa Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng năm 2019 Sinh viên thực Nguyễn Thị Hiền ST T Chữ viết tắt NHTM Từ viết tắt Ngân hàng thương mại iii NHNN Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại cô phần Kỹ thương Việt Nam Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng Thương mại cô phần Kỹ thương Việt Nam Techcombank Techcombank chi nhánh Sở giao dịch GTCG Giấy tờ có giá TCTD TƠ chức tín dụng ATM Máy trả tiền tự động CSTK Chính sách tài khóa CSTT Chính sách tiền tệ 10 BCKQKD Báo cáo kết kinh doanh 11 BCTC Báo cáo tài 12 TCKT Tô chức kinh tế 13 TMCP Thương mại cô phần Tên bảng Trang Bảng 2.1: Ket kinh doanh Techcombank Sở giao dịch DANH MỤC BANG 31 Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng qua năm 35 Bảng 2.3: Trình độ văn hóa đội ngũ nhân viên huy động vốn 39 Bảng 2.4: Nguồn vốn huy động số chi nhánh thuộc hệ thống Techcombank Việt Nam 40 Bảng 2.5: Cơ cấu huy động vốn theo sản phẩm 44 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động chia theo đối tượng 46 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tiền tệ 46 Bảng 2.8: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian 48 Bảng 2.9: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 50 Bảng 2.10: Chi phí huy động vốn bình quân qua năm 52 Bảng 2.11: Tương quan vốn huy động dư nợ cho vay 53 iv Tên sơ đồ & biểu đồ Trang Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Techcombank chi nhánh Sở giao dịch DANH MỤC HÌNH 28 Biểu đồ 2.1: Ket kinh doanh Techcombank Sở giao dịch 32 Biểu đồ 2.2: Tăng trưởng nguồn vốn huy động qua năm 34 Biểu đồ 2.3: Trình độ văn hóa đội ngũ nhân viên huy động vốn 39 Biều đồ 2.4: Nguồn vốn huy động số chi nhánh thuộc hệ thống Techcombank Việt Nam 44 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu huy động vốn theo sản phẩm 43 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động 45 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 47 Biểu đồ 2.8: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian 49 Biểu đồ 2.9: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 50 Biều đồ 2.10: Tương quan vốn huy động dư nợ cho vay 53 v vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii DANH MỤC VIẾT TẮT iv DANH MỤC BẢNG v DANH MỤC HÌNH .vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG - NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM ’ ’ .’ 1.1 Tổng quan huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn huy động nghiệp vụ huy động vốn 1.1.2 Các hình thức huy động vốn 1.1.3 Vai trò huy động vốn 1.2 Hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 10 1.2.1 Quan niệm hiệu huyđộngvốn 10 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đếnhiệu quảhuy động vốn 10 1.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn .14 1.3.1 Các tiêu định tính 14 1.3.2 Các tiêu định lượng .16 1.4 Kinh nghiệm huy động vốn NHTM học cho Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 21 1.4.1 Kinh nghiệm huy động vốn NHTM 21 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 25 CHƯƠNG - THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI TRUNG TÂM GIAO DỊCH HỘI SỞ NGÂN HÀNG TMCP KY THƯƠNG VIỆT NAM 26 2.1 Tổng quan Trung Tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam ’ .27 2.1.3 Kết tình hình kinh doanh giai đoạn từ năm 2016 - 2018 Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 29 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Trung Tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 36 vii 2.2.1 Các tiêu định tính 36 2.2.2 Các tiêu định lượng .39 2.3 Đánh giá hiệu huy động vốn Trung Tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 53 2.3.1 Các kết đạtđược 53 2.3.2 Những hạn chế 55 2.3.3 Nguyên nhân 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 CHƯƠNG - GIẢI PHÁP NHẰM NANG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI TRUNG TAM GIAO DỊCH HỘI SỞ NGAN HANG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM ’ .’ 61 3.1 Định hướng phát triển công tác huy động vốn Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 61 3.1.1 Mục tiêu phát triển chung ngân hàng 61 3.1.2 Định hướng nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 62 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam .64 3.2.1 Nhóm giải pháp hồn thiện quy trình nghiệp vụ huy động vốn 64 3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển cơng tác chăm sóc khách hàng truyền thơng, tiếp thị huy động vốn 66 3.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng đội ngũ cán huy động vốn 68 3.2.4 Nhóm giải pháp đầu tư hồn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 69 3.3 Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank 69 3.3.1 Các kiến nghị Chính phủ 69 3.3.2 Các kiến nghị Ngân hàng Nhà nước .71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 KẾT LUẬN 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 viii KẾT LUẬN CHƯƠNG Thông qua nội dung phân tích thực trạng, thấy cơng tác huy động vốn Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam đạt hiệu cao so với mặt chung ngành ngân hàng Các thành tựu nêu góp phần xây dựng phát triển hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh thời gian tới Hoạt động huy động vốn góp phần giúp chi nhánh hoàn thành liên tục kế hoạch kết kinh doanh đề ra, đồng thời bệ phóng quan trọng để chi nhánh thực định hướng lâu dài khác Bên cạnh thành tựu đó, chi nhánh gặp phải khó khăn tồn nhiều hạn chế sách điều hành quản trị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Việc phải giảm thiểu chi phí huy động đa dạng hóa phương thức huy động vốn, hồn thiện quy trình huy động, trở thành khó khăn định chi nhánh đường thực mục tiêu kinh tế vĩ mơ Dựa sở phân tích chương 2, chương Khóa luận đưa nhóm giải pháp kiến nghị giúp Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam nâng cao hiệu huy động năm 60 CHƯƠNG - GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI TRUNG TÂM GIAO DỊCH HỘI SỞ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 Định hướng phát triển công tác huy động vốn Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 3.1.1 Mục tiêu phát triển chung ngân hàng “Hiện Việt Nam tiếp tục đường hội nhập thông qua tham gia trở thành thành viên thức TCKT tài giới, hiệp định, diễn đàn, hội nghị liên tục nước giới tin tưởng lựa chọn nước tổ chức Điều chứng tỏ nước ta dần nâng cao vị trường quốc tế Đây vừa hội vừa thách thức cho kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống ngành ngân hàng nói riêng”, (Nguyễn Đình Tùng, 2015, tr20) Việc nước ta bước hội nhập phát triển kinh tế theo hướng quốc gia tiếng giới tạo điều kiện cho kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng tiếp xúc, học hỏi tiếp cận với công nghệ đại, từ áp dụng xây dựng riêng cho mơ hình phát triển riêng sản phẩm điện tử đặc biệt cho riêng hệ thống quản trị rủi ro, hệ thống quản trị mạng, tiện ích internet banking, Mặt khác, việc tiếp cận với thị trường tài quốc tế giúp ngành ngân hàng nâng cao hiệu huy động vốn sử dụng vốn Từng ngân hàng có điều chỉnh định hướng riêng cho phù hợp với quy mơ mình, từ tạo mức lợi nhuận tối đa giảm yếu tố rủi ro xuống mức thấp Hoạt động huy động vốn vừa mang lại kết kinh doanh hay nói cách khác tạo lợi nhuận cho ngân hàng thông qua việc sử dụng vốn cho hoạt động cho vay đầu tư Mặt khác, huy động vốn hoạt động trung gian nhằm thu hút nguồn vốn từ nơi nhàn rỗi đến nơi thiếu vốn hay gọi trung gian cấp vốn kinh tế Để đánh giá hiệu huy động vốn, phải xem xét đề cập đến nhiều yếu tố, kể đến yếu tố đến từ phía ngân hàng sách định hướng lâu dài ngân hàng Để làm tốt điều này, ngân hàng phải bám sát chủ trương, đường lối Đảng Nhà nước, từ xác định xây 61 dựng cho ngân hàng kế hoạch chiến lược riêng thời gian định Nắm bắt hội thách thức nói trên, Techcombank chi nhánh Sở giao dịch lựa chọn mục tiêu năm là: ổn định, tập trung nguồn lực để tiếp tục đạt tăng trưởng đề phát triển theo mục tiêu chung Techcombank Việt Nam Vượt trội ngày Do vậy, Techcombank chi nhánh Sở giao dịch đã, tiếp tục nỗ lực để cải thiện, xây dựng cấu trúc tài khả quản trị để ngân hàng có tốc độ tăng trưởng ấn tượng Cụ thể, đạo giám sát Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Techcombank Sở giao dịch lập nên mục tiêu cho chi nhánh phấn đấu đến năm 2025 sau: - Tổng nguồn vốn huy động bình quân đạt 8,000 tỷ đồng (tăng 69,65%) - Dư nợ cho vay đầu tư đạt 10,000 tỷ đồng - Nợ hạn 1% - Thu dịch vụ đạt 4,000 triệu đồng - Tiếp tục đẩy mạnh dịch vụ làm thẻ ATM dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt qua hệ thống Internet Banking - Lợi nhuận hạch toán đạt 30 tỷ 3.1.2 Định hướng nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Vai trò ý nghĩa hoạt động huy động vốn nhắc tới phân tích kỹ nội dung viết Đây sở để ngân hàng tối đa hóa lợi nhuận đạt giá trị tài sản theo mục tiêu Chính vây, thời gian qua, Techcombank chi nhánh Sở giao dịch tiếp tục thực sách kế hoạch để đạt hiệu huy động vốn tốt Căn vào thực lực mục tiêu Ngân hàng Techcombank nói chung, chi nhánh Sở giao dịch đề nhiệm vụ sau: 62 Tiếp tục trì nguồn khách hàng gửi tiền truyền thống, thực kế hoạch nhằm tiếp cận đa dạng loại khách hàng địa bàn Mở rộng thực sách nhằm thu hút nguồn vốn từ khách hàng tiềm sẵn có kinh tế tiên tiến nay, chủ động tìm kiếm cân nguồn huy động vốn nội tệ ngoại tệ nhằm cân đối cấu nguồn vốn huy động để từ có lợi cho hoạt động đầu tư Chi nhánh phải liên tục theo dõi bám sát tình hình thị trường, tránh bị tác động biến động thị trường Chi nhánh cần có sách kế hoạch cụ thể trước diễn biến khó lường thị trường kinh tế nay, ln trạng thái chủ động sẵn sàng có biện pháp đối phó điều hành linh hoạt, xem xét xây dựng cấu nguồn vốn hợp lý hơn, tránh cân loại vốn huy động, phấn đấu giảm mức chi phí phải bỏ để huy động nhằm tăng lợi nhuận sinh từ hoạt động huy động vốn, tiếp tục tăng trưởng tín dụng hoạt động cho vay đầu tư Tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ, chăm sóc khách hàng Chi nhánh cần giải công việc nhanh nhiệt tình nhằm gây ấn tượng với khách hàng, phân loại cụ thể sách chăm sóc cho đối tượng khách hàng, đồng thời cập nhật tình hình kinh doanh định hướng cụ thể để xác định xác nhu cầu sử dụng vốn, từ có kế hoạch huy động vốn lãi suất, chi phí để đảm bảo tốt lượng vốn đáp ứng đủ nhu cầu chi nhánh Tiếp tục đổi công nghệ vận hành thiết kế nhiều sản phẩm ứng dụng khoa học công nghệ đại Những ứng dụng thông minh giúp thu hút lượng người sử dụng tạo thuận tiện cho khách hàng, đảm bảo tiết kiệm chi phí thời gian giúp khách hàng cảm nhận nhanh chóng tiện lợi đến với Techcombank chi nhánh Sở giao dịch Tìm kiếm mở rộng đa dạng hóa mạng lưới khách hàng 63 Chi nhánh cần tiếp cận thêm nhiều đối tượng ngành nghề sản phẩm hướng tới khách hàng doanh nghiệp tiềm kinh tế, đẩy mạnh công tác truyền thơng, marketing để hình ảnh chi nhánh gần gũi trở nên phổ biến chiếm ưu sống dân cư Đồng thời, chi nhánh phải thường xuyên thiết kế tung nhiều sách chăm sóc khách hàng linh hoạt để tri ân khách hàng giữ chân khách hàng truyền thống thu hút nhóm khách hàng 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 3.2.1 Nhóm giải pháp hồn thiện quy trình nghiệp vụ huy động vốn Tiếp tục tăng cường hoạt động sách huy động vốn với cấu hợp lý Hiện nay, nguồn vốn trung dài hạn chiếm tỷ trọng lớn chi nhánh Tuy nhiên, nguồn vốn lại có chi phí trả lãi cao có nhiều chi phí liên quan khác Điều thực gây khó khăn với ngân hàng ngân hàng phải khoản chi phí cao Để giảm chi phí cho ngân hàng, chi nhánh cần có sách tiếp cận, thu hút khuyến khích doanh nghiệp lớn gửi tiền Đồng thời, chi nhánh cần xây dựng sản phẩm dịch vụ liên quan đến việc huy động vốn, tạo thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch gửi tiền Bên cạnh đó, chi nhánh cần đẩy mạnh mơ hình ngân hàng nhà thông qua giao dịch thực giúp khách hàng tốn điện, nước, chi hộ loại phí thường niên, Việc đẩy mạnh mơ hình dịch vụ tốt giúp mối quan hệ ngân hàng khách hàng trở nên ngày tốt đẹp Phân loại nhóm khách hàng theo sản phẩm chuyên biệt Đây yếu tố quan trọng giúp chi nhánh nắm bắt theo dõi lượng khách hàng Mỗi khách hàng có nhu cầu, lượng tiền, thời gian gửi đặc điểm riêng, chi nhánh cần tiếp cận định hướng cho khách hàng giúp khách hàng có định nhanh chóng việc gửi tiền ngân hàng Mặt khác, việc phân loại khách hàng tốt cịn giúp chi nhánh có điều chỉnh linh hoạt mức lãi suất, cân nhắc chi phí đầu đầu vào Xây dựng sách lãi suất linh hoạt 64 Để cạnh tranh tồn kinh tế thị trường nay, nhân tố lãi suất nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến định huy động nguồn vốn từ dân cư Khách hàng đến gửi tiền ngân hàng, điều khách hàng quan tâm đa số nằm sách lãi suất mà ngân hàng dành cho lượng tiền gửi họ Lãi suất cao thu hút lượng tiền lượng khách hàng đến giao dịch ngân hàng Điều ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu huy động vốn chi nhánh Bên cạnh đó, chi nhánh cịn phải cân nhắc điều chỉnh cân hợp lí mức chi phí huy động lợi nhuận sinh từ việc sử dụng vốn huy động Để làm điều này, chi nhánh cần thực số giải pháp sau: - Xây dựng sách lãi suất cạnh tranh với ngân hàng ngành ngân hàng Việt Nam với ngân hàng nước ngoài, có chương trình chăm sóc khách hàng thường xun đặc biệt dịp lễ, Tết, - Thiết kế sách lãi suất hấp dẫn loại khách hàng Chẳng hạn, khách hàng có lượng tiền gửi lớn, trì lượng tiền gửi lâu dài với ngân hàng, hay với khách hàng rút trước hạn mức lãi suất áp dụng nhỏ mức lãi suấ tiét kiệm thông thường không để khách hàng không hưởng lãi suất Hay ngược lại, khách hàng có nhu cầu kéo dài thời hạn gửi tiền, chi nhánh thực sách ưu đãi tăng lãi suất hành khách hàng nhằm tư vấn cho khách hàng gia hạn thời gian tiết kiệm Thực chiến lược cạnh tranh huy động động hiệu Quy luật kinh tế cạnh tranh Do ngân hàng muốn nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh muốn đạt mục tiêu tối ưu hóa lợi nhuận, ngân hàng cần xây dựng sách, kế hoạch chiến lược cạnh tranh riêng cho Bằng cách thiết lập chiến lược cạnh tranh động hiệu quả, Techcombank Sở giao dịch cần xây dựng chiến lược bao gồm: - Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Việc hiểu đối thủ bối cảnh cạnh tranh mạnh mẽ giúp chi nhánh có thuận lợi nắm bắt bất lợi Chi nhánh cần thường xuyên nghiên cứu, so sánh giá cả, hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng 65 - Phải tạo lòng tin cao độ cho khách hàng: Lòng tin khách hàng ngân hàng thể qua bên hình thức bên ngồi Hình thức bên ngồi chi nhánh nên xây dựng ấn tượng, bắt mắt ví dụ như: trụ sở, biểu tượng, địa điểm, hay bên dịch vụ, cách chăm sóc tiếp xúc khách hàng, chất lượng sản phẩm cung ứng giúp khách hàng có ấn tượng tốt ngân hàng - Phải tạo khác biệt ngân hàng: Nét đặc biệt thể qua nhiều yếu tố như: sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường, lãi suất, kênh phân phối, hay mảng quảng cáo, tiếp thị, giao tiếp, Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Cơng tác kiểm tra kiểm sốt phần quan trọng cấu thành nên hệ thống kiểm soát nội ngân hàng Quy trình vận hành có tốt hay khơng cịn phụ thuộc vào cơng tác hậu kiểm Việc kiểm tra kiểm sốt ln phải song song với hoạt động kinh doanh ngân hàng Công tác giúp chi nhánh phát kịp thời sai sót q trình thực hiện, giúp chi nhánh có hướng xử lý quy cách quy định hệ thống Techcombank Việt Nam, giúp chi nhánh mắc phải kết sai lầm đáng tiếc Việc thực công tác kiểm tra kiểm soát phải thực thường xuyên Bên cạnh kiểm tra kiểm soát hệ thống Techcombank Việt Nam, chi nhánh cần phải tổ chức kiểm tra kiểm sốt liên tục quy trình nghiệp vụ thực chi nhánh ví dụ như: quy trình xử lý rủi ro tín dụng, đảm bảo an tồn kho quỹ, cơng tác kiểm tra kế tốn, thu chi tài chính, chiến dịch kiểm tra xây dựng theo tiến độ định, với kiểm tra Việc nhận thông tin khiếu nại ý kiến khách hàng nên triển khai thường xuyên nhằm nắm bắt hiểu tâm lý khách hàng, đồng thời phát hạn chế điểm yếu chi nhánh vướng mắc Từ đó, ban lãnh đạo đưa định kịp thời nhằm khắc phục khiếu nại 3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển cơng tác chăm sóc khách hàng truyền thơng, tiếp thị huy động vốn 66 Mỗi ngân hàng đặt cho tiêu riêng, việc thực tiêu phần lớn phụ thuộc vào kết tiếp cận với thị trường, cụ thể với khách hàng Ngân hàng phải thật hiểu rõ thị trường, hiểu rõ khách hàng, đối tượng mà ngân hàng hướng đến Cơng tác truyền thơng tiếp thị có ý nghĩa lớn việc tiếp cận đến khách hàng ngân hàng Nếu làm tốt công tác này, hình ảnh ngân hàng giới thiệu quảng bá rộng rãi đến công chúng, điểm đặc biệt ngân hàng giúp ngân hàng đến gần với khách hàng Thực sách nhân viên truyền thông viên Để làm điều này, nhân viên ngân hàng không thực nhiệm vụ đơn giao dịch với khách hàng khách hàng đến gửi tiền, mà cịn truyền thơng viên chi nhánh, người phải có trách nhiệm giới thiệu với khách hàng sản phẩm lợi ích khách hàng có thực giao dịch huy động vốn chi nhánh Mỗi nhân viên phải ln giữ thái độ chuẩn mực, ơn hịa thân thiện, lịch với khách hàng, trang phục phải chuẩn chỉnh thể nét riêng biệt chi nhánh Thị trường xây dựng đội ngũ nhân viên thực chủ trương “Khách hàng thượng đế” tốt Phát triển đa dạng kênh truyền thông Hiện nay, với phát triển mạnh mẽ công nghệ số mạng xã hội, ngân hàng có nhiều cách để thực chiến dịch truyền thơng Các kênh truyền thống truyền hình, truyền thanh, tạp chí, sử dụng nhiều Các ngân hàng tích cực tham gia hoạt động xã hội thơng qua hình thức tài trợ cho cơng đoàn hay trường đại học, kênh truyền thông mạng xã hội Facebook, Instagram hay Website ngân hàng đẩy mạnh Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Tại chi nhánh dịch vụ cần liên tục đổi áp dụng khoa học công nghệ tiên tiến vào quy trình vận hành, tránh để khách hàng khơng hài lịng thường xun gặp trục trặc công nghệ Dịch vụ ngân hàng sản phẩm 67 ngân hàng cung cấp khách hàng Việc nắm bắt tâm lý xu sử dụng dịch vụ khách hàng giúp chi nhánh có đề xuất cho Techcombank Việt Nam xây dựng thiết kế sản phẩm ưu Việt đáp ứng tâm lý nhu cầu sử dụng người Việt Tiếp đó, sách chăm sóc khách hàng chi nhánh tập trung nhiều cho khách hàng truyền thống, ngân hàng nên mở rộng sách chăm sóc khách hàng dành cho khách hàng muốn gắn bó với ngân hàng 3.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng đội ngũ cán huy động vốn Chú trọng nâng cao đào tạo nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên huy động vốn Hoạt động đào tạo đội ngũ nhân viên ngân hàng Ngân hàng trọng thực tốt thời gian qua Trong năm tới, công tác bồi dưỡng nâng cao chuyên môn, thái độ nhân viên huy động vốn cần thực tích cực Các lớp đào tạo cần mở với tần suất nhiều Kế hoạch đào tạo cần thông qua cải thiện để buổi đào tạo có chất lượng không nằm số lượng Bên cạnh đó, việc liên tục đưa sách quy định phong cách giao tiếp làm việc chi nhánh khiến nhân viên cảm thấy gị bó khó chịu Chi nhánh nên tiếp xúc gần gũi với nhân viên cách mở lớp đào tạo kỹ mềm sau nhân viên áp dụng kiến thức học vào thực tế buổi làm việc Tiếp tục cải thiện môi trường làm việc chi nhánh Một môi trường làm việc tốt tạo động lực thúc đẩy tinh thần làm việc cho cán nhân viên Môi trường làm việc tốt gồm nhiều nhân tố ảnh hưởng Vấn đề lương thưởng nhân tố để tạo tinh thần thoải mái cho nhân viên Một sách lương thưởng quy định rõ ràng, người việc tạo cho nhân viên động lực để hoàn thành nhiệm vụ Tiếp đó, việc thường xun thay đổi cách trang trí, thiết kế văn phịng tạo hứng khởi cho nhân viên vào ngày làm việc Có thể thay đổi khơng gian xanh xung quanh bàn làm việc thay tồn giấy tờ 68 3.2.4 Nhóm giải pháp đầu tư hồn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Hiện nay, công nghệ giới ngày phát triển mạnh, Techcombank chi nhánh Sở giao dịch cần tiếp tục đẩy nhanh tốc độ cơng nghệ hóa quy trình vận hành thiết kế sản phẩm phù hợp với xu Quy trình vận hành đại giúp trình huy động vốn diễn nhanh hơn, tiết kiệm thời gian giao dịch cho nhân viên khách hàng Bên cạnh đó, việc sản phẩm ngày thơng minh hóa thu hút nhiều khách hàng dần trở thành xu hướng sử dụng chung người Tiếp tục cải tiến thiết kế sản phẩm tốn khơng dùng tiền mặt thơng qua sản phẩm dùng ứng dụng thiết bị thông minh khách hàng Việc sống ngày đại hóa địi hỏi ngân hàng phải có nhiều sản phẩm thông minh để đáp ứng nhu cầu sống tiên tiến ngày 3.3 Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank 3.3.1 Các kiến nghị Chính phủ Một là, ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mơ có vai trị đặc biệt tầm ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh tế Chính phủ cần tăng cường kết hợp linh hoạt sách tài khóa sách tiền tệ để ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế ổn định giúp chủ thể kinh tế nói chung hệ thống NHTM nói riêng khơng phải gặp khó khăn việc xây dựng thực sách phát triển riêng Trong năm gần đây, thấy Chính phủ làm tốt điều này, minh chứng cụ thể qua mức tăng trưởng kinh tế số lạm phát, số lượng doanh nghiệp thành lập Hai là, phải có quán mục tiêu sách ngắn hạn dài hạn phối hợp sách tài khóa tiền tệ Về ngắn hạn, sách tài khóa tiền tệ cần kết hợp cách linh hoạt phù hợp với môi trường kinh tế Việc kết hợp đắn tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển nhanh mà khơng phải gặp khó khăn 69 kinh tế bị biến động, đồng thời, cịn giúp thúc đẩy tránh tình trạng xấu xảy với doanh nghiệp như: phá sản làm ăn thua lỗ, dài hạn, sách Chính phủ phải hướng tới mục tiêu dài hạn kinh tế như: mở rộng nguồn lực cho phát triển kinh tế xã hội Cần tránh xảy tình trạng lạm phát, số tiêu dùng tăng cao làm ảnh hưởng đến môi trường kinh doanh doanh nghiệp Ba là, thiết lập hệ thống cung cấp thơng tin quy trình giải minh bạch Chính phủ nên xây dựng hệ thống cung cấp thông tin đại phát triển theo xu hướng cơng nghệ hóa nay, đồng thời quy trình giải cơng việc liên quan đến doanh nghiệp cần đơn giản hóa Điều giúp doanh nghiệp gắn kết với Chính phủ, khó khăn, vướng mắc doanh nghiệp hỗ trợ giải đáp nhanh chóng, tiết kiệm thời gian chi phí cho doanh nghiệp Bốn là, kết hợp sách điều tiết kinh tế hài hịa linh hoạt Việc phối hợp linh hoạt sách giúp kinh tế chuyển biến theo hướng tích cực kế hoạch đề Trong tình hình nay, Việt Nam tích cực trở thành thành viên tổ chức thương mại tự do, việc can thiệp sách Chính phủ nhằm giúp kinh tế nước không bị biến động nhiều nhân tố kinh tế nước, tạo ổn định kinh tế Chỉ điều kiện lạm phát kiềm chế, tỷ giá ổn định khách hàng yên tâm gửi tiền vay tiền ngân hàng để đầu tư vào sản xuất kinh doanh Năm là, hồn thiện mơi trường pháp lý Môi trường pháp lý nước ta nhiều bất cập, chưa thực động lực để phát triển kinh tế, thời gian tới, Chính phủ cần tiếp tục lắng nghe thay đổi văn pháp luật truyền thông rộng rãi toàn kinh tế giúp doanh nghiệp nắm rõ luật pháp, từ hoạt động kinh doanh khơng bị vướng khó khăn liên quan đến việc tranh chấp không nắm luật pháp Nền kinh tế phát triển kéo theo nhiều nhân tố thay đổi, ví dụ chế sách tốn điện tử hay dịch vụ cơng nghệ gặp nhiều khó khăn tranh cãi luật 70 pháp Chính phủ cần có sách tạm thời lâu dài cần xây dựng hệ thống văn pháp luật để đáp ứng nhu cầu cấp thiết kinh tế 3.3.2 Các kiến nghị Ngân hàng Nhà nước NHNN có chức quản lý điều hành hệ thống NHTM, đồng thời ngân hàng ngân hàng Do đó, NHNN có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn NHTM Mỗi NHTM có nhu cầu sử dụng vốn khác nhau, NHNN cần nắm bắt theo sát thị trường vốn nhằm có sách cung ứng vốn kịp thời cho kinh tế, tránh rơi vào tình trạng thừa thiếu vốn Tiếp đó, NHNN cần thực tái cấu TCTD cho tất mạnh vốn Thực sách nhằm dịch chuyển kinh tế sang phương thức tốn khơng dùng tiền mặt, từ giúp lượng cung ứng vốn cho ngân hàng dồi Đồng thời, NHNN cần quan tâm đến dịch vụ chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, từ có khuyến nghị tư vấn kịp thời sách lãi suất Một sách lãi suất ổn định giúp tâm lý người dân kinh tế ổn định Trong thị trường nhiều biến động nay, việc ổn định mức lãi suất huy động vốn mức lãi suất cho vay cần thiết Điều giúp công tác huy động vốn tăng hiệu Các NHTM không bị thị trường tác động chủ động việc xây dựng sách lãi suất phù hợp với ngân hàng sách tỷ giá Chính sách tỷ giá tác động lớn đến hoạt động huy động vốn doanh nghiệp Việc tỷ giá biến động liên tục làm ảnh hưởng đến tâm lý người gửi tiền, từ khiến nguồn tiền nội tệ ngoại tệ biến động liên tục Trong thời gian tới, NHNN cần tiếp tục xây dựng sách tỷ giá ổn định, hợp lý, tạo điều kiện cho doanh nghiệp thực tốt kế hoạch huy động vốn, tạo niềm tin dân cư, giúp dân chúng ổn định tâm lý giá đồng nội ngoại tệ 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở nghiên cứu phân tích số liệu tình hình thực tế Techcombank chi nhánh Sở giao dịch chương 2, chương khóa luận đưa nhóm giải pháp mà tác giả thấy phù hợp với định hướng mục tiêu cụ thể ngân hàng giai đoạn tới nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Các nhóm giải pháp kiến nghị nêu dựa vào ý kiến quan điểm Ban lãnh đạo ngân hàng, với cân nhắc kỹ lưỡng để áp dụng vào thực tế 72 KẾT LUẬN Trong kinh tế thị trường nay, việc cung ứng vốn huy động trở thành mục tiêu hàng đầu dài hạn chủ thể kinh tế nói chung NHTM nói riêng Với tầm nhìn chiến lược Chính phủ mong muốn kinh tế nước nhà tích cực tham gia thương mại hóa, địi hỏi chủ thể kinh tế phải có lượng vốn ổn định, sẵn sàng đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn trình kinh doanh mình, tránh bị biến động luồng tiền từ ngồi nước Để làm điều đó, Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam cần xác định đắn định hướng mình, từ xây dựng kế hoạch thực mục tiêu phù hợp Thơng qua việc nghiên cứu phân tích thực trạng hiệu huy động vốn Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, khóa luận hồn thành nội dung sau: Khái quát hệ thống lý luận khái niệm liên quan đến vốn nghiệp vụ huy động vốn NHTM Cụ thể, tác giả rõ nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn, tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM Bên cạnh đó, tác giả đưa học kinh nghiệm hoat động huy động vốn số NHTM khác từ rút học cho Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Từ sở lý luận, tác giả sâu vào phân tích tình hình thực tế hoạt động huy động vốn chi nhánh Qua đó, đánh giá hiệu hoạt động nhận xét thành tích chi nhánh đạt số hạn chế mà chi nhánh gặp phải Dựa hạn chế nguyên nhân đó, tác giả nêu lên nhóm giải pháp phù hợp với mục tiêu quy mô chi nhánh kiến nghị lên Chính phủ NHNN nhằm giúp chi nhánh nâng cao hiệu huy động vốn Tuy nhiên, hạn chế thời gian kiến thức, kinh nghiệm thân nên khóa luận cịn nhiều thiếu sót Vì vậy, tác giả mong muốn nhận ý kiến đóng góp thầy cơ, chun gia để khóa luận hoàn thiện 73 Tài liệu nước TÀI LIỆU THAM KHẢO Begg., Stanley Fisher., Rudiger Dornbusch (2008) Economics, 9th ed, TàiDavid liệu nước McGraw-Hill Higher Education, Columbus, USA Báo chínhSylvia Trung Conway tâm giao Hudgins dịch Hội (2012), sở Ngân Bank hàng TMCP Kỹ thương Petercáo S tài Rose, Management and th Việt Nam (2016 2018) Financial Services, ed, McGraw-Hill Education, USA BáoHarv cáo tài NgânSecrets hàng TMCP thương Việt Nam Mastering (2016 - 2018) T Eker (2005) of theKỹMillionaire Mind: the Inner ofĐường Thanh Hải, (2014), Ngân hàng Publishers, thương mạiUSA Việt Nam: Nâng cao Game Wealth,Thị Harper Collins US, Harper Collins hiệu4.quả huy động vốn,(2013) ngày 13 tháng nămCapital, 2019, Uremadu, S.O (2002) Introduction to finance, Benin: Mindex Publishing Nguyễn Đức Thành, Nguyễn Thanh Tùng, (2017, Kinh tế Việt Nam: Nhìn lại Company Ltd, Nigieriaa nămWebsite 2017 triển vọng năm 2018, ngày 20 tháng 04 năm 2019, < http://tapchitaichinh,vn/kinh-te-vi-mo/kinh-te-dau-tu/kinh-te-viet-nam-nhin-lai1 Diễn đàn đầu tư - kinh doanh, Được truy lục từ: http://baodautu.vn nam-2017-va-trien-vong-nam-2018-101319,html> Hệ thốngNgọc văn bản, truyĐề lục xuất từ: http://vanban.sav.gov.vn Nguyễn Anh,Được (2017), giải pháp nâng cao hiệu huy động Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Được truy lục từ: http://www.sbv.gov.vn vốn Tin tức TMCP Tài Ngân Được Thanh truy lụcHóa từ: http://cafef.vn/ Ngân hàng Quân độihàng, Chi nhánh Nhân lựcTiến, Ngân(2013), hàng tàiGiáo chính, Được truytrịlụcNgân từ: http://btc.edu.vn/ Viện Nguyễn Văn trình Quản hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Việt Nam Nguyễn Thị Thu Trang, (2017), Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang Phạm Thị Thanh Thủy, (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Đại học Kinh tế Quốc dân Tô Kim Ngọc (2012), Giáo trình tiền tệ ngân hàng, Học viện Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Việt Nam 10 Trần Thị Hải Yến, (2014), Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Thịnh vượng 75 74 ... THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI TRUNG TÂM GIAO DỊCH HỘI SỞ NGÂN HÀNG TMCP KY THƯƠNG VIỆT NAM 26 2.1 Tổng quan Trung Tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam ... năm 2016 - 2018 Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 29 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Trung Tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 36... vốn Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 62 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam .64