2.1 Tổng quan về Trung Tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng
2.1 Tổng quan về Trung Tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Trung tâm giao dịch Hội sở Ngânhàng TMCP Kỹ thương Việt Nam hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank chi nhánh Sở giao dịch) được thành lập vào năm 2007. Techcombank chi nhánh Sở giao dịch hiện nay có trụ sở đặt tại 191 Bà Triệu, Phường Lê Đại Hành,
Quận Hai Bà Trưng, Thành phố Hà Nội.
Ke từ khi thành lập đến nay, Techcombank chi nhánh Sở giao dịch đã không ngừng mở rộng mạng lưới khách hàng, thực hiện tốt các chỉ đạo và kế hoạch chung của hệ thống Techcombank Việt Nam. Chi nhánh đã liên tiếp nằm trong top dẫn đầu các chi nhánh đạt kết quả kinh doanh dẫn đầu trong toàn vùng, khu vực và toàn hệ thống.
Hiện nay, Techcombank chi nhánh Sở giao dịch vẫn không ngừng nỗ lực phát triển thế mạnh về mảng bán buôn với nhiều khách hàng truyền thống là cơng ty và doanh nghiệp. Bên cạnh đó, chi nhánh vẫn đang từng bước mở rộng và đa dạng các sản phẩm, nhằm phát triển hoạt động bán lẻ. Hơn 12 năm hình thành và phát triển, Techcombank chi nhánh Sở giao dịch đã đạt được nhiều thành tích vượt trội và liên tục trở thành một trong những chi nhánh đi đầu trong hệ thống Techcombank Việt Nam về mức độ hoàn thành các chỉ tiêu được giao. Bên cạnh việc thực hiện các chủ trương, chính sách của Ban lãnh đạo hệ thống Techcombank Việt Nam, Techcombank chi nhánh Sở giao dịch cịn tự đề ra cho mình những kế hoạch cụ thể để vươn lên đứng đầu trong hệ thống. Đội ngũ nhân sự trẻ, nhiệt huyết, cùng với điều
kiện trụ sở nằm ở vị trí thuận lợi cùng với đội ngũ lãnh đạo tận tâm, đầy kinh nghiệm
giúp chi nhánh dễ dàng triển khai các chiến lược của mình. Chi nhánh đã liên tiếp đạt
được nhiều giải thưởng như: Chi nhánh xuất sắc nhất năm 2018, Chi nhánh thực hiện
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
a. Cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Techcombank Sở giao dịch
Phòng Dịch vụ Khách hàng
Phòng ngân quỹ
Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân
Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp
Phòng dịch vụ khách hàng ưu tiên
Nhân viên hành chính và an ninh
Nguồn: Phịng Hành chính Techcombank Sở giao dịch
b. Chức năng nhiệm vụ của các phịng
Phịng Dịch vụ khách hàng
Phịng có các giao dịch viên và kế tốn. Phịng có nhiệm vụ ghi nhận, hạch tốn và chăm sóc các khách hàng tại quầy giao dịch, nghiệp vụ liên quan đến nhu cầu
Các cán bộ trong phịng thực hiện cơng việc tiếp quỹ, thu, chi tiền mặt bằng Việt Nam cũng như tiền ngoại tệ. Là nơi tiếp nhận các tài sản đảm bảo bằng nhóm tài sản nhóm 1 (sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi,...), điều chuyển luồng tiền trong nội bộ ngân
hàng.
Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp
- Đối tượng khách hàng: bao gồm các doanh nghiệp và cơng ty
- Phịng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp gồm Chuyên viên quan hệ khách hàng
doanh nghiệp; Chuyên viên Quản lý dịch vụ khách hàng doanh nghiệp và Chuyên viên quản lý tiền tệ & tài trợ thương mại. Phịng có trách nhiệm tìm kiếm, phát triển và chăm sóc các khách hàng. Từ đó, tiếp thị và thực hiện bán các sản phẩm của ngân hàng dành cho doanh nghiệp như: cho vay, tài trợ thương mại, phát hành trái phiếu,...Bên cạnh đó, phịng cịn thực hiện các chính sách và kế hoạch của Chi nhánh
về quản lý và là đầu mối tiếp nhận các nhu cầu phát sinh của doanh nghiệp, xây dựng
các mối quan hệ truyền thống và lâu dài với khách hàng.
Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân
- Đối tượng khách hàng: là tất cả các khách hàng cá nhân, các hộ kinh doanh cá thể.
- Các nhân viên trong phòng là các Chuyên viên khách hàng cá nhân có trách nhiệm tìm kiếm, tiếp cận và phát triển khách hàng là cá nhân. Là đầu mối để thực hiện tiếp thị và bán các sản phẩm của ngân hàng dành cho các cá nhân như: mở tài khoản thẻ, cho vay cá nhân, chuyển tiền cá nhân,...
Phòng dịch vụ khách hàng ưu tiên
- Đối tượng khách hàng: là tất cả các khách hàng cá nhân, doanh nghiệp có lượng
giao dịch lớn và truyền thống của ngân hàng.
- Phịng chịu trách nhiệm chính trong việc tiếp xúc và thực hiện bán các sản phẩm
dành cho nhóm khách hàng ưu tiên khi có phát sinh các nhu cầu. Nhóm khách hàng ưu tiên thường có các hạn mức cũng như chính sách bán hàng riêng nên đội ngũ nhân
viên làm việc tại phịng được u cầu có nhiều năm kinh nghiệm trở lên và quầy giao
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Tổng thu 24,85 29,34 43,00
dịch của nhóm khách hàng này cũng được chi nhánh sắp xếp khu vực với ưu tiên riêng hơn so với các khách hàng thơng thường.
Nhân viên hành chính và tổ an ninh
Nhân viên hành chính có nhiệm vụ thực hiện quản lý bước đầu về nhân sự đó là tiếp nhận và bàn giao các nhân sự về các phòng thuộc chi nhánh. Bên cạnh đó, nhân viên hành chính cịn là người thực hiện các kế hoạch về xây dựng môi trường làm việc, các kế hoạch về việc tổ chức đào tạo nhân sự và là đầu mối quản lý thơng tin giúp liên kết các phịng tại chi nhánh.
Tổ an ninh gồm các nhân viên bảo vệ, an ninh tại quầy giao dịch và 2 phòng khách hàng cá nhân & doanh nghiệp. Các nhân viên an ninh có trách nhiệm giám sát,
bảo đảm bảo an ninh tại chi nhánh.
2.1.3 Ket quả tình hình kinh doanh tại Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
a. Tình hình kinh doanh của Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
Techcombank chi nhánh Sở giao dịch dù được thành lập muộn hơn so với nhiều chi nhánh trong hệ thống Techcombank Việt Nam, tuy nhiên chi nhánh đã đạt được nhiều kết quả và thành tích kinh doanh vượt trội trong phạm vi vùng và trên toàn hệ thống Ngân hàng. Sau đây là bảng thống kê về thu nhập và chi phí mà chi nhánh đã đạt được trong giai đoạn 2016 - 2018:
Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh của Techcombank Sở giao dịch
Tổng chi 19,34 20,89 27,98
Chi liên quan đến huy động và trả lãi
TSC 14,02 17,06 22,79
Chi phí hoạt động 3,19 2,43 3,99
Chi khác 2,13 1,4 1,2
Tổng chi / Tổng thu 0,79 0,72 0,65
Lợi nhuận trước thuế 5,51 8,45 15,02
Thuế phải nộp 1,1 1,69 3,004
Biểu đồ 2.1: Kết quả kinh doanh của Techcombank Sở giao dịch Đvt: tỷ đồng 50 45 40 35 30 25 20 15 10 5 0
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
co≡Tong thu ≡∙≡Tong chi ≡≡Lσi nhuận sau thuế
Nguồn: BCKQKD Techcombank Sở giao dịch từ năm 2016 - 2018 về thu nhập
Nhìn vào bảng kết quả và biểu đồ ta thấy số liệu qua các năm của chi nhánh biến động liên tục. Cụ thể, năm 2016 tổng thu là 24,85 tỷ đồng và tăng liên tục trong 3 năm, đến năm 2018 tổng thu đạt 43 tỷ đồng. Theo BCKQKD của chi nhánh qua các năm, nguồn thu chủ yếu đến từ thu từ lãi cho vay, chiếm đến hơn 70% tổng nguồn thu. Đến năm 2018, thu từ cho vay và gửi vốn tài sản có đã tăng vọt lên 36,4 tỷ đồng,
cùng với đó là tỷ trọng các nguồn thu cũng có sự thay đổi đáng kể. Bên cạnh nguồn thu từ lãi cho vay liên tục tăng, thì thu từ dịch vụ cũng chiếm một phần đáng kể và có sự tăng lên gần 5% so với năm 2016. Đó là lí do của việc tổng thu năm 2018 tăng lên vượt bậc và tăng liên tiếp trong 3 năm. Qua đó, cho thấy chi nhánh đã thực hiện cải thiện chất lượng dịch vụ của mình nhằm thu hút được sự tin tưởng và lựa chọn
về chi phí
Song song với những con số tăng trưởng của tổng thu, bảng số liệu cho thấy chi phí cũng đã tăng liên tục qua 3 năm. Năm 2018, tổng chi chủ yếu đến từ chi trả lãi cho vốn huy động và tiền vay, chiếm khoảng 80% tổng chi. Điều đó cũng tương đối dễ hiểu khi hoạt động vốn của Techcombank chi nhánh Sở giao dịch đã phát triển không ngừng trong những năm qua. Tuy vậy, việc để tổng chi phí nói chung và chi phí trả lãi nói riêng đã phần nào làm ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của ngân hàng.
Tỷ lệ tổng chi/tổng thu có ý nghĩa rằng để có được một đồng thu nhập ngân hàng
phải tốn bao nhiêu chi phí, hay nói cách khác, tỷ lệ này là biểu hiện hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, cụ thể ở đây là Techcombank chi nhánh Sở giao dịch. Trong 3 năm 2016 - 2018, tỷ lệ này ở chi nhánh đã tăng giảm liên tục nhưng với sự thay đổi không đáng kể. Tỷ lệ vẫn giữ ở mức nhỏ hơn 1 chứng tỏ rằng việc kinh doanh vẫn đang hiệu quả.
b. về công tác huy động vốn
Tuân thủ theo các chỉ đạo và hướng dẫn của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Techcombank chi nhánh Sở giao dịch luôn chú ý phát triển công tác này tại chi nhánh của mình. Bằng các chính sách cải thiện dịch vụ cho khách hàng, mở rộng các sản phẩm huy động vốn, quan tâm và đào tạo các cán bộ trong công tác huy động vốn, đồng thời mở rộng mạng lưới ra khắp địa bàn dân cư, hình thức huy động liên tục được đa dạng hóa. Cùng với thuận lợi nằm cùng vị trí với Hội sở của Ngân hàng, thuộc nội thành Hà Nội, đây là khu dân cư đông đúc và là một tiềm năng cực lớn cho
hoạt động huy động vốn của chi nhánh.
Trong 5 năm gần đây, chi nhánh luôn đạt mức tăng trưởng tổng nguồn vốn huy động dẫn đầu trong hệ thống. Mức tăng của năm sau luôn cao hơn các năm trước. Năm 2017 tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt 6,007 tỷ đồng tăng 6,07% so với năm 2016. Năm 2018 tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt 6,240 tỷ đồng tăng 3,88% so với năm 2017. Các con số đã thể hiện sự nỗ lực hết mình của chi nhánh
Chỉ tiêu 2016 2017 2018
Biểu đồ 2.2: Tăng trưởng nguồn vốn huy động qua các năm
Đvt: tỷ đồng
2014 2015 2016 2017 2018
Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank Sở giao dịch từ năm 2016 - 2018
Với các thuận lợi của mình, chi nhánh đã liên tục xây dựng các chính sách cũng như phương hướng nhằm đạt được các mục tiêu trong cơng tác huy động vốn của mình. Chi nhánh đã tích cực triển khai các chương trình như ưu đãi tiền gửi, cho vay,... và huy động từ đa dạng đối tượng khách hàng trong cộng đồng dân cư cho thấy
chi nhánh đang nỗ lực thay đổi quy trình và phương thức huy động vốn của mình. Số
lượng khách hàng đến với 10 quầy giao dịch tại chi nhánh liên tục tăng mạnh. Tính đến tháng 12/2018 đã có khoảng hơn 1,000 đơn vị doanh nghiệp và TCKT đến giao dịch tại chi nhánh, tăng 15% so với năm 2017.
c. về công tác sử dụng vốn
Việc sử dụng nguồn vốn huy động cho những nhu cầu phát sinh đúng mục đích trong nền kinh tế hiện nay là minh chứng cho sự phát triển và hợp lý của quá trình
Bảng 2.2 Dư nợ tín dụng qua các năm
Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ 4,780 100,00 5,100 100,00 5,367 100,00 I. Đầu tư 1,027 1,115 1,234
II. Cho vay 3,753 3,985 4,133
1. Phân theo KH 1.1 Ngắn hạn 1,546 41,2 1,184 29,7 1,606 38,86 1.2 Trung dài hạn 2,207 58,8 2,801 70,3 2,527 61,14 2. Phân theo TPKT 2.1 Kinh tế QD 3,054 81,37 3,143 78,86 3,340 80,81 2.2 Kinh tế ngoài QD 699 18,63 842 21,14 793 19,19 3. Phân theo ngành SXKD 3.1 Công nghiệp 1,220 32,52 1,763 44,25 2,319 56,1 3.2 Tiêu dùng 509 13,55 430 10,8 459 11,11 3.3 Thương nghiệp 953 25,38 853 21,4 938 22,7 3.4 Dịch vụ 734 19,56 639 16,03 181 4,38 3.5 Ngành khác 337 8,99 300 7,52 236 5,71 4. Chất lượng tín dụng 4.1 Dư nợ trong hạn 3,710 98,86 3,866 97,02 4,119 99,67 4.2 Dư nợ quá hạn 43 1,14 119 2,98 14 0,33
Chi nhánh ln ghi nhớ nhiệm vụ của mình và đã thực hiện tốt cơng tác tín dụng của mình nhằm tạo bệ phóng cho các ngành nghề chủ chốt trong nền kinh tế. Nhìn chung cơng tác tín dụng của chi nhánh từ năm 2016 đến nay đã đạt được các mục tiêu
ngắn hạn của mình đó là mục tiêu về tăng trưởng tín dụng. Quy trình cấp tín dụng ngày càng được thắt chặt, đảm bảo đúng theo quy định của pháp luật và phù hợp với mục tiêu của hệ thống Techcombank Việt Nam. Qua bảng số liệu có thể thấy cho vay ngắn hạn hay cho vay trung dài hạn đều tăng qua các năm cả về số tuyệt đối và tỷ trọng. Tổng doanh số cho vay: N ăm 2017 là 3,985 tỷ đồng tăng 6,18% so với năm 2016, năm 2018 là 4,133 tỷ đồng tăng 3,71% so với năm 2017.
Tỷ lệ doanh số cho vay ngắn hạn trong tổng doanh số cho vay n ăm 2016 là 41,94%, năm 2017 là 29,71%, năm 2018 là 3 8,86 %. Tỷ trọng cho vay trung dài hạn trong tổng doanh số cho vay năm 2016 là 58,8%, năm 2017 là 70,3%, năm 2018 là 61,14%. Những kết quả này thể hiện chi nhánh có tỷ lệ doanh số cho vay giữa ngắn hạn và cho vay trung - dài hạn khơng đều. Hiện nay, chi nhánh đang có định hướng mở rộng các sản phẩm và thị trường khách hàng doanh nghiệp, vì thế chi nhánh cũng đã thực hiện chủ trương của ngân hàng bằng việc thực hiện tiếp cận với nhóm khách hàng trong lĩnh vực thương mại, xây dựng, y tế, dược,...nhằm gia tăng huy động vốn vay trung - dài hạn.
Bên cạnh việc thực hiện tăng trưởng tín dụng, cơng tác về việc tn thủ và đảm bảo an tồn tín dụng cũng được chi nhánh chú trọng. Cụ thể, chi nhánh thường xuyên
tổ chức các buổi đào tạo, workshop về cơng tác tín dụng, nhằm giúp nhân viên bổ sung và nâng cao kiến thức chuyên mơn của mình. Việc đánh giá và xem xét khách hàng luôn được tổ chức kỹ lưỡng và có tính chọn lọc cao. Đối với nhóm khách hàng có tiềm lực kinh tế thấp, vốn tự có thấp, làm ăn kém hiệu quả, ...chi nhánh đã chủ động
giám sát và tư vấn việc sử dụng vốn giúp cho doanh nghiệp cải thiện được kết quả. Nhờ đó, hoạt động tín dụng của chi nhánh ln có mức an tồn cao, giúp việc sử dụng
vốn luôn đạt hiệu quả tốt, mặc dù vẫn phát sinh các khoản nợ khó địi và q hạn nhưng khơng đáng lo ngại vì do đặc tính của từng nhóm khách hàng.
2.2 Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Trung Tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
2.2.1 Các chỉ tiêu định tính
a. Sự đa dạng về các sản phẩm huy động vốn
Hiện nay, các ngân hàng đều xây dựng cho mình các kênh huy động và sản phẩm
với các tính năng vượt trội để thu hút nguồn vốn. Tại Techcombank Việt Nam, nguồn
vốn được huy động chủ yếu từ dân cư và các TCKT. Cụ thể các sản phẩm huy động vốn tại Techcombank chi nhánh Sở giao dịch như sau:
Dành cho khách hàng cá nhân: Tài khoản tiền gửi thanh toán; Tài khoản tiền
gửi
kỳ hạn; Tiền gửi tiết kiệm; Tiết kiệm Fastsaving; Tiết kiệm trả lãi trước; Tiết kiệm online; Tiết kiệm phát lộc;...
Dành cho khách hàng doanh nghiệp: Tài khoản thanh tốn cho khách hàng
doanh
nghiệp ; Tiền gửi có kỳ hạn online; Dịch vụ thanh toán tiền điện; Dịch vụ chi hộ dịch vụ chi lương;...
Có thể thấy bên cạnh những sản phẩm truyền thống, chi nhánh cũng đang đưa các sản phẩm mới với nhiều lợi ích hấp dẫn dành cho khách hàng giúp khách hàng