Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
3.2.1 Nhóm giải pháp hồn thiện quy trình nghiệp vụ huy động vốn
Tiếp tục tăng cường hoạt động chính sách huy động vốn với cơ cấu hợp lý
Hiện nay, nguồn vốn trung dài hạn đang chiếm tỷ trọng lớn tại chi nhánh. Tuy nhiên, nguồn vốn này lại có chi phí trả lãi cao và có nhiều chi phí liên quan khác. Điều này thực sự gây khó khăn với các ngân hàng khi ngân hàng phải mất một khoản chi phí cao. Để giảm chi phí cho ngân hàng, chi nhánh cần có những chính sách tiếp cận, thu hút và khuyến khích các doanh nghiệp lớn gửi tiền. Đồng thời, chi nhánh cần xây dựng các sản phẩm và dịch vụ liên quan đến việc huy động vốn, tạo sự thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch gửi tiền. Bên cạnh đó, chi nhánh cần đẩy mạnh mơ hình ngân hàng tại nhà thơng qua các giao dịch thực hiện giúp khách hàng như thanh toán điện, nước, chi hộ các loại phí thường niên,...Việc đẩy mạnh mơ hình dịch vụ tốt sẽ giúp mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng trở nên ngày càng tốt đẹp.
Phân loại các nhóm khách hàng theo các sản phẩm chuyên biệt
Đây là yếu tố quan trọng giúp chi nhánh nắm bắt và theo dõi được lượng khách hàng của mình. Mỗi khách hàng sẽ có một nhu cầu, lượng tiền, thời gian gửi và đặc điểm riêng, chi nhánh cần tiếp cận và định hướng cho khách hàng giúp khách hàng sẽ có quyết định nhanh chóng về việc gửi tiền tại ngân hàng. Mặt khác, việc phân loại khách hàng tốt cịn giúp chi nhánh có những điều chỉnh linh hoạt về các mức lãi suất, cân nhắc giữa chi phí đầu ra và đầu vào.
Để cạnh tranh và tồn tại trong nền kinh tế thị trường hiện nay, nhân tố lãi suất là một trong những nhân tố quan trọng và ảnh hưởng đến quyết định được huy động nguồn vốn từ dân cư. Khách hàng đến gửi tiền tại ngân hàng, điều khách hàng quan tâm đầu tiên đa số nằm ở chính sách lãi suất mà ngân hàng dành cho lượng tiền gửi của họ. Lãi suất càng cao càng thu hút được lượng tiền và lượng khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả huy động vốn của chi nhánh. Bên cạnh đó, chi nhánh cịn phải cân nhắc và điều chỉnh cân bằng hợp lí giữa mức chi phí huy động và lợi nhuận sinh ra từ việc sử dụng vốn huy động. Để làm được điều này, chi nhánh cần thực hiện một số giải pháp sau:
- Xây dựng chính sách lãi suất cạnh tranh với các ngân hàng trong ngành ngân hàng tại Việt Nam và cả với các ngân hàng nước ngồi, có các chương trình chăm sóc khách hàng thường xuyên đặc biệt đối với các dịp lễ, Tết,...
- Thiết kế chính sách lãi suất hấp dẫn đối với từng loại khách hàng. Chẳng hạn, đối với khách hàng có lượng tiền gửi lớn, duy trì lượng tiền gửi lâu dài với ngân hàng, hay với khách hàng rút trước hạn thì mức lãi suất được áp dụng sẽ nhỏ hơn mức lãi suấ tiét kiệm thông thường chứ không để khách hàng không được hưởng lãi suất. Hay ngược lại, đối với khách hàng có nhu cầu kéo dài thời hạn gửi tiền, chi nhánh thực hiện các chính sách ưu đãi tăng lãi suất hiện hành của khách hàng này nhằm tư vấn cho khách hàng gia hạn hơn thời gian tiết kiệm.
Thực hiện chiến lược cạnh tranh huy động năng động và hiệu quả
Quy luật kinh tế hiện nay là cạnh tranh. Do vậy các ngân hàng muốn nâng cao hiệu quả trong hoạt động kinh doanh cũng như muốn đạt được mục tiêu tối ưu hóa lợi nhuận, mỗi ngân hàng cần xây dựng các chính sách, kế hoạch chiến lược cạnh tranh riêng cho mình. Bằng cách thiết lập chiến lược cạnh tranh năng động và hiệu quả, Techcombank Sở giao dịch cần xây dựng chiến lược này bao gồm:
- Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Việc hiểu đối thủ của mình trong bối cảnh cạnh tranh mạnh mẽ như hiện nay sẽ giúp chi nhánh có sự thuận lợi và nắm bắt được bất lợi. Chi nhánh cần thường xuyên nghiên cứu, so sánh giá cả, các hoạt động quảng cáo, mạng lưới của từng ngân hàng.
- Phải tạo lòng tin cao độ cho khách hàng: Lòng tin của khách hàng về ngân hàng được thể hiện qua cả bên trong và hình thức bên ngồi. Hình thức bên ngồi của chi nhánh nên được xây dựng ấn tượng, bắt mắt ví dụ như: trụ sở, biểu tượng, địa điểm,...hay bên trong như các dịch vụ, cách chăm sóc và tiếp xúc khách hàng, chất lượng sản phẩm cung ứng sẽ giúp khách hàng có ấn tượng tốt về ngân hàng.
- Phải tạo được sự khác biệt của ngân hàng: Nét đặc biệt có thể thể hiện qua nhiều yếu tố như: sản phẩm, dịch vụ cung ứng ra thị trường, lãi suất, kênh phân phối,...hay về mảng quảng cáo, tiếp thị, giao tiếp,...
Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt
Cơng tác kiểm tra kiểm sốt là một phần quan trọng cấu thành nên hệ thống kiểm sốt nội bộ của ngân hàng. Quy trình vận hành có tốt hay khơng cịn phụ thuộc vào cơng tác hậu kiểm này. Việc kiểm tra kiểm sốt ln phải song song với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Công tác này giúp chi nhánh phát hiện kịp thời những sai sót trong q trình thực hiện, giúp chi nhánh có hướng xử lý đúng quy cách và quy định của hệ thống Techcombank Việt Nam, giúp chi nhánh mắc phải những kết quả sai lầm đáng tiếc.
Việc thực hiện cơng tác kiểm tra kiểm sốt phải được thực hiện thường xuyên. Bên cạnh các cuộc kiểm tra kiểm soát của hệ thống Techcombank Việt Nam, chi nhánh cần phải tổ chức kiểm tra kiểm sốt liên tục các quy trình nghiệp vụ được thực hiện tại chi nhánh ví dụ như: quy trình xử lý rủi ro tín dụng, đảm bảo an tồn kho quỹ, cơng tác kiểm tra kế tốn, thu chi tài chính,...các chiến dịch kiểm tra được xây dựng theo tiến độ nhất định, cùng với đó là các cuộc kiểm tra bất chợt.
Việc nhận thông tin khiếu nại và ý kiến của khách hàng cũng nên được triển khai thường xuyên nhằm nắm bắt và hiểu được tâm lý của khách hàng, đồng thời phát hiện ra hạn chế và điểm yếu của chi nhánh mình đang vướng mắc. Từ đó, ban lãnh đạo sẽ đưa ra các quyết định kịp thời nhằm khắc phục những khiếu nại đó.
3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển cơng tác chăm sóc khách hàng và truyền thơng,tiếp thị trong huy động vốn tiếp thị trong huy động vốn
Mỗi ngân hàng đều đặt ra cho mình các chỉ tiêu riêng, việc thực hiện các chỉ tiêu đó phần lớn phụ thuộc vào kết quả tiếp cận được với thị trường, cụ thể là với khách hàng. Ngân hàng phải thật sự hiểu rõ thị trường, hiểu rõ khách hàng, đối tượng mà ngân hàng mình hướng đến. Cơng tác truyền thơng tiếp thị có ý nghĩa lớn trong việc tiếp cận đến khách hàng của ngân hàng. Nếu làm tốt cơng tác này, hình ảnh của ngân hàng sẽ được giới thiệu và quảng bá rộng rãi đến công chúng, những điểm đặc biệt của ngân hàng sẽ giúp ngân hàng đến gần với khách hàng hơn.
Thực hiện chính sách mỗi nhân viên là một truyền thơng viên
Để làm được điều này, mỗi nhân viên ngân hàng không chỉ thực hiện nhiệm vụ đơn thuần của mình là giao dịch với khách hàng khi khách hàng đến gửi tiền, mà cịn là một truyền thơng viên của chi nhánh, mỗi người phải có trách nhiệm giới thiệu với khách hàng về sản phẩm và lợi ích của khách hàng có được khi thực hiện giao dịch huy động vốn tại chi nhánh mình.
Mỗi nhân viên phải ln giữ thái độ chuẩn mực, ơn hịa và thân thiện, lịch sự với khách hàng, trang phục phải chuẩn chỉnh thể hiện nét riêng biệt của chi nhánh. Thị trường hiện nay đang xây dựng đội ngũ nhân viên thực hiện chủ trương “Khách hàng là thượng đế” rất tốt.
Phát triển đa dạng các kênh truyền thông
Hiện nay, với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ số và mạng xã hội, các ngân hàng có rất nhiều cách để thực hiện chiến dịch truyền thơng của mình. Các kênh truyền thống như truyền hình, truyền thanh, tạp chí,...vẫn đang được sử dụng khá nhiều. Các ngân hàng cũng đang tích cực tham gia các hoạt động xã hội thơng qua hình thức tài trợ cho các cơng đồn hay tại các trường đại học, các kênh truyền thông trên mạng xã hội như Facebook, Instagram hay ngay trên Website của ngân hàng cũng được đẩy mạnh.
Mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng
Tại chi nhánh các dịch vụ cần liên tục đổi mới và áp dụng khoa học công nghệ tiên tiến hơn nữa vào quy trình vận hành, tránh để khách hàng khơng hài lịng khi thường xuyên gặp trục trặc do công nghệ. Dịch vụ của ngân hàng là các sản phẩm
ngân hàng cung cấp khách hàng. Việc nắm bắt được tâm lý và xu thế sử dụng dịch vụ của khách hàng sẽ giúp chi nhánh có những đề xuất cho Techcombank Việt Nam xây dựng và thiết kế những sản phẩm mới ưu Việt và đáp ứng được tâm lý và nhu cầu sử dụng của người Việt.
Tiếp đó, chính sách chăm sóc khách hàng tại chi nhánh hiện nay vẫn còn đang tập trung nhiều cho khách hàng truyền thống, ngân hàng nên mở rộng chính sách chăm sóc khách hàng dành cho các khách hàng mới và muốn gắn bó với ngân hàng.
3.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng đối với đội ngũ cán bộ huy động vốn
Chú trọng nâng cao đào tạo nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên huy động vốn
Hoạt động đào tạo đội ngũ nhân viên ngân hàng đã và đang được Ngân hàng chú trọng và thực hiện tốt trong thời gian qua. Trong những năm tới, công tác bồi dưỡng và nâng cao chuyên môn, thái độ của nhân viên huy động vốn cần được thực hiện tích cực hơn nữa. Các lớp đào tạo cần được mở ra với tần suất nhiều hơn. Kế hoạch đào tạo cần được thông qua và cải thiện để các buổi đào tạo có chất lượng hơn chứ khơng chỉ nằm ở số lượng.
Bên cạnh đó, việc liên tục đưa ra các chính sách và quy định trong phong cách giao tiếp và làm việc tại chi nhánh có thể khiến nhân viên cảm thấy gị bó và khó chịu. Chi nhánh nên tiếp xúc và gần gũi với nhân viên bằng cách mở các lớp đào tạo kỹ năng mềm sau đó các nhân viên sẽ được áp dụng những kiến thức đã học vào trong thực tế các buổi làm việc.
Tiếp tục cải thiện môi trường làm việc tại chi nhánh
Một môi trường làm việc tốt sẽ tạo động lực và thúc đẩy tinh thần làm việc cho cán bộ nhân viên. Môi trường làm việc tốt gồm nhiều nhân tố ảnh hưởng. Vấn đề về lương thưởng cũng là một trong những nhân tố cơ bản để tạo tinh thần thoải mái cho nhân viên. Một chính sách lương thưởng được quy định rõ ràng, đúng người đúng việc sẽ tạo cho nhân viên động lực để hồn thành đúng nhiệm vụ của mình. Tiếp đó, việc thường xun thay đổi cách trang trí, thiết kế văn phịng sẽ tạo sự hứng khởi cho các nhân viên vào mỗi ngày làm việc. Có thể thay đổi khơng gian xanh xung quanh các bàn làm việc thay vì chỉ tồn giấy tờ.
3.2.4 Nhóm giải pháp đầu tư hồn thiện và hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng
Hiện nay, nền công nghệ trên thế giới đang ngày càng phát triển mạnh, Techcombank chi nhánh Sở giao dịch vẫn cần tiếp tục đẩy nhanh tốc độ cơng nghệ hóa trong quy trình vận hành cũng như thiết kế các sản phẩm của mình phù hợp với xu thế đó. Quy trình vận hành hiện đại sẽ giúp quá trình huy động vốn diễn ra nhanh hơn, tiết kiệm thời gian giao dịch cho cả nhân viên cũng như khách hàng. Bên cạnh đó, việc các sản phẩm ngày càng được thơng minh hóa sẽ thu hút được nhiều khách hàng và dần trở thành xu hướng sử dụng chung của con người.
Tiếp tục cải tiến và thiết kế các sản phẩm thanh toán không dùng tiền mặt thông qua các sản phẩm dùng trên ứng dụng trên thiết bị thông minh của khách hàng. Việc cuộc sống ngày càng hiện đại hóa địi hỏi ngân hàng phải có nhiều sản phẩm thơng minh để đáp ứng được nhu cầu sống tiên tiến ngày nay.