GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI TRUNG TÂM GIAO DỊCH HỘI SỞ NHTMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI TRUNG TÂM GIAO DỊCH HỘI SỞ NHTMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 Chiến lược phát triển Trung tâm giao dịch Hội sở NHTMCP Kỹ Thương 3.1.1 Định hướng phát triển chung TTGDHS Ngay từ thành lập, Trung tâm chủ trương phải xác định thị trường mục tiêu cách rõ ràng, hợp lý để hướng tới phục vụ; phải có kế hoạch tiếp cận thị trường mục tiêu thực kế hoạch cách đầy đủ Về mảng huy động vốn, toàn hoạt động tập trung Phòng Dịch vụ khách hàng Với kết đạt năm 2007, Phòng Dịch vụ khách hàng hoàn thành tốt nhiệm vụ Trong năm 2008, đối tượng khách hàng tổ chức kinh tế dự kiến Tập đoàn lớn, Tổng cơng ty lớn, cơng ty có hoạt động giao dịch đơn vị Do đó, Trung tâm dự kiến xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng lớn, đồng thời tìm kiếm khách hàng tiềm để tăng lượng vốn huy động Bên cạnh đó, để trì ổn định nguồn tiền, Trung tâm xây dựng áp dụng sách lãi suất linh hoạt; đặc biệt trọng tới việc gia tăng tiện ích cho khách hàng khách hàng doanh nghiệp thường trọng tới dịch vụ gia tăng sản phẩm lãi suất mà họ nhận Đối với khách hàng cá nhân, Trung tâm dự kiến đề xuất chương trình huy động hấp dẫn với đợt khuyến mại lớn; tiếp tục chăm sóc phục vụ tốt khách hàng để tạo mối liên hệ mật thiết với khách hàng Hoạt động tín dụng thực Phịng Tiếp thị khách hàng, Phòng đầu tư giải pháp tài Phịng đầu tư tài cá nhân Đối với mảng cho vay vốn lưu động dành cho doanh nghiệp dịch vụ Ngân hàng doanh nghiệp khác (bảo lãnh, toán quốc tế…), đối tượg khách hàng ưu tiên phục vụ bao gồm: - Các doanh nghiệp tư nhân có quy mơ lớn, có khả sử dụng nhiều loại hình dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp Techcombank - Các doanh nghiệp vừa nhỏ có hoạt động tài lành mạnh, có lĩnh vực kinh doanh phù hợp với định hướng hoạt động Techcombank - Các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, có hoạt động tốt - Các doanh nghiệp Nhà nước lớn, có lĩnh vực hoạt động tốt tình hình tài lành mạnh Trung tâm giao dịch cịn định hướng ưu tiên doanh nghiệp ngành nghề như: sắt thép, xây dựng cơng trình dân dụng công nghiệp, thuỷ điện, thương mại, chế biến nông sản xuất Hoạt động tài trợ dự án dự kiến phận mang lại sức bật lớn cho Trung tâm giao dịch thời gian tới Các mảng tài trợ ưu tiên Trung tâm bao gồm: - Tài trợ dự án mở rộng doanh nghiệp có hoạt động ổn định - Tài trợ dự án có tiềm năng, thuộc lĩnh vực có triển vọng phát triển lâu dài - Tài trợ cho dự án kết hợp với việc phục vụ hoạt động kinh doanh lưu động dự án sau hoàn thành - Tài trợ dự án theo hình thức trọn gói (cho vay chủ đầu tư, nhà thầu, người tiêu dùng cuối cùng) - Tài trợ theo thương vụ M&A có triển vọng mang lại lợi nhuận tốt kiểm soát rủi ro - Tài trợ cho dự án có quy mơ trung bình Trung tâm đề định hướng hoạt động cho mảng tín dụng doanh nghiệp như: ưu tiên tập trung tìm kiếm, thu hút, khai thác phát triển khách hàng doanh nghiệp lớn, dự án lớn, khách hàng có nhiều tiềm sử dụng dịch vụ ngân hàng; phát triển dịch vụ cao cấp tài cho doanh nghiệp lớn như: tư vấn tài doanh nghiệp, cấu trúc vốn, cung cấp sản phẩm trọn gói theo yêu cầu doanh nghiệp…; chăm sóc khách hàng thường xun đề xuất sách chăm sóc khách hàng cho phù hợp Đối với mảng tín dụng thể nhân, Trung tâm ưu tiên sản phẩm bán lẻ như: tài trợ cho vay mua nhà trả góp để ở, tài trợ cho vay mua tơ trả góp, tài trợ cho vay đầu tư cá nhân, đồng thời đề định hướng hoạt động Bộ phận tín dụng bán lẻ: - Ưu tiên tập trung cung cấp dịch vụ tài ngân hàng khách hàng thể nhân có tiềm lực tài lớn, khách hàng thể nhân có nhu cầu đầu tư lớn - Phát triển khách hàng thể nhân theo hướng Relationship Marketing Có nghĩa là, khách hàng này, chuyên viên khách hàng phải thường xuyên trì mối quan hệ mật thiết với khách hàng, tìm hiểu hoạt động đầu tư khách hàng để tư vấn đồng thời phải thường xuyên có hoạt động chăm sóc khách hàng nhằm trì mối quan hệ - Tập trung phát triển sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, mang lại nguồn thu dịch vụ cho Techcombank Về công tác nhân sự, Trung tâm dự kiến thiết lập chức đào tạo nội ngân hàng, tập trung ưu tiên vào việc đào tạo kỹ cho cán nhân viên Trung tâm kết hợp đào tạo chỗ với hợp tác với đối tác bên nhằm cung cấp chương trình đào tạo có chất lượng Việc xây dựng chương trình đào tạo dựa sở kết kiểm tra kỹ cho cán bộ, chuyên viên cấp khác 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế TTGDHS Thanh toán quốc tế hoạt động Techcombank quan tâm đầu tư phát triển Sau gần năm hoạt động, TTGDHS ngân hàng xây dựng định hướng nhiệm vụ cho hoạt động toán quốc tế thời gian tới, xem mảng tách rời định hướng phát triển chung Trung tâm, phù hợp với mục tiêu Techcombank đề chiến lược phát triển Có thể khái qt số định hướng cho nghiệp vụ tốn quốc tế Trung tâm giao dịch: Một là, trì đẩy mạnh quan hệ với khách hàng truyền thống (đó khách hàng vừa có tiềm tài chính, vừa có uy tín có quan hệ lâu dài với ngân hàng), chẳng hạn: Công ty cổ phần Vinaconex, Tổng công ty Hàng Không, Công ty xuất nhập Hàng Không, Công ty nhựa cao cấp Hàng Không… Hai là, tăng cường hoạt động marketing nhằm khai thác tiềm năng, mạnh số đơn vị kinh doanh ngành sản xuất chế biến nông sản, thuỷ sản, thủ công mỹ nghệ, nội thất, xây dựng, sản xuất linh kiện điện tử…, ngành có tốc độ tăng trưởng cao Ngồi mạnh dạn tiếp cận, tham gia vào số thị trường giao dịch hàng hoá lớn giới như: Café Luân Đôn, thị trường NewYork, Chicago… Ba là, việc củng cố tăng cường hợp tác toàn diện hợp tác toán quốc tế với HSBC, Trung tâm ln có kế hoạch mở rộng phát triển quan hệ với ngân hàng lớn toàn giới, tiếp cận triển khai loại hình phương tiện tốn quốc tế ngày tiên tiến đại, góp phần nâng cao chất lượng toán quốc tế Trung tâm, làm tảng cho việc phát triển bền vững 3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm giao dịch Hội sở NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam Phát triển nghiệp vụ toán quốc tế hiểu tăng quy mô chất lượng dịch vụ tốn quốc tế Gia tăng quy mơ thể tăng lên số lượng khách hàng có giao dịch tốn quốc tế, trị giá phát hành toán L/C Sự tăng lên chất lượng dịch vụ toán thể gia tăng tốc độ tốn, tính an tồn q trình tốn thu nhập từ việc cung cấp dịch vụ toán Dưới số giải pháp phát triển nghiệp vụ toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ TTGDHS 3.2.1 Hoạt động mở rộng thu hút khách hàng 3.2.1.1 Không ngừng nâng cao hiệu công tác Marketing Trong bối cảnh kinh tế hội nhập, ngành ngân hàng phát triển mạnh mẽ số lượng chất lượng nhằm đáp ứng tốc độ tăng trưởng kinh tế nước, cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng ngày tăng Mỗi ngân hàng muốn tạo dựng quảng bá hình ảnh uy tín chất lượng dịch vụ toán phải đẩy mạnh hoạt động Marketing, giúp khách hàng hiểu tin tưởng vào hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động tốn tín dụng chứng từ; đồng thời từ xây dựng thương hiệu ngân hàng ngày lớn có vị Để đạt mục đích trên, TTGDHS trước hết phải hoạt động thực có hiệu để tự khẳng định thương trường, đồng thời phải đầu tư thích đáng vào hoạt động marketing cách có tính chun nghiệp cao Trung tâm thường xuyên tổ chức buổi hội thảo, buổi giới thiệu dịch vụ toán quốc tế mình, tham gia triển lãm để nhà kinh doanh xuất nhập cảm thấy Trung tâm địa quen thuộc tin cậy Bên cạnh đó, hoạt động quảng bá dịch vụ dịch vụ Techcombank nói chung phương tiện thông tin đại chúng quan trọng cần thiết Hoạt động không đơn truyền tải thông tin dịch vụ Techcombank tới khách hàng mà tạo dựng niềm tin khuyến khích khách hàng lựa chọn ngân hàng làm trung gian tốn thơng qua thành tựu hay giải thưởng mà ngân hàng nhận toán quốc tế Ngồi ra, Trung tâm triển khai đợt giảm phí vào giai đoạn thích hợp, nghiên cứu giải pháp để gia tăng giá trị sản phẩm cho khách hàng nhằm thu hút ngày nhiều khách hàng Trung tâm cần lưu ý đến việc xếp bố trí phịng làm việc cách khang trang, đẹp mắt; xây dựng tác phong thái độ phục vụ văn minh, lịch sự, thân thiện, chu đáo cho đội ngũ cán nhân viên để đem lại cảm giác an tâm, tin tưởng cho khách hàng tiếp xúc làm việc với Trung tâm 3.2.1.2 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn cho khách hàng Phương thức tín dụng chứng từ phương thức đảm bảo an toàn phương thức khác lại có quy trình phức tạp chặt chẽ, bước thực phải xác chuẩn hoá, nhiều nhà kinh doanh xuất nhập không khỏi lúng túng sử dụng phương thức toán này, từ khâu làm đơn xin mở L/C đến hồn tất thủ tục tốn Do vậy, TTGDHS phải có đội ngũ cán có lực, nhiệt tình cơng việc để tham mưu, tư vấn cho khách hàng cách cụ thể, chi tiết Khi tiếp xúc với khách hàng, cán Trung tâm cần hướng dẫn đầy đủ nội dung cần thiết nhằm giảm thiểu sai sót, giúp khách hàng thực đầy đủ xác thủ tục cần thiết - Đối với người nhập khẩu, toán viên cần tư vấn cho họ điều kiện mở L/C phù hợp với hình thức toán, nội dung L/C phù hợp với chứng từ hàng hố, giúp sửa đổi sai sót - Đối với người xuất khẩu, chuyên viên toán cần hướng dẫn khách hàng lập chứng từ toán phù hợp với nội dung yêu cầu L/C Để trang bị cho khách hàng có giao dịch toán với ngân hàng hiểu biết vấn đề có liên quan đến tốn phương thức tín dụng chứng từ, giúp họ lựa chọn loại L/C phù hợp với loại hình kinh doanh doanh nghiệp phù hợp với thương vụ cụ thể mà doanh nghiệp thực hiện, Trung tâm giao dịch cần thường xuyên tổ chức buổi hội thảo để thảo luận, giải đáp thắc mắc cho khách hàng Ngồi ra, phát miễn phí số tài liệu, hướng dẫn, trình tự thủ tục liên quan đến dịch vụ mà khách hàng giao dịch toán với trung tâm Mỗi cán Trung tâm sẵn sàng tư vấn trực tiếp cho khách hàng phạm vi nghiệp vụ phụ trách 3.2.1.3 Quan tâm phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng Khi sử dụng phương thức tín dụng chứng từ, nhà kinh doanh xuất nhập thường phải chịu áp lực lớn tài chính: nhà nhập phải ký quỹ để mở L/C, nhà xuất phải chờ ngân hàng kiểm tra tính phù hợp chứng từ toán Như vậy, khó khăn lớn cho khách hàng khó khăn vốn Nhằm đẩy mạnh hoạt động toán phương thức tín dụng chứng từ, TTGDHS cần phải hiểu rõ tình hình kinh doanh khách hàng để có giải pháp khắc phục khó khăn mà khách hàng gặp phải Thời gian qua, TTGDHS có dịch vụ hỗ trợ khách hàng như: phát triển sản phẩm mang tính trọn gói, cửa cho khách hàng, đặc biệt sản phẩm hỗ trợ xuất nhập trọn gói nhiều khách hàng hoan nghênh (logistics), cho vay ký quỹ mở L/C, chiết khấu chứng từ, bảo lãnh L/C trả chậm… Tuy nhiên mức độ hạn chế, nhiều trường hợp chưa đáp ứng mong muốn nhà xuất nhập Vì cần có biện pháp phát triển dịch vụ hỗ trợ Nhiều khách hàng thường lúng túng trình tự, thủ tục giấy tờ cần thiết có nhu cầu ngân hàng cấp tín dụng để ký quỹ muốn ngân hàng chiết khấu chứng từ Để khắc phục tình trạng này, Trung tâm cần xem xét việc đơn giản hoá thủ tục nguyên tắc vừa đảm bảo thuận lợi dễ dàng cho khách hàng, vừa đảm bảo tính pháp lý Tuy vậy, Trung tâm phải lường trước rủi ro cung cấp dịch vụ, cần thực tốt cơng tác thẩm định kiểm sốt, xây dựng quy trình thực hợp lý, chặt chẽ, bổ sung hồn thiện quy trình tốn L/C trả chậm 3.2.2 Nâng cao hiệu cơng tác quản trị rủi ro toán quốc tế L/C Rủi ro tốn quốc tế ln ln tồn Những rủi ro nhân tố từ phía ngân hàng, nhân tố bên Việc triệt tiêu rủi ro khơng thể, song ngân hàng quản lý rủi ro thơng qua việc đưa sách thích hợp nghiệp vụ tốn quốc tế 3.2.2.1 Sắp xếp máy tổ chức, luôn quan tâm đến công tác đào tạo đội ngũ cán quản lý nghiệp vụ Hoạt động ngân hàng thuộc lĩnh vực kinh doanh dịch vụ, chất lượng nhân viên ngân hàng nhân tố quan trọng mang tính định đến thành công hay thất bại kinh doanh ngân hàng Tổ chức máy ngân hàng phải điều chỉnh cho phù hợp với tiêu chí kinh doanh tinh, gọn, đủ điều kiện hội nhập khu vực quốc tế, đủ khả hồn thành tốt cơng tác nghiệp vụ cho giai đoạn Đây giải pháp mang tính phổ biến cho tất lĩnh vực hoạt động ngân hàng nói chung cho hoạt động tốn phương thức tín dụng chứng từ nói riêng Phương thức toán L/C phương thức toán có quy trình nghiệp vụ phức tạp, liên quan đến nhiều công nghệ đại, nhiều quy định nghiêm ngặt phải giao dịch phạm vi quốc tế Do đó, đào tạo nhân lực, trang bị đầy đủ kiến thức cho cán quản lý cán nghiệp vụ giải pháp quan trọng để nâng cao hiệu phương thức toán Một nhiệm vụ quan trọng công tác cán TTGDHS trước mắt lâu dài phải đặc biệt coi trọng công tác cán bộ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đặc biệt chun viên tốn phải có hiểu biết sâu rộng tốn quốc tế nói chung tốn tín dụng chứng từ nói riêng, đạt tiêu chuẩn trình độ ngân hàng nước ngồi Việt Nam ngân hàng khu vực quốc tế Bên cạnh kiến thức quy tắc thực hành toán quốc tế (UCP 600, URR 525, ISP 98…), luật nghị định liên quan Việt Nam, cần am hiểu luật tốn quốc tế nước có liên quan Đ5 UCC Mỹ, luật Trung Quốc ngân hàng đại lý… Trung tâm cần tổ chức hướng dẫn trang bị kiến thức cho cán nhân viên sử dụng vận hành thiết bị máy móc đại, quy trình tốn để từ họ tư vấn cho khách hàng vận dụng phương thức toán phù hợp cho thương vụ cụ thể; thường xuyên tổ chức buổi hội thảo, tập huấn nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ, khuyến khích nghiên cứu tìm hiểu đưa sáng kiến, ý tưởng hay chủ đề liên quan đến toán L/C như: rủi ro toán L/C, tốc độ toán, biện pháp thu hút khách hàng… Đồng thời, TTGDHS nên tạo điều kiện cho cán toán tham gia khoá học ngắn hạn ngồi nước nhằm củng cố thêm trình độ nghiệp vụ trình độ ngoại ngữ, tin học để tiếp cận với cơng nghệ, kỹ thuật đại giới Song song với việc phát triển đội ngũ chun viên, cán lãnh đạo có trình độ cao, lĩnh vững vàng cần trọng bồi dưỡng nâng cao phẩm chất đạo đức, tinh thần trách nhiệm cho cán nhân viên ngân hàng nhằm đáp ứng quy mô tầm phát triển ngân hàng Trung tâm cần xây dựng sách quy định khen thưởng, kỷ luật, tạo bầu khơng khí làm việc hăng say có hiệu Ngồi ra, cần thường xun quan tâm đến việc xây dựng nguồn cán lãnh đạo, quản lý kế cận phận 3.2.2.2 Chú trọng đầu tư sử dụng hiệu công nghệ đại vào quy trình tốn tín dụng chứng từ Trong tốn quốc tế L/C ln tồn nhiều rủi ro, có rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng phát sinh trường hợp khách hàng vay để ký quỹ mở L/C mà đến hạn, khách hàng khơng hồn trả đầy đủ gốc lãi Hệ thống quản trị rủi ro Techcombank trọng phát triển từ ngày đầu vào hoạt động Sau phòng quản trị rủi ro thành lập, phận tích cực rà sốt lại cơng tác kiểm sốt tín dụng toàn hệ thống, nghiên cứu áp dụng kỹ thuật quản lý danh mục (các số, ràng buộc, tài sản chấp, khoản tốn, xem xét lại tín dụng) tiên tiến giới Một loạt hệ thống báo cáo kiểm soát đề xuất áp dụng như: - Hệ thống báo cáo kiểm soát rủi ro sản phẩm thấu chi tín chấp với kỹ thuật lần giới thiệu áp dụng như: net flow, hard core, vintage analysis… - Hệ thống chấm điểm rủi ro tín dụng doanh nghiệp xây dựng tiếp nối phương pháp định lượng ban hành từ năm 2005 có sửa đổi cải tiến áp dụng phần thông lệ Basel II theo chuyên gia HSBC Hệ thống quản trị rủi ro tín dụng nói chung rủi ro toán quốc tế L/C nói riêng giúp ban lãnh đạo Techcombank có nhìn tốt diễn biến chất lượng tín dụng tồn hệ thống thơng tin quan trọng tham mưu đắc lực việc đưa định quan trọng kinh doanh Về việc đầu tư cơng nghệ đại vào quy trình tốn, ngồi việc sử dụng có hiệu hệ thống quản trị rủi ro giải pháp công nghệ, TTGDHS cần quán triệt tới toán viên nguyên tắc sau: Thứ nhất, cán bộ, phận phải sử dụng khai thác tốt tính hiệu thiết bị cơng nghệ sẵn có; ln nâng cấp chương trình phần mềm, cải tiến hệ thống máy móc thiết bị, thiết lập mạng cục đảm bảo trao đổi liệu nội thông suốt liên tục, sử dụng hệ thống truyền tin qua mạng SWIFT để phục vụ cho nhu cầu truyền tin, trọng việc giảm thiểu sai sót máy móc công nghệ gây Thứ hai, nhu cầu ngày đại hoá ngân hàng, TTGDHS cần đặc biệt trọng tới đầu tư trang bị thiết bị máy móc đại, đầu tư vào việc nghiên cứu áp dụng công nghệ tiên tiến ngành ngân hàng để đáp ứng đòi hỏi phương thức tín dụng chứng từ địi hỏi ngày cao, khắt khe khách hàng Việc đầu tư đòi hỏi chi phí đáng kể Trung tâm giao dịch đổi lại giảm thao tác thủ công nhiều thời gian, giảm rủi ro tốn thao tác thủ cơng gây ra, tốc độ toán nhanh đương nhiên hiệu toán tăng lên 3.2.2.3 Quản lý chặt chẽ ngày hồn thiện quy trình kiểm tra, kiểm sốt L/C Phương thức tốn tín dụng chứng từ phương thức tốn có quy trình tương đối phức tạp chặt chẽ, thế, việc kiểm tra, kiểm soát nhiệm vụ quan trọng giúp cho q trình thực bước tốn trở nên hiệu an toàn Ngay từ buổi đầu vào hoạt động, TTGDHS trọng đến cơng tác kiểm tra, kiểm sốt thường quan tâm nhiều tới cơng tác tín dụng, cần thiết phải trọng tới công tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tốn tín dụng chứng từ Trung tâm cần có biện pháp xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm sốt cách cụ thể hợp lý Xun suốt q trình tốn tín dụng chứng từ thương vụ, cần phải có quy định cơng tác kiểm tra, kiểm sốt động tác nghiệp vụ cách khoa học chi tiết: có phân cơng cụ thể cho chuyên viên khách hàng chuyên viên toán cán phụ trách giao dịch nội dung kiểm tra, chí phương pháp kiểm tra, kiểm sốt Có chun viên ban lãnh đạo kịp thời phát sai sót để có biện pháp xử lý cách thích hợp, kịp thời, tránh tổn thất cho ngân hàng khách hàng Để nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tốn tín dụng chứng từ, TTGDHS cần đề quy định, chế độ thưởng phạt để tăng cường trách nhiệm cho chuyên viên khách hàng chuyên viên toán Song song với công tác đào tạo bồi dưỡng kiến thức chuyên môn, nghiệp vụ, kinh nghiệm kiểm tra, kiểm sốt phương thức tốn tín dụng chứng từ ngân hàng nước tiên tiến giới quy định pháp lý lĩnh vực toán, Trung tâm cần ý bồi dưỡng đạo đức, tác phong, tính kỷ luật chuyên nghiệp cán nhân viên ngân hàng 3.2.2.4 Mở rộng quan hệ với ngân hàng đại lý toàn giới Do đặc điểm loại hình tốn tín dụng chứng từ phục vụ cho hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu, diễn phạm vi không gian nhiều nước khác nhau, ngân hàng đại lý tồn giới giữ vai trị quan trọng, giúp cho q trình tốn diễn nhanh chóng thuận lợi hơn, tiết kiệm đáng kể chi phí cho khâu trung gian; mặt khác, ngân hàng tạo bươc nhảy vọt cho thơng qua việc tận dụng nguồn vốn thành tựu khoa học công nghệ tiên tiến áp dụng hệ thống ngân hàng hàng đầu giới Tuy nhiên, việc tăng đơn số lượng ngân hàng đại lý chưa đủ, TTGDHS cần đặt quan hệ đại lý với ngân hàng lớn, có uy tín; phải tạo mối quan hệ thân thiết, tin cậy, hợp tác làm ăn lâu dài bên, góp phần củng cố, thắt chặt mối quan hệ với ngân hàng đại lý, giảm thiểu rủi ro bắt nguồn từ ngân hàng đại lý Như vậy, TTGDHS cần phải xây dựng sách phù hợp nhằm mở rộng tăng cường hợp tác, thiết lập mối quan hệ tốt với ngân hàng đại lý toàn giới Ngoài lợi ích nêu trên, điều tạo hấp dẫn cho khách hàng toán tiền hàng nhập mở L/C cho người hưởng lợi nước ngồi; đặc biệt làm tăng uy tín vị Techcombank thị trường nước quốc tế 3.2.2.5 Xây dựng định mức ký quỹ cho đối tượng khách hàng Trong phương thức tốn tín dụng chứng từ, rủi ro mà ngân hàng gặp phải phát sinh từ phía khách hàng mở L/C đến hạn toán khoản tín dụng mà ngân hàng cho vay để ký quỹ mở L/C, người nhập lý khơng lường trước dẫn đến khơng có khả toán gốc lãi cho ngân hàng Khoản tiền mà ngân hàng cho nhà nhập vay để ký quỹ lên tới gần 100% trị giá L/C mà lúc này, theo thông lệ ngân hàng trả cho người thụ hưởng toàn số tiền nhận chứng từ hợp lệ trường hợp tốn Vì thế, việc xây dựng tỷ lệ ký quỹ hợp lý, phù hợp với đối tượng khách hàng cần thiết; mặt hạn chế rủi ro, tăng hiệu kinh doanh ngân hàng, mặt khác giảm đọng vốn cho khách hàng có uy tín có quan hệ lâu năm với ngân hàng Tại TTGDHS, định mức ký quỹ tối thiểu áp dụng 20% - 30% giá trị L/C Định mức ký quỹ khách hàng xác định dựa phân tích tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài uy tín khách hàng Việc quy định định mức ký quỹ tối thiểu phần làm nản lòng số khách hàng họ tìm đến ngân hàng khác có tỉ lệ ký quỹ ưu đãi Như vậy, việc xác định mức ký quỹ TTGDHS nói riêng NHTMCP Kỹ Thương nói chung cần tiếp tục phải có điều chỉnh ngày hợp lý hơn, có danh mục cụ thể, chi tiết khách hàng để từ xây dựng định mức ký quỹ phù hợp Một khía cạnh phải xem xét đề mức ký quỹ cho khách hàng đối tượng hàng hố nhập Có thể chia thành nhóm hàng hoá sau: - Hàng hoá nhập theo kế hoạch nguồn vốn ngân sách nhà nước Chi phí dự án hay phương án kinh doanh đảm bảo chi trả bới nhà nước nên có độ an tồn cao - Hàng hố vật tư chuyên dụng phục vụ cho ngành sản xuất nước - Hàng tiêu dùng, lại phân thành nhóm khác (dễ bảo quản tiêu thụ, khó tiêu thụ…) Có thể lấy ví dụ sau: cơng ty A có giấp phép nhập 1000 linh kiện xe gắn máy hai bánh Honda DreamII dạng IKD xin mở L/C trị giá 1.000.000 USD Với quy mô doanh nghiệp vừa, phải ký quỹ 100% gặp nhiều khó khăn tài Trường hợp cơng ty A có uy tín tốn lần giao dịch trước tình hình tài sáng sủa phải ký quỹ mức thấp Ngân hàng cho vay ký quỹ chấp hồ sơ hải quan số khung, số máy lô hàng (vì khơng có hồ sơ này, người mua khơng thể đăng ký xe đó, doanh nghiệp tiêu thụ xe) Công ty A tiến hành nhận hàng, lắp ráp, tiêu thụ, ngân hàng giải phóng chứng từ hàng hố theo tiến độ trả tiền doanh nghiệp Như vậy, khoản tín dụng ngân hàng lúc chấp loại hàng hoá dễ tiêu thụ, doanh nghiệp có thuận lợi khơng bị đọng vốn, hoạt động có hiệu Tóm lại, trước hết TTGDHS cần đề số nguyên tắc cho việc xây dựng định mức ký quỹ cho nhóm khách hàng giao dịch tốn dựa tiêu chí sau:  Nhóm khách hàng truyền thống, có quan hệ lâu năm thường xuyên với TTGDHS  Nhóm khách hàng có uy tín cao tốn lần giao dịch trước với TTGDHS  Nhóm khách hàng có tình hình tài lành mạnh, có kết sản xuất kinh doanh tốt, có báo cáo tài hàng năm tốt, tổng tài sản vốn chủ có quy mơ liên tục tăng; từ đánh giá khả toán khách hàng  Đối với nhóm khách hàng cịn lại, lần đầu giao dịch thiết phải ký quỹ 100%, phải nghiên cứu tìm hiểu kỹ Ngồi ra, tuỳ theo thương vụ, tính chất chủng loại hàng hố nhập mà có linh hoạt đề mức ký quỹ hợp lý cho vừa đảm bảo an toàn toán, vừa đem lại doanh số cao cho phương thức tốn L/C, vừa khuyến khích thu hút khách hàng 3.2.3 Một số công việc khác cần quan tâm nhằm hỗ trợ hoạt động toán L/C 3.2.3.1 Thường xuyên kiểm tra, kiểm soát nguồn ngoại tệ phục vụ cho nhu cầu toán Sau gia nhập WTO, kim ngạch xuất nhập nước ngày tăng mạnh, trị giá toán hợp đồng xuất nhập qua ngân hàng thương mại ngày lớn Việc dự trữ ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu toán cho khách hàng ngân hàng cần thiết phải tính tốn kỹ lưỡng Trung tâm cần có biện pháp thích hợp nhằm tăng cường hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo nguồn ngoại tệ dồi để tránh tình trạng thiếu ngoại tệ phải vay làm tăng chi phí Trung tâm giao dịch chủ động khai thác từ nhiều kênh mua thị trường liên ngân hàng, đổi tiền cho khách hàng… Tuy nhiên, việc thực mục tiêu đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng cách nhanh chóng thu lãi cao từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ vấn đề khó khăn mà mà Trung tâm cần tiếp tục điều chỉnh, đưa sách phù hợp cho thời điểm để nâng cao chất lượng, hiệu cho hoạt động TTGDHS đưa chương trình hành động cụ thể cho định hướng sau: - Thu hút ngoại tệ từ dân cư, từ doanh nghiệp tổ chức tín dụng nước, đặc biệt từ nguồn kiều hối chuyển nước ngày tăng Theo thống kê tờ New York Times, số tiền người Việt Nam chuyển nước năm 2006 6,82 tỷ USD, đứng hàng thứ hai khu vực Đông Nam Á, sau Philippines (14,8 tỷ USD) Con số tương đương với 11,21% GDP tính bình qn người Việt Nam nước gửi nước năm 2006 3.398,42 USD Tính chung châu Á, Việt Nam đứng hàng thứ tư số tiền gửi về, sau Ấn Độ (24,5 tỷ USD), Trung Quốc: 21,07 tỷ USD Philippines Năm 2007, lượng kiều hối Việt Nam đạt khoảng 5,5 tỷ USD Để thu hút nguồn ngoại tệ này, Trung tâm cần đơn giản hoá thủ tục, song đảm bảo tính an tồn nhanh chóng - Theo dõi, nắm bắt kịp thời diễn biến tỷ giá thị trường nước quốc tế để đưa áp dụng biện pháp kinh doanh ngoại tệ thích hợp 3.2.3.2 Phối hợp tốt với phận, đặc biệt phận tín dụng nhằm nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng Công tác thẩm định khách hàng công việc phức tạp, địi hỏi trình độ phân tích thơng tin cao khoa học Công tác điều hành tập trung Hội sở, có phối hợp với phận tín dụng chi nhánh Sự phối hợp tạo gắn kết thông tin khâu, phận thẩm định khách hàng Tại TTGDHS, phận tín dụng thuộc phịng Tiếp thị khách hàng Phịng Hỗ trợ quản lý tín dụng chịu trách nhiệm đánh giá thẩm định khách hàng để xác định hạn mức cấp tín dụng cho khách hàng giá trị tài sản bảo đảm Với chức nghiệp vụ chuyên môn phận tín dụng, cơng tác thẩm định xác hiệu hơn, giảm rủi ro chất lượng thẩm định thấp Để thực nhiệm vụ trên, Trung tâm cần đào tạo, bố trí cán có trình độ cao, am hiểu lĩnh vực sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, khả tăng trưởng phát triển doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với ngân hàng Đồng thời, có phối hợp chặt chẽ phận làm công tác thẩm định với phận tài trợ thương mại, tổ tốn quốc tế để hỗ trợ đắc lực cho dịch vụ tốn phương thức tín dụng chứng từ thông qua việc cung cấp báo cáo phân tích để xác định hạn mức tín dụng cho khách hàng mở L/C 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với phủ Phương thức tốn tín dụng chứng từ phương thức toán quan trọng, thường nhà xuất nhập sử dụng toán hàng hoá xuất nhập Đây phương thức có quy định tương đối phức tạp Vì địi hỏi phải có hành lang pháp lý chặt chẽ điều chỉnh để phương thức sử dụng cách an toàn hiệu Trong năm qua, kim ngạch xuất nhập theo hoạt động tốn quốc tế nước ta ngày tăng Kết có hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam có quy định pháp lý phù hợp cho hoạt động xuất nhập nói chung cho tốn quốc tế nói riêng Tuy nhiên, quy định nằm rải rác văn luật luật khác nhau, chưa có hệ thống thống chặt chẽ Chính vậy, số trường hợp có tranh chấp bên liên quan, phía Việt Nam với phía nước ngồi bên Việt Nam với khó tìm chuẩn xác để xử lý Việt Nam nước áp dụng UCP 600 vào giao dịch tốn tín dụng chứng từ mà khơng bị điều chỉnh luật pháp quốc gia, điều mà Việt Nam cịn thiếu Chúng ta cần xây dựng quy chế riêng hướng dẫn tốn quốc tế, quy định khơng cho ngân hàng mà liên quan đến nhiều quan hữu quan Bộ Công Thương, Tổng cục Hải quan, Phịng thương mại cơng nghiệp Việt Nam… Do cần phải có phối hợp chặt chẽ nhằm tạo tính quán việc ban hành áp dụng thi hành Quy chế không nên đối nghịch với thông lệ tập quán toán quốc tế phải phù hợp với luật Việt Nam, có tính đến đặc thù kinh tế - xã hội môi trường đầu tư nước ta Đặc biệt hệ thống văn pháp lý cho hoạt động toán quốc tế cần phải có quy định cụ thể chi tiết cho việc điều chỉnh nghiệp vụ, quyền lợi trách nhiệm bên phát hành L/C, chiết khấu hối phiếu… để mặt giảm bớt vụ tranh chấp, mặt khác có tranh chấp xảy có pháp lý để điều chỉnh, giải Tăng trưởng kinh tế nói chung, tăng kim ngạch xuất nhập nói riêng tảng sở cho tăng trưởng hoạt động tốn quốc tế Vì vậy, hồn thiện sách thúc đẩy xuất nhập tạo điều kiện cho giao dịch tốn quốc tế nói chung tốn tín dụng chứng từ nói riêng phát triển Hội nhập kinh tế giới mở rộng hợp tác quốc tế biện pháp tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung, hoạt động xuất nhập nói riêng phát triển mạnh Việt Nam gia nhập WTO, phủ cần xúc tiến có sách mở rộng quan hệ hợp tác theo tinh thần đa dạng hoá thị trường, đa phương hoá quan hệ kinh tế có điều chỉnh hợp lý sách quan hệ kinh tế đối ngoại, biểu thuế xuất nhập 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trước hết, NHNN cần có sách điều hành tỷ giá linh hoạt theo cung cầu thị trường tiền tệ để ổn định kinh tế vĩ mơ có lợi cho kinh doanh xuất nhập cách mở rộng biên độ dao động tỷ giá, sử dụng tỷ cơng cụ góp phần nâng cao uy tín đồng tiền Việt Nam để tăng sức cạnh tranh cho hàng hoá Việt Nam NHNN phải giữ vai trò tổ chức điều hành ngày hoàn thiện thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Trong hoạt động toán quốc tế, nguồn ngoại tệ đáp ứng cho nhu cầu tốn vơ quan trọng Các ngân hàng nhiều cách thu hút ngoại tệ từ dân chúng, từ doanh nghiệp hay tổ chức tín dụng khác Vì thế, việc phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng giải pháp quan trọng để đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho toán ngân hàng, làm cho hoạt động toán quốc tế diễn nhanh chóng thuận lợi, góp phần tạo ổn định kinh tế, tài cho đất nước Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nước ta cịn non trẻ, quy mơ hoạt động cịn hạn chế, kỹ thực nghiệp vụ kinh doanh chưa hồn thiện Vì NHNN cần xây dựng, ban hành sách cụ thể để điều chỉnh hoạt động thị trường này; NHNN cần thể vai trò hướng dẫn, điều tiết nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ theo quy chế, tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại tham gia tích cực hiệu vào thị trường ngoại tệ Khi cần, NHNN phải can thiệp vào thị trường với mức độ thích hợp để đem lại thơng suốt hoạt động Cùng với phát triển kinh tế nói chung hệ thống tốn quốc tế nói riêng, NHNN cần trước việc đại hố trang thiết bị, cơng nghệ nghiệp vụ KẾT LUẬN Trong thời kỳ cịn tồn hệ thống nước xã hội chủ nghĩa Đông Âu, hoạt động kinh doanh đối ngoại tập trung Tổng công ty Bộ Ngoại Thương (nay Bộ Cơng Thương), mà nhiệm vụ thực Nghị định thư ký nước ta với nước thuộc hệ thống xã hội chủ nghĩa; phương thức toán chủ yếu ghi sổ (ngay với Lào Campuchia) Các hợp đồng mua bán ngoại thương với nước hệ thống xã hội chủ nghĩa ít, tập trung vài Tổng công ty Các phương thức tốn quốc tế thơng dụng nhờ thu, phương thức tín dụng chứng từ sử dụng, thực thông qua Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Bước sang thời kỳ đổi mới, xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế, buộc hoạt động mua bán hàng hoá phải diễn bình đẳng theo chế thị trường, dẫn đến khâu toán phải tuân thủ luật lệ tập quán quốc tế điều chỉnh sở quy định tổ chức quốc tế lĩnh vực Những năm gần đây, kim ngạch xuất nhập nước ngày tăng, quan hệ bạn hàng ngày mở rộng tới vùng quốc gia lãnh thổ toàn giới kéo theo hoạt động toán quốc tế ngày tăng trưởng mạnh phương diện: số lượng ngân hàng thương mại, loại hình tốn, trị giá tốn chất lượng toán Do thời gian nghiên cứu tìm hiểu trình độ hiểu biết cịn hạn chế, chuyên đề trình bày chủ yếu đề cập đến hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm giao dịch Hội sở NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam Đây phương thức toán quan tâm nhất, hoạt động xuyên suốt toán quốc tế Trung tâm Dựa sở lý luận toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ, kết hợp với thực tiễn hoạt động toán TTGDHS, chuyên đề nêu vai trò nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế L/C, từ đánh giá thực trạng hoạt động TTGDHS Mặt khác, chuyên đề tổng kết đưa số giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế L/C Trung tâm giao dịch, đồng thời đề xuất số kiến nghị với Chính phủ NHNN nhằm hồn thiện đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại nói chung, TTGDHS Techcombank nói riêng Kính mong nhận ý kiến đóng góp, bảo thầy, giáo anh chị TTGDHS giúp em hoàn thiện chuyên đề thực tập tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! ... việc phát triển bền vững 3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm giao dịch Hội sở NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam Phát triển nghiệp vụ toán quốc. .. tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm giao dịch Hội sở NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam Đây phương thức toán quan tâm nhất, hoạt động xuyên suốt toán quốc tế Trung tâm Dựa sở lý luận toán. .. thể gia tăng tốc độ tốn, tính an tồn q trình toán thu nhập từ việc cung cấp dịch vụ toán Dưới số giải pháp phát triển nghiệp vụ toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ TTGDHS 3.2.1 Hoạt động