Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP quân đội giai đoạn 2011 2014 khoá luận tốt nghiệp 439

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP QUÂN ĐỘI GIAI ĐOẠN 2011-2014 Họ tên sinh viên: VŨ NGỌC CHÂU Lớp: Thanh toán quốc tế A Khóa:14 Khoa:Ngân hàng Hà Nội, T.5/2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP QUÂN ĐỘI GIAI ĐOẠN 2011-2014 Họ tên sinh viên: Vũ Ngọc Châu Lớp: Thanh tốn quốc tế A Khóa:14 Khoa:Ngân hàng GVHD: Tiến Sĩ Phạm Quốc Khánh Hà Nội, T.5/2015 Lời cam đoan Em xin cam đoan :Khóa luận tốt nghiệp “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Quân đội giai đoạn 2011-2014” cơng trình nghiên cứu riêng em Các số liệu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét khóa luận sử dụng trung thực Các số liệu có nguồn trích dẫn, kết khóa luận đáng tin cậy Nếu có phát gian lận nào, em hoàn toàn xin chịu trách nhiệm Hà Nội, tháng năm 2015 Sinh viên Vũ Ngọc Châu Lời cảm ơn Em xin chân thành cảm ơn thầy cô trường Học viện Ngân hàng truyền đạt cho em kiến thức học quý báu năm học trường Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn TS Phạm Quốc Khánh tận tình hướng dẫn em suốt q trình viết khóa luận Mục lục Lời mở đầu Chương 1: Cơ sở lí luận hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 1.1 Tổ ng quan hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 K hái niệm NHTM hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.2 Đặc điểm, vai trò vốn huy động 1.1.3 Các sản phẩm huy động vốn 1.1.4 .Quan điểm hiệu huy động vốn: 1.2 Các tiêu đo lường hiệu huy động vốn 10 1.2.1 Nhóm tiêu định lượng 10 1.2.2 Nhóm tiêu định tính 14 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy vốn 15 1.3.1 .Nhóm nhân tố khách quan 15 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 18 Tóm tắt chương 1: 20 2.1 K hái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội 22 2.1.1 Lị ch sử hình thành Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội 22 2.1.2 .Cơ cấu tổ chức NHTMCP Quân đội 24 2.1.3 Khái quát tình hình kinh doanh NHTM CP Quân đội 28 2.2 Thực trạng huy động vốn NHTM CP Quân đội 33 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn huy động 33 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 37 3.2.1 Ho àn thiện,đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn .55 3.2.2 M rộng, phân bổ kênh phân phối ngân hàng .57 3.2.3 .tăng cường công tác Marketing 58 3.3 Một số kiến nghị Danh sách kí tự viết tắt: 60 GTCG 3.3.1 .Kiến nghị Nhà nước 60 Giây tờ có giá NHTW Ngân hàng trung ương NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại TCTD Tơ chức tín dụng VHĐ Vôn huy động Tên bảng biêu Bảng 2.1 Một sô kêt đạt MB từ 2011 đên 2014 trang “28 Bảng 2.2 câu tông nguôn vôn MB giai đoạn 2011-2014 “30 Bảng 2.3 Cơ câu cho vay theo kỳ hạn MB từ 2011 đên 2014 “31 Biêu đô 2.1 Tông vôn huy động giai đonạ 2011-2014 ~33 Bảng 2.4 Tỷ trọng VHĐ/ tông nguôn vôn MB giai đoạn 2011-2014 ^35 Biêu đô 2.2.tỷ lệ vơn tự có vơn huy động MB giai đoạn 2011-2014 16 Bảng 2.5 câu vơn tính theo tính chât ngn huy động MB 2011-2014 17 Bảng 2.6 Cơ câu vôn huy động theo kỳ hạn MB giai đoạn 2011-2014 18 Bảng 2.7 Cơ câu nguôn vôn huy động theo đôi tượng huy động MB từ “39 Hệ thống bảng ,biểu đồ 2011 đên 2014 Biêu đô 2.3 Cơ câu nguôn vôn huy động theo đơi tượng lõ Bảng 2.8 Chi phí huy động vôn MB từ 2011 đên 2014 “42 Biêu đô 2.4 Lãi suât huy động bình quân từ 2011 đên 2014 13 Bảng 2.9 Khả sinh lời vôn huy động MB từ 2011 đên 2014 13 Bảng 2.10 tình hình huy động-sử dụng vơn MB giai đoạn 2011-2014 ^44 Bảng2.11 câu dư nợ cho vay khách hàng theo kỳ hạn MB giai đoạn ^45 2011-2014 Bảng 2.12 Tương quan vôn động dư nợ cho vay theo kỳ hạn tai MB giai đoạn 2011-2014 16 Lời mở đầu Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thương mại loại hình doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực đặc biệt tiền tệ, có nhiệm vụ huy động vốn, cho vay cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ quan trọng ngân hàng Nguồn vốn huy động nguyên liệu đầu vào để ngân hàng luân chuyển điều phối tạo sản phẩm thiết thực cho thị trường.Trên thực tế, ngân hàng thương mại cổ phần nay, nguồn vốn tự có chiếm tỷ lệ thấp, khoảng 10% tổng tài sản, lại nguồn vốn huy động, vốn vay nguồn vốn khác Trong đó, nguồn vốn huy động ln chiếm tỷ trọng cao có tính ổn định nhất, có vai trị mang tính định đến khả cạnh tranh, quy mô hoạt động ngân hàng Ở Việt Nam, việc huy động vốn nhàn rỗi từ kinh tế ngân hàng thương mại phải đối mặt với nhiều bất cập : chi phí huy động vốn cao, quy mô nguồn vốn không ổn định, đầu tư tài trợ danh mục tài sản, dự án không phù hợp với quy mô, kết cấu, kỳ hạn nguồn vốn dẫn đến việc hạn chế khả sinh lời hoạt động kinh doanh ngân hàng, đồng thời đẩy ngân hàng đối mặt với rủi ro định Do vậy, việc nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn yêu cầu ngày cấp thiết quan trọng ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng hoạt động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, em định chọn đề tài “ Nâng cao hiệu vốn huy động Ngân hàng thương mại Cổ phần Quân đội giai đoạn 2011-2014” làm khóa luận tốt nghiệp 61 chức quy mơ, hiệu nguyên nhân làm tiềm vốn cịn lớn trung dân cư chưa khai thác mức vào hoạt động kinh tế ích nước lợi nhà Gấp rút kiện toàn mặt tổ chức, thể chế đẩy nhanh q trình cổ phần hóa doanh nghiệp bước cần thiết để thị trường vốn sớm phát huy tác dụng 3.3.2 Kiến nghị với NHNN NHNN với chức quản lý vĩ mơ lĩnh vực tài chính- tiền tệ kinh tế ngân hàng NHTM NHNN có vị trí quan trọng việc đề định hướng, chiến lược kinh tế nói chung chiến lược huy động vốn phục vụ cho công cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước nói riêng Trên sở Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật Các tổ chức Tín dụng, NHNN xây dựng hồn chỉnh, đồng văn luật, định, quy định NHNN tạo điều kiện cho NHTM hoạt động có hiệu Tổ chức, tra, kiểm tra, xử lí nghiêm minh trương hợp vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt độg ngân hàng, đặc biệt với trường hợp huy động vốn trái phép, cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng Khởi thảo thực thi sách tiền tệ quốc gia linh hoạt cần phải khuyến khích tiết kiệm, tập trung đầu tư vốn nhàn rỗi cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy NHTM tổ chức cạnh tranh lành mạnh, tự chủ kinh doanh NHNN cần dùng lãi suất làm đòn bẩy thúc đẩy NHTM trọng công tác huy động vốn NHNN cần tăng cường, phối hợp tốt với ngành quản lý quỹ đầu tư nước ngoài, quỹ viện trợ từ tổ chức Chính phủ phi Chính phủ nước nhằm động viên nguồn vốn nước vào Việt Nam qua hệ thống NHTM Có sách khuyến khích kinh doanh thẻ, trợ giúp ngân hàng việc phát triển thẻ, tạo điều kiện cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài, đồng thời xử phạt nghiêm khắc vi phạm quy chế hoạt động thẻ, thành lập trung tâm toán liên hàng thẻ nhằm kiểm soát giao dịch thẻ toàn hệ thống NHTM Việt Nam, đồng thời làm giảm tính phức tạp hình thức tốn giao dịch nội 62 nước Tăng tốc độ toán, giải vấn đề chênh lệch tỷ giá, tiết kiệm khoản chi phí phải tốn cho tổ chức thẻ NHNN cần quy định cụ thể thông tin,số liệu hoạt động mà TCTD bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thơng lệ quốc tế Qua đó, giúp khách hàng có đánh giá đắn ngân hàng đưa định cho riêng 63 Tóm tắt chương 3: Trên nội dung chương “giải pháp tăng cường hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội”.Nội dung chương đề cập đến giải pháp như:hồn thiện, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, xây dựng chiến lược huy động tăng cường công tác Marketing cho Ngân hàng Từ đó, em xinđưa kiến nghị với Chính phủ NHNN để nâng cao hiệu giải pháp đề xuất 64 Kết luận Nghiệp vụ huy động vốn, đặc biệt huy động tiền gửi từ TCKT cá nhân bước quan trọng trình hoạt động kinh doanh NHTM, nguồn lực để ngân hàng mở rộng quy mô, đầu tư sinh lời Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn biến động kinh tế, tâm lý dân chúng nguyên nhân đến từ ngân hàng Do vậy, NHTM cần có giải pháp, sách để thu hút vốn, khai thác hiệu nguồn vốn huy động từ kinh tế Muốn làm vậy, ngân hàng cần có tham gia vào Chính phủ, NHNN quan ban ngành khác Với mục tiêu nghiên cứu giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Qn đội, nội dung khóa luận trình bày số nội dung sau: Thứ nhất, hệ thống hóa sở lý luận hoạt động huy động vốn NHTM Nội dung : Khái niệm NHTM vốn huy động, đặc điểm,vai trò vốn huy động; sản phẩm huy động vốn, tiêu đánh giá hiệu huy động vốn nhân tố có tác động đến hoạt động huy động vốn NHTM Thứ hai,cung cấp số liệu, phân tích đánh giá thực trang hiệu huy động vốn NHTMCP Quân đội giai đoạn 2011 đến 2014 Nội dung phân tích bao gồm: Số liệu tình hình hoạt động kinh doanh Mb nói chung hoạt động huy động vốn ngân hàng nói riêng, nhận xét đánh giá tiêu đo lương hiệu huy động vốn Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, cấu nguồn vốn, số liệu chi phí huy động vốn lãi suất bình quân, phù hợp huy động vốn sử dụng vốn; nhận xét điểm đạt chưa đạt ngân hàng để đưa giải pháp, lộ trình cho MB Thứ ba, sở định hướng hoạt động huy động vốn MB, khóa luận đưa giải pháp lộ trình để nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng đưa kiến nghị, đề xuất với Chính phủ NHNN Phụ lục khảo Tài liệu tham Các1.chỉGS.TS tiêu tàiLêchính nổiLê bật.Tung Vân, Lê Hải Nam (2004), Ngân hàng thương mại, Vă Tư, NXB Thống Ke PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê Peter Rose (2011) Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính Nguyễn Lan Anh (2012), Luận văn “Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần quân đội ”, Hà Nội Duy Đức Dũng (2014) Khóa luận tốt nghiệp: Đề tài: giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh vượng VPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội,Báo cáo thường niên (2011-2014), Hà Nội Website: -mbbank.com.vn - antt.vn tenia NJmiOlO -taichinhedu com Tdng lãi iân Tj đđng - sbv.gov.vn 109 523 NJm 2011 Nim D12 NJm 2013 175.610 150.381 2OG.453 15.145 15.56' 138.53 È.Ế8 3.64 12.85 Wfci chù sà hữu Tj ⅜OΓ∣Q dC: Wfct dl⅛u l⅛ Tj đđng TiỂn gửi ata ICKT VỈ Ci nhan Tj ddng 54741 53.543 117.747 136.083 Tổng Ifcrnodnvay Tj đỏng 48.797 53.045 74.473 È7.743 τhu∏h⅛ρ IalIhuln Tj ddng Tổng IhunhJpInatdpng Tj đỏng Tdngddptiihoatdpng Tj 1.254 Lợi nhuận tù HDKD trutk du phòng Tj đỏng 2.534 Chi phi dưphPng rúi ro TJ dβng Lợi nhu Jn trườcthuẾ Tj đđng 2JB8 Lgl nhuận ĩ-àLi thuỂ Tj đtag 1.745 ROE (LNĨT/VC5H binhc∣u5π) ⅛ 2 7- 7.3G D 3ŨŨ 3.519 TG.CG O 5.22 4.CS S 5.55 5.14 1.85 3.2Ẽ 54 541 2.62 4.31 5.13 1.53 2.01 3.D2 2.32 3.17 2.28 2G1,5¾ 3.11 2O,7⅛ 2.74 3.C 1.51 8.3G 50 5.54 7.65 2.D2 1ŨO.55 G 5.117 157.6D 6.12 2.63 E 4 7.8 Ii 11.53 11.25 22,1⅛ NJ∩12D14 2.5C 16⅛3 ⅛ 15i8 ¾ ROfl (UtiT/rdng tai sến binh quan) ⅛ 2fG‰ 11,5 ⅛ 1,5 ⅛ 1f35⅛ 1,3 ¾ Ĩ1/12/2ƠM VND Thuyết m∣∩h 31/12/2013 VND TÀI SÁN S 1233.230^00.7» Tifin gùi tai Ngdn hàng Kia nưóc C"NHNNπ) S Ổ.ÕẾ7.4S1.r?4.244 ^∣fir gứi tai cħfl Vdy c⅛c táchửc tr∣^ dung (iTCrDTkIidc τi⅛ maiv⅛ vàng Ba- J cir dɪɪ kỂ lcáư hφ QhAl ta: ogảy 31 tháng 13 QẾrt 3014 11.1O42⅛D.D⅞7.S⅛3 Cho UflVtdETCTt) khấc 1O.J53.476.⅞72.5C∣5 Du phong nil ro liền ọ ủi Cbfl way c⅛c "CTD khắc [442.4W2W.9e6J a Chủng khoan kinh doanh Du PhOnggidmgid chủng khɔdn Id nh doanh Cdc Cfirg Cụ t⅛i Chrnh pha sinh vâ Cdt til Sdn tdl chinh klĩác 19 S 92B.S27.⅛n.3⅛5 2O.O4O.S22.DOC.GD O (1S1B9B.SO5 DOOJ 1□.45⅛.4≡9.21⅛.31S 3.S⅛2.435.592.D97 1O.545.⅛E⅛ 966.119 3.994.477.747.Ể72 [131.992.155.57≤) 5.3B∈.⅛S2.929 - 93.1ŨS.265.115.552 S5.972.766.702.E07 10C.5Ể9.DŨỂ.ŨD6.âC4 S7.742.914.796.S26 Du phòng rúi ro cho vay khách hàng ID (2.4⅛2.74D.B91252) Chúng khoán đâu tư '1 50.7S1.D94233.246 Chủng khoan d⅛j tu sân Sdng để bán Mẫu E02/ICTD-HN 26.7S7.251.2GS235 (39.197.747.3 Dl; Cho vay khách hang Chovay khách hang 3.615.772.573.s9l 2l.41S257.07D.ia2 TiỂn gúitỉi CiC TCTD khae Chdng khodn kinh doanh 1.034.6S5.9D7.È7S (1.770.143 94.019) ũ 46.012.345.2S7.961 44 S47.646.331.127 41.473.512.5B0.S2 O Chủng khodn d⅛j tưg ũ d⅛ đdtỉ ha∏ s.457264.475.230 Du PhOnggiámgid chủng khoánsl⅛t∣j' Gfip '/Án dd∣- Id ddi han Ddu tu vdũ Cfing ty I ⅛ kết (323.31S.273.nl; 12 1.459.S49.906.951 361.959.916 656 4.724.377.SC2.774 (1EỄ.O45.D95 633) 1.S16.73B.D23.Ũ02 343 G69.415.949 DdutU Jdihankhdc 1.270.731.947 D19 1234.0S7.2D6.14? Du phơng gidmg∣d tMu tư góp Vfin dd∣ Tdh [173.C41.956.724) (ΠO.418.599.D94) Thuyfl minh 31/12/2014 VNC 1? 4.5Ũ4.174.Ễ57.39? 31/12/2013 VND NU PHÁI TRÀ VÀ VỐN CHU ỈAHŨU NU PHÁI TRÀ TiỂr gứi vay eac TClD kh⅛ TiỂngử eũaTCTŨkháe 21.423.002.517237 36Ễ.Ĩ14.657.3P? 1Ũ.16S.496.517£37 β⅛□r (⅛□ ồá: LẾ 1U3Γ 2πp ɪtot 1HÍ ngày 31 t□ar.j 12 ton: 2014 VayiitTCTD IiMe 3.S37.46C.GDŨ.ŨGD TS TiỂr gủtcủa khách hang Cat Cfirg Ciutaidirnh phái ỉinh va cắc 11.256.506 00.OGO lS7.⅛Dfi.506.H⅛32S B6.C BH 311134.912 TP - 17.615.182.568 Wntai trợ, úy tha C đìu tư, vay TCTD chiu rủi ro 20 224.7È7.97S.G23 177.806.137.54 PtidthinhgIiytiICidgia 21 2.ŨCD.DSS.333-2HS 2.ODO.D5⅛.393.238 C⅛c Hioin n-p khấc 22 H.3α3.434.302.l5D 4.966.703.286.419 khoan nợ ρha∣ tra Idi Chiiih khác 51i.⅞14.455.472 cat kho⅛n lai phrphàirá MHU EO≡∕T□mHN ũ 1.453.86 B.B95.⅛3 B cat khoan phá i tr va Cfir g nợ kitot i.P⅛S.51⅛.S4S.71fi Dnphbng chù iác cam kết ngoa I bầng 3.292.745.021.219 - TỐNG Nơ PHÁI TRÁ 22O.OS9.359.312 ■Ể3.34Ũ.562.1ĨĨ.Ĩ23 164.673.997.552.254 VỐN CHU5ỜHÍÍU Wn va cac quy 23 1S-5S1.Ũ34.64Ễ.S4B 15.14B.181.ẾB4.D54 Vin cùaTCTD T.Ộ32253.364.823 11.594.570.864.820 Vin 4∣⅛u lệ 11 £93.937.500.000 n.256.25C.GOO.OG O Thang du Whcdphin 33B.42D.B64 820 33 B 420.864 B2 D Quỹ Cija TCTD 1.3Ì9.734.74S.Ễ6S 2.7SB.991£38.Ci3 Lpl ntι□an thưa phan phổi TỐNG VỐN CHÚ SỞHŨU 1S-5S1.ũ 84.64p.S48 LƠI ÍCH CÚA CÚ DƠNG THIỂU sđ 23 587.126295.430 1.424.274.894.522 2.129.235.124.612 15.148.181.884.054 55S.SB4.O74.030 Các tfiLlμ⅛.Tiinn đính Jfa⅛π tì ⅛ p⅛π họp ⅛⅛∏6 náo c⅛ t⅛' Cihflnn ⅛ti nhát ∩⅛∣r BAD CAD rTHODNG }J1E}J -⅛ 3Ũ14 ? 2014 VND 2013 VND Stfdudiunam 131.992.155.575 261.185.208.167 (Hoân nhap) dư phùng nâm (Thuyết minh 27) (78.784.124.106) (14.921.763.647) Phân Ioai Iai tù du phòng chứng đâu tư sân sằng để bán sang du phịng chứng khốn kinh doanh (Thuyết minh 11) 35.989.716.332 (114271.288.945) Thuyết minh bán ZSO tài z⅛nh hợp nhẳt cho năm Icst thúc ngáy 31 tháng 12 râm 231^ [tìêp then) Mẫu BD5/TCTD-HN Stfducutfinam 89.197.747.801 131.992.155.575 Cho vay khách hàng (i) Biến động dự phòng giăm giá chứng khoắn kinh doanh sau: 31/12/2014 VND 31/12/2013 VND Cho vay khách hàng cúa Ngan hàng 99.577.865.519.404 87.277.910.072.613 Cho vay tổ chức kinh tỂ vẳ ca nhan nuđc 96.794.421.923.095 84.792257.621.852 Chiết kháu hối phiếu 521.653.943.081 482060.861.481 Cho vay vốn tai trợ, úy thắc đáu tư 303.030.129.835 236.334.623.397 Cấc khoán trâ thay cho khách Cho vay tai cẳc chi nhânh nưốc 55.962.259.985 1.902.797.263.408 76.242.689.267 1.691.014.276.616 Các khoăn phải thu khách hàng cúa Cfing ty Cfi phần Chửng khoán MB 991.140.487.400 465.004.724.213 Các hợp dóng REPO, hồ trọ tâi vâ úng trước Cho khach 991.140.487.400 465.004.724.213 100.569.006.006.804 87.742.914.796.826 6⅛ ⅛uyfiŨu6 dhJj tèm i'á D∏4π top UtouJj háo L⅛ láid⅛ιh top D.tor toy HAO CAD THƯDNG HlEN 2Ũ14 31/12/2014 VND Nhỏm - No đù tiỄu chuán Nhóm ∙ No cân Ý Nhóm ∙ No duới tiêu chuẩn Nhóm 4-NonghingO 31/12/2013 VND 94.348.652.679.858 81.233.044.108.545 2.483.762.294.261 3.898.791.227.088 478.087.416.611 Thuyit minh hat tán lái chinh hạp nhài Chn năm kẾt thúc ngáy 31 thăng 12 năm 2214 úièp thìa' 902.867.829.396 Nhóm - No có nâng vdn 1.364.495.299278 Các hop đơng REPO, hỗ tro tồi chinh ứng trước Cho khâch hâng 991.140.487.400 100.569.006.006.804 653.037.224.46 674369.846.33 Máu BDS/TCTD-HN 818.667.666.173 465.004.724.21 87.742.914.796.826 Phân tích dư nợ theo thời gian đáo hạn nhu Phân tích dusau: nợ cho vay theo chát lượng nhu sau: 31/12/2014 VNO 31/12/2013 VNO Chovay khách hăng Ngân 99577.865.519.404 87.277.910.072.613 Ngán han 62.167.147.584.727 63.664.871.346.998 Trung hạn 18.711.835.144.502 Oài hon 12.397.256.740.053 18.698.882.790.175 11.215.781.985.562 Các khoân phâĩ thu khách hăng cùa COng ty Cd phân Chúng khoân MB 991.140.487.400 465.004.724.213 Các hop đơng REPO, hỗ tro tâi v⅛ ủng truđc Cho khách hàng 991.140.487.400 465.004.724.213 100.569.006.006.804 87.742.914.796.826 BAD CAO THUtTNG NIÊN JMB 2014 114 31/12/2014 VNt % 31/12/2013 VND ⅛ Dftnptvi VaykMch hửng cứa Ngan "láng Cho vay r⅛L TCJCI 76.710 fl30.11l.466 76,28 72.944.924.948.7Ỉ5 Cũng ty hh⅛ ∏LJfic 6.435.075.754.733 6,40 3.211.6Ỉ2.341.193 Cfing ZyThimMTV Vin Nhé Hlk 100⅛Thuγ⅛l □zzιb bad ɪ :ɪ ztinh Ezp ⅛l rb∏fl.434.830.104.939 635 ra- kɪr tb⅛ Z5□7ΞI Ira—1?-Ị±-n aiư ILdp t⅛□ Cfing ty TNhHtrtn MTv rin Má ItLftk IfiihtiI 50% 436.266.727.e-j9 Cfiig ty TNm chác 22.135.324.866.112 Cfing ty CfiptMn Wn Nh⅛ HJfit * 50% (Nn≡ nưfic Ziifin cổ phân chi :hfii) 0,41 2201 7.688.164.198.427 7,65 5.851349.435528 855.062.430.573 25.514.360.260.043 81 ,15 ,68 ,67 Máu HQ5/TETD-HN ,02 29 ,10 4.452.5O6.963382 S Phân Iith dfi∣⅛p chữ vay thfifi đđi iưđng khách háng vi thfit∣ Inai hình doanh nghiệp: ,07 Cfing ty cd phân