Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHTM cố phần quân đội chi nhánh thăng long khóa luận tốt nghiệp 378

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CỬ NHÂN CHẤT LƯỢNG CAO KHOA NGÂN HÀNG ■^^ffl^^' KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tên đề tài NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG ’ THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THĂNG LONG Sinh viên thực hiện: Nguyễn Xuân Tùng Lớp: K19CLCNHB Khóa học: 2016-2020 Mã sinh viên: 19A4000554 Giảng viên hướng dẫn: TS Trần Mạnh Hà Hà Nội - tháng năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan khóa luận cơng trình cá nhân tác giả, khóa luận viết lên từ trải nghiệm thực tế tác giả trình thực tập NH TMCP Quân Đội chi nhánh Thăng Long, khóa luận khơng chép từ nguồn khác Những số liệu cung cấp hoàn toàn trung thực cung cấp từ phòng SME chi nhánh Thăng Long LỜI CẢM ƠN Tác giả xin gửi lời cảm ơn tới toàn thể NHTMCP Quân Đội - chi nhánh Thăng Long nói chung phịng khách hàng SME Đặc biệt cảm ơn trưởng phòng KHDN vừa nhỏ chi nhánh cung cấp hồ sơ số liệu ngân hàng cho tác giả, cảm ơn chuyên viên Long, Khánh Hợp hướng dẫn đào tạo tận tình trình tác giả thực tập chi nhánh để hồn thiện khóa luận Cuối tác giả xin gửi lời cảm ơn tới giáo viên hướng dẫn Trần Mạnh Hà ln tận tình giúp đỡ hướng dẫn để khóa luận hồn thiện tốt MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN II MỤC LỤC III DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .VI DANH MỤC BẢNG BIỂU VII LỜI NÓI ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài: Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu T quan nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN 1.1 Khái niệm thẩm định dự án đầu tư 1.2 Một số phương pháp thẩm định dự án đầu tư a) Phương pháp thẩm định theo trình tự b) Phương pháp so sánh tiêu: .5 c) Phương pháp phân tích độ nhạy d) Phương pháp chuyên gia e) Phương pháp dự báo 1.3 Ý nghĩa việc thẩm định dự án đầu tư 1.4 Sự cần thiết việc thẩm định dự án đầu tư 1.5 Mục đích thẩm định dự án đầu tư 1.6 Quy trình thẩm định dự án đầu tư sốngânhàng TMCP 1.7 Nội dung thẩm định dự án đầu tư sốngânhàng TMCP 10 a) Thẩm định hồ sơ vay vốn 10 b) Thẩm định lực khách hàng doanh nghiệp 12 c) Thẩm định lực pháp lý .12 d) Thẩm định lực tổ chức-nhânsự 12 e) Thẩm định lực tài 13 f) Thẩm định tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng năm gần 15 g) Thẩm định quan hệ tín dụng 16 h) Thẩm định dự án vay vốn 17 i) Thẩm định tài sản bảo đảm 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH CHO VAY VỐN ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA KHỐI SME TẠI MB THĂNG LONG .26 2.1 Tổng quan MB Thăng Long 26 2.1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển 26 2.1.2 Bộ máy tổ chức 26 2.2 Thực trạng việc thẩm định cho vay vốn dự án đầu tư từ khối SME MB Thăng Long 27 2.2.1 Vai trò việc thẩm định dự án đầu tư từ khối SME MB Thăng Long 27 2.2.2 Phân loại số lượng khách hàng, đặc điểm dự án đầu tư vay vốn SME chi nhánh Thăng Long 28 a) Phân loại số lượng khách hàng MB Thăng Long .28 b) Đặc điểm dự án đầu tư vay vốn SME chi nhánh Thăng Long 32 2.2.3 Thực trạng thẩm định cho vay dự án đầu tư vay vốn SME MB Thăng Long giai đoạn 2017-2019 34 a) Công việc tổ chức thẩm định nhân 34 b) Quy trình thẩm định 35 c) Đánh giá thực trạng phương pháp nội dung thẩm định MB Thăng Long 40 2.2.4 Nội dung thẩm định 44 a) Thẩm định hồ sơ vay vốn doanh nghiệp cung cấp 44 b) Thẩm định lực tài khách hàng 45 c) Thẩm định dự án đầu tư cụ thể 46 d) Thẩm định TSĐB .47 2.3 Ví dụ thực tế: 48 2.3.1 Giới thiệu khách hàng doanh nghiệp CÔNG TY TNHH THƯƠNG MẠI VÀ TƯ VẤN PHÁT TRIỂN CÔNG NGHỆ DNA 48 2.3.2 Giới thiệu tổng quát DANH cụ MỤC thể TỪ dựVIẾT án đầu TẮT tư khách hàng .49 a) Giới thiệu tổng quát dự án 49 b) Giới thiệu cụ thể dự án đầu tư khách hàng DNA 50 2.3.3 Thực tế buổi thẩm định chi nhánh .52 a) Thẩm định hồ sơ vay vốn 52 b) Thẩm định khách hàng doanh nghiệp vay vốn 53 c) Thẩm định dự án: .61 2.4 Đánh giá công tác thẩm định MB Thăng Long 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ CHO CÁC BÊN LIÊN QUAN VỀ VIỆC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA KHỐI SME TẠI MB THĂNG LONG 70 3.1 Định hướng hoạt động thẩm định chi nhánh 70 3.2 Một vài giải pháp MB Thăng Long giúp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư 71 MB: NH: TMCP: PGD: TCTD: QHKH: CV QHKH: KHDN: CIB: SME: KH: phần độitổ chức thẩm định a) Các giải pháp đểNgân hoànhàng thiệnthương mại quy cổ trình Qn cơng tác 71 Ngân hàng b) Hoàn thiện phương pháp thẩm định 72 Thương mại cổ phần c) Hoàn thiện nâng cao chất lượng nội dung thẩm định dự án 73 Phòng giao dịch d) Nâng cao máy móc, trình độ cơng nghệ nhằm phục vụ cơng tác thẩm Tổ chức tín dụng Quan hệ khách hàng định 77 3.3 Một số kiến nghị cho bên liên quan 78 Chuyên viên Quan hệ Khách hàng a) Kiến nghị với quan Nhà nước 78 Khách hàng doanh nghiệp b) Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 78 c) Kiến nghị với MB 79 Khách hàng doanh nghiệp lớn KẾT LUẬN 80 Doanh nghiệp vừa nhỏ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 Khách hàng DN: Doanh nghiệp CIC: Hệ thống tra cứu quan hệ tín dụng KHDN Trưởng phịng TP: PP: Phó phịng TS: Tài sản ĐTTC: Đầu tư tài HĐSXKD: Hoạt động sản xuất kinh doanh Bảng 1: Sơ đô tô chức MB Thăng Long 26 Bảng 2: Số lượng doanh nghiệp thuộc NHTMCP Quân Đội chi 18 DANH nhánh Thăng Long phân loại theo ngành nghề doanhMỤC thu BẢNG BIỂU Bảng 3: Số lượng doanh nghiệp thuộc NHTMCP Quân Đội chi 12 nhánh Thăng Long phân loại theo doanh thu Bảng 4: Sơ đô quy trình thâm định NH TMCP Quân Đội-chi nhánh 15 Thăng Long Bảng 5: Thông tin cụ thê dự án đâu tư khách hàng DNA lĩ Bảng 6: Ket hoạt động tài dịng tiền khách hàng DNA 15 Bảng 7: Đánh giá số tiêu chun viên 17 Bảng 8: Thơng tin khách hàng dư nợ TCTD MB hệ 19 thống CIC Bảng 9: Thông tin khách hàng dư nợ vay thẻ hệ thống CIC lõ + Nội dung thẩm định khía cạnh pháp lý dự án: chi nhánh chuyên viên tập trung vào thẩm định hồ sơ pháp lý dự án tính trung thực đủ việc phân tích tác động từ sách từ nhà nước, định hướng phát triển quy hoạch phủ với nơi mà dự án thực đánh giá tác động từ dự án tới mơi trường, thực bảo đảm an tồn phịng cháy chữa cháy doanh nghiệp lại chưa trọng + Nội dung thẩm định thị trường dự án: Việc sử dụng kinh tế lượng nhằm đưa mơ hình hồi quy, ngoại suy thống kê, chuyên viên áp dụng, Hầu chuyên viên chi nhánh thường sử dụng phương pháp nghiên định tính đánh giá nghiên cứu cung-cầu thị trường dự án, giá dự đoán giống kiểu “phỏng đoán” dựa tin tức mà chuyên viên lấy từ phương tiện Internet, báo,đài bên cạnh chuyên viên hay quên việc đánh giá nội dung vơ quan trọng với khía cạnh thị trưởng sản phẩm dự án hoạt động tương lai là: chiến lược marketing, doanh nghiệp định hướng việc quảng cáo sản phẩm thuộc dự án họ + Nội dung thẩm định khía cạnh kỹ thuật: với số dự án cịn tương đối sơ sài, đặc biệt nội dung mà liên quan tới đánh giá tới kĩ thuật thiết kế lực công nghệ phương tiện, thiết bị máy móc tổng thể dự án chuyên viên thiếu kiến thức nội dung Các tiêu chuẩn kĩ thuật ngành nghề có tương ứng lại thường nội dung mà chuyên viên dựa vào để đánh giá khía cạnh kỹ thuật, mà dựa đánh giá từ chủ đầu tư, khách hàng vay vốn Do đó, thẩm định quy mơ cơng suất với nhiều dự án( dự án có nhu cầu vay vốn thấp 15 tỷ quan tâm đặc biệt) thường sử dụng chuyên viên đánh giá cách hình thức + Nội dung thẩm định khía cạnh tài dự án: Những chuyên viên MB Thăng Long ảnh hưởng tính đặc trưng NHTM thẩm định phương án vay thường quan tâm đến thời gian để đáo hạn, khả doanh nghiệp trả nợ nguồn nhằm huy động doanh nghiệp để trả nợ Vì , Chuyên viên 67 MB Thăng Long công tác thẩm định thường tập trung vào đánh giá khả doanh nghiệp khía cạnh tài để trả nợ, cịn lại nội dung khác lại xử lý, đánh giá không kỹ trừ phương án lớn, dự án doanh nghiệp có quy mơ vay vốn lớn chất lượng nguồn thông tin: Những thông tin khách hàng hay đối tác đầu ra, đầu vào khách hàng cần xác minh CV QHKH đối chiều việc đối thoại với khách hàng trực tiếp, internet, báo chí, hiệu chưa cao Các thơng tin chưa xác, khơng có thống nhất, rời rạc không thường xuyên cập nhật khoản đầu tư để đào tạo, bồi dưỡng chuyên viên MB Thăng Long sở hữu dàn chuyên viên với tuổi đời trẻ lại vô động linh hoạt cơng việc tín dụng chưa có nhiều kinh nghiệm, phương án từ khách hàng chưa nắm vững, cơng tác thẩm định thường xun xảy sai sót tốn nhiều thời gian Bên cạnh khơng chun viên mà chí thân cấp lãnh đạo, quản lý xuất phát từ trường kinh tế tài ngân- ngân hàng, kiến thức chun mơn khía cạnh kỹ thuật khơng phải nắm rõ Hầu phương án mà liên quan tới yếu tố mặt kỹ thuật dựa kinh nghiệm kiến thức mà chun viên trưởng-phó phịng trước xử lý truyên lại tới chuyên viên tiếp nhận phương án lần đầu, kinh nghiệm khơng có từ hướng dẫn đào tạo từ ngân hàng mà đến từ kinh nghiệm làm việc khoản thiếu hồ sơ Doanh nghiệp thường vướng mắc khâu tổng hợp hồ sơ khó mà trình hồ sơ đầy đủ lên chi nhánh mà phải chờ lâu ảnh hưởng nhiều tới hội thành công dự án đầu tư Hầu hết khách hàng thuộc khối SME có mối quan hệ với MB Thăng Long lâu tượng từ họ thường xuyên xảy phương án vay vốn nợ hồ sơ xin hứa cung cấp bổ sung cho hồ sơ sau, bên cạnh phần doanh nghiệp quen lâu năm 68 thường có mối quan hệ với ban quản lý hay chí lãnh đạo nên đơi họ nể bỏ qua, mà dẫn đến khó xử cho chun viên tình 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ CHO CÁC BÊN LIÊN QUAN VỀ VIỆC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA KHỐI SME TẠI MB THĂNG LONG 3.1 Định hướng hoạt động thẩm định chi nhánh Đối với ngân hàng nguồn doanh thu nằm hoạt động tín dụng nhiên kèm theo vơ nhiều rủi ro Thực tế chứng minh cụ thể điều Việt Nam, dự án đầu tư vay vốn cơng tác thẩm định quan trọng trở thành yếu tố định đến chất lượng tín dụng khoản vay “Tăng trưởng tín dụng an tồn với nâng cao chất lượng thẩm định” lời đạo từ ông Lưu Trung Thái( tổng giám đốc MB) đến chuyên viên chịu trách nhiệm công tác thẩm định phương án MB Vì vậy, NH TMCP Quân Đội- chi nhánh Thăng Long với đạo ban lãnh đạo chi nhánh vạch định cụ thể định hướng phát triển công tác thẩm định tín dụng năm tới là: Để nâng cao lực kiến thức thẩm định dành cho chuyên viên KHDN, KHCN chi nhánh đồng thời giúp họ thích ứng nắm bắt nhanh với điểm quy định MB, cải thiện khả thẩm định thường xuyên thực tổ chức chương trình đào tạo dành cho nội mời cán thẩm định, chuyên gia từ hội sở dành thời gian giảng dậy, tập huấn Nâng cao công tác hỗ trợ cho doanh nghiệp mặt hồ sơ, tài liệu cần thiết: Để đảm bảo tuân thủ quy định NHNN MB doanh nghiệp hồn tất hồ sơ trình duyệt CV QHKH phải chịu trách nhiệm với khách hàng danh mục tăng cường hỗ trợ tốt nhấtcho phận kế toán thuộc doanh nghiệp Cần áp dụng thêm nhiều trang thiết bị đại công nghệ tin học tiên tiến để xử lý thông tin, hồ sơ phương án Nhờ để ln bảo đảm việc thẩm định ln nhanh chóng, chất lượng tiện lợi Luôn phải kiểm tra chặt chẽ khâu công tác để hạn chế tối đa rủi ro mà khoản vay đem lại để thu hồi nguồn vốn hạn 70 3.2 Một vài giải pháp MB Thăng Long giúp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư a) Các giải pháp để hồn thiện quy trình cơng tác tổ chức thẩm định Những quy trình tín dụng gửi xuống từ Hội Sở ln công tác thẩm định NH TMCP Quân Đội- Chi nhánh Thăng Long chấp hành chặt chẽ bám sát thay đổi Dù vậy, khoảng thời gian tác giả làm việc thực tế, tác giả nhận thấy công tác tổ chức thẩm định lúc hợp lý lúc xử lý hồ sơ đơi xảy vướng mắc Từ kinh nghiệm làm việc, tác giả muốn đề xuất vài giải pháp để hoàn thiện quy trình cơng tác tổ chức thẩm định hợp lý hơn: Tại khâu thu nhập hồ sơ gần tài liệu khách hàng cung cấp bên cạnh việc chưa có quy định đầy đủ, rõ ràng với nhóm ngành, mà việc thường xun xảy hồ sơ khách hàng hay thiếu sai danh mục, điều làm nên bất tiện khách hàng xa ngân hàng luôn yêu cầu hồ sơ y có chữ ký giám đốc dẫn đến việc khách hàng phải tự mang trực tiếp đến cho ngân hàng, hai chuyên viên chịu trách nhiệm phải tự đến lấy trực tiếp Từ khó khăn trên, tác giả kiến nghị ngân hàng nên có danh mục hồ sơ, tài liệu xác, cụ thể hình thức nhận theo quy định riêng nhóm ngành, đối tượng KHDN gửi thông tin cho khách hàng trước để họ có đủ thời gian chuẩn bị cung cấp hồ sơ cần thiết thật đầy đủ Do việc phân chia khách hàng từ trưởng phòng đến chuyên viên ngẫu nhiên dựa vào quy mơ chủ yếu, đơi mà chuyên viên tiếp nhận lại am hiểu hết đặc tính phương pháp loại hồ sơ dự án, dẫn đến việc xảy sai sót đặc biệt nhóm ngành xây dựng chun viên trẻ khó mà đánh giá xác báo cáo tiến độ cơng trình nhằm nghiệm thu tốn để đảm bảo nhà thầu có đủ khả trả nợ hay khơng Vì vậy, nên áp dụng phân cơng chun mơn hóa từ đầu để chuyên viên phụ trách số nhóm ngành định mà họ có thấy có đủ kiến thức vững hơn, từ giúp cho cơng tác thẩm định dự 71 án tốt cảm thấy hứng thú tìm hiểu nội dung, điều kiện liên quan đến KHDN mà đảm nhiệm Do CV QHKH chi nhánh phải đảm nhiệm công việc đánh giá thẩm định với gần hồ sơ gửi lên văn phòng thẩm định Hội Sở để đánh giá nên ngân hàng giảm bớt số lượng cơng việc dành cho CV QHKH b) Hoàn thiện phương pháp thẩm định Trong việc để nâng cao chất lượng thẩm định MB, mà CV QHKH tiếp nhận hồ sơ doanh nghiệp bắt đầu việc tiến hành thẩm định khơng phải nắm rõ phương pháp mà phải biết sử dụng kết hợp cho thật linh hoạt, phù hợp Các phương pháp: so sánh đối chiếu, thẩm định theo trình tự phương pháp phân tích độ nhạy để đánh giá khía cạnh dự án chuyên viên thẩm định chủ yếu sử dụng công tác thẩm định làm việc NH TMCP Quân Đội Nhằm để nâng cao công tác thẩm định MB, tác giả muốn đề xuất vài giải pháp sau: Đôi khi, khơng phải chun viên am hiểu hết khía cạnh đặc trưng thuộc ngành, đặc biệt nội dung liên quan đến thông số kỹ thuật dự án công nghệ, môi trường nên việc lấy ý kiến từ chuyên gia phải thường xuyên sử dụng Dựa ý kiến từ chuyên gia chun viên thẩm định tổng hợp lại ý nhờ đưa đánh giá xác, khách quan Chuyên viên cần xác địch rõ ràng phương pháp phân tích độ nhạy yếu tố mà dễ có khả làm biến động đặc biệt thời gian dài hạn, nhờ giúp cho chuyên viên đưa tính tốn đánh giá cho hợp lý Chẳng hạn dự án mà có chu kỳ dài, theo thực tế xảy với nguyên nhân khác khiến cho nguyên vật liệu đầu vào bị tăng giá so với dự tính ban đầu dẫn đến việc dự án bị vượt tổng mức đầu tư, khiến chủ đầu tư tìm cách kiến nghị để dự án giải ngân thêm từ ngân hàng, từ gây nhiều nguồn lực thời gian ngân hàng phải thẩm định lại dự án từ đầu 72 Ngân hàng sử dụng thêm cách kết hợp phần mềm kinh tế lương, mơ hình tốn, cho phịng thẩm định để dự báo đưa xác nhờ việc đánh giá rủi ro tương lai cho dự án, giúp cho đưa phương hướng xử lý phù hợp c) Hoàn thiện nâng cao chất lượng nội dung thẩm định dự án Các chuyên gia ngành đánh giá MB nội dung thẩm định đầy đủ toàn diện Dù vậy, việc thẩm định lúc hiệu quả, xác cịn chưa chuyên sâu vài khía cạnh Thế nên nội dung thẩm định cần phải hoàn thiện với số yếu tố sau: * Thẩm định khía cạnh pháp lý dự án Pháp lý điều kiện vô quan trọng liên quan đến yếu tố pháp luật, quy định dự án Vì chuyên viên thẩm định nhận hồ sơ dự án phải tìm hiểu kỹ thơng tin mà liên quan đến việc quy hoạch, định hướng phát triển kinh tế- xã hội theo vùng nơi mà dự án thực Các chuyên viên dễ dàng tìm hiểu thơng tin mạng xã hội, báo đài, chiến lược phát triển kinh tế- xã hội theo quan nhà nước ban hành Ngồi ra, chun viên thực cơng tác thẩm định hồ sơ pháp lý nên yêu cầu chủ đầu tư phải cung cấp biên hoàn tất việc giải phóng mặt bằng, giấy tờ chứng minh quyền sử dụng đất dự án xây dựng, báo cáo đánh giá tác động môi trường từ quan chuyên nhiệm, văn bảo đảm bảo phương án phòng cháy chữa cháy dự án, v.v nhờ giúp cho việc thẩm định xác tồn khía cạnh pháp lý dự án * Thẩm đinh khía cạnh thị trường Một nội dung quan việc thẩm định ảnh hưởng thị trường định dự án có thành công hay không Chuyên viên thẩm định muốn nâng cao tính xác thực cơng việc thẩm định khía cạnh thị trường cần có biện pháp tự nghiên cứu, nhờ chuyên gia đóng góp ý kiến đánh giá nhu cầu tính cạnh tranh sản phẩm dự án đưa tới thị trường mà hoàn thành, với sản phẩm dự án có đủ tiềm 73 lợi nhuận tương lai cho chủ đầu tư nguồn tiền hoàn trả tới cho ngân hàng từ chủ đầu tư đảm bảo, phương án lúc coi đạt Muốn làm tốt việc thẩm định chuyên viên cần tham khảo thông tin từ internet, diễn đàn tiêu dung, tờ báo kinh tế, về: Thông tin mức giá sản phẩm thị trường năm gần mức giá so với sản phẩm loại Dự án liệu có đối tượng khách hàng mục tiêu phù hợp hay không Xem đánh giá liệu sản phẩm đưa xuất tới thị trường quốc tế với xu hướng hội nhập tồn cầu hay khơng Bên cạnh chuyên viên nên tham khảo thêm biến động thị trường, kinh tế gần đây, nắm bắt xu hướng mà thị trường phát triển phù hợp sách kinh tế- xã hội Việt Nam * Thẩm định khía cạnh kỹ thuật Khía cạnh kỹ thuật ln khía cạnh khơng đơn giản hầu hết nhân phịng KHDN nói riêng chi nhánh Thăng Long nói chung, nhân có kiến thức chuyên ngành kinh tế, tài chính-ngân hàng kiến thức khía cạnh kỹ thuật khó mà nắm bắt đầy đủ Nhằm nâng cao nội dung thẩm định chi nhánh, tác giả đề xuất số giải pháp sau: Thẩm định địa điểm thực dự án: Chuyên viên nên kiểm tra tận nơi thực dự án nhằm khảo sát điều kiện địa lý, điều kiện hạ tầng giao thông khu vực thay tiếp nhận hồ sơ, tài liệu vẽ mặt bằng, hình ảnh tổng thể dự án Đồng thời, chuyên viên cần đánh giá tác động từ mơi trường dự án liệu có đảm bảo an toàn thuận lợi cho dự án Thẩm định công suất thực dự án: việc thảm khảo ý kiến đóng góp từ chuyên gia ngành vô cần thiết chun viên góp phần hỗ trợ chuyên viên đánh giá vấn đề doanh nghiệp chọn lựa công suất dự án với mức sản xuất theo hàng năm dự kiến có phù hợp khơng Bên cạnh đó, chuyên viên tham khảo thêm dự án tương tự nhằm bổ sung thêm kiến thức giúp cho 74 xử lý phương án tương tự lần sau lần với kết luận xác Thẩm định trình độ cơng nghệ mà dự án có: dựa hợp đồng đầu vào khách hàng mà chuyên viên đánh giá máy móc, thiết bị trình độ cơng nghệ nhằm phục vụ cho dự án, thông tin thiết bị, máy móc chun viên tìm hiểu từ internet xem liệu chúng có đảm bảo chất lượng, thời gian sử dụng, bảo hành hay trích khấu hao Ngồi nghiệp vụ ngân hàng cán thẩm định cần trang bị cho thêm kiến thức ngành khách nhằm đảm bảo trình độ để đưa đánh giá Tại chi nhánh tất cán đào tạo kinh tế nhiên lại am hiểu đặc điểm, công máy móc thiết bị, chưa hồn tồn nắm rõ liên quan đến tiêu kỹ thuật.Do vậy, chi nhánh áp dụng thực khóa đào tạo tổ chức tuyên dụng thêm nhân viên ngành nghề khác nhằm để phục vụ tốt công tác thẩm định Để trang bị thêm kiến thức cán thẩm định hồn tồn đăng ký học thêm văn đại học thuộc ngành kỹ thuật Với số dự án mà phương diện kỹ thuật công nghệ phức tạp đặc thù việc ngân hàng thuê thêm chuyên gia với kiến thức, kinh nghiệm, chuyên môn tốt lợi vô lớn Để hỗ trợ chuyên viên công tác thẩm định khía cạnh kỹ thuật dự án mà có cấu phần xây dựng nên tuyển dụng thêm vị kỹ sư thuộc chuyên ngành kiến trúc,xây dựng có kinh nghiệm trình độ chun môn giỏi Nên tổ chức buổi khảo sát thực tế địa điểm nhờ có nhìn xác để đánh giá địa điểm xây dựng dự án, phân tích bất lợi thuận lợi với việc triển khai dự án Việc tuyển dụng thêm cán dầy dặn kinh nghiệm việc thẩm định khối ngành kỹ thuật, xây dựng điều mà ngân hàng nên thực * Thẩm định tài dự án Nội dung nội dung quan trọng việc thực công tác thẩm định dự án nhằm tiến hành tài trợ Dó đó, tác giả đề xuất số giải pháp sau: 75 Đảm bảo độ tin cậy số liệu mà báo cáo gửi khách hàng: thông qua nhiều nguồn đảm bảo chuyên viên cần phải xác minh độ xác đem lại số liệu báo cáo có đáng tin cậy hay không Neu chuyên viên phát dấu hiệu bất thường mà gây ảnh hưởng mạnh phải yêu cầu khách hàng cần giải trình chi tiết cụ thể khoản mục Chun viên cần phải tính tốn thêm hệ thống tiêu, phương pháp dự án cần áp dụng để biểu thị rõ tính hiệu đem lại dự án như: Tính tốn số: IRR, tỷ số B/C, NPV, hỗ trợ phán ánh tốt tính hiệu mà dự án đem lại (Chi nhánh NH TMCP Quân Đội- chi nhánh Thăng Long tính mức lãi suất chiết khấu r cách: lấy bình quân gia quyền lãi suất cho vay ngân hàng với lãi suất kì vọng mà chủ đầu tư đề xuất hồ sơ xin cung cấp tín dụng Đối với dự án vay vốn có thời hạn thực lớn năm, với mức lãi suất ta tính theo lãi suất cho vay trung-dài hạn chi nhánh Thăng Long) Vẽ sơ đồ mà thể dòng đời dự án dựa số liệu dự án tiêu bên trên, chạy Excel nhằm đưa dự báo xác tính hiệu dự án, nhờ đánh giá xác hiệu tài dự án đầu tư Khơng so sánh tình hình tài doanh nghiệp năm mà chuyên viên cần so sánh thêm tiêu tài doanh nghiệp doanh nghiệp ngành nhằm đánh giá xác mặt lực mặt tài doanh nghiệp * Thẩm định tài sản bảo đảm Nhờ công tác thẩm định tài sản bảo đảm chuyên viên MB thực cách xác chặt chẽ nhất, mà NH TMCP Quân Đội ngân hàng với tỷ lệ nợ xấu coi thấp toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Với danh mục TSBĐ doanh nghiệp mà chấp ngân hàng luôn cập nhật với thay đổi hệ thống Collateral thuộc phần mềm T24 ngân hàng với kê giá trị phần tải sản mà tài trợ với dự án khác nhau.Không thê, MB AMC đơn vị đánh giá riêng MB nhằm hỗ trợ việc định giá tài sản ngân hàng MB ln ln xác, đáng tin cậy, Nói 76 chung phần thẩm định tài sản bảo đảm chi nhánh tương đối ổn xác, tác giả kiến nghị thêm số ý kiến nho nhỏ để hồn thiện cơng tác thẩm định TSBĐ chi nhánh: Để tránh tượng tài sản sử dụng để chấp nhiều ngân hàng chuyên viên cần tra cứu thường xuyên nghĩa vụ chấp tài sản doanh nghiệp CIC ( Khi chuyên viên kiểm tra CIC cần phải xem xét kỹ lưỡng người mà đứng tên tài sản nhiều người sử dụng hình thức gian lận cách tài sản lại có người đứng tên, khơng cẩn thận phát kịp thời hồn tồn xảy việc tài sản chấp ngân hàng.) Việc kiểm tra đánh giá lại TSBĐ cần thực thường xuyên, đặc biệt TSBĐ lại phương tiện vận tải hàng tồn kho nhiều hay có doanh nghiệp có khoảng cách xa nên lợi dụng việc chuyên viên không thường xuyên đến thẩm định làm giảm giá trị tài sản nhằm phục vụ cho mục đích khác d) Nâng cao máy móc, trình độ cơng nghệ nhằm phục vụ công tác thẩm định Như trình bày trên, thực tế chi nhánh ban lãnh đạo trọng công tác đầu tư trang thiệt bị nhằm phục vụ cho hoạt động kinh doanh dịch vụ chi nhánh Dựa điều kiện công nghệ tiên tiến hệ thống trang thiết bị đại giúp cho nhân viên chi nhánh đáp ứng nhu cầu đến từ khách hàng cách nhanh chóng, từ đảm bảo thực sứ mệnh MB trở thành:” Ngân hàng thuận tiện với khách hàng” Tại chi nhánh với công tác thẩm định tác giả muốn đưa số ý kiến nhằm áp dụng thêm công nghệ vào xử lý việc thực đánh giá phương án chi nhánh sau: Cần cập nhật máy tính cịn dùng hệ điều hành cũ lên window 10, ngồi máy tính cũ, hỏng hóc cần sửa chữa thay Trên thực tế tác giả nhiều chuyên viên khác sử dụng máy tính với tốc độ xử lý chậm, điều ảnh hưởng tới tốc độ, hiệu làm việc mà gây ức chế với người sử dụng 77 Việc mua thêm số máy Scan phịng cần thiết lưu lượng Scan hồ sơ ngày nhiều phòng, cơng tác thẩm định mà có phương án cần thiết đẩy hồ sơ lên cho phòng thẩm định Hội Sở, số lượng Scan mà chuyên viên làm nhiều lượng hồ sơ cần thiết đẩy lên tương đối nhiều, mà nhu cầu cần thiết giúp chuyên viên khơng chờ q lâu Ngồi vài máy scan xuống cấp, hỏng hóc liên tục kẹt giấy, scan lỗi Cần cải thiện tốc độ thay mực cho máy in ngày số lượng văn cần in nhiều Nhiều hôm phải lâu người thay mực tới, ảnh hưởng trầm trọng tới tốc độ công việc 3.3 Một số kiến nghị cho bên liên quan a) Kiến nghị với quan Nhà nước Thứ nhất: Công tác để cải cách hệ thống thủ tục hành cần phải hồn thiện nhanh chóng Thực tế thủ tục hành nói chung thủ tục hành đất đai, bất động sản nói riêng cịn tương đối rườm rà, từ gây ảnh hưởng tiền bạc lẫn thời gian thẩm định dự án Vì mà việc cải cách thủ tục hành rút ngắn bớt cơng việc, q trình khơng cần thiết nhà nước tạo điều kiện hỗ trợ cho công tác thẩm định diễn cách thuận lợi nhanh chóng Thứ hai, Bộ Tài Chính nên đưa quy định chế tài chung áp dụng vào ngành kế toán việc lập báo cáo tài doanh nghiệp, chúng phải áp dụng cách thường xuyên, chặt chẽ doanh nghiệp lớn lẫn doanh nghiệp vừa- nhỏ nhằm nâng cao chất lượng kiểm toán tăng thêm độ trung thực báo cáo tài mà ngân hàng cung cấp từ doanh nghiệp Các doanh nghiệp mà không tuân thủ khoản quy định đề nhà nước cần phải xử lý thật nghiêm khắc b) Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, NHNN cần phải tạo môi trường cạnh tranh công ngân hàng, không nên có phân biệt khác ngân hàng thuộc quyền sở hữu nhà nước, vốn nhà nước 50% NHTMCP so với NHTMCP khác từ 78 nhằm giúp cho NH có mơi trường kinh tế bình đẳng, để hợp tác phát triển Việc giúp ngân hàng tích cực việc nâng cao hoạt động, tính thiệu cơng tác thẩm định qua cạnh tranh, trao đổi học hỏi kinh nghiệm lẫn Thứ hai, NHNN cần phải tăng cường cơng tác giám sốt, kiểm tốn, tra thường xuyên, chặt chẽ NHTM tất hoạt động tín dụng kinh doanh khác nhằm đảm bảo phát triển ngân hàng “khỏe mạnh” hiệu quả, tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn giảm xuống thấp Thứ ba, NHNN triển khai cách cụ thể vấn đề thể chế thực hóa việc áp dụng thông lệ quốc tế chuẩn mực chung lĩnh vực ngân hàng đưa vào hoạt động toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam, Từ giúp cho ngân hàng nước chủ động nắm thêm điều luật tín dụng quốc tế thúc đẩy lực hoạt động đầu tư cách mạnh mẽ, nhờ cạnh tranh so với ngân hàng có xu thâm nhập vào từ khu vực như: Shinhanbank, Sumitomo, HSBC, Thứ tư, NHNN cần phải hoàn thiện quy định công tác thẩm định NHTM nội dung, phương pháp, quy trình theo hạng mục như: quy mô dự án, đối tượng dự án, thời gian hoạt động dự án nhờ ngân hàng có cách tiếp cận xác Thứ năm, NHNN nên có thêm biện pháp giúp đỡ phát triển sản phẩm dịch vụ CIC( trung tâm thơng tin tín dụng Quốc Gia Việt Nam), gói sản phẩm tập trung tới việc thống kê lịch sử tín dụng khách hàng lưu trữ thông tin TSBĐ lại thiếu danh mục hỗ trợ xác định xác số rủi ro khách hàng nói chung KHDN nói riêng Chính mà việc nâng cao phát triển sản phẩm giúp cho công tác thẩm định tốt hơn, CV QHKH lấy làm để phân phân loại, đánh giá xếp hạng tín dụng doanh nghiệp, từ nâng cao chất lượng thẩm định c) Kiến nghị với MB 79 Nhờ thời gian thực tập chi nhánh, tác giả nhận thấy bất cập thiếu xót cơng tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm hỗ trợ công tác thẩm định dự án NH TMCP Quân Đội- chi nhánh Thăng Long nâng cao hơn: Thứ nhất, ngân hàng nên xây đựng riêng quy trình thẩm định theo lĩnh vực tiếp tục áp dụng quy trình chung hệ thống MB việc hướng dẫn chuyên sâu, chi tiết theo lĩnh vực ban hành riêng sổ tay nghiệp vụ thẩm định cần thêm vào, từ hỗ trợ CV QHKH dựa xác để tn thủ làm theo hệ thống quy trình thẩm định MB Thứ hai, ngân hàng nên thường xuyên tổ chức buổi đào tạo, chia sẻ lớp học tập huấn dành cho nhân để tăng nghiệp vụ nói chung nghiệp vụ thẩm định nói chung Nhờ đó, nhân ngân hàng trao đổi, chia sẻ kinh nghiệm làm việc, khâu chưa xử lý tốt, trục trặc cơng việc để người đóng góp, thống ý kiến nhằm đưa giải pháp tốt để xử lý vấn đề mà phát sinh làm việc Thứ ba, phần mềm “ Giải pháp phần mềm quản lý quy trình nghiệp vụ” hay phầm mềm khác sử dụng MB nên nâng cấp mặt, đặc biệt tốc độ xử lý xử lý tượng bị thoát khỏi USER liên tục phần mềm đánh giấu bước nhẩy vọt khối công nghệ thông tin- NHTMCP Quân Đội năm 2013 MB là: BPM(giải pháp tự động hóa quy trình), ESB( trục tích hợp doanh nghiệp), ECM( giải pháp quản lý nội dung doanh nghiệp) Dù vậy, qua thời gian MB thực phát triển lớn nhiều kèm khối lượng sở liệu ngày tăng khiến cho việc tích hợp nhiều quy trình làm thao tác để xử lý hồ sơ lẫn phương án chuyên viên thường xuyên bị lỗi Đây thực trạng không tác giả mà chuyên viên phòng hay gặp phải phải thao tác phương án hệ thống mạng nội MB KẾT LUẬN Có thể nói thẩm định dự án đầu tư vô quan trọng thiết yếu Cơng tác thẩm định góp phần đánh giá tính pháp lý, khả thi hiệu dự án mà khách hàng doanh 80 MỤC TÀItác LIỆU KHẢO nghiệp triển khai, DANH đồng thời công giúpTHAM cho ngân hàng phòng ngừa rủi ro *và phát Hồ sơhiện sốnhững liệu phịnghàng khách hàngđộng SMEkhơng NHhiệu TMCP Quân - chihạn nhánh khách hoạt quả, gópĐội phần chế nợ xấu Thăng Long Khóa luận sở lý thuyết thẩm định dự án đầu tư , phương *pháp, Trang quy web trình nội dung thẩm định chung ngân hàng thương mại cổ phần http://www.cauduonginfo.com/tin-tuc/tham-dinh/tham-dinh-du-an-dau-tu-la-gi.html Việt Nam Bên cạnh đó, khóa luận giới thiệu khái quát vể NHTMCP Quân Đội - chi http://quantri.vn/dict/details/9259-y-nghia-cua-tham-dinh-du-an-dau-tu nhánh Thăng Long, đồng thời thực trạng việc thẩm định cho vay vốn dự án http://afc.edu.vn/Yeu-to-nao-anh-huong-toi-tham-dinh-tai-chinh-du-an-dauđầu tư từ khối SME MB Thăng Long liên quan tới vai trò, ý nghĩa, nội dung, quy tu_n1351.html trình phương pháp cơng tác thẩm định dự án đầu tư Từ khó khăn https://winerp.vn/tham-dinh-du-an-dau-tu-la-gi q trình thẩm định, khóa luận đưa giải pháp kiến nghị lên NHNN https://thamdinhgiathanhdo.com/tham-dinh-du-an-dau-tu-la-gi-vai-tro-tham-dinh-duNHTMCP Quân Đội, đề xuất Chính phủ đưa nằm nâng cao an-dau-tu chất lượng thẩm định dự án đầu tư SME https://vietsourcing.edu.vn/ban-tin-chuyen-nganh/541-tham-dinh-du-an-dau-tu-lap-dutoan-von-npv-va-irr.html https://hqa.com.vn/quy-trinh-cong-tac-tham-dinh-du-an-dau-tu-cong-trinh-xay-dung.html https://smartbuddy.vn/bai-viet/quy-trinh-tham-dinh-tai-san-dam-bao-de-cho-vay-voncua-cac-to-chuc-tin-dung-tai-viet-nam 82 81 ... NHÂN CHẤT LƯỢNG CAO KHOA NGÂN HÀNG ■^^ffl^^' KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tên đề tài NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG ’ THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI. .. tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp vừa nhỏ NHTMCP Quân Đội - chi nhánh Thăng Long đưa đề xuất giải pháp tăng cường hiệu công tác thẩm định MB Thăng Long Vi vậy, đề tài " Nâng cao chất lượng. .. dự báo 1.3 Ý nghĩa việc thẩm định dự án đầu tư 1.4 Sự cần thiết việc thẩm định dự án đầu tư 1.5 Mục đích thẩm định dự án đầu tư 1.6 Quy trình thẩm định dự án đầu