Đang tải... (xem toàn văn)
MỞ RỘNG CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH VPBANK NGHỆ AN Hiện nay, với xu thế hội nhập thế giới, nhu cầu vốn nhằm để đầu tư xây dựng và sản xuất kinh...
Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thanh Bình SVTH: Nguyễn Thị Biên MSSV: 0854025488 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ NGUYỄN THỊ BIÊN BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: MỞ RỘNG CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH VPBANK NGHỆ AN CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thanh Bình SVTH: Nguyễn Thị Biên MSSV: 0854025488 2 Vinh, tháng 03 năm 2012 TRƯ ỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: MỞ RỘNG CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH VPBANK NGHỆ AN CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giáo viên hướng dẫn: Th.S Phan Thanh Bình Sinh viên thực hiện : Nguyễn Thị Biên MSSV : 0854025488 Lớp : 49B2 – TCNH Vinh, tháng 3 năm 2012 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thanh Bình SVTH: Nguyễn Thị Biên MSSV: 0854025488 3 MỤC LỤC A. PHẦN MỞ ĐẦU 1 1. Lý do chọn đề tài. 1 2. Mục đích nghiên cứu. 1 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. 2 4. Phương pháp nghiên cứu 2 5. Kết cấu đề tài 2 B. NỘI DUNG 3 PHẦN I : TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG VPBANK NGHỆ AN 3 1.1. KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG VPBANK NGHỆ AN 3 1.1.1. Qúa trình hình thành và phát triển Chi Nhánh 3 1.1.1.1. Ngân hàng VPBank Việt Nam 3 1.1.1.2. Ngân hàng VPBank – chi nhánh Nghệ An ( VPBank Nghệ An ) 3 1.1.2. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng VPBank Nghệ An 4 1.1.2.1. Về nhân sự 4 1.1.2.2. Về cơ cấu tổ chức 4 1.1.2.3. Chức năng và nhiệm vụ 5 1.1.3. Các sản phẩm và khách hàng 6 1.1.4. Phương hướng hoạt động 6 1.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG VPBANK NGHỆ AN 7 1.2.2. Tình hình sử dụng vốn 9 1.2.2.1. Doanh số cho vay 9 1.2.3. Các hoạt động khác 14 1.2.3.1. Đầu tư cho công tác Marketing 14 1.2.3.2. Đầu tư phát triển nguồn nhân lực 14 1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh 14 PHẦN II: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP Ở VPBANK NGHỆ AN 17 2.1. Thực trạng cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp của VPBank Nghệ An 17 2.1.1. Thực trạng cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp ở VPBank Nghệ An 17 2.1.2. Đánh giá thực trạng cho vay bổ sung vốn lưu động tại ngân hàng VPBank Nghệ An. 25 2.1.2.1. Kết quả đạt được 25 2.1.2.2. Những hạn chế và nguyên nhân. 25 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thanh Bình SVTH: Nguyễn Thị Biên MSSV: 0854025488 4 2.2. Giải pháp để mở rộng cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp. 27 2.2.1. Định hướng phát triển của chi nhánh. 27 2.2.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh VPBank Nghệ An năm 2012 27 2.2.1.2. Định hướng hoạt động tín dụng ngắn hạn của Chi nhánh Ngân hàng VPBank Nghệ An năm 2012. 28 2.2.1.3. Biện pháp cụ thể 28 2.2.2. Giải pháp để mở rộng cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp 29 2.2.2.1. Tăng cường các biện pháp huy động vốn đầu vào 29 2.2.2.2. Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý linh hoạt 30 a.Thẩm định chặt chẽ dự án cho vay 31 b. Đảm bảo quy trình cho vay 31 c. Kiểm tra thường xuyên quá trình sử dụng vốn vay 32 d. Tư vấn cho đơn vị vay vốn để sử dụng vốn có hiệu quả 33 2.2.2.4. Nâng cao công tác quản lý tổ chức đào tạo, đào tạo lại, bồi dưỡng cán bộ tín dụng 33 2.2.2.5. Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý, chủ động tìm kiếm 34 2.2.2.6. Đa dạng hoá các hoạt động cho vay và dịch vụ hỗ trợ cho vay 35 2.2.2.7. Nâng cao chất lượng công nghệ thông tin 36 2.2.2.8. Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát và quản lý các khoản cho vay 37 2.2.2.9. Giải pháp đẩy mạnh hoạt động maketing Ngân hàng 38 2.2.2.10. Thu hồi nợ quá hạn. 40 2.3. MỘT SỐ ĐIỀU KIỆN ĐỂ THỰC HIỆN GIẢI PHÁP 40 2.3.1. Chính sách tín dụng ổn định 40 2.3.2. Năng lực cán bộ nhân viên 41 2.3.3. Sự quan tâm của chính quyền địa phương 41 C. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 42 1. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 42 1.1. Đối với NHNN 42 1.1.1. Chính sách tín dụng 42 1.1.2. Chính sách lãi suất 42 1.2. Đối với Ngân hàng VPBank Việt Nam 42 1.2.1. Về cơ chế cho vay 42 1.2.2. Về chính sách cho vay 43 1.3. Đối với địa phương 43 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thanh Bình SVTH: Nguyễn Thị Biên MSSV: 0854025488 5 1.3.1. Định hướng đầu tư 43 1.3.2. Về công tác thu hồi nợ và xử lý rủi ro 44 1.3.3. Các biện pháp khác 44 2. KẾT LUẬN 44 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thanh Bình SVTH: Nguyễn Thị Biên MSSV: 0854025488 6 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Kết quả huy động vốn qua các năm tại Chi nhánh Ngân hàng VPBank Nghệ An 8 Bảng 1.2: Doanh số cho vay theo thời gian của Chi nhánh Ngân hàng VPBank Nghệ An 10 Bảng 1.3: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế của Chi nhánh Ngân hàng VPBank Nghệ An 11 Bảng 1.4: Dư nợ cho vay theo thời gian của Chi nhánh Ngân hàng VPBank Nghệ An 12 Bảng 1.5: Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế của Chi nhánh 13 Bảng1.6: Thu nhập sau thuế (TNST) của chi nhánh 15 Bảng 1.7: Kết quả thu dịch vụ ròng giai đoạn 2009 – 2011 15 Bảng 2.1: Cho vay kinh doanh ngắn hạn 17 Bảng 2.2: Cho vay kinh doanh ngắn hạn đối với doanh nghiệp và cá nhân 18 Bảng 2.3 : Dư nợ ngắn hạn năm khách hàng lớn là doanh nghiệp của chi nhánh 19 Bảng 2.4: số lượng khách hàng của cho vay kinh doanh ngắn hạn 20 Bảng 2.5: số lượng doanh nghiệp và cá nhân của chi nhánh trong cho vay kinh doanh ngắn hạn. 21 Bảng 2.6: Nợ quá hạn đối với cho vay kinh doanh ngắn hạn 22 Bảng 2.7: nợ quá hạn đối với cho vay kinh doanh ngắn hạn của doanh nghiệp và cá nhân 23 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thanh Bình SVTH: Nguyễn Thị Biên MSSV: 0854025488 7 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VPBANK: Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng nhà nước DN: Doanh nghiệp DNTN: Doanh nghiệp tư nhân TNHH: Trách nhiệm hữu hạn TCKT: Tổ chức kinh tế KHCN: Khách hàng cá nhân TSĐB: Tải sản đảm bảo TDN: Tổng dư nợ CVTDH: Cho vay Trung dài hạn DNNVV: Doanh nghiệp nhỏ và vừa NVHĐ: Nguồn vốn huy động KH: Khách hàng Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thanh Bình SVTH: Nguyễn Thị Biên MSSV: 0854025488 1 A. PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài. Hiện nay, với xu thế hội nhập thế giới, nhu cầu vốn nhằm để đầu tư xây dựng và sản xuất kinh doanh đang là một vấn đề rất cấp thiết. Như ta đã biết rằng, hiện nay doanh nghiệp khi cần vốn sẽ có hai cách huy động vốn chủ yếu: phát hành các giấy tờ có giá và đi vay Ngân hàng. Nhưng với cách phát hành ra các giấy tờ có giá ở nước ta vẫn chưa thực sự phổ biến, chính vì vậy vay ngân hàng vẫn là một hình thức truyền thống của các doanh nghiệp nước ta. Đặc biệt trong những năm gần đây, hoạt động ngân hàng tài chính đã được Đảng - Nhà Nước và các tổ chức kinh tế trên thế giới có sự quan tâm rõ rệt, đó chính là sự ra đời của Trung tâm giao dịch chứng khoán Hà Nội, dự án hiện đại hoá ngân hàng của ngân hàng quốc tế (WB) tài trợ vv… Đó là những điều kiện thuận lợi cho quá trình xây dựng, phát triển ngành ngân hàng - tài chính. Song trên thực tế việc cung cấp, đáp ứng nhu cầu về tín dụng của ngân hàng đối với khách hàng còn nhiều hạn chế, cụ thể đó là hình thức tín dụng chưa phong phú , nguồn vốn còn hạn hẹp, quy mô còn nhỏ, chất lượng tín dụng còn chưa cao… Chính vì vậy quá trình mở rộng cho vay là vấn đề hết sức quan trọng đối với mỗi ngân hàng trong tình hình hiện nay. Bởi cho vay là một dịch vụ mang lại nguồn thu nhập chính cũng như danh tiếng của ngân hàng. Với việc phát triển các hình thức cho vay đã tác động trực tiếp tới các nghành kinh tế, tạo tính ổn định, vững chắc trong vai trò trung gian tài chính. Đặc biệt trong xu hướng hiện nay thì việc đầu tư vay vốn sản xuất kinh doanh đang ngày một lớn do xu thế phát triển của nền kinh tế, chính vì vậy mở rộng cho vay kinh doanh đang là một vấn đề quan tâm đối với ngân hàng thương mại nói chung và ngân hàng Eximbank Hà Nội nói riêng. Xuất phát từ nhận thức trên, qua thời gian thực tập tại VPBank Nghệ An, tôi đã chọn đề tài: “Mở rộng cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp tại VPBank Nghệ An” làm chuyên đề thực tập. 2. Mục đích nghiên cứu. Tìm hiểu về quá trình và kết quả cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp ở VPBank Nghệ An. Từ đó đánh giá kết quả đạt được, phân tích những hạn chế, nguyên nhân để đưa ra những biện pháp khắc phục và mở rộng cho vay. Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thanh Bình SVTH: Nguyễn Thị Biên MSSV: 0854025488 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. - Đối tượng: Hoạt động cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp của Chi nhánh VPBank Nghệ An. - Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung: Hoạt động cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp của Chi nhánh VPBank Nghệ An. Trên cơ sở đó kết hợp với đặc điểm hoạt động, phạm vi, quy mô của Chi nhánh VPBank Nghệ An đề xuất một số giải pháp mở rộng cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp. + Về thời gian: Hoạt động cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp của Chi nhánh VPBank Nghệ An trong khoảng thời gian 2009- 2011. 4. Phương pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu, báo cáo đã sử dụng các phương pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận giải thực tiễn : Phương pháp duy vật biện chứng, phương pháp duy vật lịch sử, phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, phương pháp tổng hợp thống kê… 5. Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung bài báo cáo gồm 2 phần là: Phần 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Nghệ An Phần 2: Thực trạng và giải pháp mở rộng cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp ở VPBank Nghệ An Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thanh Bình SVTH: Nguyễn Thị Biên MSSV: 0854025488 3 B. NỘI DUNG PHẦN I : TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG VPBANK NGHỆ AN 1.1. KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG VPBANK NGHỆ AN 1.1.1. Qúa trình hình thành và phát triển Chi Nhánh 1.1.1.1. Ngân hàng VPBank Việt Nam Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (Tiền thân là ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBank),tên tiếng Anh là Vietnam Prosperity Joint - Stock Commercial Bank, được thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12/08/1993 với thời gian hoạt động 99 năm. Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 04/09/1993. Năm 2000 đánh dấu một biến chuyển quan trọng trong quá trình phát triển của VPBank, đó là việc Hội Đồng quản trị quyết định lựa chọn mục tiêu chiến lược của VPBank cho tới năm 2010 là xây dựng VPBank thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu của Việt Nam và trong khu vực. Thực tế đã chứng minh rằng định hướng này của VPBank là hoàn toàn đúng đắn. Năm 2005 VPBank đã chính thức thoát khỏi tình trạng kiểm soát đặc biệt, vượt qua giai đoạn khủng hoảng kéo dài (1997-2004), VPBank đã vươn lên khẳng định được mình với uy tín và thương hiệu ngày càng vững mạnh, tình hình tài chính lành mạnh và chất lượng hoạt động được kiểm soát tốt với những thành tích đáng ghi nhận: Nhiều năm liền được nhận cúp vàng nhãn hiệu nổi tiếng Quốc gia, được chứng nhận Ngân hàng có chất lượng hoạt động loại A, chứng nhận Ngân hàng thanh toán xuất sắc do The Bank of NewYork, CitiBank- Mỹ, Union Bank- Mỹ trao tặng. 1.1.1.2. Ngân hàng VPBank – chi nhánh Nghệ An ( VPBank Nghệ An ) Ngân hàng VPBank Nghệ An hoạt động dựa theo sự chấp thuận của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Quyết định số 03-2007/QĐ-HĐQT ngày 12/01/2007 của hội đồng quản trị VPBank Việt Nam, chính thức khai trương và đi vào hoạt động ngày 30/01/2007. Hội sở đóng tại Tầng 1 nhà A, Tecco Tower, Đường Quang Trung, Thành Phố Vinh, Nghệ An. Hoạt động chính của VPBank Nghệ An là trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng dựa trên chủ yếu các nghiệp vụ: [...]... TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP Ở VPBANK NGHỆ AN 2.1 Thực trạng cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp của VPBank Nghệ An 2.1.1 Thực trạng cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp ở VPBank Nghệ An Cho vay bổ sung vốn lưu động là một trong những dịch vụ quan trọng hàng đầu của các ngân hàng trong đó ngân hàng VPBank Nghệ An không phải là một ngoại... vay doanh nghiệp thành hai phòng riêng biệt, ngân hàng VPBank Nghệ An đã chuyên môn hoá các nghiệp vụ cho vay, tạo thuận lợi cho khách hàng cũng như tạo điều kiện mở rộng cho vay Như ta đã biết cho vay bổ sung vốn lưu động bao gồm cho doanh nghiệp và cá nhân, hộ gia đình vay để làm kinh doanh Bảng 2.2: Cho vay kinh doanh ngắn hạn đối với doanh nghiệp và cá nhân Đơn vị: triệu đồng 2009 Chỉ tiêu Dư nợ... dư nợ) Cho vay 113.752 KDNH đối với doanh nghiệp 28,3% 464.195 49,8% 584.066 49,3% Cho vay 55.872 KDNH đối với cá nhân, hộ gia đình 13,9% 85.583 12,4% 177.709 15% Nguồn: báo cáo tài chính VPBank Nghệ An Nhìn chung, tại các NHTM nói chung và ngân hàng VPBank Nghệ An nói riêng thì tỷ lệ giữa cho vay kinh doanh đối với các doanh nghiệp luôn chi m tỷ lệ cao hơn hẳn so với cho cá nhân và hộ gia đình vay Nguyên... ở doanh số cho vay và dư nợ 1.2.2.1 Doanh số cho vay Nhìn chung doanh số cho vay qua các năm đều tăng, đây là một chỉ tiêu rất quan trọng có thể đánh giá được hiệu quả cho vay Doanh số cho vay được chia theo thời gian và theo thành phần kinh tế SVTH: Nguyễn Thị Biên 9 MSSV: 0854025488 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thanh Bình Doanh số cho vay theo thời gian Bảng 1.2: Doanh số cho vay. .. 1.184.720 100% Cho vay ngắn 262.945 65,4% hạn 822.943 88,3% 1.082.344 91,4% Cho vay kinh 169.624 42,2% doanh ngắn hạn 579.778 62,2% 761.775 64,3% Dư nợ Tổng dư nợ Tỷ trọng 2011 Dư nợ Tỷ trọng Nguồn: báo cáo tài chính VPBank Nghệ An Nhìn chung VPBank đang ngày càng phát triển cho vay bổ sung vốn lưu động, năm 2009 thì cho vay bổ sung vốn lưu động là 169.624 triệu đồng chi m tới 42,2% số lượng cho vay của Ngân... lượng doanh nghiệp vay vốn tại VPBank Nghệ An là 110 khách hàng, chi m 36,7% trong tổng số lượng khách hàng xin vay kinh doanh ngắn hạn Năm 2010, số lượng khách hàng là doanh nghiệp là 192 doanh nghiệp, chi m 40,9% trên tổng số lượng khách hàng xin vay kinh doanh ngắn hạn, tăng 82 khách hàng so với năm 2009 Đến năm 2011, số lương là 285 doanh nghiệp, chi m 45,1% trên tổng số lương khách hàng xin vay. .. trên tổng số lương khách hàng xin vay kinh doanh ngắn hạn, tăng 93 khách hàng so với năm 2010, tăng 175 khách hàng so với năm 2009 Nhìn chung, đây là những dấu hiệu khả quan cho thấy việc cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp của VPBank Nghệ An ngày càng được chú trọng và mở rộng cả về số lượng và chất lượng Bảng 2.6: Nợ quá hạn đối với cho vay kinh doanh ngắn hạn Đơn vị: triệu đồng Năm 2008... nhân viên của Chi nhánh Ngân hàng VPBank Nghệ An quyết tâm hoàn thành tốt các chỉ tiêu công tác đã đề ra, góp phần vào sự nghiệp công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước 2.2.2 Giải pháp để mở rộng cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp 2.2.2.1 Tăng cường các biện pháp huy động vốn đầu vào Đa dạng hoá hình thức huy động vốn là hoạt động có ý nghĩa đầu tiên và quan trọng đối với sự hình thành... 262.9945 triệu đồng, chi m 65,4% so với tổng doanh số cho vay, đến năm 2010 doanh số cho vay ngắn hạn đạt 822.943 triệu đồng, tỷ trọng chi m 88,3% Đến năm 2011 doanh số này tăng 259.391 triệu đồng so với năm 2010, chi m 91,4% so với tổng doanh số cho vay Tuy nhiên tình hình doanh số cho vay trung và dài hạn lại giảm cả về giá trị và tỷ trọng theo thời gian, biểu hiện: năm 2009 doanh số cho vay trung và dài... trong những nguồn thu nhập quan trọng của VPBank Nghệ An Với nền kinh tế của nước ta ngày càng phát triển, các doanh nghiệp cần vốn để đầu tư vào nhằm mở rộng sản xuất, kinh doanh, chính vì vậy nhu cầu vốn ngày càng tăng, chính vì vậy cho vay bổ sung vốn lưu động của ngân hàng VPBbank ngày càng được mở rộng nhằm để đáp ứng nhu cầu ngày càng lớn Bảng 2.1: Cho vay kinh doanh ngắn hạn Đơn vị: triệu đồng . CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP Ở VPBANK NGHỆ AN 17 2.1. Thực trạng cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp của VPBank Nghệ. Chi nhánh VPBank Nghệ An đề xuất một số giải pháp mở rộng cho vay bổ sung vốn lưu động đối với doanh nghiệp. + Về thời gian: Hoạt động cho vay bổ sung vốn
