Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NH TMCP tiên phong chi nhánh ba đình khoá luận tốt nghiệp 072

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI -o0o KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHÒ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NHÁNH BA ĐÌNH Sinh viên thực Lớp Khóa học Mã sinh viên Giảng viên hướng dẫn : Nguyễn Thị Hương : NHD : K18 : 18A4000340 : Ths Đỗ Thu Hằng Hà Nội, tháng 06 năm 2019 Mục lục LỜI CẢM ƠN ii LỜI CAM ĐOAN ii DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU, BIỂU ĐỒ iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .v Lời mở đầu 1 Lý chọn đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Ket cấu khóa luận PHẦN TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DNVVN 1.1 Tổng quan cơng trình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận cho vay DNVVN 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ .7 1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ 1.3 Chất lượng cho vay DNVVN .10 1.3.1 Cho vay DNVVN .10 1.3.2 Quan điểm chất lượng cho vay DNVVN NHTM 11 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay 12 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay .17 1.4.1 Nhân tố khách quan 17 1.4.2 Nhân tố chủ quan .18 KẾT LUẬN 19 PHẦN 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ SỐ LIỆU SỬ DỤNG 20 2.1 Phân tích chất lượng cho vay thơng qua yếu tố định tính .20 2.1.1 Số liệu sử dụng 20 2.2 Phân tích chất lượng cho vay thông qua yếu tố định lượng 24 2.2.1 Số liệu sử dụng 24 PHẦN 3: PHÂN TÍCH VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU, THỰC TRẠNG CHO VAY DNVVN TẠI TPBANK BA ĐÌNH .25 3.1 Giới thiệu TPBank Ba Đình .25 3.1.1 Quá trình hình thành TPBank Ba Đình 25 3.1.2 Tình hình hoạt động TPBank Ba Đình giai đoạn 2016-2018 .26 3.2 Thực trạng chất lượng cho vay DNVVN ngân hàng TPBank chi nhánh Ba Đình giai đoạn năm 2016-2018 .28 3.2.1 Chỉ tiêu định tính .28 3.2.2 Chỉ tiêu định lượng 35 3.3 Đánh giá chung chất lượng cho vay DNVVN TPBank Ba Đình .50 3.3.1 Những mặt đạt 50 3.3.2 Hạn chế 52 3.3.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế 52 KẾT LUẬN 56 PHẦN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI TPBANK BA ĐÌNH 57 4.1 Định hướng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ TPBank Ba Đình thời gian tới 57 4.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển của Ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Ba Đình thời gian tới 57 4.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Ba Đình 57 4.3 Kiến nghị 60 4.3.1 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 60 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 61 4.3.3 Kiến nghị với phủ 62 KẾT LUẬN 64 LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành, cho phép tơi bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới tất cá nhân quan tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi q trình học tập nghiên cứu đề tài Lời đầu tiên, xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc đến toàn thể thầy, cô giáo cán công chức Học Viện Ngân Hàng giúp đỡ mặt suốt trình học tập nghiên cứu Đặc biệt, xin cảm ơn giảng viên Đỗ Thu Hằng - người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi suốt thời gian học tập nghiên cứu để hồn thành khố luận Tôi xin bày tỏ biết ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Ba Đình, Hà Nội tạo điều kiện giúp đỡ cơng tác, nghiên cứu để tơi có đủ thời gian tham gia hồn thành khóa học, thực thành cơng khố luận Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân bạn bè chia sẻ tơi khó khăn, động viên tạo điều kiện cho học tập, nghiên cứu hồn thành khố luận ii DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU, BIỂU ĐỒ LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khố luận kết q trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc cá nhân Các số liệu kết nghiên cứu khố luận hồn tồn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Những quan điểm trình bày khoá luận quan điểm cá nhân Các giải pháp nêu khoá luận rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Tác giả khoá luận Tên biểu đồ Biêu đô 2.1 Mau điều tra ngành nghề hoạt động doanh nghiệp Trang 22 Biêu đô 2.2 Mau điều tra theo sơ năm thiêt lập quan hệ tín dụng với NH 22 Nguyễn Thi Hương Biêu đô 3.1 Xu hướng tăng trưởng TPBank Ba Đình 23 Biêu 3.2 Đánh giá mức độ cạnh tranh TPBank Ba Đình 27 Biều đô 3.3 Mức độ sử dụng sản phâm cho vay khách hàng 29 Biêu đô 3.4 Nhận định KH hạn mức cho vay khoản vay Biêu đô 3.5 Khả tiêp tục sử dụng sản phâm cho vay NH _ Biêu 3.6 Kêt điều tra thăm dị trung thành khách hàng với 31 33 33 NH Biêu đô 3.7 Cơ câu dư nợ DNVVN theo ngành kinh tê Biêu đô 3.8 Hệ sô thu hôi nợ DNVVN TPBank Ba Đình Biêu 3.9 Ý kiên khách hàng việc giới thiệu khách hàng cho TPBank Ba Đình _ ' _ Biêu đô 3.10 Tỷ lệ nợ hạn cho vay DNVVN TPBank Ba Đình Biêu 3.11 Tỷ lệ nợ xâu TPBank Ba Đình giai đoạn 2016-2018 37 42 44 45 _Tên bảng _ Trang Bảng l.l.Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam Bảng 3.1 Các tiêu tài phản ánh tình trạng hoạt động 23 TPBank Ba Đình Bảng 3.2 Điêm trung bình mean, độ lệch chuân têu thê mức độ cạnh tranh 27 Bảng 3.3 Ket điều tra mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng 29 TPBank so với nhu cầu thực tế 31 Ba Đình 34 Bảng 3.4 Tăng trưởng cho vay DNVVN TPBank Ba Đình 35 Bảng 3.5 Tăng trưởng doanh số thu hồi nợ DNVVN 36 Bảng 3.6 Bảng thê tăng trưởng dư nợ cho vay DNVVN 38 Bảng 3.7 Dư nợ DNVVN theo kỳ hạn 39 Bảng 3.8 Cơ cấu dư nợ theo hình thức đảm bảo khoản vay 40 Bảng 3.9 Vòng quay vốn cho vay DNVVN TPBank Ba Đình 20162018 41 Bảng 3.11 Cơ cấu nhóm nợ nợ hạn TPBank Ba Đình 43 Bảng 3.12 Các tỷ lệ trích lập DPRR 48 Bảng 3.13 Tỷ lệ sinh lãi 49 Bảng 3.14 Tỷ lệ lãi không thu từ hoạt động cho vay 50 iii Tên viết tắt DNVVN NHTM _Nguyên nghĩa _ Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại DPRR Dự phòng rủi ro KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp TN Doanh nghiệp TMCP Thương mại cô phần DSCV Doanh số cho vay KHCN Khách hàng cá nhân SME Doanh nghiệp vừa nhỏ RBO Phòng quan hệ khách hàng cá nhân CBO Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp NHNN BCTC Ngân hàng Nhà nước Báo cáo Tài VCSH Vốn chủ sở hữu TH Khách hàng TMCP Thương mại cô phần TS Tài sản CBVN TH Cán nhân viên Ngân hàng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv v LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài nghiên cứu Trong năm gần kinh tế nước ta có tiến triển rõ rệt Các DNVVN không ngừng phát triển số lượng chất lượng kinh doanh , có vai trò quan trọng phát triển kinh tế đất nước.Theo số liệu thống kê Tổng cục doanh thống kê (2019) Tính chung quý I năm 2019, có tới 28.451 doanh nghiệp thành lập tăng 6,2 % số vốn đăng kí tăng 34,8% so với kỳ năm 2018 Bình quân số vốn đăng kí doanh nghiệp thành lập 13,2 tỷ đồng, tăng 26,9% Cùng với cịn có 15.050 doanh nghiệp hoạt động trở lại, so với kỳ năm 2018 tăng 78,1% Những số cho thấy DNVVN ngày gia tăng phát triển, điều chứng minh vai trò quan trọng DNVVN kinh tế Việt Nam, gián tiếp chứng minh DNVVN đối tượng khách hàng mục tiêu NHTM muốn gia tăng lợi nhuận cần phải có chiến lược, sách cho vay đắn hợp lý Để tồn phát triển nhu cầu tiếp cận nguồn vốn để thực hoạt động sản xuất kinh doanh, nâng cao hiệu hoạt động để ngày phát triển địi hỏi doanh nghiệp phải có nguồn vốn vững để trì phát triển Nhưng theo số liệu phòng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI), Việt Nam có khoảng 96% DNVVN khối tạo đến 40% sản phẩm quốc nội sử dụng 51% lao động nước Nhưng số lượng DNVVN khó tiếp cận khơng tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng thương mại chiếm phân nửa Cùng với việc cạnh tranh khốc liệt ngân hàng thương mại, sách cho vay ngân hàng cải tiến nhằm giải nhu cầu vốn khách hàng Tại ngân hàng TMCP Tiên Phong- chi nhánh Ba Đình đạt kết tốt công tác cho vay DNVVN hạn chế chất lượng cho vay DNVVN chi nhánh tồn tại, tỷ lệ nợ hạn, tỷ lệ nợ xấu tương đối cao, tình trạng chun viên ln phải nhắc nợ cịn xảy chất cơng việc, nên việc đảm bảo phân tích tín dụng khách hàng phản ánh chất gặp nhiều khó khăn Thứ tư, nguồn khai thác thông tin khách hàng cán tín dụng tiếp cận chưa đa dạng, đánh giá xếp hạng tín dụng cịn mang tính chủ quan Nguồn thơng tin cán ngân hàng sử dụng chủ yếu khách hàng cung cấp, tra hệ thống tra cứu tín dụng CIC Để phản ánh tốt lực trả nợ thiện chí trả nợ khách hàng, cần thu thập nguồn thông tin khác liên quan đến khách hàng để đảm bảo tính tin cậy độ xác cao Nhưng việc xếp hạng tín dụng khách hàng dựa thông tin khách hàng cung cấp, tiêu đánh giá lực trả nợ khách hàng dựa nhận định chủ quan 55 KẾT LUẬN Trong nội dung phân tích thực trang cho vay DNVVN đạt kết sau: Thu thập liệu thơng tin tài từ nguồn liệu đáng tin cậy Đảm bảo tính xác thơng tin Từ thể xu hướng biến động số liệu, đưa nhận định tổng quan chất lượng cho vay DNVVN thông qua tiêu định lượng Và có nhìn chi tiết chất lượng cho vay DNVVN dựa nguồn thông tin chủ quan từ phía ngân hàng Có nhận định khách quan từ phía khách hàng thơng qua cơng tác khảo sát, điều tra mức độ hài lòng khách hàng công tác cho vay khách hàng DNVVN xét nhiều phương diện Thông qua kết phân tích đưa mặt hạn chế trình thực nguyên nhân dẫn đến mặt hạn chế Để giải mặt hạn chế cịn tồn đọng Bài nghiên cứu tơi có đề xuất phương án giải quyêt nhằm mục tiêu nâng cao chất lượng cho vay DNVVN TPBank Ba Đình đề xuất nội dung phần 56 PHẦN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI TPBANK BA ĐÌNH 4.1 Định hướng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ TPBank Ba Đình thời gian tới 4.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển của Ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Ba Đình thời gian tới TPBank Ba Đình tên xướng danh bảng vàng chi nhánh đạt thành tích tốt kết kinh doanh Tuy nhiên thứ hạng chi nhánh chưa có dấu hiệu tăng bật Để khẳng định vị trí TPBank Ba Đình nên có hoạch định mục tiêu rõ ràng sau: Thứ TPBank Ba Đình hướng đến xây dựng ngân hàng thân thiện, làm việc chuyên nghiệp thấu hiểu khách hàng thông qua việc đáp ứng nhu cầu tài khách hàng, đặc biệt ln đặt vấn đề an toàn hiệu lên hàng đầu Thứ hai Xây dựng sản phẩm cho vay đặc thù riêng biệt để đem tới giải pháp tài hữu hiệu dành cho khách hàng Thứ ba Đội ngũ nhân viên phải đào tạo bản, có chun mơn, kỹ thuật giao tiếp tốt nêu cao tinh thần đạo đức nghề nghiệp Ln bình tĩnh trước tình huống, nhanh nhạy xử lý cách hiệu điều mà tất cán chi nhánh phải phấn đấu thực tốt Cuối Tạo niềm tin, ngân hàng khách hàng tin tưởng mục tiêu lớn mà ngân hàng phải tiếp tục trì, tiếp tục hồn thiện 4.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Ba Đình Xuất phát từ nguyên nhân hạn chế gặp phải cho vay DNVVN TPBank Ba Đình giai đoạn 2016-2018 , xin đề xuất giải pháp nhằm mục đích nâng cao chất lượng cho vay sau: 57 4.2.1 Thực cơng tác thẩm định, kiểm sốt sau cho vay rõ ràng chặt chẽ Chất lượng thẩm định: Cần đảm bảo có kết thẩm định từ cán có kiến thức chun mơn lĩnh vực, ngành nghề hoạt động cho vay có tham khảo từ người có chun mơn cao lĩnh vực hoạt động để đảm bảo tính tin cậy xác kết thẩm định, sử dụng hình thức th người có chun môn thẩm định để hạn chế rủi ro khoản vay sau Tuy nhiên cách khiến ngân hàng gia tăng chi phí hạn chế rủi ro với khoản vay Công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay: Đối với khoản vay bước kiểm tra sau cho vay thường cán tín dụng có dấu hiệu lơ không đôn đúc, sát Vì ln phải u cầu hình ảnh cán kiểm tra với kho hàng hay tài sản đảm bảo để đính kèm kết kiểm tra sau cho vay để đảm bảo tính trung thực từ nhân viên ngân hàng Bên canh nên yêu cầu cán hỗ trợ tín dụng đảm nhiệm khoản vay đó, xếp buổi tháng kiểm tra sau vay phòng trường hợp cấu kết khách hàng với nhân viên tín dụng ngân hàng Đảm bảo tính an toàn nguồn trả nợ thứ hai khoản vay xảy trường hợp xấu nhất, để kịp thời đưa hướng giải tốt Yêu cầu phản ánh chất tình hình khách hàng, có quy định ngiêm phạt phát gian dối cơng tác làm việc với khách hàng, để có định cho vay thu hồi phù hợp 4.2.2 Nâng cao chất lượng nghiệp vụ cán tín dụng ngân hàng Các trưởng phòng cần phải theo dõi khả làm việc cán phịng để có sách giao phó trách nhiệm công việc cách phù hợp, nhằm đạt hiệu cao công việc Chú trọng đến công tác đào tạo cho cán nhằm nầng cao trình độ, kỹ xử lý tình phát sinh công việc: Mở lớp đào tạo chuyên môn, tạo điều kiện, hỗ trợ khuyến khích cán tham khóa học cần thiết Trong đội ngũ cán kinh doanh, cần phải có cán tín dụng có hiểu biết chun mơn ngành nghề, lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp Cần đào tạo chuyên sâu qua lớp học bồi dưỡng chun mơn, để có khoản vay phát sinh có 58 nhận định tin cậy từ cán tín dụng đào tạo Có quy định hình phạt cán tín ngân hàng cố làm sai trách nhiệm cơng việc 4.2.3 Ơn định đội ngũ nhân viên, hạn chế có thay đổi Cần phải hạn chế tối đa tình trạng thay đổi nhân thông qua chế độ đãi ngộ nhân viên, lương thưởng hợp lý với suất làm việc nhân viên Tạo mơi trường làm việc hịa đồng chun nghiệp , ngồi làm việc tổ chức hoạt động chạy marathon, đá bóng, văn nghệ, nhằm gắn kết tinh thần đoàn kết giao lưu nhân viên ngân hàng Và vấn đề đạo đức nghề nghiệp nhân viên đưa lên hàng đầu thực trách nhiệm công việc 4.2.4 Thực cho vay theo thời kỳ phù hợp với biến động thị trường nhu cầu khách hàng chi nhánh Từ việc triển khai định hướng cho vay theo thời kỳ giúp cho ngân hàng nhận định việc mở rộng hay thu hẹp quy mô cho vay thời kỳ với đối tượng khách hàng Nhằm đạt hiệu cao hoạt đông cho vay ngân hàng Để xây dựng sách cho vay hợp lý, ngân hàng dựa yếu tố sau: Dự đoán kinh tế thay đổi phát triển thời kỳ nào, tác động sách nhà nước đến công tác cho vay ngân hàng thương mại Từ có sách đưa cần thúc đẩy cho vay khoản vay ngắn hạn, trung hạn,dài hạn Thời gian cụ thể khoản vay an tồn thời kỳ Nghiên cứu cầu thị trường, ngành nghề, hoạt động kinh doanh nắm thị phần lớn thị trường Nhu cầu khách hàng vay nào, nắm bắt tâm lý khách hàng để thiết kế sản phẩm cho vay phù hợp với thị yếu người vay Từ việc nghiên cứu đưa định nên mở rộng, hạn chế với khoản vay nào, đối tượng khách hàng để đạt hiệu tốt từ đồng vốn cho vay, hạn chế tình trạng nợ hạn, nợ xấu cách thấp 59 4.2.5 Chính sách tiếp cận khách hàng đa dạng Với khách hàng chưa sử dụng sản phẩm cho vay ngân hàng: Thì cần đẩy mạnh công tác marketing quảng bá, tiếp thị tư vấn đên với đối tượng thông qua hình thức mở buổi gặp gỡ trao đổi lợi thế, thuận tiện doanh nghiệp tìm đến TPBank mà khơng phải ngân hàng khác Đối với khách hàng tại: Luôn đề cao công tác chăm sóc hỏi thăm tình hình hoạt động khách hàng, khuyến khích nhân viên ngân hàng việc sử dụng sản phẩm, dịch vụ khách hàng quà tinh thần phương pháp hữu hiệu để tạo mối quan hệ thân thiết lâu bền với khách hàng Nghiên cứu kĩ mối quan hệ thương mại đối tượng khách hàng để đưa sách tiếp cận khách hàng thơng qua đối tác khách hàng Có thể có sách ưu đãi cho khách hàng cũ giúp ngân hàng tiếp cận khách hàng Đó giải pháp hữu hiệu muốn có niềm tin từ khách hàng Có sách tiếp cận với khách hàng start- up đánh giá tích cực chương trình Shark tank mùa 2, TPBank nhà tài trợ cho chương trình Vì ngân hàng có lợi có nhận định xác từ nhà đầu tư dày dặn kinh nghiệm, mà không cần phải thuê chuyên gia nhận định Từ đưa sách tiếp cận định cho vay với khách hàng 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Thứ nhất, xây dựng quy định cho vay chi tiết Bám sát yêu cầu văn pháp luật ngân hàng nhà nước quy định cho vay DNVVN để đưa quy dịnh cho vay chi tiết chi nhánh cách khoa học, vừa đảm bảo thuận tiện cho ngân hàng khách hàng 60 Lường trước trường hợp xảy ra, ban hành quy định xử lý quy định ngân hàng, điều khoản hợp đồng cần phải bám sát tuân theo luật NHNN, quy định nội ngân hàng, để sở pháp lý có xung đột xảy Thứ hai, hồn thiện chế xếp hạng tín dụng khách hàng Xep hạng tín dụng khách hàng ln cơng tác quan trọng trước định cho vay với khách hàng Tại TPBank đánh giá xếp hạng tín dụng thông qua hệ thống CIC quy định xếp hạng tín dụng nội Nhưng quy định cịn mang nhiều tính chủ quan, cần phải chuẩn hóa tiêu chí chấm điểm tín dụng để có phản ánh xếp hạng tín dụng khách hàng Đảm bảo tính xác đa dạng nguồn thơng tin khách hàng để có kết xếp hạng tín dụng tốt Thứ ba, xây dựng phận quản lý rủi ro chi nhánh Tại chi nhánh nên xây dựng phận nhân viên thực chuyên biệt công tác đánh giá tính hiệu quả, xác định mức dự phòng rủi ro, dự báo xác suất vốn (PD), tổn thất không trả nợ sau điều chỉnh tài sản đảm bảo (LGD), lỗ dự tính (EL), Để có nhận định xác tình trạng nợ q hạn, nợ xấu đề phịng ngừa trích lập dự phịng cách hợp lý Thứ tư, cải thiện tốc độ truy cập trang web hệ thống nhanh Trang web Esio truy cập quy định, thông tin chi tiết sản phẩm hệ thống chậm, cần phải cải tiến tốc độ truy cập nhanh để CBNV thực theo quy trình cách xác đạt suất cao trọng cơng việc Các trang web xử lý nghiệp vụ hệ thống chưa thực đảm bảo tốc độ xử lý, cần tiến hành cải thiện để có hiệu suất làm việc mong muốn 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Thứ nhất, hoàn thiện hệ thống pháp lý thị trường tài ổn định cho hoạt động doanh nghiệp 61 Ngân hàng nhà nước cần đưa quy định cụ thể, thông tư hướng dẫn ngân hàng thương mại tình xảy hoạt động cho vay doanh nghiệp Để tạo sở tin cậy cho NHTM áp dụng tuân theo, đảm bảo có bảo vệ pháp luật có trường hợp xung đột phát sinh NHNN cần linh hoạt cơng điều hành sách tiền tệ, lãi suất, tỷ giá, dự trữ bắt buộc có thơng báo kịp thời để ngân hàng thương mại có phương hướng thay đổi kịp thời theo diễn biến thị trường Ban hành quy định hỗ trợ tài để phát triền doanh nghiệp: đảm bảo doanh nghiệp phát triển cách bình đẳng nhau, tạo điều kiện việc tiếp cận nguồn vốn tổ chức tài Thứ hai, xây dựng hoàn thiện quy định theo chuẩn mực quốc tế: Hệ thống kế tốn, kiểm tốn, liệu thơng tin, phương thức giám sát xử lý nợ cho vay NHNN cần hoàn thiện hệ thống cung cấp liệu, thơng tin tin dụng để NHTM cập nhật thường xuyên kịp thời Đảm bảo tính tính bắt kịp nắm rõ chi tiết vấn đề tín dụng khách hàng phát sinh Nghiên cứu thống phương án giám sát , quản lý nợ vay NHTM Quản lý nợ xấu theo nghiên cứu Ngân hàng giới quỹ tiền tệ quốc tế, Ủy ban Basel xây dựng chiến lược kiểm sốt tín dụng Cuối cùng, nâng câp trang web toàn hệ thống: Nâng cao hiệu suất làm việc, tốc độ tra soát, xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, tránh tình trạng tắc nghẽn, thời gian 4.3.3 Kiến nghị với phủ Thứ Ban hành quy định để quản lý phát triển thị trương tài Nhà nước cần nâng cao khả quản lý, giám sát thị trường tài Đẩy mạnh cơng cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước Thúc đẩy khả liên kết thị trường khu vực, quốc tế 62 Thứ hai Xây dựng hệ thống sách việc nâng cao chấ lượng đào tạo nguồn nhân lực: Chính phủ cần thiết lập kế hoạch chi ngân sách cho việc phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, trọng điểm đào tạo cho ngành tài ngân hàng Thứ ba Thực đồng giáo dục đào tạo từ bậc thấp tới cao, tăng cường rèn luyện kỹ mềm vận dụng thực tiễn cho học sinh, sinh viên Lực lượng nhân trí tương lai Cuối Chính phủ cần quan tâm xây dựng sách ưu đãi với doanh nghiệp đặc biệt DNVVN thuế, tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển dễ dàng tiếp cận nguồn vốn 63 KẾT LUẬN Bài nghiên cứu chất lượng cho vay DNVVN TPBank Ba Đình vấn đề sau: Thứ nhất, đưa công trình nghiên cứu chất lượng cho vay NHTM khác nhau, để xem xét cách phân tích nhận định chất lượng cho vay DNVVN NHTM đánh Cuối đưa phương pháp để có nhận định khách quan chất lượng cho vay DNVVN TPBank Ba Đình mọt cách phù hợp Thứ hai, Từ số tài TPBank Ba Đình cung cấp kết ý kiến từ phía khách hàng DNVVN sử dụng sản phẩm cho vay NH Bài nghiên cứu thực trạng chất lượng cho vay DNVVN TPBank Ba đình giai đoạn 2016-2018 thông qua chi tiêu định lượng Đặc biệt có quan tâm phân tích tới tiêu định tính thơng qua phản hồi, ý kiến khách quan từ phía khách hàng ngân hàng, để đưa nhận định khách quan chất lượng cho va chi nhánh Thứ ba, Từ diễn kết phản ánh thực trạng chất lượng cho vay DNVVN chi nhánh Tôi đưa giải pháp nhằm giải hạn chế, nguyên nhân ảnh hưởng xấu đến chất lượng cho vay chi nhánh Bên cạnh đề xuất theo ý kiến cá nhân tới ngân hàng TMCP Tiên Phong , tới NHNN Chính phủ Việt Nam vấn đề giúp nâng cao chất lượng cho vay DNVVN ngân hàng cách hiệu hợp lý Bên cạnh ưu điểm Do nghiên cứu thực thời gian ngắn, nhận định ý kiến đánh giá tơi nên cịn nhiều điểm thiếu sót Hy vọng nhận góp ý đánh giá khách quan từ người 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Quy định ban hành đính kèm theo thông tư số 09/2014/TT-NHNN việc sửa đổi bổ sung số điều thông tư 02/2013/TT-NHNN, Hà Nội Các văn quy định nội TPBank quy trình cho vay Nguyễn Thị Quỳnh Loan , 2018, ‘ Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Tây’, luận văn thạc sĩ tài ngân hàng, trường đại học Đại Nam Trần Văn Sĩ, 2018, ‘ Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - chi nhánh Hà Nội’, khóa luận tốt nghiệp, Học Viện Ngân Hàng Nguyễn Thị Bắc, 2013, ‘ Giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vav vừa Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình’, luận văn thạc sĩ, Học Viện Ngân Hàng Lưu Thị Hải Yến, 2017, ‘ Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam’, luận văn thạc sĩ, Học Viện Ngân Hàng Pallavi Chavan, Leonardo Gambacorta (2016) ‘ Bank lending and loan quality: the case of India ’, BIS Working Papers 10 Vasiliki Makri, Konstantions Papadatos (2016) ‘ Deteminants of loan quality: lessons from Greek Cooperative Banks’, Review of Economic&Business Studies STT Câu Câu Tiêu chí Lãi suất cho vay so với ngân hàng TMCP khác □ Cho vay theo hạn mức Thời gian hồ sơ giải ngân □ tiếp Chonhận vay vốn lưuđến động Than điểm g 5 □ Cho vay đảm bảo tài sản bất động sản O Cho vay đầu tư PHỤ dự ánLỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG GIÁ CHẤT LƯỢNG VAY doanh TẠI TPBANK CHI NHÁNH BA ChoĐÁNH vay mua ô tô để phục vụ sảnCHO xuất kinh ĐÌNH HÀ NỘI O Cho vay ưu đãi cho DN tham gia Sharktank mùa Với mục tiêu khơng ngừng nâng cao chất lượng tín dụng, gia tăng hài Phần 2: Đánh giá thời chấtgian lượng hoạtNgân độnghàng cho vay TPBank chi (TPBank) nhánh Ba - chi lịng tiết kiệm giao, TMCP Tiên Phong Đình, nhánh Hà Ba Nội đình, Hà Nội mong nhận ý kiến phản hồi Quý khách hàng Xin quý khách kháchvuivui lòng kiếnsátcủa cảviệc vay vốn Xin Q lịng điềncho vào biết phiếkhảo dướimình đây, tất Sacombank chi nhánh Hà Nội cách tích vào số mà cho phù hợp thơng tin ghi phiếu chúng tơi cam kết giữ bí mật tuyệt đối tiêu chí: - Rất hài lịng; - khơng hài lịng; - Bình thường ; Phần I: Thông tin chung - Hài lòng ; - Rất hài lòng Câu 1: Quý khách vui lòng cho biết ngành nghề hoạt động DN □ O Nông, lâm, ngư nghiệp O Công nghiệp, xây dựng O Thương mại, dịch vụ Câu 2: Số lượng lao động DN □ Dưới 10 ngày O Từ 10-100 người O Từ 100-200 người □ Trên 200 người Câu 3: Số năm thiết lập mối quan hệ với TPBank Ba Đình □ Dưới năm O Từ 1-3 năm O Trên năm Câu 4: Các sản phẩm cho vay mà DN sử dụng Câu Câu Câu Câu 10 Câu 11 Mức độ áp dụng công nghệ phục vụ giao dịch khách hàng với NH Mức độ khắt khe, phức tap yêu cầu thủ tục hồ sơ khách hàng Thời gian từ tiếp nhận hồ sơ đến giải ngân nhanh chóng, xác Sự thuận tiện sở vật chất trang thiết bị ngân hàng Thái độ làm việc CBNV Câu 12 Câu 13 Câu 14 Câu 15 Mức độ thỏa mãn nhu cầu vay qua đa dạng sản phẩm cho vay NH Khả tiếp tục trì mối quan hệ tín dụng với 5 NH Doanh nghiệp có sẵn sàng giới thiệu khách hàng cho NH Mức độ tín nhiệm KH dành cho NH Descriptive Statistics _ N Min Maxi Mean Std mum i Deviatio mu n m 35 447 0.514 Sự thuận tiện sở vật chất trang thiết bị ngân hàng Mức độ áp dụng nghệ 35 CHẠY MƠ HÌNH 406 CỦA0.591 PHỤcông LỤC 02.phục KẾT QUẢ SPSS KHẢO SÁT MỨC vụ giao dịch ĐỘ khách hàng với HÀI LỊNG CỦA KHÁCH HÀNG DNVVN TẠI TPBANK BA ĐÌNH, ngân hàng _ HÀ NỘI Mức độ hài lòng khách hàng 35 344 0.591 quy trình thực cho vay TPBank Ba Đình 35 377 0.731 Thái độ làm việc _ cán ngân hàng TPBank Ba Đình _ 35 249 0.404 Mức độ khắt khe, phức tạp yêu cầu thủ tục, hồ sơ khách hàng 35 337 0.547 Thời gian từ lúc tiếp nhận hồ sơ đến giải ngân 35 371 0.710 Bộ sản phẩm cho vay có đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay doanh nghiệp. 35 343 0.698 Lãi suất cho vay có cạnh tranh so với ngân hàng thương mại cổ phần khác. _ 35 340 0.604 Mức độ tín nhiệm doanh nghiệp dành cho TPBank Ba Đình 35 383 0.785 Doanh nghiệp có sẵn sàng giới thiệu khách hàng cho TPBank Ba Đình _ Valid N (listwise) _ 35 ... -o0o KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NH? ? TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NH? ?NH BA Đ? ?NH Sinh viên thực Lớp Khóa học Mã sinh viên Giảng... bảo chất lượng cho vay DNVVN đơn vị Cuối đưa giải pháp giải phù hợp tối ưu nh? ??m nâng cao chất lượng cho vay DNVVN chi nh? ?nh Đối tượng nghiên cứu “ Chất lượng cho vay DNVVN ngân hàng TPBank chi nh? ?nh. .. của Ngân hàng Tiên Phong chi nh? ?nh Ba Đ? ?nh thời gian tới 57 4.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nh? ?nh Ba Đ? ?nh 57 4.3