Đánh giá khả năng sinh lời của NHTMCP sài gòn hà nội (SHB) khóa luận tốt nghiệp 101

Sinh viên thực Tạ Ngọc Hiếu Lớp Mã sinh viên K19NHC 19A4000213 Giảng viên hướng dẫn NGƯT.PGS.TS Lê Văn Luyện KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG SINH LỜI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI (SHB) Hà Nội, tháng 06 năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Em tên là: Tạ Ngọc Hiếu Sinh ngày: 01 tháng 08 năm 1998 Quê quán: Hà Nội Là sinh viên khóa 19 Học Viện Ngân Hàng, lớp niên chế K19NHC Mã sinh viên: 19A4000213 Cam đoan khóa luận tốt nghiệp: Đánh giá khả sinh lời Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) Giảng viên hướng dẫn: NGƯT.PGS.TS Lê Văn Luyện Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng em, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày 08 tháng 06 năm 2020 Tác giả khóa luận Tạ Ngọc Hiếu i LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực khóa luận này, em nhận nhiều động viên, giúp đỡ nhiệt tình quan, tổ chức cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ em suốt trình thực nghiên cứu Đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn anh chị lãnh đạo, công nhân viên NHTM Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB), đặc biệt phòng Khách hàng Doanh nghiệp ln nhiệt tình giúp đỡ em suốt trình thực tập, cho em kinh nghiệm thực tế quý báu công việc nhân viên ngân hàng Tiếp theo, em xin cảm ơn tới NGƯT.PGS.TS Lê Văn Luyện - Giảng viên hướng dẫn em hướng dẫn cho em chi tiết, tỉ mỉ để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới bố mẹ người thân gia đình ln theo dõi, động viên tạo điều kiện lí tưởng giúp em hồn thành khóa luận cách tốt Khóa luận tốt nghiệp thực khoảng thời gian gần tháng Kiến thức chuyên môn kinh nghiệm thực tế em cịn nhiều hạn chế nên khơng tránh khỏi thiếu sót q trình làm Em mong nhận ý kiến đóng góp quý báu quý thầy cô để kiến thức em lĩnh vực hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 08 tháng 06 năm 2020 Sinh viên ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Lí chọn đề tài Tổng quan đề tài 2.1 Tình hình nghiên cứu giới 2.2 Tình hình nghiên cứu nước 2.3 Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .3 Kết cấu khóa luận Chương Cơ sở lí luận khả sinh lời NHTM .5 1.1 Tổng quan khả sinh lời NHTM 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại 1.1.2 Khái niệm khả sinh lời 1.1.3 Các tiêu phản ánh khả sinh lời NHTM 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả sinh lờicủa cácNHTM 11 1.2.1 Các nhân tố bên ngân hàng .11 1.2.2 Các nhân tố bên ngân hàng 25 Kết luận chương 28 Chương Thực trạng khả sinh lời Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) .29 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) 29 2.1.1 Giới thiệu chung SHB 29 2.1.2 .Tầm nhìn, giá trị cốt lõi chiến lược phát triển SHB 29 2.2 Kết hoạt động kinh doanh NHTM Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB)30 2.3 Thực trạng khả sinh lời SHB 31 iii Chương 3: Giải pháp nâng DANH cao khảMỤC VIẾT sinh lời TẮT NHTM Cổ phần Sài Gòn Hà Nội (SHB) .55 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng SHB thời gian tới 55 3.2 Giải pháp SHB 55 3.2.1 Giải pháp đảm bảo chất lượng tín dụng 55 3.2.2 Giải pháp đảm bảo khoản 56 3.2.3 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động phi tíndụng 56 3.2.4 Giải pháp quản lí chi phí hoạt động 56 3.2.5 Giải pháp nâng cao công nghệ SHB 57 3.3 Kiến nghị .57 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 57 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ 58 KẾT LUẬN 59 Từ viết tắt Nguyên nghĩa SHB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TCTC Tổ chức tài TCKT Tổ chức kinh tế TTS Tổng tài sản ^CK Chứng khoán VCSH Vốn chủ sở hữu NHNN BCTC Ngân hàng nhà nước Báo cáo tài KQHĐKD Kết hoạt động kinh doanh CĐKT Cân đối kế toán GTCG Giấy tờ có giá TSCĐ Tài sản cố định HCLĐ CHXHCH Huân chương lao động Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa HĐQT Hội đồng quản trị TGĐ Tổng giám đốc ^TV Thành viên iv CSTT Chính sách tiền tệ TSĐB Tài sản đảm bảo Bảng Bảng 1.1 (Các nhân tố ảnh hưởng tới cung cầu khoản) Bảng 1.2 (Phân loại nhân tố ảnh hưởng đếnDANH khả sinhBẢNG lợi MỤC NHTM Việt Nam) Trang 17 28 Bảng 2.1 (Báo cáo KQHĐKD SHB giai đoạn 2017-2019) 30 Bảng 2.2 (Các tiêu sinh lời SHB giai đoạn 2017-2019) Bảng 2.3 (Thực trạng khả sinh lời của tài sản SHB giai đoạn 31 33 2017-2019) Bảng 2.4 (Tiền gửi khách hàng SHB giai đoạn 2017- 2019) 35 Bảng 2.5 (Nguồn vốn SHB vay giai đoạn 2017-2019) 36 Bảng 2.6 (Nguồn vốn huy động khác SHB giai đoạn 2017-2019) 36 Bảng 2.7 (Chi phí lãi vay SHB giai đoạn 2017-2019) 36 Bảng 2.8 (Phân loại dư nợ cho vay SHB theo thời hạn cho vay giai 37 đoạn 2017-2019) Bảng 2.9 (Thu nhập lãi SHB giai đoạn 2017- 2019) 37 Bảng 2.10 (Thu nhập từ hoạt động phi tín dụng SHB giai đoạn 20172019) Bảng 2.11 (Chi phí hoạt động SHB giai đoạn 2017-2019) 38 39 Bảng 2.12 (Một số số tính khoản SHB) 40 Bảng 2.13 (Chất lượng dư nợ cho vay ngân hàng SHB giai đoạn 201740 2019) Bảng 2.14 (Danh mục ngân hàng Việt Nam tính đến hết năm 2019) v 50 Hình Trang Hình 2.1 (TTS bình quân SHB giai đoạn 2017-2019) Hình 2.2 (Vốn chủ sở hữu bình quân SHB giai đoạnHÌNH 2017 đến DANH MỤC 2019) Hình 2.3 (HĐQT SHB) 32 34 Hình 2.4 (Ban kiêm sốt SHB) 41 Hình 2.5 (Ban TGĐ kế tốn trưởng SHB) 42 Hình 2.6 (Tăng trưởng GDP Việt Nam giai đoạn 2017- 2019) 46 Hình 2.7 (Tăng trưởng cung tiền Việt Nam giai đoạn 2017-2019) 47 Hình 2.8 (Tỉ lệ lạm phát Việt Nam giai đoạn 2017-2019) 47 vi 41 vii Agribank GP Bank Ocean Bank CB Ngân hàng 100% vốn nước ANZVL HLBVN HSBC SHBVN SCBVL PBVN CIMB Woori UOB Ngân hàng liên doanh VRB IVB Ngân hàng sách VBSP VDB Ngân hàng hợp tác xã Co-op Bank AB Bank ACB Bac A Bank BaoViet Bank BIDV DongA Bank Eximbank HDBank Kienlongba nk 10 LPB 11 MBB 12 MSB 13 Nam A Bank 14 NCB 15 OCB 16 PG Bank 17.PVComBank 18.Sacombank 19.SaigonBank 20.SCB 21.SeaBank 22.SHB 23 Techcombank 24 TPBank 25 VIB 26 Viet Capital Bank 27 VietABank 28 VietBank 29 Vietcombank 30 Vietinbank 31 VPBank (Nguồn: sbv.gov.vn) 50 Các ngân hàng có VCSH TTS lớn, khẳng định sức mạnh ưu ngành Vietcombank, BIDV, Vietin Bank, Agribank, Techcombank, MB Bank Các đối thủ có quy mơ tổng tài sản với SHB kể đến ACB, VP Bank Các ngân hàng có quy mơ nhỏ Lienvietpostbank, VIB, Tiên Phong Bank, có nhiều gói sản phẩm sáng tạo ưu đãi cho khách hàng, lãi suất huy động cao, đối thủ thực SHB đường tìm kiếm lợi nhuận Ngồi cịn Cơng ty CK, quỹ tín dụng đen TCTD khác đối thủ cạnh tranh mà SHB xem thường b) Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn Trong thời buổi hội nhập kinh tế nay, nhiều ngân hàng TCTC nước đánh giá Việt Nam thị trường nhiều tiềm năng, có triển vọng phát triển dự kiến mở chi nhánh đầu tư vào Việt Nam tương lai Đây đổi thủ cạnh tranh tiềm ẩn với SHB c) Khách hàng Các đối tượng khách hàng mà SHB tập trung cho vay Công ty TNHH (18,5%), Công ty cổ phần (49,26%) hộ kinh doanh, cá nhân (24,07%) SHB tài trợ vốn cho khách hàng thuộc nhiều ngành nghề kinh tế, ngành SHB tài trợ vốn lớn là: - Bán buôn, bán lẻ, sửa chữa tơ, xe máy xe có động khác (16,87%) - Nông lâm nghiệp, thủy sản (16,31%) - Công nghiệp chế biến, chế tạo (14,82%) - Xây dựng (13,87%) - Sản xuất phân đối điện, khí đốt, nước nóng, nước điều hịa khơng khí (6,89%) - Kinh doanh bất động sản (8,41%) Nhắc tới khách hàng SHB, không nhắc tới hệ sinh thái tập khách hàng Tập đồn T&T (Ơng Đỗ Quang Hiển làm chủ tịch), với doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực bao gồm tài đầu tư; bất động sản; hạ tầng giao thông, cảng biển, logistics; cơng thương; khống sản, lượng; y tế - giáo 51 dục - thể thao; đồng thời cổ đơng nhiều doanh nghiệp lớn Nhóm doanh nghiệp mang lại cho SHB nguồn khách hàng to lớn, giúp gia tăng doanh thu lợi nhuận Việc SHB phân tán vốn cho vay cho nhiều ngành nghề, nhiều đối tượng khách hàng giúp giảm rủi ro cho ngân hàng trường hợp thị trường kinh tế có biến động, ảnh hưởng trực tiếp đến ngành nhóm ngành cụ thể, từ nâng cao khả sinh lời 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG ❖ Nhóm nhân tố ảnh hưởng trực tiếp tới ROA, ROE, NIM Tổng lợi nhuận sau thuế SHB năm 2017, 2018 2019 1.539.128, 1.672.319 2.417.890 triệu đồng, tức tăng trưởng 8,65% 44,58% Dù bị ảnh hưởng nợ xấu trững lại hoạt động phi tín dụng năm lợi nhuận sau thuế năm 2019 SHB ấn tượng Trong đó, tăng trưởng tổng tài sản bình quân SHB năm 13% Sự gia tăng vượt trội lợi nhuận sau thuế SHB năm 2019 lí giải tiêu ROA ngân hàng sau giảm xuống 0,55 năm 2018 tăng lên mức 0.7 năm 2019 Chỉ số ROE có xu hướng tương tự ROA, VCSH bình quân năm 2018 2019 tăng trưởng 11,1% 12.3 %, lợi nhuận sau thuế năm có chênh lệch lớn Cùng chung xu hướng với tiêu NIM Sự đẩy mạnh vào hoạt động tín dụng kéo theo thu nhập lãi SHB tăng nhanh năm 2019, cao tốc độ tăng trưởng tổng tài sản sinh lời bình quân dẫn tới gia tăng tiêu NIM ❖ Các nhân tố ảnh hưởng trực tiếp tới NNIM Hoạt động phi tín dụng SHB chưa thực đẩy mạnh, nên khoản thu lãi năm 2018 2019 có sụt giảm so với 2017 Sự suy giảm thu nhập lãi với tăng trưởng tổng tài sản bình qn qua năm nguyên nhân khiến tiêu NNIM SHB giảm mạnh so với năm 2017 ❖ Các nhân tố ảnh hưởng tới CIR Chỉ tiêu CIR SHB nhìn chung mức cao Tổng thu nhập SHB năm 6443942, 6741735 9389036 triệu đồng Chỉ số CIR năm 2018 tăng cao lên mức 47,8 % đà tăng chi phí hoạt động cao tổng doanh thu Tuy nhiên, sang năm 2019, tiêu có giảm đơi chút tổng doanh thu hoạt động SHB tăng mạnh tới gần 40% Nhìn chung, SHB cần quản lí chi phí hoạt động cách hiệu để nâng cao khả sinh lời ngân hàng 53 ❖ Các nhân tố khác Bên cạnh các nhân tố ảnh hưởng trực tiếp tới tiêu nói trên, nhân tố cịn lại bao gồm nhân tố bên ngân hàng tính khoản, lực quản lý, chất lượng sản phẩm dịch vụ, nguồn nhân lực, thương hiệu, uy tín hay nhân tố bên ngồi tình hình kinh tế, văn hóa xã hội, trị pháp luật, đối thủ cạnh tranh, khách hàng có ảnh hưởng tới khả sinh lời SHB phân tích 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG SINH LỜI TẠI NHTM CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI (SHB) 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng SHB thời gian tới Chiến lược chủ đạo SHB ngân hàng bán buôn nhằm tận dụng lợi từ hệ sinh thái tập khách hàng Tập đoàn T&T; nhiên, ngân hàng định hướng phát triển mảng bán lẻ xu hướng tất yếu hệ thống ngân hàng Việt Nam Ngoài ra, SHB đẩy mạnh chiến lược ngân hàng số, gia tăng ứng dụng công nghệ phát triển sản phẩm, dịch vụ để gia tăng tiện ích trải nghiệm cho khách hàng SHB hướng tới việc trở thành ngân hàng số bán lẻ hàng đầu Việt Nam, đáp ứng đầy đủ chuẩn mực quốc tế 3.2 Giải pháp SHB 3.2.1 Giải pháp đảm bảo chất lượng tín dụng Thứ nhất, vay giải ngân, SHB cần kiểm tra chặt chẽ sau cho vay, đặc biệt ý tới mục đích hiệu sử dụng vốn khách hàng SHB cần thường xuyên nhắc nhớ khách hàng việc trả nợ gốc lãi hạn Trong thời buổi hậu dịch bệnh Covid-19 Việt Nam tạm lắng xuống, doanh nghiệp bị ảnh hưởng dịch phép cấu lại thời hạn trả nợ theo thông tư 01/2020 NHNN, SHB cần theo dõi sát tình hình hoạt động doanh nghiệp, hỗ trợ tư vấn giải pháp kinh doanh, giúp doanh nghiệp vượt qua khủng hoảng Thứ hai, khách hàng vay mới, SHB cần đánh giá cẩn thận, kỹ lưỡng khách hàng, bao gồm yếu tố lực pháp lý, phương án kinh doanh, tình hình tài chính, lịch sử tín dụng TSĐB khách hàng Ngồi ra, cần ý tới quan hệ nhân thân mảng kinh doanh khác khách hàng, tránh tình trạng số tổ chức xã hội đen, cho vay nặng lãi gắn mác doanh nghiệp để xin vay vốn ngân hàng Thứ ba, SHB cần đưa sách tín dụng cụ thể, mở rộng phát triển hoạt động tín dụng cách thận trọng, phù hợp với vùng miền, địa phương; đảm bảo quy định ban hành Ngoài ra, SHB cần thường xun trích lập dự phịng rủi ro tín dụng nhằm có nguồn vốn xử lý khoản vay hạn trường hợp không thu nợ 55 3.2.2 Giải pháp đảm bảo khoản SHB cần tuyệt đối tuân thủ quy định đảm bảo an tồn khoản nói riêng tn thủ quy định hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung Đối với tỷ lệ an tồn khoản, SHB cần trì mức độ an toàn cao so với quy định tối thiểu quan chức Điều giúp SHB có thêm hội tránh rủi ro từ yếu tố bất thường kinh doanh Trong đó, phải đặc biệt ý tới tỷ lệ cho vay vốn huy động (LDR) tỉ lệ mức cao tiềm ẩn nhiều rủi ro, kinh tế trở nên biến động 3.2.3 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động phi tín dụng Thứ nhất, Dịch vụ phi tín dụng đại có sử dụng cơng nghệ cao, địi hỏi SHB phải đào tạo đội ngũ nhân có khả làm chủ cơng nghệ, đồng thời nâng cao trình độ ngoại ngữ am hiểu phát luật thông lệ quốc tế nhân viên Thứ hai, SHB cần ý tới chất lượng dịch vụ phi tín dụng mà ngân hàng cung cấp, đặc biệt giao dịch trực tiếp với khách hàng Sự hài lòng tin cậy khách hàng điểm mấu chốt cho thành công hoạt động ngân hàng Thứ ba, SHB cần đẩy mạnh việc số hóa ngân hàng, nâng cao chất lượng cơng nghệ để đem tới cho khách hàng tiện ích trải nghiệm tuyệt vời Thứ tư, SHB nên đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng cáo, tiếp thị, để khách hàng biết tới nhiều sản phẩm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng Ngồi ra, SHB cần hoạch định chiến lược phát triển hoạt động phi tín dụng cách đồng dài hạn, sở phân tích, nghiên cứu nhu cầu thị trường 3.2.4 Giải pháp quản lí chi phí hoạt động Thứ nhất, SHB cần quản lí chặt chẽ chi phí ngân hàng, nâng cao khả vận hành ngân hàng, cắt bỏ khoản chi không cần thiết không phù hợp Thứ hai, SHB cần đánh giá xác thực trạng tài sản có biện pháp trích khấu hao phù hợp, tránh mua tài sản tài sản cũ dùng tốt 56 Thứ ba, SHB cần đẩy mạnh áp dụng khoa học công nghệ vào hoạt động ngân hàng, tiết kiệm nhiều chi phí hoạt động, đặc biệt kể đến chi phí ATM, chi phí giao dịch, đồng thời giảm thiểu rủi ro trình hoạt động 3.2.5 Giải pháp nâng cao công nghệ SHB Thứ nhất, SHB cần nâng cấp ứng dụng “SHB Mobile” cho phù hợp với xu hướng nhu cầu khách hàng, cải thiện tốc độ giao dịch, đảm bảo an tồn thơng tin cho khách hàng SHB nên tích hợp ứng dụng Mobile Banking với nhiều sản phẩm dịch vụ thiết yếu thị trường đưa nhiều ưu đãi cho khách hàng toán qua ứng dụng SHB Thứ hai, chiến lược ngân hàng số: + Chiến lược chuyển đổi ngân hàng số phức tạp, cần đầu tư hợp lí Vì vậy, SHB cần học hỏi kinh nghiệm triển khai mua giải pháp từ ngân hàng áp dụng thành công chiến lược giới, JP Morgan hay Bank of America + SHB cần phân bổ nguồn lực để phát triển công nghệ mới, hợp tác với công ty công nghệ, nâng cấp hệ thống lõi ngân hàng +SHB cần xây dựng nguồn nhân lực nhạy bén, tăng cường đào tạo kiến thức, kỹ để nhanh chóng thích nghi với cơng nghệ 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, NHNN cần đánh giá xác tình hình kinh tế để đưa sách tiền tệ hiệu quả, phù hợp với giai đoạn Mỗi cơng cụ sách tiền tệ, bao gồm công cụ tái cấp vốn, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở, lãi suất tín dụng, hạn mức tín dụng, tỷ gia hối đoái ảnh hưởng trực tiếp đến khả sinh lời NHTM SHB Thứ hai, NHNN cần thường xuyên theo dõi chất lượng tín dụng, khả khoản, quản trị chi phí NHTM, đồng thời tư vấn, đưa khuyến nghị cho NHTM trường hợp cụ thể, tránh để NHTM rơi vào tình xấu 57 Thứ ba, NHNN cần ban hành hành lang pháp lý, văn bản, thông tư cách đồng bộ, chặt chẽ hợp lí hoạt động NHTM, phù hợp với thời kỳ Điều giúp NHTM đảm bảo an toàn, giảm thiểu rủi ro hoạt động, kim nam cho NHTM đường gia tăng khả sinh lời Thứ tư, NHNN cần nhanh chóng hồn thiện khung pháp lý việc ứng dụng công nghệ đại lĩnh vực tài - ngân hàng, đồng thời nghiên cứu Ngân hàng số, đánh giá tiềm lợi ích mà mơ hình mang lại Việt Nam để có sách hỗ trợ NHTM phù hợp 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Chính phủ cần tạo điều kiện thuận lợi để giúp NHTM gia tăng khả sinh lời Thứ nhất, Chính phủ cần ổn định kinh tế vĩ mơ, trì tăng trưởng kinh tế cách an toàn, bền vững Bên cạnh đó, Chính phủ cần đưa sách cụ thể với thời kỳ để trì mức lạm phát hợp lí cho tăng trưởng kinh tế Đó mơi trường tuyệt vời cho SHB NHTM khác hoạt động gia tăng khả sinh lời Thứ hai, Chính phủ cần trì ổn định hệ thống trị Ơn định chinh trị góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thơng qua tăng suất, tăng đầu tư vào sở vật chất yếu tố người Sự ổn định hệ thống trị Việt Nam giúp tăng tín nhiệm cộng đồng quốc tế, lịng tin nhà đầu tư nước ngồi, qua tăng cường trao đổi thương mại đầu tư nước với Việt Nam Sự tăng trưởng kinh tế nhờ ổn định trị góp phần vào việc gia tăng khả sinh lời SHB NHTM khác Thứ ba, Chính phủ cần tiếp tục đẩy mạnh tuyên truyền nhân dân lợi ích hiệu việc sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, khuyến khích người dân tốn dịch vụ cơng tiền thuế, tiền điện, tiền nước, học phí, viện phí, qua ngân hàng Lượng tiền toán qua hệ thống ngân hàng giúp NHTM SHB huy động nguồn vốn giá rẻ tạo điền kiện mở rộng cho vay, gia tăng khả sinh lời 58 KẾT LUẬN Đề tài “Đánh giá khả sinh lời Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB)” tập trung nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn để đánh giá hiệu hoạt động NHTM Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) giai đoạn 2017 - 2019 Trên sở phân tích, tác giả đánh giá nhân tố bên nhân tố vĩ mô, vi mơ bên ngồi ngân hàng ảnh hưởng đến khả sinh lời Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn - Hà Nội (SHB) Từ đó, tác giả đưa đề xuất phù hợp với SHB kiến nghị với NHNN Chính phủ nhằm nâng cao khả sinh lời SHB thời gian tới Khả sinh lời NHTM phạm trù rộng, vậy, khơng loại trừ khả nghiên cứu chưa phân tích hết khả sinh lời nhân tố ảnh hưởng đến khả sinh lời Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn - Hà Nội (SHB) Ngồi ra, SHB cơng bố Báo cáo Tài từ năm 2008, nên quan sát đề tài không đủ lớn để tác giả chạy mơ hình kinh tế lượng, giúp đo lường cụ thể ảnh hưởng nhân tố đến khả sinh lời SHB Cuối cùng, thời gian nghiên cứu vòng tháng, với kiến thức chuyên môn kinh nghiệm thực tế tác giả chưa đủ sâu nên viết tồn vài thiếu sót Tác giả hy vọng phân tích giải pháp đưa nghiên cứu giúp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) gia tăng khả sinh lời thực tiễn 59 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT GIÁO TRÌNH, SÁCH Nguyễn Văn Ngọc (2006), Từ điển kinh tế học, NXB Kinh tế Quốc Dân Khoa Ngân Hàng - Học Viện Ngân Hàng (2019), Giáo trình “Quản Trị Ngân hàng Thương mại”, NXB Học Viện Ngân Hàng VĂN BẢN PHÁP LUẬT Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017), Luật sửa đổi, bổ sung số điều luật Tổ chức Tín dụng số 17/2017/QH14, ngày 20 tháng 11 năm 2017 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Luật Tổ chức Tín dụng số 47/2010/QH12, ngày 16 tháng năm 2010 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Thông tư 07/2015/TT-NHNN Bảo lãnh ngân hàng, ngày 25 ngày 06 năm 2015 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011), Thông tư 40/2011/TT-NHNN cấp phép hoạt động ngân hàng, tín dụng, ngày 15 tháng 12 năm 2011 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2019), Thông tư 22/2019/TT-NHNN quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngày 15 tháng 11 năm 2019 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2020), Thông tư số 01/2020/TT-NHNN quy định việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch Covid-19, ngày 13 tháng năm 2020 TÀI LIỆU NỘI BỘ Báo cáo tài hợp kiểm tốn SHB năm 2017 10 Báo cáo tài hợp kiểm toán SHB năm 2018 11 Báo cáo tài hợp kiểm tốn SHB năm 2019 CƠNG TRÌNH KHOA HỌC 12 Hester Zoellner (1966), The relation between bank portfolios and earning: an econometric analysis, Kỷ yếu hội thảo khoa học 13 Athansoglou (2008), Business and management practices in Greek, Kỷ yếu 60 14 Jafari (2014), Determinants of Bank Profitability: evidence from Syria, Kỷ yếu hội thảo khoa học 15 Bejaoui Bouzgarrou (2014), Determinants of Tunisian bank profitability, Kỷ yếu hội thảo khoa học 16 Osuagwu (2014) Determinants of bank profitability in Nigeria, Kỷ yếu hội thảo khoa học 17 Nguyễn Phạm Nhã Trúc Nguyễn Phạm Thiên Thanh (2016), Các nhân tố tác động đến khả sinh lời hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí kinh tế Phát triển B TRANG THÔNG TIN ĐIỆN TỬ 18 Thảo Nguyên (2017), Nhìn vào đâu để biết ngân hàng kiếm lời sao, truy cập lần cuối ngày mùng tháng năm 2020 từ https://cafebiz.vn/nhinvaodau-de-biet-cac-ngan-hang-dang-kiem-loi-ra-sao-20170118160921265.chn 19 SHB hoàn thành tăng vốn điều lệ lên 12.036 tỷ đồng (2018), truy cập ngày mùng tháng năm 2020 từ https ://www.shb.com.vn/shb-hoan-thanh-tangvon-dieu-lelen-hon- 12-036-ty-dong/ 20 SHB Ngân hàng nhà nước chấp nhận chi trả cổ tức cổ phiếu (2019), truy cập ngày mùng tháng năm 2020 từ https://www.shb.com.vn/shbduocngan-hang-nha-nuoc-chap-thuan-chi-tra-co-tuc-bang-co-phieu/ 21 SHB vinh danh giải thưởng quốc tế uy tín (2019), truy cập ngày mùng tháng năm 2020 từ https://www.shb.com.vn/shb-duoc-vinh-danh-4-giaithuong-quoc-te-uy-tin/ 61 25 Tố Uyên (2019), Tổng mức bán lẻ hàng PHỤ LỤChóa doanh thu dịch vụ tiêu dùng ướcPhụ lục 01: Các số tài SHB giai đoạn 2017-2019 tăng gần 11,9%, truy cập lần vào ngày mùng tháng năm 2020 từ http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/kinh-doanh/2019- 12-26∕nam-2019tong-muc-ban-le-hang-hoa-va-doanh-thu-dich-vu-tieu-dung-uoc-tang-gan-11980791.aspx 26 Lưu Hà Chi (2018), Vốn huy động gì? Nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại, truy cập ngày mùng tháng năm 2020 từ https://luanvanviet.com/von-huy-dong-la-gi-nguon-von-huy-dong-trong-nganhang-thuong-mai/ 27 Thanh Hoa (2019), Ngân hàng thương mại (Commercial Bank) gì? Chức Ngân hàng thương mại, truy cập ngày mùng tháng năm 2020 từ https://vietnambiz.vn/ngan-hang-thuong-mai-commercial-bank-la-gi-chucnang-cua-ngan-hang-thuong-mai-20190812165443325.htm m 2020 từ https://vi.wikipedia.org/wiki/Ng%C3%A2n h%C3%A0ng th%C6%B0%C6% A1ng m%E1%BA%A1i#:~:text=%E1%BB%9E%20Vi%E1%BB%87t %20Na 2017 2018 2019 259.978.910,5 304.643.044,5 344.265.163 Tổng TS sinh lời bình quân 237.805.258 281.516.392 318.095.377,5 VCSH bình quân 13.961.396,5 15.511.876 17.419.987,5 Tổng thu nhập hoạt động 6.443.942 6.741.735 9.389.036 Tổng thu nhập lãi 4.796.660 5.555.902 7.830.439 Tổng thu nhập lãi 1.647.282 1.185.833 1.558.597 Tổng chi phí hoạt động 2.629.858 3.222.791 3.951.732 Lợi nhuận rịng 1.539.128 1.672.319 2.417.890 Tổng tài sản bình quân 62 2017 2018 2019 Tăng trưởng GDP 6.812 7,076 Tăng trưởng cung tiền 14.256 12,698 13 Lạm phát 3.520 3.539 2,796 (Nguồn: BCTC hợp SHB giai đoạn 2017-2019, đơn vị: triệu đồng) Phụ lục 02: Các số vĩ mô giai đoạn 2017-2019 (Nguồn: Worldbank; đơn vị: %) 63 ... triển VỀ KHẢ NĂNG SINH LỜI CỦA NGÂN THƯƠNG - Khẳng địnhHÀNG giá trị thương hiệu MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI (SHB) 2.1 ❖ Chiến Tổnglược quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) phát... cấu khóa luận - Chương 1: Cơ sở lí luận khả sinh lời NHTM - Chương 2: Thực trạng khả sinh lời NHTM cổ phần Sài Gòn Hà Nội (SHB) - Chương 3: Giải pháp, khuyến nghị giúp cải thiện khả sinh lời. .. viên: 19A4000213 Cam đoan khóa luận tốt nghiệp: Đánh giá khả sinh lời Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) Giảng viên hướng dẫn: NGƯT.PGS.TS Lê Văn Luyện Luận văn cơng trình nghiên