MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK PGD 32

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO Đ I RƯỜNG Ạ HỌC KỸ THUẶT CƠNG NGHỆ TP.HCM KHĨA LUẶN TỐT NGHIỆP MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK - PGD 3/2 Ngành: KẾ TOÁN Chuyên ngành: KẾ TOÁN - KIỂM TOÁN Giảng viên hướng dẫn: ThS PHẠM HẢI NAM Sinh viên thực hiện: HỒ THỊ KIỀU LAN MSSV: 0854030135 Lớp: 08DKT3 TP Hồ Chí Minh, năm 2012 BM05/QT04/ĐT Khoa: Kế Tốn - Tài Chính - Ngân Hàng PHIẾU GIAO ĐỀ TÀI ĐỒ ÁN/ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP (Phiếu dán trang báo cáo ĐA/KLTN) Họ tên sinh viên/ nhóm sinh viên giao đề tài (sĩ số nhóm .): (1) MSSV: Lớp: Kết tối thiểu phải có: 1) 2) 3) 4) Ngày giao đề tài: / / Ngày nộp báo cáo: ./ ./ TP HCM, ngày tháng năm Chủ nhiệm ngành Giảng viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) Giảng viên hướng dẫn phụ (Ký ghi rõ họ tên) LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu khóa luận tốt nghiệp thực Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam - Phòng giao dịch 3/2, khơng chép nguồn khác Tơi hồn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 23 tháng năm 2012 Sinh viên LỜI CẢM ƠN Đầu tiên em xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô trường Đại học Kỹ Thuật Công Nghệ TP.HCM, đặc biệt thầy khoa Kế tốn - Tài - Ngân hàng dìu dắt truyền đạt kiến thức bổ ích cho em suốt năm học vừa qua Với kiến thức mà thầy cô truyền đạt, dẫn giảng đường, bảo tận tình giúp em nhiều trình học tập cơng việc sau này, tháng năm tới nhiều khó khăn Em xin gửi lời cám ơn chân thành đến thầy Ths Phạm Hải Nam.Với lời khuyên, bảo, hướng dẫn tận tình thầy giúp em nhiều q trình thực hồn thành đề tài tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo tập the anh chị cán Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam - Phòng giao dịch 3/2 giúp đỡ tận tình cho em suốt trình thực tập, tạo điều kiện cho em tiếp cận với cơng việc thực tế hồn thành tốt báo cáo Do thời gian thực tập kiến thức hạn chế nên khơng thể tránh sai sót Em mong nhận ý kiến đánh giá nhận xét chân tình Ngân hàng Q Thầy Cơ báo cáo Sau em xin kính chúc quý Thầy cô trường Đại học Kỹ Thuật Công Nghệ TP.HCM anh, chị cán Ngân hàng Techcombank - Phịng giao dịch 3/2 ln dồi sức khỏe thành công công tác Sinh viên thực Hồ Thị Kiều Lan MỤC LỤC trang DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT CN/PGD : chi nhánh/phòng giao dịch CMND CVKH : chứng minh nhân dân : chuyên viên khách hàng CVTD : cho vay tiêu dùng CV TĐ : chuyên viên thẩm định HĐLĐ : hợp đồng lao động HĐTD : hội đồng tín dụng KH KS & HTKD : Khách hàng : kiểm soát hỗ trợ kinh doanh NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTW : Ngân hàng Trung ương PGD 3/2 : Phòng giao dịch tháng QLRRTD TCB : quản lý rủi ro tín dụng : Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam TSĐB : tài sản đảm b ảo DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU trang DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Phạm Hải Nam LỜI MỞ ĐẦU I Lý chon đề tài: Cùng với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế gây áp lực lớn Ngân hàng nước khả tồn cạnh tranh nay, để tạo cho “sức khỏe” đủ mạnh thời gian qua Ngân hàng thương mại nước không ngừng cải tiến, nâng cao chất lượng quản trị họat động Ngân hàng Bên cạnh việc huy động vốn, cho vay hoạt động Ngân hàng Thương mại Tuy nhiên, từ xưa tới nay, ngân hàng quan tâm đến cho vay doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hàng hóa mà chưa thực ý tới nhu cầu vay tiêu dùng người dân Trong thực tế, cho vay sản xuất nhiều mà hàng khơng tiêu thụ người dân khơng có nhu cầu hàng hóa có nhu cầu lại khơng có khả tốn tất yếu dẫn tới cung vượt cầu, hàng hóa bị tồn kho ứ đọng vốn Hiện nay, sống ngày phát triển, nhu cầu tiêu dùng người ngày đòi hỏi cao hơn, vay tiêu dùng gia tăng mạnh mẽ gắn liền với nhu cầu hàng tiêu dùng lâu bền nhà, xe, đồ nội thất sang trọng, nhu cầu du lịch, Vì vậy, Ngân hàng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu người dân điều cần thiết, mặt tăng thu nhập cho Ngân hàng, mặt khác mở rộng phạm vi giảm rủi ro cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Trong môi trường cạnh tranh khốc liệt ngày nay, việc hoàn thiện mở rộng hoạt động hướng gần phương châm cho ngân hàng tồn phát triển Thực tế cho thấy, nhiều doanh nghiệp lớn thiếu vốn khơng tìm đến ngân hàng để vay tiền mà họ tự tài trợ chủ yếu phát hành cổ phiếu trái phiếu Thêm vào nhiều cơng ty tài ngân hàng cạnh tranh với cho vay, làm cho thị phần cho vay doanh nghiệp ngân hàng bị giảm sút buộc ngân hàng phải đa dạng hóa phạm vi hoạt động mình, cố gắng khai thác lợi Thị trường cho vay tiêu dùng trường đầy tiềm phù hợp cho hướng SVTH: Hồ Thị Kiều Lan 10 MSSV: 0854030135 Khóa luận tốt nghiệp lý GVHD: ThS Phạm Hải Nam Các văn pháp lý chưa thực đồng bộ, chặt chẽ: văn pháp luật NHNN, luật tổ chức tín dụng, luật dân sự, luật đất đai, có liên quan đến vấn đề cho vay chưa đồng bộ, cịn có mâu thuẫn, chồng chéo gây khó khăn cho PGD việc thực đánh giá KH, thu nhập KH, giá trị tài sản đảm bảo, phân định trách nhiệm quyền lợi tín dụng SVTH: Hồ Thị Kiều Lan 109 MSSV: 0854030135 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Phạm Hải Nam CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CVTD TẠI NH TECHCOMBANK - PGD 3/2 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển NH: Trong kinh tế thị trường phát triển nay, việc đẩy mạnh CVTD xu hướng tất yếu, đồng thời chiến lược, mục tiêu thị trường đầy tiềm cho NH thương mại Việt Nam Trong năm gần đây, Việt Nam nước có kinh tế phát triển với tốc độ cao khu vực Đông Nam Á, với dân số 86 triệu người, đời sống nhân dân ngày cải thiện mạnh mẽ xem thị trường tiềm để NH mạnh dạn đẩy mạnh hoạt động CVTD Nắm bắt xu hướng chung nên NH Techcombank -PGD 3/2 đặt cho mục tiêu cụ thể năm 2012 sau: - Tăng nguồn vốn lên 20% so với năm 2011 tiền gửi từ khu vực dân cư chiếm khoảng 60% - Tỷ lệ nợ xấu 2% - Tỷ lệ thu dịch vụ 20% tổng thu nhập ròng - Về tài chính: PGD có kế hoạch đảm bảo đủ tài để chi trả lương cho nhân viên theo quy định thực nghĩa vụ Nhà nước - Định hướng chuyển dịch cấu dư nợ, phấn đấu trì cấu dư nợ trung dài hạn chiếm khoảng 45% tổng dư nợ Mở rộng hoạt động CVTD, cho vay cầm cố giấy tờ có giá, cho vay hộ gia đình - Tăng tỷ lệ nợ cho vay có tài sản đảm bảo - Đẩy mạnh chiến lược thu hút KH thông qua công tác marketing, sách lãi suất, dựa nguyên tắc an toàn hiệu Nâng cao tinh thần thái độ phục vụ nhân viên NH nhằm làm hoàn thiện mặt NH -Việc mở rộng phát triển CVTD phải phù hợp với đối tượng KH có cấu hợp lý Một chiến lược rõ ràng khách hàng mục tiêu, sản phẩm khu vực SVTH: Hồ Thị Kiều Lan 110 MSSV: 0854030135 Khóa luận tốt nghiệp hoạt động SVTH: Hồ Thị Kiều Lan GVHD: ThS Phạm Hải Nam 111 MSSV: 0854030135 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Phạm Hải Nam 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động CVTD TCB - PGD 3/2 Dựa vào hạn chế phân tích chương 2, em đề số giải pháp để góp phần giải hạn chế đó, nâng cao hiệu hoạt động CVTD Techcombank 3/2 3.2.1 Đa dạng hóa nâng cao tính cạnh tranh hình thức cho vay tiêu dùng TCB-PGD 3/2 Đây giải pháp giúp PGD tối đa hóa doanh số cho vay Hiện nay, Techcombank có nhiều sản phẩm, dịch vụ đa dạng khác để đáp ứng đầy đủ nhu cầu phong phú phận dân cư Tuy nhiên, địa bàn có điều kiện thuận lợi riêng, phương pháp kinh doanh cách thức quản lý nhà lãnh đạo khác mà đặc biệt trọng tới số sản phẩm phù hợp với khu vực PGD 3/2 cần trọng đến việc phát triển, tăng doanh số cho vay, tăng dư nợ sản phẩm khác, không nên tập trung vào số sản phẩm thời gian qua Đặc biệt, sản phẩm cho vay du học, cho vay tiêu dùng trả góp nên trọng phát triển, vị trí PGD có nhiều khu dân cư người có thu nhập cao mọc lên chắn họ có nhu cầu sản phẩm Việc đa dạng hóa sản phẩm tín dụng giúp ngân hàng phân tán giảm thiểu rủi ro Tăng hiệu sử dụng vốn huy động, tăng doanh số cho vay, tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác, đặc biệt giai đoạn NH tăng quy mô mạng lưới hoạt động Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với doanh nghiệp bán lẻ doanh nghiệp bán lẻ ô tô, xe máy, siêu thị bán đồ gia dụng, sau xác định nhu cầu tiêu dùng sản phẩm khách hàng, đồng thời đánh giá tốt khả chi trả họ, ngân hàng kí hợp đồng tín dụng với khách hàng, sau khách hàng mua hàng người bán tập hợp hóa đơn bán hàng gửi lên ngân hàng đề nghị toán SVTH: Hồ Thị Kiều Lan 112 MSSV: 0854030135 Khóa luận tốt nghiệp 3.2.2 Áp dụng sách lãi suất hợp lý: GVHD: ThS Phạm Hải Nam Đây giải pháp góp phần làm tăng doanh số cho vay lĩnh vực nói chung, khơng riêng hoạt động CVTD Dựa vào mức lãi suất, kỳ hạn mà KH lựa chọn cho khoản vay thích hợp, đảm bảo trả nợ hạn cho PGD đảm bảo cho lợi ích mà KH thu thơng qua việc sử dụng khoản vay từ PGD cao Trước sách siết chặt tín dụng NHNN NH Techcombank phải linh hoạt lãi suất cho đối tượng vay khác Đối với KH quen thuộc có uy tính PGD áp dụng mức lãi suất ưu đãi Ngồi ra, PGD liên kết với công ty, trung tâm mua sắm, trung tâm bất động sản để phối hợp đưa sách khuyến mại, ưu tiên lãi suất cho KH sử dụng khoản vay để mua sắm sản phẩm thuộc nhà cung cấp Điều giúp tạo dựng mối quan hệ tốt lâu dài với KH, hiệu việc nâng cao ý thức trả nợ hạn KH Đối với khoản vay có thời hạn dài, TCB nên áp dụng lãi suất thả thay đổi theo kỳ hạn tháng, tháng 12 tháng Trong số trường hợp cụ thể cán tín dụng KH thỏa thuận áp dụng lãi suất cố định lãi suất thả cho khoản vay 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing cho PGD Trong môi trường cạnh tranh khâu tiếp thị ngân hàng thiếu Tác dụng tiếp thị là: tìm kiếm khách hàng tiềm năng, mở rộng thị trường hoạt động ngân hàng, giúp ngân hàng chủ động hướng tới khách hàng phục vụ khách hàng, cơng cụ phịng ngừa rủi ro từ xa hiệu Để không phụ thuộc vào chiến lược tiếp thị hội sở, TCB 3/2 nên thành lập phận chuyên trách tiếp thị ngân hàng, cụ thể phận kinh doanh rãnh rỗi để thực nhiệm vụ sau: + Xác định thị trường mục tiêu: nơi có nhiều khách hàng tiềm năng, chuẩn bị thư, tờ rơi giới thiệu sản phẩm, chương trình khuyến mãi, trực tiếp phát giới thiệu cho khách hàng SVTH: Hồ Thị Kiều Lan 113 MSSV: 0854030135 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Phạm Hải Nam + Phân tích thị trường mục tiêu đưa kịch bán hàng, giao tiếp với khách, phổ biến sản phẩm phù hợp với nhu cầu thị trường + Nghiên cứu sản phẩm, sách ngân hàng khác để đưa sách cạnh tranh có hiệu + Tiếp thị lại khách hàng cũ, quảng bá chương trình tín dụng đặc biệt lãi suất cố định đến khách hàng, tăng tính cạnh tranh lãi suất với ngân hàng khác + Đẩy mạnh bán chéo sản phẩm: phương thức tìm kiếm KH cho sản phẩm CVTD từ KH có quan hệ tín dụng với PGD Khi KH đến mua nhà giới thiệu cho khách hàng mua tơ, làm thẻ, phương thức giúp NH mở rộng dư nợ CVTD hiệu Để có khách hàng khó giữ chân khách hàng đòi hỏi Ngân hàng phải có chiến lược khách hàng lâu dài bền vững, điều đơn giản Chiến lược phải đảm bảo thu hút, hấp dẫn có khả thỏa mãn đối tượng khách hàng có nhu cầu dịch vụ ngân hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng cung cấp CVKH TCB 3/2 cần có phối hợp nhịp nhàng, đồng bộ, giúp đỡ lẫn để tạo nên hiệu công việc 3.2 Thẩm định cẩn thận trước đề xuất định giá TSĐB: Techcombank sử dụng hình thức thẩm định tập trung công ty liên kết , nên kết định giá TSĐB phụ thuộc vào cơng ty định giá liên kết bên ngồi Điều cho thấy khả rủi ro cao số khách hàng cấu kết với công ty định giá nâng giá trị định giá lên, làm an tồn vốn CN/PGD nói chung Techcombank 3/2 nói riêng Ngồi ra, với mức phí định giá TSĐB cao sau thẩm định không cho vay làm tốn việc chuẩn bị hồ sơ, thẩm định khách hàng mà cịn làm uy tín ngân hàng chuyên viên khách hàng.Vì thế, giảm SVTH: Hồ Thị Kiều Lan mức phí định giá 114 TSĐB giúp MSSV: 0854030135 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Phạm Hải Nam Techcombank giữ chân khách hàng chưa đủ điều kiện vay vốn tiếp tục sử dụngcác sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng thu hút thêm khách hàng từ giới thiệu khách hàng TCB cần đề xuất với Hội sở thành lập cơng ty định giá riêng thực định giá tất TSĐB khách hàng Techcombank (giống ACB, Sacombank) Hoặc chuyên viên khách hàng nên cố gắng thuyết phục khách hàng thẩm định cơng ty có mối quan hệ mật thiết với PGD, tự liên lạc thơng báo kết cho khách hàng, tránh việc nói khách hàng liên lạc riêng với Chuyên viên thẩm định cơng ty Đồng thời, thương lượng với cơng ty liên kết định giá để giảm chi phí định giá hỗ trợ kinh phí nhằm giảm chi phí cho khách hàng Khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn, chuyên viên khách hàng cần thẩm định, xem xét kỹ trước định xem có nên đề xuất thẩm định TSĐB cho khách hàng hay khơng để tránh tình trạng bỏ khách hàng tốt, đủ điều kiện vay vốn đề xuất thẩm định cho khách hàng không đủ điều kiện vay vốn làm tốn chi phí cho ngân hàng, khách hàng ảnh hưởng đến uy tín chuyên viên khách hàng Giải pháp thực đảm bảo an toàn cho PGD, tránh tình trạng nợ xấu, gây ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh Phịng nói riêng tồn Ngân hàng Techcombank nói chung 3.2.5 Nâng cao chất lượng nghiệp vụ huy động vốn: Giải pháp góp phần giúp cho việc kêu gọi nguồn vốn trung dài hạn PGD nằm khu vực khu dân cư đông đúc người có thu nhập cao, điều kiện thuận lợi để PGD gia tăng hoạt động huy động vốn Để thực điều địi hỏi PGD phải biết đa dạng hóa sản phẩm huy động Nhân viên cần có thái độ phục vụ vui vẻ, nhiệt tình, niềm nở tư vấn, giới thiệu sản phẩm để tạo niềm tin hài lịng cho KH, thu hút tiền gửi trung dài hạn từ khách hàng đáp ứng đủ vốn cho việc cho vay SVTH: Hồ Thị Kiều Lan 115 MSSV: 0854030135 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Phạm Hải Nam Công tác đào tạo nghiệp vụ chuyên môn nên thường xuyên Hiện nay, sách đào tạo nghiệp vụ ngắn hạn, chương trình huấn luyện trao dồi kỹ năng,được thức ban hành, tồn hệ thống Vì thế, đội ngũ nhân viên TCB 3/2 cần cố gắng tham gia nhằm hướng đến mục tiêu xây dựng đội ngũ nhân viên PGD vững mạnh, ổn định có trình độ chun mơn cao 3.3 Các kiến nghị mở rộng hoạt động CVTD TCB - PGD 3/2: + Phía nhà nước: - Xây dựng hành lang pháp lý đồng bộ: hoạt động kinh doanh ngân hàng mang tính tổng hợp cao, gắn liền với hoạt động kinh tế, trị xã hội đất nước Chất lượng tín dụng phụ thuộc nhiều vào yếu tố: ngân hàng cho vay, khách hàng vay, môi trường kinh tế môi trường pháp lý Vì xây dựng mơi trường pháp lý đầy đủ, đồng có ý nghĩa đặc biệt quan trọng hoạt động ngân hàng việc thúc đẩy kinh tế đất nước tăng trưởng phát triển - Cần có sách, quy định riêng CVTD, tạo thuận lợi để NHTM chủ động hoạt động kinh doanh mình, nới lỏng điều kiện vay vốn khoản vay tiêu dùng, giúp cho hoạt động cho vay linh hoạt - Tạo môi trường ổn định cho phát triển thị trường tài tiền tệ để NHTM tăng cường huy động vốn góp phần nâng cao chất lượng hoạt động cho vay SVTH: Hồ Thị Kiều Lan 116 MSSV: 0854030135 Khóa luận tốt nghiệp + Đối với TCB 3/2: GVHD: ThS Phạm Hải Nam - NH kịp thời có văn đạo, hướng dẫn nghiệp vụ có văn pháp luật Chính phủ, NHNN ngành liên quan đến nghiệp vụ CVTD PGD - TCB cần trọng công tác đào tạo đội ngũ cán cho phù hợp với xu hội nhập - TCB cần có sách khuyến khích cụ thể đơn vị, cá nhân có khả phát triển dịch vụ ngân hàng đại nhằm kích thích tinh thần sáng tạo thi đua đơn vị - Cần có chế độ đãi ngộ cạnh tranh cho nhân viên lương, thưởng, khuyến khích vật chất thích hợp cán có thành tích xuất sắc SVTH: Hồ Thị Kiều Lan 117 MSSV: 0854030135 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Phạm Hải Nam - Techcombank 3/2 cần gia tăng nhân để đẩy mạnh hoạt động cho vay, đặc biệt phát triển tín dụng tiêu dùng thu hút tiền gửi cung cấp dịch vụ khác Ngoài nhân viên thức nay, PGD cần thêm nhân viên làm việc bán thời gian để thực công việc khác in ấn, scan, photo, phát thư ngỏ, nghiên cứu thị trường, thu thập thông tin khách hàng để có thêm liệu khách hàng tiềm năng, SVTH: Hồ Thị Kiều Lan 118 MSSV: 0854030135 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Phạm Hải Nam - Cán Nhân viên ngân hàng nên thực hành tiết kiệm chi phí tắt thiết bị điện thực khơng cần thiết dùng đến bóng điện, máy lạnh, máy tính, máy in, máy scan, Bên cạnh đó, nên tiết kiệm giấy in A4 Thực tế cho thấy in loại giấy tờ thường in mặt, việc tận dụng mặt giấy lại cần thiết giấy tờ hồ sơ nộp lên RCC scan gửi lên Tuy có sử dụng lại sô, để tránh nhầm lẫn với giấy tờ hồ sơ khách hàng nên có tượng vị viên, vứt vào sọt rác., PGD nên thay đổi tồn bàn ghế có ngăn tủ CN/PGD khác sử dụng SVTH: Hồ Thị Kiều Lan 119 MSSV: 0854030135 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Phạm Hải Nam KẾT LUẬN Từ thành lập đến nay, đạo đắn kịp thời Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, PGD 3/2 đạt kết kinh doanh ổn định hoàn thành tốt tiêu đề Mọi hoạt động huy động vốn, cho vay, đạt nhiều kết cao, số liệu tăng theo thời gian Đây thành đáng khích lệ PGD Hoạt động cho vay tiêu dùng ngày tập trung phát triển NHTM Tuy hoạt động CVTD hoạt động phức tạp, để phát triển thành hoạt động kinh doanh chủ yếu TCB nói chung PGD 3/2 nói riêng địi hỏi phải có thời gian cố gắng từ nhiều phía Khi mà hoạt động người tiêu dùng Thêm vào sách hạn chế cho vay tiêu dùng NHNN đặt thách thức lớn cho ngân hàng NHTM Tuy vậy, tương lai kinh tế đà phục hồi, tăng trưởng ổn định, lạm phát kiềm chế NHNN nới lỏng với hoạt động Và với dân số 86 triệu người tỷ lệ sử dụng dịch vụ ngân hàng khoảng 20-30%, nhận thấy triển vọng phát triển hoạt động này, hứa hẹn đem lại lợi nhuận cao mảnh đất màu mở cho ngân hàng SVTH: Hồ Thị Kiều Lan 120 MSSV: 0854030135 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Phạm Hải Nam Bài báo cáo “Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Techcombank - PGD 3/2” trình bày vấn đề mang tính cốt lõi hoạt động cho vay tiêu dùng đơn vị, chẳng hạn sản phẩm cho vay, quy trình tín dụng, tình hình cho vay, huy động vốn kết đạt mặt hạn chế PGD thời gian vừa qua Qua cho thấy hoạt động tín dụng tiêu dùng PGD trọng phát triển mạnh Bên cạnh khơng thể khơng kể đến cơng tác tiếp thị, giới thiệu quảng cáo tích cực hình ảnh ngân hàng đội ngũ nhân viên phịng kinh doanh đóng góp khơng nhỏ vào hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung tồn đơn vị Với kết đạt PGD 3/2 ngày phát huy đượcnhững lợi uy tín, thương hiệu thị trường, quy mô mạng lưới hoạt động rộng khắp Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, bên cạnh khơng ngừng hồn thiện khắc phục thiếu xót để ngày đưa thương hiệu Techcombank đến với nhiều người tiêu dùng giai đoạn cạnh tranh ngày gay gắt khôc liệt Trên sở phân tích tình hình giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng TCB - PGD 3/2, đề tài đề xuất sô giải pháp, hi vọng giải pháp góp phần hồn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng PGD, góp phần nâng cao dư nợ tín dụng tiêu dùng, hỗ trợ cho cá nhân nâng cao đời sơng vật chất mình, thúc đẩy kinh tế phát triển, gia tăng môi quan hệ tôt đẹp ngân hàng khách hàng SVTH: Hồ Thị Kiều Lan 121 MSSV: 0854030135 Khóa luận tốt nghiệp SVTH: Hồ Thị Kiều Lan GVHD: ThS Phạm Hải Nam 122 MSSV: 0854030135 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Phạm Hải Nam TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu từ sách: TS Hồ Diệu (năm 2003); Tín dụng ngân hàng; NXB Thống Kê PGS.TS Ngô Hướng, TS Đỗ Linh Hiệp, TS Hồ Diệu (năm 2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê PGS TS Trần Huy Hoàng, PGS TS Nguyễn Văn Dờn, TS Trầm Xuân Hương, ThS Nguyễn Văn Sáu, ThS Nguyễn Quốc Anh, CN Nguyễn Thanh Phong, CN Dương Tấn Khoa ( năm 2007), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Lao Động Xã Hội TS Nguyễn Minh Kiều (năm 2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống Kê Tài liệu từ internet: Cơ sở liệu văn quy phạm pháp luật Bộ tư pháp, Nghị định 69/2009/NĐ-CP, tháng 8/2009 http://moj.gov.vn/vbpq/Lists/Vn%20bn%20php%20lut/View Detail.aspx?Ite mID=24276 Minh Đức, Cho vay tiêu dùng vấp rào cản lãi suất, tháng 6/2010 http://vneconomy.vn/20100602113450562P0C6/cho-vay-tieu-dung-vap-raocan-lai-suat.htm Thư viện pháp luật, Thông tư 13/2010/TT-NHNN, tháng 9/2010 http://thuvienphapluat.vn/archive/Thong-tu/Thong-tu-19-2010-TT-NHNNsua-doi-Thong-tu-13-2010-TT-NHNN-vb112225t23.aspx Thư viện pháp luật, Chỉ thị 01/CT-NHNN, tháng 2/2012 http://thuvienphapluat.vn/archive/Chi-thi/Chi-thi-01-CT-NHNN-nam-2012ve-to-chuc-thuc-hien-chinh-sach-tien-te-vb134681t1.aspx SVTH: Hồ Thị Kiều Lan 123 MSSV: 0854030135 ... tiễn trình thực tập Ngân hàng Techcombank - PGD 3/2 nên em chọn đề tài ? ?Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Techcombank - PGD 3/2 “ II Mục tiêu đề tài : - Hệ thống... điểm cho vay tiêu dùng: Đặc điểm cho vay tiêu dùng thể hiện: - Quy mô hợp đồng vay thường nhỏ, phí tổ chức cho vay cao Vì lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao so với lãi suất loại cho vay lĩnh... Chương 2: Vài nét NH thực trạng hoạt động Cho vay tiêu dùng NH Techcombank - Phòng giao dịch 3/2 Chương Techcombank 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động CVTD PGD 3/2 SVTH: Hồ Thị Kiều Lan