PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI CHI NHÁNH SÀI GÒN

HUTECH Đại học Công nghệ Tp.HCM ' BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐAI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TOAN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI - CHI NHÁNH SÀI GÒN Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: ThS Võ Tường Oanh Sinh viên thực hiện: Trần Ngọc Bích Trâm MSSV: 1154021054 Lớp: 11DTNH09 TP Hồ Chí Minh, 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu báo cáo thực tập tốt nghiệp thực Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - Chi nhánh Sài Gòn, khơng chép nguồn khác Tơi hồn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2015 Tác giả LỜI CẢM ƠN Trong suốt năm học tập trường Đại học Công Nghệ TP.HCM, nhờ tận tình dạy bảo Thầy Cơ giúp em học hỏi tích lũy nhiều kiến thức kỹ cần thiết chuẩn bị cho nghề nghiệp tương lai Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tồn thể Q Thầy Cơ khoa Kế tốn- Tài chính- Ngân hàng với lịng biết ơn chân thành sâu sắc Đặc biệt ThS.Võ Tường Oanh tận tình hướng dẫn em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Do kiến thức hạn hẹp thời gian thực chưa nhiều nên khóa luận tốt nghiệp em khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong q thầy đóng góp ý kiến để em hồn thiện khóa luận Em xin kính chúc Q Thầy Cơ dồi sức khỏe đạt nhiều thành công tốt đẹp công việc Em xin chân thành cảm ơn TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2015 CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập- Tự do- Hạnh phúc NHẶN XÉT THỤC TẬP ••• Tên đon vị thực tập: Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - Chi nhánh Sài Gịn Địa chỉ: Lơ H3 Hồng Diệu, p.6 Q.4, TP.HỒ Chí Minh Email: www.shb.com NHẬN XÉT VÈ QUÁ TRÌNH THựC TẬP CỦA SINH VIÊN: Họ tên sinh viên: TRÂN NGỌC BÍCH TRẦM MSSV: 1154021054 Lớp: 11DTNH09 Thời gian thực tập đon vị: Từ 13/04/2015 đến 02/06/2015 Tại phận thực tập: Phòng khách hàng cá nhân Trong trình thực tập đon vị sinh viên thể hiện: Tinh thần trách nhiệm với công việc ý thức chấp hành kỷ luật: Eỹí Tốt □ Khá □ Bình thường □ Khơng đạt Số buổi thực tập thực tế đon vị: [vf>3 buổi/tuần □ -2 buổi/tuần r Đe tài phản ánh thực trạng hoạt động đon vị: [Tốt □ Khá đến ngân hàng □ Trung bình □ Khơng đạt Nắm bắt quy trình nghiệp vụ chun ngành (Kế tốn Kiểm tốn, Tài chính, Ngân hàng ): SốTốt □ Khá □ Trung bình □ Không đạt TP HCM, -2-vC vị thực tập HÀNGv\ IOTHƯŨNG MẠI CỔ PHẨNỴẠ □ SÀI GÒN-HÀ NỘ|H==^T' n CiụNHÁNI^ SAI GQ^ _ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên: TRẤN NGỌC BÍCH TRÂM MSSV: 1154021054 Lớp: 11DTNH09 TP HCM, ngày tháng năm DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TMCP Thương mại Cổ phần SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại NH Ngân hàng DN Doanh nghiệp KH Khách hàng CVTD Cho vay tiêu dùng CV Cho vay TSĐB Tài sản đảm bảo CM NLTC TGTT Chứng minh lực tài GTCG Giấy tờ có giá HMTC Hạn mức thấu chi PTD Phịng tín dụng CN Chi nhánh TTKD Trung tâm kinh doanh ĐVKD Đơn vị kinh doanh Tiền gửi toán HO Hội sở TGĐ Tổng giám đốc DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh SHB - Chi nhánh Sài Gịn giai đoạn 2012- DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỊ, SƠ ĐÒ MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ở Việt Nam, khái niệm “cho vay tiêu dùng” bắt đầu xuất vào năm 90, khái niệm lạ tổ chức tín dụng nói chung ngân hàng thương mại nói riêng Tuy nhiên, kinh tế ngày phát triển, đặc biệt Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại Thế giới WTO vào năm 2007 cho vay tiêu dùng bước trở thành hoạt động cấp tín dụng quen thuộc có đóng góp đáng kể nguồn thu nhập ngân hàng Qua thời gian tiến xã hội, phát triển kinh tế kéo theo nhu cầu người dân tăng lên Tuy nhiên khơng phải có khả chi trả nhu cầu mình, họ bắt đầu tìm đến sản phẩm tín dụng phục vụ cho mục đích tiêu dùng cá nhân hội cho vay tiêu dùng nhanh chóng khẳng định tiềm năng, tầm quan trọng sức ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong điều kiện kinh tế dần phục hồi sau khoảng thời gian khủng hoảng hoạt động ngân hàng cịn tồn nhiều khó khăn trước mắt, đặc biệt hoạt động tín dụng Do Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội - Chi nhánh Sài Gịn khơng nỗ lực tìm kiếm, mở rộng đối tượng khách hàng, tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng mà cịn đẩy mạnh cơng tác nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng, góp phần hạn chế rủi ro, đảm bảo an tồn cho hoạt động chi nhánh Do em chọn đề tài “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội - Chi nhánh Sài Gòn” làm đề tài viết Khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Tìm hiểu tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội - Chi nhánh Sài Gịn Tìm hiều sản phẩm cho vay tiêu dùng, quy trình cho vay tiêu dùng quy định cho vay tiêu dùng chi nhánh Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh để biết thành công hạn chế hoạt động cho vay tiêu dùng để tìm nguyên nhân đưa giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh 10 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI - CHI NHÁNH SÀI GÒN 3.1 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - Chi nhánh Sài Gòn - Tiếp tục đẩy mạnh phát triển sản phẩm ngân hàng truyền thống tảng công nghệ cao để đáp ứng ngày tốt nhu cầu đa dạng khách hàng - Xây dựng chiến lược rõ ràng hướng đến nhóm khách hàng mục tiêu khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ, đồng thời phát triển loại hình sản phẩm, dịch vụ đặc trưng, đa dạng tiện ích gắn liền trực tiếp đến nhu cầu đối tượng khách hàng năm khu vực hoạt động mục tiêu - Từng bước mở rộng quy mô chi nhánh tăng cường thêm số lượng phòng giao dịch trực thuộc để tận dụng lợi chi phí, uy tín thị phần TP Hồ Chí Minh - Thực sách nguồn nhân lực động, thực tuyển chọn, đào tạo đãi ngộ sở kết công việc, kết hợp tạo môi trường phát triển nghề nghiệp lâu dài - Hiện đại hóa cơng nghệ với cơng nghệ thơng tin làm nịng cốt để tạo động lực thực đổi quy trình kinh doanh quản trị ngân hàng - Tăng thêm số lượng nhân viên tín dụng phận cho vay tiêu dùng để giải hồ sơ nhanh hơn, hiệu hơn, khai thác hết tiềm thị trường cho vay tiêu dùng, góp phần nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng tăng lợi nhuận chi nhánh - Hoàn thiện máy hoạt động chi nhánh để không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ uy tín khách hàng nước 3.2 Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng SHB Chi nhánh Sài Gịn • Giải nhanh chóng thủ tục cho vay Nhu cầu vay tiêu dùng ngày tăng cao, người dân tìm đến sản phẩm vay tiêu dùng thường muốn sớm giải cho vay sớm, kịp thời đáp ứng nhu cầu tiêu dùng trước mắt Một hạn chế chi nhánh thời gian giải quyếthồ sơ vay khách hàng nhiều thời gian số lượng cán tín dụng phụ trách khách hàng cá nhân cịn Vì chi nhánh cần phải bổ sung số lượng nhân viên phụ trách khách hàng cá nhân, cụ thể hóa cơng việc giai đoạn, tránh trường hợp nhân viên phải phụ trách tất công việc công tác chuẩn bị hồ sơ vay để tránh tình trạng thời gian giải hồ sơ bị kéo dài, đảm bảo quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng phải chặt chẽ gọn nhẹ nhằm giảm bớt thời gian chi phí cho khách hàng Bên cạnh đó, phịng ban cần tích cực hỗ trợ, tạo điều kiện để nhân viên tín dụng hồn tất hồ sơ cách hồn thiện nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu khách hàng, tạo thiện cảm cho khách hàng đến vay • Đẩy mạnh cơng tác Marketing: Sử dụng tốt công cụ marketing giúp quảng bá thương hiệu ngân hàng, hình ảnh chi nhánh mắt khách hàng Chi nhánh phải tăng tính hữu hình sản phẩm, dịch vụ thơng qua hình ảnh biểu tượng quảng cáo, đại hóa cơng nghệ, tăng cường thiết bị phương tiện phục vụ khách hàng, chu đáo tận tình giới thiệu hướng dẫn khách hàng quy trình, tiện ích sản phẩm cho vay tiêu dùng Điều quan trọng giao tiếp với khách hàng thái độ phục vụ, tác phong nhân viên ngân hàng nói chung cán tín dụng nói chung Dưới mắt khách hàng, nhân viên hình ảnh Ngân hàng Do thái độ phục vụ tận tình, chu đáo với tác phong chun nghiệp, nhanh chóng xác, nhân viên Ngân hàng tạo nên ấn tượng tốt đẹp với khách hàng, góp phần xây dựng hình ảnh Ngân hàng • Đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng: Hiện sản phẩm cho vay tiêu dùng chi nhánh tương đối đa dạng, đáp ứng nhu cầu mua đất, sửa chữa nhà, mua sắm phương tiện lại, du học, chưa đáp ứng hết nhu cầu tiêu dùng khác du lịch, khám chữa bệnh khách hàng Vì chi nhánh cần cải thiện, nâng cao chất lượng sản phẩm cũ, tăng tiện ích giá trị sử dụng sản phẩm đó, đồng thời tích cực nghiên cứu thị trường, tìm hiều nhu cầu khách hàng để đưa sản phẩm cho vay tiêu dùng đáp ứng nhu cầu nhiều khách hàng Bên cạnh đó, nhu cầu mua xe ô tô để sử dụng làm phương tiện lại xu hướng cho du học ngày phổ biến, chứng tỏ thị trường tiềm thời gian tới Vì chi nhánh cần tập trung phát triển hai sản phẩm cho vay này, đồng thời nghiên cứu tìm hiểu nhu cầu khách hàng để có sách hỗ trợ ưu đãi hấp dẫn để thu hút khách hàng • Điều chỉnh lãi vay phù hợp: - Hàng tháng hàng quý có biến động lãi suất NHNN ban hành giám đốc, phịng ban nên điều chỉnh đưa lãi suất cách phù hợp cạnh tranh - Chi nhánh nên có ưu đãi lãi suất dựa vào số tiền vay thời hạn vay, đặc biệt uy tín khách hàng vay, mức độ quan hệ với NH để điều tiết mức lãi suất ưu đãi nằm khung lãi suất hành sản phẩm tín dụng tiêu dùng • Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng - Kết hoạt động tín dụng phụ thuộc lớn vào trình độ nghiệp vụ, tính động đạo đức nghề nghiệp cán tín dụng Do để góp phần phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán giải pháp quan trọng giai đoạn phat triển ngân hàng - Thường xuyên tổ chức đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, chế sách, pháp luật, thẩm định dự án cho cán nhân viên ngân hàng nói chung cán tin dụng nói riêng Cần nêu cao tinh thần trách nhiệm cán tín dụng, có sách ưu đãi, khen thưởng, kỷ luật xứng đáng để khuyến khích cán nhân viên hết lòng làm việc chịu trách nhiệm trước định • Thực tốt cơng tác kiểm tra, giám sát trước sau cho vay: - Chi nhánh cần kiểm tra, sàng lọc khách hàng đủ tiêu chuẩn, đảm bảo cho chất lượng khoản vay đồng thời cần kiểm tra khách hàng có sử dụng vốn vay mục đích hợp đồng hay khơng để đảm bảo an tồn cho nguổn vốn chi nhánh - Đối với khoản vay có giá trị lớn, thời gian vay dài việc thẩm định cho vay phải thông qua nhiều phận, phận quan hệ khách hàng thẩm định sơ bộ, sau hỗ trợ tín dụng thẩm định lại cuối ban tín dụng thẩm định cuối Ngoài thẩm định tài sản đảm bảo nên kiểm tra thật kỹ càng, hạn chế tối thiểu ro rủi • Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng trước cho vay: - Trong hoạt động cho vay nói chung hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng, sau giải ngân cơng tác theo dõi, thu hồi xử lý nợ có vai trị khơng phần quan trọng Việc tăng cường cơng tác theo dõi khoản nợ giúp chi nhánh xem xét khách hàng có sử dụng vốn mục đích khơng, đảm bảo thu nợ hạn, tăng khả thu hồi nợ - Chi nhánh cần tăng cường, đẩy mạnh công tác thẩm định, tuân thủ đầy đủ tiêu chuẩn thẩm định giá Việt Nam Bộ Tài Chính ban hành Kiểm tra giám sát, thu thập đánh giá cách đầy đủ, khách quan để biết lực khách hàng, khả tài khách hàng • Thực tốt chế bảo đảo đảm tín dụng trích lập dự phòng rủi ro: - Để hoạt động cho vay tiêu dùng hiệu chi nhánh cần thực tốt công tác đảm bảo loại sản phẩm cho vay, thẩm định kiểm tra kĩ tài sản đảm bảo - Thường xuyên kiểm tra, giám sát khoản vay có vấn đề, trích lập dự phịng rủi ro theo quy định • Tăng cường theo dõi, xử lý nợ hạn: - Chi nhánh cần tăng cường theo dõi khoản nợ để có biện pháp xử lý phù hợp gia tăng kì hạn cho khách hàng đẩy mạnh công tác thu hồi nợ nhiều biện pháp đôn đốc, nhắc nhở áp dụng khung pháp lý theo quy định - Thu hồi nợ tài sản đảm bảo khách hàng biện pháp tốt biện pháp cần thiết để làm giảm thiệt hại cho chi nhánh có khả xấu xảy 3.3 Một số kiến nghị với Ngân hàng • Tăng cường biện pháp phịng ngừa rủi ro tín dụng - Rủi ro tín dụng xảy khách hàng vi phạm điều kiện hợp đồng tín dụng làm giảm hay giá trị tài sản có Dù có nhiều cải cách lĩnh vực dịch vụ tài chính, rủi ro tín dụng gây nghiêm trọng Do việc quan trọng phải đánh giá toàn diện lực quản lý NH liên quan đến việc nhận định, điều hành, giám sát, kiểm tra thu hồi nợ Phối hợp với công ty bảo hiểm tiến hành bảo hiểm tài sản chấp, - đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay NH tạo điều kiện cho NH yên tâm đầu tư vốn vào khách hành cá nhân, vừa tăng trách nhiệm sử dụng tiền vay khách hàng vừa tạo thêm nguồn vốn cho NH tiếp tục đầu tư Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin, nâng cao khả bảo mật an toàn liệu, - xây dựng hệ thống lưu trữ dự phòng hoạt động liên tục Cập nhật thông tin, sở liệu khách hàng liên tục, giúp đảm bảo an tồn cho hoạt động NH • Tăng cường phát triển loại hình cho vay khơng cần TSĐB - Trước mắt, đối tượng khách hàng sản phẩm khách hàng cá nhân có quan hệ tín dụng tốt với SHB Nếu khách hàng cá nhân cần phải giải chấp phần hay toàn tài sản chấp SHB ưu tiên cho vay không cần TSĐB Về tương lai, đối tượng khách hàng không giới hạn khách hàng có quan hệ - tốt với SHB mà cịn lượng lớn khách hàng có nhu cầu vay khơng cần TSĐB lần đầu Để làm điều chi nhánh phải có hệ thống pháp lý rõ ràng, thơng tin tài khách hàng minh bạch cập nhật liên tục Khi chi nhánh dựa vào thơng tin tín dụng khách hàng phương án vay sử dụng vốn để định cho vay hay không mà không cần tới TSĐB • Mở rộng địa bàn hoạt động Hiện với tốc độ thị hóa mạnh mẽ, mức sống người dân nâng cao đáng kể, nhu cầu nhà cửa tiện nghi sinh hoạt khơng thể thiếu nhung khả tài họ chưa cho phép Chi nhánh mở rộng phòng giao dịch khu thị để đáp ứng nhu cầu người vay Hiện chi nhánh có phịng giao dịch quận 1, Gị Vấp Tân Bình, cịn địa bàn lân cận chưa có phịng giao dịch quận 2, quận 3, quận 7, quận quận Thủ Đức Đây khu vực tập trung đông dân cư, nhiều trường học, khu cơng nghiệp, nơi có nhu cầu tiêu dùng cao chưa khai thác hết tiềm Chi nhánh cần tăng thêm số lượng phòng giao dịch khu vực nhằm khai thác lượng khách hàng tiềm năng, mở rộng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động CVTD nói riêng Chi nhánh nên mở rộng quan hệ công chúng việc quan hệ với tổ chức, cơng ty, xí nghiệp, trường đại học, để tiếp xúc, gặp gỡ khách hàng,thơng qua nắm bắt nguyện vọng, lắng nghe ý kiến khách hàng Đó hội để trực tiếp giới thiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng • Tăng số lượng chất lượng nhân viên CVTD Hiện chi nhánh, số lượng nhân viên tín dụng phận CVTD cịn q ít, khơng thể giải lượng lớn hồ sơ vay khách hàng khó mở rộng hoạt động CVTD Chi nhánh nên tăng cường số nhân viên tín dụng để giải hồ sơ nhanh hơn, hiệu hơn, khai thác hết tiềm thị trường CVTD, góp phần nâng cao hiệu hoạt động CVTD góp phần nâng cao lợi nhuận chi nhánh Bên cạnh chi nhánh cần có chiến lược đào tạo nguồn nhân lực rõ rang, tổ chức lớp bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên, đồng thời có sách đãi ngộ, thưởng, phạt nghiêm minh rõ rang, tạo môi trường phát triển nghề nghiệp lâu dài • Kết hợp cho vay doanh nghiệp cho vay tiêu dùng Chi nhánh có số lượng khách hàng doanh nghiệp nhiều ổn định Chi nhánh nên kết hợp cho vay doanh nghiệp CVTD cách phát hành thẻ cho cán bộ, nhân viên doanh nghiệp, kết hợp trả lương qua thẻ SHB Đồng thời tăng cường sản phẩm cho vay tiêu dùng dành cho nhân viên doanh nghiệp sản phẩm cho vay tiêu dùng dành cho nhân viên doanh nghiệp sản phẩm cho vay thấu chi, cho vay khơng TSĐB, từ giúp mở rộng hoạt động kinh doanh chi nhánh, tăng thêm khách hàng tiềm • Đa dạng hóa sản phẩm theo địa bàn Các sản phẩm cho vay tiêu dùng chi nhánh đa dạng, phong phú chưa bám sát vào địa bàn hoạt động phát huy hết tiềm thị trường cho vay tiêu dùng Chi nhánh cần tăng cường sản phẩm cho vay theo địa bàn khác tăng cường hoạt động cho vay mua bất động sản khu vực quận 2, quận Cần cho nhân viên tín dụng tìm hiểu, nghiên cứu nhu cầu tiêu dùng địa bàn khác để tìm khách hàng tiềm năng, nâng cao hiệu hoạt động CVTD chi nhánh • Nâng cao hiệu hoạt động Marketing Vì chi nhánh thành lập cách chưa lâu nên số lượng khách hàng chưa nhiều, nhiều người dân chưa biết đến chi nhánh khiến họ tiếp cận đến sản phẩm, dịch vụ chi nhánh Chi nhánh cần tăng cường quảng bá thương hiệungân hàng, giới thiệu sản phẩm cho vay ngân hàng để nhiều người biết đến chi nhánh, từ phát triển mở rộng hoạt động kinh doanh nói chung CVTD nói riêng • Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Trong mơi trường cơng nghệ phát triển mạnh mẽ, thị trường cạnh tranh gay gắt việc phát triển cơng nghệ ngân hàng đại có ý nghĩa lớn phát triển ngân hàng Trước xu toàn cầu hóa khiến cho việc tốn đại ngày phát triển trở nên thông dụng, thay cho phương thức toán tiền mặt truyền thống Để phát triển mạnh mẽ thẻ tín dụng ngân hàng cần chuẩn bị đầy đủ trang thiết bị đại cần thiết cho việc phát hành toán thẻ Xây dựng phát triển hệ thống điểm chấp nhận thẻ tín dụng SHB Nâng cấp, mở rộng điểm lắp đặt máy ATM nơi công cộng, tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị loại hình thẻ tín dụng tiện ích nhằm cung cấp đầy đủ thơng tin cho khách hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trước tình hình hội nhập kinh tế quốc tế, để cạnh tranh với ngân hàng khác môi trường cạnh tranh gay gắt SHB khơng ngừng nghiên cứu, cải tiến sản phẩm, dịch vụ có phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng tương lai SHB phấn đấu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Từ thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng SHB chi nhánh Sài Gòn hạn chế đưa chương 2, chương đưa số giải pháp khắc phục hạn chế số kiến nghị SHB chi nhánh Sài Gịn góp phần thúc đẩy phát triển chi nhánh, nâng cao hiệu hoạt động lợi nhuận cho chi nhánh KẾT LUẬN Khi sống ngày phát triển nhu cầu người ngày đa dạng, phong phú Nắm bắt nhu cầu xu hướng phát triển tất yếu hoạt động cho vay tiêu dùng, SHB - Chi nhánh Sài Gòn bước tham gia vào thị trường tiềm theo lộ trình hiệu tích cực Trong thời gian tới, trình hội nhập, rào cản hoạt động ngân hàng tháo bỏ, thị trường chứng khoán tổ chức tài phi ngân hàng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp gặp nhiều cạnh tranh Khi hoạt động cho vay tiêu dùng trở thành hoạt động mang lại lợi nhuận nhiều cho ngân hàng Vì từ SHB phải đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng để bắt kịp xu mới, đồng thời đưa SHB - Chi nhánh Sài Gòn trở thành chi nhánh đa năng, toàn diện phát triển bền vững TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ, Nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước, Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư 28/2012/TT-NHNN ngày 03/10/2012 Quy định bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng nhà nước, Quyết định 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/09/2014 Ban hành quy chế hoạt động bao toán tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước, Thơng tư 06/2000/TT-NHNN1 ngày 04/04/2000 Bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước, Quyết định 63/2006/QĐ-NHNN ngày 29/12/2006 Ban hành quy chế chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng tổ chức tín dụng khách hàng Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Chính phủ, Nghị định 41/2010/NĐ-CP ngày 12/04/2010 Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Chính phủ, Nghị định 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 Tín dụng đầu tư tín dụng xuất nhập nhà nước 10 TS Nguyễn Minh Kiều (2011) Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng NXB Lao động Xã hội 11 TS Nguyễn Minh Kiều (2009) Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại NXB Thống Kê TP Hồ Chí Minh 12 Cổng thơng tin điện tử Bộ tư pháp moj.gov.vn 13 Báo xaluan.net 14 Tạp chí kinh doanh.net 15 Tạp chí Ngân hàng 16 Tạp chí Tài Tiền tệ 17 Thuvienphapluat.vn 18 Báo cáo thường niên SHB chi nhánh Sài Gòn năm 2012-2014 19 Các tài liệu nội SHB ... dạng làm hài lòng khách hàng Biểu đồ 2.1: Mạng lưới hoạt động SHB giai đoạn 2010-2014 450 Ạ 400 -Ị 350 -Ị 300 -Ị 250 -Ị 200 -Ị 150 -Ị 100 -Ị 50 -Ị 42010 2011 386 395 116 2012 2013 2014 Nguồn: Báo... vay: tối đa khơng q 12 tháng • Sản phẩm thấu chi có TSĐB dành cho khách hàng cá nhân - Theo định 358 /QĐ - TGD ngày 06/07/2009 Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - Đối tượng: khách hàng... tối đa khơng q 12 tháng • Sản phẩm thấu chi khơng có TSĐB dành cho khách hàng cá nhân - Theo định 359 /QĐ - TGD ngày 06/09/2009 Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - Đối tượng: khách hàng