PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TAI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN PGD ETOWN

HUTECH Đại học Công nghệ Tp.HCM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TAI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - PGD ETOWN Ngành : QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành : QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH Giảng viên hướng dẫn : Th.S Ngô Ngọc Cương Sinh viên thực : Trương Thị Phương Duyên MSSV: 1054011029 Lớp: 10DQTC01 TP Hồ Chí Minh, 2014 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan nội dung khóa luận tốt nghiệp tự thân nghiên cứu Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng, tuân thủ nguyên tắc kết trình bày khóa luận đuợc thu thập trung thực đuợc thu thập trình thực tập Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Thuơng Tín - PGD ETown, khơng chép nguồn khác Tp.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm Sinh viên thực TRƯƠNG THỊ PHƯƠNG DUYÊN LỜI CẢM ƠN Trước tiên em xin chân thành cảm ơn cô Ngô Ngọc Cương - Giảng Viên khoa Quản Trị Kinh Doanh tận tình hướng dẫn, góp ý động viên em suốt trình thực khóa luận tốt nghiệp Chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô Giảng Viên trường Đại học Công Nghệ TPHCM Đặc biệt Quý Thầy Cô Khoa Quản Trị Kinh Doanh tận tụy dìu dắt, truyền đạt cho em kiến thức để em hoàn thành đề tài làm hành trang cho công tác sau em tốt nghiệp Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn Anh Chị Phòng Tín dụng Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Sài gịn Thương tín PGD ETown Đặc biệt anh Tần Thanh Nghiệp Khánh tạo điều kiện thuận lợi hỗ trợ, hướng dẫn em suốt thời gian thực tập vừa qua Em xin cảm ơn quan tâm, chia sẻ động viên từ bạn lớp 10DQTC01 Lời cuối, em kính gửi đến Cơ Chú Anh Chị cán Hội sở Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, Thầy Cơ Giáo trường Đại học Cơng nghệ Cô Ngô Ngọc Cương lời chúc sức khỏe lời cảm ơn chân thành CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc NHẬN XÉT THỰC TẬP ••• Họ tên sinh viên : Mssv: Khoá : Thời gian thực tập Bộ phận thực tập Tinh thần trách nhiệm với công việc ý thức chấp hành kỷ luật Kết thực tập theo đề tài Nhận xét chung Đơn vị thực tập NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN TP.Hồ Chí Minh, ngày .tháng năm Giáo viên hướng dẫn MỤC LỤC 2.5.1 2.5.2 Đánh giá chung hiệu hoạt động doanh nghiệp vừa nhỏ 30 2.1 Thực trạng hoạt động cho vay DNV&N Sacombank - PGD DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIÉT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Các ký hiệu chữ viết tắt CIC CVKH CVKHDN CVQLN CVTD CVTĐ CVTV DN DNVVN GDVTD KH KSVTD NH NHNN NHTM NHTMCP NVHT PGD TCTD VND, USD, EUR Ý nghĩa Trung tâm thơng tin tín dụng Chuyên viên khách hàng Chuyên viên khách hàng Doanh Nghiệp Chuyên viên quản lý Nợ Chuyên viên tín dụng Chuyên viên thẩm định Chuyên viên tư vấn Doanh nghiệp Doanh nghiệp vừa nhỏ Giao dịch viên tín dụng Khách hàng Kiểm sát viên tín dụng Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Nhân viên hỗ trợ Phòng giao dịch Tổ chức tín dụng Ký hiệu đơn vị tiền tệ quốc gia DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 10 Bảng 2.10 11 Bảng 2.11 12 13 14 Bảng 2.12 Bảng 2.13 Bảng 2.14 STT Ý NGHĨA Báo cáo kết hoạt động kinh doanh PGD ETown 2011-2013 Tình hình huy động vốn PGD ETown giai đoạn 20112013 Kết cho vay PGD ETown giai đoạn 2011-2013 Kết cho vay DNV&N PGD ETown giai đoạn 2011-2013 Tình hình cho vay,thu nợ du nợ cho vay DNVN xét theo kỳ hạn cua PGD ETown giai đoạn 2011-2013 Tình hình doanh số cho vay,thu nợ dư nợ cho vay DNV&N xét theo thành phần kinh te pGD E-Town giai đoạn 2011-2013 Tình hình doanh số cho vay,thu nợ dư nợ cho vay DNV&N xét theo ngành kinh tế PGD ETown giai đoạn 2011-2013 Tình hình cho vay ,thu nợ dư nợ tín dụng xét theo loại tiền tệ PGD ETown giai đoạn 2011-2013 Tình hình nợ hạn DNV&N PGD ETown giai đoạn 2011-2013 Hệ số thu nợ DNV&N PGD ETown giai đoạn 2011-2013 Tỷ lệ nợ xấu DNV&N PGD ETown giai đoạn 2011-2013 Chỉ số du nợ DNV&N/Tổng du nợ năm 2011-2013 Chỉ số nợ xấu/Tổng du nợ năm 2011-2013 Vòng quay vốn tín dụng TRAN G 22 31 32 33 35 40 43 46 50 51 52 53 53 54 BẢNG SƠ ĐỊ, ĐỒ THỊ STT DANH MỤC CÁC SƠ HÌNH Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ 2.5 Biểu đồ 2.6 Biểu đồ 2.7 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ 2.2 Ý NGHĨA Tổng doanh số cho vay PGD ETown giai đoạn 2011-2013 Tình hình hoạt động cho vay DNV&N PGD ETown giai đoạn 2011-2013 Tình hình thu nợ xét theo thời hạn PGD ETown giai đoạn 2011-2013 Tình hình cho vay xét theo tiền tệ PGD ETown giai đoạn 2011-2013 Doanh số thu nợ theo loại tiền tệ PGD ETown giai đoạn Du nợ2011-2013 cho vay theo loại tiền tệ PGD ETown giai đoạn 2011-2013 Tình hình nợ hạn PGD ETown giai đoạn 20112013 Cơ cấu tổ chức Sacombank - PGD ETown Quy trình cấp tín dụng PGD ETown TRAN 32 34 37 38 47 48 50 20 24 sai lầm cho vay khách hàng xấu từ chối cho vay khách hàng tốt Ngoài ra, sau giải ngân, PGD ETown cần phải theo dõi thường xuyên tình hình hoạt động khách hàng để nhận thay đổi theo chiều hướng xấu dẫn đến rủi ro khoản tín dụng, giúp PGD ETown nhanh chóng đưa biện pháp xử lý thích hợp kịp thời Nguồn thơng tin quan trọng giúp PGD ETown có có th ể nhận thay đổi theo chiều hướng xấu hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng sau giải ngân báo cáo tài khách hàng Vì vậy, PGD cần có quy định cụ thể trách nhiệm nghĩa vụ gửi báo cáo tài cho PGD khách hàng doanh nghiệp Và xem việc gửi báo cáo tài thời gian quy định đảm bảo tính xác báo cáo tài điều kiện bắt buộc để khách hàng tiếp tục quan hệ tín dụng với ngân hàng Nên phân công công việc cụ thể theo bước quy trình tín dụng, tránh trường hợp chun viên quan hệ khách hàng giải nhiều hồ sơ, chuyên viên khác khơng có hồ sơ dẫn đến cảnh nhàn rỗi làm cho công việc bị dồn lại, làm giảm hiệu tăng ngày trả kết cho khách hàng - Kết dự kiến giải pháp: PGD biết thơng tin cách xác, khoa học Cho thấy làm việc chuyên nghiệp thận trọng công việc đội ngũ nhân viên, tạo lòng tin nơi khách hàng giao dịch với PGD Đồng thời giúp PGD xử lý kịp thời nhanh chóng tình xấu xảy ra, tránh rủi ro không mong muốn 3.2.3 - công tác thẩm định phương án: Cơ sơ giải pháp: Để công tác thẩm định phương án đạt hiệu cao, Sacombank - PGD ETown nên tiến hành lập phòng nhóm chuyên trách thẩm định phương án - Thực giải pháp: Bộ phận có trách nhiệm thẩm định cách chi tiết nội dung về: thị trường, kỹ thuật-công nghệ, tổ chức quản lý nhân sự, tài hiệu kinh tế - xã hội phương án Để từ đánh giá cách xác tính khả thi dự án, qua xác định khả sinh lời từ dự án nguồn trả nợ khách hàng 3.2.4 Tăng cường công tác giám sát, kiềm tra sau cho vay: - Cơ sở giải pháp: Giám sát tín dụng khâu quan trọng nhằm mục tiêu bảo đảm tiền vay sử dụng mục đích cam kết, kiểm sốt rủi ro tín dụng, phát chấn chỉnh kịp thời sai phạm ảnh hưởng đến khả thu hồi nợ PGD ETown Do tất khoản vay Sacombank - PGD ETown phải giám sát cách chặt chẽ để góp phần hạn chế rủi ro nâng cao hoạt động cho vay - Thực giải pháp: Để đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay mục đích, PGD ETown cần có quy định trách nhiệm nghĩa vụ gửi PGD ETown ch ứng từ sử dụng vốn vay Ví dụ như: phiếu thu, phiếu chi, hợp đồng, hóa đơn, phiếu nhập kho, phiếu xuất kho, bảng kê thu mua, chứng từ nhập khẩu, khách hàng vay vốn Và chuyên viên quan hệ khách hàng phải kiểm tra cẩn thận tính trung thực hợp lý chứng từ Đồng thời, chuyên viên quan hệ khách hàng phải kiểm tra thực tế tồn kho nguyên liệu, thành phẩm, hàng hóa, xem có phù hợp với chứng từ mà khách hàng cung cấp cho PGD ETown không có cân giá trị vốn vay mà PGD ETown giải ngân hay không Nếu làm tốt công việc trên, chuyên viên quan hệ khách hàng dễ dàng phát khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích để đưa biện pháp xử lý kịp thời (trong trường hợp này, PGD ETown cần phải kiên buộc khách hàng trả nợ cho ngân hàng) Bên cạnh đó, PGD ETown cần phải theo dõi thường xuyên tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng để nhận thay đổi theo chiều hướng xấu dẫn đến rủi ro khoản tín dụng, giúp PGD ETown nhanh chóng đưa biện pháp xử lý thích hợp kịp thời Định kỳ thán^ lần, chuyên viên quan hệ khách hàng cần phải phân tích tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng thơng qua báo cáo tài mà khách hàng gửi PGD ETown Chuyên viên quan hệ khách hàng khơng nên chủ quan nhìn vào lợi nhuận mà đánh giá tình hình hoạt động khách hàng Chuyên viên quan hệ khách hàng cần xem xét, phân tích kỹ báo cáo tài đểđánh giá xem lợi nhuận từ báo cáo tài từ đâu mà có có hợp lý hay không Bên cạnh việc kiểm tra định kỳ sở sản xuất kinh doanh khách hàng, chuyên viên quan hệ khách hàng cần phải có đợt kiểm tra đột xuất tất khoản vay không nên đợi đến khoản vay trở thành khoản nợ q hạn có đợt kiểm tra đột xuất Làm tốt điều giúp chuyên viên quan hệ khách hàng đánh giá tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng Bởi qua lần kiểm tra đột xuất này, khách hàng khơng có chuẩn bị truớc để đối phó với việc kiểm tra chuyên viên quan hệ khách hàng Nhờ vậy, chuyên viên quan hệ khách hàng phát sớm khó khăn hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng Bên cạnh đó, chuyên viên quan hệ khách hàng cần phải thường xuyên giám sát hoạt động tài khoản khách hàng ngân hàng Qua bảng kê khai tài khoản tiền gửi tiền vay phản ánh tình hình tiêu thụ sản phẩm, lưu chuyển tiền tệ, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng Việc biến động bất thường tài khoản tiền gửi phản ánh khó khăn quản trị tài khách hàng Qua tùy theo dấu hiệu mà PGD ETown có hướng kiểm sốt trọng tâm để đưa biện pháp xử lý thích hợp, kịp thời, góp phần hạn chế rủi ro nâng cao chât lượng cho vay Song song với việc kiểm tra, giám sát khách hàng sử dụng vốn vay có mục đích khơng, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng có tốt khơng PGD ETown cịn phải đặc biệt trọng đến khâu giám sát tài sản đảm bảo nguồn thu nợ thứ hai ngân hàng khoản vay xảy rủi ro Do đó, chuyên viên quan hệ khách hàng cần tiến hành theo dõi thường xuyên đột xuất cách trực tiếp đến xem trạng tài sản đảm bảo để đảm bảo tình trạng tài sản đảm bảo đáp ứng điều kiện hợp đồng bảo đảm tài sản - Kết dự kiến giải pháp: Thông qua công tác kiểm tra, giám sát PGD phát sai sót hồ sơ, cách thức thẩm định để bổ sung, chỉnh sửa kịp thời giúp PGD quản lý tốt khách hàng Đồng thời PGD hiểu rõ tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng nhằm đưa phương pháp cho vay thu hồi nợ phù hợp Ngăn ngừa hạn chế rủi ro giúp ngân hàng nâng cao ch ất lượng cho vay 3.2.5 - Đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán nhân viên: Cơ sở giải pháp: Trong hoạt động ngân hàng nói riêng hoạt động khác kinh tế nói chung yếu tố người giữ vai trị quan trọng hàng đầu Nó định thành công hay thất bại hoạt động Chính yếu tố ln cần quan tâm hàng đầu phải có sách thích hợp để khơng ngừng nâng cao chất lượng cán nhân viên Bên cạnh hoạt động ngân hàng ngày phát triển đòi hỏi chất lượng đội ngũ nhân ngày cao phù hợp với phát triển không ngừng nghiệp vụ để giải cơng việc với tính phức tạp ngày gia tăng Vì thế, PGD cần trọng đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên đặc biệt cán tín dụng - Thực giải pháp: + PGD cần xây dựng đội ngũ nhân viên mang tính kế thừa để từ có đội ngũ nhân viên hùng hậu Đồng thời, PGD nên thường xuyên trao dồi nghiệp vụ cho nhân viên qua buổi tập huấn nghiệp vụ, tạo điều kiện thuận lợi cho họ để họ học hỏi kinh nghiệm từ cán có thâm niên, có kinh nghiệm + Đối với đội ngũ cán tín dụng ngân hàng cần phải nâng cao lực, trình độ chun mơn nghiệp vụ, cập nhật kiến thức, nghiệp vụ cách thường xuyên, liên tục Nh ất khả ngoại ngữ tin h ọc, kh ả phán đốn tính chủ động việc đón nhận Điều địi hỏi cán tín dụng q trình làm việc phải có tinh thần học hỏi, nghiên cứu, phải có trách nhiệm cao cơng việc, dám nghĩ, dám làm Việc giỏi nghiệp vụ chuyên môn đòi hỏi cần thiết người cán tín dụng khơng giai đoạn mà đòi hỏi lúc Bên cạnh đó, cán tín dụng cịn phải khơng ngừng nâng cao kiến thức tổng quát tình hình kinh tế xã hội sách tiền tệ, có hiểu biết pháp luật (luật Dân sự, luật hình sự, luật tổ chức tín dụng) nhằm giúp cho cán tín dụng q trình tác nghiệp khơng có sai phạm mang tính vi phạm pháp luật + Ngồi việc nâng cao lực, trình độ chun mơn nghiệp vụ cán nhân viên cần rèn luyện phẩm chất đạo đức, tính trung thực để hạn chế mặt trái người PGD nên có biện pháp nghiêm khắc để xử lý cán viphạm vấn đề để góp phần răn đe tạo lòng tin khách hàng ngân hàng + Bên cạnh đó, ngân hàng cần xây dựng chế lương thưởng gắn với chất lượng hiệu công việc, đảm bảo tạo động lực cho cán tâm huyết với nghề - Kết dự kiến giải pháp: PGD có đội ngũ cán nhân viên đạt trình độ cao, giỏi chuyên môn, làm việc hiệu quả, tạo niềm tin nơi khách hàng thu hút nhiều khách hàng đến với PGD Điều đem lại nhiều lợi ích cho PGD, góp phần nâng cao hiệu kinh doanh PGD tạo điều kiện để tăng khả cạnh tranh ngân hàng cụ thể PGD ETown thị trường 3.2.6 - Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng: Cơ sở giải pháp: Đối với doanh nghiệp marketing xem hoạt động trọng ngân hàng không ngoại lệ Như biết, khách hàng đóng vai trị quan trọng phát triển ngân hàng Khách hàng ngân hàng có mối quan hệ hỗ trợ lẫn nhau, khách hàng phát triển ngân hàng phát triển ngược lại, PGD cịn tình trạng chờ khách hàng đến gửi vay tiền Đây phương án đầy bị động chạy theo khách hàng nên dễ dẫn đến rủi ro khó thu hồi nợ Hơn với đối tượng DNV&N am hiểu hoạt động cho vay quy trình vay vốn ngân hàng doanh nghiệp nhiều hạn chế nên DNV&N ngần ngại sợ nhiều thời gian cho thủ tục vay ngân hàng Để khắc phục tình trạng để khách hàng đến giao dịch với nhiều hơn, bên cạnh ưu sẵn có PGD cần phải đẩy mạnh hoạt động marketing để thu hút khách hàng Hoạt động marketing hiệu giúp cho nhiều doanh nghiệp biết tới ngân hàng với ưu đãi ngân hàng so với ngân hàng khác - Thực giải pháp: + Để giúp khách hàng có thơng tin dịch vụ, tiện ích ngân hàng, đặc biệt lĩnh vực cho vay, ngân hàng cần thực cung cấp thông tin, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng báo chí, truyền hình, internet + Tổ chức chương trình giao lưu giao lưu văn nghệ, thể thao hoạt động khác lãnh đạo nhân viên ngân hàng với khách hàng lớn có dự án khả thi, hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu để tạo thêm gần gũi, thân thiện tin tưởng lẫn ngân hàng khách hàng + Tăng cường hoạt động tư vấn, hướng dẫn khách hàng khách hàng chưa nắm rõ dịch vụ quy trình ngân hàng PGD + Tổ chức hội thảo tọa đàm, tổ chức hội nghị khách hàng ngày lễ tết, dịp có thay đổi ngân hàng + Phong cách thực giải công việc cách nhanh chóng, xác nhằm tiết kiệm thời gian cho khách hàng không xa rời nguyên tắc quy trình nghiệp vụ + Thơng qua kết hợp giới thiệu thủ tục, điều kiện vay vốn, sách tín dụng sản phẩm đến với khách hàng + Đội ngũ nhân viên, giao dịch viên phải vui vẻ thân thiện với khách hàng, chăm sóc khách hàng chu đáo + Khi có thay đổi lớn hoạt động cho vay, ngân hàng nên công bố rộng rãi để doanh nghiệp biết thay đổi kịp thời, theo hướng dẫn thủ tục để doanh nghiệp không bị bỡ ngỡ tìm đến với ngân hàng - Dự kiến kết giải pháp: Hoạt động marketing tốt làm tăng uy tín khách hàng ngân hàng PGD Có hỗ trợ, tư vấn nhiệt tình từ đội ngũ cán nhân viên giỏi giúp cho khách hàng DNV&N có th ể lập dự án có tình khả thi cao hơn, họ vay vốn nhanh thuận lợi hơn, DNV&N hoạt động có hiệu ngân hàng thu nguồn lợi nhuận cho mình, thúc đẩy kinh tế phát triển Với uy tín nhiệt tình ngân hàng giúp ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng từ khách hàng cũ 3.4 Một Số Kiến Nghị: Vấn đề nắm bắt thông tin khách hàng quan trọng cần thiết lập phận chuyên làm nhiệm vụ thu thập, phân tích, lưu trữ thơng tin khách hàng; động tìm biện pháp xử lý, khai thác sử dụng thông tin cách hiệu nhất, đồng thời thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng kỹ phân tích, thẩm định khách hàng cho chuyên viên quan hệ khách hàng, khuyếnkhích họ tiếp cận cơng nghệ đại Khi xác định khách hàng cần hỗ trợ tín dụng, lúc Sacombank cần phải cho khách hàng thấy sách lợi ích Sacombank so với ngân hàng khác nhằm thu hút khách hàng Có thể đưa giải pháp sau: - Lãi suất công cụ nhạy cảm Bởi khách hàng vay vốn, điều trước tiên họ quan tâm tiền lãi họ phải trả theo định kỳ, cần có sách lãi suất phù hợp vừa thu hút khách hàng vừa tạo lợi nhuận cho Sacombank - Tạo hội cho chuyên viên tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm với đồng nghiệp ngồi đơn vị cơng tác, để họ phát huy hết khả tiềm ẩn Bên cạnh đó, cần nâng cao nhận thức đạo đức nghề nghiệp cho chuyên viên để họ nhận thức nhiều điều Sacombank cần thiết kế thủ tục vay đơn giản, phù hợp lãi suất hành, đảm bảo mục tiêu an toàn kinh doanh, phù hợp với nhóm khách hàng nhu cầu vay vốn khách hàng Sacombank nên đầu tư cơng nghệ ngân hàng hiệt đại nhằm tự động hố cơng việc giúp cho việc kiểm sốt cách dễ dàng Để tránh tình trạng đố phó với ngân hàng doanh nghiệp nộp báo cáo tài tốt để vay vốn tiếp tục sử dụng vốn vay, quan thuế doanh nghiệp lại nộp báo cáo có lợi nhuận thấp lỗ để giảm thuế, miễn thuế Cơ quan thuế nên công bố báo cáo tài doanh nghiệp lên trang web quan thuế Từ tránh tình trạng, doanh nghiệp lập nhiều báo cáo tài để sử dụng cho mục đích khác Hay nói cách khác chất lượng thơng tin báo cáo tài mà khách hàng cung cấp cho ngân hàng nâng cao, giúp ngân hàng đánh giá cách xác tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng, từ có định tín dụng đắn có biện pháp xử lý kịp thời khoản tín dụng cấp Tăng cường cơng tác kiểm sốt thường xuyên liên tục để nắm bắt xử lý kịp thời sai sót hoạt động ngân hàng, với ngân hàng TMCP đời ạt Tùy thời điểm biến động thị trường mà đưa khung lãi suất hợp lý, sách tài khóa tài thích hợp thường xun kiểm tra cơng tác thực ngân hàng Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) cua ngân hàng Nhà Nước nguồn thông tin quan trọng ngân hàng thương mại hoạt động cấp tín dụng Tuy nhiên, thông tin từ nguồn lúc cập nhật cách kịp thời, đầy đủ xác Do đó, ngân hàng Nhà Nước cần phải quan tâm nhiều đến chất lượng nguồn thơng tin để góp phần hạn chế rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Sau số biện pháp góp phần nâng cao chất lượng thông tin từ CIC: - Thứ nhất, ngân hàng Nhà Nước cần ban hành quy chế bắt buộc tổ chức tín dụng phải cung cấp thơng tin khách hàng có quan hệ tín dụng với cho CIC theo số nội dung định Đồng thời, ngân hàng Nhà Nước cần phải có quy định chế tài tổ chức tín dụng cung cấp thơng tin khơng đầy đủ, kịp thời xác - Thứ hai, CIC cần tăng cường kiểm tra tính xác, kịp thời đầy đủ thông tin tổ chức tín dụng cung cấp Từ có biện pháp xử lý kịp tổ chức tín dụng cung cấp thơng tin chất lượng để tránh gây thiệt hại cho tổ chức tín dụng khác sử dụng thông tin chất lượng Kết luận chương Bất PGD cho dù hoạt động có hiệu đến đâu, tồn điểm yếu PGD ETown không ngoại lệ Bên cạnh kết đạt đuợc từ việc cho vay DNV&N tồn điểm yếu nhu: nguồn vốn huy động chủ yếu ngắn hạn, lãi suất cho vay cao, phuơng thức cho vay chua đa dạng, để khắc phục điểm yếu tồn hoạt động cho vay chuơng em có đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm khắc phục hạn chế tồn hoạt động cho vay DNV&N PGD KÉT LUẬN • Trên vài giả pháp nhằm nâng cao hoạt động hiệu cho vay cần thiết đuợc rút từ thực tế tình hình hoạt động cho vay Sacombank - PGD ETown Hoạt động cho vay phịng chống rủi ro tín dụng vấn đề mà ngân hàng quan tâm Mặt khác, với lớn mạnh ngân hàng TMCP Sài Gòn Thuơng Tín, PGD ETown ngày phát triển tự khẳng định qua thời điểm Mục đích kinh doanh Sacombank - PGD ETown khơng lợi nhuận mà cịn quan tâm đến mục tiêu sách xã hội, có nhiều chế độ uu đãi nhân viên tập đoàn điện lực Việt Nam Nà nhân viên ngân hàng Thực tế năm qua, Sacombank - PGD ETown giải ngân giúp cho khách hàng đẩy mạnh sản xuất, chuyển dịch cấu kinh tế, tiếp thu ứng dụng khoa học kĩ thuật vào sản xuất từ tạo thay đổi đáng kể nghiệp đổi quận Tân Bình nói riêng thành phố Hồ Chí Minh nói chung Nền kinh tế tài ln biến động thời gian gần đây, khủng hoảng kinh tế tài tồn cầu 2008 du âm kéo dài vừa qua cộng với đời hàng loạt ngân hàng thuơng mại, năm 2014 với dự đoán có nhiều khó khăn sách năm 2013 thâm nhập thị truờng tổ chức tài giới đặt Sacombank - PGD ETown vào tình cạnh tranh gay gắt Bên cạnh khách hàng làm ăn đạt hiệu sử dụng vốn mục đích cịn nhiều khách hàng làm ăn chua hiệu dẫn đến tình hình nợ xấu khó địi điều gây khó khăn cho Sacombank - PGD ETown việc thẩm định phân tích cho vay nhu mở rộng tín dụng Nhung nhìn chung du nợ tăng truởng khả quan qua năm, có kết nhờ nổ lực lớn tồn thể cán cơng nhân viên tầm nhìn chiến luợc đắn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thuơng Tín Với kiến thức có hạn chưa có kinh nghiệm thực tế nên báo cáo nhiều hạn chế việc đưa ra, làm rố nguyên nhân tồn giải pháp khắc phục Những giải pháp báo cáo cịn thiếu tính thực tế chưa xét đến bối cảnh điều kiện thực tác giả mong giải pháp có giá trị tham khảo ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín nói chung Sacombank - PGD ETown nói riêng TÀI LIỆU THAM KHẢO • Nguyễn Minh Kiều, 2007 Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, TPHCM,NXB Tài Chính Nguyễn Minh Kiều, 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thuơng mại, NXB Lao động - xã hội Nguyễn Đăng Đờn(chủ biên),2007, Nghiệp vụ ngân hàng ngoại thuơng,TPHCM,NXB Tài Chính Báo cáo kết Sacombank - PGD Bl own giai đoạn 2011-2013 Báo cáo thường niên Sacombank năm 2011 Báo cáo thường niên Sacombank năm 2012 Báo cáo thuờng niên Sacombank năm 2013 Cẩm nang tín dụng ngân hàng TMCP Sacombank, Thành phố Hồ Chí Minh, 2013 Các trang web tham khảo: + www.sacombank.com; + luanvan.com; 4share.vn; dl.vnu.edu.vn, + www.pso.hochimnhcity.gov.vn ... TRANG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - PGD ETOWN CHƯƠNG DỤNG DOANH 3: NGHIỆP SỐ ETOWN GIẢI VỪA VÀ PHÁP NHỎ NÂNG TẠICAO NGÂN CHẤT HÀNG LƯỢNG TMCPTÍN SÀI... hình hoạt động DNV&N hoạt động cho vay ngân hàng DNV&N vào chương thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - PGD ETown CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH. .. - Phân tích tình hình huy động vốn hoạt động cho vay ngân hàng giai đoạn 2011 - 2013 - Phân tích hoạt động cho vay DNV&N - Phân tích tình hình nợ q hạn DNV&N - Đánh giá hiệu hoạt động cho vay