Phân tích hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Tây Ninh

MỤC LỤC 1.3.1 1.3.2 25 Tỷ số huy động vốn có kỳ hạn tổng nguồn vốn huy động 1.3.3 Tỷ số huy động vốn không kỳ hạn tổng nguồn vốn huy 2.4.1 Phân tích tình hình huy động vốn Sacombank Tây Ninh qua DANH MỤC VIẾT TẮT ATM: AUTOMATIC TELLER MACHINE DN: DOANH NGHIỆP NH: NGÂN HÀNG NHNN: NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC NHTM: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHTMCP: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NHTƯ: NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG TCKT: TỔ CHỨC KINH TẾ TCTD: TỔ CHỨC TÍN DỤNG TMCP: THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TNV: TỔNG NGUỒN VỐN TVHĐ: TỔNG VỐN HUY ĐỘNG TSCĐ: TÀI SẢN CỐ ĐỊNH UBND: ỦY BAN NHÂN DÂN UBMTTQ: ỦY BAN MẶT TRẬN TỔ QUỐC VHTTDL: VĂN HÓA THỂ THAO DU LỊCH VHĐCKH: VỐN HUY ĐỘNG CÓ KỲ HẠN VHĐKKH: VỐN HUY ĐỘNG KHÔNG KỲ HẠN DANH MỤC CÁC BẢNG BẢNG 2.1: VỐN ĐIỀU LỆ CỦA SACOMBANK QUA CÁC NĂM BẢNG 2.2: CƠ CẤU CỔ ĐÔNG CỦA SACOMBANK TÍNH ĐẾN NGÀY 22/10/2011 BẢNG 2.3: TỔNG HỢP BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SACOMBANK TÂY NINH NĂM 2008, 2009 VÀ 2010 BẢNG 2.4: CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA SACOMBANK TÂY NINH NĂM 2008, 2009 VÀ 2010 BẢNG 2.5: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NĂM 2008, 2009, 2010 BẢNG 2.6: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN THEO THỜI GIAN HUY ĐỘNG CỦA SACOMBANK TÂY NINH NĂM 2008, 2009, 2010 BẢNG 2.7: BẢNG TỔNG HỢP CHI PHÍ LÃI VÀ TIỀN GỬI NĂM 2008, 2009 VÀ 2010 BẢNG 2.8: HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NĂM 2008, 2009,2010 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ SƠ ĐÔ 2.1: CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN SƠ ĐƠ 2.2: BỘ MÁY TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÍ CỦA SACOMBANK TÂY NINH SƠ ĐƠ 2.3: KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA SACOMBANK TÂY NINH NĂM 2008, 2009 VÀ 2010 SƠ ĐÔ 2.4: VỐN HUY ĐỘNG CỦA SACOMBANK TÂY NINH NĂM 2008, 2009 VÀ 2010 SƠ ĐÔ 2.5: VỐN TỰ CÓ CỦA SACOMBANK TÂY NINH NĂM 2008, 2009 VÀ 2010 SƠ ĐÔ 2.6: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA SACOMBANK TÂY NINH NĂM 2008 SƠ ĐÔ 2.7: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA SACOMBANK TÂY NINH NĂM 2009 SƠ ĐÔ 2.8: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA SACOMBANK TÂY NINH NĂM 2010 SƠ ĐÔ 2.9: TIỀN GỬI CỦA DN - TCKT NĂM 2008, 2009 VÀ 2010 SƠ ĐÔ 2.10: TIỀN GỬI KHÔNG KỲ HẠN CỦA DN - TCKT NĂM 2008, 2009,2010 SƠ ĐƠ 2.11: TIỀN GỬI CĨ KỲ HẠN CỦA DN - TCKT NĂM 2008, 2009, 2010 SƠ ĐÔ 2.12: TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA DÂN CƯ NĂM 2008, 2009 VÀ 2010 SƠ ĐÔ 2.13: TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN CỦA DÂN CƯ NĂM 2008,2009, 2010 SƠ ĐÔ 2.14: TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN CỦA DÂN CƯ NĂM 2008, 2009 VÀ 2010 SƠ ĐÔ 2.15: PHÁT HÀNH GIẤY TỜ CÓ GIÁ NĂM 2008, 2009, 2010 SƠ ĐÔ 2.16: TIỀN GỬI CỦA TCTD KHÁC NĂM 2008, 2009, 2010 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Tây Ninh LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài : Mục tiêu mà Đảng Nhà nước ta đặt tích cực đẩy mạnh q trình cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước Đây mục tiêu quan trọng trình vươn lên, khỏi tụt hậu kinh tế so với nước khu vực giới Để thực mục tiêu vốn yếu tố quan trọng, vốn tiền đề cho tăng trưởng kinh tế hay nói cách khác mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào quy mô hiệu vốn đầu tư Đặc biệt, giai đoạn mà kinh tế giới dần phục hồi sau giai đoạn suy thối, với phục hồi làm cho thị trường xuất trở nên sôi nổi, xu hướng đầu tư doanh nghiệp ngày tăng cao, thành phần kinh tế khác theo mà phát triển nhu cầu vốn trở nên cấp thiết hết Thực tế, kinh tế cạnh tranh nay, có nhiều chủ thể, thơng qua đường khác có khả cung cấp vốn, đáp ứng nhu cầu vốn Tuy nhiên, điều phủ nhận huy động vốn qua trung gian tài - Ngân hàng thương mại - kênh quan trọng nhất, có hiệu Như biết năm vừa qua để kìm chế lạm phát, Ngân hàng Nhà nước có sách thắt chặt tiền tệ tăng tỷ lệ trữ bắt buộc, ấn định mức lãi suất huy động vốn để tránh tình trạng nguồn vốn chạy từ Ngân hàng sang Ngân hàng khác làm cho hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại gặp nhiều khó khăn Nhu cầu vốn khách hàng tăng Ngân hàng lại thiếu vốn để giải ngân Vì vậy, Ngân hàng cần có giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn việc sử dụng công cụ lãi suất SVTH: Đặng Thị Diễm Trinh GVHD: Th.s Phạm Hải Nam Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Tây Ninh Nắm bắt tầm quan trọng tính cấp thiết vấn đề này, với kiến thức học kinh nghiệm thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế Ngân hàng Sacombank chi nhánh Tây Ninh, em mạnh dạn chọn đề tài “Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - chi nhánh Tây Ninh” để làm đề tài luận văn tốt nghiệp cho Mục tiêu nghiên cứu Tìm hiểu thực tế hoạt động huy động vốn Sacombank Tây Ninh qua năm 2008 - 2010 nhằm nhận dạng khó khăn thuận lợi để từ đưa giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nhiệm vụ nghiên cứu > Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - chi nhánh Tây Ninh qua năm 2008 - 2010 > Đánh giá hiệu sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - chi nhánh Tây Ninh qua năm 2008 - 2010 > Đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - chi nhánh Tây Ninh Phương pháp nghiên cứu > Khảo sát thông tin từ thực tiễn Sacombank qua quan sát trao đổi trực tiếp với nhân viên, lãnh đạo phụ trách hoạt động huy động vốn > Thu thập liệu thứ cấp: Báo cáo tài chính, báo cáo tín dụng > So sánh số liệu qua thời kỳ để đánh giá hiệu huy động vốn > Dựa vào tiêu tài để phân tích đánh giá hiệu huy động vốn SVTH: Đặng Thị Diễm Trinh GVHD: Th.s Phạm Hải Nam Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Tây Ninh Những thuận lợi khó khăn thực đề tài > Thuận lợi: - Được thực tập Ngân hàng để vận dụng kiến thức học vào thực tiễn - Được giúp đỡ tận tình anh chị phịng Kế tốn > Khó khăn - Hạn chế thời gian thực tập - Chưa có kinh nghiệm thực tế để xử lý thông tin Kết cấu luận văn tốt nghiệp Luận văn bao gồm chương: > Chương 1: Cơ sở lý luận > Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín - chi nhánh Tây Ninh Chương 3: Một sốCổ giải pháp cao hiệu huy nhánh động vốn hàng Ngân thương mại phần Sàinâng Gịn Thương Tín - chi Tâytại Ninh SVTH: Đặng Thị Diễm Trinh 10 GVHD: Th.s Phạm Hải Nam Thường xuyên mở lớp đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn cán làm công tác huy động vốn để họ nắm vững khía cạnh cách sâu sắc để lí giải cho khách hàng vấn đề mà họ chưa hiểu Với hướng dẫn nhiệt tình nhân viên Ngân hàng giúp cho khách hàngcảm thấy quan tâm giải toả tâm lí e ngại khiến họ đến Ngân hàng cách tự nhiên, cởi mở thân thiện Ngân hàng cần có sách khuyến khích tồn nhân viên Ngân hàng tham gia vào việc tìm kiếm khách hàng cho Ngân hàng thị trường sẵn có Ngân hàng cần tạo nguồn động lực thúc đẩy nhân viên nhiệt tình cơng tác huy động vốn Để nhân viên Ngân hàng có động lực cần đảm bảo nhu cầu sống họ, có sách động viên nhân viên khen thưởng, chăm lo đời sống vật chất tinh thần nhân viên 3.5Marketing Ngân hàng Đối với khách hàng có quan hệ lâu năm với Ngân hàng thì: > Giữ tốt mối quan hệ với khách hàng thông qua hoạt động tín dụng, tạo mối quan hệ hai chiều thân thiết Ngân hàng với tổ chức kinh tế Ngân hàng cho tổ chức vay vốn kinh doanh thu kết việc toán nợ cho Ngân hàng, họ sử dụng thêm dịch vụ Ngân hàng toán quốc tế, chi trả lương cho công nhân, mua bán ngoại tệ > Thường xuyên tìm hiểu nhu cầu, thị hiếu khách hàng, nhằm đưa sản phẩm lạ, hấp dẫn không phức tạp > Trong dịp lễ, tết, kỷ niệm Ngân hàng cần tặng quà, hoa để chúc mừng nhằm củng cố mối quan hệ ngày bền chặt Đây cử thể quan tâm, hiếu khách Ngân hàng khách hàng > Đối với khách hàng lần đến giao dịch với Ngân hàng việc tạo ấn tượng khởi đầu tốt khách hàng cần thiết > Những nhân viên thường xuyên tiếp xúc với khách hàng đòi hỏi phải đào tạo cách chuyên nghiệp, nhiệt tình vui vẻ, tận tâm khách hàng > Tuy có số nghiệp vụ khơng mang lại lợi ích cho Ngân hàng mang lại lợi ích cho Ngân hàng tương lai Chẳng hạn như, dịp tết nhu cầu đổi tiền cũ lấy tiền khách hàng lớn, số khách hàng có người chưa đến Ngân hàng giao dịch Do việc gây ấn tượng với khách hàng cần thiết nhân tố ảnh hưởng lớn đế công tác huy động vốn Ngân hàng tương lai > Đẩy mạnh công tác quảng cáo, giới thiệu chương trình Ngân hàng đến với khách hàng thông qua phương tiện truyền thông đại chúng để thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch Tăng khả cạnh tranh với Ngân hàng thương mại khác 3.6Cơ sở vật chất Cơ sở vật chất khang trang đại có tác động khơng nhỏ đến tâm lý khách hàng tạo tâm lý an tâm khách hàng đến giao dịch NH Chính mà NH phải quan tâm đến vấn đề Tóm lại, hoạt động Ngân hàng trung gian tài quan trọng kinh tế Để đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp phát triển kinh tế - xã hội địa bàn, Sacombank Tây Ninh cần phải tiếp tục đa dạng hoá sản phẩm huy động, nâng cao tính tiện ích thơng qua chất lượng tính đa dạng sản phẩm Về lâu dài, Ngân hàng phải đạt mục tiêu: cá nhân tổ chức có nguồn tiền chưa sử dụng, tìm kiếm Ngân hàng loại hình huy động phù hợp với mong muốn họ 3.7Kiến nghị 3.7.1 Đổi với Nhà nước > Tạo môi trường pháp lý đồng ổn định Nhà nước thông qua quan Lập pháp, Hành pháp, Tư pháp cần xây dựng hệ thống pháp lý đồng Luật Ngân hàng với luật khác (Luật thương mại, Luật doanh nghiệp ) Việc ban hành không tạo niềm tin dân chúng qua luật pháp, mà giúp Ngân hàng hoạt động có hiệu > Tạo mơi trường tâm lý Yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hố dân tộc, đất nước có ảnh hưởng đến phương pháp tập trung huy động vốn, vấn đề cần phải tính đến q trình xây dựng sách xây dựng biện pháp huy động vốn phù hợp Chính Nhà nước cần có chương trình giáo dục tun truyền với quy mơ tồn quốc, nhằm làm thay đổi quan điểm người dân việc giữ tiền nhà, xố bỏ tâm lý e ngại, thích tiêu dùng tích luỹ người dân Qua tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn hệ thống Ngân hàng Tăng cường biện pháp quản lý Nhà nước doanh nghiệp Một nguyên nhân gây tình trạng nợ hạn Ngân hàng thương mại từ phía doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng Để giảm bớt khó khăn cho Ngân hàng thương mại, Nhà nước cần: Thực kiểm soát quản lý chặt chẽ việc cấp giấy phép thành lập đăng ký kinh doanh doanh nghiệp cho phù hợp với lực thực tế doanh nghiệp Có biện pháp hữu hiệu buộc doanh nghiệp phải chấp hành pháp lệnh kế toán thống kê chế độ kế toán bắt buộc > Bảo đảm môi trường kinh tế ổn định Môi trường kinh tế không ổn định gây cản trở cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, giảm hiệu huy động sử dụngvốn Ngân hàng Vì Ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp nhằm đảm bảo mơi trường kinh tế ổn định cho hoạt động Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Nên có bước đệm giải pháp thiết thực tháo gỡ khó khăn gây có chuyển đổi, điều chỉnh chế, sách liên quan đến toàn hoạt động kinh tế Mặt khác, Nhà nước cần có sách, biện pháp nhằm bảo vệ hoạt động sản xuất kinh doanh nước, sách ngăn chặn hàng nhập lậu 3.7.2 Đổi với Ngân hàng Nhà nước Trong năm trở lại đây, tình hình kinh tế bất ổn, lạm phát liên tục, đồng tiền ngày giá, hoạt động kinh doanh Ngân hàng gặp nhiều khó khăn, Ngân hàng Nhà nước phải liên tục thay đổi công cụ điều hành để giải vấn đề Tuy nhiên, số sách điều hành cịn gây tranh cãi chưa giải triệt để vấn đề chẳng hạn việc ấn định trần lãi suất huy động 14%/năm để tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng đưa mặt lãi suất cho vay biên độ 17-19% tránh việc tiền gửi chạy từ Ngân hàng sang Ngân hàng khác Ngân hàng chạy đua lãi suất huy động Thực tế cho thấy nhiều Ngân hàng vượt mức lãi suất huy động trần Ngân hàng Nhà nước ban hành Vừa qua, Ngân hàng Nhà nước có họp với 12 Ngân hàng thương mại lớn, nội dung mà Ngân hàng Nhà nước cơng bố có đưa giải pháp “Các tổ chức tín dụng tự giám sát việc thực trần lãi suất huy động vốn, trường hợp phát vi phạm tổ chức tín dụng nào, báo cáo Ngân hàng Nhà nước để xử lý nghiêm, Ngân hàng Nhà nước cụ thể hóa biện pháp xử lý vi phạm công khai phổ biến cho Ngân hàng thương mại” Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước chưa có biện pháp chế tài cụ thể Điều cần thiết trước mắt phải có biện pháp chế tài rõ ràng việc quản lý, phát xử phạt sai phạm Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước cần có văn hướng dẫn thật cụ thể cách đồng việc thực định Từ có biện pháp chấn chỉnh kịp thời, tránh sai phạm đáng tiếc xảy Ngân hàng Nhà nước cần tạo điều kiện việc liên kết, hợp tác Ngân hàng với nhau, cầu nối NHTM với tổ chức nước Nhằm mục đích hồn thiện cơng nghệ Ngân hàng, Ngân hàng phát triển, đưa sản phẩm đến tay người tiêu dùng cách thuận lợi 3.7.3 Đổi với Sacombank hội sở > Thúc đẩy hỗ trợ Chi nhánh việc xử lí nợ tồn đọng để lành mạnh hóa tài chi nhánh > Tổ chức thi đua khen thưởng Chi nhánh > Tiến hành đơn giản hóa hồ sơ vay vốn, bỏ bớt biểu mẫu không cần thiết đảm bảo pháp luật > Tăng cường trang bị thiết bị kỹ thuật cao, đại hóa Ngân hàng > Đẩy mạnh cơng tác quảng cáo, tiếp thị Ngân hàng 3.7.4 Đối với Sacombank Tây Ninh > Sacombank nên cử cán có chuyên môn khảo sát kỹ đặc điểm kinh tế xã hội xu hướng phát triển tỉnh thời gian tới cách xác khoa học Từ Chi nhánh đề kế hoạch tiếp thị, sâu vào đối tượng, lĩnh vực sản xuất kinh doanh, ngành nghề phù hợp với sách tín dụng chung hệ thống > Sacombank nên giao tiêu cụ thể cho cán huy động vốn thực nhằm phát huy lực nhân viên Tuỳ người có khả năng, biện pháp tiếp thị, thu hút khách hàng nhiều Mặt khác cách đưa sản phẩm Sacombank đến với công chúng hiệu > Sacombank nên sâu khai thác, khơng ngừng hồn thiện sản phẩm riêng so với NHTM khác để nhắc tới sản phẩm dịch vụ Ngân hàng khách hàng nhắc đến Sacombank nhiều > Sacombank Tây Ninh nên có chiến lược kinh doanh trung hạn dài hạn, đặc biệt chiến lược nhân Gắn chiến lược nhân với trường đại học trọng điểm hình thành trung tâm đào tạo Ngân hàng thương mại > Nhân viên Ngân hàng người làm việc lĩnh vực dịch vụ cao cấp nên phải đảm bảo tính chuyên nghiệp lương cao Vì vậy, cần có chế tiền lương phù hợp với trình độ lực cán > Hiện tại, máy ATM địa bàn tỉnh hạn chế, nguyên nhân đến việc vốn huy động không kỳ hạn Ngân hàng cịn thấp, cần đầu tư phát triển hệ thống máy ATM nhiều > Cần có chiến lược liên doanh, liên kết với xí nghiệp, nhà máy, quan Nhà nước việc rút tiền lương thông qua hệ thống Ngân hàng Sacombank cách nâng cao hiệu huy động vốn, mở rộng thị phần cho Sacombank Như vậy, với chức trung gian tài chính, Sacombank Tây Ninh cần đa dạng hóa lĩnh vực hoạt động để ngày đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Cũng có nghĩa Ngân hàng ln có giải pháp để huy động nguồn vốn đáp ứng nhu cầu ngày mạnh mẽ thành phần kinh tế ngồi nước góp phần tạo phát triển kinh tế đất nước KẾT LUẬN Trong năm gần đây, đất nước đối mặt với nhiều thách thức, thiên tai, dịch bệnh diễn nhiều nơi, khủng hoảng kinh tế giới, lạm phát cao, đồng tiền giá, đời sống nhân dân khó khăn hệ thống Ngân hàng nói chung Sacombank Tây Ninh nói riêng có nổ lực lớn để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn dịch vụ Ngân hàng cho mục tiêu tăng trưởng kinh tế Để đáp ứng nhu cầu vốn cho tăng trưởng kinh tế Sacombank nói chung đặc biệt Sacombank chi nhánh Tây Ninh nói riêng có sách huy động vốn động, sáng tạo việc lựa chọn giải pháp phát triển sản phẩm việc lựa chọn phân khúc thị trường có nét khác biệt việc mạnh dạn thành lập chi nhánh tháng chuyên phục vụ cho khách hàng nữ, Sacombank chi nhánh Hoa Việt , cung ứng dịch vụ mang tính cạnh tranh cao, huy động tiền gửi linh hoạt, hấp dẫn, phù hợp với nhu cầu gửi tiền đa dạng kinh tế Với sản phẩm dịch vụ đa dạng nên nguồn vốn huy động Ngân hàng tăng qua năm Hơn nữa, Ngân hàng không ngừng mở rộng phát triển mạng lưới huy động vốn nên nguồn vốn huy động ngày đảm bảo tốt nhu cầu khách hàng nguồn vay ngày chiếm vị trí quan trọng tổng nguồn vốn Nền kinh tế ngày phát triển hội nhập kinh tế mang lại nhiều hội cho ngành kinh doanh tỉnh Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác huy động vốn để nâng cao khả cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn Tuy nhiên, Ngân hàng hoạt động không nhắc đến hoạt động huy động vốn mà kết hợp hiệu huy động cho vay tất yếu, có Ngân hàng nâng cao lợi nhuận, nâng cao vị thếcho kinh tế để đạt đến mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ đại xu hội nhập TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Thị Kim Liên (2007) Giáo trình kế tốn Ngân hàng, Đại học Huế, Huế Nguyễn Thị Loan, Lâm Thị Hồng Hoa (2009) Kế toán Ngân hàng, Thống Kê, TPHCM Luật Tổ chức tín dụng, văn hướng dẫn Sacombank Bản cáo bạch Sacombank (2010) Báo cáo thường niên năm 2008 - 2010 Sacombank Trần Ngọc Anh (2003) “Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân Hàng Công Thương Hoàn Kiếm ”, Luận văn tốt nghiệp, Đại học Ngân hàng, TP.HCM www.sacombank.com.vn www.vneconomy.vn www.vnexpress.net