HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH TÂN BÌNH

TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH TÂN BÌNH GVHD: TS NGUYỄN THỊ BÍCH LOAN SVTH : LÊ THỊ KIỀU GIANG MSSV : 082295K KHÓA: 12 TP HỒ CHÍ MINH - THÁNG 06/2012 LỜI CẢM ƠN  Để hoàn thành khóa luận không dựa cố gắng thân, em nhận hướng dẫn, giúp đỡ tận tình Thầy Cô, anh chị bạn bè Với lòng kính trọng biết ơn sâu sắc em xin bày tỏ lòng biết ơn tới: Tiến sĩ Nguyễn Thị Bích Loan giảng viên hướng dẫn thuộc khoa Tài – Ngân hàng trường Đại học Tôn Đức Thắng - Người định hướng góp ý cho em đồng thời hết lòng giúp đỡ, dạy bảo, động viên em, tạo điều kiện để em hoàn thành tốt khóa luận Cô Nguyễn Thị Hải Bình giảng viên chủ nhiệm - Người xếp thời gian hỗ trợ chúng em trình viết khóa luận giúp chúng em hoàn thành luận thật tốt Bộ phận Quản lý tín dụng tận tình bảo giúp em có thêm nhiều kiến thức bổ ích, cung cấp số liệu để em hoàn thành khóa luận Phòng Hỗ trợ kinh doanh nói riêng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Tân Bình nói chung tạo cho em môi trường thực tập thật chuyên nghiệp, động Xin gửi lời cảm ơn đến bạn bè giúp đỡ lúc gặp khó khăn Xin chân thành cảm ơn gia đình bên cạnh động viên tạo cho động lực lớn lao để hoàn thành khóa luận Một lần em xin gửi lời chân thành biết ơn dành tặng đến Cô anh chị, bạn bè lời chúc tốt đẹp sống công việc! Sinh viên thực LÊ THỊ KIỀU GIANG NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  TP.HCM, ngày …… tháng … năm 2012 GIÁM ĐỐC (Ký tên đóng dấu) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN  TP.HCM, ngày …… tháng … năm 2012 Xác nhận (Ký tên đóng dấu) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN  TP.HCM, ngày …… tháng … năm 2012 Xác nhận (Ký tên đóng dấu) DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT  Số thứ tự Chữ viết tắt Tên gọi CBNV Cán nhân viên CV.QLN Chuyên viên quản lý nợ CVKH Chuyên viên khách hàng CVTĐ Chuyên viên thẩm định CVTV Chuyên viên tư vấn GĐCN Giám đốc Chi nhánh GDV Giao dịch viên GDVTD Giao dịch viên tín dụng HĐQT Hội đồng quản trị 10 KH Khách hàng 11 KSTD Kiểm soát tín dụng 12 KSVTD Kiểm soát viên tín dụng 13 NHNN Ngân hàng Nhà nước 14 NHTM Ngân hàng thương mại 15 NVHT Nhân viên hỗ trợ 16 QLTD Quản lý tín dụng 17 TBP.QLTD Trưởng Bộ phận Quản lý tín dụng 18 TBP.XLGD Trưởng phận xử lý giao dịch 19 TMCP Thương mại cổ phần 20 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 21 TP.HTKD Trưởng phòng hỗ trợ kinh doanh 22 TSĐB Tài sản đảm bảo 23 TTV.TTQT Thanh toán viên toán quốc tế DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ  CHƯƠNG Sơ đồ 1.1 Phân loại rủi ro tín dụng CHƯƠNG Sơ đồ 2.1 Bộ máy tổ chức Sacombank chi nhánh Tân Bình 19 CHƯƠNG Sơ đồ 3.1 Bộ phận quản lý tín dụng Sacombank – Chi nhánh Tân Bình 25 Sơ đồ 3.2 Quy trình tín dụng Sacombank - Chi nhánh Tân Bình 28 Sơ đồ 3.3 Quy trình hoàn chỉnh hồ sơ triển khai phán Sacombank Chi nhánh Tân Bình Sơ đồ 3.4 Quy trình tất toán hồ sơ tín dụng Sacombank - Chi nhánh Tân Bình 33 Bảng 3.1 Tình hình nợ hạn Sacombank – Chi nhánh Tân Bình qua năm 45 Bảng 3.2 Tỷ trọng nợ hạn Sacombank – Chi nhánh Tân Bình qua năm 47 Biểu đồ 3.1 Tỷ trọng nợ hạn Sacombank – Chi nhánh Tân Bình qua năm 47 LỜI MỞ ĐẦU  Bước sang quý I năm 2012 tình hình khủng hoảng từ kinh tế hàng đầu Mỹ, Châu Âu nước khác diễn tiến phức tạp Do độ mở cửa cao kinh tế Việt Nam ẩn chứa nhiều bất ổn ảnh hưởng đến thị trường nói chung ngân hàng nói riêng Bên cạnh đứng trước tình hình tái cấu, ngân hàng cần có biện pháp thiết thực để trì vị thương trường cạnh tranh quốc tế Nói đến không nhắc đến hoạt động tín dụng - Hoạt động sống ngân hàng mạch thần kinh xuyên suốt kinh tế Đã từ lâu hoạt động kinh doanh ngân hàng, nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ sử dụng vốn quan trọng ngân hàng thương mại (NHTM) giúp quay vòng nguồn vốn huy động đầu vào tạo lợi nhuận cao cho NHTM Rủi ro tín dụng loại rủi ro nguy hiểm NHTM kéo loại rủi ro khác phát sinh theo dẫn đến phá sản NHTM khả toán khoản huy động đầu vào không thu hồi vốn sử dụng vay Để hạn chế ngăn ngừa rủi ro tín dụng, biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ tín dụng việc thiết kế phận kiểm soát tín dụng hiệu NHTM góp phần quan trọng việc hạn chế thất thoát vốn tín dụng cho ngân hàng Mặc dù chất lượng hoạt động NHTM Việt Nam cải thiện đáng kể sau trình chấn chỉnh xếp lại tồn yếu rủi ro tiềm ẩn môi trường kinh doanh không ổn định, tạo nhiều sơ hở cho lừa đảo chiếm đoạt vốn ngân hàng, hành lang pháp lý bất cập thiếu tôn trọng đạo đức nghề nghiệp cán nghiệp vụ số lãnh đạo NHTM gây sai phạm quy tắc hoạt động ngân hàng Các kiện có liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng Việt Nam năm gần cho thấy chất lượng tín dụng ngân hàng Việt Nam chưa cao, khả quản lý rủi ro tín dụng yếu Từ thấy rằng, điều kiện môi trường kinh doanh nhiều bất lợi cộng với chất rủi ro tiềm tàng hoạt động tín dụng ngân hàng đòi hỏi NHTM Việt Nam không ngừng nâng cao lực quản lý rủi ro tín dụng nói chung xây dựng phận kiểm soát tín dụng hiệu hết Từ trước đến nay, NHTM Việt Nam trọng đến việc thiết lập sách tín dụng phù hợp với mục tiêu phát triển ngân hàng, phát triển ngành kinh tế tính an toàn cho vay thiết kế quy trình tín dụng phù hợp với quy định pháp luật hoạt động tín dụng chưa trọng hoàn thiện hoạt động kiểm soát nghiệp vụ tín dụng Chính khiếm khuyết tạo sơ hở cho sai phạm nghiệp vụ đạo đức người làm công tác tín dụng không tạo cảnh báo kịp thời khoản tín dụng có vấn đề cho cấp lãnh đạo ngân hàng Chính thế, cần phải có nghiên cứu kiểm soát tín dụng NHTM Việt Nam để đánh giá khắc phục tồn hệ thống vai trò kiểm soát giảm thiểu rủi ro tín dụng Nhận thức ý nghĩa lớn lao mong muốn góp phần nghiên cứu thấu đáo vấn đề em định chọn đề tài “Hoạt động kiểm soát tín dụng ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Tân Bình” Bằng phương pháp phân tích hoạt động kiểm soát tín dụng với rủi ro thường gặp, rút mặt hạn chế, nguyên nhân từ đưa biện pháp hạn chế, khắc phục Kết cấu khóa luận gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận rủi ro tín dụng hoạt động kiểm soát tín dụng ngân hàng thương mại Chương 2: Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Tân Bình Chương 3: Thực trạng hoạt động kiểm soát tín dụng ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Tân Bình Chương 4: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động kiểm soát tín dụng ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Tân Bình MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những lý luận chung rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 1.1.2 Phân loại rủi ro tín dụng 1.1.3 Các nguyên tắc quản lý rủi ro tín dụng 1.1.3.1 Sàng lọc giám sát 1.1.3.2 Tập trung hóa tín dụng ngân hàng 1.1.3.3 Mối quan hệ ngân hàng với khách hàng 1.1.3.4 Về hạn mức tín dụng 1.1.3.5 Thế chấp tài sản tài khoản toán 1.1.3.6 Việc hạn chế tín dụng 1.2 Những lý luận chung hoạt động kiểm soát tín dụng ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm kiểm soát tín dụng 1.2.2 Những nguyên tắc chung kiểm soát tín dụng 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kiểm soát tín dụng 1.2.3.1 Những yếu tố thuộc KH 1.2.3.2 Những yếu tố thuộc ngân hàng 1.2.4 Những biểu cảnh báo tín dụng đủ kịp thời, để Sacombank xem xét cấu lại thời hạn trả nợ, Bên vay phải gửi cho Sacombank Giấy đề nghị cấu lại thời hạn trả nợ trước ngày đáo hạn/kỳ trả nợ 05 ngày làm việc (theo ngày làm việc Sacombank) Việc cấu lại thời hạn trả nợ Sacombank xem xét (Sacombank có quyền nghĩa vụ) khi: • • • Bên vay phải chịu mức phí cấu lại thời hạn trả nợ theo biểu phí Sacombank thời điểm phát sinh; Lãi suất cho vay áp dụng cho thời gian cấu lại thời hạn trả nợ bên thỏa thuận lại Sau nhận thông báo thu hồi nợ trước hạn Sacombank mà Bên vay không toán đầy đủ nợ vay (bao gồm nợ gốc, lãi phí có liên quan), Sacombank có quyền (nhưng nghĩa vụ) áp dụng biện pháp xử lý theo quy định Hợp đồng theo quy định pháp luật để thu hồi nợ vay • Trường hợp nợ hạn chậm trả nợ gốc, Bên vay đồng ý chịu mức lãi suất nợ hạn phần nợ gốc kỳ hạn mà Bên vay không trả hạn Sacombank xác định thời điểm phát sinh tối đa không vượt mức lãi suất quy định pháp luật (nếu có) • Trường hợp nợ hạn chậm trả lãi, Bên vay đồng ý chịu mức phạt tính số tiền lãi phải trả số ngày chậm trả Sacombank xác định thời điểm phát sinh tối đa không vượt mức phạt theo quy định pháp luật (nếu có) • • • CHI PHÍ LIÊN QUAN Bên vay phải chịu tất khoản phí liên quan đến khoản vay theo quy định Sacombank thời kỳ Bên vay cam kết toán tất chi phí phát sinh liên quan (kể chi phí luật sư) việc thẩm định, kiểm định, định giá, tái định giá tài sản bảo đảm tiền vay; đăng ký giao dịch bảo đảm; công chứng, chứng thực; lưu kho; bảo hiểm; tố tụng; xử lý tài sản bảo đảm tiền vay chi phí khác liên quan đến Hợp đồng • Không ảnh hưởng đến quyền nghĩa vụ bồi thường cam kết, Bên vay bồi thường cho Sacombank thiệt hại hay chi phí (bao gồm chi phí luật sư) mà Sacombank phải gánh chịu Bên vay vi phạm nghĩa vụ theo quy định Hợp đồng • Bên vay phải toán khoản tiền theo Hợp đồng thỏa thuận, cam kết khác (nếu có) mà không thực khấu trừ thuế, trừ trường hợp theo quy định pháp luật • Trong trường hợp phải khấu trừ thuế, Bên vay phải xuất trình hóa đơn có xác nhận Bên vay thể việc nộp thuế vòng 05 ngày kể từ ngày nộp thuế • Nếu pháp luật có quy định phải khấu trừ thuế Sacombank, số tiền Bên vay phải trả tăng thêm khoản, cho sau khấu trừ thuế Sacombank nhận khoản tiền với số tiền nhận trường hợp không bị khấu trừ thuế • • CHUYỂN NHƯỢNG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG Sacombank quyền bán toàn số nợ Bên vay chuyển giao quyền đòi nợ Hợp đồng tín dụng cho cá nhân và/hoặc tổ chức phép mua nợ sau có thông báo văn cho Bên vay Chủ tài sản mà không cần đồng ý Bên vay, Chủ tài sản bên có liên quan • Bên vay không thực việc chuyển nhượng Hợp đồng tín dụng cho bên thứ ba nào, trừ trường hợp chấp thuận Sacombank • • THỎA THUẬN KHÁC Việc giải ngân ngoại tệ vàng tùy thuộc vào định Sacombank phải tuân thủ quy định pháp luật • Khi trả nợ vay (bao gồm nợ gốc, lãi vay), Bên vay phải trả nợ vay loại tiền với loại tiền nhận nợ vay tương ứng (VND, vàng, ngoại tệ) Trường hợp Bên vay có nhu cầu trả nợ vay khác loại tiền phải Sacombank định loại tiền trả nợ, số tiền trả nợ tỷ giá quy đổi • Trường hợp khoản cho vay thực theo phương thức cho vay trả góp (áp dụng Hợp đồng tín dụng vốn lãi chia đều), lãi suất thực tế khoản cho vay theo Hợp đồng xác định theo công thức sau: L = 2n.a/(n+1) Trong đó, L: lãi suất thực tế khoản cho vay (%/tháng); n: thời hạn vay khoản cho vay (tháng); a: lãi suất để tính số vốn lãi định kỳ mà Bên vay phải trả cho Sacombank (%/tháng) • Trường hợp ngày trả nợ vay (bao gồm nợ gốc lãi) kỳ hạn trả nợ mà tháng cuối kỳ hạn ngày tương ứng ngày trả nợ ngày cuối tháng Nếu ngày trả nợ ngày nghỉ, ngày lễ mà Sacombank không làm việc ngày trả nợ ngày làm việc Sacombank • Trường hợp Bên vay và/hoặc Chủ tài sản không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ theo Hợp đồng Sacombank có quyền thông báo công khai việc vi phạm nghĩa vụ trả nợ • Bằng văn này, Bên vay đồng ý cho Sacombank quyền yêu cầu cá nhân, tổ chức chiếm hữu tài sản chuyển giao cho Sacombank để thu nợ trường hợp Bên vay chết (đối với cá nhân), tổ chức lại doanh nghiệp (bao gồm trường hợp chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi), giải thể, phá sản và/hoặc trường hợp mà Sacombank quyền thu hồi nợ theo quy định Hợp đồng và/hoặc theo quy định pháp luật • Bên vay không chia lợi nhuận cho thành viên góp vốn Bên vay có nợ hạn tổ chức tín dụng nào, trừ trường hợp Sacombank chấp thuận • Bên vay cam kết tiến hành tổ chức lại doanh nghiệp (bao gồm trường hợp chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi) kể việc thay đổi nội dung hoạt động ghi Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Bên vay phải thông báo cho Sacombank thời hạn 15 ngày làm việc (theo ngày làm việc Sacombank) trước ngày có phát sinh thay đổi • Vào thời điểm nào, Sacombank có quyền khởi kiện Bên vay Bên vay không trả phần toàn nợ vay (bao gồm nợ gốc, lãi chi phí có liên quan) và/hoặc Bên vay vi phạm cam kết liên quan đến Hợp đồng • Tất thông báo trình thực Hợp đồng Sacombank gửi cho Bên vay theo địa chỉ, điện thoại, email nêu Hợp đồng (hoặc theo địa chỉ, yêu cầu thông báo văn Bên vay) Mọi thông báo coi Bên vay nhận kể từ ngày Sacombank thực hoàn thành việc gửi thông báo Sacombank miễn trừ trách nhiệm việc không thực nghĩa vụ thực không đầy đủ, kịp thời thông báo (nếu có) việc Bên vay không nhận thông báo lý • • Bên vay cam kết việc sử dụng vốn không gây thiệt hại đến môi trường Các bên đồng ý rằng: “quy định pháp luật" hiểu quy định quan Nhà nước có thẩm quyền ban hành dạng văn quy phạm pháp luật văn khác mà Sacombank tuân thủ thực CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc - – -oOo- - - HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN Số : Ngày ký : Nơi ký : BÊN NHẬN THẾ CHẤP : NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH Địa : 224 Lê Văn Sỹ, phường 01, quận Tân Bình, TPHCM Điện thoại - Fax : 39907202-39907205 Đại diện Ông/Bà - Chức vụ : … - Phó Giám Đốc BÊN THẾ CHẤP : Ông/Bà : Giấy CMND/Hộ chiếu số : Ông/Bà : Giấy CMND/Hộ chiếu số : Cùng thường trú : Hai bên thỏa thuận, thống ký kết Hợp đồng với điều khoản sau: Điều Nghĩa vụ bảo đảm • Nghĩa vụ bảo đảm bao gồm toàn nghĩa vụ Bên chấp Bên nhận chấp quy định Hợp đồng tín dụng số … ngày … / / ký kết Bên nhận chấp Bên chấp, văn sửa đổi, bổ sung Hợp đồng tín dụng có (sau gọi tắt Hợp đồng cấp tín dụng) • Nghĩa vụ bảo đảm thời điểm tối đa đồng, (Bằng chữ: ) khoản phải trả khác quy định Hợp đồng cấp tín dụng Nghĩa vụ bảo đảm theo Hợp đồng bao gồm nghĩa vụ hoàn trả, toán trường hợp Hợp đồng cấp tín dụng bị hủy bỏ, chấm dứt, vô hiệu Việc cấp tín dụng Bên nhận chấp định mà không phụ thuộc vào nghĩa vụ bảo đảm nêu Điều Tài sản bảo đảm Để đảm bảo thực toàn nghĩa vụ nêu Điều Hợp đồng này, Bên chấp đồng ý chấp cho Bên nhận chấp tài sản thuộc quyền sở hữu hợp pháp sau đây: • • Mô tả tài sản bảo đảm: Quyền sử dụng đất: • • • • • • • • Thửa đất số: Tờ đồ số: Địa đất: Diện tích: Hình thức sử dụng: Sử dụng riêng: Sử dụng chung: // Mục đích sử dụng: • • Thời hạn sử dụng: // Nguồn gốc sử dụng: // Tài sản gắn liền với đất: • • • • • Loại tài sản: Địa chỉ: Kết cấu nhà: Diện tích xây dựng: - Tổng diện tích sử dụng: • Số tầng: • • • Tổng giá trị tài sản bảo đảm: Giá trị tài sản bảo đảm ước tính là: Bằng chữ: Việc xác định tổng giá trị tài sản bảo đảm nêu để làm sở xác định mức cấp tín dụng cho Bên chấp, không áp dụng xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ • Các trường hợp thuộc tài sản bảo đảm bổ sung: • Trường hợp chấp toàn phần bất động sản có vật phụ vật phụ bất động sản thuộc tài sản bảo đảm • Trường hợp tài sản cho thuê dùng làm tài sản bảo đảm Hoa lợi, lợi tức thu từ việc cho thuê tài sản thuộc tài sản bảo đảm.Trường hợp chấp quyền sử dụng đất nhà, công trình xây dựng khác, rừng trồng, vườn tài sản khác gắn liền với đất (kể trường hợp tài sản hình thành tương lai) thuộc tài sản bảo đảm • Trường hợp tài sản bảo đảm bị quy hoạch, giải tỏa phần hay toàn theo định quan Nhà nước có thẩm quyền toàn số tiền, tài sản đền bù thuộc tài sản bảo đảm • • Trường hợp phần giá trị tăng thêm sửa chữa, nâng cấp tài sản đương nhiên thuộc tài sản bảo đảm Trường hợp tài sản bảo đảm bảo hiểm phát sinh kiện bảo hiểm, toàn số tiền bồi thường bảo hiểm thuộc tài sản bảo đảm • Trường hợp tài sản bảo đảm bị thiệt hại lỗi Bên thứ ba toàn số tiền, tài sản bồi thường thiệt hại thuộc tài sản bảo đảm • Trong trường hợp chấp nhiều tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ dân tài sản xác định bảo đảm thực toàn nghĩa vụ trừ trường hợp có thỏa thuận khác • • • Bên giữ tài sản, giấy tờ tài sản bảo đảm: Tài sản bảo đảm nêu Hợp đồng Bên chấp quản lý giữ Toàn giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm nêu Hợp đồng Bên nhận chấp giữ, bao gồm: 1) 2) Điều Xử lý tài sản bảo đảm • • Trường hợp xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ: Trường hợp đến hạn thực nghĩa vụ mà Bên chấp không thực thực nghĩa vụ không thỏa thuận tài sản bảo đảm xử lý để thu hồi nợ • • Các trường hợp khác mà Bên nhận chấp có quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ theo quy định pháp luật Phương thức xử lý tài sản bảo đảm: Các bên đồng ý thực theo: • • Các phương thức xử lý tài sản bảo đảm theo quy định pháp luật liên quan; Bên nhận chấp lựa chọn phương thức xử lý tài sản thuận lợi phương thức xử lý theo quy định pháp luật để xử lý tài sản bảo đảm • Xử lý tiền bán tài sản bảo đảm: Số tiền thu từ việc xử lý tài sản bảo đảm toán theo thứ tự sau: chi phí xử lý tài sản, nợ gốc, lãi, lãi phạt hạn, chi phí khác (nếu có) Số tiền thu từ việc xử lý tài sản bảo đảm, thừa trả lại cho Bên chấp, thiếu Bên chấp phải tiếp tục thực nghĩa vụ trả nợ số tiền thiếu Điều Quyền nghĩa vụ bên • • Quyền nghĩa vụ Bên nhận chấp Bên nhận chấp có quyền sau: • Yêu cầu bên thuê, bên mượn tài sản bảo đảm trường hợp tài sản bảo đảm cho thuê, cho mượn phải chấm dứt việc sử dụng tài sản bảo đảm, việc sử dụng làm giá trị giảm sút giá trị tài sản • Được xem xét, kiểm tra trực tiếp tài sản bảo đảm, không cản trở gây khó khăn cho việc sử dụng, khai thác tài sản bảo đảm • • Yêu cầu Bên chấp phải cung cấp thông tin thực trạng tài sản bảo đảm Yêu cầu Bên chấp áp dụng biện pháp cần thiết để bảo toàn tài sản, giá trị tài sản trường hợp có nguy làm giá trị giảm sút giá trị tài sản việc khai thác, sử dụng • Yêu cầu Bên chấp bên thứ ba giữ tài sản bảo đảm giao tài sản cho để xử lý trường hợp đến hạn thực nghĩa vụ mà Bên chấp không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ • Yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm theo trường hợp, phương thức thoả thuận theo quy định pháp luật để thực nghĩa vụ • Yêu cầu Bên chấp bổ sung tài sản bảo đảm thay biện pháp bảo đảm khác trường hợp tài sản bảo đảm bị mất, hư hỏng, giảm sút giá trị so với giá trị nêu Hợp đồng Nếu Bên chấp không thực yêu cầu trên, Bên nhận chấp quyền thu hồi nợ trước hạn • Được quyền thay mặt Bên chấp nhận trực tiếp toàn số tiền, tài sản bồi thường, đền bù phát sinh từ trường hợp thuộc tài sản bảo đảm bổ sung nêu Hợp đồng • Bên nhận chấp có nghĩa vụ sau: • • Trả lại giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm cho Bên chấp; Lập văn giải tỏa, yêu cầu xóa đăng ký giao dịch bảo đảm (nếu có), sau Bên chấp thực đầy đủ nghĩa vụ bảo đảm nêu Hợp đồng • • Quyền nghĩa vụ Bên chấp Bên chấp có quyền sau: • Được khai thác công dụng, hưởng hoa lợi, lợi tức từ tài sản, trừ trường hợp hoa lợi, lợi tức thuộc tài sản bảo đảm theo thoả thuận • • • Được đầu tư để làm tăng giá trị tài sản bảo đảm Được bán, trao đổi, tặng cho tài sản bảo đảm Bên nhận chấp đồng ý Được cho thuê, cho mượn tài sản bảo đảm phải thông báo cho bên thuê, bên mượn biết việc tài sản cho thuê, cho mượn dùng để chấp, đồng thời phải thông báo cho Bên nhận chấp biết chấp thuận văn Bên nhận chấp • Nhận lại tài sản bảo đảm Bên thứ ba giữ (nếu có), nghĩa vụ bảo đảm chấp chấm dứt thay biện pháp bảo đảm khác • Bên chấp có nghĩa vụ sau: • • Bảo quản, giữ gìn tài sản bảo đảm Áp dụng biện pháp cần thiết để khắc phục, kể phải ngừng việc khai thác công dụng tài sản bảo đảm việc khai thác mà tài sản bảo đảm có nguy giá trị giảm sút giá trị • Thông báo cho Bên nhận chấp quyền người thứ ba tài sản bảo đảm, có; trường hợp không thông báo Bên nhận chấp có quyền hủy Hợp đồng yêu cầu bồi thường thiệt hại trì Hợp đồng chấp nhận quyền người thứ ba tài sản bảo đảm • Không góp vốn, liên doanh tài sản bảo đảm; không sử dụng tài sản bảo đảm để bảo đảm cho nghĩa vụ khác; không thực hành vi liên quan đến quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản bảo đảm, đồng ý văn Bên nhận chấp • Phải mua bảo hiểm cho tài sản bảo đảm suốt thời gian chấp, tài sản bảo đảm bắt buộc phải mua bảo hiểm theo quy định pháp luật theo yêu cầu Bên nhận chấp • Chịu chi phí việc định giá, công chứng, chứng thực, đăng ký giao dịch bảo đảm, mua bảo hiểm, bảo quản, xử lý tài sản bảo đảm chi phí có liên quan đến việc chấp tài sản (nếu có) • Thực thủ tục để Bên nhận chấp trực tiếp nhận toàn số tiền, tài sản bồi thường, đền bù phát sinh từ trường hợp thuộc tài sản bảo đảm bổ sung nêu Hợp đồng Điều Ảnh hưởng tỷ giá Trường hợp loại tiền cấp tín dụng khác loại với loại tiền xác định giá trị tài sản bảo đảm, có thay đổi tỷ giá (theo xác định Bên nhận chấp) làm cho tỷ lệ số dư cấp tín dụng giá trị tài sản bảo đảm vượt mức tỷ lệ theo quy định Bên nhận chấp vượt tỷ lệ khác bên thoả thuận (nếu có) Bên chấp phải bổ sung tài sản Bên nhận chấp chấp thuận thực thủ tục giảm số dư cấp tín dụng để tỷ lệ số dư cấp tín dụng giá trị tài sản bảo đảm tuân thủ quy định Bên nhận chấp Điều Các thỏa thuận khác • Trường hợp nghĩa vụ bảo đảm nêu Hợp đồng bảo đảm nhiều người, người phải liên đới thực nghĩa vụ bảo đảm • Các bên đồng ý nghĩa vụ phát sinh khác bên thỏa thuận bảo đảm tài sản nêu Hợp đồng nghĩa vụ thuộc nghĩa vụ bảo đảm • Trong thời gian tài sản bảo đảm xử lý, Bên nhận chấp có quyền khai thác, sử dụng tài sản bảo đảm Số tiền thu từ việc khai thác, sử dụng sau trừ khoản chi phí cần thiết dùng để thu hồi nợ • Bên chấp cam kết tài sản bảo đảm Bên chấp, chưa hứa bán, tặng cho, chuyển đổi, chuyển nhượng hoặc/và làm tài sản bảo đảm cho quan hệ dân sự, thương mại với hình thức nào; tài sản bảo đảm không bị tranh chấp, không bị quan Nhà nước có thẩm quyền niêm phong, phong tỏa • Trong thời hạn bảo đảm, bên thỏa thuận rút bớt, bổ sung, thay tài sản bảo đảm với điều kiện giá trị tài sản bảo đảm phải lớn giá trị nghĩa vụ bảo đảm thực thủ tục quy định pháp luật, trừ trường hợp có thỏa thuận khác • Trong trường hợp xử lý tài sản bảo đảm toàn hoa lợi, lợi tức quyền phát sinh từ tài sản bảo đảm thuộc phạm vi xử lý tài sản bảo đảm • ……………… Điều Điều khoản chung • Các bên cam kết thực đúng, đầy đủ điều kiện thỏa thuận Hợp đồng Bên không thực đúng, đầy đủ thỏa thuận Hợp đồng phải bồi thường thiệt hại theo quy định pháp luật • Các bên chấp nhận bổ sung, điều chỉnh, thay đổi nội dung Hợp đồng cấp tín dụng không làm thay đổi chấm dứt hiệu lực Hợp đồng • Trong trình thực hiện, sửa đổi, bổ sung Hợp đồng phải trí bên phải lập thành văn văn phận không tách rời Hợp đồng này.Trường hợp Hợp đồng bị coi vô hiệu phần hay toàn không ảnh hưởng đến hiệu lực Hợp đồng cấp tín dụng mà Hợp đồng điều kiện Bên chấpphải tiếp tục thực nghĩa vụ trả nợ bổ sung tài sản bảo đảm cam kết • Tất thông báo, tài liệu giao dịch trình thực Hợp đồng Bên nhận chấp gửi cho Bên chấp theo địa nêu Hợp đồng (hoặc theo địa yêu cầu thông báo văn Bên chấp) Mọi thông báo, tài liệu giao dịch coi nhận sau có xác nhận Bên chấp, người thân nhân viên Bên chấp sau gửi điện tín, điện báo có xác nhận bưu điện nơi gửi • • • • Hợp đồng có hiệu lực kể từ thời điểm đăng ký giao dịch bảo đảm quan nhà nước có thẩm quyền Hợp đồng hết hiệu lực trường hợp sau: Nghĩa vụ bảo đảm chấm dứt Việc bảo đảm tài sản hủy bỏ thay biện pháp bảo đảm khác • • • Tài sản bảo đảm xử lý Theo thỏa thuận bên Không phụ thuộc vào thời điểm Hợp đồng có hiệu lực kể từ thời điểm Bên chấp ký tên Hợp đồng này, Bên chấp cam kết vô điều kiện không huỷ ngang hực toàn điều kiện điều khoản cam kết theo quy định Hợp đồng • Trường hợp Hợp đồng lập tiếng Việt tiếng nước tiếng Việt có giá trị pháp lý, tiếng nước có giá trị tham khảo • • • • • Hợp đồng lập thành 05 (năm) có giá trị pháp lý nhau: Bên nhận chấp giữ 02 (hai) Bên chấp giữ 01 (một) Lưu quan công chứng, chứng thực 01 (một) (nếu hợp đồng thuộc trường hợp phải công chứng, chứng thực) Lưu quan đăng ký giao dịch bảo đảm 01 (một) (nếu hợp đồng thuộc trường hợp phải đăng ký) BÊN THẾ CHẤP BÊN NHẬN THẾ CHẤP (Ký tên, ghi rõ họ tên, (Ký tên, ghi rõ họ tên, đóng dấu) đóng dấu tổ chức) Mẫu số 01/ĐKTC CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc , ngày tháng năm 2012 ĐƠN YÊU CẦU ĐĂNG KÝ THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT, TÀI SẢN GẮN LIỀN VỚI ĐẤT PHẦN GHI CỦA CÁN BỘ ĐĂNG KÝ Thời điểm nhận hồ sơ: _ _ _ _ _ _ phút, ngày _ _ _ / _ _ _ / 2012 Vào Sổ tiếp nhận hồ sơ: Quyển số_ _ _ _ _ _ _ _ Số thứ tự _ _ _ _ _ _ _ _ _ Cán đăng ký (ký ghi rõ họ, tên) (Ban hành kèm theo Thông tư liên tịch số 20/2011/TTLT-BTPBTNMT ngày 18 tháng 11 năm 2011 Bộ Tư pháp Bộ Tài nguyên Môi trường) Kính gửi: VĂN PHÒNG ĐĂNG KÝ QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT UBND QUẬN 12 TPHCM PHẦN KÊ KHAI CỦA CÁC BÊN KÝ KẾT HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP Bên chấp Ông : Giấy CMND số : Bà : Giấy CMND số : Cùng thường trú : Bên nhận chấp 2.1 Tên đầy đủ tổ chức, cá nhân: (viết chữ IN HOA) NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH TÂN BÌNH 2.2 Địa liên hệ: 224 Lê Văn Sỹ, Phường 01, Quận Tân Bình, TP.HCM 2.3 Số điện thoại (nếu có): 8440352 (431-435-437) Fax (nếu có): 9907205 Địa email (nếu có): 2.4 Chứng minh nhân dân Hộ chiếu Số: Cơ quan cấp……………………………… cấp ngày …… tháng …… năm x GCN đăng ký kinh doanh QĐ thành lập GP đầu tư Số: 309736 Cơ quan cấp: Sở Kế hoạch Đầu tư TP.HCM cấp ngày tháng năm Mẫu số 01/ĐKTC Mô tả tài sản chấp 3.1 Quyền sử dụng đất 3.1.1 Thửa đất số: ; Tờ đồ số (nếu có): Loại đất: 3.1.2 Địa đất: 3.1.3 Diện tích đất chấp: (ghi chữ: ) 3.1.4 Giấy tờ quyền sử dụng đất: a) Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà quyền sử dụng đất ở: Số phát hành: …………………, số vào sổ cấp giấy: số Cơ quan cấp: , cấp ngày tháng năm b) Giấy tờ khác quyền sử dụng đất: 3.2 Tài sản gắn liền với đất: 3.2.1 Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà quyền sử dụng đất ở: 3.2.2 Mô tả tài sản chấp: Hợp đồng chấp: số (nếu có) , ký kết ngày tháng năm Tài liệu kèm theo: x Nhận trực tiếp Phương thức nhận kết Nhận qua đường bưu điện (ghi rõ địa chỉ) đăng ký: ………………………………………………………… ………………………………………………………… Các bên cam đoan thông tin kê khai đơn trung thực, đầy đủ, phù hợp với thoả thuận bên hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật thông tin kê khai Mẫu số 01/ĐKTC BÊN THẾ CHẤP (HOẶC NGƯỜI ĐƯỢC BÊN THẾ CHẤP ỦY QUYỀN) (Ký, ghi rõ họ tên đóng dấu, tổ chức) BÊN NHẬN THẾ CHẤP (HOẶC NGƯỜI ĐƯỢC BÊN NHẬN THẾ CHẤP ỦY QUYỀN) (Ký, ghi rõ họ tên đóng dấu, tổ chức) PHẦN CHỨNG NHẬN CỦA CƠ QUAN ĐĂNG KÝ Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất (Phòng Tài nguyên Môi trường): Chứng nhận việc chấp đăng ký theo nội dung kê khai đơn ngày tháng năm THỦ TRƯỞNG CƠ QUAN ĐĂNG KÝ (Ghi rõ chức danh, họ tên, ký đóng dấu) Mẫu số 01/ĐKTC HƯỚNG DẪN KÊ KHAI Kê khai bên chấp, bên nhận chấp: 1.1 Tại điểm 1.4 điểm 2.4: Nếu bên chấp, bên nhận chấp cá nhân nước kê khai chứng minh nhân dân; người Việt Nam định cư nước ngoài, cá nhân nước kê khai hộ chiếu; tổ chức kê khai Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Quyết định thành lập Giấy phép đầu tư 1.2 Khi cần kê khai thêm bên chấp, bên nhận chấp mà không chỗ ghi mẫu số 01/ĐKTC ghi tiếp vào mẫu số 07/BSCB Mô tả tài sản chấp: 2.1 Tại điểm 3.1.4.b: Kê khai giấy tờ quyền sử dụng đất quy định khoản 1, Điều 50 Luật Đất đai (nếu GCN quyền sử dụng đất) Trường hợp có tên sổ đăng ký ruộng đất Sổ Địa ghi số trang, số Sổ Địa chính, ngày, tháng, năm lập Sổ 2.2 Tại điểm 3.2.3: Kê khai sau: a) Nếu tài sản chấp nhà phải kê khai loại nhà (nhà ở, nhà xưởng, nhà kho, …), số tầng, diện tích xây dựng (diện tích chiếm đất), diện tích sử dụng, địa nhà b) Trường hợp tài sản chấp nhà chung cư ghi tên nhà chung cư, số tầng, diện tích xây dựng (diện tích chiếm đất), tổng số hộ, địa nhà chung cư c) Trường hợp tài sản chấp hộ nhà chung cư ghi "căn hộ chung cư" ghi số hộ, tầng số, diện tích sử dụng hộ, địa nhà chung cư d) Trường hợp tài sản chấp công trình hạ tầng kỹ thuật ghi loại công trình hạ tầng, tên hạng mục công trình diện tích chiếm đất hạng mục công trình Đối với công trình kiến trúc khác ghi tên công trình diện tích chiếm đất công trình, địa nơi có công trình đ) Trường hợp tài sản chấp rừng, lâu năm ghi loại rừng, loại lâu năm, diện tích, địa nơi có rừng, lâu năm 2.3 Khi cần kê khai thêm tài sản chấp mà không chỗ ghi mẫu số 01/ĐKTC ghi tiếp vào mẫu số 06/BSTS Mục bên chấp, bên nhận chấp ký tên: Trường hợp người yêu cầu đăng ký chấp Tổ trưởng Tổ quản lý, lý tài sản Tổ trưởng Tổ quản lý, lý tài sản phải ký đóng dấu vào đơn bên nhận chấp; bên chấp bên nhận chấp ký đóng dấu vào đơn Mẫu số 03/XĐK CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM PHẦN GHI CỦA CÁN BỘ ĐĂNG KÝ Độc lập - Tự - Hạnh phúc , ngày tháng năm ĐƠN YÊU CẦU XOÁ ĐĂNG KÝ THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT, TÀI SẢN GẮN LIỀN VỚI ĐẤT Thời điểm nhận hồ sơ: _ _ _ _ _ _ phút, ngày _ _ _ / _ _ _ / _ _ _ _ Vào Sổ tiếp nhận hồ sơ: Quyển số_ _ _ _ _ _ _ _ Số thứ tự _ _ _ _ _ _ _ _ _ Cán đăng ký (ký ghi rõ họ, tên) (Ban hành kèm theo Thông tư liên tịch số 20/2011/TTLT-BTPBTNMT ngày 18 tháng 11 năm 2011 Bộ Tư pháp Bộ Tài nguyên Môi trường) Kính gửi: VĂN PHÒNG ĐĂNG KÝ QSDĐ UBND QUẬN TÂN PHÚ TPHCM PHẦN KÊ KHAI CỦA NGƯỜI YÊU CẦU XOÁ ĐĂNG KÝ THẾ CHẤP Người yêu cầu xóa đăng ký chấp: Bên chấp Người quyền x Bên nhận chấp ủy 1.1 Tên đầy đủ tổ chức, cá nhân: (viết chữ IN HOA) NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH TÂN BÌNH 1.2 Địa liên hệ: 224 Lê Văn Sỹ, Phường 01, Quận Tân Bình, TPHCM 1.3 Số điện thoại (nếu có): 8440352 (431-435-437) Fax (nếu có): 9907205 Địa email (nếu có): 1.4 Chứng minh nhân dân Hộ chiếu Số: Cơ quan cấp ……………………………… cấp ngày … tháng … năm x GCN đăng ký kinh doanh QĐ thành lập GP đầu tư Số: 309736 Cơ quan cấp: Sở Kế hoạch Đầu tư TP.HCM cấp ngày 04 tháng 02 năm 1998 Yêu cầu xóa đăng ký chấp tài sản sau đây: 2.1 Quyền sử dụng đất 2.1.1 Thửa đất số: ; Tờ đồ số (nếu có): Loại đất: 2.1.2 Địa đất: 2.1.3 Diện tích đất chấp: (ghi chữ: 2.1.4 Giấy tờ quyền sử dụng đất: ) a) Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà quyền sử dụng đất ở: Số phát hành: …………………, số vào sổ cấp giấy: số Cơ quan cấp: , cấp ngày tháng năm b) Giấy tờ khác quyền sử dụng đất: - Mẫu số 03/XĐK 2.2 Tài sản gắn liền với đất: 2.2.1 Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà quyền sử dụng đất ở: 2.2.2 Mô tả tài sản chấp: Hợp đồng chấp: số (nếu có) , ký kết ngày … tháng … năm …… Lý xóa đăng ký: Tài liệu kèm theo: x Nhận trực tiếp Phương thức nhận kết Nhận qua đường bưu điện (ghi rõ địa chỉ) đăng ký: ………………………………………………………… ………………………………………………………… Các bên cam đoan thông tin kê khai đơn trung thực, đầy đủ, phù hợp với thoả thuận bên hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật thông tin kê khai BÊN THẾ CHẤP (HOẶC NGƯỜI ĐƯỢC BÊN THẾ CHẤP ỦY QUYỀN) (Ký, ghi rõ họ tên đóng dấu, tổ chức) BÊN NHẬN THẾ CHẤP (HOẶC NGƯỜI ĐƯỢC BÊN NHẬN THẾ CHẤP ỦY QUYỀN) (Ký, ghi rõ họ tên đóng dấu, tổ chức) Mẫu số 03/XĐK PHẦN CHỨNG NHẬN CỦA CƠ QUAN ĐĂNG KÝ Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất (Phòng Tài nguyên Môi trường): Chứng nhận xoá đăng ký chấp theo nội dung kê khai đơn ngày tháng năm THỦ TRƯỞNG CƠ QUAN ĐĂNG KÝ (Ghi rõ chức danh, họ tên, ký đóng dấu) HƯỚNG DẪN KÊ KHAI Tại khoản 1: Người yêu cầu xoá đăng ký chấp: 1.1 Người yêu cầu xoá đăng ký chấp thuộc trường hợp số 03 trường hợp liệt kê khoản đánh dấu (X) vào ô tương ứng với trường hợp 1.2 Tại điểm 1.4: Nếu người yêu cầu xoá đăng ký chấp cá nhân nước kê khai chứng minh nhân dân; người Việt Nam định cư nước ngoài, cá nhân nước kê khai hộ chiếu; tổ chức kê khai Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Quyết định thành lập Giấy phép đầu tư Tại khoản 2: Yêu cầu xoá đăng ký chấp: 2.1 Kê khai thông tin tài sản đăng ký chấp nội dung đơn yêu cầu đăng ký chấp kê khai trước 2.2 Trường hợp mẫu số 03/XĐK không chỗ ghi nội dung kê khai tài sản đăng ký chấp cần xóa sử dụng mẫu số 06/BSTS NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN BÌNH ĐỘC LẬP – TỰ DO – HẠNH PHÚC o0o -PHIẾU THẨM ĐỊNH TÀI SẢN THẾ CHẤP Căn vào tờ cam kết chấp tài sản bảng liệt kê đánh giá tài sản chấp ông/bà lập Đồng ý chấp quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất số cho Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Tân Bình để đảm bảo cho khoản vay .(Bằng chữ: .) Qua thẩm định Ngân hàng, tài sản chấp trị giá (Bằng chữ: ) đủ đảm bảo nợ vay Trị giá thẩm định tài sản có giá trị vào thời điểm Ngày KHÁCH HÀNG tháng năm 20 PHÓ GIÁM ĐỐC NHÂN VIÊN THẨM ĐỊNH [...]... THIỆN HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH TÂN BÌNH .54 4.1 Sự cần thiệt phải hoàn thiện hoạt động của ban kiểm soát tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Tân Bình 54 4.2 Một số giải pháp khắc phục những nhược điểm trong hoạt động kiểm soát tín dụng tại Chi nhánh .55 4.3 Những vấn đề trọng tâm và giải pháp hoàn thiện hoạt. .. Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Tân Bình 17 2.3.1 Chức năng trung gian tín dụng 17 2.3.2 Chức năng trung gian thanh toán 18 2.3.3 Chức năng cung ứng dịch vụ ngân hàng 18 2.4 Hệ thống tổ chức và chức năng các phòng ban của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Tân Bình 19 2.5 Một số kết quả hoạt động chủ yếu của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh. .. NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH 11 2.1 Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) 11 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển Sacombank 11 2.1.2 Giới thiệu về Sacombank 13 2.2 Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Tân Bình 16 2.3 Vai trò và nhiệm vụ của ngân hàng TMCP Sài. .. lý tín dụng 26 3.2 Hoạt động kiểm soát tín dụng tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Tân Bình .27 3.2.1 Các quy định về kiểm soát tín dụng 27 3.2.2 Quy trình tín dụng và cách thực hiện công việc .28 3.2.2.1 Quy trình tín dụng .28 3.2.2.2 Quy trình hoàn chỉnh hồ sơ và triển khai phán quyết 31 3.2.2.3 Quy trình tất toán hồ sơ tín dụng .33 3.2.3 Hoạt động. .. sơ tín dụng .33 3.2.3 Hoạt động kiểm soát tín dụng tại Sacombank – Chi nhánh Tân Bình 34 3.2.3.1 Quy trình, chi tiết công việc kiểm soát tín dụng và kinh nghiệm về những lỗi thường mắc phải trong quá trình tác nghiệp .34 3.2.3.1 Vấn đề nợ quá hạn .45 3.3 Nhận xét về hoạt động kiểm soát tín dụng tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Tân Bình 50 3.3.1 Ưu điểm và nguyên... Chi nhánh Tân Bình 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 24 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH 25 3.1 Giới thiệu chung về bộ phận quản lý tín dụng 25 3.1.1 Cơ cấu tổ chức của bộ phận quản lý tín dụng .25 3.1.2 Nhiệm vụ của kiểm soát viên tín dụng (KSVTD) 25 3.1.3 Vai trò của kiểm soát viên tín dụng trong... các hoạt động kinh doanh của NHTM 10 CHƯƠNG 2 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH 2.1 Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank): 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển Sacombank: Sacombank chính thức được thành lập và đi vào hoạt động vào ngày 21/12/1991 khi hợp nhất 03 Hợp tác xã tín dụng Tân Bình – Thành Công – Lữ Gia và Ngân. .. đó, ngân hàng ngân hàng hạn chế khoản vay thấp hơn người vay yêu cầu và một trong những hình thức được sử dụng là người vay phải có một tỉ lệ vốn tự có nhất định bỏ vào trong kế hoạch kinh doanh/ dự án đầu tư của họ 1.2 Những lý luận chung về hoạt động kiểm soát tín dụng tại ngân hàng thương mại: 1.2.1 Khái niệm kiểm soát tín dụng: Kiểm soát tín dụng tại NHTM là việc ngân hàng theo dõi, kiểm tra từng... TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những lý luận chung về rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại: 1.1.1 Khái niệm về rủi ro tín dụng: Bản chất của ngân hàng là theo đuổi lợi nhuận với rủi ro chấp nhận được, trong đó hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu nhưng cũng chính nó ẩn chứa rất nhiều biến cố gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến chất lượng kinh doanh ngân hàng Do đó, trong hoạt động. .. hoạt động kiểm soát tín dụng tại Chi nhánh 56 4.3.1 Bài học kinh nghiệm từ các vụ án tín dụng lớn 56 4.3.2 Đạo đức trong công việc 58 4.3.3 Năng lực chuyên môn 59 4.3.4 Môi trường kiểm soát 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 4 62 KẾT LUẬN BÁO CÁO .63 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT TÍN DỤNG TẠI ... 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THI N HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH TÂN BÌNH .54 4.1 Sự cần thi t phải hoàn thi n hoạt động ban kiểm soát... vậy, việc không ngừng phát triển hoàn thi n hoạt động KSTD vấn đề thi t cho ngân hàng với việc mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh NHTM 10 CHƯƠNG GIỚI THI U TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI... máy móc; thi u hợp đồng cho thuê, bán  Kiểm tra hồ sơ khoản vay:  Kiểm tra tính khả thi hiệu phương án vay vốn: Phương án kinh doanh, dự án cấp có thẩm quyền phê duyệt có tính khả thi không?