V Ngắn hạn dTrung-Dài hạn
HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN PGD ETOWN
3.2.4 Tăng cường công tác giám sát, kiềm tra sau khi cho vay:
- Cơ sở của giải pháp:
Giám sát tín dụng là khâu khá quan trọng nhằm mục tiêu bảo đảm tiền vay được sử dụng đúng mục đích đã cam kết, kiểm soát rủi ro tín dụng, phát hiện và chấn chỉnh kịp thời những sai phạm có thể ảnh hưởng đến khả năng thu hồi nợ của PGD ETown. Do đó tất cả các khoản vay tại Sacombank - PGD ETown đều phải được giám sát một cách chặt chẽ để có thể góp phần hạn chế rủi ro và nâng cao hoạt động cho vay.
- Thực hiện giải pháp:
Để đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích, PGD ETown cần có quy định về trách nhiệm và nghĩa vụ gửi về PGD ETown các ch ứng từ sử dụng vốn vay. Ví dụ như: phiếu thu, phiếu chi, hợp đồng, hóa đơn, phiếu nhập kho, phiếu xuất kho, bảng kê thu mua, bộ chứng từ nhập khẩu,... đối với khách hàng vay vốn. Và chuyên viên quan hệ khách hàng phải kiểm tra cẩn thận về tính trung thực và hợp lý của các chứng từ này. Đồng thời, chuyên viên quan hệ khách hàng phải kiểm tra thực tế tồn kho nguyên liệu, thành phẩm, hàng hóa,...xem có phù hợp với các chứng từ mà khách hàng cung cấp cho PGD ETown không và có cân đối với giá trị vốn vay mà PGD ETown đã giải ngân hay không. Nếu làm tốt được các công việc trên, chuyên viên quan hệ khách hàng sẽ dễ dàng phát hiện được khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích để có thể đưa ra biện pháp xử lý kịp thời (trong trường hợp này, PGD ETown cần phải kiên quyết buộc khách hàng trả nợ ngay cho ngân hàng).
Bên cạnh đó, PGD ETown cũng cần phải theo dõi thường xuyên tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng để có thể nhận ra những thay đổi theo chiều hướng xấu có thể dẫn đến rủi ro đối với khoản tín dụng, giúp PGD ETown nhanh chóng đưa ra các biện pháp xử lý thích hợp và kịp thời.
Định kỳ 3 thán^ 1 lần, chuyên viên quan hệ khách hàng cần phải phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng thông qua các báo cáo tài chính mà khách hàng gửi về PGD ETown. Chuyên viên quan hệ khách hàng không nên chủ quan chỉ nhìn vào lợi nhuận mà đánh giá tình hình hoạt động của khách hàng. Chuyên viên quan hệ khách hàng cần xem xét, phân tích kỹ các báo cáo tài chính đểđánh giá xem lợi nhuận từ các báo cáo tài chính này là từ đâu mà có và có hợp lý hay không.
Bên cạnh việc kiểm tra định kỳ tại cơ sở sản xuất kinh doanh của khách hàng, chuyên viên quan hệ khách hàng cần phải có những đợt kiểm tra đột xuất đối với tất cả các khoản vay chứ không nên đợi đến khi khoản vay đã trở thành khoản nợ quá hạn thì mới có những đợt kiểm tra đột xuất. Làm tốt điều này sẽ giúp chuyên viên quan hệ khách hàng đánh giá đúng về tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng. Bởi vì qua những lần kiểm tra đột xuất này, khách hàng sẽ không có sự chuẩn bị truớc để đối phó với việc kiểm tra của chuyên viên quan hệ khách hàng. Nhờ vậy, chuyên viên quan hệ khách hàng có thể phát hiện sớm những khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng.
Bên cạnh đó, chuyên viên quan hệ khách hàng cũng cần phải thường xuyên giám sát hoạt động tài khoản của khách hàng tại ngân hàng. Qua bảng kê khai tài khoản tiền gửi và tiền vay sẽ phản ánh tình hình tiêu thụ sản phẩm, lưu chuyển tiền tệ, sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng. Việc biến động bất thường của tài khoản tiền gửi sẽ phản ánh những khó khăn trong quản trị tài chính của khách hàng. Qua đó tùy theo các dấu hiệu mà PGD ETown có hướng kiểm soát trọng tâm để có thể đưa ra những biện pháp xử lý thích hợp, kịp thời, góp phần hạn chế rủi ro và nâng cao chât lượng cho vay.
Song song với việc kiểm tra, giám sát khách hàng sử dụng vốn vay có đúng mục đích không, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng có tốt không. PGD ETown còn phải đặc biệt chú trọng đến khâu giám sát tài sản đảm bảo vì đây là nguồn thu nợ thứ hai của ngân hàng khi khoản vay xảy ra rủi ro. Do đó, chuyên viên quan hệ khách hàng cần tiến hành theo dõi thường xuyên hoặc đột xuất bằng cách trực tiếp đến xem hiện trạng của tài sản đảm bảo để đảm bảo tình trạng tài sản đảm bảo vẫn đáp ứng các điều kiện trong hợp đồng bảo đảm tài sản.
- Kết quả dự của kiến giải pháp:
sót về hồ sơ, cách thức thẩm định để bổ sung, chỉnh sửa kịp thời và giúp PGD quản lý tốt khách hàng của mình. Đồng thời PGD có thể hiểu rõ về tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng nhằm đưa ra những phương pháp cho vay và thu hồi nợ phù hợp. Ngăn ngừa và hạn chế những rủi ro và giúp ngân hàng nâng cao ch ất lượng cho vay.