V Ngắn hạn dTrung-Dài hạn
2.6.3. Tình hình nợ quá hạn tại Sacombank PGD ETown giai đoạn 2011 2013:
tăng vượt bậc đạt 119.709 triệu đồng, tăng 25.141 triệu đồng, tương đương26,59%/năm so với năm 2012. Khách hàng có thói quen dùng tiền mặt để thanh toán và chỉ một so ít khách hàng dùng đồng ngoại tệ để thanh toán nhập khẩu hàng hóa nên dư nợ chủ yếu là VND. Bên cạnh đó, dư nợ tín dụng bằng USD vẫn liên tục tăng. Cụ thể, năm 2011 dư nợ tín dụng bằng USD chỉ đạt 10.899 triệu đồng, chiếm 10,97% trong tổng dư nợ tín dụng. Nhưng đến năm 2012, dư nợ tín dụng bằng USD tăng đạt 11.024 triệu đồng, tăng 125 triệu đồng, tương đương 1,15%/năm so với năm 2011, không đáng kể. Đen năm 2013, dư nợ tín dụng bằng USD giảm còn 10.566 triệu đồng, giảm 458 triệu đồng, tương đương 4,15%/năm so với năm 2012. Nhìn chung, dư nợ tín dụng bằng USD tăng tương đố nhưng tỷ trọng thì giảm trong cơ cấu của tổng dư nợ tín dụng. Mặc dù, tỷ giá USD/VND liên tục biến động nhưng do tính chất của hợp đồng thương mại, khách hàng vẫn chấp nhận rủi ro về tỷ giá để đi vay bằng USD khi thật sự cần thiết.
2.6.3. Tình hình nợ quá hạn tại Sacombank - PGD ETown giai đoạn 2011-2013: 2013:
Sacombank sử dụng chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ tín dụng để đánh giá chất lượng tín dụng tại PGD của mình. Trong phạm vi bài báo cáo này, tác giả cũng chỉ sử dụng chỉ tiêu này để đánh giả hoạt động cho vay tại Sacombank - PGD ETown.
Bất kỳ một tổ chức tín dụng nào cũng vướng phải tình trạng nợ quá hạn phát sinh, PGD ETown cũng vậy, rủi ro là khó tránh khỏi. Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng này, cả về khách quan, chủ quan, cả về phía ngân hàng và khách hàng. Tuy nhiên một nguyên nhân chính vẫn phát sinh từ phía khách hàng, có thể là do tai nạn, mất nguồn thu nhập, hoặc không thể trả nợ được vì một lý do nào đó.
67
SVTH: Trương Thị Phương Duyên
Bảng 2.9: Tình hình nọ* quá hạn DNV&N của PGD ETown giai đoạn 2011-2013 Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số tiền Nợ quá hạn Số tiền Nợ quá hạn Số tiền Nợ quá hạn Tổng dư nợ (%) Tổng dư nợ (%) Tổng dư nợ (%) Nợ quá hạn 983 0,99 296 0,28 990 0,76 Tổng dư nợ cho vay DNV&N 99.361 0,99 105.592 0,28 130.275 0,76
(Nguồn: Báo cáo kết quả thường niên của Sacombank ETown)
1000900 900 800 700 600 500 400 300 200 100 0 Biểu đồ 2.7:
Tỉnh hình nợ quá hạn của PGD ETown giai đoạn 2011-2013
Năm 2011, nợ quá hạn của Sacombank - PGD ETown là 983 triệu đồng, chiếm 0,99 % trong tổng dư nợ cho vay. Tuy tỷ lệ này thấp nhưng rất đáng quan tâm bởi vì tất cả các khoản nợ quá hạn này đều là các khoản nợ khó đòi, đó là những khoản cho vay mà ngân hàng có thể mất vốn, không có khả năng thu hồi làm giảm thu nhập của ngân hàng.
2011 2012 2013
■ Nợ quá hạn
68
SVTH: Trương Thị Phương Duyên
Sang năm 2012, Sacombank tuy còn nợ quá hạn nhưng đã giảm đi khá nhiều.
Có được kết quả như vậy là nhờ vào sự nồ lực, cố gắng của tập thể cán bộ chuyênviên quan hệ khách hàng tại Sacombank - PGD ETown. Họ đã làm tốt công tác
thẩm định khách hàng, giám sát chặt chẽ các khoản giải ngân và thu nợ đầy đủ, đúng tiến độ do đó làm giảm phát sinh thêm nợ quá hạn trong năm 2012.
Đến năm 2013, nợ quá hạn tăng trở lại tại Sacombank - PGD ETown là 990 triệu đồng. Vì vậy, Sacombank - PGD ETown cần phải phấn đấu hơn nữa để xử lý triệt để các khoản nợ này.
Nguyên nhân là do trong thời gian qua, PGD ETown đẩy mạnh các hoạt động cho vay, dư nợ cho vay không ngừng tăng mạnh qua các năm, nên nợ quá hạn có xu hướng tăng giảm chưa ổn định lắm qua các năm.
Tóm lại, tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ tín dụng của Sacombank - PGD ETown qua các năm đều thấp, có thể chấp ráiận được. Như vậy, có thể nói việc kiểm soát nợ quá hạn cua PGD ETown trong những năm vừa qua là khá tốt.