V Ngắn hạn dTrung-Dài hạn
HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN PGD ETOWN
3.4. Một Số Kiến Nghị:
Vấn đề nắm bắt thông tin khách hàng hiện nay là rất quan trọng do đó cần thiết lập một bộ phận chuyên làm nhiệm vụ thu thập, phân tích, lưu trữ thông tin về khách hàng; năng động tìm các biện pháp xử lý, khai thác sử dụng những thông tin đó một cách hiệu quả nhất, đồng thời thường xuyên tổ chức các lớp bồi dưỡng kỹ năng phân tích, thẩm định khách hàng cho chuyên viên quan hệ khách hàng, khuyếnkhích họ tiếp cận công nghệ hiện đại. Khi đã xác định được khách hàng cần hỗ trợ tín dụng, đó chính là lúc Sacombank cần phải cho khách hàng thấy được các chính sách lợi ích của Sacombank so với các ngân hàng khác nhằm thu hút khách hàng. Có thể đưa ra các giải pháp cơ bản sau:
- Lãi suất là công cụ nhạy cảm nhất. Bởi vì khi khách hàng vay vốn, điều trước tiên họ quan tâm chính tiền lãi họ phải trả theo định kỳ, do đó cần có chính sách lãi suất phù hợp vừa thu hút được khách hàng vừa tạo ra lợi nhuận cho Sacombank.
- Tạo cơ hội cho chuyên viên tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm với các đồng nghiệp trong và ngoài đơn vị công tác, để họ phát huy hết khả năng tiềm ẩn của mình. Bên cạnh đó, cần nâng cao nhận thức về đạo đức nghề nghiệp cho chuyên viên để họ nhận thức nhiều hơn nữa về điều này.
Sacombank cần thiết kế những thủ tục vay đơn giản, phù hợp lãi suất hiện hành, đảm bảo mục tiêu an toàn trong kinh doanh, phù hợp với từng nhóm khách hàng và nhu cầu vay vốn của khách hàng. Sacombank nên đầu tư công nghệ ngân hàng hiệt đại nhằm tự động hoá công việc và giúp cho việc kiểm soát một cách dễ dàng.
Để tránh tình trạng đố phó với ngân hàng thì các doanh nghiệp nộp các báo cáo tài chính tốt để được vay vốn hoặc được tiếp tục sử dụng vốn vay, còn đối với cơ quan thuế thì các doanh nghiệp lại nộp các báo cáo có lợi nhuận thấp hoặc lỗ để được giảm thuế, miễn thuế. Cơ quan thuế nên công bố các báo cáo tài chính của các doanh nghiệp lên trang web của cơ quan thuế. Từ đó sẽ tránh được tình trạng, một doanh nghiệp lập ra nhiều báo cáo tài chính để sử dụng cho các mục đích khác nhau. Hay nói cách khác chất lượng thông tin của các báo cáo tài chính mà khách hàng cung cấp cho ngân hàng sẽ được nâng cao, giúp ngân hàng có thể đánh giá một cách chính xác về tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng, từ đó có quyết định tín dụng đúng đắn cũng như có những biện pháp xử lý kịp thời nếu khoản tín dụng đã được cấp.
bắt và xử lý kịp thời những sai sót trong hoạt động của các ngân hàng, nhất là với các ngân hàng TMCP đang ra đời ồ ạt. Tùy từng thời điểm biến động của thị trường mà đưa ra khung lãi suất hợp lý, những chính sách tài khóa và tài chính thích hợp và thường xuyên kiểm tra công tác thực hiện của các ngân hàng.
Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) cua ngân hàng Nhà Nước là một nguồn thông tin quan trọng đối với các ngân hàng thương mại trong hoạt động cấp tín dụng. Tuy nhiên, các thông tin từ nguồn này không phải lúc nào cũng được cập nhật một cách kịp thời, đầy đủ và chính xác. Do đó, ngân hàng Nhà Nước cần phải quan tâm nhiều hơn nữa đến chất lượng của nguồn thông tin này để có thể góp phần hạn chế rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng tại các ngân hàng thương mại. Sau đây là một số biện pháp góp phần nâng cao chất lượng thông tin từ CIC:
- Thứ nhất, ngân hàng Nhà Nước cần ban hành quy chế bắt buộc các tổ chức tín dụng phải cung cấp thông tin về khách hàng có quan hệ tín dụng với mình cho CIC theo một số nội dung nhất định. Đồng thời, ngân hàng Nhà Nước cần phải có quy định chế tài khi các tổ chức tín dụng cung cấp thông tin không đầy đủ, kịp thời và chính xác.
- Thứ hai, CIC cần tăng cường kiểm tra tính chính xác, kịp thời và đầy đủ của các thông tin do các tổ chức tín dụng cung cấp. Từ đó có biện pháp xử lý kịp đối với các tổ chức tín dụng cung cấp thông tin kém chất lượng để tránh gây thiệt hại cho các tổ chức tín dụng khác khi sử dụng các thông tin kém chất lượng này.
Kết luận chương 3
Bất cứ PGD nào cho dù hoạt động có hiệu quả đến đâu, thì cũng tồn tại những điểm yếu và PGD ETown cũng không ngoại lệ. Bên cạnh những kết quả đạt đuợc từ việc cho vay đối với DNV&N thì cũng tồn tại những điểm yếu nhu: nguồn vốn huy động chủ yếu là ngắn hạn, lãi suất cho vay cao, các phuơng thức cho vay còn chua đa dạng,....để khắc phục những điểm yếu còn tồn tại trong hoạt động cho vay thì trong chuơng 3 em có đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm khắc phục những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động cho vay đối với DNV&N của PGD.
KÉT LUẬN•
Trên đây là một vài giả pháp nhằm nâng cao hoạt động hiệu quả cho vay cần thiết đuợc rút ra từ thực tế tình hình hoạt động cho vay tại Sacombank - PGD ETown. Hoạt động cho vay và phòng chống rủi ro tín dụng là vấn đề mà bất cứ ngân hàng nào cũng quan tâm. Mặt khác, với sự lớn mạnh của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thuơng Tín, PGD ETown cũng ngày càng phát triển và tự khẳng định mình qua từng thời điểm. Mục đích kinh doanh của Sacombank - PGD ETown không chỉ vì lợi nhuận mà còn quan tâm đến mục tiêu chính sách xã hội, có nhiều chế độ uu đãi đối với nhân viên của tập đoàn điện lực Việt Nam Nà nhân viên ngân hàng.
Thực tế những năm qua, Sacombank - PGD ETown đã giải ngân giúp cho khách hàng đẩy mạnh sản xuất, chuyển dịch cơ cấu kinh tế, tiếp thu và ứng dụng khoa học kĩ thuật vào sản xuất từ đó đã tạo sự thay đổi đáng kể trong sự nghiệp đổi mới trong quận Tân Bình nói riêng và của thành phố Hồ Chí Minh nói chung.
Nền kinh tế tài chính luôn biến động trong thời gian gần đây, cuộc khủng hoảng kinh tế tài chính toàn cầu 2008 cùng du âm kéo dài vừa qua cộng với sự ra đời hàng loạt của các ngân hàng thuơng mại, năm 2014 với dự đoán có nhiều khó khăn về chính sách hơn năm 2013 và sự thâm nhập thị truờng của các tổ chức tài chính thế giới đã đặt Sacombank - PGD ETown vào tình thế cạnh tranh gay gắt. Bên cạnh những khách hàng làm ăn đạt hiệu quả và sử dụng vốn đúng mục đích vẫn còn nhiều khách hàng làm ăn chua hiệu quả dẫn đến tình hình nợ xấu khó đòi điều này đã gây khó khăn cho Sacombank - PGD ETown trong việc thẩm định và phân tích cho vay cũng nhu mở rộng tín dụng. Nhung nhìn chung du nợ vẫn tăng truởng khả quan qua các năm, có được kết quả này là nhờ sự nổ lực rất lớn của toàn thể cán bộ công nhân viên và tầm nhìn chiến luợc đúng đắn của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thuơng Tín.
Với kiến thức có hạn và chưa có kinh nghiệm thực tế nên báo cáo này còn nhiều hạn chế trong việc đưa ra, làm rố các nguyên nhân tồn tại và các giải pháp khắc phục. Những giải pháp trong báo cáo này có thể còn thiếu tính thực tế chưa xét đến bối cảnh cũng như điều kiện thực hiện nhưng tác giả cũng mong những giải pháp này sẽ có giá trị tham khảo đối với ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín nói chung và Sacombank - PGD ETown nói riêng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO• •
1. Nguyễn Minh Kiều, 2007. Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng, TPHCM,NXB Tài Chính.
2. Nguyễn Minh Kiều, 2009. Nghiệp vụ ngân hàng thuơng mại, NXB Lao động - xã hội
3. Nguyễn Đăng Đờn(chủ biên),2007, Nghiệp vụ ngân hàng ngoại thuơng,TPHCM,NXB Tài Chính.
4. Báo cáo kết quả của Sacombank - PGD Bl own giai đoạn 2011-2013 5. Báo cáo thường niên của Sacombank năm 2011
6. Báo cáo thường niên của Sacombank năm 2012 7. Báo cáo thuờng niên của Sacombank năm 2013
8. Cẩm nang tín dụng ngân hàng TMCP Sacombank, Thành phố Hồ Chí Minh, 2013
9. Các trang web tham khảo: + www.sacombank.com ;
+ luanvan.com; 4share.vn; dl.vnu.edu.vn, ... + www.pso.hochimnhcity.gov.vn