Luận văn thạc sỹ - Hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội

LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trước đây, thu nhập chủ yếu của các ngân hàng thương mại (NHTM) là từ hoạt động tín dụng. Ngày nay, trong xu thế toàn cầu hóa nền kinh tế, thu nhập từ những hoạt động dịch vụ phi tín dụng (chẳng hạn, dịch vụ tài khoản, thanh toán, kinh doanh ngoại tệ) đã trở thành những nguồn thu nhập quan trọng đối với mỗi ngân hàng. Tuy rằng thu nhập chính của các NHTM vẫn từ hoạt động tín dụng, nhưng cơ cấu thu nhập này có xu hướng thay đổi dần theo hướng giảm tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng và tăng tỷ trọng nguồn thu nhập từ các hoạt động dịch vụ khác. Một trong số đó là hoạt động kinh doanh ngoại tệ (KDNT). Là một trong những NHTM lớn giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành ngân hàng Việt Nam, có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với hơn 150 chi nhánh và 1.000 phòng giao dịch/quỹ tiết kiệm, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) từng bước đã đạt được một số thành công trong hoạt động KDNT. Chi nhánh thành phố Hà Nội là một trong những chi nhánh lớn nhất của hệ thống Vietinbank, đến nay có quy mô tương đương với một số NHTM nhỏ trong hệ thống NHTM Việt Nam. Hoạt động KDNT tại Chi nhánh hiện cũng đang chiếm một vị trí quan trọng, hỗ trợ khá nhiều cho các hoạt động khác như thanh toán quốc tế, tín dụng. Vai trò của hoạt động KDNT ngày càng tăng do xu thế hội nhập, giao lưu và buôn bán với các quốc gia khác ngày càng phát triển. Với vị thế là chi nhánh hàng đầu trong hệ thống VietinBank, tập trung hàng loạt các khách hàng doanh nghiệp thuộc phân khúc Tập đoàn, Tổng công ty Nhà nước như: Tập đoàn Điện lực (EVN), Tập đoàn Dầu khí (PVN), Tập đoàn Xăng Dầu (Petrolimex)..., hoạt động KDNT tại chi nhánh Hà Nội được kỳ vọng trở thành một trong những hoạt động mũi nhọn, thông qua các hoạt động quản lý nguồn ngoại tệ thanh toán, thu hút vốn đầu tư, góp phần đảm bảo cân đối nguồn và nâng cao tỷ trọng thu nhập phi tín dụng của Chi nhánh cũng như toàn hệ thống. Tuy nhiên, hoạt động KDNT của các NHTM nói chung cũng như Vietinbank Chi nhánh Hà Nội nói riêng vẫn còn gặp nhiều khó khăn và hiệu quả chưa cao. Nguyên nhân đến từ các vấn đề khách quan thuộc về hệ thống chính sách tiền tệ và tình hình kinh tế vĩ mô, cũng như đến từ các nguyên nhân chủ quan như đội ngũ nhân sự hay hiệu quả tổ chức quản lý tại Chi nhánh. Tất cả điều đó khiến cho Vietinbank Chi nhánh Hà Nội gặp nhiều khó khăn trong thời gian vừa qua và hoạt động KDNT hiện vẫn chưa thực sự đạt hiệu quả như kỳ vọng. Phần lớn doanh số mua bán ngoại tệ vẫn chủ yếu là các nghiệp vụ giản đơn như thu mua ngoại tệ của khách hàng có nhu cầu bán và bán ngoại tệ cho các khách hàng có nhu cầu mua. Các sản phẩm phòng hộ cho khách hàng doanh nghiệp trong giao thương quốc tế vẫn chưa được cán bộ của chi nhánh phát triển kinh doanh một cách chủ động. Hệ thống chỉ tiêu về KDNT cho các cán bộ kinh doanh chưa được xây dựng và thúc đẩy mạnh như các chỉ tiêu về huy động vốn, tín dụng hay bảo hiểm. Xuất phát từ thực trạng đó, tác giả lựa chọn đề tài “Hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội” làm chủ đề nghiên cứu của luận văn thạc sĩ. 2. Tổng quan nghiên cứu 2.1. Nghiên cứu ngoài nước Ở nước ngoài, hoạt động KDNT là một hoạt động mang lại khá nhiều lợi nhuận và đã được thực hiện từ rất lâu. Do vậy, cũng đã có khá nhiều đề tài nghiên cứu về vấn đề này. Ngoài các giáo trình và đề tài nghiên cứu chung về hoạt động KDNT (bao gồm các khái niệm, các nghiệp vụ của hoạt động KDNT) thì ta có thể nhận thấy, đối với các NHTM tại nước ngoài, do tính phức tạp trong các nghiệp vụ thực hiện hoạt động KDNT, việc kiểm soát rủi ro được các nhà quản trị quan tâm nhiều hơn. Do vậy, cũng đã có khá nhiều đề tài nghiên cứu liên quan đến hoạt động KDNT. Nhóm tác giả J.O. Adetayo, E.A. Dionco Adetayo và B. Oladejo (2004), nghiên cứu “Management of foreign exchange risk in selected commercial bank, in Nigeria” tại Kamla-Jaj. Các tác giả của nghiên cứu chủ yếu phân tích thực trạng hoạt động quản trị rủi ro tỷ giá hối đoái trong một số NHTM tại Nigeria, từ đó đề xuất một số hàm ý để cải thiện công tác quản trị rủi ro tỷ giá, nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh của NHTM, trong đó có KDNT. Maroof Hussain (2009), nghiên cứu “Foreign exchange risk management in commercial bank in Pakistan” tại Sở giao dịch chứng khoán Pakistan. Nghiên cứu đã phân tích công tác quản trị rủi ro tỷ giá trong hoạt động KDNT của các NHTM tại Pakistan trong giai đoạn 2005 – 2009, và đề xuất một số cơ sở cho các chính sách nhằm giảm thiểu rủi ro tỷ giá cho các NHTM tại quốc gia này. Mặc dù có những khác biệt nhất định và đặc thù giữa Việt Nam và Pakistan nhưng những kết quả nghiên cứu trong luận văn cũng có những giá trị tham khảo nhất định, đặc biệt trong phân tích thực tiễn các rủi ro thường gặp trong hoạt động KDNT của NHTM. 2.2. Nghiên cứu trong nước Hiện nay, chưa có nghiên cứu nào được thực hiện ở nước ngoài về việc nâng cao hiệu quả hoạt động KDNT tại các NHTM ở Việt Nam. Cho tới nay, cũng đã có nhiều đề tài trong nước nghiên cứu về hoạt động KDNT của các NHTM trong nước ở nhiều khía cạnh, như việc phát triển hoạt động KDNT của NHTM nói chung, hoặc mở rộng hoạt động KDNT tại một số NHTM. Đỗ Thị Châm (2014), luận văn “Giải pháp phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ bằng các công cụ phái sinh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội”. Cũng giống như các công trình ở trên, trong luận văn này, tác giả tập trung phân tích thực trạng hoạt động KDNT tại một đơn vị kinh doanh thuộc một trong những NHTM cổ phần lớn tại Việt Nam, và kết quả nghiên cứu được dùng làm căn cứ để đề xuất các giải pháp mở rộng hoạt động KDNT theo hướng gia tăng sản phẩm hoặc gia tăng tiện ích sản phẩm dịch vụ phái sinh, chứ không phải tập trung nâng cao hiệu quả. Nguyễn Thị Thanh Huyền (2014), luận văn “Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối trên thị trường bán buôn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam” tại Học viện Ngân hàng. Nghiên cứu được thực hiện tại chính Vietinbank, nhưng ở cấp hội sở và thị trường 2. Tuy nhiên, kết quả nghiên cứu trong luận văn đã đề xuất các nhóm giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối của Vietinbank, rất có giá trị tham khảo trong việc nghiên cứu và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động KDNT tại Chi nhánh. Đức Minh Ngọc (2015), luận văn thạc sĩ “Hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân” tại Học viện ngân hàng, thực hiện nghiên cứu về hoạt động KDNT của một chi nhánh lớn thuộc 1 trong 4 ngân hàng quốc doanh lớn nhất Việt Nam hiện nay. Trong công trình này, tác giả đã trình bày tổng quan hoạt động KDNT tại Vietcombank trong giai đoạn 2012 - 2015, đề xuất một số giải pháp để phát triển hoạt động KDNT tại Ngân hàng trong giai đoạn 2016 - 2020, chủ yếu liên quan đến việc phát triển các nghiệp vụ khác nhau. Nguyễn Bách Khoa (2019), Nghiên cứu “Hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1” được thực hiện tại Học viện Ngân hàng. Luận văn tập trung phân tích thực trạng hoạt động KDNT tại một chi nhánh lớn của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV), từ đó rút ra kết luận về việc tích cực triển khai các sản phẩm của hệ thống BIDV tại khu vực Hà Nội, gia tăng tính chủ động của cán bộ kinh doanh tại Chi nhánh và đẩy mạnh phát triển cơ sở khách hàng, từ đó mở rộng kinh doanh. Qua khảo sát các tài liệu đã có về chủ đề, có thể thấy các nghiên cứu phần lớn tập trung phân tích nguyên nhân và thực trạng hoạt động KDNT tại các NHTM hoặc chi nhánh NHTM. Tuy nhiên hầu hết các phân tích đều tập trung lý giải vì sao hoạt động KDNT tại đơn vị đó chưa được phát triển để nhằm mục đích tìm giải pháp phát triển, chứ chưa tập trung vào phân tích hiệu quả để nâng cao hiệu quả. Hơn nữa, cũng chưa có nghiên cứu cụ thể nào được thực hiện tại Vietinbank Chi nhánh Hà Nội. Do đó, việc tác giả lựa chọn chủ đề “Hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội” là hoàn toàn đảm bảo tính cấp thiết và tính mới trong nghiên cứu của mình. 3. Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu 3.1. Mục tiêu nghiên cứu Trên cơ sở làm rõ những vấn đề lý luận về hoạt động KDNT của NHTM nói chung và đánh giá hiệu quả hoạt động KDNT của Vietinbank Chi nhánh Hà Nội nói riêng, luận văn đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động KDNT tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội. Để đạt được mục tiêu nghiên cứu như trên, luận văn thực hiện 3 nhiệm vụ: ˗Hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về hiệu quả hoạt động KDNT của NHTM; ˗Đánh giá thực trạng hiệu quả KDNT của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội trong thời gian qua, trong đó đặc biệt nhấn mạnh những bất cập và nguyên nhân của những bất cập; ˗Đề xuất hệ thống giải pháp đồng bộ nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động KDNT của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2020 – 2025. 3.2. Câu hỏi nghiên cứu Để đạt được mục tiêu nghiên cứu như trên, luận văn thực hiện 3 nhiệm vụ: 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4.1. Đối tượng Đối tượng nghiên cứu của luận văn là hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHTM. 4.2. Phạm vi nghiên cứu Pham vi không gian: Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội. Phạm vi thời gian: nghiên cứu thực trạng giai đoạn 2017 – 2019, đề xuất giải pháp cho giai đoạn 2020 – 2025. 5. Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập số liệu: theo dõi và thu thập thông tin về thực trạng hoạt động KDNT tại Vietinbank Chi nhánh Hà Nội; tác giả tiến hành thu thập số liệu từ báo cáo hoạt động kinh doanh hàng kỳ của Chi nhánh. Phương pháp so sánh, tổng hợp, thống kê: so sánh và phân tích các chỉ số các năm để thấy được sự biến động trong hoạt động KDNT của Chi nhánh qua từng năm. Tổng hợp phân tích và đánh giá trên cơ sở những lý thuyết tài chính, kinh doanh tiền tệ. Các thông tin được phân tích không đặt riêng biệt mà trên cơ sở đó được so sánh để tìm ra những bất cập cũng như các nguyên nhân bất cập. Dựa trên những tồn tại, hạn chế của hoạt động KDNT tại Chi nhánh Vietinbank Hà Nội để rút ra những định hướng và đề xuất những giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động KDNT tại Chi nhánh. Phương pháp biểu đồ, đồ thị: sau khi thu thập số liệu, tính toán các chỉ tiêu cần so sánh, tác giả sử dụng phương pháp đồ thị để tiếp tục phân tích, thông qua đó có thể dễ dàng so sánh các chỉ tiêu tài chính để đưa ra các kết luận về hiệu quả KDNT tại Vietinbank Chi nhánh Hà Nội. Phương pháp chuyên gia: là phương pháp thu thập và xử lý những đánh giá, dự báo bằng cách tập hợp và hỏi ý kiến các chuyên gia giỏi trong lĩnh vực kinh doanh nguồn vốn và tiền tệ của ngân hàng. Phương pháp chuyên gia dựa trên cơ sở đánh giá tổng kết kinh nghiệm, khả năng phản ánh tương lai một cách tự nhiên của các chuyên gia giỏi và xử lý thống kê các câu trả lời một cách khoa học. Nhiệm vụ của phương pháp là đưa ra những dự báo khách quan về hiệu quả củaa hoạt động KDNT trên việc xử lý có hệ thống các dự báo của chuyên gia. 6. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu làm ba chương. Chương 1: Cơ sở khoa học về hiệu quả kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN KIM TUYẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Mã ngành: LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: Hà Nội, 2020 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN KIM TUYẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế sách Mã ngành: LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TRẦN THỊ VÂN HOA Hà Nội, 2020 MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại thị trường ngoại hối 1.1.1 Thị trường ngoại hối .7 1.1.2 Kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 10 1.2 Hiệu kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại .19 1.2.1 Khái niệm hiệu kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 19 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại .21 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại .22 1.3 Kinh nghiệm kinh doanh ngoại tệ số chi nhánh học Vietinbank Chi nhánh Hà Nội 27 1.3.1 Kinh nghiệm 27 1.3.2 Bài học ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội 30 Kết luận chương .31 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNGKINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI .32 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội 32 2.1.1 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam .32 2.1.2 Giới thiệu Chi nhánh Thành phố Hà Nội – Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 33 2.1.3 Tổng quan hoạt động kinh doanh Chi nhánh 33 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội 37 2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Hà Nội 37 2.2.2 Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội 45 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội 56 2.3.1 Kết đạt 56 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .60 Kết luận chương .64 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢHOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ ĐỐI VỚINGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI .65 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam .65 3.1.1 Mục tiêu .65 3.1.2 Định hướng 65 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội 66 3.2.1 Nâng cao chất lượng quy trình, nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ 66 3.2.2 Khai thác triệt để nguồn ngoại tệ 67 3.2.3 Đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh 68 3.2.4 Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh liên quan đến hoạt động KDNT 68 3.2.5 Thường xuyên đánh giá hiệu hoạt động KDNT 70 3.2.6 Nâng cao công tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh ngoại tệ 71 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 72 3.2.8 Phát triển công nghệ thông tin 73 3.3 Kiến nghị 73 3.3.1 Kiến nghị với NHNN 73 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Công thương Việt Nam 76 Kết luận chương .78 KẾT LUẬN 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát BIDV triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần KDNT Đầu tư phát triển Việt nam Kinh doanh ngoại tệ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại USD Đô la Mỹ Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần VNĐ Công thương Việt Nam Việt Nam Đồng DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1 Tình hình nguồn vốn Vietinbank Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2017 – 2019 34 Bảng 2.2 Tổng hợp tình hình dư nợ năm 2017 – 2019 35 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2019 36 Bảng 2.4 Các loại giao dịch thực hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam 37 Bảng 2.5 Quy định hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh 38 Bảng 2.6 Kết khảo sát Sự tin cậy (Reliability) .46 Bảng 2.7 Kết khảo sát Sự đáp ứng (Responsibility) .47 Bảng 2.8 Kết khảo sát Năng lực phục vụ (Assurance) 48 Bảng 2.9 Kết khảo sát Sự nhiệt tình cảm thơng (Empathy) .48 Bảng 2.10 Kết khảo sát Phương tiện hữu hình .49 Bảng 2.11 Doanh số mua ngoại tệ Chi nhánh Hà Nội năm 2017 – 2019 52 Bảng 2.12 Doanh số bán ngoại tệ Chi Nhánh Hà Nội năm 2017 – 2019 53 Bảng 2.13 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi Nhánh Hà Nội năm 2017 - 2019 54 Bảng 2.14 Tỷ lệ % Lợi nhuận/Tổng doanh thu hoạt động từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi Nhánh Hà Nội năm 2017 – 2019 .55 Bảng 2.15 Doanh số lợi nhuận trung bình nhân viên Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2017 – 2019 56 Bảng 2.16 Tỷ trọng mua, bán loại ngoại tệ/Tổng doanh số mua, bán ngoại tệ năm 2017 – 2019 57 Biểu đồ 2.1 Tỷ trọng số lượng giao dịch theo loại ngoại tệ Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2017 – 2019 58 Biểu đồ 2.2 Doanh số mua ngoại tệ phân theo loại ngoại tệ giao dịch 58 Biểu đồ 2.3 Doanh số toán XNK Chi nhánh Hà Nội năm 2017 – 2019 59 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trước đây, thu nhập chủ yếu ngân hàng thương mại (NHTM) từ hoạt động tín dụng Ngày nay, xu tồn cầu hóa kinh tế, thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng (chẳng hạn, dịch vụ tài khoản, toán, kinh doanh ngoại tệ) trở thành nguồn thu nhập quan trọng ngân hàng Tuy thu nhập NHTM từ hoạt động tín dụng, cấu thu nhập có xu hướng thay đổi dần theo hướng giảm tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng tăng tỷ trọng nguồn thu nhập từ hoạt động dịch vụ khác Một số hoạt động kinh doanh ngoại tệ (KDNT) Là NHTM lớn giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành ngân hàng Việt Nam, có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 150 chi nhánh 1.000 phòng giao dịch/quỹ tiết kiệm, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) bước đạt số thành công hoạt động KDNT Chi nhánh thành phố Hà Nội chi nhánh lớn hệ thống Vietinbank, đến có quy mô tương đương với số NHTM nhỏ hệ thống NHTM Việt Nam Hoạt động KDNT Chi nhánh chiếm vị trí quan trọng, hỗ trợ nhiều cho hoạt động khác tốn quốc tế, tín dụng Vai trị hoạt động KDNT ngày tăng xu hội nhập, giao lưu buôn bán với quốc gia khác ngày phát triển Với vị chi nhánh hàng đầu hệ thống VietinBank, tập trung hàng loạt khách hàng doanh nghiệp thuộc phân khúc Tập đoàn, Tổng cơng ty Nhà nước như: Tập đồn Điện lực (EVN), Tập đồn Dầu khí (PVN), Tập đồn Xăng Dầu (Petrolimex) , hoạt động KDNT chi nhánh Hà Nội kỳ vọng trở thành hoạt động mũi nhọn, thông qua hoạt động quản lý nguồn ngoại tệ tốn, thu hút vốn đầu tư, góp phần đảm bảo cân đối nguồn nâng cao tỷ trọng thu nhập phi tín dụng Chi nhánh toàn hệ thống Tuy nhiên, hoạt động KDNT NHTM nói chung Vietinbank Chi nhánh Hà Nội nói riêng cịn gặp nhiều khó khăn hiệu chưa cao Nguyên nhân đến từ vấn đề khách quan thuộc hệ thống sách tiền tệ tình hình kinh tế vĩ mơ, đến từ nguyên nhân chủ quan đội ngũ nhân hay hiệu tổ chức quản lý Chi nhánh Tất điều khiến cho Vietinbank Chi nhánh Hà Nội gặp nhiều khó khăn thời gian vừa qua hoạt động KDNT chưa thực đạt hiệu kỳ vọng Phần lớn doanh số mua bán ngoại tệ chủ yếu nghiệp vụ giản đơn thu mua ngoại tệ khách hàng có nhu cầu bán bán ngoại tệ cho khách hàng có nhu cầu mua Các sản phẩm phòng hộ cho khách hàng doanh nghiệp giao thương quốc tế chưa cán chi nhánh phát triển kinh doanh cách chủ động Hệ thống tiêu KDNT cho cán kinh doanh chưa xây dựng thúc đẩy mạnh tiêu huy động vốn, tín dụng hay bảo hiểm Xuất phát từ thực trạng đó, tác giả lựa chọn đề tài “Hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội” làm chủ đề nghiên cứu luận văn thạc sĩ Tổng quan nghiên cứu 2.1 Nghiên cứu nước Ở nước ngoài, hoạt động KDNT hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận thực từ lâu Do vậy, có nhiều đề tài nghiên cứu vấn đề Ngồi giáo trình đề tài nghiên cứu chung hoạt động KDNT (bao gồm khái niệm, nghiệp vụ hoạt động KDNT) ta nhận thấy, NHTM nước ngoài, tính phức tạp nghiệp vụ thực hoạt động KDNT, việc kiểm soát rủi ro nhà quản trị quan tâm nhiều Do vậy, có nhiều đề tài nghiên cứu liên quan đến hoạt động KDNT Nhóm tác giả J.O Adetayo, E.A Dionco Adetayo B Oladejo (2004), nghiên cứu “Management of foreign exchange risk in selected commercial bank, in Nigeria” Kamla-Jaj Các tác giả nghiên cứu chủ yếu phân tích thực trạng hoạt động quản trị rủi ro tỷ giá hối đối số NHTM Nigeria, từ đề xuất số hàm ý để cải thiện công tác quản trị rủi ro tỷ giá, nhằm đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh NHTM, có KDNT Maroof Hussain (2009), nghiên cứu “Foreign exchange risk management in commercial bank in Pakistan” Sở giao dịch chứng khốn Pakistan Nghiên cứu phân tích công tác quản trị rủi ro tỷ giá hoạt động KDNT NHTM Pakistan giai đoạn 2005 – 2009, đề xuất số sở cho sách nhằm giảm thiểu rủi ro tỷ giá cho NHTM quốc gia Mặc dù có khác biệt định đặc thù Việt Nam Pakistan kết nghiên cứu luận văn có giá trị tham khảo định, đặc biệt phân tích thực tiễn rủi ro thường gặp hoạt động KDNT NHTM 2.2 Nghiên cứu nước Hiện nay, chưa có nghiên cứu thực nước việc nâng cao hiệu hoạt động KDNT NHTM Việt Nam Cho tới nay, có nhiều đề tài nước nghiên cứu hoạt động KDNT NHTM nước nhiều khía cạnh, việc phát triển hoạt động KDNT NHTM nói chung, mở rộng hoạt động KDNT số NHTM Đỗ Thị Châm (2014), luận văn “Giải pháp phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ công cụ phái sinh Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội” Cũng giống cơng trình trên, luận văn này, tác giả tập trung phân tích thực trạng hoạt động KDNT đơn vị kinh doanh thuộc NHTM cổ phần lớn Việt Nam, kết nghiên cứu dùng làm để đề xuất giải pháp mở rộng hoạt động KDNT theo hướng gia tăng sản phẩm gia tăng tiện ích sản phẩm dịch vụ phái sinh, tập trung nâng cao hiệu Nguyễn Thị Thanh Huyền (2014), luận văn “Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh ngoại hối thị trường bán buôn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam” Học viện Ngân hàng Nghiên cứu thực Vietinbank, cấp hội sở thị trường Tuy nhiên, kết nghiên cứu luận văn đề xuất nhóm giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu kinh doanh ngoại hối Vietinbank, có giá trị tham khảo việc nghiên cứu 72 khách hàng hình thức tốn tối ưu nhất, khéo léo tiếp thị khách hàng gửi tiền tạo nguồn Chi nhánh thường xun tổ chức chương trình tặng q, tích điểm khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ chuyển, nhận tiền kiều hối Dịch vụ kiều hối tạo nguồn thu mua ngoại tệ cho ngân hàng, giải pháp đặt là: phải có hướng dẫn cụ thể, chi tiết loại hình dịch vụ kiều hối (thủ tục chuyển, lĩnh ngoại tệ); ký hợp đồng đại lý với TCTD TCKT để chi trả toán, khai thác nguồn kều hối ngoại tệ tiền mặt cá nhân, thu hút số ngoại tệ lớn chuyển qua ngân hàng ngân hàng nên có biện pháp khuyến khích người nhận bán lại gửi vào tài khoản ngân hàng 3.2.3 Đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh Ở Việt Nam, doanh nghiệp hoạt động xuất nhập thông thường ký hợp đồng với đối tác nước USD Đây dường thói quen doanh nghiệp Việt Nam Hoạt động toán USD thường chiếm tỷ trọng cao hoạt động toán quốc tế NHTM Hoạt động KDNT Chi nhánh Nam Hà Nội chủ yếu sử dụng đồng ngoại tệ như: USD, EUR số chi nhánh có hoạt động tốn biên mậu đồng tệ nước có chung đường biên giới Việc gây hạn chế hoạt động kinh doanh ngoại tệ hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam so với NHTM khác Chi nhánh cần bổ sung loại ngoại tệ mạnh kinh doanh đồng: JPY, GPB…khuyến khích khách hàng có nhu cầu tham gia tốn biên mậu với nước như: Trung Quốc, Lào, Thái Lan… Đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh tạo điều kiện đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, khách hàng đa dạng, nhu cầu loại ngoại tệ để toán đa dạng theo Góp phần hạn chế rủi ro tỷ giá mà tập trung vào số ngoại tệ có biến động mạnh, gia tăng sức cạnh tranh với NHTM khác 3.2.4 Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh liên quan đến hoạt động KDNT Các hoạt động nghiệp vụ kinh doanh NHTM có mối quan hệ hỗ trợ liên quan trực tiếp tác động đến Trong mối liên hệ hoạt động KDNT cịn có nghiệp vụ tốn quốc tế nghiệp vụ tín dụng Việc thúc đẩy hoạt động toán quốc tế, hoạt động cho vay vốn ngoại tệ mang lại lợi 73 nhuận, thu hút khách hàng mà hỗ trợ tạo điều kiện phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ ˗ Nghiệp vụ toán quốc tế Nghiệp vụ toán quốc tế nghiệp vụ quan trọng giữ vai trò cốt yếu NHTM Hoạt động tốn quốc tế NHTM phát triển góp phần nâng cao vị ngân hàng thị trường nước quốc tế Hoạt động toán quốc tế có ảnh hưởng mạnh mẽ trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ Hầu hết doanh số hoạt động KDNT mua, bán ngoại tệ tập trung từ giao dịch toán quốc tế Khách hàng thực giao dịch chủ yếu từ doanh nghiệp xuất nhập Để đẩy mạnh hoạt động tốn quốc tế cần phải có sách thu hút khách hàng cách hợp lý Khách hàng sử dụng dịch vụ mong muốn đạt thỏa mãn tối ưu cho chi phí bỏ Để thu hút khách hàng giữ chân khách hàng cũ ngân hàng phải có sách khách hàng rõ ràng Đối với khách hàng ngồi tích cực tư vấn đưa giải pháp, phương án giao dịch tối ưu, đề áp dụng mức phí hợp lý góp phần tạo cho khách hàng hài lịng Chi nhánh phải đảm bảo đáp ứng nhu cầu cho khách hàng, tạo cho q trình giao dịch ln trôi chảy suôn sẻ Đối với khách hàng thường xuyên, khách hàng lớn đảm bảo dịch vụ tốt cho khách hàng, thực ưu đãi tối đa mức ký quỹ, phí dịch vụ để thu hút khách hàng tiếp tục sử dụng dịch vụ chi nhánh cam kết sử dụng dịch vụ lâu dài.Đơn giản hóa quy trình thủ tục, tạo điều kiện thuận lợi nhanh chóng cho khách hàng việc thực nghiệp vụ này, đồng thời thu hút khách hàng ˗ Hoạt động cho vay ngoại tệ Ngoài cho vay đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng cá nhân, công ty, tổng công ty Cần thiết mở rộng hoạt động cho vay ngoại tệ doanh nghiệp nhỏ vừa để đáp ứng nhu cầu ngoại tệ nhập cho kinh tế giảm thiểu rủi ro cho hoạt động ngân hàng Có sách ưu đãi lãi suất tạo điều kiện doanh nghiệp sản xuất hàng xuất có nguồn thu ngoại tệ để 74 trả nợ Hoàn thiện quy trình thẩm định cho vay khách hàng để vừa đảm bảo an toàn cho ngân hàng vừa đảm bảo quy trình nhanh, gọn đáp ứng nhu cầu khách hàng Nâng cao trình độ cán thẩm định tín dụng để xem xét khơng khả trả nợ khách hàng mà tư vấn cho họ phương án kinh doanh có hiệu 3.2.5 Thường xuyên đánh giá hiệu hoạt động KDNT Thường xuyên tổ chức khảo sát thăm dò ý kiến khách hàng việc sử dụng dịch vụ ngân hàng có gắn với hoạt động kinh doanh ngoại tệ Nắm bắt thực tế phát sinh, vướng mắc, khó khăn khách hàng trực tiếp sử dụng dịch vụ Đánh giá chất lượng phục vụ khách hàng cán trực tiếp làm công tác chun mơn Từ đó, đưa định hướng, thay đổi tác phong làm việc, đào tạo thêm kỹ mềm, đào tạo nâng cao nghiệp vụ, tăng cường cơng tác Marketing để đáp ứng nhu cầu khách hàng mức tối đa Thường xuyên tổ chức khảo sát, lấy phiếu thăm dò khách hàng nhu cầu ngoại tệ định kỳ hàng tháng, quý để từ có sách, cân đối nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu cho khách hàng Chi nhánh cần đưa tiêu chí cụ thể, rõ ràng Phòng kinh doanh ngoại hối tới cán trực tiếp làm nghiệp vụ KDNT để từ hàng năm đánh giá hiệu KDNT cán tổng thể chi nhánh Có chế khen thưởng để khuyến khích cán làm cơng tác trực tiếp có động lực làm việc, chủ động việc tìm kiếm khách hàng, tư vấn cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Chi nhánh cần phải nghiên cứu, sử dụng cơng cụ phịng ngừa rủi ro kinh doanh ngoại tệ Thường xuyên đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ cần thiết để thúc đẩy hoạt động kinh doanh có hiệu Chú trọng phòng ngừa rủi ro như: rủi ro tỷ giá, rủi ro sách… gây ảnh hưởng lớn tới hiệu hoạt động KDNT Công cụ phái sinh công cụ hữu hiệu để phịng ngừa 75 rủi ro hoạt động KDNT Các cơng cụ phái sinh chủ yếu sử dụng sở giao dịch, chi nhánh việc sử dụng cơng cụ phái sinh cịn hạn chế, muốn hoạt động phải xin phép Kinh tế hội nhập phát triển, yêu cầu tất yếu buộc chi nhánh phải phát triển thích ứng đáp ứng đầy đủ nghiệp vụ KDNT phát sinh buộc phải sử dụng công cụ phái sinh Để tạo điều kiện cho chi nhánh chủ động hạn chế rủi ro KDNT cần bước đưa nghiệp vụ phái sinh vào áp dụng giới thiệu để khách hàng biết Việc cung cấp quản lý hạn mức cơng cụ hiệu việc phịng ngừa hạn chế rủi ro Để xác định hạn mức trạng thái hạn mức ngừng lỗ hiệu cần phải vào lực kinh nghiệm giao dịch viên Hạn mức cần điều chỉnh theo kết kinh doanh thực tế giao dịch viên lực giao dịch viên yếu tố định lượng Huy động, khai thác tiềm năng, sáng tạo tạo sân chơi phù hợp với giao dịch viên tài người lãnh đạo, quản lý 3.2.6 Nâng cao công tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngồi phịng nghiệp vụ hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chi nhánh cần lập thêm phận quản trị rủi ro chuyên trách làm công tác thu thập thông tin, dự báo, đánh giá biến động tỷ giá để tham mưu cho lãnh đạo Phòng kinh doanh ngoại hối, Ban giám đốc đưa phương án kinh doanh ngoại tệ tuơng ứng, hiệu Thường xuyên sử dụng công cụ để hạn chế rủi ro tỷ giá như: hợp đồng kỳ hạn, hoán đổi ngoại tệ, hợp đồng tương lai, hợp đồng quyền chọn…Tùy theo dự đoán phận kinh doanh, phận quản trị rủi ro ngân hàng mà lựa chọn phương thức, thời gian, tỷ giá hợp lý để thực hợp đồng giảm thiểu rủi ro Ngân hàng cần phải tìm hiểu rõ khách hàng, đánh giá nhu cầu khả tài khách hàng Quy định hạn mức tín dụng tài khoản khách hàng để đến hạn tốn mà dịng tiền khơng kịp tài khoản ngân hàng giải ngân cho vay để toán 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Con người nhân tố quan trọng định thành công hay thất bại 76 hoạt động xã hội Ý thức tầm quan trọng đó, q trình hoạt động, Chi nhánh Nam Hà Nội coi phát triển nguồn nhân lực vấn đề then chốt Đội ngũ cán bộ, nhân viên Chi nhánh Nam Hà Nội phần lớn trẻ, nhiệt tình, có trình độ đại học đại học, kiến thức chuyên môn nghiệp vụ tốt Tuy nhiên, đa phần thiếu kinh nghiệm thực tế, xử lý cơng việc cịn chậm đơi cịn mắc sai sót…Chính vậy, trước hết, ban lãnh đạo Chi nhánh Nam Hà Nội cần hồn thiện mơ hình tổ chức máy, bố trí xếp nhân lực hợp lý theo hướng “chọn người phù hợp với u cầu cơng việc” Chi nhánh cần có chế độ tuyển dụng cách hợp lý nhằm sử dụng nhân viên có cấp chun mơn, tinh thơng nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu thay đổi ngân hàng, đồng thời có phẩm chất đạo đức tốt, tác phong làm việc nhanh nhẹn, phong cách giao tiếp cởi mở, lịch Nghiệp vụ KDNT nghiệp vụ ngày có vai trị quan trọng góp phần phát triển hệ thống ngân hàng Ngồi khâu tuyển dụng cán gắt gao trình đào tạo cán cần quan tâm Chi nhánh Nam Hà Nội cần có sách đầu tư thích đáng, tài trợ cho cán chun mơn học tập, nâng cao trình độ nước, tạo điều kiện khuyến khích cán bộc lộ, phát huy hết khả Chi nhánh cần trọng vào trình đào tạo: Đào tạo cán bao gồm cán tuyển dụng cán từ nghiệp vụ khác chuyển sang; Đào tạo nâng cao cán nghiệp vụ có trình độ chun mơn thời gian công tác định, chủ yếu nhằm nâng cao kỹ nghiệp vụ, trình độ xử lý tình huống…; Việc đào tạo cán cách bản, chuyên nghiệp giúp cho cán làm nghiệp vụ KDNT đáp ứng yêu cầu nghiệp vụ chuyên mơn mà cịn đáp ứng lực tồn diện ngoại ngữ, am hiểu pháp luật, sử dụng thành thạo thiết bị đại phục vụ công việc…để từ áp dụng vào cơng việc thuận lợi, chuyên nghiệp mang lại lợi ích tốt cho ngân hàng Bên cạnh việc đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, chi nhánh nên có 77 sách, chế độ để khuyến khích cán thời gian, tài tham gia khóa học nâng cao trình độ học đại học, học ngoại ngữ… Chi nhánh cần có sách đãi ngộ đáng để giảm tình trạng “chảy máu chất xám”, nhân viên xin chuyển sang ngân hàng khác… 3.2.8 Phát triển công nghệ thông tin Hoạt động KDNT phụ thuộc nhiều vào yếu tố trị, xã hội, tình hình kinh tế ngồi nước…Việc nắm bắt thơng tin cách kịp thời tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động kinh doanh ngoại tệ nói riêng Để có thơng tin cách xác, nhanh chóng u cầu hệ thống trang thiết bị phục vụ phải đáp ứng yêu cầu cao công nghệ để việc cung cấp thông tin thường xuyên cập nhật, xử lý tình nhanh nhạy Như vậy, để hoạt động KDNT đạt hiệu cao, phòng kinh doanh ngoại hối chi nhánh cần trang bị hệ thống máy tính nối mạng với tốc độ cao, đầu tư trang thiết bị sở vật chất hạ tầng để tạo mặt phòng giao dịch đại, động, lịch văn minh Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ vào hoạt động KDNT, coi công nghệ tảng, tiền đề để từ chi nhánh triển khai sản phẩm dịch vụ phục vụ hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đầy đủ điều kiện để triển khai nghiệp vụ KDNT như: nghiệp vụ quyền chọn, nghiệp vụ hợp đồng tương lai… 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với NHNN ˗ Nhà nước cần thực sách tỷ giá thả phù hợp Ngân hàng Nhà nước áp dụng sách tỷ giá kinh tế tác động tích cực hay tiêu cực tới cung - cầu ngoại tệ hoạt động kinh doanh ngoại tệ hệ thống ngân hàng Việc xây dựng áp dụng sách tỷ giá cách hợp lý quan trọng Ngày nay, kinh tế nước ta ngày hội nhập với kinh tế giới sau gia nhập WTO Cơ chế điều hành tỷ giá NHNN ngày linh hoạt phù hợp Việc chuyển từ chế độ tỷ giá cố định sang chế độ tỷ giá thả 78 có điều tiết bước phù hợp Tuy nhiên, nên xây dựng có chế tỷ giá linh động vừa hoạt động điều kiện bình thường vừa sử dụng điều kiện kinh tế có nhiều biến động, hay có cú sốc khủng hoảng kinh tế Tỷ giá hàng ngày công bố phải theo tín hiệu thị trường, ngày tỷ giá tăng giảm khơng có tỷ giá cố định ngày chí tuần trước hay cố định thời gian dài sau lại tăng mạnh cách điều hành tỷ giá thời gian vừa qua, mà nên có thay đổi tăng, giảm hàng ngày NHNN cần có biện pháp điều chỉnh cơng bố tỷ giá linh hoạt hơn, theo sát với tỷ giá thị trường tiền tệ liên ngân hàng để thu hẹp chênh lệch tỷ giá giao dịch ngân hàng với tỷ giá thị trường tự Xem xét tiếp tục nới rộng biên độ mức cho phép để vừa quản lý thị trường với tư cách người mua bán cuối cùng, tạo điều kiện cho ngân hàng yết giá cạnh tranh, thúc đẩy thị trường hoạt động sôi động Trong dài hạn, tỷ giá nên bước thả theo cung cầu ngoại tệ, hướng tới tự hóa tỷ giá ngoại tệ có quản lý NHNN thơng qua cơng cụ địn bẩy kinh tế Nên xoá bỏ chế neo tỷ giá vào USD, xác định tỷ giá sở neo tỷ giá vào rổ tiền với cấu loại tiền tệ theo tỷ trọng thương mại quốc gia có quan hệ thương mại với Việt Nam Qua đó, tỷ giá VND phản ánh xác bị phụ thuộc mạnh yếu USD, tình trạng Đơ la hố thị trường giảm Tỷ giá phải tính tốn để thực mục tiêu sách tiền tệ kiếm soát lạm phát ổn định giá trị đồng nội tệ ˗ Nâng cao vai trị NHNN hồn thiện chế quản lý ngoại hối Cơ chế quản lý ngoại hối ngày NHNN Việt Nam thay đổi theo hướng tích cực Nhưng cịn số vấn đề cần phải hoàn thiện chế quản lý tỷ giá hối đoái dài hạn, lộ trình phương thức điều chỉnh tỷ giá… Ngân hàng Nhà nước phải thực chức người mua bán cuối Thị trường ngoại hối (TTNH) Việc NHNN can thiệp vào TTNH quan trọng trực tiếp tác động đến cung cầu ngoại tệ, thông qua hoạt động mua bán 79 ngoại tệ điều tiết TTNH giúp cân thị trường, đưa thị trường mức tỷ giá mục tiêu Để thực chức NHNN cần phải có biện pháp để tăng dự trữ ngoại hối Từ đó, nâng cao vị NHNN đủ để thực việc can thiệp cần thiết việc điều tiết kinh tế Tăng cường công tác quản lý dự trữ ngoại hối góp phần thúc đẩy phát triển thị trường ngoại hối Ngân hàng Nhà nước cần mở rộng số lượng thành viên tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng (TTNTLNH) TTNTLNH nơi mà NHNN thực thi sách tiền tệ cách hiệu Gia tăng số lượng thành viên gồm NHTM nước, ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh tổ chức kinh tế lớn góp phần tăng doanh số thị trường, tạo điều kiện cho cơng cụ phái sinh phát triển Từ đưa TTNH hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát huy hết chức vai trò kinh tế Việc phát triển số lượng thành viên tham gia vào TTNTLNH đòi hỏi NHNN cần tăng cường quản lý, kiểm soát hoạt động NHTM TCTD Kiểm soát hoạt động hệ thống NHTM TCTD có vai trị quan trọng, NHTM TCTD hoạt động ổn định, an tồn góp phần lớn cho phát triển, ổn định kinh tế Buông lỏng quản lý, thực thi quy chế NHNN không đầy đủ hệ thống NHTM gây lũng đoạn, sụp đổ kinh tế Ngân hàng Nhà nước cần nắm bắt vướng mắc ngân hàng để từ có phản ứng kịp thời, giao quyền chủ động cho NHTM nước lĩnh vực KDNT, điều kiện cạnh tranh mạnh mẽ với tập đồn tài quốc tế ˗ Ngân hàng Nhà nước hoàn thiện khung pháp lý, cần xây dựng văn pháp qui thực nghiệp vụ KDNT Ngân hàng Nhà nước hoàn thiện, bổ sung văn quy định tạo hành lang pháp lý đồng bộ, thơng thống để thị trường tài hoạt động, ban hành thông tư, định hướng dẫn cụ thể kịp thời nhằm nâng cao hiệu văn 80 pháp lý Thị trường ngoại hối hoạt động kinh doanh ngoại tệ muốn phát triển cần phải có khung pháp lý đầy đủ rõ ràng Điều giúp cho chủ thể tham gia vào thị trường dễ dàng hiểu rõ nắm bắt nhanh chóng hoạt động tuân thủ theo quy định, qua giúp NHNN kiểm tra, giám sát trình kinh doanh chủ thể tham gia, tạo nên rào chắn bảo vệ lành mạnh tài Rà sốt lại tồn hệ thống văn pháp quy để loại bỏ văn lạc hậu, trùng lắp, chồng chéo không thực tiễn gây khó khăn cho chủ thể tham gia Các nghiệp vụ ngoại hối phái sinh nghiệp vụ mang tính kỹ thuật cao phức tạp thực kiểm soát, văn cần phải đầy đủ chế tài nghiêm minh dân sự, hình để phịng ngừa xử lý hành vi phá hoại gây rối loạn thị trường, vi phạm thỏa thuận hợp đồng kinh doanh ngoại hối 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Công thương Việt Nam ˗ Ngân hàng Công thương Việt Nam cần ban hành quy trình hoạt động kinh doanh ngoại tệ văn hướng dẫn chi tiết, mẫu hồ sơ quy chuẩn đảm bảo tính thống đồng toàn hệ thống Thường xuyên tổ chức tập huấn đào tạo nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho cán trực tiếp làm nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ mặt lý thuyết lẫn thực hành thực tế Với cán tiềm năng, lực khuyến khích khóa đào tạo nước ngồi ˗ Ngân hàng Cơng thương Việt Nam cần có chế khuyến khích thu hút khách hàng có nhu cầu xuất hàng hóa (có nguồn thu ngoại tệ) khách hàng nhập hàng có nhu cầu nhập thơng qua ưu đãi phí dịch vụ, lãi suất cho vay ngoại tệ, đơn giản hóa thủ tục uy tín tốn ˗ Quy định tập trung hóa hoạt động KDNT sở giao dịch chưa thực triệt để Một số chi nhánh Ngân hàng Công thương Việt Nam mở tài khoản ngoại tệ số TCTD khác, việc điều hịa vốn điều hịa ngoại tệ trụ sở khó đạt độ xác Cần thiết phải có quy định thống không cho phép chi nhánh phân tán tài khoản, toàn phải tập trung sở giao dịch ˗ Có chế khen thưởng chi nhánh có thành tích hoạt động 81 kinh doanh ngoại tệ hiệu quả, bật Tổ chức buổi hội thảo, giao lưu chi nhánh để phổ biến kinh nghiệm, học hỏi lẫn Đưa mục tiêu, giải thưởng hoat động kinh doanh ngoại tệ nhằm thúc đẩy phát triển chung toàn hệ thống ˗ Tỷ giá công bố Ngân hàng Công thương Việt Nam áp dụng cho chi nhánh cần linh hoạt mềm dẻo, sát với thị trường để chi nhánh vận dụng vào nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ có hiệu ˗ Ngân hàng Cơng thương Việt Nam cần tổ chức tốt vấn đề điều hoà vốn ngoại tệ toàn hệ thống đảm bảo hiệu hoạt động chi nhánh Nới lỏng số chế tạo điều kiện cho chi nhánh chủ động kinh doanh, xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro hoạt động kinh doanh ngoại tệ ˗ Tích cực tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nhằm tạo hội kinh doanh thu thập thơng tin cách nhanh chóng, xác, mở rộng tiếp cận với thị trường ngoại tệ liên ngân hàng để nâng cao hiệu hoạt động chất lượng phục vụ đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ nhằm giúp chi nhánh phát triển ngày tốt ˗ Đa dạng hóa nghiệp vụ KDNT: hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam quy định chặt chẽ quyền hạn chi nhánh thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Các nghiệp vụ KDNT chi nhánh bị hạn chế nhiều Chủ yếu hoạt động mua bán giao ngay, mua bán kỳ hạn, nghiệp vụ hốn đổi có thực nhiên chưa thực phổ biến Các nghiệp vụ khác nghiệp vụ quyền chọn, hợp đồng tương lai chi nhánh chưa phép thực ˗ Ngược lại với Việt Nam, nghiệp vụ quyền chọn hợp đồng tương lai phát triển áp dụng rộng rãi nước có hoạt động thương mại quốc tế Anh, Mỹ…Hai nghiệp vụ có vai trị quan trọng doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh xuất nhập Nó cơng cụ hữu ích việc phịng ngừa rủi ro có biến động tỷ giá tốn ˗ Hiện Ngân hàng Công thương Việt Nam chưa thực giao dịch chưa có hệ thống quản trị rủi ro hoàn thiện chưa thể tính giá 82 quyền chọn Việc học hỏi kinh nghiệm thực tế từ tổ chức tài chính, tín dụng nước ngồi cần thiết để từ dần đưa nghiệp vụ trở thành nghiệp vụ truyền thống, đáp ứng nhu cầu ngày phát triển hệ thống tài chính, tốn quốc tế Kết luận chương Căn kết phân tích thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh Vietinbank Hà Nội, dựa định hướng mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh Chi nhánh thời gian tới, tác giả đề xuất nhóm giải pháp nhóm kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh Vietinbank giai đoạn 2020 – 2023 83 KẾT LUẬN Hoạt động KDNT Việt Nam nghiệp vụ kinh doanh tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại Các nghiệp vụ phát sinh ban đầu bước giao dịch đơn giản, chứa đựng nhiều rủi ro Hiện nay, hoạt động KDNT dần tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại trọng, nghiên cứu phát triển để trở thành nghiệp vụ kinh doanh quan trọng mang lại lợi nhuận thay phần nghiệp vụ tín dụng cạnh tranh ngày gay gắt Khơng nằm ngồi xu hướng chung đó, hoạt động KDNT Ngân hàng Công thương Việt Nam ban lãnh đạo ngân hàng quan tâm, có nhiều điều chỉnh quy trình nghiệp vụ, phạm vi hoạt động mang lại kết quả, lợi nhuận định Tuy nhiên, kết đạt hạn chế, chưa đáp ứng kỳ vọng vị ngân hàng hàng đầu Việt Nam Việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ cho hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam đồng thời phải nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh ngân hàng Luận văn với đề tài “Hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội” hệ thống hóa sở lý luận tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM, nêu nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh Hà Nội, đồng thời hạn chế, tồn làm ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh ngoại tệ Từ xây dựng nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ cho Chi nhánh Hà Nội Qua thời gian học tập trường công tác Hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nộichi nhánh Nam Hà Nội, hướng dẫn giúp đỡ giáo viên hướng dẫn cán nghiệp vụ làm việc trực tiếp Phòng kinh doanh ngoại hối, luận văn 84 hoàn thành Hoạt động KDNT ngân hàng lĩnh vực rộng lớn gắn với trình phát triển kinh tế giới, trình phát triển hệ thống NHTM, với hiểu biết cá nhân hạn chế mặt thời gian nghiên cứu kinh nghiệm thực tế nên viết cịn nhiều thiếu sót Rất mong Hội đồng khoa học, nhà quản trị ngân hàng bạn đọc quan tâm đóng góp ý kiến để tác giả có điều kiện hồn thành luận văn tốt Trân trọng cám ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Đỗ Thị Châm (2014), Giải pháp phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ công cụ phái sinh Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội, Học viện Ngân hàng Đức Minh Ngọc (2015), Hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân, Học viện Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước (2010), Luật tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước (2011), Thông tư 07/2011/TT-NHNN Quy định cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng khách hàng vay người cư trú Nguyễn Thị Thanh Huyền (2014), Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh ngoại hối thị trường bán buôn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, Đại học Thăng Long Nguyễn Bách Khoa (2019), Hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1, Học viện Ngân hàng Phan Thị Thu Hà (2006), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê Trần Hằng Giang (2013), Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Hà Nội, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Tài liệu Ngân hàng Công thương Việt Nam: a Báo cáo tài năm 2017, 2018, 2019; b Báo cáo thường niên năm 2017, 2018, 2019; c Website 10 Tài liệu Chi nhánh Hà Nội: a Báo cáo hoạt động năm 2017, 2018, 2019 Tài liệu tiếng Anh 11 J.O Adetayo E.A Dionco Adetayo (2004), Management of foreign exchange risk in selected commercial bank in Nigeria, Nigeria 12 Maroof Hussain (2009), Foreign exchange risk management in commercial bank in Pakistan, Pakistan ... khách hàng 2.1.2 Giới thiệu Chi nhánh Thành phố Hà Nội – Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh thành phố Hà Nội – Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh lớn Ngân hàng. .. quát Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội 2.1.1 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam. .. cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI