3.3.1. M t s ki n ngh đ i v i Ngân hàng TMCP uăt ăvƠăPhátătri n Vi t Nam
- V s n ph m d ch v
T ng c ng nghiên c u và tri n khai các s n ph m m i, các s n ph m g n v i công ngh cao. Vi c tri n khai ch m tr m t s s n ph m nh Internet Banking, Mobile Banking trong th i gian qua đƣ khi n Ngân hàng m t đi m t s l ng th ph n đáng k . Hoàn thi n v quy trình, công ngh đ s m tri n khai trong th c t th ghi n qu c t .
T ng c ng vai trò đ u m i trong ký k t các h p đ ng h p tác v i các đ i tác chi n l c nh EVN, Taxi MaiLinh, các hãng hàng không, các công ty vi n thông, các công ty th ng m i tr c tuy n.. đ bán chéo các s n ph m thanh toán hoá đ n, n p ti n t đ ng, thanh toán, giao d ch qua m ng.
Phát tri n dòng s n ph m d ch v hi n đ i, công ngh cao, đ c bi t là các dòng s n ph m th , đ ng th i liên k t v i các đ i tác đ đa d ng hóa s n ph m, d ch v ph c v t t nhu c u c a các đ i t ng khách hàng khác nhau.
Thi t k cho ra đ i b s n ph m đa n ng, k t h p tr n gói nhi u s n ph m, d ch v : Tài kho n không k h n v i lãi su t cao, th ATM v i h n m c thanh toán, rút ti n m t cao, th i gian phát hành nhanh cùng v i nh ng tính n ng đ y đ c a DVNH đi n t .
n gi n hoá cách th c đ ng ký c ng nh quy trình s d ng d ch v , g n g i thân thi n v i khách hàng.
- V bi u phí d ch v
Hi n bi u phí d ch v ph n l n đ c áp d ng theo m c c đnh, áp d ng chung cho toàn h th ng. Chính sách v phí luôn là m t chính sách r t nh y c m đ i v i khách hàng, vì v y BIDV trung ng c n có s kh o sát, nghiên c u th tr ng, th m dò ý ki n khách hƠng c ng nh tham kh o bi u phí d ch v c a ngân hàng b n đ có th xây d ng m t bi u phí m i hoàn ch nh h n, phù h p v i th tr ng và nơng cao đ c s c c nh tranh c a s n ph m, d ch v . ng th i bi u phí c ng nên đ c xây d ng theo biên đ linh đ ng, tránh áp d ng nh ng giá tr tuy t đ i c ng nh c đ chi nhánh có th linh đ ng áp d ng theo chính sách phù h p v i t ng nhóm khách hàng, tu theo nh ng l i ích mà khách hàng mang l i cho chi nhánh.
- V đ u t phát tri n công ngh
BIDV th ng phân giao ch tiêu t cho chi nhánh trong vi c phát tri n các s n ph m m i nh ng nh ng y u t công ngh l i ch a đ c đ u t tho đáng, s n sàng cho cung ng d ch v gơy khó kh n cho chi nhánh trong khơu bán hƠng. C th nh trong tri n khai s n ph m Internet Banking trong th i gian qua. Vi c t ng tr ng khách hàng t trong khi t c đ đ ng truy n không đ m b o đƣ gơy nên ngh n m ng khi nhi u khách hƠng cùng đ ng nh p giao d ch, t c đ x lý giao d ch ch m đƣ gơy phi n lòng cho khách hàng.
Phòng đ án công ngh trung ng c n xây d ng chi n l c phát tri n công ngh đ có th ph c v công tác đi u hành kinh doanh, qu n lý ngu n v n, qu n lý r i ro, h th ng thanh toán liên ngân hàng, và qu n lý h th ng giao dch đi n t . Xây d ng m t trung tâm d li u chính và m t trung tâm d li u d phòng đúng tiêu
chu n. Xây d ng h th ng an ninh tiên ti n đ đ m b o an toàn cho c h th ng và giúp k t n i các giao dch ngơn hƠng đ c thông su t.
D a trên n n t ng công ngh hi n đ i ti p t c khai thác nh ng s n ph m m i mang tính đ t phá: SMS banking, Internet banking đ nh ng s n ph m d ch v này ngày càng d dàng, an toàn và ti n d ng h n v i khách hàng.
ng d ng công ngh hi n đ i cho phép ngân hàng có th m r ng và phát tri n linh ho t các s n ph m d ch v , t o ra tính linh ho t và s n sàng cao trong s d ng các s n ph m, d ch v đó, giúp ngơn hƠng rút ng n đ c th i gian gi i thi u s n ph m ra th tr ng, đáp ng nhu c u đa d ng c a khách hàng v i hi u qu cao.
K t n i liên k t v i các ngân hàng khác trong phát tri n DVNH bán l , c n ph i h p tác liên k t và nâng c p m ng l i ATM h n ch đ c t i đa l i k t n i đ đem l i s thu n ti n cho khách hàng và nâng cao hi u qu s d ng h th ng máy móc, thi t b , c s v t ch t k thu t c a m i ngân hàng.
- T ng c ng công tác Marketing và qu ng bá th ng hi u
C n đ u t h n n a cho công tác marketing vƠ qu ng bá th ng hi u, vì khi th c hi n qu ng bá th ng hi u trên các báo, đƠi trung ng thì hi u qu s cao h n r t nhi u, hi u ng lan t a s r t m nh. C n tích c c liên h v i đƠi truy n hình trung ng đ tích c c tƠi tr nh ng ch ng trình truy n hình l n đ t ng c ng qu ng bá hình nh, th ng hi u c a BIDV.
3.3.2. M t s ki n ngh đ i v iăNgơnăhƠngănhƠăn c
- Hoàn thi n h th ng chính sách, lu t pháp v ngân hàng đ t o hành lang pháp lý rõ ràng cho các ho t đ ng ngân hàng phát tri n
Môi tr ng pháp lý ch a hoƠn thi n, còn nhi u b t c p, c th lƠ các quy đ nh v thanh toán không dùng ti n m t đƣ l i th i nh ng ch a đ c thay đ i, m t s v n b n c a c quan qu n lý đ c xơy d ng trên c s giao d ch theo ph ng pháp th công không t ng thích v i quy trình x lý b ng công ngh . M t s ki n ngh đ i v i ngơn hƠng nhƠ n c v v n đ nƠy:
+ Vi t Nam đang h i nh p ngày càng sâu vào th tr ng tài chính qu c t , nhi u lo i hình s n ph m DVNH hi n đ i đang vƠ s hi n di n, ho t đ ng t i Vi t Nam lƠm gia t ng phong phú thêm các s n ph m DVNH trong khi quy đnh c a NHNN còn ch a theo kp. Do v y NHNN c n k p th i rƠ soát đ b sung, s a đ i h th ng v n b n pháp quy cho phù h p v i tình hình m i. Hoàn thi n v n b n, chính sách v th ng m i đi n t , v giao d ch qua các kênh phân ph i hi n đ i: internet, mobile… đ t o hƠnh lang pháp lý đi u ch nh các đ i t ng tham gia, t o ra nh ng kích thích mang tính đòn b y khuy n khích các giao dch đi n t .
+ Hoàn thi n môi tr ng pháp lu t, h ng t i xây d ng môi tr ng kinh
doanh minh b ch thông thoáng, n đ nh đ m b o s bình đ ng và an toàn cho các ngân hàng tham gia trên th tr ng.
+ NHNN c n s m ban hành và hoàn thi n các v n b n pháp quy v thanh
toán không dùng ti n m t, xây d ng hoàn ch nh h th ng thanh toán đi n t liên ngân hàng nh m hình thành h th ng thanh toán qu c gia th ng nh t và an toàn.
- Có chính sách ti n t linh ho t t o môi tr ng thu n l i cho ho t đ ng kinh doanh c a các ngân hàng th ng m i.
+ Các chính sách ti n t nên h ng đ n vi c tuân theo các quy lu t th tr ng, tránh mang n ng tính hƠnh chính, áp đ t t o s c nh trang công b ng, bình đ ng gi a các ngân hàng. Nh ng chính sách v lãi su t c n ph i đ c đi u ch nh linh ho t phù h p v i cung và c u v n trong t ng th i k , h n ch s c nh tranh không lành m nh v lãi su t gi a các ngơn hƠng, t ng c ng vai trò c a NHNN thông qua vi c ki m soát, đi u ti t thông qua lãi su t đ nh h ng.
+ NHNN hoàn thi n, phát tri n h th ng thanh toán liên ngân hàng, phát tri n dung l ng x lý giao d ch góp ph n m r ng và nâng cao ho t đ ng thanh toán và chu chuy n v n c a n n kinh t góp ph n giúp công tác thanh toán gi a các ngân hàng di n ra nhanh chóng lƠ x ng s ng c a h th ng thanh toán ngân hàng, gi m l ng ti n m t l u thông trên th tr ng.
- T ng c ng vai trò đi u ti t, giám sát c a NHNN trong th c thi các chính
sách, quy đ nh
+ Nâng cao hi u qu , ch t l ng c a ho t đ ng thanh tra, giám sát c a ngân hƠng nhƠ n c trong th c thi phát lu t ngân hàng, các chính sách ti n t b o đ m s phát tri n an toàn, lành m nh, bình đ ng c a h th ng ngơn hƠng, đ c bi t là trong các chính sách đi u hành v lãi su t, gi i h n t ng tr ng tín d ng. Có nh ng bi n pháp x lý thích đáng đ i v i các ngơn hƠng v t rào trong lãi su t, đ m b o chính sách đ c th c thi nghiêm, ng n ch n các cu c ch y đua lƣi su t gi a các ngân
hàng.
+ C n b sung các yêu c u v tính minh b ch trong ch đ báo cáo c a các ngân hàng, nâng cao ho t đ ng c a h th ng c nh báo s m nh ng nguy c , r i ro ti m n, nh ng gian l n trong ho t đ ng ngân hàng.
K T LU NăCH NGă3
D a trên nh ng c s lý lu n v d ch v ngơn hƠng bán l nêu t i ch ng 1, nh ng phơn tích đánh giá th c tr ng ho t đ ng NHBL c a BIDV Bình D ng nêu t i ch ng 2 lƠ c s đ ch ng 3 c a lu n v n nêu lên nh ng gi i pháp, ki n ngh phù h p v i tình hình ho t đ ng th c t c a chi nhánh. Nh ng gi i pháp đ c nêu lên v i mong mu n góp ph n gi i quy t nh ng h n ch t n t i trong ho t đ ng NHBL c a BIDV Bình D ng, đ ng th i thúc đ y h n n a ho t đ ng NHBL đ a chi nhánh tr thƠnh m t trong nh ng chi nhánh ho t đ ng NHBL hƠng đ u c a t nh c v th ph n l n hình nh, th ng hi u.
K T LU N
C ng nh BIDV, t lơu BIDV Bình D ng đƣ quen thu c trong m t khách hƠng v i hình nh m t ngơn hƠng bán buôn khá thƠnh công trong vi c cho vay, tài tr cho các công ty, các d án l n c a t nh nh T ng Công ty Becamex vƠ h th ng các công ty con, Công ty CP khoáng s n vƠ Xơy d ng Bình D ng, Công ty cao su D u Ti ng, Ph c HoƠ, Fotai… T chi n l c 2006-2010 BIDV b t đ u có nh ng đ nh h ng phát tri n ho t đ ng NHBL, tuy nhiên ch a ph i lƠ đ nh h ng tr ng tơm. Tuy nhiên, đ n chi n l c giai đo n 2011-2015 BIDV đƣ xác đ nh đ nh h ng chú tr ng phát tri n ho t đ ng ngơn hƠng bán l rõ r t vƠ ph n đ u tr thƠnh ngơn hƠng chi m th ph n l n trong ho t đ ng bán l trên th tr ng Vi t nam. LƠ m t thƠnh viên c a BIDV, BIDV Bình D ng c ng đang n l c chuy n mình đ góp ph n thƠnh công trong chi n l c c a toƠn h th ng. N m trên đ a bƠn Bình D ng v i dơn c đông đúc, kinh t phát tri n, còn r t nhi u ti m n ng cho ho t đ ng NHBL phát tri n lƠ nh ng đi u ki n khách quan h t s c thu n l i cho BIDV Bình D ng. M c dù m i đ c chú tr ng phát tri n trong th i gian g n đơy, song các ho t đ ng NHBL c a BIDV Bình D ng đƣ đ t đ c r t nhi n k t qu đáng khâm ph c, t c đ t ng tr ng c a các s n ph m bán l ch y u luôn duy trì m c hai con s . V i mong mu n đ a ra m t cái nhìn toƠn c nh vƠ sơu s c h n v ho t đ ng NHBL t i BIDV Bình D ng, t đó đ xu t các gi i pháp, ki n ngh phù h p. Lu n v n đƣ đi t c s lý lu n c a ho t đ ng NHBL đ c nêu trong ch ng 1 lƠm n n t ng ghiên c u; đánh giá, phơn tích th c tr ng hoat đ ng NHBL c a BIDV Bình D ng t i ch ng 2 t đó xơy d ng lên nh ng ki n ngh gi i pháp phù h p trong ch ng 3. V i mong mu n nh ng nghiên c u đ a ra trong lu n v n s góp ph n vƠo thƠnh công trong xơy d ng mô hình NHBL t i BIDV Bình D ng, vƠ trong t ng lai không xa, BIDV Bình D ng s tr thƠnh chi nhánh NHBL hƠng đ u c a t nh c v th ph n l n hình nh, th ng hi u.
PH ăL Că1
CÁC S NăPH MăNGỂNăHẨNGăBÁNăL ăC AăBIDV
Stt TểNăS NăPH M
I S NăPH Mă UăT
1 Ti n g i thanh toán VND
2 Ti n g i thanh toán b ng ngo i t 3 Ti n g i ti t ki m không k h n 4 Ti t ki m “ tr ng vƠng” (nơng c p) 5 Ti n g i ti t ki m có k h n
6 Ti t ki m rút tr c h n h ng lƣi b c thang theo th i gian th c g i 7 Ti t ki m b c thang 8 Ti t ki m rút d n 9 Ti t ki m d th ng 10 Tích l y b o an 11 Ti t ki m tr em 12 Ch ng ch ti n g i ng n h n, K phi u 13 Ch ng ch ti n g i dƠi h n
14 Ti n g i thanh toán lƣi su t phơn t ng theo s d 15 Ti n g i c c u
16 D ch v qu n lý tƠi kho n ti n g i KDCK c a nhƠ đ u t 17 Giao d ch mua bán ngo i t giao ngay
18 Giao d ch mua bán ngo i t k h n
19 Giao d ch Quy n ch n ngo i t v i ngo it 20 Kinh doanh trên th tr ng t ng lai
II. S NăPH MăTệNăD NGă
1 Cho vay h tr nhu c u nhƠ
3 Cho vay tiêu dùng tín ch p
4 Cho vay th u chi tƠi kho n ti n g i 5 Cho vay c m c GTCG
6 Chi t kh u GTCG
7 Cho vay đ u t kinh doanh ch ng khoán 8 Cho vay du h c
9 Cho vay h s n xu t kinh doanh 10 Th tín d ng
11 Cho vay khác
III. CÁCăS NăPH MăTHANHăTOÁNăCHUY NăTI N
1 D ch v chuy n ti n đi trong n c 2 D ch v chuy n ti n đ n trong n c 3 D ch v cung ng séc tr ng
4 D ch v b o chi séc 5 D ch v thanh toán séc
6 D ch v thanh toán y nhi m chi, y nhi m thu trong n c 7 D ch v : Nh n séc, y nhi m thu g i đi nh thu
8 D ch v chuy n ti n đi qu c t 9 D ch v chuy n ti n đ n qu c t 10 D ch v thanh toán séc qu c t 11 D ch v bán Bank Draft 12 D ch v bán séc du l ch 13 D ch v mua séc du l ch 14 D ch v nh thu séc qu c t 15 D ch v g ch n c c vi n thông v i Viettel 16 D ch v thanh toán l ng