Khách hàng luôn luôn là u tiên hàng đ u t i DIB. ó là lỦ do vì sao b ph n NHBL c a DIB đ a ra m t lo t nh ng gi i pháp c ng nh nh ng s n ph m và d chv sinh l i, đáp ng nhi u nhu c u khác c a nh ng khách hàng, b o đ m r ng kh u hi u
ắh ng t i khách hàng cá nhân” c a ngân hàng không ch đ n thu n là m t kh u hi u mà nó s tr thành m t ph n c a m i giao d ch t i DIB. V i h n 35 n m kinh nghi m
trong l nh v c ngân hàng, Ngân hàng H i giáo Dubai đư k t h p nh ng tiêu chu n đ o
đ c cao nh t c a đ o H i v i công ngh tiên ti n đ cung c p ắm t danh m c s n ph m t t nh t trên th gi i”.
Nh m đ y m nh phát tri n d ch v NHBL, DIB đư m r ng h th ng m ng l i chi nhánh và các máy ATM xuyên qua các ti u v ng qu c R p Th ng nh t, DIB b o
đ m r ng h là NHBL duy nh t c a khách hàng, đ ng th i nâng cao công ngh đi n t t ng h p nh Internet, đi n tho i di đ ng và các giao dch ngân hàng qua đi n tho iầDIB s giúp các khách hàng ti t ki m đ c th i gian, công s c, gi m chi phí
Bên c nh đó, m t trong nh ng v n đ quan tâm hàng đ u c a ngân hàng là s g n bó c a khách hàng v i DIB. Chính vì th , n u khách hàng c n, DIB s s n sàng t v n cho khách hàng su t nh ng chu trình tài chính khác nhau trong cu c s ng h , bao g m l p k ho ch cho vi c h c hành, mua xe, mua nhà l n đ u tiên, thành l p doanh nghi p,
đi du l ch... Nh th , m i khách hàng c a DIB có th t ng g p đôi l i th t vi c linh ho t l a ch n nh ng gi i pháp và nh ng l i ích t i u do ngân hàng cung c p đ hoàn thành toàn b nh ng nhu c u tài chính c a mình t th i th u cho đ n khi v h u.
V i kh u hi u: ắChúng tôi quan tâm, Chúng tôi l ng nghe, và Chúng tôi hành
đ ng”, DIB luôn mong đ i s ph n h i t phía khách hàng đ không ng ng hoàn thi n, nh m cung c p cho khách hàng nh ng ti n ích ngân hàng t t nh t.
1.4.2. Bài h c kinh nghi m cho các ngơnăhƠngăth ngăm i Vi t Nam
Nh v y, nghiên c u xu h ng phát tri n ho t đ ng NHBL trên th gi i, có th rút ra bài h c kinh nghi m cho Vi t Nam là:
Xu h ng phát tri n ho t đ ng NHBL là m t h ng đi đúng đ n, các ngân hàng
hàng đ u trên th gi i đư minh ch ng cho đi u đó.Các ngân hàng Vi t Nam c n nhanh chóng và ch đ ng nghiên c u đ l a ch n h ng phát tri n trong t ng lai nh t là trong
đi u ki n các ngân hàng Vi t Nam ho t đ ng t i Vi t Nam nh m t n n kinh t m i n i.
Th nh t, đ u t vào công ngh cao
Công ngh chính là gi i pháp, là chìa khóa đ các ngân hàng Vi t Nam thành công trong chi n l c phát tri n bán l .Th c t cho th y ngân hàng đ u t hi u qu và nâng c p công ngh hi n đ i s giành l y ph n th ng trên th tr ng d ch v NHBL. ng d ng công ngh hi n đ i trong các s n ph m d ch v ngân hàng đi n t đ mang l i nhi u ti n ích cho khách hàng và gi m chi phí cho ngân hàng.Vì v y, các NHTM Vi t Nam c n đ y m nh áp d ng công ngh hi n đ i vào phát tri n d ch v NHBL.
Th hai, nâng cao ch t l ng d ch v nh m đáp ng nhu c u c a khách hàng
đáp ng nhu c u ngày càng đa d ng và phong phú c a khách hàng đòi h i các ngân hàng liên t c thay đ i, c p nh t nâng cao ch t l ng s n ph m d ch v mà mình cung c p. Các ngân hàng ngày càng quan tâm phát tri n d ch v tín d ng tiêu dùng cho khách hàng cá nhân. Riêng v l nh v c này t i các n c phát tri n trên th gi i, h th ng
thông tin v khách hàng cá nhân là r t đ y đ và c p nh t. i u này t o ra s thu n l i cho các ngân hàng trong quá trình xét duy t h n m c và lãi su t cho vay đ i v i khách hàng cá nhân.
Th ba, đa d ng hóa s n ph m
H ng phát tri n c a các ngân hàng c ng là xu h ng khách quan xu t phát t chính nhu c u c a th tr ng. T đó cho th y mu n đ ng v ng và phát tri n trong giai
đo n c nh tranh đ c d báo là s h t s c quy t li t s p t i, các NHTM Vi t Nam c n có chi n l c phát tri n theo h ng đa d ng hóa s n ph m d ch v , đ c bi t là s n ph m d ch v NHBL. Vì th , ngoài các d ch v đư cung ng, các NHTM Vi t Nam c n đ a
vào ng d ng và phát tri n nhi u lo i hình ho t đ ng NHBL m i.
Th t , m r ng và đa d ng hóa các kênh phân ph i
Cu c cách m ng bán l bao g m s n m b t các c h i có đ c t các th tr ng m i c ng nh t vi c sáng t o h th ng công ngh đ phân ph i các s n ph m m i t i khách hàng m i và khách hàng truy n th ng. Vi c tìm ra và phát tri n các ph ng ti n, các kênh phân ph i s n ph m s là y u t khác bi t quan tr ng gi a các NHTM trong cu c c nh tranh cung c p các d ch v NHBL. Tuy nhiên, vi c phát tri n m ng l i ph i
c n c vào kh n ng cung ng công ngh , chi n l c phát tri n khách hàng và kh n ng
khai thác hi u qu th tr ng. Có nh ng ngân hàng thành công trong phát tri n d ch v NHBL do phát tri n m ng l i r ng kh p ho c khai thác d ch v NHBL thông qua m ng
l i c a bên th ba nh Ngân hàng Standard Chartered Singapore. Tuy nhiên, c ng có
ngân hàng thành công nh ng d ng công ngh đ g n nh m ng l i hay đ t p trung
cho các đ i t ng khách hàng đư đ ra theo chi n l c. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Th n m, xây d ng chi n l c marketing
Mu n phát tri n d ch v NHBL, đòi h i t ng ngân hàng ph i xây d ng chi n l c marketing phù h p vì đ i t ng ph c v c a các d ch v NHBL đa ph n là cá nhân nên công tác marketing, qu ng bá các s n ph m d ch v đóng vai trò c c k quan tr ng. Theo khuy n cáo c a các ngân hàng trên th gi i, ho t đ ng marketing đóng góp vào t ng l i nhu n NHBL.Vì v y, các NHTM Vi t Nam c n c i ti n marketing bán l càng s m càng t t. Chi n l c marketing có th đ c th c hi n theo đ nh k ho c theo t ng s n ph m.
K T LU NăCH NGă1
Ch ng 1 đư nêu khái quát nh ng khái ni m, vai trò, đ c đi m c b n ho t đ ng c a Ngân hàng bán l ; đ a ra b c tranh t ng quan v kinh nghi m phát tri n NHBL c a m t s Ngân hàng bán l trên th gi i và t đó rút ra các bài h c kinh nghi m cho các
Ngân hàng th ng m i Vi t Nam. C ng nh cho Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam.
Có th nói, vi c nghiên c u và phát tri n ho t đ ng t i các ngân hàng th ng m i nói chung, ngân hàng bán l nói riêng là c n thi t. Các ngân hàng Vi t Nam đang ph i
h ng đ n vi c m r ng các ho t đ ng d ch v ngân hàng bán l , theo các chuyên gia
CH NGă2:TH C TR NG PHÁT TRI N HO T NG NGÂN HÀNG BÁN L T I NGÂN HÀNG TMCP UăT ăVẨăPHỄTăTRI N VI T NAM (BIDV) 2.1. Khái quát v Ngân hàng TMCP uăt ăvƠăPhátătri n Vi t Nam (BIDV) 2.1.1.ăăS ăl c gi i thi u v BIDV
Ngày 26/04/1957 Ngân hàng Ki n thi t Vi t Nam đ c thành l p theo ngh đnh s 177/TTg ngày 26/04/1957 c a Th t ng Chính ph .
Giai đo n 1954 -1980 t t c nh ng nhi m v và thành qu c a kinh t Vi t Nam
đ u g n li n v i m t trong nh ng y u t vô cùng quan tr ng là ti n v n. Ngân hàng Ki n thi t Vi t Nam đư làm t t vai trò chuy n t i ti n v n, góp ph n nh bé vào công cu c khôi ph c và phát tri n kinh t -xã h i.
T 1981 đ n 1990: Ngân hàng u t và Xây d ng Vi t Nam ra đ i, đáp ng yêu c u m i c a n n kinh t .
Trong th i k này, Ngân hàng u t và Xây d ng Vi t Nam đư v t qua nh ng
khó kh n, thách th c, ti p t c kh ng đnh v trí c a mình đ đ ng v ng và phát tri n. ng th i chuy n mình theo đ nh h ng c a s nghi p đ i m i c a c n c nói chung và ngành ngân hàng nói riêng.
T 1991 đ n 26/04/2012: Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam (BIDV) Ti p t c đ i m i, sáng t o, th c hi n vai trò ch l c, ch đ o trong vi c thúc đ y phát tri n kinh t đ t n c; ti p t c m r ng h p tác đ u t và kh ng đ nh th ng hi u trên th tr ng qu c t .
T 27/04/2012 đ n nay: Ngân hàng Th ng m i C ph n u t và Phát tri n
Vi t Nam (BIDV). Tên giao d ch qu c t b ng ti ng Anh là: Joint Stock Commercial
Bank for Investment and Development of Vietnam, g i t t là BIDV.
Ghi nh n nh ng đóng góp c a Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam qua các th i k , ng và Nhà n c CHXHCN Vi t Nam đư t ng BIDV nhi u danh hi u và ph n th ng cao qúy: Huân ch ng c l p h ng Nh t, h ng Ba; Huân ch ng Lao đ ng h ng Nh t, h ng Nhì, h ng Ba; Danh hi u Anh hùng lao đ ng th i k đ i m i, Huân ch ng H Chí Minh,ầ
N m 2007 ắSao vàng t Vi t dành cho th ng hi u BIDV” do Trung ng H i doanh nghi p tr Vi t Nam trao t ng.
N m 2008 ắCúp vàng Th ng hi u Ch ng khoán uy tín” N m 2009 ắ Th ng hi u kinh t đ i ngo i uy tín”
N m 2010 ắ Th ng hi u Vi t đ c yêu thích nh t” N m 2011 ắ Top 20 th ng hi u m nh Vi t Nam”
M t s gi iăth ng c a các t ch c qu c t t ng BIDV
N m 2008ắNgân hàng có t l đi n thanh toán qu c t đ t chu n cao”
N m 2009 ắ Ngân hàng n i đa cung ng d ch v FX t t nh t” do AsiaMoney trao. N m 2010 ắNgân hàng có t l đi n thanh toán đ t chu n cao” do Các ngân hàng
Citi Group, JP Morgan, Bank of New York Mellon trao.
N m 2011 ắ Ngân hàng n i đa cung c p s n ph m tài tr th ng m i t t nh t Vi t
Nam.” do Euromoney trao.
2.1.2. B máy và t ch c
T tháng 10 n m 2008, BIDV đư hoàn thành giai đo n 2 vi c tri n khai d án hi n (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
đ i hoá do WorldBank tài tr đ n t t c các chi nhánh trong toàn h th ng. Theo đó, mô
hình t ch c đư có s chuy n đ i t qu n lý s n ph m theo ch c n ng sang qu n lý s n ph m theo khách hàng. N m 2011, BIDV ti p t c l trình c ph n hóa ngân hàng theo
quy đnh c a chính ph . Ngày 8-3-2012, BIDV đư t ch c i h i đ ng c đông l n th nh t. i h i đư thông qua: i u l t ch c và ho t đ ng c a Ngân hàng th ng m i c ph n u t và Phát tri n Vi t Nam. Hi n h th ng có 118 chi nhánh,S Giao d ch phân b kh p các t nh thành trong c n c. Qu n lỦ theo c ch t p trung, H i s chính đ u m i qu n lý toàn b ho t đ ng c a h th ng.
B máy c a BIDV bao g m 2 b ph n nh ăsau:
― H i đ ng qu n tr : Ban Ki m soát, H i đ ng CNTT, H i đ ng x lý r i ro, H i đ ng qu n lý tín d ng, Các y Ban,H i đ ng .
― Ban T ng giám đ c và K toán tr ng : Kh i Ngân hàng bán buôn, Kh i bán l và m ng l i, Kh i v n và Kinh doanh v n, Kh i qu n lý r i ro, Kh i Tác nghi p, Kh i Tài chính ậ K toán, Kh i đ n v H tr , Kh i Công ty, Kh i ngân hàng th ng m i, Kh i
n v tr c thu c, Kh i liên doanh. (S ăđ t ch c b máy ho tăđ ng : xem ph l c 1) 2.2. Th c tr ng ho tăđ ng kinh doanh c a BIDV t n mă2007ăđ n 2011
Qua 55 n m ho t đ ng và phát tri n, BIDV đư không ng ng tr ng thành, l n m nh, liên t c duy trì t c đ t ng tr ng cao, kinh doanh an toàn và hi u qu v tài s n,
huy đ ng v n và cho vay, thu phí d ch v và l i nhu n. Các ch tiêu tài chính c a BIDV
đư đ t tiêu chu n qu c t t n m 2009 và không ng ng đ c c i thi n. K t thúc giai đo n 2007- 2011, n ng l c tài chính đư đ t đ c nh ng b c ti n v t b c so v i th i đi m 2006, các ch s an toàn tài chính đư ti m c n và đ t thông l qu c t .
M c dù t n m 2008 đ n nay ch u nh h ng c a kh ng ho ng kinh t th gi i, kéo theo tình hình kinh t trong n c g p nhi u khó kh n. H th ng các Ngân hàng trong
n c đ i m t v i d n x u có xu h ng gia t ng,nh ng t c đ t ng tr ng c a BIDV v n đ m b o hoàn thành toàn di n k ho ch đư đ ra. K t qu ho t đ ng kinh doanh c a BIDV t n m 2007 đ n n m 2011, c th nh sau:
B ng 2.1: K t qu ho t đ ng kinh doanh c a BIDV giai đo n 2007- 2011
n v tính: t VND 2007 2008 2009 2010 2011 So sánh v i n m tr c 2008 2009 2010 2011 +/- T c đ +/-% +/- T c đ +/-% +/- Tc đ +/-% +/- Tc đ +/-% T ng tài s n 204.511 246.520 296.432 366.268 405.755 42.009 20,54 49.912 20,25 69.836 23,56 39.487 10,78 Huy đng 11.635 13.484 17.639 24.220 24.390 1.849 15,89 4.155 30,81 6.581 37,31 170 0,70 Cho vay 131.984 160.983 206.402 254.192 293.937 28.999 21,97 45.419 28,21 47.790 23,15 39.745 15,64 Thu d ch v ròng 621 969 1.302 1.576 1.979 348 56,03 333 34,36 274 21,04 403 25.57 L i nhun tr c thu 2.028 2.368 3.605 4.626 4.220 340 16,77 1.237 52,24 1.021 28,32 -406 -8,78
T ng tài s n
K t thúc n m 2011, t ng tài s n c a BIDV đ t 405.755 t VND, t ng 11% so v i
n m 2010. N m 2010 đ t 366.268 t VND, t ng 23,6% so v i n m 2009, t ng tr ng
bình quân 5 n m đ t 20,8%/n m.
Bi u đ 2.1 T ng tài s n c a BIDV giai đo n 2007 ậ 2011
Ngu n: T ng h p t báo cáo th ng niên BIDV n m 2007 đ n n m 2011
V n ch s h u
V n ch s h u t ng đ u qua các n m, riêng n m 2010 t ng 6.581 t VND t c đ t ng tr ng 27,17%. n n m 2011 là 24.390 t VND:
Bi u đ 2.2 V n ch s h u c a BIDV giai đo n 2007 ậ 2011
Ngu n: T ng h p t báo cáo th ng niên BIDV n m 2007 đ n n m 2011
204,511 246,520 296,432 366,268 405,755 0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000 400,000 450,000 2007 2008 2009 2010 2011