Môi trường pháp lý, hệ thống văn bản pháp luật trong ngành ngân hàng Việt Nam còn chưa hoàn thiện.
Hiện nay, Việt Nam có một hệ thống văn bản quy phạm pháp luật rất ñồ sộ, nhưng khung pháp luật cho hệ thống ngân hàng vẫn bịñánh giá là còn nhiều thiếu sót. Sự ra ñời của thông tư 13 và các thông tư sửa ñổi, bổ sung thông tư 13 là một bước tiến hết sức tích cực trong việc xây dựng những nền tảng cần thiết vềñảm bảo an toàn, nhằm có một hệ thống tài chính lành mạnh và ổn ñịnh thực. Tuy nhiên, các nội dung của thông tư 13 vẫn dựa theo nội dung của Basel I và chưa theo sát ñược các hướng dẫn về an toàn hoạt ñộng ngân hàng của Ủy ban Basel, ñặc biệt là Basel III.
Quản trị rủi ro theo chuẩn mực quốc tế vẫn chưa phổ biến ñối với các NHTM
Hiện nay chỉ có một số ngân hàng thương mại ñã tiếp cận và áp dụng các chuẩn mực của Basel vào hoạt ñộng quản trị rủi ro thanh khoản. Lộ trình áp dụng chuẩn mực Basel 2 của Việt Nam cũng còn mất một thời gian nữa, tụt hậu rất dài so với thế giới, trong khi các nước tiên tiến trên thế giới ñã chuẩn bị áp dụng Basel 3.
Thiếu sự liên kết trên hệ thống liên ngân hàng
Do tính liên kết hệ thống giữa các NHTM ñểñảm bảo an toàn thanh toán còn yếu, tạo sự cạnh tranh không lành mạnh, xuất hiện những cuộc chạy ñua lãi suất tạo khe hở cho khách hàng gửi tiền (làm giá, tăng lãi suất) hoặc rút tiền chuyển sang các NHTM khác dẫn ñến làm suy yếu khả năng chống ñỡ thiếu hụt thanh khoản của hệ
thống
Thông tin thiếu minh bạch và công khai
Sự thiếu hụt các nguồn thông tin ña dạng, chính xác về tình hình tài chính doanh nghiệp khiến cho chất lượng tín dụng không cao, tiềm ẩn rủi ro tín dụng kéo theo rủi ro thanh khoản khi các khoản tín dụng ñến hạn trả không thu hồi ñược do khách hàng không ñủ năng lực tài chính ñể trả.
Thị trường tài chính chưa phát triển
Thị trường tài chính kém phát triển ñồng nghĩa với việc các NH khó tiếp cận
ñược nguồn vốn nhàn rỗi thông qua các kênh huy ñộng vốn khác. Điều này cũng khiến cho việc sử dụng các công cụ tài chính phái sinh ñể hạn chế rủi ro thanh khoản của NH
gặp nhiều khó khăn, trong khi trên thế giới việc sử dụng các công cụ phái sinh ñã rất phát triển. Đồng thời, thị trường tiền tệ kém phát triển dẫn ñến việc lưu thông vốn giữa các ñịnh chế tài chính bị cản trở. Khi NH thiếu hụt thanh khoản, NH sẽ rất khó ñể vay vốn với khối lượng lớn với chi phí thấp.