Tuy còn nhi u đi m h n ch nh ng c ng ph i nhìn nh n r ng ngân hàng MHB đã có nhi u c g ng trong quá trình tri n khai và phát tri n d ch v NH T. Nh ng h n ch trên đ n t các nguyên nhân khách quan nh sau:
Thói quen tiêu dùng ti n m t còn ph bi n, tâm lý ng i s d ng d ch v m i, m t b ph n khách hàng đã quen thu c v i ph ng th c giao d ch truy n th ng và có xu h ng giao d ch t i ngân hàng đ nh n đ c các ch ng t giao d ch và quan tr ng là khi khách hàng có th c m c hay nhu c u giao d ch nh ng d ch v khác thì h s đ c nhân viên ngân hàng gi i đáp, t v n thêm các d ch v phù h p v i nhu c u c a h . Th c t cho th y, nhu c u giao d ch v d ch v ngân hàng c a m t s khách hàng không th ng xuyên nên vi c đ n giao d ch t i ngân hàng c ng không
m t nhi u th i gian và công s c đ i v i khách hàng.
D ch v NH T đ c tri n khai trên môi tr ng m ng nên tính an toàn và b o m t c a d ch v đ c khách hàng quan tâm. H s b m t c p thông tin cá nhân, thông tin tài kho n và đ c bi t là s gian l n khi th c hi n giao d ch, hay khi s c x y ra thì h s có th b thi t h i v tài chính. T t c t o nên tâm lý lo s r i ro khi thanh toán qua m ng làm cho l ng ti n m t v n còn r t l n trong l u thông.
Th ng m i đi n t t i Vi t Nam phát tri n ch a t ng x ng, các t ch c d ch v thanh toán còn h n ch trong vi c cung ng các ph ng ti n thanh toán không dùng ti n m t. S l ng ng i s d ng d ch v Internet t ng liên t c h ng n m nh ng v n còn m t kho ng cách l n trong vi c tìm ki m, mua hàng tr c tuy n, th m chí m t b ph n khách hàng khi tham gia mua hàng tr c tuy n v n còn s d ng ph ng th c thanh toán b ng ti n m t.
Trình đ dân trí và k n ng tin h c ch a đ ng đ u gi a các vùng nông thôn và thành th , nhi u khách hàng v n còn ch a hi u rõ hay bi t đ n d ch v NH T. Hi n nay, d ch v NH T ch y u phát tri n Hà N i và TP.HCM nên s l ng khách hàng s d ng ch y u t p trung các thành ph l n này.
C s pháp lý v d ch v NH T và c s pháp lý liên quan v n ch a hoàn thi n: Nhà n c đã ban hành nh ng quy đ nh v ho t đ ng NH T tuy nhiên ch a có nh ng h ng d n chi ti t v ch tài c n thi t đ đ m b o cho tính an toàn và b o v cho ng i s d ng d ch v .
V n đ an ninh m ng ch a đ m nh, vius, sâu máy tính, ph n m m gián đi p là nh ng nguy c th ng tr c t n công h th ng. Vi c gi m o, đánh c p d li u khách hàng thông qua m ng ngày càng chuyên nghi p, tinh vi v i th i gian ng n và ít đ l i d u v t làm cho khách hàng ch a tin t ng tuy t đ i v v n đ an toàn và b o m t thông tin c a d ch v NH T. Công ngh ch y u là nh p kh u nên s ch đ ng n m b t công ngh không cao, vi c phát hi n và s a ch a các l h ng c a ph n m m mua t n c ngoài ch a th th c hi n đ c m t cách đ y đ , kh n ng là ph i m i chuyên gia, gây ra tình tr ng t n kém và m t th i gian. C s h t ng và m ng vi n thông c a Vi t Nam còn nhi u h n ch , đ c bi t là m ng di đ ng, v n
còn xu t hi n tình tr ng ngh n m ng, m t sóng, quá t i, l i đ ng truy n.
Ngoài nh ng nguyên nhân khách quan nêu trên, còn có nh ng nguyên nhân ch quan sau:
Quy mô v n c a MHB v n còn r t khiêm t n so v i các NHTM c ph n khác trên th tr ng. Do đó, đ i v i ngân hàng vi c tri n khai m t d ch v công ngh cao nh d ch v NH T c n ph i đ u t m t ngu n v n r t l n cho các c s h t ng công ngh hi n đ i c ng nh quá trình nâng c p và b o trì h th ng thông tin.
Hi u qu marketing c a MHB ch a cao: Trong nh ng n m qua MHB đã không ng ng c i thi n và gia t ng thêm các ti n ích c a d ch v NH T nh ng vi c đ a đ c d ch v này đ n v i khách hàng có v còn ch a làm t t. Công tác ti p th và qu ng bá t i MHB còn đ n đi u. Ch ng h n nh vi c qu ng bá m i ch đ c th c hi n b ng các áp phích qu ng cáo đ t t i các đi m giao d ch, đ ng t i thông tin trên các ph ng ti n truy n thông, trang web ngân hàng, nhân viên t i qu y giao d ch tuyên truy n và qu ng bá. Ngoài ra, các hình th c trên ch đ c th c hi n m t l n vào lúc tri n khai d ch v đ n v i khách hàng mà ch a có m t chi n l c lâu dài nh m phát tri n s l ng khách hàng s d ng d ch v .
Vi c t p hu n và đào t o ki n th c v d ch v NH T t i MHB ch a th ng xuyên, nhân viên th ng t c p nh t ki n th c chuyên môn, ch a có quy trình đào t o c th . Ngu n nhân l c khi có bi n đ ng, nh h ng đ n vi c đào t o và phát tri n nhân viên k th a, các ngân hàng khác th ng xuyên có chính sách thu hút nhân tài trong khi đó chính sách đãi ng c a MHB đ i v i nhân viên gi i ch a h p d n và linh ho t nên khó gi đ c ng i tài đ phát tri n đ i ng nhân viên ti m n ng cho MHB. Nhân viên x lý các v n đ liên quan đ n d ch v NH T còn phân tán các phòng ban, ch a phát tri n b ph n chuyên trách v d ch v NH T đ th c hi n làm đ u m i, t p trung t k thu t đ n nghi p v nh m h ng d n, h tr , gi i quy t nh ng khó kh n v ng m c c a khách hàng c ng nh các đ n v t i các đi m giao d ch.
K T LU N CH NG 2
Ch ng 2 trình bày v th c tr ng cung ng các s n ph m d ch v NH T t i MHB. Ch ng này c ng đã so sánh d ch v NH T c a MHB v i các NHTM khác t i Vi t Nam. Qua các s li u v ho t đ ng cho th y t tr ng thu v d ch v trong t ng thu nh p c a MHB ch a cao và có xu h ng gi m trong đó có d ch v NH T. Do đó, đ gi đ c khách hàng c và thu hút khách hàng m i, MHB c n ph i xác đ nh đ c các nhân t nào tác đ ng đ n quy t đ nh s d ng d ch v NH T c a khách hàng đ có chi n l c ti p th và ti p c n phù h p nh t nh m phát tri n s l ng khách hàng s d ng d ch v NH T c a MHB. Ch ng ti p theo, tác gi s s d ng ph ng pháp đi u tra kh o sát d li u, ch y mô hình đ xác đ nh đâu là nhân t tác đ ng m nh nh t đ n quy t đ nh s d ng d ch v hi n đ i này c a khách hàng t i MHB.
CH NG 3:
PHÂN TÍCH CÁC NHÂN T TÁC NG N QUY T NH S D NG
D CH V NGÂN HÀNG I N T T I NGÂN HÀNG TMCP
PHÁT TRI N NHÀ NG B NG SÔNG C U LONG
M c đích c a ph n này là trình bày k t qu nghiên c u s b và nghiên c u chính th c t k t qu d li u thu đ c qua b ng câu h i kh o sát b ng ph n m m SPSS 20.0. K t qu nghiên c u đ c trình bày g m các ph n chính là: (1) Th ng kê mô t ; (2) ánh giá thang đo các khái ni m; (3) i u ch nh mô hình nghiên c u; (4) Ki m đ nh s phù h p c a mô hình b ng phân tích t ng quan, h i qui đa bi n.