B ng câu h i chính th c (Ph l c B) dùng đ ph ng v n đ c thi t k bao g m 3 ph n chính:
+ Ph n đ u: là các câu h i v tình hình s d ng d ch v NH T c a khách hàng đ c kh o sát nh m ch n l c m u cho phù h p, đ ng th i dùng cho vi c th ng kê các s n ph m NH T, m c đích s d ng, th i gian s d ng đ c đ i t ng kh o sát l a ch n khi s d ng d ch v NH T t i MHB.
+ Ph n th hai: là các câu h i xoay quanh m c đ đ ng ý c a khách hàng v các y u t có th nh h ng đ n quy t đ nh s d ng d ch v NH T t i MHB. Theo đó có 29 ý ki n đ c đ a ra và các khách hàng đ c kh o sát s cho bi t m c đ đ ng ý c a mình ng v i t ng ý ki n thông qua thang đi Likert 5 m c đ t “Hoàn toàn không đ ng ý”, “Không đ ng ý”, “Không có ý ki n”, “ ng ý” và “Hoàn toàn đ ng ý”.
+ Ph n th ba: là các câu h i liên quan đ n thông tin cá nhân c a ng i đ c kh o sát nh : tu i, gi i tính, ngh nghi p, thu nh p, trình đ h c v n nh m ph c v cho m c đích th ng kê phân lo i.
3.2.2 Ph ng pháp thu th p thông tin, c m u và ch n m u
V i mong mu n xác đ nh các nhân t nh h ng đ n quy t đ nh s d ng d ch v NH T t i MHB nên đ tài s t p trung vào các khách hàng cá nhân đã và đang s d ng d ch v NH T c a MHB trên đ a bàn TP.HCM đ ti n hành kh o sát. Ph ng pháp phân tích d li u ch y u đ c s d ng trong nghiên c u này là ph ng pháp phân tích nhân t khám phá EFA và phân tích h i quy b i nên kích th c m u s ph thu c vào kích th c t i thi u và s l ng bi n phân tích.
Theo Hair et al. (2006) cho r ng kích th c m u t i thi u đ s d ng ph ng pháp EFA là 50 (nh ng n u 100 thì s t t h n), và th a mãn t l : S quan sát (observatinons)/s bi n (items) đ t t i thi u là 5:1, ngh a là ng v i 1 bi n đo l ng thì c n ít nh t là 5 quan sát. S d ng thang đo 5 đi m Likert t (1) hoàn toàn không đ ng ý đ n (5) là hoàn toàn đ ng ý.
Mô hình nghiên c u có s bi n quan sát là 29. N u theo tiêu chu n 5 m u cho m t bi n quan sát thì kích th c m u c n thi t là n = 145 (29 x 5). Nh v y, đ đ i di n cho t ng th v i thành ph n là nh ng cá nhân đã và đang s d ng dich v NH T t i MHB thì m u c a bài nghiên c u này ph i có s quan sát t 145 tr lên.
có đ c s quan sát t 145 tr lên, bài nghiên c u đã ch n m u theo ph ng pháp thu n ti n – “là ph ng pháp ch n m u phi xác su t trong đó nhà nghiên c u ti p c n v i các ph n t m u b ng ph ng pháp thu n ti n. Ngh a là nhà nghiên c u có th ch n nh ng ph n t nào mà h có th ti p c n đ c”
(Nguy n ình Th 2011, trang 240). S l ng b ng câu h i ban đ u đ c phát đi đ thu th p là 300 b ng. B ng câu h i thu th p đ c sàng l c và ki m tra tính h p l c ng nh phù h p v i tiêu chu n ph m vi nghiên c u thì s l ng b ng câu h i còn l i đ c đ a vào x lý là 200 b ng.
Th i gian thu th p d li u: T 01/04/2014 đ n 30/06/2014.
3.3 Phân tích h i quy và ki m đ nh mô hình h i quy 3.3.1 Th ng kê mô t d li u 3.3.1 Th ng kê mô t d li u
B ng câu h i g i đ n khách hàng đ c kh o sát b ng hình th c: Kh o sát tr c ti p đ n t ng khách hàng.
Kh o sát tr c ti p: Có 300 b ng kh o sát đã đ c g i đ n 3 chi nhánh và các PGD tr c thu c t i TP.HCM c a ngân hàng MHB là Sài Gòn, Ch L n, Gia nh. K t qu thu đ c 234 câu tr l i (t l h i đáp 78%), trong đó có 200 câu tr l i h p l và 34 câu tr l i b lo i do tr l i ch a đ y đ ho c tr l i không h p l .
Nh v y, t ng s m u h p l đ c thu th p qua kh o sát tr c ti p 200 m u là , th a mãn đi u ki n s m u ph i l n h n 145 trên, đ t trung bình 200/29 = 6.9 m u quan sát / bi n.
3.3.2 Th ng kê mô t bi n đ nh tính
Th ng kê mô t bi n đ nh tính (Ph l c C) nh sau:
V gi i tính: Trong 200 ng i đ c kh o sát có 81 nam gi i chi m 40.5%, 119 n gi i chi m 59.5 %, t l khách hàng là n và nam tham gia s d ng d ch v ngân hàng đi n t c a ngân hàng MHB là khác nhau không nhi u, g n ngang nhau.
V đ tu i: K t qu kh o sát đ tu i s d ng d ch v NH T cho th y có 25 khách hàng có đ tu i d i 25 chi m t l 12.5 %, 116 khách hàng có đ tu i t 25 đ n 34 chi m t l 58 %, 46 khách hàng có đ tu i t 35 đ n 45 chi m t l 23 % và 13 khách hàng trên 45 tu i chi m t l 6.5 %. Khách hàng có đ tu i 25- 35 và 35- 45 chi m t l cao s d ng d ch v NH T có th là do nguyên nhân đ tu i này thì h u h t khách hàng là ng i đi làm có thu nh p n đ nh và d ch p nh n s d ng d ch v NH T trong các giao d ch hàng ngày. L ng khách hàng có đ tu i d i 25 c ng s d ng d ch v này khá nhi u và khách hàng có đ tu i trên 45 thì ít đi.
V trình đ h c v n: K t qu th ng kê v trình đ h c v n cho th y khách hàng có trình đ cao đ ng, đ i h c chi m t l cao nh t 92.5 %, khách hàng có trình đ sau đ i h c chi m t l 4.5%, khách hàng có trình đ c p 3 chi m t l khá th p 3 %.
V ngh nghi p: K t qu th ng kê v ngh nghi p cho th y nhân viên v n phòng chi m đa s v i 69.5%, ti p theo là nhà kinh doanh 14,5%, còn l i phân ph i cho các ngành ngh khác, th p nh t là h c sinh, sinh viên v i 4%.
V thu nh p: Thông tin v thu nh p cho th y t l khách hàng có thu nh p t 5 đ n 10 tri u chi m 57.5%, khách hàng có thu nh p t 10 đ n 15 tri u chi m 21%, khách hàng có thu nh p trên 15 tri u chi m 16.5%, khách hàng có thu nh p d i 5 tri u là 5%.
3.3.3 ánh giá đ tin c y thang đo
ánh giá đ tin c y c a thang đo d a vào h s tin c y Cronbach’s Alpha. M t thang đo đ c xem là có giá tr khi chúng đo l ng đúng cái c n đo, có ngh a là ph ng pháp đo l ng đó không có s sai l ch mang tính h th ng và sai l ch ng u nhiên, đ c c th b ng vi c đo đi đo l i nhi u l n cùng m t s vi c s cho ra k t qu n đ nh (trong đó có ch p nh n m t sai s h p lý). Thang đo có đ tin c y cao khi thang đo đó có h s Cronbach Alpha ≥ 0.6. ng th i các bi n ph i có h s t ng quan bi n t ng (item-total correlation) ≥ 0.3 (Hoàng Tr ng và Chu Nguy n M ng Ng c 2008, trang 24).
3.3.3.1 Thang đo các khái ni m thành ph n
B ng 3.1 : Tóm t t k t qu h s Cronbach’s alpha thang đo các nhân t tác đ ng
Bi n quan sát Trung bình thang đo n u lo i bi n Ph ng sai thang đo n u lo i bi n T ng quan bi n t ng Cronbach’s alpha n u lo i bi n 1. H u ích c m nh n (PU) PU1 13.81 7.401 .671 .810 PU2 13.97 7.336 .675 .809 PU3 14.01 7.558 .647 .817 PU4 13.99 7.462 .663 .812 PU5 14.02 7.572 .612 .826
2. D s d ng c m nh n (PEU) PEU1 17.25 14.761 .751 .902 PEU2 17.43 14.910 .763 .900 PEU3 17.34 15.070 .727 .905 PEU4 17.43 14.859 .759 .901 PEU5 17.31 14.418 .754 .902 PEU6 17.29 14.315 .819 .892
Cronbach’s Alpha (PEU):0.916
3. Ki m soát hành vi c m nh n (PBC)
PBC1 7.19 2.087 .718 .815
PBC2 7.23 2.100 .749 .783
PBC3 7.22 2.293 .730 .803
Cronbach’s Alpha (PBC):0.857
4. Thông tin h th ng (IF)
IF1 3.81 .768 .854 .0
IF2 3.71 .870 .854 .0
Cronbach’s Alpha (IF):0.921
5. Chu n m c ch quan (SN) SN1 10.36 5.629 .511 .671 SN2 10.41 5.308 .559 .642 SN3 10.07 5.699 .595 .628 SN4 10.27 5.907 .419 .726 Cronbach’s Alpha (SN):0.728 6. R i ro c m nh n (PR) PR1 12.63 30.605 .792 .945 PR2 12.76 30.696 .818 .941 PR3 12.70 29.998 .886 .933 PR4 12.85 29.626 .880 .934 PR5 12.86 31.317 .836 .939 PR6 12.92 31.405 .842 .939 Cronbach’s Alpha (PR):0.948 Ngu n: S li u t ng h p t ph l c D
K t qu thang đo c a 6 thành ph n v i 26 bi n quan sát c a thang đo các y u t tác đ ng đ n quy t đ nh s d ng NH T nh n th y:
Thành ph n h u ích c m nh n
Thang đo h u ích c m nh n có h s tin c y Cronbach’s Alpha là 0.846 (> 0.6) và trong đó các bi n đo l ng thành ph n đ u có h s t ng quan bi n t ng nh
nh t là 0.612 (>0.3). i u đó c ng cho phép k t lu n r ng các thành ph n này đ t yêu c u và có th s d ng đ phân tích nhân t b c ti p theo.
Thành ph n d s d ng c m nh n
Thành ph n d s d ng c m nh n có tr s Cronbach’s Alpha trung bình là 0.916 (>0.6) và h s t ng quan bi n t ng đ t chu n cho phép, th p nh t là 0.727 (>0.3). Do đó t t c quan sát c a thành ph n này đ u đ c gi l i chúng s ti p t c đ c dùng cho vi c phân tích nhân t khám phá EFA b c ti p theo.
Thành ph n ki m soát hành vi c m nh n
H s đ tin c y Cronbach’s Alpha c a thành ph n này là 0.857 (>0.6). Các h s t ng quan bi n t ng c a các bi n quan sát đ t chu n cho phép th p nh t là 0.718 (>0.3) nên các bi n này đ u đ c gi l i và đ c s d ng trong phép phân tích nhân t EFA ti p theo.
Thành ph n thông tin h th ng
H s đ tin c y Cronbach’s Alpha c a thành ph n này là 0.921 (>0.6). Các h s t ng quan bi n t ng c a các bi n quan sát đ t chu n cho phép th p nh t là 0.854 (> 0.3). Nh v y không có bi n nào b lo i và chúng s ti p t c đ c dùng cho vi c phân tích nhân t khám phá EFA b c ti p theo.
Thành ph n chu n m c ch quan
H s đ tin c y Cronbach’s Alpha c a thành ph n này là 0.728 (>0.6) Các h s t ng quan bi n t ng đ t chu n cho phép, th p nh t là 0.419 (>0.3) nên các bi n này v n đ c s d ng trong phép phân tích nhân t EFA ti p theo.
Thành ph n r i ro c m nh n
Thành ph n r i ro c m nh n có tr s Cronbach’s Alpha trung bình là 0.948 (>0.6) và h s t ng quan bi n t ng đ t chu n cho phép, th p nh t là 0.792 (>0.3). Nh v y không có bi n nào b lo i và chúng s ti p t c đ c dùng cho vi c phân tích nhân t khám phá EFA b c ti p theo.
3.3.3.2 Thang đo quy t đ nh s d ng
B ng 3.2 : Tóm t t h s Cronbach’s alpha thang đo quy t đ nh s d ng
Bi n quan sát Trung bình thang đo n u lo i bi n Ph ng sai thang đo n u lo i bi n T ng quan bi n t ng Cronbach’s alpha n u lo i bi n 1. Quy t đ nh s d ng (Y) Y1 13.81 7.401 .671 .810 Y2 13.97 7.336 .675 .809 Y3 14.01 7.558 .647 .817
Cronbach’s Alpha (Y):0.869
Ngu n: S li u t ng h p t ph l c D
Thành ph n quy t đ nh s d ng có h s Cronbach’s Alpha là 0.869 (>0.6), ngoài ra h s t ng quan bi n t ng c a các bi n quan sát đ u đ t chu n cho phép, th p nh t là 0.665 (>0.3). Do đó t t c các bi n quan sát c a thành ph n này đ u đ c s d ng trong phân tích nhân t khám phá (EFA) trong b c ti p theo.
Tóm l i, k t qu khi ki m tra đ tin c y c a các thang đo quy t đ nh s d ng NH T đ t yêu c u v i h s Cronbach's Alpha >0.6. T t c 3 bi n trong thành ph n này s đ c dùng trong phân tích EFA ti p theo.
3.3.4 Phân tích nhân t khám phá (EFA)
Sau khi đánh giá đ tin c y c a thang đo b ng h s Cronbach’s alpha và lo i đi các bi n không đ m b o đ tin c y ta ti n hành th c hi n phân tích nhân t khám phá. Phân tích nhân t khám phá là k thu t đ c s d ng nh m thu nh , tóm t t các d li u và tìm m i liên h gi a các bi n v i nhau. Khi th c hi n phân tích nhân t ta tính hai giá tr :
+ Giá tr h i t : Th hi n qua ph n tr m ph ng sai trích đ c và tr ng s nhân t (factor loading). C th , tr ng s nhân t c a bi n xi ph i có giá tr cao trên nhân t mà xi là bi n đo l ng và th p trên các nhân t khác mà xi không có ngh a v đo l ng.
+ Giá tr phân bi t: Th hi n qua s l ng nhân t rút ra phù h p v i gi thuy t ban đ u hay không, đ ng th i s l ng các nhân t đ m b o lý thuy t nh ng các bi n bên trong c ng ph i đ m b o đúng v trí so v i lý thuy t.
Các tiêu chu n v s .
+ Ki m đ nh s thích h p c a phân tích nhân t v i d li u c a m u thông qua giá tr th ng kê Kaiser-Meyer-Olkin (KMO). Tr s c a KMO l n (0.5 KMO 1) là đi u ki n đ đ phân tích nhân t là thích h p, còn n u nh tr s này nh h n 0.5 thì phân tích nhân t có kh n ng không thích h p v i các d li u (Hoàng Tr ng và Chu Nguy n M ng Ng c 2008, trang 31).
+ giá tr h i t : thang đo đ t giá tr h i t thì h s chuy n t i nhân t (factor loading – còn g i là tr ng s nhân t ) l n nh t c a m i bi n quan sát ph i l n h n ho c b ng 0.5 (Hair et al., 1998).
+ Ph ng sai trích (variance explained criteria): T ng ph ng sai trích ph i l n h n 50% (Nunnally và Bernstein, 1994, trích t Nguy n Th Mai Trang và Nguy n ình Th , 2009).
+ S l ng nhân t : S l ng nhân t đ c xác đ nh d a vào ch s Eigenvalue đ i di n cho ph n bi n thiên đ c gi i thích b i m i nhân t . Theo tiêu chu n Kaiser ch nh ng nhân t nào có Eigenvalue l n h n 1 m i đ c gi l i trong mô hình phân tích. Nh ng nhân t có Eigenvalue nh h n 1 s không có tác d ng tóm t t thông tin t t h n m t bi n g c, vì sau khi chu n hóa m i bi n g c có ph ng sai là 1 (Hoàng Tr ng và Chu Nguy n M ng Ng c 2008, trang 34).
3.3.4.1 Phân tích nhân t khám phá thang đo các nhân t tác đ ng
Các thang đo g m nhóm 6 nhân t v i 26 bi n quan sát ban đ u sau khi ki m đ nh s tin c y b ng h s Cronbach’s Alpha đ u th a mãn và đ c đ a vào phân tích nhân t khám phá. K t qu phân tích nhân t EFA th hi n nh sau:
B ng 3.3 : T ng h p k t qu phân tích nhân t EFA thang đo các nhân t tác đ ng
KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. .866 Bartlett's Test of Sphericity
Approx. Chi-Square 3751.742
df 325
Tên nhân t quan sát Bi n 1 2 Nhóm nhân t 3 4 5 R i ro c m nh n (PR) PR3 0.901 PR4 0.884 PR5 0.835 PR1 0.834 PR2 0.827 PR6 0.827 D s d ng c m nh n (PEU) PEU6 0.834 PEU4 0.816 PEU2 0.800 PEU5 0.738 PEU1 0.721 PEU3 0.706 Ki m soát hành vi, thông tin h th ng (PBC)