1. Vốn điều lệ 1,500 3,000 4,500 2 Tổng Tài sản 24,000 42,000 62,
3.2 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN MSB HỒNG BÀNG ĐẾN NĂM
NĂM 2010
Với những điều kiện kinh tế, xã hội của Hải Phòng hiện tại và khả năng phát triển trong tương lai, với tiềm lực của MSB Việt Nam nói chung và các chi nhánh MSB tại địa bàn Hải Phòng, MSB hoàn toàn có khả năng mở rộng thị phần trên địa bàn Hải Phòng nếu có chiến lược đúng đắn, triển khai tốt công tác tổ chức nhân sự và định hướng khách hàng, phân khúc thị trường phù hợp với khả năng của chi nhánh trong từng giai đoạn.
MSB Hồng Bàng sau một thời gian hoạt động không hiệu quả, năm 2008 đã có một số diều chỉnh căn bản trong hoạt động kinh doanh như cơ cấu lại khách hàng tín dụng theo hướng các doanh nghiệp lớn, hoạt động đa dạng và sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng, tăng cường tiếp thị khách hàng tiền gửi là các doanh nghiệp để giảm lãi suất huy động, nâng cao hiệu quả kinh doanh đã thu được kết quả khả quan trong 9 tháng đầu năm 2008. Mặc dù bị ảnh hưởng nặng nề do biến động tài chính ngân hàng trong năm 2008, vốn huy động đến 30/09/2008 vẫn đạt 265 tỷ 300 triệu đồng, tăng 160 tỷ 458 triệu đồng, bằng 253% so với thời điểm 31/12/2007, dư nợ vay đến 30/09/2008 đạt 118 tỷ 143 triệu đồng (chưa tính 120 tỷ đồng đã phê duyệt chờ giải ngân), tăng 35 tỷ 356 triệu đồng và bằng 142,7% so với thời điểm 31/12/2007, lợi nhuận trước thuế đạt 3 tỷ 394 triệu đồng, tăng 2 tỷ 303 triệu đồng và bằng 311% so với lợi nhuận năm 2007 (Bàng 2.4). Dự kiến đến 31/12/2008, MSB Hồng Bàng đạt mức huy động vốn 300 tỷ đồng, cho vay đạt 250 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 5 tỷ 500 triệu đông. kết quả trên đạt được là do bước đầu đã triển khai các biện pháp cơ bản nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của chi nhánh như: Định hướng khách hàng và phân khúc thị trường, lựa chọn các khách hàng theo định hướng phát triển chung của MSB Việt Nam và phù hợp với số lượng và chất lượng cán bộ nhân viên của chi nhánh, từng bước cơ cấu, bổ sung và đào tạo lại cán bộ các phòng ban cho phù hợp với định hướng kinh
doanh mới, nâng cao chất lượng phục vụ đồng thời nâng cao khả năng quản lý tín dụng, đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh cho MSB Hồng Bàng.
Với những kết quả đạt được trong năm 2008, MSB Hồng Bàng đề ra mục tiêu từng bước phát triển thành một trong những chi nhánh ngân hàng mạnh tại địa bàn Hải Phòng và cùng với các chi nhánh MSB trên địa bàn đưa MSB chiếm thị phần lớn nhất trong khối các ngân hàng TMCP trên địa bàn Hải Phòng với một số chỉ tiêu phát triển cơ bản đến năm 2010 như sau:
Bảng 3.2: Chỉ tiêu cơ bản MSB Hồng Bàng 2008-2010
Đơn vị tính: Triệu VND
Chỉ tiêu cơ bản 2008 2009 2010
1. Tổng Tài sản 310.000 730.000 1.250.000
2. Dư nợ tín dụng 250.000 700.000 1.200.000Trong đó: - Tín dung doanh ngiệp 227.500 630.000 1.000.000 Trong đó: - Tín dung doanh ngiệp 227.500 630.000 1.000.000 - Tín dụng cá nhân 22.500 70.000 200.000 3. Huy động dân cư và TCKT 300.000 650.000 1.100.000 Trong đó: - Huy đông TCKT 100.000 250.000 450.000 - Huy động dân cư 200.000 400.000 650.000 4. Lợi nhuận trước thuế (KD) 5.500 12.000 18.000
5. Mạng lưới hoạt động 2 4 5
6. Số lượng nhân viên 26 48 60
Về Tổng tài sản năm 2009 phấn đấu đạt 730 tỷ đồng, bằng 235% so với năm 2008 và năm 2010 đạt 1.250 tỷ đồng, bằng 171% so với năm 2009. Để thực hiện được chỉ tiêu tăng trưởng tổng tài sản như trên, MSB Hồng Bàng phải thực hiện được các chỉ tiêu cơ bản về tín dụng và huy động vốn như sau:
Về Tín dụng, kế hoạch năm 2009 đặt ra phải đạt tối thiểu 700 tỷ đồng, bằng 280% so với năm 2008, trong đó tín dụng doanh nghiệp là 630 tỷ đồng, chiếm 90% tổng dư nợ, đạt 310% so với ước thực hiện năm 2008 và tín dụng cá nhân là 70 tỷ đồng, chiếm 10% tổng dư nợ và đạt 120% so với ước thực hiện 2008. Kế hoạch dư nợ tín dụng năm 2010 tiếp tục phát triển lên 1.200 tỷ
đồng, tăng 500 tỷ đồng và đạt 171% so với năm 2009, trong đó tín dụng doanh nghiệp tiếp tục được chú trọng phát triển lên mức tối thiểu 1.000 tỷ đồng, tăng 370 tỷ đồng so với năm 2009 và đạt 158% so với thực hiện 2009, tín dụng cá nhân dần từng bước phát triển phù hợp với lộ trình phát triển các sản phẩm cá nhân của MSB Việt Nam đạt mức tối thiểu 200 tỷ đồng vào cuối năm 2010, tăng 130 tỷ đồng và đạt mức 285% so với mức dư nợ cuối năm 2009. Về cơ cấu dư nợ theo thời gian sẽ đưa mức dư nợ trung – dài hạn ở mức 10%(tương đương 25 tỷ đồng) năm 2008 lên mức 25%(tương đương 175 tỷ) năm 2009 và 35%(tương đương 420 tỷ đồng) năm 2010.
Về huy động vốn: kế hoạch năm 2009 đạt mức tối thiểu 650 tỷ đồng, tăng 350 tỷ đồng và bằng 216% so với ước thực hiện năm 2008. Trong đó huy động từ doanh nghiệp đạt mức 250 tỷ đồng, chiếm 38,5% tổng vốn huy động, huy động từ cá nhân đạt 400 tỷ đồng, chiếm 61,5% tổng vốn huy động. Kế hoạch năm 2010 đạt tối thiểu 1.100 tỷ đồng vốn huy động, bằng 169% so với thực hiện cuối năm 2009, trong đó huy động từ các tổ chức kinh tế đạt tối thiểu 450 tỷ đồng, chiếm 41% trên tổng vốn huy động, huy động từ cá nhân đạt 650 tỷ đồng, chiếm 59% tổng vốn huy động.
Bên canh việc tiếp tục duy trì và phát huy thế mạnh của MSB Việt Nam trong khối khách hàng doanh nghiệp, để dần từng bước phát triển các sản phẩm hướng tới khu vực khác hàng cá nhân và các doanh nghiệp nhỏ và vừa, trên cơ sở mở rộng mạng lưới để phát triển các sản phẩm ngân hàng bán lẻ. Năm 2009 MSB Hồng Bàng sẽ mở mới thêm 02 Phòng Giao dịch, năm 2010 mở thêm tối thiểu 01 Phòng Giao dịch, nâng tổng số điểm giao dịch của MSB Hồng Bàng trên địa bàn Hải Phòng lên 05 điểm giao dịch(Chi nhánh và 04 phòng giao dịch phụ thuộc). Nhiệm vụ chủ yếu của các phòng Giao dịch là thu hút nguồn vốn huy động từ dân cư, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động giao dịch hàng ngày của các doanh nghiệp ở xa MSB Hồng Bàng, tăng cường quảng bá thương hiệu MSB, chuẩn bị cho việc phát triển các sản phẩm tín
dụng cá nhân trong các năm tới.
Cùng với việc mở rộng mạng lưới các phòng Giao dịch, cơ cấu nhân sự của các phòng ban theo kế hoạch năm 2009 sẽ được bổ sung ngay trong đầu năm 2009 và nhân sự bổ sung cho năm 2010 sẽ được tuyển dụng đào tạo vào cuối năm 2009 để chính thức tiếp nhận vào đầu năm 2010 , trên cơ sở đảm bảo đủ nhân lực cả về số lượng và chất lượng phục vụ cho việc thực hiện các kế hoạch tăng trưởng mạnh trong năm 2009, 2010 và các năm sau, cụ thể:
Bảng 3.3: Cơ cấu nhân sự 2008 - 2010
Đơn vị: người
Phòng/Ban Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Ban Giám đốc 2 2 2 Phòng Tín dụng 6 11 15 Phòng Dịch vụ khách hàng 5 10 12 Phòng Kế toán 2 3 3 Phòng Giao dịch 6 18 24 Phòng Hành chính 2 4 4 Tổng cộng: 23 48 60
Với kế hoạch tăng trưởng huy động và tín dụng theo kế hoạch, lợi nhuận trước thuế năm 2009 đạt mức 12 tỷ đồng, bằng 218% so với ước thực hiện năm 2008 và đạt mức 250 triệu đồng/người(năm 2008 là 239 triệu đồng/người). Năm 2010 lợi nhuận đạt 18 tỷ đồng, bằng 150% so với năm 2009 và đạt mức lọi nhuận bình quân đầu người là 300 triệu đồng/người.