Hiện nay, công tác thẩm định tín dụng thẻ của Trung tâm thẻ còn rất sơ sài, chủ yếu dựa trên thông tin do khách hàng cung cấp. Hệ thống thông tin cá nhân còn thiếu, các phương tiện để thu nhập thông tin ít hay chưa đủ độ tin cậy nên không hỗ trợ được cho các cán bộ tín dụng thẻ trong khâu thẩm định và đề xuất hạn mức tín dụng. Hạn mức tín dụng hầu hết chỉ dựa trên yếu tố chủ quan và cảm tính của Lãnh đạo phòng Thẻ. Điều này, đòi hỏi Trung tâm thẻ phải xây dựng được quy trình thẩm định dựa trên khung hạn mức quy định để nâng cao chất lượng công tác này.
Xây dựng quy trình tín dụng thẻ, thẩm định nhằm đảm bảo cho quá trình cấp tín dụng được đảm bảo theo đúng trình tự, phân tách được trách nhiệm và nhiệm vụ của các thành viên tham gia, nâng cao chất lượng tín dụng và hạn chế được rủi ro. Quy trình tín dụng thẻ được soạn thảo dựa trên nguyên tắc tuân thủ các văn bản pháp lý hiện hành liên quan tới quá trình cho vay và quản lý hạn mức tín dụng thẻ nhưng vẫn phải đảm bảo tính nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng.
Đào tạo nhân viên thẩm định : các phần mềm mới đều yêu cầu kỹ thuật cao, do đó, trước khi mua bất kỳ một chương trình gì, nên đào tạo trước cho chuyên viên. Đảm bảo rằng chuyên viên đó phù hợp với hệ thống mới, tránh lãng phí và mất thời gian sau đào tạo. Bên cạnh đó, trung tâm thẻ nên thường xuyên tổ chức các buổi thảo luận và khoá học về thẩm định khách hàng, cách nhận biết các yếu tố giả mạo trên hồ sơ khách hàng: chữ ký, dấu... cũng như cách thẩm định cần thiết đối với từng đối tượng khách hàng để áp dụng mềm dẻo linh hoạt, không nhất thiết áp dụng cứng nhắc cho tất cả các đối tượng khách hàng.
Cơ cấu thêm bộ phận thẩm định của hội sở chính ở trung tâm thẻ KVPB. Các hồ sơ làm thẻ tín dụng của trung tâm thẻ khu vực phía Bắc đều phải chuyển vào trong hội sở chính trong TPHCM, điều này gây mất rất nhiều thời gian và chi phí cho ngân hàng. Chưa kể, nếu hồ sơ chưa đạt yêu cầu, phía hội sở lại tiếp tục yêu cầu trung tâm chuyển tiếp hồ sơ vào, rồi thẩm định lại lần nữa rồi mới làm thẻ và chuyển ra cho trung tâm thẻ, để phát hành cho từng khách hàng. Thay vì mất thời gian như vậy, ngân hàng nên xây dựng một hệ thống như vậy của hội sở chính trong Nam ra ngoài miền Bắc, vừa tiết kiệm được chi phí, vừa tiết kiệm được thời gian.
3.3 Kiến nghị