c. Thẩm định phương diện kỹ thuật:
3.2.1.Giải pháp hoàn thiện quy trình thẩm định
Quy trình thẩm định DA vay vốn trong ngành Dầu khí hiện nay đã tương đối hoàn thiện. Quy trình được xây dưng trên cơ sở quy trình thẩm định chung của ngân hàng và các đặc điểm riêng của Ngành Dầu khí. Tuy nhiên để nâng cao chất lượng thẩm định, quy trình cần phải đổi mới một số vấn đề như sau:
- Cần xây dựng thêm bộ phận quản trị rủi ro của toàn Ngân hàng để thẩm định lại và đưa ra những báo cáo định hướng ngành trên cơ sở những phân tích về từng ngành và toàn bộ nên kinh tế. Bộ phận này đưa ra những định hướng phát triển ngành trong từng thời kì đồng thời xác định những rủi ro có thể gặp phải khi thực hiện dự án. Trên cơ sở thẩm định lại ý kiến của bộ phận thẩm định, bộ phận quản trị rủi ro sẽ góp phần tư vấn cho Hội đồng tín dụng về quyết định đối với khoản tài trợ tín dụng.
- Theo quy trình thẩm định, phòng tín dụng Năng lượng Dầu khí tiếp nhận hồ sơ, phòng Thẩm định năng lượng Dầu khí có trách nhiệm thẩm định lại hồ sơ và phân tích của phòng tín dung, Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ rà soát hồ sơ. Vai trò của bộ phận pháp chế chưa được đề cập trong quy trình thẩm định. Để công tác thẩm định DA có chất lượng cao, các bộ phận phòng ban phải có sự tương tác hỗ trợ lẫn nhau. Cần đưa ra được quy chế phối hợp giữa các phòng ban để công việc thẩm định được thực hiện nhanh và chất lượng tốt. Ngoài ra, cần phải nâng cao vai trò của Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ và bộ phận pháp chế không chỉ sau vay mà còn trước khi cho vay để hạn chế việc đánh giá thiếu khách quan.
3.2.2 Giải pháp hoàn thiện nội dung thẩm định
Nội dung thẩm định dự án cần được xác định rõ và lồng vào quy trình thẩm định để thuận lợi cho CBTĐ trong quá trình thực hiện. Khi xây dựng quy trình, các nội dung cần phải được liệt kê đầy đủ, tuy nhiên trong quá trình thẩm định, cán bộ thẩm định phải luôn chủ động và linh hoạt lựa chọn và tập trung phân tích những nội dung thẩm đinh quan trọng phù hợp với từng đối tượng DA cụ thể. Nội dung thẩm định phải không ngừng nâng cao và đổi mới phù hợp với tình hình thực tế.
Các nội dung thẩm định về khách hàng, thẩm định chi tiết các khía cạnh thị trường- kỹ thuật- tài chính – kinh tế xã hội của DA phải dựa trên cơ sở tính chất đặc điểm của lĩnh vực dầu khí. Các giải pháp đưa ra phải dựa trên cơ sở khă năng, ưu nhược điểm của Oceanbank và tham khảo nội dung, phương pháp thẩm định đang được áp dụng tại nhiều ngân hàng trog nước và nước ngoài, từ đó xây dựng lên nội dung thẩm định DA phù hợp nhất, khoa học nhất. Để nâng cao hơn nữa chất lượng thẩm định DA cần phải hoàn thiện một số nội dung sau:
3.2.2.1 Thẩm định khả năng thực hiện DA của khách hàng
Ngân hàng phải thu thập đầy đủ các thông tin cần thiết của khách hàng trước khi thẩm định. Để đánh giá khách hàng một cách đầy đủ, đúng đắn, cán bộ thẩm định cần phải đi sâu sát, trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, đánh giá trên nhiều tiêu chí cả định tính và định lượng. Các số liệu thu thập cần phải lấy ít nhất 3 năm liền kề để phân tích xu hướng vận động của khách hàng. Tuy nhiên, đôi khi báo cáo tài chính chưa thể hiện rõ thực chất năng lực của khách hàng. Vì vậy, đòi hỏi cán bộ thẩm định phải có kinh nghiệm, tài quan sát, ngoại giai để có thể thu thập được nhiều thông tin có chất lượng làm cơ sở đánh giá khách hàng. Trong quá trình thẩm định khách hàng, cán bộ thẩm định cần làm rõ một số nội dung sau:
- Năng lực, kinh nghiệm lãnh đạo hoạt động quản lý doanh nghiệp: Nói đến quản lý là nói đến chất lượng bộ máy quản lý và hiệu quả của cơ chế chính sách được biểu hiện ở kết quả hoạt động kinh doanh, thành tựu đạt được. Uy tín của khách hàng đối với các đối tác, bạn hàng, cơ cấu tổ chức, môi trường kiểm soát nội bộ của khách hàng, vị thế, thị phần và khả năng thâm nhập thị trường của khách hàng
- Khả năng tài chính: Năng lực tài chính của chủ đầu tư là yếu tố tiên quyết cho việc triển khai và thực hiện dự án. Vì vậy, cán bộ thẩm định phải phân tích, đánh giá kỹ lưỡng và tổng quan khả năng tài chính của ngân khách hàng ở cả hiện tại và tương lai. Đặc điểm của các DA trong lĩnh vực dầu khí có thời gian thực hiện dài nên điều này là hết sức cần thiết. Bên cạnh việc phân tích các chỉ tiêu tài chính ở hiện tại, cán bộ thẩm định cần xem xét, dự tính năng lực tài chính cảu khách hàng trong tương lai trên cơ sở kế hoạch kinh doanh và lập bảng cân đối tài sản trong giai
đoạn tới. Từ đó các định nhu cầu vốn cần thiêt cho hoạt động và khả năng đáp ứng vốn chủ trong tương lai. Bên cạnh đó ngoài so sánh các chỉ tiêu tài chính của khách hàng với chỉ tiêu chuẩn, Ngân hàng phải có sự so sánh đánh giá với các đơn vị, các dự án tương tự, đánh giá phải tính đến tính đặc thù của lĩnh vực kinh doanh của khách hàng. Báo cáo lưu chuyển tiền tệ của khách hàng có vai trò quan trọng trong việc đánh giá năng lực quản lý ngân quỹ và khả năng thanh toán của khách hàng nên cán bộ thẩm định cần lưu ý đến chỉ tiêu này trong quá trình thẩm định.
3.2.2.2. Thẩm định về thị trường
Yếu tố thị trường có tác động trực tiếp đến quá trình đầu tư DA trong lĩnh vực dầu khí nên việc phân tích đánh giá thị trường có vai trò quan trọng trong quá trình thẩm định. Việc thu thập thông tin không chỉ dừng ở thị trường trong nước mà cán bộ thẩm định phải tìm hiểu cả những thông tin, diễn biến thị trường quốc tế có ảnh hưởng đến thị trường nội địa, đồng thời vẫn phải nắm vững những chính sách của nhà nước, những định hướng phát triển thị trường của nhà nước và các đơn vị có liên quan. Để kết quả phân tích đánh giá thị trường có chất lượng tốt, cán bộ thẩm định phải có phương pháp phân tích khoa học dựa trên cơ sở thông tin, dữ liệu có chất lượng, có thể tham vấn một số chuyên gia trong ngành để có cái nhìn tổng quan hơn. Kết hợp phân tích thị trường tổng thế và phân tích thị trường mục tiêu đánh giá toàn diện và triển vọng phát triển của ngành dầu khí. Cán bộ thẩm định có thể dùng các phương pháp ngoại suy thống kê, định mức, phương pháp lấy ý kiến chuyên gia để nâng cao chất lượng khâu dự báo.