c. Thẩm định phương diện kỹ thuật:
2.4.2.2.Nguyên nhân
Nhân tố chủ quan
• Đội ngũ cán bộ thẩm định DA ngành dầu khí còn hạn chế về số lượng và chất lượng:
Hiện tại, OceanBank có 15 cán bộ làm công tác tín dụng, quản lý hơn 17 nghìn 600 tỷ đồng dư nợ trong đó dư nợ trong ngành dầu khí là gần 3150 tỷ đồng dư nợ, như vậy bình quân một cán bộ quản lý gần 1200 tỷ đồng dư nợ. Các CBTĐ làm việc chủ yếu theo kiểu đa năng, kiêm nhiệm nhiều mảng công việc và lĩnh vực, không đi chuyên sâu vào một ngành cụ thể nào nên kiến thức, chuyên ngành hẹp. Để thẩm định DA trong ngành dầu khí cần có những kiến thức hiểu biết về chuyên môn. Trong khi cán bộ ngân hàng đều học các trường khối kinh tế nên khó khăn trong việc thẩm định các nội dung kỹ thuật như kiểm tra khối lượng, công suất thiết kế, định mức tiêu hao, quy phạm kỹ thuật…Thực tế trong các báo cáo nghiên cứu khả thi có nhiều thông số kỹ thuật máy móc chuyên ngành hoàn toàn xa lạ với CBTĐ. Thuê chuyên gia đánh giá thường đòi hỏi chi phí cao, ngân hàng đa phần không thực hiện. Biện pháp chủ yếu thường làm trong những trường hợp này là tìm hiểu thông tin thông qua cơ quan chủ quản, cấp có thẩm quyền, tham khảo các doanh nghiệp tương tự trong ngành hoặc trực tiếp hỏi bộ phận kỹ thuật của DA để xác minh. Nếu CBTĐ không có kiến thức chuyên môn của riêng mình về chuyên ngành cần thẩm định trong DA của khách hàng sẽ đưa ra những đánh giá sai, gây bức xúc cho doanh nghiệp hoặc ngược lại, bị doanh nghiệp thông tin sai mà không biết, gây ra những quyết định sai lầm trong cho vay.
Công tác đào tạo cán bộ chưa đáp ứng được nhu cầu phát triển. Ngân hàng chưa có nhiều khóa đào tạo chuyên sâu về công tác thẩm định DA cũng như bồi dưỡng kiến thức cần thiết phục vụ công tác này như kiến thức kỹ thuật, pháp luật trong một số lĩnh vực trọng yếu. Các văn bản quy chế đầu tư, đấu thầu…cũng chưa được tổ chức hướng dẫn, phổ biến cụ thể nên cán bộ gặp nhiều khó khăn, lung túng khi tra cứu và thực hiện thẩm định.
• Chất lượng thông tin:
Nguồn thông tin phục vụ công tác thẩm định DA còn nhiều hạn chế, chủ yếu do khách hàng cung cấp. Các báo cáo tài chính tuy đã được kiểm toán nhưng chất lượng kiểm toán không tốt (các báo cáo kiểm toán thường không phải do Big 4: PWC, KPMG, Deloite, E&Y) nên ngân hàng rất dễ gặp rủi ro nếu không xử lý tốt thông tin. Cán bộ thẩm định có thể khai thác thông tin từ Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nhưng thông tin thu được rất ít và chưa cập nhật theo yêu cầu. Doanh nghiệp có quan hệ với rất nhiều TCTD, tuy nhiên CBTĐ vẫn chưa tìm hiểu thông tin từ nhiều nguồn để nắm rõ năng lực và uy tín của khách hàng. Bên cạnh đó do là đơn vị thành viên của Tập đoàn dầu khí, CBTĐ thường chủ quan trong việc xác định năng lực của khách hàng vì quá tin tưởng vào uy tín của công ty mẹ.
Thông tin thu thập được trên cơ sở chiến lược, quy hoạch phát triển ngành dầu khí và số lượng thống kê của ngành từ các tạp chí chuyên ngành…đều không có độ tin cậy cao do công tác thống kê của chúng ta rất sơ sài cũng như quy hoạch phát triển chưa thục sự sát với thực tiễn.
Ngoài ra, ngân hàng còn hạn chế trong công tác lưu trữ thông tin về khách hàng, các DA đầu tư, chủ yếu hiện nay vẫn là nhân viên cũ truyền khẩu lại cho nhân viên mới chứ chưa có hệ thống thông tin về khách hàng để tra cứu khi cần thiết, do vậy thông tin tìm hiểu được mang tính manh mún, thiếu logic khoa học.
• Tổ chức điều hành:
Trong thực tế, công tác phân công quản lý khách hàng của OceanBank hiện nay đều ít có sự phân công cán bộ thẩm định theo ngành nghề kinh tế, chưa tận dụng tối đa năng lực sáng tạo và sức mạnh của cá nhân, tập thể.
• Cơ sở vật chất:
Cơ sở vật chất, trang thiết bị và công nghệ phục vụ công tác thẩm định DA tại OceanBank còn chưa đáp ứng được yêu cầu của công việc. Hệ thống lưu trữ thông tin thường xuyên gặp trục trặc, hỏng hóc gây khó khăn cho công việc tra cứu
tài liệu và lưu dữ liệu.
Ngoài các phần mềm được hiện đại hóa mới chỉ phát huy tác dụng trong việc hạch toán chứ chưa có chương trình phần mềm phục vụ riêng cho công tác thẩm định tài chính DA mà cán bộ phải sử dụng chương trình EXCEL để tính toán nên mất nhiều thời gian.
• Chi phí thẩm định
OceanBank ít chú trọng tới việc đầu tư cho công tác thẩm định, chi phí thẩm định rất hạn chế, chỉ là chi phí hỏi tin doanh nghiệp, chi phí khảo sát thực tế. Ngân hàng chưa đầu tư nhiều vào khâu thu thạp thông tin và chi phí cho việc thuê chuyên gia để hỗ trợ cho công tác thẩm định đạt chất lượng.
Nhân tố khách quan:
• Từ phía khách hàng:
Nhìn chung, các hồ sơ vay vốn của khách hàng vẫn còn sơ sài, thiếu thông tin hoạc thông tin không chính xác. Báo cáo khả thi DA được chủ đầu tư tự lập, không thuê chuyên gia tư vấn nên chất lượng không cao. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến công tác thẩm định.
Ngay từ đầu, khi nghiên cứu cơ hội đầu tư, doanh nghiệp đã chủ quan, không xem xét kỹ lưỡng, lạc quan về tình hình thị trường nên xác định chủ trương đầu tư và kế hoạch kinh doanh vượt quá tầm của mình, có thể đầu tư nhiều DA cùng một lúc mà ngay cả ngân hàng cũng không thể kiểm soát được, hoặc quy mô DA quá lớn. Điều đó đã dẫn tới những khó khăn về vốn, về nhân lực quản lý điều hành… nhiều DA đi vào ngõ cụt vì không có vốn để triển khai.
• Môi trường kinh tế:
Thời gian gần đây nền kinh tế thế giới nói chung và nền kinh tế Việt Nam liên tục gặp nhiều khó khăn thách thức. Các yếu tố vĩ mô của nền kinh tế biến động rất mạnh như cung cầu, lãi suất cơ bản, lạm phát, tỷ giá…làm ảnh hưởng đến kết quả phân tích thị trường, dự báo cung cầu (giá dầu), thay đổ các yếu tố đầu vào và đầu ra của DA từ đó hiệu quả của DA cũng thay đổi theo. Vì vậy chất lượng thẩm định DA bị ảnh hưởng.
Nhiều DA trong ngành dầu khí khi triển khai đã có nhiều thay đổi so với thời điểm thẩm định ban đầu chủ yếu do yếu tố môi trường kinh tế thay đổi. Trong ngành dầu khí, thị trường là yếu tố ảnh hưởng mạnh nhất đến hiệu quả của DA. Nhiều DA bị kéo dài tiến độ, không thể vận hành hoạt động do thời điểm hiện tại cac điều kiện kinh tế đã thay đổi rất nhiều, khác xa so với kết quả thẩm định, điển hình như dự án Bio Etanol.
Các định hướng, chiến lược phát triển kinh tế, xã hội của ngành chưa thực sự đồng bộ và ổn định làm cho việc phân tích DA trong ngành gặp nhiều rủi ro.
• Môi trường pháp lý:
Hoạt động của các cơ quan nhà nước như Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hay từ Tổng cục thống kê, Bộ tài nguyên môi trường…còn kém hiệu quả và thiếu thông tin cập nhật. Ngân hàng khó tiếp cận với nguồn thông tin này để nâng cao chat lượng thẩm định DA của mình.
Các chủ trương, chính sách, quy chế, quy định của cơ quan nhà nước ban hành với khối lượng lớn, lại thường xuyên thay đổi nên việc cập nhật và nắm vững những văn bản đó là rất khó khăn. Trong khi đó để đảm bảo được yêu cầu của công tác thẩm định DA đòi hỏi cán bộ ngân hàng phải nắm được cơ chế, chính sách mới, thậm chí phải lường trước được những thay đổi có những tác động đến kết quả thẩm định. Chính vì vậy, chất lượng thẩm định DA có thể không được đảm bảo do thay đổi chính sách hoặc cán bộ chưa nắm được đầy đủ các văn bản liên quan.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRONG LĨNH VỰC
3.1.Định hướng phát triển của NH TMCP Đại Dương giai đoạn 2011-2015
3.1.1. Định hướng phát triển tổng thể
Mục tiêu của Ban lãnh đạo OceanBank đó là: Từ nay đến 2013 xây dựng OceanBank trở thành 1 ngân hàng đa năng, hiện đại có tầm vóc tương xứng với một ngân hàng TMCP lớn trong nước, có năng lực tài chính, mạng lưới khách hàng, hệ thống chi nhánh, nguồn nhân lực và công nghệ… đủ mạnh để tạo điều kiện tốt nhất cho việc chuyển hướng thành một ngân hàng hàng đầu trong giai đoạn 2013-2020.
- Thứ nhất, bám sát chủ trương, đường lối, chính sách của Nhà nước: đảm bảo tỷ lệ dự nợ tín dụng trong nhóm ngành phi sản xuất chiếm dưới 22% tổng dư nợ. Đảm bảo tỷ lệ an toàn và ngăn ngừa, giảm thiểu rủi ro trong môi trường kinh doanh cạnh tranh. Luôn duy trì tốc độ phát triển trên mức trung bình theo định hướng của Ngân hàng Nhà nước.
- Thứ hai là tiếp tục mở rộng mạng lưới, tăng cường công tác huy động vốn: Phát triển mạng lưới rộng và mạnh, thành lập thêm chi nhánh, phòng giao dịch đồng nghĩa với việc chiếm lĩnh thị phần và xây dựng năng lực cạnh tranh nên đây là một trong những ưu tiên hàng đầu trong kế hoạch của OceanBank.
- Thứ ba là phát triển nguồn nhân lực và quản trị nhân lực: Xác định được nhân lực là yếu tố cốt lõi trong sự phát triển của ngân hàng nên công tác tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực luôn được quan tâm thích đáng. Hoàn thiện công tác đào tạo nguồn nhân lực, xây dựng đội ngũ cán bộ kế cận trong tương lai nhằm tìm kiếm cán bộ có đủ trình độ, phẩm chất đạo đức để có hoàn thành nhiệm vụ được giao. Bên cạnh công tác phát triển nguồn nhân lực, công tác quản trị nhân lực cũng phải được nâng cao chất lượng. Bố trí cán bộ phù hợp với công việc, thực hiện chính sách, quy chế tiền lương theo công việc đồng thời xây dựng hệ thống đánh giá hoàn thành công việc nhằm khuyến khích, nâng cao hiệu quả trong công việc. Xây dựng văn hóa Oceanbank, hoàn thiện chính sách nhân viên, chế độ đãi ngộ, tạo môi trường và động lực làm việc cho nhân viên
- Thứ tư là thường xuyên đổi mới công nghệ, gia tăng các sản phẩm dịch vụ: Với mục tiêu xây dựng Oceanbank trở thành ngân hàng cổ phần bán lẻ có tốc độ
phát triển cao, phục vụ lợi ích đa dạng của doanh nghiệp, dân cư, tổ chức bằng cách đa dạng hóa các dịch vụ tiện ích của ngân hàng. Vì vậy, trong thời gian tới ngân hàng phấn đấu tiếp cận với các sản phẩm dịch vụ mới. Tiếp tục đầu tư cho Công nghệ thông tin đáp ứng tốt nhất quy mô hoạt động và phát triển sản phẩm dịch vụ đặc biệt là các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng điện tử. Áp dụng các công nghệ mới nhất nhằm nâng cao tiện ích cho khách hàng. Bên cạnh đó, để việc phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng có hiệu quả, ngân hàng cần có chiến lược tăng cường công tác tuyên truyền quảng bá để khách hàng có thể hiểu biết và nhanh chóng sử dụng các sản phẩm dịch vụ này.
- Thứ năm là phát triển công tác khách hàng tạo ra nét văn hóa Oceanbank. Phát triển công tác khách hàng trong giai đoạn tới một cách chủ động, tức là không chờ khách hàng tìm tới ngân hàng mà ngân hàn phải chủ động tìm kiếm khách hàng. Thực hiện chính sách đa dạng hóa khách hàng, giữ khách hàng truyền thống và thu hút khách hàng tiềm năng bằng cạnh tranh lành mạnh. Phân đấu cung cấp dịch vụ tốt nhất với thái độ phục vụ tận tình, hòa nhã và hiểu biết về sản phẩm của Ngân hàng cung cấp. Nâng cao chất lượng dịch vụ làm tốt công tác khách hàng là nền tảng để bổ trợ cho các hoạt động khác, góp phần tạo nên phong cách làm việc chuyên nghiệp cho Ngân hàng.