Phương thức nhờ thu là một trong ba phương thức được sử dụng phổ biến trong TTQT. NHCT cũng đưa ra quy trình nghiệp vụ nhờ thu nhằm quy định trình tự thực hiện đồng thời xác định trách nhiệm, quyền hạn của các cá nhân, đơn vị liên quan trong việc thực hiện nghiệp vụ nhờ thu.
Nội dung quy trình tại chi nhánh:
• Quy trình nghiệp vụ nhờ thu nhập khẩu (nhờ thu đến)
Bước 1: Tiếp nhận chứng từ nhờ thu đến:
Chi nhánh tiếp nhận và xử lý (cả nhờ thu trơn và chứng từ) do các NH trong và ngoài nước gửi đến. Chứng từ cũng có thể do người bán trực tiếp gửi đến. Cán bộ khách hàng liên hệ với người mua hoặc qua nguồn khác. Xác thực giao dịch nhờ thu này trước khi thực hiện thông báo nhờ thu.
Kiểm soát viên có quyền chấp nhận hoặc từ chối bộ chứng từ nhờ thu. Cán bộ khách hàng xác thực tư cách người bán nếu chứng từ do người bán xuất trình và ký nhận chứng từ do bộ phận văn thư của chi nhánh hoặc nguồn khác chuyển đến.
Bước 2: Gửi yêu cầu thông báo nhờ thu về SGD:
Chứng từ về sở giao dịch gồm: đề nghị thông báo nhờ thu và lệnh nhờ thu, vận đơn, hóa đơn, hối phiếu.
Hồ sơ và chứng từ được kiểm soát viên phê duyệt theo đúng quy định trước khi gửi về SGD.
Sau khi giao dịch được SGD xử lý Cán bộ khách hàng vào chương trình TF in thông báo bộ chứng từ nhờ thu đến, kiểm tra, đóng dấu theo quy định và gửi thông báo cho khách hàng.
Xử lý chứng từ:
a. Bộ chứng từ bị người mua từ chối thanh toán, từ chối chấp nhận: cán bộ khách hàng lập giấy đề nghị tra soát có chữ ký của kiểm soát viên và đóng dấu đề nghị SGD thông báo ngay cho ngân hàng gửi chứng từ, thông báo sẽ gửi trả chứng từ.
b. Bộ chứng từ được người mua thanh toán, chấp nhận thanh toán:
Cán bộ khách hàng giao chứng từ cho khách hàng khi khách hàng đáp ứng điều kiện sau:
- Đối với chứng từ nhờ thu thanh toán ngay (D/P): giao chứng từ cho khách hàng sau khi khách hàng nộp đủ tiền thanh toán cho người hưởng và chi phí dịch vụ liên quan, khi khách hàng hoàn thành thủ tục nhận nợ và trả đầy đủ phí liên quan (nếu vay ngân hàng).
- Đối với giao chứng từ nhờ thu chấp nhận (D/A): giao chứng từ khi nhận được chấp nhận thanh toán nhờ thu của khách hàng cùng khoản chi phí liên quan.
- Trường hợp giao chứng từ dựa trên điều kiện khác: chỉ giao khi khách hàng thỏa mãn đầy đủ các điều kiện quy định về giao chứng từ theo chỉ dẫn của NH gửi chứng từ trên lệnh nhờ thu.
Bước 4: Xử lý tra soát trong quá trình thực hiện nhờ thu:
Trong quá trình nhận chứng từ, thông báo nhờ thu và nhận tiền thanh toán từ người trả tiền nếu có vướng mắc cần trao đổi với NH gửi đi.
Bước 5: Ký hậu vận đơn ủy quyền nhận hàng (trước khi nhận được bộ
chứng từ):
Trước khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu từ ngân hàng gửi chứng từ: nếu khách hàng đề nghị ký hậu vận đơn thì kiểm soát viên xem xét và giải quyết yêu cầu.
Bước 6: Chấp nhận thanh toán, thanh toán nhờ thu:
Bước 1: Tiếp nhận và xử lý chứng từ:
Cán bộ khách hàng tiếp nhận chứng từ của khách hàng đó là hai liên phiếu xuất trình chứng từ nhờ thu và bộ chứng từ gửi hàng liên quan đến nhờ thu. Kiểm tra từng loại chứng từ, số tiền trên hóa đơn, hối phiếu và trên phiếu xuất trình chứng từ. Sau khi kiểm tra trả lại khách hàng một liên phiếu xuất trình nhờ thu.
Bước 2: Gửi chứng từ về SGD:
SGD kiểm tra chứng từ rồi gửi lại chi nhánh.
Bước 3: Nhận kết quả xử lý chứng từ:
Cán bộ khách hàng xem xét, kiểm tra lại chứng từ lần cuối.
Bước 4: Thanh toán chấp nhận bộ chứng từ:
In điện chấp nhận thanh toán và thông báo cho khách hàng. Kết quả hoạt động thanh toán nhờ thu được thể hiện: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bảng 2.4 : Doanh số thanh toán nhờ thu của chi nhánh NHCT Thanh Xuân
Đơn vị: USD
Chỉ tiêu 2007 2008 2009
Số món Số tiền Số món Số tiền Số món Số tiền 1.Nhờ thu đến Thông báo Thanh toán 46.00 42.00 1398185 1293779 24.00 36.00 1132503 1251201 73.00 63.00 3764362 3079740 2.Nhờ thu đi Thông báo Thanh toán 5.00 5.00 152064 152064 8.00 8.00 121761 121761 6.00 6.00 181566 181566
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007-2009)
chi nhánh Thanh Xuân
Đơn vị: USD
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007-2009)
Năm 2009 là một năm gặp nhiều khó khăn của nền kinh tế nhưng qua bảng trên ta thấy NHCT chi nhánh Thanh Xuân vẫn phát triển được dịch vụ thanh toán quốc tế của mình. Hoạt động thanh toán nhờ thu đến năm 2009 tăng cả về số món và số tiền. Trong đó thông báo nhờ thu đến có số món tăng thêm 49 món và giá trị tăng 2,3 lần so với năm 2008. Còn hoạt động thanh toán nhờ thu đến cũng tăng khá mạnh cả về số lượng lẫn giá trị trong đó tăng thêm 27 món và 1828539 USD tức 146%. Bên cạnh việc tăng cả về số lượng lẫn giá trị của hoạt động thanh toán nhờ thu đến thì hoạt động thanh toán nhờ thu đi có xu hướng phát triển chậm hơn. Trong năm 2009 thì hoạt động thanh toán nhờ thu đi đã giảm 2 món so với năm 2008 nhưng giá trị thì lại tăng 49%, tỷ lệ tăng này là tương đối cao. Nhưng xét về tổng thể ba năm trở lại đây thì doanh số thanh toán nhờ thu phát triển không đáng kể. Điều này là do NHCT Thanh Xuân đã nhận thức được đây không phải là một phương thức được khách hàng ưa chuộng vì rủi ro cho nhà xuất khẩu lớn. Trong phương thức thanh toán này ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian và thu phí dịch vụ nên ngân hàng không thể khống chế được nghĩa vụ trả tiền đối với người mua. Lợi dụng điều này nhà nhập khẩu
thường gây khó khăn trong thanh toán. Ngoài ra ngân hàng có thể gặp rủi ro khi ứng trước cho nhà xuất khẩu hay thực hiện chuyển tiền trước khi nhà nhập khẩu trả tiền.
Mặc dù vậy, NHCT chi nhánh Thanh Xuân cũng tư vấn cho khách hàng chọn loại hình thanh toán này khi hai bên đã tham gia thanh toán với nhau nhiều lần và có sự tin tưởng lẫn nhau nhất định. Vì khi sử dụng phương thức thanh toán này khách hàng hay người sử dụng sẽ phải trả chi phí dịch vụ nhỏ hơn hẳn phương thức thanh toán tín dụng chứng từ.