Ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại: ngoài việc đáp ứng các chức năng như phát triển các dịch vụ hiện đại, quản lý các giao dịch hệ thống còn phục vụ cho việc phân tích, đánh giá, đo lường rủi ro tín dụng. Theo đó, việc xây dựng các quy trình quản lý rủi ro với các chuẩn mực quốc tế chỉ thực hiện một cách tốt nhất trên
nền tảng công nghệ hiện đại. Chính vì vậy, Ngân hàng No&PTNT Việt Nam phải hết sức chú trọng đến việc ứng dụng công nghệ để đạt được hiệu quả tối đa không những trong kinh doanh mà còn trong hoạt động quản lý rủi ro. Muốn vậy, Ngân hàng No&PTNT Việt Nam cần phải xây dựng kế hoạch phát triển hệ thống công nghệ tin học theo hướng sau:
- Xây dựng và triển khai hệ thống công nghệ hiện đại theo chuẩn quốc tế và theo các mục tiêu công nghệ đã đề ra (tập trung hoá dữ liệu toàn quốc, giao dịch trực tuyến, hệ thống mạng truyền thông rộng khắp toàn quốc với độ an toàn và bảo mật cao…).
- Thống nhất toàn hệ thống về chương trình phần mềm, quy trình công nghệ. - Xây dựng được một hệ thống mạng WAN hoàn chỉnh, trải rộng trên phạm vi toàn quốc với băng thông lớn, cơ chế dự phòng và an ninh bảo mật cao.
- Trang bị đầy đủ máy móc, thiết bị tin học cho cán bộ, đặc biệt là ở các chi nhánh vùng sâu vùng xa.
Phối hợp làm việc với chuyên gia phần mềm của NHNo hoặc đối tác của NHNo đề điều chỉnh hệ thống công nghệ thông tin nhằm hỗ trợ tối đa cho các quy trình cụ thể nêu trên và các công cụ; chạy thử nghiệm tại Trụ sở chính NHNo và thử nghiệm thực tế tại một số hoặc toàn bộ chi nhánh; kiểm định kết quả thử nghiệm; lập báo cáco đánh giá kết quả thử nghiệm, xác nhận sự đúng đắn của phương pháp luận, mô hình tính toán và công cụ phần mềm, soạn thảo tài liệu tập huấn và phối hợp với NHNo tham gia các lớp tập huấn vận hành, sử dụng công cụ quản trị rủi ro đã được xây dựng.
Nâng cao chất lượng công tác thu thập, lưu trữ và xử lý thông tin khách hàng
Thông tin được xem là yếu tố đầu vào quan trọng trong hoạt động quản trị rủi ro tín dụng, khi thông tin được cung cấp đầy đủ về số lượng và chính xác, kịp thời về chất lượng thì sẽ góp phần nâng cao tính khả thi của chiến lược quản lý rủi ro tín dụng.
Hiện nay, do sự thiếu đồng bộ và tính hiệu lực của các văn bản pháp lý thấp nên các thông tin mà doanh nghiệp và các cơ quan chức năng cung cấp có thể không trung thực, thiếu chính xác, thậm chí còn giả tạo. Do vậy, để đảm bảo sự trung thực, chính xác của thông tin nhất là các thông tin liên quan đến quyết định cho vay thì yêu cầu trước mắt đối với NHNo&PTNT Việt Nam như sau:
thông tin, tránh thu thập một cách hình thức, đối phó;
- Khai thác thông tin từ nhiều kênh khác nhau như thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng (CIC), thông tin ngoài thị trường, thông tin trên báo chí và các phương tiện truyền thông;
- Thu thập thông tin từ chính kinh nghiệm hoạt động tín dụng của cán bộ và ngân hàng để lập thành các bộ hồ sơ tư liệu về khách hàng qua nhiều năm. Những bộ hồ sơ này là cơ sở để ngân hàng xếp loại khách hàng và có chính sách khách hàng phù hợp nhằm hạn chế rủi ro.
Sau khi đã thu thập được thông tin cần thiết thì khâu lưu giữ và xử lý thông tin cũng vô cùng quan trọng. NHNo&PTNT Việt Nam cần lưu trữ và xử lý thông tin theo các hướng sau:
+ Phân loại thông tin có hệ thống và lưu giữ khoa học: hệ thống thông tin của ngân hàng phải được phân loại hợp lý thành:
+ Thông tin tài chính: bao gồm khả năng tài chính, kết quả kinh doanh trong quá khứ, công nợ, nhu cầu vốn hợp lý, hiệu quả của phương án sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ, giá trị tài sản thế chấp… của khách hàng vay.
+ Thông tin phi tài chính: bao gồm tư cách, uy tín, năng lực quản lý, năng lực sản xuất kinh doanh, quan hệ xã hội, gia đình, kinh tế... của khách hàng vay; cung cầu, giá cả thị trường… của đối tượng được cấp tín dụng.
- Yêu cầu của việc phân loại thông tin là phải đảm bảo cung cấp thông tin thuận lợi, chính xác, đầy đủ, kịp thời. Trên cơ sở những thông tin thu thập được, cần phân tích cẩn thận để có thể liên kết chúng một cách có hệ thống, có chia sẻ lẫn nhau giữa các ngân hàng nhằm giúp người sử dụng tin có thể ra quyết định chính xác, tránh được các rủi ro do khách hàng sử dụng các thủ đoạn lừa đảo, giả mạo hồ sơ vay vốn hay tận dụng các sơ hở của luật pháp để dùng một tài sản thế chấp vay vốn nhiều ngân hàng khác nhau.
- Thông tin tín dụng phải được lưu trữ và sử dụng theo chế độ bảo mật. Chỉ có cán bộ và các bộ phận nghiệp vụ có trách nhiệm liên quan đến hoạt động tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng của NHNo&PTNT Việt Nam mới được truy cập, khai thác và sử dụng. Công tác lưu trữ phải có khả năng cập nhật những thông tin mới và loại bỏ các thông tin lạc hậu thì mới có thể giúp ngân hàng có một lượng thông tin đầy đủ, kịp thời, đồng thời giảm chi phí trong công tác thu thập và xử lý thông tin