- Phát triển các loại hình sản phẩm tiền gửi:
3.2.3.Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý, hấp dẫn và linh hoạt
HUYĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU 3.1 Chiến lược phát triển của Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu
3.2.3.Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý, hấp dẫn và linh hoạt
Lãi suất là một yếu tố ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động huy động tiền gửi của ngân hàng. Một thực tế hiện nay là các ngân hàng Việt Nam vẫn coi lãi
suất là một công cụ cạnh tranh tối ưu, mặc dù có thể làm cho chi phí huy động tăng cao và ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng. Vì thế, việc xây dựng một chính sách lãi suất là rất cần thiêt. Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu cần chú trọng thay đổi lãi suất sao cho phù hợp với lãi suất trên thị trường nhưng vẫn cân đối với mức lãi suất cho vay.
Nhưng không phải chính sách lãi suất lúc nào cũng phát huy được hiệu quả của nó mà nó chỉ có thể phát huy được hiệu lực của nó trong điều kiện tiền tệ ổn định, lạm phát ở mức vừa phải và không biến động thất thường. Và để cho công cụ lãi suất phát huy được vai trò, tác dụng của mình trong cơ chế thị trường thì, chính sách lãi suất của ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu cần tiếp tục được điều chỉnh theo hướng sau:
* Lãi suất huy động phải bám sát theo thị trường một cách kịp thời:
Mức lãi suất huy của ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu luôn phải cân đối với lãi suất trên thị trường, dù nhỏ nhưng vẫn phải được điều chỉnh kịp thời, linh hoạt và chủ động.
* Ngân hàng nên áp dụng các hình thức trả lãi khác nhau:
Thông thường khi đến hạn, các khoản gốc và lãi mới được thanh toán.Trong khi đó cuộc sống hàng ngày luôn phát sinh nhiều vấn đề cần chi tiêu. Nếu cứ cứng nhắc như vậy, ngân hàng sẽ khó thu hút được các khoản tiết kiệm, nhất là tiền gửi trung dài hạn, để khắc phục hạn chế này, ngân hàng nên áp dụng các phương thức khác ngoài phương thức trả lãi sau như:
- Trả lãi trước: cách thức trả lãi này sẽ làm cho người gửi tiền cảm thấy mức lãi suất mà họ thực sự nhận được cao hơn lãi suất mà ngân hàng công bố.
- Ngân hàng có thể linh hoạt cho phép khách hàng rút tiền trước hạn được hưởng lãi suất của kỳ hạn ngắn hơn ngay trước đó. Ví dụ khách hàng có khoản tiết kiệm kỳ hạn 1 năm nhưng đến tháng thứ 10 thì khách hàng cần phải rút tiền, ngân hàng có thể cho phép hưởng mức lãi suất tiền gửi 9 tháng. Khách hàng thấy vẫn đảm bảo được lợi ích sẽ tiếp tục gửi tiền vào ngân hàng.
* Đưa ra lãi suất cố định và lãi suất thả nổi cho khách hàng lựa chọn: Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng thì khách hàng có thể lựa chọn một trong hai loại lãi suất trên. Nếu khách hàng tin tưởng vào sự ổn định của đồng tiền và tin rằng mức lãi suất này là tối ưu nhất thì khách hàng có thể lựa chọn lãi suất cố định. Ngược lại, nếu khách hàng không muốn mãi duy trì một mức lãi suất cho trước thì họ có thể yêu cầu ngân hàng điều chỉnh lãi suất 6 tháng 1 lần hay một năm 1 lần bằng cách tính chênh lệch với lãi suất bình quân trên thị trường một tỷ lệ nào đó.
* Luôn duy trì nguyên tắc: Số lượng gửi càng nhiều, lãi suất càng cao; thời hạn gửi càng dài, lãi suất càng lớn. Với nguyên tắc này thì sẽ dễ thu hút được những nguồn tiền trung và dài hạn vì cùng với một món tiền gửi trong cùng một khoảng thời gian thì lãi suất thu được do gửi dài hạn cao hơn so với gửi ngắn hạn.
* Tiến hành giảm dần mặt bằng lãi suất huy động về mức tương đương với bình quân thị trường: Như đã đề cập ở trên, GP.Bank vẫn sử dụng công cụ lãi suất làm thế mạnh huy động vốn so với các ngân hàng khác, biểu lãi suất huy động của GP.Bank luôn ở mức cao hơn so với trung bình của thị trường. Mặc dù quy mô, tốc độ tăng trưởng và cơ cấu vốn huy động có những hiệu quả nhất định nhưng về mặt chi phí thì thực sự chưa có hiệu quả. Chính vì vậy, GP.Bank cần có chiến lược giảm dần lãi suất huy động để đảm bảo và nâng cao hiệu quả về mặt chi phí huy động vốn.
Như vậy, chính sách lãi suất một mặt phải tạo được sự linh hoạt, hấp dẫn không theo một khuôn mẫu định sẵn, cứng nhắc. Mặt khác, phải đảm bảo tính hiệu quả huy động, tuân thủ theo những quy định của Nhà nước.