- Phát triển các loại hình sản phẩm tiền gửi:
HUYĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU 3.1 Chiến lược phát triển của Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu
3.2.2. Hoàn thiện và phát triển các sản phẩm huyđộng tiền gử
- Hoàn thiện và phát triển các sản phẩm huy động hiện có của ngân hàng. Mặc dù hiện nay thị trường có rất nhiều các sản phẩm huy động mới nhưng những sản phẩm huy động tiền gửi truyền thống như: gửi tiền tiết kiệm
có kỳ hạn, gửi tiền tiết kiệm rút gốc linh hoạt,… vẫn là những sản phẩm mang lại cho ngân hàng lượng vốn chiếm tỷ trọng cao. Vì thế việc hoàn thiện và nâng cấp các sản phẩm hiện có tại ngân hàng là hết sức quan trọng nhằm níu chân những khách hàng quen thuộc và thu hút những khách hàng mới.
- Phát triển các sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu ngày càng đa dạng và phong phú của khách hàng.
Các sản phẩm huy động vốn tại GP.Bank vẫn còn hết sức nghèo nàn, đơn điệu, chưa có gì nổi bật hơn so với các sản phẩm huy động tại các ngân hàng khác và vẫn chưa thực sự mang lại hiệu quả khi mà quy mô huy động được rất khiêm tốn. Để có thể tăng khả năng cạnh tranh so với các tổ chức tín dụng khác đòi hỏi ngân hàng phải tăng cường đầu tư cho công tác nghiên cứu thị trường, phát triển sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu của các khách hàng khác nhau. Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, mục tiêu mà khách hàng hướng tới cũng rất khác nhau.
Đối với loại hình tiền gửi tiết kiệm thì mục tiêu chủ yếu là an toàn và sinh lời. Các loại hình tiền gửi tiết kiệm mà ngân hàng hiện đang cung cấp như: tiết kiệm thường, tiết kiệm vàng, tiết kiệm rút gốc linh hoạt thì ngoài tiết kiệm vàng các sản phẩm còn lại không mấy tạo được khác biệt so với các ngân hàng khác. Tại ngân hàng cũng có những sản phẩm tiết kiệm đặc biệt khác như tiết kiệm linh hoạt, tiết kiệm phát tài … nhưng ngân hàng cũng nên tham khảo một số các sản phẩm tiết kiệm của các ngân hàng khác như:
Tiết kiệm bảo hiểm “Lộc Bảo Toàn” của ACB: với hình thức này khách hàng khi gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng sẽ nhận được thêm quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp khách hàng không may gặp rủi ro. Hình thức tiết kiệm này còn được hưởng lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi.
Trên thực tế, có nhiều khách hàng cá nhân có những khoản tiền nhàn rỗi những lại không chủ động được về kì hạn gửi của mình. Vì thế, GP.Bank nên
tham khảo sản phẩm “Tiết kiệm theo thời gian thực gửi” của Techcombank để đảm bảo được lợi ích cao hơn cho khách hàng trong điều kiện khách hàng rút trước hạn. Như vậy sẽ thu hút thêm được một lượng không nhỏ khách hàng cá nhân đến với ngân hàng. Sản phẩm “Tiết kiệm theo thời gian thực gửi” là khi khách hàng rút trước thời hạn, thay vì sẽ phải nhận lãi suất không kì hạn, khách hàng có thể nhận được mức lãi suất của kì hạn thấp hơn gần nhất so với kì hạn thực gửi.
Bên cạnh đó, hình thức tiết kiệm “Gửi nhiều lần, rút một lần” cũng đang được nhiều ngân hàng áp dụng thực hiện. Loại hình tiết kiệm này sẽ cho phép khách hàng tích lũy đều đặn một khoản tiền nhỏ trong thời điểm hiện tại để nhận được khoản lớn hơn trong tương lai. Ngân hàng cũng có thể chia loại hình này thành nhiều loại hình nhỏ khác tùy theo mục địch của người gửi như mục đích an sinh, du học, mua xe, mua nhà…
Đối với sản phẩm tiền gửi thanh toán: Tiền gửi thanh toán tại Việt Nam vẫn chủ yếu là của các doanh nghiệp. Còn của cá nhân vẫn còn hạn chế nhưng đã có xu hướng tăng trong những năm trở lại đây. Tiền gửi thanh toán mặc dù được coi là nguồn vốn không ổn định nhưng nó lại có một ý nghĩa rất quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng. Trước hết việc mở rộng các phương tiện thanh toán này sẽ giúp ngân hàng thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư để. Bởi vì tuy thường xuyên biến động nhưng tính trên toàn bộ thì tiền gửi thanh toán luôn luôn tồn tại một số dư nhất định mà ngân hàng có thể sử dụng để cho vay và đầu tư. Mặt khác, tiền gửi thanh toán có lãi suất rất thấp. Nếu như ngân hàng tăng cường nguồn vốn huy động này thì có điều kiện hạ thấp mức lãi suất huy động bình quân, trên cơ sở đó giảm mức lãi suất cho vay và tăng lợi nhuận cho ngân hàng. Vì thế, đây là một thị trường đầy tiềm năng để các ngân hàng khai thác. GP.Bank cần chú ý đến triển khai sản phẩm thẻ để thu hút nguồn tiền này.Tại ngân hàng thì thẻ ATM đã được phát hành
và sử dụng rộng rãi nhưng hình thức thẻ tín dụng Visa Master vẫn chưa được triển khai. Vì thế ngân hàng nên liên kêt với các ngân hàng khác, các nhà hàng, khách sạn… để triển khai thẻ Visa Mster. Ngoài ra, ngân hàng nên triển khai nhiều biện pháp để thu hút khách hàng dùng thẻ như áp dụng các hình thức khuyến mại, mở rộng phạm vi thanh toán của thẻ,... Vì mục tiêu hàng đầu của khách hàng với loại hình dịch vụ này là đáp ứng tốt nhất và thuận tiện nhất yêu cầu thanh toán của chủ thẻ. GP.Bank cũng nên liên kết với các trường đại học và phát triển sản phẩm thẻ thích hợp cho nhu cầu của sinh viên với mức phí ưu đãi, hợp lý vì đây chính là một bộ phận khách hàng tiềm năng lớn của ngân hàng trong tương lai.
Ngoài ra, hiện tại GP.Bank cũng chưa thực hiện huy động vốn thông qua phát hành các giấy nợ như kỳ phiếu, trái phiếu… Đây cũng là một điểm cần khắc phục. Trong thời gian sắp tới GP.Bank nên quan tâm tới loại hình huy động vốn này. Hiện tại, các nguồn ngắn hạn tại ngân hàng vẫn chiếm đa số. Chính vì vậy, đây sẽ là một kênh huy động vốn trung và dài hạn thích hợp trong bối cảnh nguồn vốn trung và dài hạn tại ngân hàng đang hết sức khan hiểm. Nếu cứ tiếp tục duy trì cơ cấu vốn như hiện nay thì chắc chắn sẽ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh và làm yếu đi vị thế của ngân hàng trên thị trường.
Việc phát triển các sản phẩm mới, đa dạng hóa các phương thức huy động vốn sẽ giúp cho ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh so với các NHTM khác và khai thác được nhiều hơn nguồn tiền nhàn rỗi từ nền kinh tế. Hơn nữa, nếu việc phát triển các sản phẩm mới đạt hiệu quả tốt ngân hàng có thể không cần dùng đến lãi suất để tăng tính cạnh tranh và tránh được rủi ro về lãi suất ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.