Cơ bản mà nĩi, các sản phẩm và dịch vụ của ngành ngân hàng Việt Nam cĩ thể xếp vào 5 loại:
• Là nơi nhận các khoản tiền (lương, trợ cấp, cấp dưỡng…) • Là nơi giữ tiền (tiết kiệm…)
• Là nơi thực hiện các chức năng thanh tốn • Là nơi cho vay tiền
• Là nơi hoạt động kiều hối
Đối với khách hàng doanh nghiệp, nguy cơ ngân hàng bị thay thế khơng cao lắm do đối tượng khách hàng này cần sự rõ ràng cũng như các chứng từ, hĩa đơn trong các gĩi sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng. Nếu cĩ phiền hà xảy ra trong quá trình sử dụng sản phẩm, dịch vụ thì đối tượng khách hàng này thường chuyển sang sử dụng một ngân hàng khác vì những lý do trên thay vì tìm tới các dịch vụ ngồi ngân hàng.
Đối với khách hàng tiêu dùng thì lại khác, thĩi quen sử dụng tiền mặt khiến cho người tiêu dùng Việt Nam thường giữ tiền mặt tại nhà hoặc nếu cĩ tài khoản thì khi cĩ tiền lại rút hết ra để sử dụng. Các cơ quan Chính phủ và doanh nghiệp trả lương qua tài khoản ngân hàng nhằm thúc đẩy các phương thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt, gĩp phần làm minh bạch tài chính cho mỗi người dân. Nhưng các địa điểm chấp nhận thanh tốn bằng thẻ lại đa số là các nhà hàng, khu mua sắm sang trọng, những nơi khơng phải người dân nào cũng tới mua sắm.
Ngay ở các siêu thị, người tiêu dùng cũng phải chờ đợi nhân viên đi lấy máy đọc thẻ hoặc đi tới một quầy khác khi muốn sử dụng thẻ để thanh tốn. Chính sự bất tiện này cộng với tâm lý chuộng tiền mặt đã khiến người tiêu dùng muốn giữ và sử dụng tiền mặt hơn là thơng qua ngân hàng.
Ngồi hình thức gửi tiết kiệm ở ngân hàng, người tiêu dùng Việt Nam cịn cĩ khá nhiều lựa chọn khác như giữ ngoại tệ, đầu tư vào chứng khốn, các hình thức bảo hiểm, đầu tư vào kim loại quý (vàng, kim cương…) hoặc đầu tư vào nhà đất. Đĩ là
chưa kể các hình thức khơng hợp pháp như “chơi hụi”. Khơng phải lúc nào lãi suất ngân hàng cũng hấp dẫn người tiêu dùng. Chẳng hạn như thời điểm này, giá vàng đang sốt, tăng giảm đột biến trong ngày, trong khi đơ la Mỹ ở thị trường tự do cũng biến động thì lãi suất tiết kiệm của đa số các ngân hàng chỉ ở mức 7-8% một năm.