Đây là bước 2 trong quy trình tín dụng của Chi nhánh: Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ. Nhằm giúp quá trình thẩm định hồ sơ tín dụng tại Chi nhánh diễn ra thống nhất, khoa học, hạn chế và phòng ngừa rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng, góp phần đáp ứng tốt hơn nhu cầu cấp tín dụng của khách hàng, dựa trên mẫu chung của Hội sở, Chi nhánh đã đưa ra danh mục hồ sơ cần có cho các DA vay vốn. Đây có thể nói là cẩm nang hướng dẫn công tác thẩm định các hồ sơ cấp tín dụng đối với CBTĐ. Ngoài ra, nếu DN cũng nắm rõ và am hiểu danh mục này thì sẽ dễ dàng hoàn thiện hồ sơ, giúp thời gian thẩm định tại NH diễn ra nhanh chóng hơn, giúp quy trình cấp tín dụng được rút ngắn.
•Hồ sơ pháp lý - Điều lệ DN
- Giấy phép đầu tư/Giấy phép thành lập/Giấy phép đăng ký kinh doanh - Mã số thuế
- Chứng chỉ hành nghề - Mã số xuất nhập khẩu
- Quyết định bổ nhiệm người đại diện pháp luật - Chứng minh nhân dân người đại diện pháp luật - Quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng
- Giấy chứng nhận ưu đãi đầu tư (nếu có) - Các giải thưởng
- Các chứng từ khác •Hồ sơ đảm bảo
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sở hữu đất ở - Hợp đồng mua bán, tặng cho nhà
- Quyền sở hữu công trình - Tờ khai lệ phí trước bạ
- Hóa đơn giá trị gia tăng/Tờ khai hàng hóa xuất nhập khẩu - Giấy đăng ký xe
- Giấy chứng nhận giấy tờ có giá
- Các chứng từ chứng minh quyền sở hữu và quyền sử dụng tài sản - Chứng minh nhân dân, hộ khẩu của chủ sở hữu tài sản
- Các chứng từ khác
•Hồ sơ hoạt động kinh doanh – tài chính - Các hợp đồng kinh tế mua hàng, bán hàng - Hóa đơn mua hàng, bán hàng
- BCTC 3 năm gần nhất
- Bảng cân đối phát sinh, kết quả kinh doanh, lưu chuyển tiền tệ, thuyết minh tài chính 3 năm gần nhất
- Chi tiết các khoản phải thu, phải trả gần nhất - Chi tiết hạch toán kế toán gần nhất
- Chi tiết nợ vay NH
- Chi tiết các khoản mục có giá trị lớn
- Báo cáo thuế giá trị gia tăng hàng tháng gần nhất - Các chứng từ khác
•Hồ sơ giao dịch
- Giấy đề nghị cấp tín dụng
- Biên bản ủy quyền vay vốn được các thành viên trong HĐQT ký - Phương án kinh doanh/DAĐT
- Các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn
- Các chứng từ chứng minh tính hiệu quả, khả thi của phương án - Quyết định phê duyệt DAĐT của cơ quan có thẩm quyền - Các hợp đồng kinh tế thể hiện việc thực hiện đầu tư - Các hợp đồng kinh tế thể hiện tính khả thi, hiệu quả DA - Các chứng từ khác