- Chi phí tổng vốn đầu tư xây dựng 7.201.727.000 0,
8 Chi phí dự phòng
1.4.4.1. Nguyên nhân khách quan
- Lĩnh vực tín dụng của NH và lĩnh vực xây dựng của khách hàng đều là những lĩnh vực mà các quy định pháp lý, cơ chế chính sách của Nhà nước có ảnh hưởng rất mạnh mẽ. Tuy nhiên, thực tế cho thấy hệ thống các văn bản quy phạm pháp luật của nước ta hiện nay vẫn còn nhiều hạn chế, thiếu sót. Nhiều văn bản ban hành có nội dung không sát với thực tế, chậm sửa đổi để bắt kịp với thị trường. Nhiều chính sách lại thay đổi nhanh khiến DN cũng như NH không kịp thời đưa ra
được các biện pháp khắc phục. Hơn nữa, tình trạng chồng chéo, thiếu đồng bộ và nhất quán khiến CBTĐ khó khăn trong việc tham khảo và vận dụng. Trong khi các hồ sơ vay vốn lại có liên quan rất nhiều đến các chính sách, văn bản đặc thù như Luật doanh nghiệp, Luật Đầu tư, Luật Xây dựng, Luật Thương mại,… mà nếu không nắm rõ thì sẽ dẫn đến sai lầm trong đối chiếu, đánh giá, thẩm định. Điều này ảnh hưởng không nhỏ tới chất lượng công tác thẩm định tại Chi nhánh cũng như hệ thống NHTM cổ phần.
- Hiện nay, Nhà nước vẫn chưa có hệ thống quy hoạch hoàn chỉnh, thống nhất và đồng bộ. Nhiều quy hoạch sử dụng đất và quy hoạch kiến trúc đô thị còn không khớp nhay, dẫn đến tình trạng “quy hoạch đi sau đầu tư, xây dựng”, “ quy hoạch treo”, gây nên nhiều khó khăn và bức xúc cho các CĐT công trình xây dựng. Điều này ảnh hưởng rất nhiều đến tiến độ thi công cũng như chất lượng công trình của các DAĐT, tác động tiêu cực đến doanh thu của DA sau này, làm giảm lợi nhuận của CĐT và khả năng trả nợ của DA không được đảm bảo.
- Trong nội dung thẩm định quan hệ tín dụng của khách hàng, NH thường tra cứu thông tin của các NHTM khác và của Trung tâm thông tin tín dụng CIC của NH Nhà nước. Tuy nhiên, hai nguồn thông tin này chưa thông suốt làm ảnh hưởng chất lượng nguồn thông tin, chưa đáp ứng nhu cầu thông tin ngày càng tăng của NH. Mặt khác, giá cả của thông tin này là khá cao (ở Trung tâm thông tin tín dụng CIC 60 nghìn đồng/lần tra cứu) nên buộc NH phải “cõng” thêm một khoản chi phí lớn, đồng nghĩa với việc giảm lợi nhuận, giảm hiệu quả trong kinh doanh.
- Trên thực tế, không phải khách hàng vay vốn nào cũng có đủ những hồ sơ cần thiết, chất lượng theo yêu cầu của NH. Các DAĐT xây dựng thường đòi hỏi kiến thức chuyên ngành về xây dựng cao và kinh nghiệm trong việc lập DAĐT nhưng CĐT thường không thuê các đội ngũ lập DA chuyên nghiệp mà thường tự lập ra nên không đảm bảo yêu cầu nhưng vì nhiều lý do vẫn được cấp giấy phép xây dựng. Do đó, CBTĐ phải tiến hành thu thập và tính toán, thẩm định lại thông tin rất mất thời gian và công sức mà có khi lại phải bác bỏ DA vì không khả thi.