CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHO VAY NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
1.6 Đánh giá chung về hoạt động mở rộng cho vay NNNT tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam trong giai đoạn 2010-2012.
Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam trong giai đoạn 2010-2012.
Giai đoạn 2010-2012 là những năm đầu tiên trong việc thực hiện đề án “ NHNo & PTNT mở rộng và nâng cao hiệu quả đầu tư vốn cho nông nghiệp , nông dân, nông thôn đến năm 2010 và định hướng đến năm 2020”, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đã đat được những kết quả khá tốt trong hoạt động cho vay và mở rộng cho vay của mình thể hiện qua việc các chỉ tiêu về mở rộng cho vay : mức gia tăng khách hàng vay vốn và mức gia tăng về dư nợ đều dương và sự tăng lên về số tuyệt đối là cao trong điều kiện kinh tế khó khăn hiện nay. Tuy nhiên cùng với mức tăng trưởng về dư nợ của khách hàng, nợ xấu cũng tăng lên và chưa thực sự đảm bảo hiệu quả của việc mở rộng cho vay.
Mở rộng tăng trưởng tín dụng gắn với nâng cao chất lượng tín dụng, cơ cấu đầu tư tín dụng đã chuyển dịch theo hướng tích cực ở những lĩnh vực như: nông nghiệp nông thôn, cho vay hộ sản xuất, cá nhân, cho vay xuất khẩu, trong khi dư nợ cho vay phi sản xuất (cho vay kinh doanh bất động sản, cho vay tiêu dùng, cho vay đầu tư chứng khoán) giảm thấp. Dư nợ cho vay trung dài hạn đảm bảo ở mức hợp lý, dư nợ cho vay ngắn hạn tăng cao, góp phần đẩy nhanh quá trình luân chuyển vốn. Hoạt động cho vay theo các chương trình thuộc lĩnh vực nông nghiệp nông thôn có tốc độ tăng trưởng khá, tăng cao hơn mức tăng trưởng dư nợ bình quân chung của Agribank. Hoạt động cấp tín dụng đã từng bước gắn với việc phát triển và cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác đến khách hàng.
Bên cạnh đó còn một số hạn chế trong việc mở rộng cho vay của ngân hàng agribank gặp phải như sau:
Dư nợ cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn tăng khá nhưng tỷ trọng dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn chưa đạt so với chỉ tiêu định hướng chiếm khoảng 70%/tổng dư nợ. Như vậy việc mở rộng cho vay còn phải đẩy mạnh hơn nữa.
Việc ban hành các cơ chế chính sách về hoạt động cho vay còn chưa đồng bộ, ban hành và thay thế nhiều văn bản liên quan, chỉnh sửa bổ sung nhiều lần, dẫn đến khó khăn trong quá trình triển khai thực hiện. Việc tiếp cận, triển khai thực hiện các chủ trương, chính sách tín dụng của Chính phủ còn chậm. Điều này làm giảm khả năng mở rộng cho vay của ngân hàng.
Trong điều hành kế hoạch cho vay còn chưa linh hoạt, nhất là kế hoạch cho vay hàng quý nên chưa đáp ứng được nhu cầu vốn cho nông nghiệp nông thôn vào thời điểm mùa vụ. Sự phối hợp giữa các đơn vị liên quan trong chỉ đạo điều hành kế hoạch cho vay, trong thực hiện các biện pháp xử lý thu hồi nợ xấu còn chưa tốt, chưa hiệu quả.
Mô hình quản lý cho vay chưa phù hợp với quy mô cho vay, chưa ban hành đầy đủ các văn bản chỉ đạo hoạt động cho vay, hoạt động quản trị rủi ro tín dụng chưa thực sự phát huy hiệu quả. Công tác giám sát hoạt động cho vay của Trụ sở chính đối với chi nhánh chưa hiệu quả, chậm phát hiện và ngăn chặn các trường hợp cho vay không đúng quy định.
Chất lượng cho vay còn bộc lộ hạn chế, còn nhiều trường hợp vi phạm các quy định về cho vay, quản lý tài sản bảo đảm, đặc biệt là trong hoạt động bảo lãnh gây ra nguy cơ rủi ro và ảnh hưởng đến uy tín của Agribank. Việc thực hiện chấn chỉnh, khắc phục, xử lý các tồn tại sau thanh tra, kiểm tra còn chậm và chưa nghiêm túc.
Nợ xấu mặc dù đã được kiểm soát và đạt mục tiêu Hội đồng thành viên giao nhưng hiện vẫn ở mức cao và còn tiềm ẩn rủi ro, việc xử lý thu hồi nợ xấu chậm, biện pháp xử lý nợ xấu chủ yếu là xử lý rủi ro, chưa có giải pháp hữu hiệu trong việc thu hồi nợ xấu. Việc tiếp tục cho vay đối với khách hàng có nợ xấu để duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh, hoàn thiện dự án đầu tư gặp nhiều khó khăn về cơ chế do
khách hàng đang có nợ xấu, tỷ lệ vốn tự có thấp, kết quả kinh doanh thua lỗ. Nợ xấu chủ yếu tập trung tại các chi nhánh trên địa bàn 2 thành phố lớn là Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh.
Điều hành công tác tín dụng còn chưa nhanh nhạy. Xử lý những vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng vượt quyền phán quyết của chi nhánh còn chậm.
Tại các chi nhánh, việc xây dựng kế hoạch cho vay còn chưa sát với thực tế, phải điều chỉnh nhiều lần, vốn cho vay tập trung chủ yếu tại hội sở chi nhánh, trong khi tại các chi nhánh loại 3, Phòng giao dịch, cho vay hộ sản xuất chưa được quan tâm đúng mức. Một số chi nhánh chưa có giải pháp cụ thể, phù hợp để tháo gỡ khó khăn cho khách hàng vay vốn, nhất là các chi nhánh có nợ xấu cao, chi nhánh mới thực hiện sắp xếp, sáp nhập.
Việc xây dựng và triển khai các giải pháp đi kèm với việc phát triển các sản phẩm tín dụng theo từng ngành, từng lĩnh vực, từng đối tượng khách hàng còn chậm.
Công tác dự báo, thống kê cho vay còn yếu, nhất là thống kê tình hình cho vay nông nghiệp, nông thôn, cho vay các chương trình kinh tế, thống kê, đăng ký nhu cầu vốn... ảnh hưởng tới công tác chỉ đạo điều hành.
Thực trạng trên là do một số nguyên nhân sau: