CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHO VAY NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
1.4.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Agribank:
Hoạt động trong năm 2010, Agribank tiếp tục khẳng định vị trí Ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về nguồn vốn, tài sản, mạng lưới và số lượng khách hàng
- Huy động vốn: Đến 31/12/2010, tổng nguồn vốn đạt 474.941 tỷ đồng, tăng 40.610 tỷ đồng so với đầu năm. Huy động từ khách hàng đạt 427.372 tỷ đồng, tăng 60.377 tỷ đồng so với đầu năm.Agribank chú trọng tăng trưởng nguồn vốn ổn định từ dân cư, các tổ chức kinh tế, thực hiện đa dạng các sản phẩm, hình thức huy động vốn… tiếp tục đảm bảo cơ cấu nguồn vốn có tính ổn định cao. Huy động từ dân cư đạt 251.269 tỷ đồng, tăng 51.058 tỷ đồng (tăng 25,5%) so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 59% tổng nguồn vốn.
- Tín dụng: Đến 31/12/2010, dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 414,755 tỷ đồng, tăng 60.643 tỷ đồng so với đầu năm. Agribank tiếp tục khẳng định vai trò chủ lực trên thị trường tài chính nông thôn và nền kinh tế đất nước, triển khai hiệu quả Nghị định 41/2010/NĐ-CP của Chính phủ về Chính sách tín dụng phục vụ nông nghiệp, nông thôn.
- Cơ sở khách hàng: Agribank duy trì quan hệ đại lý với 1.034 ngân hàng tại 95 quốc gia và vùng lãnh thổ, và là đối tác tin cậy của trên 30.000 doanh nghiệp, gần 10.000.000 hộ gia đình, hàng ngàn đối tác trong và ngoài nước.
- Sản phẩm dịch vụ mới: Tính đến cuối 2010, Agribank phát triển được gần 190 sản phẩm dịch vụ tiện ích, tiên tiến, vượt lên dẫn đầu về các sản phẩm thanh toán, đặc biệt là các sản phẩm thanh toán trong nước như: thu Ngân sách Nhà nước, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, gửi, rút tiền nhều nơi, quản lý vốn, nhờ thu, nhờ trả qua Ngân hàng… bứt phá khẳng định số 1 Việt Nam về số lượng thẻ với 6,38 triệu thẻ các loại đã được phát hành. Chú trọng phát triển sản phẩm liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm, dành sự quan tâm tới sản phẩm dịch vụ hướng đến nông nghiệp, nông dân, nông thôn như Tiết kiệm học đường,bảo hiểm nông nghiệp… Song song phát triển sản phẩm dịch vụ về số lượng và chất lượng, Agribank chú trọng mở rộng, đa dạng hóa kênh phân phối thông qua kênh truyền thống tại hơn 2.300 chi nhánh và phòng
giao dịch qua kênh phân phối tự động với gần 4.000 POS/EDC và trên 1.700 ATM. Mobile banking, Internet banking...
- Khẳng định vai trò một doanh nghiệp lớn trong các hoạt động An sinh xã hội: Triển khai gói hỗ trợ 160 tỷ đồng cho 2 huyện Mường Ảng và Tủa Chùa thuộc tỉnh Điện Biên nhằm thực hiện Nghị quyết 30a/2008/NQ-CP của Chính phủ; ủng hộ 330 sổ tiết kiệm với tổng số tiền gần 01 tỷ đồng tặng các cựu nữ thanh niên xung phong có hoàn cảnh đặt biệt khó khăn tại 22 tỉnh, thành phố; ủng hộ 1 tỷ 50 triệu đồng cho các em nhỏ bị bệnh tim bẩm sinh có hoàn cảnh khó khăn; hỗ trợ 3,2 tỷ đồng và bổ sung nguồn vốn 5.000 tỷ đồng giúp người dân miền Trung khắc phụ thiên tai sau đợt lũ lịch sử trung tuần tháng 10/2010…
Các giải thưởng đạt được trong năm 2010:
- Top 10 trong 500 doanh nghiệp lơn nhất Việt Nam VNR500
- Thương hiệu uy tín–sản phẩm chất lượng vàng được người tiêu dùng Việt Nam bình chọn
- Vì sự phát triển Nông nghiệp, Nông dân, Nông thôn
- Vì sự phát triển cộng đồng các dân tộc thiểu số Việt Nam
- Ngân hàng có chất lượng Thanh toán quốc tế xuất sắc
b. Năm 2011
Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu gặp nhiều bất ổn do khủng hoảng và suy thoái, kinh tế trong nước đứng trước nhiều khó khăn, thách thức, hoạt động trong 10 tháng đầu năm 2011, Agribank tiếp tục khẳng định vai trò một NHTM hàng đầu – định chế tài chính lớn nhất Việt Nam đối với thị trường tài chính nông thôn và nền kinh tế đất nước, góp phần tích cực cùng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước thực hiện mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô và đảm bảo an sinh xã hội
- Huy động vốn: (cả ngoại tệ quy đổi VND) đến ngày 31/12/2011 đạt: 505.792 tỷ đồng, tăng 30.851 tỷ đồng (tăng 6,5%) so với cuối năm 2010. Trong đó, vốn huy động VND đạt 458.277 tỷ đồng, tăng 35.894 tỷ đồng (tăng 8,5%), chiếm tỷ trọng 90,6%/vốn huy động; vốn huy động ngoại tệ (quy VND) đạt 47.515 tỷ đồng, giảm 5.043 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 9,4%/vốn huy động.
- Tín dụng: Dư nợ cho vay và đầu tư đến 31/12/2011 đạt 443.476 tỷ đồng, tăng 33.530 tỷ (tăng 7,4%) so cuối năm 2010.. Agribank tiếp tục khẳng định vai trò chủ lực trong dầu tư vốn cho khu vực Nông nghiệp, Nông thôn, Nông dân với nguồn vốn dành cho Tam nông luôn chiếm 70% tổng sư nợ. Agribank tiếp tục triển khai hiệu quả nghị định 41/2010/NĐ-CP của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ nông nghiệp, nông thôn; Chương trình mục tiêu Quốc gia xây dựng nông thôn mới…
- Phát triển sản phẩm, dịch vụ: Trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, Agribank đẩy mạng phát triển hệ thống sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại, vươn lên dẫn dầu về các sản phẩm có tính ưu việt như: Tiết kiệm bậc thang, Thu Ngan sách Nhà nước, Chuyển tiền; Kiểu hối; Thanh toán biên mậu; ĐẦu tư tự động; Thẻ, sản phẩm liên kết Ngân hàng- bảo hiểm; Tiết kiệm học đường, các sản phẩm dịch vụ hướng đến nông nghiệp, nông dân, nông thôn… Agribank tiếp tục khẳng định vị trí Ngân hàng hàng đầu Việt Nam về Thẻ, ATM. Số lượng khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm dịch vụ của Agribank ngày càng tăng. Phát triển mạnh hệ thống sản phẩm dịch vụ, Agribank tích cực chung tay cùng Chính phủ đẩy nhanh tiến trình cải cách, đơn giản hóa thủ tục hành chính, thực hiện thành công chủ trương thanh toán không dùng tiền mặt.
- Thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ: Hoạt động thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ tiếp tục phát triển ổn định. Agribank chú trọng cung ứng các sản phẩm dịch vụ trọn gói cho khách hàng trong và ngoài nước. Trong 10 tháng đầu năm 2011, doanh số thanh toán quốc tế đạt 6.576 triệu USD, ước đạt 7.891 triệu USD vào cuối năm 2011; Doanh số kinh doanh ngoại tệ đạt 10.335 triệu USD, ước đạt 11.400
triệu USD vào cuối năm 2011; Doanh số kiều hối không ngừng tăng lên, đạt 807 triệu USD và ước đạt 970 triệu USD vào cuối năm 2011.Agribank ký kết thành công nhiều thỏa thuận hợp tác toàn diện và tài trợ thương mại như thỏa thuận khung tài trợ thương mại với Intesa SanPaolo – Ý, Biên bản ghi nhớ về hợp tác với Kasikornbank - Thái Lan, thỏa thuận sử dụng dịch vụ chuyển tiền nhanh USD trong ngày tới thị trường Trung Quốc của ICBC; thỏa thuận liên quan đến lĩnh vực kiều hối với Hiệp hội Xuất khẩu lao động Việt Nam (VAMAS) và các đối tác nước ngoài như Maybank (Malaysia), Western Union, Kookmin Bank (Hàn Quốc). Agribank tiếp tục dẫn đầu thanh toán biên mậu với doanh số thanh toán biên mậu 10 tháng đầu năm 2011 đạt 28.742 tỷ đồng, ước đạt 34.490 tỷ đồng vào cuối năm 2011 và hiện vẫn là ngân hàng duy nhất cung cấp dịch vụ thanh toán biên mậu cho khách hàng tại Lào.
- Dự án Ngân hàng phục vụ: Với vai trò, vị thế, uy tín của Ngân hàng thương mại hàng đầu, Agribank được lựa chọn là ngân hàng phục vụ cho nhiều dự án ODA và dự án trọng điểm quốc gia. Tính đến 31/10/2011, Agribank được chỉ định phục vụ 114 dự án ODA với tổng trị giá 5,5 tỷ USD. Agribank được đánh giá cao về năng lực và chất lượng phục vụ cho các dự án.
- Cơ sở khách hàng Agribank hiện duy trì quan hệ đại lý với 1.065 ngân hàng tại 97 quốc gia và vùng lãnh thổ; và là đối tác tin cậy của trên 30.000 doanh nghiệp, gần 10 triệu hộ sản xuất, hàng ngàn đối tác trong và ngoài nước.
- Mạng lưới, đội ngũ nhân viên Agribank hiện có trên 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch khắp mọi miền đất nước và Chi nhánh tại Vương quốc Campuchia. Trong đó, có 158 Chi nhánh loại 1, loại 2; 776 Chi nhánh loại 3 và 1.393 Phòng giao dịch. Agribank có đội ngũ cán bộ, viên chức gần 42.000 người (chiếm trên 40% cán bộ, viên chức ngành Ngân hàng cả nước) có trình độ chuyên môn nghiệp vụ, gắn bó với địa phương.
Agribank là ngân hàng lớn nhất, dẫn đầu trong hệ thống ngân hàng Việt Nam về vốn, tài sản, nguồn nhân lực, màng lưới hoạt động, số lượng khách hàng. Đến 31/12/2012, Agribank có tổng tài sản trên 617.859 tỷ đồng; vốn điều lệ 29.605 tỷ đồng; tổng nguồn vốn trên 540.000 tỷ đồng; tổng dư nợ đạt 480.452 tỷ đồng; đội ngũ cán bộ nhân viên gần 40.000 người; gần 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch, chi nhánh Campuchia; quan hệ đại lý với 1.043 ngân hàng tại 92 quốc gia và vùng lãnh thổ; được hàng triệu khách hàng tin tưởng lựa chọn… Agribank cũng là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án của Ngân hàng thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)… Agribank đảm nhận vai trò Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn châu Á- Thái Bình Dương (APRACA) nhiệm kỳ 2008 - 2010. Trong những năm gần đây, Agribank còn được biết đến với hình ảnh của một ngân hàng hàng đầu cung cấp các sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại.