LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1 : NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THẺ THANH TOÁN 3
1.1 Những vấn đề cơ bản về thẻ thanh toán 3
1.1.1 Khái niệm về thẻ thanh toán 3
1.1.2 Sự ra đời của thẻ thanh toán 3
1.1.3 Đặc điểm, cấu tạo và phân loại thẻ 6
1.1.3.1 Đặc điểm của thẻ thanh toán 6
1.1.3.2 Cấu tạo của thẻ thanh toán 7
1.1.3.3 Phân loại thẻ thanh toán 8
1.1.4 Một số rủi ro trong phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ 12
1.2 Vai trò của thẻ thanh toán 14
1.2.1 Vai trò của hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt 15
1.2.1.1 Đối với khách hàng 15
1.2.1.2 Đối với Ngân hàng 15
1.2.1.3 Đối với Nhà nước 15
1.2.2 Vai trò của thẻ thanh toán 16
1.2.1.2 Đối với chủ thẻ ( Cardholder ) 16
1.2.2.2 Đối với Đơn vị chấp nhận thẻ ( Merchant hay Retailer ) 17
1.2.2.3 Đối với Ngân hàng 17
1.2.2.4 Đối với nền kinh tế, xã hội 19
1.3 Quy trình phát hành và thanh toán thẻ 201.3.1 Các chủ thể tham gia vào nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ 20 1.3.1 Các chủ thể tham gia vào nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ 20
1.3.2 Quy trình phát hành thẻ 22
1.3.3 Quy trình thanh toán thẻ 25
1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến thẻ thanh toán 27
1.4.1 Các yếu tố khách quan 27
1.4.1.1 Sự phát triển của nền kinh tế và nền tri thức dân trí 27
1.4.1.2 Môi trường luật pháp 27
1.4.1.3 Các chính sách, biện pháp của Chính phủ 27
1.4.1.4 Thu nhập của chủ thẻ 28
1.4.1.5 Thói quen tiêu dùng của người dân 28
1.4.2 Các yếu tố chủ quan 28
1.4.2.1 Phạm vi và quy mô hoạt động của Ngân hàng 28
1.4.2.2 Trình độ công nghệ kỹ thuật của Ngân hàng 28
1.4.2.3 Số lượng các cơ sở chấp nhận thẻ 29
CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - TECHCOMBANK
2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Techcombank Techcombank
30
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 30
2.1.2 Cơ cấu của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank 35 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank 37
2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank
43 2.2.1 Tình hình hoạt động dịch vụ thẻ thanh toán tại Techcombank 43 2.2.1.1 Sự phát triển của dịch vụ thẻ thanh toán tại Techcombank 43 2.2.1.2 Công nghệ trong thanh toán thẻ tín dụng tại Techcombank 47 2.2.1.3 Thực trạng phát triển thẻ tín dụng tại Techcombank 51
2.3 Đánh giá chung 58
2.3.1 Những kết quả đã đạt được 58
2.3.2 Những tồn tại 59
2.3.3 Nguyên nhân 60
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN VÀ HOÀN THIỆN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN VÀ HOÀN THIỆN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - TECHCOMBANK
64
3.1 Sự phát triển của thị trường thẻ thanh toán tại Việt Nam 64
3.2 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank
67 3.2.1 Định hướng chung về phát triển hoạt động kinh doanh của
Techcombank
67 3.2.2 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán của Techcombank 69
3.3 Giải pháp hoàn thiện và phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngânhàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank
70
3.3.1 Môi trường pháp lý 70
3.3.2 Nâng cao nhận thức của người dân 71
3.3.3 Xây dựng mạng lưới cơ sở hạ tầng, kỹ thuật 72
3.3.4 Tăng cường liên kết với các ngân hàng khác trong quá trình phát triển dịch vụ thẻ thanh toán
73
3.3.5 Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực 74
3.3.6 Thực hiện các chiến lược Marketing, đa dạng hóa sản phẩm nhằm quảng bá rộng rãi
3.4 Một số kiến nghị nhằm thực hiện giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Techcombank thanh toán tại Techcombank
75
3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ 75
3.4.1.1 Đầu tư vào cơ sở hạ tầng, kỹ thuật 75
3.4.1.2 Công tác chống tội phạm 76
3.4.1.3 Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định 76
3.4.1.4 Đầu tư cho hệ thống giáo dục 77
3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 77
3.4.2.1 Cải thiện các chính sách liên quan đến thẻ thanh toán 77 3.4.2.2 Thay đổi các chính sách quản lý nhằm hỗ trợ Techcombank phát
triển dịch vụ thẻ thanh toán
78
KẾT LUẬN 80
DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT
TMCP Thương mại cổ phần
VCB Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam BIDV Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Vietinbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Techcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
HMTD Hạn mức tín dụng
TSĐB Tài sản đảm bảo
ĐVCNT, CSCNT Đơn vị chấp nhận thẻ, Cơ sở chấp nhận thẻ NHTTT Ngân hàng thanh toán thẻ
PIN Personal Identification Number: số nhận dạng cá nhân POS Point of Sale: Máy chấp nhận thanh toán thẻ
ATM Automated Teller Machine: Máy rút tiền tự động hay Máy giao dịch tự động
PGD Phòng giao dịch