TECHCOMBANK
2.2.1.2Công nghệ thanh toán thẻ của Techcombank
Tham gia thị trường thẻ từ tháng 12 năm 2003 thông qua việc hợp tác phát hành và thanh toán thẻ với Vietcombank, đến nay, Techcombank đã phát hành được trên 3.284.496 thẻ các loại trong đó có 1.597.333 thẻ thanh toán F@stAccess, 97.898 thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa, 39.269 thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa. Techcombank đã mở rộng trên 3.500 điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS), hơn 2500 máy ATM và là Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên thực hiện việc kết nối thành công với Vietcombank trong việc cho phép chủ thẻ của các ngân hàng cùng liên minh thực hiện rút tiền, thanh toán tại các ATM và đơn vị chấp nhận thẻ của nhau.
Dù mới chỉ tham gia vào thị trường thẻ chưa được chục năm, nhưng Techcombank lại dẫn đầu Top những Ngân hàng luôn chú trọng vào công tác hiện đại hóa Ngân hàng, đặc biệt trong hoạt động thanh toán thẻ. Việc thu hút khách hàng sử dụng thẻ thanh toán của Ngân hàng trước tiên phải lưu tâm tới hiện đại hóa, nâng cao công nghệ làm nổi bật tính ưu việt của thẻ. Như đã viết ở phần trước, năm 2001, Techcombank đã chi 20 tỷ thực hiện sự án hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng cho toàn bộ mạng lưới chi nhánh, PGD của mình bằng hệ thống Core Banking với việc triển khai phần mềm Ngân hàng lõi tiên tiến nhất bấy giờ tên là Globus của hãng Teminos, Thuỵ Sỹ. Đây là một hệ thống quản trị Ngân hàng tập trung trực tuyến hàng đầu trên thế giới do tập đoàn Temenos của Thuỵ Sỹ phát triển và lần đầu tiên được triển khai ở Việt Nam. Điểm nổi bật của Globus là khả năng tích hợp các module chức năng đa dạng như tín dụng, tiền gửi, quản lý nguồn vốn, giao dịch ngoại hối…và khả năng tương thích với các chuẩn Ngân hàng trên thế giới như hệ thống thanh toán điện tử SWIFT, các kênh thanh toán Internet Banking, ATM..v.v…
Sau hơn 2 năm triển khai hệ thống Globus, tức năm 2003, Techcombank khẳng định được thêm đẳng cấp về sự nâng cao công nghệ trên thị trường khi mà thẻ F@stAccess của Ngân hàng là thẻ ATM đầu tiên được kết nối ngay tới tài khoản tiền gửi của khách hàng.
Sau khi triển khai thành công toàn mạng lưới Techcombank, Globus đã bước đầu chứng tỏ tính ưu việt hơn hẳn so với hệ thống cũ. Tính năng quản lý tập trung của Globus cho phép công tác quản trị rủi ro được chặt chẽ hơn, thông tin được cập nhật kịp thời hơn, Globus cung cấp những module chuyên dụng cho công tác này như MIS (Management Information System), PM (Position Management).
Tháng 10 năm 2005, Techcombank đã chính thức vận hành hệ thống phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ mới, sau thời gian triển khai thử nghiệm. Hệ thống quản lý thẻ mới của Techcombank có tên gọi Tranzware, là công nghệ của hãng Compass Plus (Nga), một trong những chương trình quản lý thẻ tiên tiến hàng đầu thế giới hiện nay, phù hợp với mục tiêu chiến lược của Techcombank là phát triển sản phẩm thẻ trên nền tảng công nghệ cao nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Hệ thống này cho phép Techcombank khai thác, chủ động phát triển các dòng sản phẩm thẻ đa dạng (bao gồm cả thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và các loại thẻ thanh toán khác), đáp ứng nhu cầu ngày càng phong phú của thị trường thẻ Việt Nam đầy triển vọng. Ngoài ra, Tranzware còn cho phép Techcombank dễ dàng mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ với nhiều loại ATM, máy thanh toán thẻ của các nhà cung cấp nổi tiếng hàng đầu thế giới cũng như việc gia tăng lợi ích và tiện ích tối đa, tăng cường công nghệ bảo mật cho người sử dụng.
Hãng Compass Plus là nhà cung cấp phần mềm giải pháp nổi tiếng của Nga và Châu Âu. Cho đến năm 2006, sản phẩm phần mềm nói chung và phần mềm quản lý thẻ nói riêng của Compass Plus đã có mặt tại nhiều nước trên thế giới. Compass Plus là đối tác của các Tổ chức Thẻ Quốc Tế và các nhà sản xuất phần mềm hàng đầu thế giới như: Microsoft, Compaq, Visa Card International, NCR, Hypercom, Oracle…Đối tác
này bắt đầu tham gia vào việc cung cấp giải pháp thẻ từ năm 2006 và Techcombank là đơn vị đầu tiên thực hiện việc triển khai phần mềm này tại thị trường Việt Nam. Theo hợp đồng ký kết, Compass Plus sẽ cung cấp cho Techcombank một phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ đa chức năng (Full Function) đảm bảo cho việc xây dựng một hệ thống quản lý thẻ hoàn chỉnh. Đặc biệt phần mềm quản lý và chuyển mạch thẻ của Compass Plus đảm bảo một sự tương thích hoàn chỉnh với phần được Techcombank sử dụng lúc bấy giờ. Ngoài ra phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ Compass Plus khi được triển khai xong sẽ đảm bảo việc kết nối với hệ thống quản lý thẻ của Vietcombank và các Ngân hàng khác trong liên minh thẻ.
Riêng với gói sản phẩm F@st MobiPay, Techcombank đã chính thức đưa vào áp dụng từ tháng 1 năm 2009 công nghệ “Chứng thực và Xác thực nhất thời” (OTAC). Công nghệ OTAC (One Time Authentication Certification), một sáng chế độc quyền quốc tế của MobizCom, là giải pháp tự phát sinh mã xác thực cho mỗi giao dịch. OTAC sử dụng giải thuật phức hợp để xác thực đúng người có quyền thực hiện giao dịch và chứng thực các lệnh gửi không gửi thông tin nhạy cảm, cá nhân của khách hàng qua mạng di động. Hơn thế nữa, số OTAC chỉ có giá trị tại một thời điểm giao dịch duy nhất nên dù hacker đánh cắp được cũng không có giá trị cho lần sử dụng sau. Tại Hội thảo “Thanh toán không dùng tiền mặt trong khu vực công–các giải pháp công nghệ” do Bộ Tài chính tổ chức vào ngày 23 tháng 07 năm 2009 , hệ thống ngân hàng được coi là một mắt xích quan trọng trong việc đẩy mạnh và nâng cao hiệu quả của thanh toán không dùng tiền mặt. Tham gia tài trợ Hội thảo, Ngân hàng Techcombank đã giới thiệu nhiều sản phẩm, dịch vụ với công nghệ cao nhằm góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt đối với cả đối tượng khách hàng cá nhân và khách hàng Doanh nghiệp. Công nghệ bảo mật mà Techcombank sử dụng cho hệ thống Internet Banking là của RSA, công nghệ đạt tiêu quốc tế, được kiểm nghiệm về tính an toàn, hiệu quả đáp ứng nhu cầu khắt khe của các ngân hàng hàng đầu thế giới. Khách hàng sẽ được Techcombank cấp một thiết bị bảo mật là Token key (chìa khóa điện tử -
thiết bị sử dụng cho dịch vụ ngân hàng trực tuyến F@st i-bank). Để truy cập hệ thống, khách hàng cần đồng thời hai mật khẩu, một mật khẩu do chính khách hàng lựa chọn và ghi nhớ, một mật khẩu khác được tạo ra bởi token key gồm 6 chữ số hiển thị trên màn hình của thiết bị. Mật khẩu do token key sinh ra do thuật toán ngẫu nhiên, riêng biệt, không thể trùng lặp và liên tục thay đổi sau mỗi 1 phút (ứng dụng công nghệ One Time Password). Hệ thống của Techcombank chỉ cho phép thực hiện giao dịch nếu đồng thời hai mật khẩu trên được khách hàng nhập đúng.
Năm 2010, Techcombank sử dụng hệ thống Core Banking T24 và hứa hẹn sẽ nâng cấp hệ thống tốt hơn trong quý I năm 2011.
Ở thời điểm mà Việt Nam đang bước sang sự phát triển của dịch vụ Ngân hàng trực tuyến, Techcombank liên tục không ngừng nâng cấp, hiện đại hóa hệ thống bảo mật đảm bảo tính an toàn cao để khuyến khích nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ hơn nữa và mang lại cho khách hàng niềm tin và cùng tránh khỏi sự đe dọa trực tuyến có khả năng xảy ra.
Ngày 11 tháng 05 năm 2011 tại Hà Nội, Techcombank đã kí hợp tác cùng Experian®, công ty dịch vụ thông tin toàn cầu là đối tác cung cấp dịch vụ quản trị và phân tích rủi ro tín dụng nhằm đáp ứng tốt nhất yêu cầu của danh mục khách hàng đang ngày càng phát triển của Techcombank. Ngân hàng sử dụng và khai thác hệ thống ứng dụng của Experian thiết lập nền tảng cơ sở dữ liệu vững chắc và đáng tin cậy, giúp Techcombank xây dựng, duy trì và tăng cường các mối quan hệ lâu dài với khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho Techcombank trong việc cung cấp những sản phẩm phù hợp nhất cho từng nhu cầu đa dạng, phong phú của khách hàng. Ngoài ra, việc khai thác công nghệ ứng dụng của Experian hỗ trợ Techcombank sử dụng sự kết hợp hiệu quả của 3 yếu tố phân tích, công nghệ tiên tiến và khả năng tư vấn để xây dựng hệ thống công nghệ ứng dụng có độ nhạy bén, tính linh hoạt cao, đầy sáng tạo những vẫn đủ đáp ứng đúng các hướng dẫn về quản trị rủi ro do Ngân hàng Nhà nước ban hành ra.
Techcombank đã không sai lầm khi tạo ra bước ngoặt đầu tiên cho việc mạnh dạn đầu tư chi tiêu 20 tỷ cho hệ thống Core Banking, từ đó đến nay, cùng với đà phát triển, Techcombank coi việc tập trung đầu tư mạnh vào phát triển công nghệ là yếu tố đưa Techcombank trở thành một trong những Ngân hàng lớn hàng đầu về chất lượng dịch vụ đạt tiêu chuẩn Quốc tế, tạo lợi thế cạnh tranh cho Techcombank trên thị trường đang phát triển tại Việt Nam.