CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ Ở VIỆT NAM
3.3.3. Năng cao kỹ năng của cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ trong việc tiếp cận cỏc dịch vụ ngõn hàng Tăng cường quan hệ giữa ngõn hàng và doanh nghiệp
cỏc dịch vụ ngõn hàng. Tăng cường quan hệ giữa ngõn hàng và doanh nghiệp
Bờn cạnh việc nõng cao năng lực quản trị của bản thõn doanh nghiệp núi chung và quản trị tài chớnh núi riờng thỡ bản thõn việc nõng cao năng lực, kỹ năng của cỏc DNVVN trong việc tiếp cận cỏc dịch vụ ngõn hàng đúng vai trũ quan trọng. Trờn thực tế là cú nhiều DNVVN tuy hoạt động và cú cỏc chỉ số kinh doanh-tài chớnh tốt vẫn gặp một số khú khăn và lỳng tỳng khi tiếp cận với cỏc dịch vụ ngõn hàng núi chung và dịch vụ tớn dụng núi riờng.
Nõng cao năng lực, kỹ năng tiếp cận cỏc dịch vụ ngõn hàng đề cập đến cỏc qui trỡnh và nghiệp vụ cụ thể doanh nghiệp cần nắm bắt khi tiếp cận dịch vụ. Nếu như mục trước tập trung sõu vào nõng cao năng lực của cỏc DNVVN trong việc lập và thẩm định cỏc cỏc dự ỏn đầu tư và kế hoạch kinh doanh-một nội dung quan trọng trong việc tiếp cận vốn ngõn hàng thỡ phần này sẽ đề cập đến cỏc kỹ năng cũn lại giỳp DNVVN tiếp cận dịch vụ tớn dụng và cỏc dich vụ khỏc như thanh toỏn, bảo lónh, …
Trong việc vay tiền, cỏc doanh nghiệp là người mua quyền sử dụng vốn. Nhưng hoạt động này cũng cú thể coi như tỡm kiếm người tài trợ vốn cho hoạt động kinh doanh của mỡnh. Để cỏc tổ chức tớn dụng tin tưởng vào ý định cũng như khả năng hoàn trả vốn vay, doanh nghiệp cần quan tõm đến những vấn đề sau:
• Chuẩn bị vay vốn
• Chuẩn bị hồ sơ vay vốn
• Chuẩn bị phỏng vấn
• Chuẩn bị và hướng dẫn cỏn bộ tớn dụng kiểm tra thực tế đối với doanh nghiệp
• Chuẩn bị và cung cấp tài liệu theo nội dung kiểm tra của tổ chức tớn dụng
• Ký kết hợp đồng
• Thực hiện hợp đồng
• Chuẩn bị cho việc kiểm tra sử dụng tiền vay của tổ chức tớn dụng
• Trả nợ và xử lý nợ cú vấn đề (nếu cú)
• Xử lý tài sản bảo đảm (nếu cú)
Xuất phỏt từ thực tế là tại cỏc nền kinh tế đang phỏt triển vẫn cũn một tỷ lệ cỏc DNVVN ớt hoặc khụng khai thỏc triệt để cỏc tiện ớch do cỏc dịch vụ ngõn hàng đem lại. Bờn cạnh đú việc sử dụng thanh toỏn bằng tiền mặt cũng cũn phổ biến. Chớnh vỡ lẽ đú cỏc nhõn viờn nghiệp vụ của doanh nghiệp khụng cú sự hiểu biết thấu đỏo về cỏc dịch vụ do ngõn hàng cung cấp, thuận lợi và khú khăn trong việc sử dụng cỏc loại hỡnh dịch vụ khỏc nhau. Điều đú cũng dẫn đến việc cỏc doanh nghiệp này khụng nắm được cỏc qui trỡnh và đũi hỏi của ngõn hàng trong việc tiếp cận từng loại dịch vụ.
Mặc dự cỏc ngõn hàng luụn cú cỏc qui trỡnh theo tiờu chuẩn để đỏnh giỏ khỏch hàng và thẩm định tớn dụng, tuy nhiờn chỳng ta cũng cú thể thấy việc cỏc DNVVN cú một thời gian dài sử dụng cỏc dịch vụ của ngõn hàng cũng tạo điều kiện cho cỏc ngõn hàng cú nhiều thụng tin hơn về doanh nghiệp để phục vụ cho việc ra quyết định cấp tớn dụng sau này.
Hoạt động và phỏt triển của DNVVN gắn liền với uy tớn của bản thõn người chủ doanh nghiệp. Quỏ trỡnh giao dịch với ngõn hàng cũng phần nào giỳp cho ngõn hàng cú thờm thụng tin về uy tớn và cung cỏch kinh doanh của người chủ doanh nghiệp. Uy tớn trong kinh doanh, chiến lược phỏt triển (ngắn hạn hay dài hạn), cỏch
tiếp cận rủi ro (cẩn thận hay ưa mạo hiểm) của người chủ doanh nghiệp sẽ là cỏc yếu tố được ngõn hàng xem xột và cõn nhắc. Tất cả cỏc yếu tố nờu trờn tuy cú thể khụng đúng vai trũ then chốt trong việc đưa ra cỏc quyết định của ngõn hàng nhưng cũng sẽ cú ảnh hưởng ở một chừng mực nhất định trong việc cú hay khụng cung cấp tớn dụng cho doanh nghiệp, hay quyết định hạn mức tớn dụng của doanh nghiệp.
Nhận thấy tầm quan trọng của việc tăng cường quan hệ giữa ngõn hàng với DNVVN, hiện nay việc gặp gỡ và tiếp xỳc định kỳ giữa cỏc doanh nghiệp và ngõn hàng đó được khởi xướng và triển khai tại một số địa bàn. Trong một số trường hợp cỏc hoạt động này được hỗ trợ tổ chức bởi cỏc tổ chức hiệp hội ngành nghề, cỏc tổ chức hỗ trợ doanh nghiệp…
Bờn cạnh đú, kinh nghiệm quốc tế cũng chỉ ra rằng cỏc cỏn bộ nghiệp vụ của cỏc ngõn hàng cũng cần thường xuyờn tiếp xỳc và tới thăm cỏc doanh nghiệp để nắm bắt tốt hơn tỡnh hỡnh sản xuất-kinh doanh, nhằm phục vụ tốt hơn việc thiết kế và cung cấp dịch vụ của ngõn hàng.