Tiếp tục thiết lập các tiêu chí cấp tín dụng đúng đắn, đầy đủ như tư cách khách hàng để được cấp tín dụng, thái độ trả nợ, danh tiếng của khách hàng, lịch sử trả nợ của khách hàng và khả năng trả nợ hiện tại, tư cách pháp lý của khách hàng…..Không những thế, Ngân hàng còn cần phải xây dựng hệ thống đánh giá, xếp hạng khách hàng khoa học hơn phù hợp với các đối tượng khách hàng và loại hình cho vay khác nhau. Hệ thống cần đánh giá khách hàng dựa trên các yếu tố định lượng và định tính rồi mới ra quyết định cho vay hoặc từ chối cho vay.
Xây dựng và quản lý các hạn mức tín dụng chặt chẽ: Các hạn mức được thành lập theo ngành, các phân khúc thị trường, vùng địa lý, các sản phẩm khác nhau. Ngân hàng cũng cần xác định phương thức cho vay và thời hạn cho vay phù hợp với từng đối tượng khách hàng, từng thời kỳ khác nhau.
Phân cấp xét duyệt tín dụng và hạn mức phán quyết tín dụng cho các cấp một cách hợp lý: Việc xét duyệt cho vay phải dựa trên nguyên tắc nhất trí giữa tất cả các thành viên của cấp xét duyệt. Các thành viên xét duyệt và hạn mức phán quyết có thể thay đổi khi có sự điều chỉnh về chính sách tín dụng của Ngân hàng. Bất cứ khoản xét duyệt cho vay nào của các Chi nhánh đều phải gửi tờ trình thẩm định và nội dung phê duyệt về Hội sở để báo cáo. Đối với các đề nghị vay vốn bị từ chối thì phải được thông báo trên toàn ngân hàng để tránh trường hợp đề nghị vay vốn đã bị từ chối tại chi nhánh này lại có thể được chấp thuận cho vay tại chi nhánh khác.
tán rủi ro, nâng cao hiệu quả tín dụng. Ban lãnh đạo Ngân hàng cần điều chỉnh cơ cấu cho vay phù hợp với các thành phần kinh tế, tập trung hơn nữa vào khối KHDN đang ngày càng phát triển và có nhu cầu tín dụng cao.
Thiết lập quy trình cấp tín dụng hoàn chỉnh: Mỗi một đề xuất cấp tín dụng phải được thực hiện theo đúng quy định. Cần thực hiện một cách triệt để các biện pháp ngăn ngừa hành vi gian lận, lừa đảo của khách hàng như:
• Xác minh rõ nhân thân của khách hàng khi thẩm định
• Thực hiện kiểm soát chặt chẽ trước, trong và sau khi cho vay
• Thận trọng với những khách hàng mới nhưng cũng không được thiếu cảnh giác với những khách hàng đã có uy tín tín dụng với ngân hàng.
• Có biện pháp xử lý thích hợp khi nhận thấy bất kỳ một dấu hiệu không bình thường của khách hàng.
Việc đơn giản hóa thủ tục cho vay là rất cần thiết để tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng khi sử dụng sản phẩm. Tuy nhiên, hồ sơ xin vay ngắn gọn, rõ ràng không có nghĩa là thông tin khách hàng cung cấp sai lệch. Đối với những khách hàng quen, Ngân hàng có thể bỏ bớt một số thủ tục rườm rà để tập trung vào công tác thẩm định thực tế. Có như vậy, an toàn của Ngân hàng mới có thể được đảm bảo.
Thẩm định khách hàng là giai đoạn có tính chất quyết định đối với sự an toàn của khoản vay. Vì vậy, cần nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng để đánh giá chính xác khả năng hoàn trả nợ cho Ngân hàng bao gồm tư cách pháp nhân, tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh. Để lựa chọn đúng đối tượng khách hàng, Ngân hàng cần tiến hành phân tích và xếp loại khách hàng theo những tiêu chí nhất định. Hơn nữa, khi sự cạnh tranh giữa các ngân hàng gay gắt như hiện nay thì rất cần có sự chủ động tìm hiểu khách hàng để tiếp cận với đối tượng phù hợp.