Thứ nhất, cần tăng cường công tác thu thập thông tin phục vụ công tác đánh giá rủi ro
Thông tin chính là căn cứ quan trọng để thẩm định dự án. Vì thế tăng cường và nâng cao chất lượng thông tin được thu thập xử lý là nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư. Nguồn thông tin phong phú, tin cậy sẽ làm cho kết quả thẩm định có độ chính xác cao.
Ngân hàng cần tăng cường hệ thống thông tin nội bộ, các thông tinhai chiều cần được thông báo giữa chi nhánh và các phòng giao dịch một cách nhanh chóng, chính xác và đầy đủ. Những thông tin thu thập được cần được tổng hợp và phân loại, không chỉ theo khu vực địa lý mà còn theo các ngành, lĩnh vực và khách hàng
Để khai thác và tìm kiếm thông tin ngoài những thông tin do khách hàng cung cấp, cán bộ thẩm định có thể dựa vào một số nguồn bên ngoài như:
- Thông tin từ các ngân hàng mà khách hàng có quan hệ tín dụng
- Thông tin từ các bạn hàng, đối tác của doanh nghiệp
- Thông tin từ việc đi thực tế thị trường
- Thông tin từ mạng internet, sách báo, các tài liệu cung cấp thông tin về doanh nghiệp, các lĩnh vực đầu tư …
Tuy nhiên trong quá trình thu thập thông tin, cán bộ thẩm định cũng cần lưu ý sử dụng nhiều phương pháp khác nhau để tổng hợp được đầy đủ các thông tin cần thiết trong quá trình thẩm định.
Thứ hai, tiếp tục thiết lập và duy trì các mối quan hệ lâu bền với khách hàng
Thông qua việc tạo mối quan hệ với khách hàng, ngân hàng có điều kiện nắm được những thông tin liên quan đến khách hàng, thông qua các báo cáo tài chính, tình hình vay trả của khách hàng,… do đó giảm được chi phí thu thập thông tin số liệu cũng như kiểm soát tình hình sử dụng vốn của khách hàng, đồng thời tạo được nhiều mối quan hệ mới.
Đây cũng là một vấn đề quan trọng trong quá trình đánh giá rủi ro dự án vay vốn tại ngân hàng. Do nội dung đa dạng, thông tin thu thập lại từ nhiều nguồn khác nhau, chính vì vậy việc xử lý thông tin cần phải theo trình tự để tránh nhầm lẫn, đồng thời phải đảm bảo sự nhanh chóng, chính xác và hợp lý. Thông tin sau khi được xử lý và đưa vào phân tích thì cần được lưu trữ lại để làm cơ sở tham khảo cho các giai đoạn tiếp sau. Trong thời gian tới, ngân hàng cần :
- Nâng cấp hệ thống thông tin trong nội bộ ngân hàng
- Xây dựng phòng chuyên trách thu thập và xử lý thông tin để cung cấp cho các phòng ban chức năng của ngân hàng
- Tăng cường trao đổi, liên kết thông tin giữa chi nhánh và các phòng giao dịch
- Tăng cường công tác chứng thực nguồn thông tin thông qua thu thập và
phân tích.